政策性金融與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

政策性金融與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策性金融產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)政策性金融：是在一國(guó)政府支持下，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，運(yùn)用各種特殊的融資手段，按照國(guó)家法規(guī)限定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)對(duì)象，以?xún)?yōu)惠性存貸利率，直接或間接為貫徹國(guó)家特定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策，而進(jìn)行的一種特殊性資金融通行為。市場(chǎng)失靈理論是政策性金融存在的理論基礎(chǔ)。由于金融市場(chǎng)的不充分競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)本身的特性，導(dǎo)致不能有效地配置金融資源，即亦存在著“金融市場(chǎng)失靈”。政府通過(guò)創(chuàng)立政策性金融機(jī)構(gòu)來(lái)校正，以實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源配置的經(jīng)濟(jì)有效性和社會(huì)合理性的有機(jī)統(tǒng)一。糾正誤解：政策性金融機(jī)制并不是完全同市場(chǎng)機(jī)制相反的行政機(jī)制，它具有財(cái)政“無(wú)償撥付”和金融“有償借貸”的雙重性。從金融危機(jī)反思政府信用的作用政府干預(yù)和救市措施：一是以貨幣信用向市場(chǎng)注入流動(dòng)性，穩(wěn)定市場(chǎng)信心；二是以財(cái)政信用對(duì)企業(yè)實(shí)施國(guó)有化，避免企業(yè)倒閉的連鎖反應(yīng)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；三是增加開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的作用及其機(jī)構(gòu)信用。這使我們重新審視政府與市場(chǎng)的關(guān)系，以及政府信用在市場(chǎng)中的重要作用。從金融危機(jī)反思政府信用的作用政府信用三種形式：財(cái)政信用由稅收、預(yù)算等法律規(guī)定產(chǎn)生；貨幣信用由國(guó)家發(fā)行法定貨幣產(chǎn)生；法定機(jī)構(gòu)信用是指國(guó)家通過(guò)立法或者隱性擔(dān)保等方式對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行增信，美國(guó)“兩房”就是這樣的法定機(jī)構(gòu)。這三種信用形式一方面靠政府信用支撐，另一方面靠業(yè)績(jī)支撐；既是法定信用，又是業(yè)績(jī)信用；既統(tǒng)一于市場(chǎng)，又都以國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力為最終支撐。從金融危機(jī)反思政府信用的作用總結(jié)這次金融危機(jī)的教訓(xùn)反思：信用是連接所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體和經(jīng)濟(jì)環(huán)節(jié)的紐帶。建立一個(gè)完善而強(qiáng)健的信用體系，要以政府信用和準(zhǔn)政府信用作為凝結(jié)劑和連接劑，把各種信用有彈性、強(qiáng)健地組織起來(lái)，構(gòu)筑穩(wěn)定的框架和體系，保護(hù)大多數(shù)人的最直接利益，如儲(chǔ)蓄、基本消費(fèi)、中低收入家庭住房、投資收益等。我國(guó)對(duì)政府信用和市場(chǎng)信用的認(rèn)識(shí)和運(yùn)用計(jì)劃經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下政府作用的區(qū)別：政府要在市場(chǎng)中采取不同的定位和方式，實(shí)現(xiàn)從直接操作物質(zhì)生產(chǎn)到建設(shè)制度和信用的轉(zhuǎn)變。政府不僅要在制定市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)則等市場(chǎng)的外部形態(tài)上發(fā)揮作用，更要在建設(shè)市場(chǎng)信用這一市場(chǎng)的內(nèi)部形態(tài)上發(fā)揮作用，這是政府進(jìn)入市場(chǎng)的唯一語(yǔ)言。我國(guó)的缺陷：對(duì)如何用好、用足政府信用存在很多模糊認(rèn)識(shí)，對(duì)政府信用的運(yùn)用往往局限在某個(gè)部門(mén)，對(duì)經(jīng)濟(jì)全局的貢獻(xiàn)也不夠，金融體系和信用建設(shè)尚處在初級(jí)階段；還存在大量信用及市場(chǎng)空白、缺損，要實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，就要先建設(shè)市場(chǎng)、建設(shè)信用，這也是政府支持發(fā)展的新的重要內(nèi)容。我國(guó)對(duì)政府信用和市場(chǎng)信用的認(rèn)識(shí)和運(yùn)用中國(guó)的優(yōu)勢(shì)：把政府、金融、市場(chǎng)和企業(yè)等要素資源整合起來(lái)，加快形成完善的市場(chǎng)、信用和制度體系，孵化和培育健康的市場(chǎng)主體。通過(guò)多元化、市場(chǎng)化運(yùn)用，把政府信用的高能量和組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)用于治理結(jié)構(gòu)建設(shè)、法人建設(shè)、現(xiàn)金流建設(shè)和信用建設(shè)，就能夠孵化出市場(chǎng)信用，培育大小不一的、健康運(yùn)行的市場(chǎng)主體。比如，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，政府對(duì)投融資平臺(tái)企業(yè)等進(jìn)行組織增信，能夠提高信貸與財(cái)政融資的聯(lián)動(dòng)效率，并為平臺(tái)企業(yè)走向資本市場(chǎng)創(chuàng)造條件。在這個(gè)過(guò)程中，政府在市場(chǎng)中的作用通過(guò)組織增信的方式實(shí)現(xiàn)，這是基于市場(chǎng)的平等關(guān)系，而不是盲目的外部干預(yù)。對(duì)于支持瓶頸領(lǐng)域發(fā)展，這種方式比財(cái)政補(bǔ)貼力度更大，作用面更廣，而且更可持續(xù)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段及對(duì)應(yīng)的金融形態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一般要經(jīng)歷三個(gè)階段：建設(shè)階段：特征是以建設(shè)為主，產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)從屬于建設(shè)。這個(gè)階段是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的起步階段，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)任務(wù)艱巨，產(chǎn)業(yè)處在上升期和發(fā)展期，消費(fèi)處于初級(jí)階段。產(chǎn)業(yè)階段：特征是產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)資金、技術(shù)和人才等社會(huì)資源具有較強(qiáng)的調(diào)動(dòng)力，對(duì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)最大，建設(shè)和消費(fèi)都受產(chǎn)業(yè)拉動(dòng)。消費(fèi)階段：特征是經(jīng)濟(jì)高度消費(fèi)化，建設(shè)和產(chǎn)業(yè)都由消費(fèi)拉動(dòng)。這一階段有形的物質(zhì)產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的比重降低，能源和材料的消耗量減少，服務(wù)業(yè)成為經(jīng)濟(jì)的主體，個(gè)人消費(fèi)開(kāi)始展現(xiàn)出巨大的生命力，成為推動(dòng)發(fā)展的主要因素。三個(gè)階段的關(guān)系：逐級(jí)演進(jìn)，時(shí)間上有先后，但空間上可以并存，在不同時(shí)期側(cè)重點(diǎn)不同，有主要矛盾和次要矛盾的區(qū)別。經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段及對(duì)應(yīng)的金融形態(tài)中美分別處在建設(shè)和消費(fèi)階段：中國(guó)東部沿海相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施已接近國(guó)際先進(jìn)水平，廣大中西部地區(qū)和農(nóng)村的建設(shè)任務(wù)仍然很重，消費(fèi)還遠(yuǎn)沒(méi)有成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的主力。美國(guó)2008年的消費(fèi)是10萬(wàn)億美元，占其GDP71%，美國(guó)利用全球資金和產(chǎn)品來(lái)維持高消費(fèi)。