八月銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》補充卷（附答案）

八月銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》補充卷

（附答案）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、經(jīng)濟資本計量不包括（）的計量。A、經(jīng)濟資本供給量B、經(jīng)濟資本緩沖量C、經(jīng)濟資本損失量【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：經(jīng)濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術，將各類風險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。2、駱駝評級體系是目前（）金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。A、美國B、德國C、中國【參考答案】：A3、中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過（）處理。A、大額實時支付系統(tǒng)B、清算賬戶管理系統(tǒng)C、支付管理信息系統(tǒng)【參考答案】：A【解析】：定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最為常見、典型的代表。28、在我國，現(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是（）。A、股票B、證券投資基金C、金融債券【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。29、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A、詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B、危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪C、針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。30、甲未經(jīng)乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是（）。A、乙事后表不追認B、丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的C、丙有足夠的理由相信甲有代理權【參考答案】：B【解析】：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人對無權代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不作否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔責任。31、下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。［2014年11月真題］A、國有土地使用權B、個人承包的耕地使用權C、企業(yè)所有的汽車【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《物權法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權,但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。32、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A、屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B、違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C、與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。33、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A、利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B、在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性C、利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾【參考答案】：B【解析】：在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員應充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務的判斷時提供依據(jù)。34、以實現(xiàn)利潤目標為核心的組織架構是（）。A、多法人制組織架構B、總分行型組織架構C、事業(yè)部制組織架構【參考答案】：C【解析】：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的優(yōu)點是事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。35、下列選項中，不屬于農(nóng)村金融機構的是（）。A、農(nóng)村信用社B、農(nóng)業(yè)擔保機構C、農(nóng)村商業(yè)銀行【參考答案】：B【解析】：農(nóng)村金融機構包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。故本題選C。36、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。TOC\o"1-5"\h\zA、7B、20C、25【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。37、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是（）。A、逃避監(jiān)管B、勤勉盡職C、保護商業(yè)秘密與客戶隱私【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括誠實信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。38、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。A、犯罪主體B、犯罪客體C、犯罪客觀方面【參考答案】：B【解析】：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。39、下列關于理財業(yè)務管理的表述中，不正確的是（）。A、按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理B、理財業(yè)務中商業(yè)銀行承擔剛性兌付本息的義務C、理財投資管理是指理財業(yè)務資產(chǎn)端管理【參考答案】:B【解析】：理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務，允分揭示業(yè)務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。40、急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A、郵寄B、票匯C、電匯【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。41、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。［2015年10月真題］A、使用高端工具B、以非法占有他人財物為目的C、集資總量大【參考答案】：B【解析】：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。42、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（）OA、重估儲備、一般準備、資本公積B、一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權C、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務【參考答案】：C【解析】：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務。43、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)人員，他們（）。A、可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)B、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息C、可以一起參加學術研討會【參考答案】：C44、銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應當本著（）的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。A、誠實信用B、風險提示C、了解客戶【參考答案】：A【解析】：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對客戶提出的問題本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。45、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。A、系統(tǒng)風險B、政策風險C、市場風險【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。46、下列關于我國個人住房按揭貸款的表述，正確的是（）。A、貸款利率下限不放開B、貸款利率實行上限管理C、等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多【參考答案】：A【解析】：我國貸款利率實行上限放開、下限管理的措施。47、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經(jīng)營B、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機.嚴重影響存款人利益C、損害社會公眾利益【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。48、下列行為中，屬于行政處罰行為的是（）。