2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考前習(xí)題匯總

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考前習(xí)題匯總1.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A.

A股B.

B股C.

H股D.

F股【答案】:

B【解析】:B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。2.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準是（）。A.

收益性B.

期限性C.

流動性D.

風(fēng)險性【答案】:

C【解析】:現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準。3.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.

取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.

當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C.

票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D.

票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準【答案】:

C【解析】:A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文義證券。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度B.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度C.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度D.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.

中國人民銀行B.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.

財政部D.

國務(wù)院【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。6.對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A.

權(quán)重法B.

蒙特卡洛模擬法C.

資本計量的高級方法D.

標(biāo)準法【答案】:

C【解析】:與權(quán)重法相比，資本計量的高級方法（如信用風(fēng)險內(nèi)部評級法）能更加敏感、準確地反映風(fēng)險，對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。7.金融工具的風(fēng)險主要有（）。A.

信用風(fēng)險B.

聲譽風(fēng)險C.

市場風(fēng)險D.

法律風(fēng)險E.

戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】:

A|C【解析】:金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。8.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。A.

外匯供給小于外匯需求B.

外匯供給大于外匯需求C.

外匯匯率上漲D.

外匯匯率無變化【答案】:

B【解析】:當(dāng)一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于需求，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。9.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)將理財產(chǎn)品分為（）。A.

權(quán)益類理財產(chǎn)品B.

固定收益類理財產(chǎn)品C.

公募理財產(chǎn)品D.

私募理財產(chǎn)品E.

混合類理財產(chǎn)品【答案】:

A|B|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。CD兩項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。10.在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.

3日B.

7日C.

5日D.

10日【答案】:

A【解析】:行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。11.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）。A.

貨幣危機B.

銀行危機C.

金融機構(gòu)危機D.

系統(tǒng)性金融危機【答案】:

D【解析】:國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。12.下列關(guān)于存款的說法正確的是（）。A.

定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.

個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.

教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D.

教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】:

D【解析】:A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種開戶時不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支??；C項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。13.目前，對社會公布的Shibor品種不包括（）。A.

隔夜B.

2個月C.

3個月D.

5個月E.

1年【答案】:

B|D【解析】:目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。14.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A.

在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂B.

在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響C.

在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D.

在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部E.

區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點是：在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。15.我國《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。A.

1B.

2C.

3D.

5【答案】:

C【解析】:訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。16.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.

定期存款B.

活期存款C.

單位協(xié)定存款D.

單位保證金存款【答案】:

D【解析】:A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；B項，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；C項，單位協(xié)定存款是指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。17.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.

避免損失B.

維持市場信心C.

限制業(yè)務(wù)過度擴張D.

滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要【答案】:

A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴張；④維持市場信心。18.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應(yīng)的民事活動。A.

身份B.

家庭環(huán)境C.

年齡、智力、精神狀況D.

地位【答案】:

C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹倓t》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為?！睹穹倓t》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。19.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。A.

生息資產(chǎn)B.

流動資產(chǎn)C.

固定資產(chǎn)D.

存款業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。20.屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式的有（）。A.

劃撥存款、匯款B.

加處罰款或者滯納金C.

拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物D.

代履行E.

限制公民人身自由【答案】:

A|B|C|D【解析】:根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制執(zhí)行的方式有：①加處罰款或者滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物；④排除妨礙、恢復(fù)原狀；⑤代履行；⑥其他強制執(zhí)行方式。E項屬于行政強制措施。21.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。（）【答案】:

A【解析】:風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標(biāo)準，是風(fēng)險管理的基本前提。22.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.

同業(yè)拆借B.

吸收股東1年期以上（含）定期存款C.

融資租賃業(yè)務(wù)D.

經(jīng)批準發(fā)行金融債券E.

接受承租人的租賃保證金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù)；②吸收股東1年期以上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；⑤經(jīng)批準發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機構(gòu)借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟咨詢等。23.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.

債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)B.

債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.

無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償D.

債權(quán)人有權(quán)使用抵押物【答案】:

A【解析】:抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。24.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.

代理業(yè)務(wù)B.

承諾業(yè)務(wù)C.

擔(dān)保業(yè)務(wù)D.

支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】:

B【解析】:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。25.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。A.

同業(yè)拆借利率B.

信貸規(guī)模C.

貨幣供應(yīng)量D.

利率E.

銀行備付金率【答案】:

C|D【解析】:中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)。26.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是（）。A.

未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息B.

與同事交流自己服務(wù)客戶的大額交易信息C.

利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)客戶股票交易D.

與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法【答案】:

D【解析】:根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。27.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和（）。A.

危害金融安全管理制度的犯罪B.

危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪C.

危害金融運行管理制度的犯罪D.

危害金融政策管理制度的犯罪【答案】:

B【解析】:金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。28.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。A.

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息B.

每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C.

兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息D.

央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式E.

提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息【答案】:

A|C|E【解析】:B項，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。29.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循哪些基本原則？（）A.

沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管B.

宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重C.

根據(jù)不同國家銀行的發(fā)展情況制定不同的標(biāo)準D.

監(jiān)管必須是法律上的E.

監(jiān)管必須是充分有效的【答案】:

A|E【解析】:巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：①沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。30.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A.

銀行匯票B.

銀行承兌匯票C.

支票D.

商業(yè)匯票【答案】:

A【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。31.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A.

延伸調(diào)查B.

接管C.

審慎性監(jiān)督管理談話D.

強制披露E.

撤銷【答案】:

A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。32.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。A.

錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.

錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C.

錢某的行為不構(gòu)成犯罪D.

錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【答案】:

B【解析】:票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。33.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A.

購買假幣罪B.

使用假幣罪C.

購買、使用假幣罪D.

持有假幣罪【答案】:

A【解析】:行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。34.債務(wù)人財產(chǎn)的除外不包括（）。A.

取回權(quán)B.

別除權(quán)C.

抵銷權(quán)D.

保留權(quán)【答案】:

D【解析】:債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回，但是，《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。35.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結(jié)構(gòu)包括（）。A.

規(guī)范性文件B.

部門規(guī)章C.

法律D.

行政法規(guī)E.

內(nèi)控制度【答案】:

A|B|C|D【解析】:我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。36.進行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。A.

采用口頭形式B.

進行公證C.

采用書面形式D.

有第三人見證【答案】:

C【解析】:《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。37.（）二級市場非常發(fā)達，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。A.

記賬式國債B.

憑證式國債C.

儲蓄國債（電子式）D.

地方政府債券【答案】:

A【解析】:記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道，二級市場非常發(fā)達，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。38.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。A.

融資代理B.

代收代付C.

存款轉(zhuǎn)移D.

貨幣兌換E.

信托租賃【答案】:

C|D【解析】:商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。39.地方性法規(guī)可以設(shè)定的行政強制措施包括（）。A.

查封場所B.

查封設(shè)施或者財物C.

扣押財物D.

凍結(jié)存款、匯款E.

處以一定數(shù)額的罰款【答案】:

A|B|C【解析】:行政法規(guī)可以對法律授權(quán)設(shè)定或是國務(wù)院行政管理職權(quán)范圍內(nèi)尚未制定法律的事項，設(shè)定除限制公民人身自由、凍結(jié)存款、匯款和應(yīng)當(dāng)由法律規(guī)定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規(guī)可以對尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的事項，設(shè)定查封場所、設(shè)施或者財物、扣押財物的行政強制措施。40.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.

向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.

向公安部門反映情況C.

按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.

向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【答案】:

C【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。41.流程銀行的特征包括（）。A.

以客戶為中心B.

以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主C.

前中后臺相互分離、相互制約D.

實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式E.

中后臺集中式運作和管理【答案】:

A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準化和智能化。42.在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是（）。A.

凈現(xiàn)金流量B.

總資產(chǎn)賬面價值C.

獲取現(xiàn)金流量的時間D.

與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險【答案】:

A【解析】:在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強，風(fēng)險相對可控，獲取現(xiàn)金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。A.

法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.

現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.

超額準備金與活期存款總額同向變化D.

定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:

A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。44.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A.

銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.

銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.

收買他人信用卡信息資料D.

某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:

B【解析】:A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。45.（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A.

接管B.

撤銷C.

破產(chǎn)D.

重組【答案】:

A【解析】:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管，接管依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措旋。接管的目的是對被接管銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力。46.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟國家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（）。A.

銀行備付金B(yǎng).

再貸款C.

法定存款準備金政策D.

再貼現(xiàn)E.

公開市場業(yè)務(wù)【答案】:

C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。47.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（）。A.

債務(wù)人B.

債權(quán)人C.

清算人D.

擔(dān)保人【答案】:

D【解析】:破產(chǎn)申請人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請破產(chǎn)清算。48.下列屬于貿(mào)易融資方式的有（）。A.

福費廷B.

保理C.

備用信用證D.

進口押匯E.

出口信用證【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。49.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。（）【答案】:

B【解析】:同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。50.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。A.

超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B.

基本存款額度按活期存款利率計付利息C.

基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.

超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息E.

單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】:

B|E【解析】:單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。51.52.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。A.

市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露B.

市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.

市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.

市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動【答案】:

C【解析】:C項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：①發(fā)達的金融市場；②充分有效的信息披露機制；③必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；④市場參與者具有較強的金融風(fēng)險意識；⑤良好的公司治理機制。53.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A.

市場風(fēng)險B.

操作風(fēng)險C.

信用風(fēng)險D.

法律風(fēng)險【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。54.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風(fēng)險回報。A.

平均分配B.

隨機分配C.

自上而下D.

自下而上【答案】:

D【解析】:自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風(fēng)險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。55.銀團貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團貸款合同的約定，負責(zé)及時召集銀團會議。A.

牽頭行B.

參與行C.

代理行D.

發(fā)行人【答案】:

C【解析】:銀團貸款出