2003—2008年間，中美兩國(guó)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的總貢獻(xiàn)超過(guò)40%，其中美國(guó)為25.6%，中國(guó)為15.8%，中國(guó)的建設(shè)和美國(guó)的消費(fèi)是帶動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩個(gè)主要發(fā)動(dòng)機(jī)。在建設(shè)階段開(kāi)發(fā)性金融的作用更有效，與產(chǎn)業(yè)階段相適應(yīng)的是以企業(yè)為中心的資本市場(chǎng)，與消費(fèi)階段相適應(yīng)的是消費(fèi)金融。經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段及對(duì)應(yīng)的金融形態(tài)融資空白：以資本市場(chǎng)對(duì)建設(shè)階段融資，就會(huì)造成新項(xiàng)目融資空白、不匹配問(wèn)題，特別是中國(guó)這樣大量新項(xiàng)目同時(shí)上馬，融資空白問(wèn)題就很突出。市場(chǎng)出清：美國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展到消費(fèi)階段，而融資仍停留在以資本市場(chǎng)為主體的華爾街金融階段，其運(yùn)轉(zhuǎn)的前提是市場(chǎng)出清，即只有在企業(yè)可以破產(chǎn)的情況下，這種金融形態(tài)才有效。在金融危機(jī)中，個(gè)人或家庭不可能通過(guò)破產(chǎn)消亡來(lái)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)出清，這就喪失了華爾街金融賴(lài)以生存發(fā)展的基本前提條件。消費(fèi)金融：既要運(yùn)用政府增信，又要制定更嚴(yán)格的貸款條件，同時(shí)加大對(duì)無(wú)法獲得貸款的中低收入家庭的保障力度，形成以政府增信下的資產(chǎn)證券化為基礎(chǔ)、兼顧社會(huì)目標(biāo)和盈利目標(biāo)、同時(shí)增強(qiáng)監(jiān)管確保資產(chǎn)質(zhì)量的融資方式。開(kāi)發(fā)性金金融是促促進(jìn)經(jīng)濟(jì)濟(jì)社會(huì)發(fā)發(fā)展的有有效方法法中國(guó)建設(shè)設(shè)階段的的重要特特征：首先，城城市化是是中國(guó)經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展的基本本動(dòng)力和和核心特特征。工工業(yè)化產(chǎn)產(chǎn)生供給給，城市市化產(chǎn)生生需求。。城市化化不僅是是國(guó)土的的物理景景觀和人人口構(gòu)成成的變化化，更是是人身份份的變化化，農(nóng)民民變市民民，產(chǎn)生生大量的的商品需需求，改改變社會(huì)會(huì)分工、、消費(fèi)結(jié)結(jié)構(gòu)。其次，中中國(guó)的城城市化具具有歷史史前所未未有的同同步性。。西方城城市化的的動(dòng)力是是資本，，利潤(rùn)是是主要目目標(biāo)，社社會(huì)平等等受到制制約。而而中國(guó)是是社會(huì)革革命推動(dòng)動(dòng)的城市市化、工工業(yè)化，，13億人民的的小康和和福祉要要大體同同步，統(tǒng)統(tǒng)籌考慮慮城鄉(xiāng)建建設(shè)、產(chǎn)產(chǎn)業(yè)和消消費(fèi)的協(xié)協(xié)調(diào)發(fā)展展，這就就加大了了時(shí)間和和空間上上的集聚聚性。再次，由由于這種種歷史發(fā)發(fā)展的集集中，使使中國(guó)建建設(shè)階段段面臨諸諸多方面面的瓶頸頸制約，，如基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施、、基礎(chǔ)產(chǎn)產(chǎn)業(yè)以及及“三農(nóng)農(nóng)”、中中小企業(yè)業(yè)、文教教衛(wèi)生等等民生富富民領(lǐng)域域。對(duì)于于這些領(lǐng)領(lǐng)域的巨巨額建設(shè)設(shè)資金需需求，傳傳統(tǒng)財(cái)政政融資力力量和作作用有限限，商業(yè)業(yè)金融也也不愿涉涉足，這這是深層層次的信信用和市市場(chǎng)落后后、制度度缺損的的突出表表現(xiàn)。開(kāi)發(fā)性金融融是促進(jìn)經(jīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)發(fā)展的有效效方法開(kāi)發(fā)性金融融的作用：：開(kāi)發(fā)性金融融是連接政政府和市場(chǎng)場(chǎng)的橋梁，，不是政策策性、商業(yè)業(yè)性的機(jī)構(gòu)構(gòu)屬性問(wèn)題題，而是一一種金融方方法。開(kāi)發(fā)性金融融通過(guò)融資資推動(dòng)，把把政府、市市場(chǎng)和金融融等力量結(jié)結(jié)合起來(lái)，，完善微觀觀制度和金金融基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施，用市市場(chǎng)化方式式實(shí)現(xiàn)政府府的發(fā)展目目標(biāo)。開(kāi)發(fā)性金融融通過(guò)市場(chǎng)場(chǎng)建設(shè)構(gòu)造造經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)穩(wěn)增長(zhǎng)的制制度基礎(chǔ)，，發(fā)揮平抑抑經(jīng)濟(jì)周期期波動(dòng)的作作用。即在在經(jīng)濟(jì)快速速增長(zhǎng)期，，開(kāi)發(fā)性金金融通過(guò)為為項(xiàng)目構(gòu)造造市場(chǎng)出口口，引入商商業(yè)資金發(fā)發(fā)揮作用；；在經(jīng)濟(jì)下下行期，開(kāi)開(kāi)發(fā)性金融融加大對(duì)基基礎(chǔ)設(shè)施等等瓶頸領(lǐng)域域的支持力力度。開(kāi)發(fā)性金融融利用成本本優(yōu)勢(shì)比商商業(yè)金融更更傾向于對(duì)對(duì)規(guī)模較大大的項(xiàng)目提提供貸款。。開(kāi)發(fā)性金融融利用成本本優(yōu)勢(shì)比商商業(yè)金融更更傾向于對(duì)對(duì)回收期長(zhǎng)長(zhǎng)的項(xiàng)目提提供貸款。。得出結(jié)論：：開(kāi)發(fā)性金融融的運(yùn)行機(jī)機(jī)理運(yùn)行目標(biāo)1、以融資支支持經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展2、通過(guò)制度度建設(shè)和市市場(chǎng)建設(shè)彌彌補(bǔ)制度缺缺損和市場(chǎng)場(chǎng)失靈3、維護(hù)國(guó)家家的金融安安全和穩(wěn)定定指導(dǎo)思想政府熱點(diǎn)、、雪中送炭炭、規(guī)劃先先行、信用用建設(shè)、融融資推動(dòng)運(yùn)行模式政府開(kāi)發(fā)性金融融機(jī)構(gòu)信用主體協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)融資優(yōu)勢(shì)治理結(jié)構(gòu)法人建設(shè)現(xiàn)金流建設(shè)設(shè)信用建設(shè)政府協(xié)調(diào)治理結(jié)構(gòu)項(xiàng)目法人制體制現(xiàn)金流信用缺損市場(chǎng)失靈市場(chǎng)化投融資體制現(xiàn)代企業(yè)制度經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流信用體系政府入口開(kāi)發(fā)性金融孵化市場(chǎng)出口我國(guó)政策性性金融的功功能評(píng)價(jià)政策性金融融機(jī)構(gòu)不以以國(guó)家權(quán)力力代表的身身份出現(xiàn)，，在法律地地位上沒(méi)有有任何操縱縱、干預(yù)商商業(yè)性金融融機(jī)構(gòu)的特特權(quán)，而是是作為與商商業(yè)性金融融機(jī)構(gòu)一樣樣的平等主主體參與產(chǎn)產(chǎn)業(yè)融資活活動(dòng)。功能：（一）政策策性功能（二）誘導(dǎo)導(dǎo)性功能（三）區(qū)域域經(jīng)濟(jì)梯度度整合的功功能（四）補(bǔ)充充性功能（一）政策策性功能政策性銀行行是以貫徹徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)業(yè)政策和區(qū)區(qū)域發(fā)展政政策為基本本出發(fā)點(diǎn)，，通常以?xún)?yōu)優(yōu)惠的利率率水平、貸貸款期限和和融資條件件對(duì)國(guó)家政政策支持發(fā)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)業(yè)和地區(qū)提提供資金支支持。表現(xiàn)現(xiàn)在基礎(chǔ)產(chǎn)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)業(yè)方面：農(nóng)業(yè)是任何何國(guó)家的基基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)業(yè)，需要政政府直接的的財(cái)政補(bǔ)貼貼和政策性性金融的大大力支持。。政策性金融融對(duì)國(guó)民經(jīng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)和和戰(zhàn)略性產(chǎn)產(chǎn)業(yè)給予巨巨額的、持持續(xù)性的、、強(qiáng)大的直直接信貸扶扶植。