A、吊銷駕駛證B、查封、扣押C、行政征用【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：①警告;②罰款；③沒收違法所得、沒收非法財物；④責令停產(chǎn)停業(yè)；⑤暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。49、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是（）。A、只能是金融機構工作人員或金融機構B、只能是金融機構C、可以是任何單位和人【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：任何單位和人有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動。50、下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行最主要的資金來源B、一般用于短期流動資金的彌補C、現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【參考答案】：C【解析】：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、下列關于提存的說法，錯誤的是（）。A、標的物提存后，毀損、滅失的風險由債權人承擔B、提存費用由債務人負擔C、標的物不適于提存的，債務人依法可以拍賣或者變賣標的物，提存所得的價款【參考答案】：B【解析】：標的物提存后，毀損、滅失的風險由債權人承擔。提存期間，標的物的孳息歸債權人所有。提存費用由債權人負擔。標的物不適于提存或者提存費用過高的，債務人依法可以拍賣或者變賣標的物，提存所得的價款。2、（）是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。A、行政處罰B、刑事責任C、行政處分【參考答案】：C【解析】：行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《行政監(jiān)察法》和《公務員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。3、下列關于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是（）。A、期限短B、風險低C、手續(xù)繁雜【參考答案】：C【解析】：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便的特點。4、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、3C、5【參考答案】：B5、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。A、中國銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國建設銀行【參考答案】：B【解析】：我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行四大商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。6、下列關于銀行業(yè)機構信息披露要求的說法，不正確的是（）。A、必須每季度披露風險管理政策B、必須提高信息披露的相關性C、必須保持合理頻度【參考答案】：A【解析】：A項，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應該為每半年進行一次，有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強風險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：大額實時支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務等。支付指令實時處理，全額清算資金。4、下列不屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。A、管風險B、管機構C、提高透明度【參考答案】：B【解析】：中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括：管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。5、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。［2009年10月真題］A、只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B、我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理C、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件【參考答案】：B【解析】：A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款；B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。6、下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。A、重大財務損失B、監(jiān)管處罰C、盈利能力減弱其他大銀行（及其主要分支機構）必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。7、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。A、承諾B、雙方法律行為C、合同【參考答案】：C8、貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否只能由個人實施C、犯罪對象是否是金融機構【參考答案】：B【解析】：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構成，也可以由個人構成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。9、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A、愛崗敬業(yè)B、誠信C、熟知業(yè)務【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，誠信是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身-2?命之本。10、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用，這項業(yè)務是（）。A、承諾業(yè)務B、擔保業(yè)務C、代理業(yè)務【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。11、承擔檢查失誤、清收不力責任的是（）。A、貸款調(diào)查人員B、貸款審查人員C、貸款發(fā)放人員【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶,并建立相應的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。12、張某因不服稅務局查封財產(chǎn)決定向上級機關申請復議，要求撤銷查封決定.但沒有提出賠償請求。復議機關經(jīng)審查認為該查封決定違法。決定予以撤銷。對于查封決定造成的財產(chǎn)損失，復議機關正確的做法是什么？（）A、解除查封的同時決定被申請人賠償相應的損失B、解除查封的同時就損失問題進行調(diào)解C、解除查封的同時要求申請人增加關于賠償?shù)膹妥h申請【參考答案】：A【解析】：《行政復議法》第29條第2款規(guī)定：“申請人在申請行政復議時沒有提出行政賠償請求的。行政復議機關在依法決定撤銷或者變更罰款。撤銷違法集資、沒收財物、征收財物、攤派費用以及對財產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)等具體行政行為時，應當同時責令被申請人返還財產(chǎn)，解除對財產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)措施，或者賠償相應的價款?！睋?jù)此，張某在申請行政復議時沒有提出賠償請求，復議機關應當在撤銷查封決定的同時，責令稅務局賠償因查封決定給張某造成的財產(chǎn)損失。答案選A。13、金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪侵犯的客體是（）。A、國家對存款的管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家對貸款的管理制度【參考答案】：B14、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（）。A、貸款業(yè)務B、委托貸款業(yè)務C、銀團貸款業(yè)務【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金，委托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務。委托人包括政府部門、企事業(yè)單位及個人等。15、下列關于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的說法，錯誤的是（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名而且可以轉(zhuǎn)讓B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取C、有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場【參考答案】：B【解析】：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取.但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。三、判斷題（共20題，每題1分）1、流動性風險的產(chǎn)生是由于商業(yè)銀行的流動性計劃不完善。（）【參考答案】：錯誤【解析】：流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外,信用風險、市場風險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。