（二）誘導(dǎo)導(dǎo)性功能政策性金融融機(jī)構(gòu)的資資金投放，，導(dǎo)致間接接地吸引商商業(yè)性金融融機(jī)構(gòu)從事事符合政策策意圖或國(guó)國(guó)家長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略目目標(biāo)的高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)新興產(chǎn)產(chǎn)業(yè)或重點(diǎn)點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的放放款，充分分發(fā)揮其首首倡性、引引導(dǎo)性功能能，從而對(duì)對(duì)政策扶植植項(xiàng)目的投投資形成一一種乘數(shù)效效應(yīng)，達(dá)到到以較少的的資金推動(dòng)動(dòng)更多的資資金投入需需要扶持的的領(lǐng)域和項(xiàng)項(xiàng)目的目的的。例如：政策策性金融機(jī)機(jī)構(gòu)對(duì)處于于成長(zhǎng)前期期、發(fā)展前前途不明的的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)業(yè)先行投資資，表明了了政府對(duì)這這些部門(mén)的的扶持意向向，從而增增強(qiáng)了商業(yè)業(yè)性金融機(jī)機(jī)構(gòu)的投資資信心。當(dāng)當(dāng)商業(yè)性金金融機(jī)構(gòu)對(duì)對(duì)某一產(chǎn)業(yè)業(yè)的投資熱熱情高漲后后，政策性性金融機(jī)構(gòu)構(gòu)就逐漸減減少其投資資份額，把把該投資領(lǐng)領(lǐng)域讓給商商業(yè)性金融融機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)而扶持別別的行業(yè)，，形成一種種政策性金金融對(duì)商業(yè)業(yè)性金融投投資取向的的倡導(dǎo)和誘誘導(dǎo)機(jī)制。。在一般情情況下，某某一項(xiàng)目政政策性投資資只占20％-30％，并且大大部分行業(yè)業(yè)對(duì)政策性性資金的依依存度會(huì)隨隨時(shí)間的推推移而由高高向低逐漸漸下降，這這就形成一一種政策性性金融對(duì)商商業(yè)性金融融資金運(yùn)用用方向和規(guī)規(guī)模的誘導(dǎo)導(dǎo)機(jī)制。（三）區(qū)域域經(jīng)濟(jì)梯度度整合的功功能政策性金融融根據(jù)生產(chǎn)產(chǎn)力的梯度度分布，把把區(qū)域信貸貸政策和產(chǎn)產(chǎn)業(yè)傾斜政政策結(jié)合起起來(lái)，配合合政府進(jìn)行行梯度整合合，從而有有效調(diào)動(dòng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)資源，，推進(jìn)區(qū)域域經(jīng)濟(jì)一體體化發(fā)展。。政策性金金融正是社社會(huì)主義市市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體體制下貫徹徹政府產(chǎn)業(yè)業(yè)政策和區(qū)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略等宏觀觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控控措施的必必要工具。。例如：政策策性金融的的主要活動(dòng)動(dòng)領(lǐng)域，例例如農(nóng)業(yè)、、中小企業(yè)業(yè)、某些基基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)業(yè)以及邊遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后的地地區(qū)和行業(yè)業(yè)，正是商商業(yè)性金融融不愿或不不予選擇的的領(lǐng)域，政政策性融資資活動(dòng)對(duì)這這些領(lǐng)域的的正常發(fā)展展，特別是是對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)結(jié)構(gòu)調(diào)整、、地區(qū)均衡衡發(fā)展等方方面發(fā)揮了了積極作用用。這也是是我國(guó)西部部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)戰(zhàn)略中政策策性銀行的的主要功能能之一。（四）補(bǔ)充充性功能政策性金融融機(jī)構(gòu)主要要承擔(dān)商業(yè)業(yè)性金融機(jī)機(jī)構(gòu)無(wú)力或或不愿承擔(dān)擔(dān)的長(zhǎng)期資資金信貸業(yè)業(yè)務(wù)，主要要是補(bǔ)充完完善商業(yè)性性金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的功能。。這表現(xiàn)在兩兩方面：一一方面，對(duì)對(duì)技術(shù)、市市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較較高的領(lǐng)域域進(jìn)行引導(dǎo)導(dǎo)補(bǔ)充性投投資，對(duì)投投資回收期期過(guò)長(zhǎng)的項(xiàng)項(xiàng)目及低收收益的基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)充充投資；另另一方面，，直接對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)、、低收益企企業(yè)、低資資信企業(yè)融融資，間接接地對(duì)企業(yè)業(yè)信用形成成擔(dān)保，以以引導(dǎo)商業(yè)業(yè)性金融機(jī)機(jī)構(gòu)對(duì)其融融資。我國(guó)政政策性性銀行行改革革和完完善思思路明確定定位政政策性性金融融，完完善其其內(nèi)部部經(jīng)營(yíng)營(yíng)機(jī)制制。政策性性金融融既具具有財(cái)財(cái)政的的特性性，又又具有有金融融的特特征。。其財(cái)財(cái)政性性表現(xiàn)現(xiàn)為，，政府府必須須在其其中起起主導(dǎo)導(dǎo)作用用，政政策性性銀行行必須須按國(guó)國(guó)家的的產(chǎn)業(yè)業(yè)政策策從事事業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)動(dòng)，不不以盈盈利為為目的的；其其金融融性表表現(xiàn)為為，資資金來(lái)來(lái)源中中負(fù)債債較多多，資資金運(yùn)運(yùn)用是是有償償?shù)?，，須還還本付付息，，并有有一定定收益益。既不能能把政政策性性銀行行當(dāng)作作第二二財(cái)政政，隨隨意擴(kuò)擴(kuò)大業(yè)業(yè)務(wù)范范圍，，不計(jì)計(jì)成本本，不不求效效益，，又不不能允允許其其經(jīng)營(yíng)營(yíng)商業(yè)業(yè)性業(yè)業(yè)務(wù)，，與商商業(yè)性性金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)爭(zhēng)市市場(chǎng)、、爭(zhēng)業(yè)業(yè)務(wù)。。只有有從理理論上上明確確政策策性金金融的的實(shí)質(zhì)質(zhì)，才才能在在實(shí)踐踐中把把握政政策性性金融融與商商業(yè)性性金融融和財(cái)財(cái)政投投資的的界限限，避避免相相互串串位。。我國(guó)政政策性性銀行行改革革和完完善思思路拓寬籌資渠道道，優(yōu)化負(fù)債債結(jié)構(gòu)。財(cái)政部門(mén)要量量力而行，根根據(jù)每年實(shí)際際撥付給政策策性銀行的資資本金或補(bǔ)貼貼退稅額來(lái)確確定政府對(duì)政政策性銀行的的核定任務(wù)數(shù)數(shù)，給政策性性銀行一定的的自主權(quán)，增增加其籌資渠渠道。提高政策性銀銀行內(nèi)部或行行際之間調(diào)撥撥資金的流動(dòng)動(dòng)性，挖掘內(nèi)內(nèi)部資金潛力力，減小利息息負(fù)擔(dān)。由于于財(cái)政撥付資資本金數(shù)額巨巨大、穩(wěn)定、、且無(wú)償付紅紅利或股息的的后顧之憂(yōu)，，因此要建立立財(cái)政撥付資資本金的固定定化、合法化化機(jī)制，這是是最主要的低低成本資金來(lái)來(lái)源。我國(guó)政策性銀銀行改革和完完善思路政策性銀行需需要具備完善善的組織機(jī)構(gòu)構(gòu)體系。改變過(guò)去那種種認(rèn)為政策性性銀行無(wú)需設(shè)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)構(gòu)的想法，要要明確是否設(shè)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)構(gòu)，應(yīng)視業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展的情況況和需要而定定，本著精簡(jiǎn)簡(jiǎn)、高效的原原則設(shè)立或撤撤并。改變由政府指指定代理行的的做法，引入入競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)優(yōu)機(jī)制，通過(guò)過(guò)競(jìng)標(biāo)決定代代理行，同時(shí)時(shí)制定相應(yīng)的的代理規(guī)則，，嚴(yán)格規(guī)定代代理行的資格格和條件以及及授受雙方的的權(quán)利、責(zé)任任等事項(xiàng)。只只有這樣，才才能提高委托托質(zhì)量，降低低委托費(fèi)用，，消除“尋租租”現(xiàn)象。我國(guó)政策性銀銀行改革和完完善思路制定政策性金金融法規(guī)。政策性銀行必必須全部經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)納入法法制化軌道。。