2、抵押權人與抵押人簽訂的受償協(xié)議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析3、證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：證券交易當事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他形式。4、我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度"。5、市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）【參考答案】：正確【解析】：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。6、銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀監(jiān)會的全稱是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。7、銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。8、1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺,標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。9、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%0【參考答案】：錯誤【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%o10、票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《票據(jù)法》第十五條規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付。11、“認識你的業(yè)務”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。（）【參考答案】：錯誤【解析】："認識你的業(yè)務”，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并熟知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。題中描述的是“認識你的風險"。12、銀行可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內(nèi)部的其他部門。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行在為客戶提供金融服務時，可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內(nèi)部的其他部門。因為一旦信息泄露或不當使用將會給客戶和銀行自身造成巨大損失。13、銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。14、貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。（）［2015年10月真題］【解析】：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構的財產(chǎn)所有權，而且必然影響銀行等金融機構貸款業(yè)務和其他金融業(yè)務的正常進行，破壞我國金融秩序的穩(wěn)定。15、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%o【參考答案】：錯誤【解析】：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%o16、銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）【參考答案】：錯誤【解析】：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。17、銀行卡必須具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。18、單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。（）［2010年5月真題］【參考答案】：正確【解析】：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行姑算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。19、某銀行分行員工小陳將分行有關數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員的非現(xiàn)場監(jiān)管應當按照監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送數(shù)據(jù)和信息。小陳在家將有關數(shù)據(jù)交給愛人并讓其轉(zhuǎn)交的行為不符合非現(xiàn)場監(jiān)管的資料報送規(guī)定，而且可能會泄露相關資料信息。20、1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資銀行轉(zhuǎn)變。（）【參考答案】：正確【解析】：1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資銀行轉(zhuǎn)變。2009年1月5日，中國農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司?！緟⒖即鸢浮浚篊【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。7、下列行為不構成違法行為的是（）。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小【參考答案】：BA、B、D三項均是違法行為。8、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A、關注類貸款B、可疑類貸款C、損失類貸款【參考答案】：C【解析】：損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。9、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。A、流動性覆蓋比率B、核心負債比例C、凈穩(wěn)定融資比率【參考答案】：C【解析】：凈穩(wěn)定融資比例是金融危機后巴塞爾委員會提出的另一個流動性監(jiān)管指標。用于度量銀行較長期限內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來源對其表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項穩(wěn)定資金來源。分母是銀行發(fā)展各類資產(chǎn)業(yè)務所需的穩(wěn)定資金來源。分子分母中各類負債和資產(chǎn)項目的系數(shù)由監(jiān)管當局確定，為該比率設定最低監(jiān)管標準，有助于推動銀行使用穩(wěn)定的資金來源支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。降低資產(chǎn)負債的期限錯配。10、資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動商業(yè)銀行實現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變，下列關于四大轉(zhuǎn)變說法不正確的是()OA、從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者B、從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重C、從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追詹⒅亍緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢，通過資產(chǎn)管理計劃、理財產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和資金需求,提供專業(yè)配套服務.由融資到融資融智相結(jié)合。11、在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是()。［2012年6月真題］A、財政部B、中國人民銀行C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【參考答案】：B12、失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指()OA、16歲以上的人的全體B、具有勞動能力的人的全體C、16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動能力人的全體【參考答案】：c【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。13、根據(jù)2009年銀監(jiān)會發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。A、10%B、8%C、15%【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%,對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。14、（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。A、風險監(jiān)管B、法律監(jiān)管C、信用指導【參考答案】：A15、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使，票據(jù)權利消滅。A、3個月B、1年C、2年【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使，票據(jù)權利消滅。16、（）是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場。A、短期市場B、貨幣市場C、資本市場【參考答案】：B【解析】：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場。17、下列不屬于影響貨幣需求的主要因素的是（）。A、支出水平B、匯率C、信用制度發(fā)達程度【參考答案】：A【解析】：影響貨幣需求的主要因素包括：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