在規(guī)范政策策性銀行經(jīng)營(yíng)營(yíng)行為的同時(shí)時(shí)，明確界定定其與政府、、央行、商行行、企業(yè)等各各方面的關(guān)系系，擺脫外部部主體超越法法規(guī)的干預(yù)。。法規(guī)應(yīng)包括兩兩個(gè)層次：一一是國(guó)家制定定的政策性金金融機(jī)構(gòu)法。。二是各類(lèi)政政策性金融機(jī)機(jī)構(gòu)或主管部部門(mén)制定的內(nèi)內(nèi)部規(guī)章制度度。這類(lèi)法規(guī)規(guī)是國(guó)家專(zhuān)門(mén)門(mén)法的補(bǔ)充和和具體化，如如貸款項(xiàng)目評(píng)評(píng)估辦法、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法法等等。開(kāi)發(fā)性金融在在中國(guó)的實(shí)踐踐____天津案例開(kāi)發(fā)性金融支支持天津市基基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)設(shè)，促進(jìn)財(cái)政政健康快速增增長(zhǎng)案例背景：天津作為老工工業(yè)城市，基基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)設(shè)滯后，城市市基礎(chǔ)設(shè)施老老舊已成為制制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展展的主要因素素，主要問(wèn)題題是資金短缺缺。2003年國(guó)務(wù)院作作出關(guān)于加快快投融資體制制改革的決定定，為天津市市政府破解資資金瓶頸問(wèn)題題指明了方向向。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行行天津分行積積極與政府合合作，探索構(gòu)構(gòu)建了“以城市基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施投融資體體制改革為突突破口，依托托政府掌握的的城市資源，，走城市資本本運(yùn)作的路子子，盡快形成成政府主導(dǎo)，，市場(chǎng)融資，，公司化運(yùn)作作投融資體制制新格局。”經(jīng)深入調(diào)研和和論證，分行行以天津市政政府控制的土土地資源為依依托，分行對(duì)對(duì)城市土地發(fā)發(fā)展?jié)摿M(jìn)行行了嚴(yán)格評(píng)估估測(cè)算，以外外環(huán)線內(nèi)96平方公里土地地的未來(lái)15年預(yù)期政府凈凈收益為質(zhì)押押條件和還貸貸主渠道，與與天津城投集集團(tuán)、天津土土地整理中心心簽訂了城市市基礎(chǔ)設(shè)施建建設(shè)項(xiàng)目大額額貸款合同，，用于海河綜綜合治理、市市區(qū)快速路、、地鐵、城市市環(huán)境、城際際鐵路和土地地整理項(xiàng)目建建設(shè)。自城投投集團(tuán)與分行行正式簽訂貸貸款合同以來(lái)來(lái)，圍繞“借借、用、管、、還”四個(gè)環(huán)環(huán)節(jié)發(fā)揮好投投融資平臺(tái)的的作用，目前前合同履約狀狀況良好，項(xiàng)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展展順利。城投集團(tuán)承貸貸的開(kāi)行城市市基礎(chǔ)設(shè)施大大額貸款規(guī)模模為476億億元，分為海海河開(kāi)發(fā)、市市區(qū)快速路、、地鐵2、3號(hào)線、城市市環(huán)境和京津津城際鐵路5個(gè)項(xiàng)目，計(jì)計(jì)劃總投資為為686億元元。截止到2006年8月底，累計(jì)計(jì)發(fā)放貸款329.46億元，占其其貸款總規(guī)模模（496億億元）的66.42%。。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行行貸款發(fā)揮效效應(yīng)前后天津津市主要經(jīng)濟(jì)濟(jì)指標(biāo)比較單位：億元案例點(diǎn)評(píng)：開(kāi)發(fā)性金融的的先進(jìn)性作用用，促進(jìn)了天天津市財(cái)政朝朝著良性方向向好轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展的大循循環(huán)，從而使使貸款與財(cái)政政資金良性互互動(dòng)，共同支支持了經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展和重大項(xiàng)項(xiàng)目的實(shí)施，，有利于防范范化解金融風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)政風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，主要體體現(xiàn)在：一、將財(cái)政引引導(dǎo)作用與金金融杠桿優(yōu)勢(shì)勢(shì)緊密結(jié)合，，不斷改善經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基基礎(chǔ)條件和政政策環(huán)境，積積極培育新的的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)點(diǎn)。二、合理控制制債務(wù)規(guī)模，，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)預(yù)警系統(tǒng)。按按照量力而行行、審慎適度度的原則，充充分考慮經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展水平和和財(cái)政承受能能力，合理確確定政府債務(wù)務(wù)規(guī)模。三、加強(qiáng)政府府債務(wù)管理，，切實(shí)落實(shí)還還款責(zé)任。按按照“誰(shuí)舉債債、誰(shuí)償還””的原則，嚴(yán)嚴(yán)格確定償債債責(zé)任單位，，確保落實(shí)償償債資金來(lái)源源，并按合同同規(guī)定按期還還本付息。開(kāi)發(fā)性金融發(fā)發(fā)展與中國(guó)經(jīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)間的的描述性統(tǒng)計(jì)計(jì)分析國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行行年度貸款余余額與我國(guó)GDP總體體變化趨同,呈現(xiàn)了一定定的正相關(guān)關(guān)關(guān)系。經(jīng)過(guò)SPSS計(jì)算算得出,1994年至至2005年年間,二者者間的相關(guān)系系數(shù)高達(dá)0.985,呈高度正相相關(guān)。結(jié)論開(kāi)發(fā)性金融有有更強(qiáng)的政策策性。開(kāi)發(fā)性性金融肩負(fù)著著重要的政策策使命，其貸貸款投放的方方向與力度，，與政策導(dǎo)向向密切相關(guān)。。開(kāi)發(fā)性金融有有很強(qiáng)的政策策執(zhí)行能力。。從制度設(shè)計(jì)計(jì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)發(fā)發(fā)性金融無(wú)論論其貸款期限限、利率，還還是融資手段段，都有著獨(dú)獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，，可以以市場(chǎng)場(chǎng)手段實(shí)現(xiàn)政政府的發(fā)展目目標(biāo)。開(kāi)發(fā)性金融可可以相對(duì)超脫脫于即時(shí)經(jīng)濟(jì)濟(jì)的運(yùn)行，能能夠注重彌補(bǔ)補(bǔ)市場(chǎng)缺損、、信用缺損，，從市場(chǎng)建設(shè)設(shè)的角度構(gòu)造造與客戶(hù)之間間的關(guān)系，在在培育市場(chǎng)的的過(guò)程中開(kāi)拓拓業(yè)務(wù)，為商商業(yè)性金融的的后期介入起起到“鋪路搭搭橋”的作用用。四川銀行業(yè)支支持巴中革命命老區(qū)跨越發(fā)發(fā)展

各項(xiàng)金金融服務(wù)工作作的指導(dǎo)意見(jiàn)見(jiàn)一、完善銀行行業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)務(wù)體系，提升升金融服務(wù)質(zhì)質(zhì)量和效率（一）鼓勵(lì)大大型銀行在巴巴中增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)，完善服務(wù)務(wù)體系。工行行、農(nóng)行、中中行和建行四四家國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行在巴中中市現(xiàn)有機(jī)構(gòu)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量原原則上只增不不減，機(jī)構(gòu)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)功功能只能增強(qiáng)強(qiáng)不能削弱。。支持建行巴巴中支行在符符合審慎監(jiān)管管條件的前提提下升格為二二級(jí)分行，中中行、建行力力爭(zhēng)3年內(nèi)在在巴中市設(shè)立立縣支行，逐逐步完善網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)布局。適當(dāng)當(dāng)增加對(duì)巴中中市分支機(jī)構(gòu)構(gòu)的授權(quán)，為為巴中市上報(bào)報(bào)的信貸項(xiàng)目目開(kāi)設(shè)“綠色色通道”，簡(jiǎn)簡(jiǎn)化審批流程程，提高審批批效率，對(duì)符符合授信條件件的要及時(shí)給給予授信，對(duì)對(duì)暫時(shí)達(dá)不到到條件的，應(yīng)應(yīng)通過(guò)建立““信貸孵化園園”等方式幫幫助培育達(dá)到到信貸審批條條件。四川銀行業(yè)支支持巴中革命命老區(qū)跨越發(fā)發(fā)展

各項(xiàng)金金融服務(wù)工作作的指導(dǎo)意見(jiàn)見(jiàn)（二）鼓勵(lì)股股份制商業(yè)銀銀行、城市商商業(yè)銀行到巴巴中市設(shè)立分分支機(jī)構(gòu)和辦辦理業(yè)務(wù)，對(duì)對(duì)主動(dòng)在巴中中設(shè)立分支機(jī)機(jī)構(gòu)的銀行，，在機(jī)構(gòu)和業(yè)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上給給予政策傾斜斜。巴中銀監(jiān)監(jiān)分局要主動(dòng)動(dòng)配合巴中市市人民政府及及相關(guān)部門(mén)，，積極落實(shí)好好“渝(重慶慶)巴(中)合作協(xié)議””、“西(安安)巴(中)合作協(xié)議””，協(xié)調(diào)和爭(zhēng)爭(zhēng)取西安、重重慶地方法人人銀行機(jī)構(gòu)到到巴中市設(shè)立立分支機(jī)構(gòu)。。（三）繼續(xù)深深化郵政儲(chǔ)蓄蓄銀行體制改改革。穩(wěn)步推推進(jìn)二類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)的改革進(jìn)程程，鼓勵(lì)在金金融服務(wù)不足足的邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)。繼續(xù)做做好推廣小額額貸款批發(fā)中中心的試點(diǎn)工工作，大力發(fā)發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)務(wù)，不斷增加加金融品種，，提高金融服服務(wù)質(zhì)量。探探索將郵政儲(chǔ)儲(chǔ)蓄富余資金金以市場(chǎng)化方方式轉(zhuǎn)入本市市農(nóng)村合作金金融機(jī)構(gòu)，加加大郵政儲(chǔ)蓄蓄資金回流的的力度。四川銀行業(yè)支支持巴中革命命老區(qū)跨越發(fā)發(fā)展

各項(xiàng)金金融服務(wù)工作作的指導(dǎo)意見(jiàn)見(jiàn)（四）進(jìn)一步步深化農(nóng)村金金融體制改革革。農(nóng)業(yè)發(fā)展展銀行要進(jìn)一一步拓展業(yè)務(wù)務(wù)范圍,在繼繼續(xù)做好糧油油收購(gòu)、儲(chǔ)備備和調(diào)控貸款款業(yè)務(wù)的同時(shí)時(shí)，要大力開(kāi)開(kāi)展以產(chǎn)業(yè)化化龍頭企業(yè)、、農(nóng)業(yè)小企業(yè)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施建設(shè)等為為主的商業(yè)信信貸業(yè)務(wù)，充充分發(fā)揮政策策性銀行在建建設(shè)社會(huì)主義義新農(nóng)村中的的骨干和導(dǎo)向向作用。加快快推進(jìn)巴中農(nóng)農(nóng)村信用社產(chǎn)產(chǎn)權(quán)改革，通通過(guò)采取擴(kuò)大大投資股、引引進(jìn)戰(zhàn)略投資資者、資產(chǎn)注注入、資產(chǎn)置置換等多種方方式，完善公公司治理，解解決歷史包袱袱，爭(zhēng)取3-5年內(nèi)組建建農(nóng)村商業(yè)銀銀行，增強(qiáng)其其支持縣域經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力力，充分發(fā)揮揮支農(nóng)主力軍軍作用。鼓勵(lì)勵(lì)和支持各銀銀行業(yè)機(jī)構(gòu)到到巴中發(fā)起設(shè)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行行，積極支持持在巴中設(shè)立立小額貸款公公司、農(nóng)村資資金互助社等等新型農(nóng)村金金融機(jī)構(gòu)。四川銀行業(yè)支支持巴中革命命老區(qū)跨越發(fā)發(fā)展

各項(xiàng)金金融服務(wù)工作作的指導(dǎo)意見(jiàn)見(jiàn)（五）積極引引進(jìn)和培養(yǎng)金金融人才，為為提升金融服服務(wù)能力提供供人才保障。。各銀行業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)在干部培培養(yǎng)和選拔上上要向巴中適適當(dāng)傾斜，力力爭(zhēng)將素質(zhì)良良好、業(yè)務(wù)過(guò)過(guò)硬、經(jīng)驗(yàn)豐豐富的高管人人員和業(yè)務(wù)骨骨干選拔充實(shí)實(shí)到巴中銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)。通過(guò)掛職職交流、輪訓(xùn)訓(xùn)輪崗、業(yè)務(wù)務(wù)培訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)交流等多種種方式為巴中中培養(yǎng)人才，，提升巴中銀銀行業(yè)服務(wù)于于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的的能力，為更更好地支持革革命老區(qū)經(jīng)濟(jì)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)發(fā)展提供人力力資源保障。。四川銀行業(yè)支支持巴中革命命老區(qū)跨越發(fā)發(fā)展

各項(xiàng)金金融服務(wù)工作作的指導(dǎo)意見(jiàn)見(jiàn)二、加大信貸貸支持力度，，促進(jìn)革命老老區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)濟(jì)全面發(fā)展（一）適度增增加信貸投放放總量。各銀銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在在每年制定信信貸投放計(jì)劃劃時(shí)，對(duì)巴中中革命老區(qū)要要給予一定的的傾斜，確保保每年對(duì)巴中中的信貸投放放增幅不低于于上年，當(dāng)年年新吸收的存存款主要用于于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸貸款，涉農(nóng)貸貸款增速要高高于各項(xiàng)貸款款平均增速，，存貸比例要要逐年提高，，確保巴中的的金融資源用用于巴中經(jīng)濟(jì)濟(jì)建設(shè)。四川銀行業(yè)支支持巴中革命命老區(qū)跨越發(fā)發(fā)展

各項(xiàng)金金融服務(wù)工作作的指導(dǎo)意見(jiàn)見(jiàn)（二）加大對(duì)對(duì)重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施等建設(shè)項(xiàng)項(xiàng)目的信貸支支持力度。各各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)要以在建和和列入全國(guó)全全省規(guī)劃的高高速公路、鐵鐵路、大中型型水庫(kù)等為依依托，加大對(duì)對(duì)交通、水利利、城市改造造、小城鎮(zhèn)建建設(shè)、供電、、供水、廣播播電視等基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的的信貸支持力力度，大力支支持保障性安安居工程和廉廉租房建設(shè)。。優(yōu)先保證中中央、省在巴巴中市投資計(jì)計(jì)劃內(nèi)的在建建及續(xù)建項(xiàng)目目信貸配套資資金足額到位位，保障其早早日完工。對(duì)對(duì)符合項(xiàng)目開(kāi)開(kāi)工和建設(shè)條條件的擬開(kāi)工工中央、省投投資項(xiàng)目要提提前做好信貸貸資金安排。。對(duì)符合國(guó)家家新增投資投投向、正在報(bào)報(bào)批或需要繼繼續(xù)完善新開(kāi)開(kāi)工條件的項(xiàng)項(xiàng)目，要加強(qiáng)強(qiáng)與政府有關(guān)關(guān)部門(mén)和項(xiàng)目目單位的溝通通，做好信貸貸支持的前期期準(zhǔn)備工作。。四川銀行業(yè)支支持巴中革命命老區(qū)跨越發(fā)發(fā)展

各項(xiàng)金金融服務(wù)工作作的指導(dǎo)意見(jiàn)見(jiàn)（三）大力支支持以新村建建設(shè)為綜合載載體的扶貧開(kāi)開(kāi)發(fā)建設(shè)。各各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)以新村建建設(shè)為綜合載載體的扶貧開(kāi)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目為重重點(diǎn)，鞏固提提高連片扶貧貧開(kāi)發(fā)成果，，不斷創(chuàng)新農(nóng)農(nóng)村金融服務(wù)務(wù)，要根據(jù)全全省秦巴山區(qū)區(qū)扶貧開(kāi)發(fā)工工作會(huì)議精神神，研究農(nóng)村村金融支持方方向，開(kāi)展農(nóng)農(nóng)村金融扶貧貧試點(diǎn)，推動(dòng)動(dòng)貧困戶(hù)向小小康戶(hù)、貧困困村向新農(nóng)村村實(shí)現(xiàn)跨越式式發(fā)展。（四）及時(shí)滿(mǎn)滿(mǎn)足重點(diǎn)領(lǐng)域域、薄弱環(huán)節(jié)節(jié)和重點(diǎn)企業(yè)業(yè)的合理信貸貸資金需求。。各銀行業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)制定的信信貸政策應(yīng)向向保障和改善善民生、經(jīng)濟(jì)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重重點(diǎn)領(lǐng)域、薄薄弱環(huán)節(jié)、自自主創(chuàng)新、節(jié)節(jié)能環(huán)保、小小城鎮(zhèn)建設(shè)等等方面傾斜。。及時(shí)跟蹤巴巴中市重大項(xiàng)項(xiàng)目庫(kù)的項(xiàng)目目變化及投資資決策進(jìn)展情情況，對(duì)符合合政策導(dǎo)向和和信貸條件的的項(xiàng)目要適時(shí)時(shí)開(kāi)展培育和和輔導(dǎo)，督促促項(xiàng)目業(yè)主采采取多種方式式做實(shí)項(xiàng)目資資本金，確保保重點(diǎn)項(xiàng)目、、重點(diǎn)企業(yè)獲獲得信貸支持持。四川銀行業(yè)支支持巴中革命命老區(qū)跨越發(fā)發(fā)展

各項(xiàng)金金融服務(wù)工作作的指導(dǎo)意見(jiàn)見(jiàn)（五）積極支支持特色產(chǎn)業(yè)業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)的的培育和發(fā)展展。各銀行業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)要把金金融支持巴中中特色產(chǎn)業(yè)和和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)發(fā)展擺在突出出位置，重點(diǎn)點(diǎn)支持特色畜畜牧業(yè)、特色色種植業(yè)和特特色林產(chǎn)業(yè)、、農(nóng)產(chǎn)品深加加工等現(xiàn)代農(nóng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，助助推延伸產(chǎn)業(yè)業(yè)鏈，提高附附加值。要立立足巴中的資資源優(yōu)勢(shì)，支支持天然氣化化工、礦產(chǎn)資資源開(kāi)發(fā)等優(yōu)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的培培育，加大對(duì)對(duì)龍頭企業(yè)固固定資產(chǎn)和技技術(shù)改造等中中長(zhǎng)期貸款的的支持力度，，充分發(fā)揮優(yōu)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的輻輻射帶動(dòng)作用用。要進(jìn)一步步加大金融對(duì)對(duì)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)業(yè)的支持力度度，積極支持持商貿(mào)、餐飲飲、現(xiàn)代物流流等服務(wù)業(yè)，，培育和扶持持旅游、文化化、信息服務(wù)務(wù)、社區(qū)服務(wù)務(wù)等新興服務(wù)務(wù)業(yè)，特別是是對(duì)紅色旅游游、綠色旅游游等資源開(kāi)發(fā)發(fā)要給予優(yōu)先先支持。四川銀行業(yè)支支持巴中革命命老區(qū)跨越發(fā)發(fā)展

各項(xiàng)金金融服務(wù)工作作的指導(dǎo)意見(jiàn)見(jiàn)（六）進(jìn)一步步做好中小企企業(yè)和民生金金融服務(wù)。各各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)要加強(qiáng)中小小企業(yè)金融服服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)支行行建設(shè)，特別別是大型銀行行分支行要進(jìn)進(jìn)一步強(qiáng)化在在巴中市的中中小企業(yè)金融融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)機(jī)構(gòu)職能，按按照“六項(xiàng)機(jī)機(jī)制”、“四四單”要求創(chuàng)創(chuàng)新體制、管管理和產(chǎn)品，，逐步提高小小企業(yè)貸款滿(mǎn)滿(mǎn)足率、覆蓋蓋率和服務(wù)滿(mǎn)滿(mǎn)意率。要確確保小企業(yè)貸貸款增幅不低低于各項(xiàng)貸款款平均增幅。。要積極探索索和創(chuàng)新操作作性強(qiáng)、多樣樣化的民生領(lǐng)領(lǐng)域金融服務(wù)務(wù)模式，要繼繼續(xù)做好下崗崗失業(yè)人員創(chuàng)創(chuàng)業(yè)小額貸款款、農(nóng)村青年年創(chuàng)業(yè)貸款、、返鄉(xiāng)農(nóng)民工工創(chuàng)業(yè)貸款、、大學(xué)生村官官創(chuàng)業(yè)貸款、、生源地助學(xué)學(xué)貸款等信貸貸業(yè)務(wù)。要做做好“家電下下鄉(xiāng)”、“汽汽車(chē)下鄉(xiāng)”、、“萬(wàn)村千鄉(xiāng)鄉(xiāng)市場(chǎng)工程””、農(nóng)民購(gòu)（（建）房、農(nóng)農(nóng)機(jī)具購(gòu)置補(bǔ)補(bǔ)貼和農(nóng)村信信息化建設(shè)等等配套金融服服務(wù)工作，為為廣大農(nóng)民擴(kuò)擴(kuò)大消費(fèi)提供供融資便利。。四川銀行業(yè)支支持巴中革命命老區(qū)跨越發(fā)發(fā)展

各項(xiàng)金金融服務(wù)工作作的指導(dǎo)意見(jiàn)見(jiàn)三、大力開(kāi)展展金融創(chuàng)新，，拓寬革命老老區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展途徑（一）積極推推動(dòng)金融服務(wù)務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)區(qū)的建設(shè)。各各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)要以省市共共建巴中市農(nóng)農(nóng)村金融服務(wù)務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)區(qū)為切入點(diǎn)，，按照“風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)可控、成本本可算、規(guī)制制先行、信息息透明”的原原則，切實(shí)落落實(shí)《巴中農(nóng)農(nóng)村金融服務(wù)務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)區(qū)建設(shè)方案》》的要求，及及時(shí)總結(jié)前期期開(kāi)展的農(nóng)村村金融服務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新綜合試點(diǎn)點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，并在在全市大力推推廣，推動(dòng)巴巴中農(nóng)村金融融服務(wù)創(chuàng)新工工作再上新臺(tái)臺(tái)階。（二）繼續(xù)強(qiáng)強(qiáng)化特色金融融產(chǎn)品和服務(wù)務(wù)。要在拓展展農(nóng)戶(hù)小額信信用貸款和農(nóng)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款款、推動(dòng)和發(fā)發(fā)展“公司+農(nóng)戶(hù)”、““公司+基地地+農(nóng)戶(hù)”、、“公司+專(zhuān)專(zhuān)業(yè)合作組織織+農(nóng)戶(hù)”等等信貸品種的的基礎(chǔ)上，積積極探索經(jīng)營(yíng)營(yíng)權(quán)、租賃權(quán)權(quán)抵押貸款，，推行專(zhuān)業(yè)市市場(chǎng)個(gè)體工商商戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)類(lèi)貸款，農(nóng)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作作組織貸款，，擴(kuò)大企業(yè)和和個(gè)人融資能能力。四川川銀銀行行業(yè)業(yè)支支持持巴巴中中革革命命老老區(qū)區(qū)跨跨越越發(fā)發(fā)展展各各項(xiàng)項(xiàng)金金融融服服務(wù)務(wù)工工作作的的指指導(dǎo)導(dǎo)意意見(jiàn)見(jiàn)（三三））不不斷斷拓拓展展金金融融服服務(wù)務(wù)渠渠道道和和方方式式。。鼓鼓勵(lì)勵(lì)和和支支持持銀銀行行業(yè)業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)按按照照便便民民、、利利民民、、惠惠民民的的原原則則，，不不斷斷改改善善城城鄉(xiāng)鄉(xiāng)支支付付結(jié)結(jié)算算環(huán)環(huán)境境，，增增加加銀銀行行自自助助設(shè)設(shè)備備數(shù)數(shù)量量和和品品種種。。通通過(guò)過(guò)金金融融超超市市““一一站站式式””服服務(wù)務(wù)、、電電話話銀銀行行、、農(nóng)農(nóng)民民工工銀銀行行卡卡、、村村村村農(nóng)農(nóng)家家店店EPOS等等多多種種形形式式，，積積極極推推進(jìn)進(jìn)金金融融服服務(wù)務(wù)的的電電子子化化、、信信息息化化和和規(guī)規(guī)范范化化。。與與此此同同時(shí)時(shí)，，要要為為企企業(yè)業(yè)和和個(gè)個(gè)人人在在銀銀行行結(jié)結(jié)算算賬賬戶(hù)戶(hù)開(kāi)開(kāi)立立、、信信用用報(bào)報(bào)告告查查詢(xún)?cè)兊鹊确椒矫婷嫣崽峁┕┍惚憷?。。（四四））積積極極探探索索融融資資擔(dān)擔(dān)保保新新模模式式。。各各銀銀行行業(yè)業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)要要積積極極探探索索開(kāi)開(kāi)辦辦以以大大型型農(nóng)農(nóng)用用生生產(chǎn)產(chǎn)設(shè)設(shè)備備、、山山林林、、水水域域?yàn)┩客?、、土土地地?jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)承承包包權(quán)權(quán)、、農(nóng)農(nóng)戶(hù)戶(hù)宅宅基基地地、、集集體體用用地地等等為為標(biāo)標(biāo)的的的的抵抵押押貸貸款款業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。規(guī)規(guī)范范發(fā)發(fā)展展應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款、、股股權(quán)權(quán)、、倉(cāng)倉(cāng)單單、、貨貨權(quán)權(quán)、、收收費(fèi)費(fèi)權(quán)權(quán)、、商商標(biāo)標(biāo)權(quán)權(quán)、、不不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)租租賃賃權(quán)權(quán)等等權(quán)權(quán)利利質(zhì)質(zhì)押押貸貸款款。。積積極極與與各各類(lèi)類(lèi)融融資資擔(dān)擔(dān)保保機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)開(kāi)開(kāi)展展業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)合合作作，，合合理理確確定定風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)限限額額和和授授信信額額度度，，通通過(guò)過(guò)再再擔(dān)擔(dān)保保、、聯(lián)聯(lián)合合擔(dān)擔(dān)保保等等多多種種方方式式，，為為借借款款人人提提供供融融資資便便利利。。進(jìn)進(jìn)一一步步加加強(qiáng)強(qiáng)銀銀保保合合作作，，通通過(guò)過(guò)采采取取開(kāi)開(kāi)辦辦農(nóng)農(nóng)業(yè)業(yè)貸貸款款保保證證保保險(xiǎn)險(xiǎn)，，拓拓展展農(nóng)農(nóng)村村保保險(xiǎn)險(xiǎn)保保單單質(zhì)質(zhì)押押范范圍圍和和品品種種，，對(duì)對(duì)參參保保農(nóng)農(nóng)戶(hù)戶(hù)給給予予信信貸貸優(yōu)優(yōu)惠惠，，積積極極解解決決農(nóng)農(nóng)村村融融資資擔(dān)擔(dān)保保難難的的問(wèn)問(wèn)題題。。四川川銀銀行行業(yè)業(yè)支支持持巴巴中中革革命命老老區(qū)區(qū)跨跨越越發(fā)發(fā)展展各各項(xiàng)項(xiàng)金金融融服服務(wù)務(wù)工工作作的的指指導(dǎo)導(dǎo)意意見(jiàn)見(jiàn)四、、完完善善信信貸貸管管理理體體制制，，滿(mǎn)滿(mǎn)足足革革命命老老區(qū)區(qū)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)發(fā)展展信信貸貸需需求求（一一））實(shí)實(shí)施施差差別別化化信信貸貸管管理理模模式式。。各各銀銀行行業(yè)業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)要要結(jié)結(jié)合合巴巴中中經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)的的特特點(diǎn)點(diǎn)，，從從信信貸貸業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、、資資金金調(diào)調(diào)度度、、操操作作流流程程、、內(nèi)內(nèi)部部控控制制、、績(jī)績(jī)效效考考核核、、激激勵(lì)勵(lì)約約束束等等方方面面著著手手，，進(jìn)進(jìn)一一步步不不完完善善信信貸貸管管理理體體制制，，探探索索差差別別化化的的信信貸貸管管理理模模式式，，逐逐步步建建立立適適合合巴巴中中市市特特點(diǎn)點(diǎn)的的信信貸貸管管理理考考評(píng)評(píng)體體系系，，調(diào)調(diào)動(dòng)動(dòng)巴巴中中銀銀行行業(yè)業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)和和信信貸貸人人員員開(kāi)開(kāi)展展業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的積積極極性性和和主主動(dòng)動(dòng)性性。。（二）提高高貸款審批批效率。各各銀行業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)要在有有效控制風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的前提提下，積極極推行對(duì)企企業(yè)和個(gè)人人貸款實(shí)行行“一次授授信，周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)使用”的的信貸產(chǎn)品品，縮短信信貸審批時(shí)時(shí)間，提高高信貸審批批效率。對(duì)對(duì)企業(yè)流動(dòng)動(dòng)資金貸款款、技術(shù)改改造貸款、、新上固定定資產(chǎn)項(xiàng)目目貸款和個(gè)個(gè)人貸款，，要在辦公公場(chǎng)所或營(yíng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)明明確公示辦辦理流程和和辦理時(shí)限限，主動(dòng)接接受公眾監(jiān)監(jiān)督。農(nóng)村村信用社開(kāi)開(kāi)展農(nóng)戶(hù)小小額信用貸貸款業(yè)務(wù)，，在身份證證件、農(nóng)戶(hù)戶(hù)小額貸款款信用證有有效的前提提下，要做做到隨到隨隨辦。關(guān)于平臺(tái)定定義的把握握對(duì)平臺(tái)不同同定義的解解析與比較較國(guó)務(wù)院19號(hào)文定定義：指由地方政政府及其部部門(mén)和機(jī)構(gòu)構(gòu)等通過(guò)財(cái)財(cái)政撥款或或注入土地地、股權(quán)等等資產(chǎn)設(shè)立立，承擔(dān)政政府投資項(xiàng)項(xiàng)目融資功功能，并擁?yè)碛歇?dú)立法法人資格的的經(jīng)濟(jì)實(shí)體體從主體看，，單指地方政政府及其部部門(mén)和機(jī)構(gòu)構(gòu)從設(shè)立看，，強(qiáng)調(diào)財(cái)政撥撥款和地方方政府資產(chǎn)產(chǎn)注入從客體看，，“功能、法法人”雙限限定的“經(jīng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體””對(duì)平臺(tái)不同同定義的解解析與比較較銀監(jiān)會(huì)定義義：以5個(gè)特征和和4個(gè)表現(xiàn)現(xiàn)形式界定定了融資平平臺(tái)從特征看，，5條標(biāo)準(zhǔn)（（即所謂““4+1””的標(biāo)準(zhǔn)））政府主導(dǎo)或或絕對(duì)控制制主要業(yè)務(wù)是是融入資金金其融資行為為全部或部部分由地方方財(cái)政直接接或間接承承擔(dān)償債責(zé)責(zé)任或提供供擔(dān)保所籌資金主主要用于基基礎(chǔ)設(shè)施建建設(shè)或準(zhǔn)公公益性政府府投資項(xiàng)目目政府部門(mén)直直接作為借借款單位的的也納入此此范圍對(duì)平臺(tái)不同同定義的解解析與比較較從形式看，，具體4個(gè)類(lèi)型：：直接作為借借款單位的的政府部門(mén)門(mén)，如鐵道道、交通、、電力等政府單獨(dú)設(shè)設(shè)立的平臺(tái)臺(tái)公司，如如政府性項(xiàng)項(xiàng)目公司、、綜合開(kāi)發(fā)發(fā)投資公司司、市政建建設(shè)公司等等政企合一的的融資平臺(tái)臺(tái)，如土地地儲(chǔ)備中心心、開(kāi)發(fā)園園區(qū)管理公公司等其他政府融融資平臺(tái)（（公司）從比較看，19號(hào)文文定義指的的是融資平平臺(tái)公司，，我會(huì)定義義指融資平臺(tái)，在在外延上增增加了政府府部門(mén)對(duì)平臺(tái)不同同定義的解解析與比較較把握的實(shí)質(zhì)質(zhì)：有無(wú)政政府擔(dān)保政府是否具具有連帶還還款責(zé)任經(jīng)比較，統(tǒng)統(tǒng)一歸結(jié)分分類(lèi)為：融資平臺(tái)的的發(fā)展由來(lái)來(lái)第二階段第三階段第一階段地方政府融資平臺(tái)最初出現(xiàn)在城市政府，是為籌措整治和收儲(chǔ)城市土地為目的而搭建的土地儲(chǔ)備中心一些地方政政府借用市市場(chǎng)化規(guī)則則，將土儲(chǔ)儲(chǔ)中心改造造為城市建建設(shè)投資公公司，集中中承借“打打捆貸款””，分別用用于各類(lèi)城城市基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施等項(xiàng)目目的建設(shè)金融危機(jī)爆爆發(fā)后，地地方政府以以城市建設(shè)設(shè)投資公司司為模式，，核準(zhǔn)組建建水投、路路投、鐵投投等多種形形式的投融融資公司，，有的直接接以政府財(cái)財(cái)政或經(jīng)濟(jì)濟(jì)主管部門(mén)門(mén)為平臺(tái)進(jìn)進(jìn)行融資地方政府融融資平臺(tái)是是指具有地地方政府信信用為背景景的，由地地方政府及及其部門(mén)主主導(dǎo)或組建建的投融資資主體第一家融資資平臺(tái)公司司1986年年8月5日日，國(guó)務(wù)院院以“國(guó)函函（1986）94號(hào)”文，，批準(zhǔn)上海海采取自借借自還的方方式，擴(kuò)大大利用外資資，以加強(qiáng)強(qiáng)城市基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)設(shè)，加快工工業(yè)技術(shù)改改造，增強(qiáng)強(qiáng)出口創(chuàng)匯匯能力，發(fā)發(fā)展第三產(chǎn)產(chǎn)業(yè)和旅游游業(yè)。此項(xiàng)項(xiàng)政策就叫叫“94專(zhuān)專(zhuān)項(xiàng)”。為確保“94專(zhuān)項(xiàng)””的運(yùn)作成成功，上海海市政府決決定，嘗試試?yán)媒?jīng)濟(jì)濟(jì)手段，通通過(guò)成立專(zhuān)專(zhuān)門(mén)的經(jīng)濟(jì)濟(jì)實(shí)體，對(duì)對(duì)“94專(zhuān)專(zhuān)項(xiàng)”進(jìn)行行統(tǒng)一的資資金籌措、、調(diào)劑和管管理。1987年年12月30日，上海久事公公司應(yīng)運(yùn)而生，，取名“94”諧音音。作為上上海市政府府國(guó)有獨(dú)資資的綜合性性投資企業(yè)業(yè)，先后投投資建成了了南浦大橋橋、河流污污水改造一一期工程、、地鐵一號(hào)號(hào)線、市內(nèi)內(nèi)20萬(wàn)門(mén)門(mén)程控電話話擴(kuò)容、虹虹橋機(jī)場(chǎng)候候機(jī)樓改造造等項(xiàng)目。。地方政府債債務(wù)的現(xiàn)狀狀根據(jù)審計(jì)署署審計(jì)結(jié)果果公告（2011年第35號(hào)），截截至2010年底，，全國(guó)地方方政府性債債務(wù)余額107174.91億元。政府負(fù)有償償還責(zé)任的的債務(wù)67109.51億元元，占62.62%；政府負(fù)負(fù)有擔(dān)保責(zé)責(zé)任的或有有債務(wù)23369.74億元元，占21.80%；政府可可能承擔(dān)一一定救助責(zé)責(zé)任的其他他相關(guān)債務(wù)務(wù)16695.66億元，占占15.58%。地方政府債債務(wù)的結(jié)構(gòu)構(gòu)從政府層級(jí)級(jí)看，地方方政府債務(wù)務(wù)主要集中中于省、市市兩級(jí)。截至2010年底，，全國(guó)省級(jí)級(jí)、市級(jí)和和縣級(jí)政府府性債務(wù)余余額分別為為32111.94億元、46632.06億億元和28430.91億元元，分別占占29.96%、43.51%和26.53%。地方政府債債務(wù)的結(jié)構(gòu)構(gòu)從區(qū)域分布布看，主要要集中在東東部省份。。截至2010年底，，東部11個(gè)?。ㄖ敝陛犑校┖秃?個(gè)計(jì)劃劃單列市政政府性債務(wù)務(wù)余額53208.39億元元，占49.65%；中部8個(gè)省政府府性債務(wù)余余額為24716.35億元元，占23.06%；西部12個(gè)省（（自治區(qū)、、直轄市））政府性債債務(wù)余額29250.17億億元，占27.29%。地方政府債債務(wù)的結(jié)構(gòu)構(gòu)從舉借主體體看，地方方政府融資資平臺(tái)公司司和政府部部門(mén)機(jī)構(gòu)是是主要舉債債主體。2010年年底地方政政府性債務(wù)務(wù)余額中，，融資平臺(tái)臺(tái)公司、政政府部門(mén)和和機(jī)構(gòu)舉借借的分別為為49710.68億元和24975.59億億元，占比比共計(jì)69.69%。地方政府債債務(wù)的結(jié)構(gòu)構(gòu)從借款來(lái)源源看，銀行行貸款占地地方政府債債務(wù)的絕大大部分。2010年年底地方政政府性債務(wù)務(wù)余額中，，銀行貸款款為84679.99億元，，占79.01%。。地方政府債債務(wù)的結(jié)構(gòu)構(gòu)償債年度看看，未來(lái)兩兩年地方政政府債務(wù)將將集中到期期。2010年年底地方政政府性債務(wù)務(wù)余額中，，2011年、2012年到到期償還的的占24.49%和和17.17%，2013年年至2015年到期期償還的分分別占11.37%、9.28%和7.48%，2016年以后后到期償還還的占30.21%。融資平平臺(tái)貸貸款的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)平臺(tái)公公司法法人治治理結(jié)結(jié)構(gòu)不不健全全平臺(tái)公公司的的人、、財(cái)、、物具具有政政府背背景特特征，，其經(jīng)經(jīng)營(yíng)管管理受受制于于地方方政府府信貸資資金的的使用用與信信貸資資金的的歸還還相互互脫節(jié)節(jié)，放放大了了地方方政府府規(guī)模模擴(kuò)張張和過(guò)過(guò)渡舉舉債的的沖動(dòng)動(dòng)，對(duì)對(duì)銀行行貸款款需求求仍然然旺盛盛，甚甚至脫脫離地地方財(cái)財(cái)力的的約束束過(guò)度度負(fù)債債主要承承擔(dān)融融資的的功能能，組組織架架構(gòu)極極其簡(jiǎn)簡(jiǎn)單，，無(wú)經(jīng)經(jīng)營(yíng)管管理實(shí)實(shí)際職職責(zé)融資平平臺(tái)貸貸款的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)資本金金不足足、不不實(shí)，，關(guān)聯(lián)聯(lián)交易易復(fù)雜雜部分平平臺(tái)資資本金金少，，負(fù)債債率高高，責(zé)責(zé)任主主體不不清晰晰，操操作程程序不不規(guī)范范，投投資標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)過(guò)度超超前政府股股東并并未實(shí)實(shí)際承承擔(dān)出出資責(zé)責(zé)任，，對(duì)平平臺(tái)資資本金金注入入不到到位，，或弄弄虛作作假虛虛增注注冊(cè)資資本及及抽逃逃注冊(cè)冊(cè)資本本關(guān)聯(lián)企企業(yè)多多，內(nèi)內(nèi)部資資金往往來(lái)頻頻繁，，貸款款資金金多次次轉(zhuǎn)手手后““改頭頭換面面”變變成其其他項(xiàng)項(xiàng)目的的資本本金，，信貸貸資金金被挪挪用現(xiàn)現(xiàn)象時(shí)時(shí)有發(fā)發(fā)生融資平平臺(tái)貸貸款的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)地方政政府違違規(guī)提提供擔(dān)擔(dān)保，，整體體代償償性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)突突出地方財(cái)財(cái)政還還貸承承諾函函、保保證函函、安安慰函函等直直接擔(dān)擔(dān)?；蚧蜃兿嘞鄵?dān)保保，與與財(cái)金金[2005]7號(hào)號(hào)文件件《財(cái)財(cái)政部部關(guān)于于規(guī)范范地方方財(cái)政政擔(dān)保保行為為的通通知》》相抵抵觸，，擔(dān)保保效力力上存存在一一定風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于收收費(fèi)權(quán)權(quán)抵押押、質(zhì)質(zhì)押貸貸款，，由于于收費(fèi)費(fèi)權(quán)的的政策策性較較強(qiáng)，，不具具備可可轉(zhuǎn)讓讓性和和變現(xiàn)現(xiàn)性，，面臨臨較大大的政政策風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)部分地地區(qū)屢屢發(fā)違違約事事件，，個(gè)別別平臺(tái)臺(tái)已無(wú)無(wú)法按按時(shí)還還本付付息融資平平臺(tái)貸貸款的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)商業(yè)銀銀行爭(zhēng)爭(zhēng)奪平平臺(tái)客客戶(hù)，，多頭頭授信信問(wèn)題題較為為突出出平臺(tái)公公司治治理結(jié)結(jié)構(gòu)不不健全全，關(guān)關(guān)聯(lián)公公司眾眾多，，信息息不透透明，，加上上銀行行對(duì)平平臺(tái)貸貸款的的無(wú)序序競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)，加加劇了了多頭頭授信信、超超額授授信等等問(wèn)題題隨著擴(kuò)擴(kuò)內(nèi)需需、促促增長(zhǎng)長(zhǎng)政策策的實(shí)實(shí)施，，地方方政府府基本本建設(shè)設(shè)投入入力度度加大大，融融資平平臺(tái)一一時(shí)成成為““香餑餑餑””，各各行蜂蜂擁而而入，，不惜惜放松松授信信條件件，突突擊放放貸融資平平臺(tái)貸貸款的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)還款來(lái)來(lái)源單單一，，主要要依靠靠土地地出讓讓收入入及相相關(guān)抵抵質(zhì)押押變現(xiàn)現(xiàn)平臺(tái)貸貸款主主要集集中于于城市市基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施施改造造、交交通基基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施建建設(shè)、、土地地儲(chǔ)備備、開(kāi)開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)園區(qū)區(qū)等項(xiàng)項(xiàng)目多數(shù)貸貸款是是以土土地作作為抵抵押或或以土土地收收益權(quán)權(quán)作為為質(zhì)押押此外，，還有有大量量的BT、、BOT平平臺(tái)貸貸款，，盡管管其還還款來(lái)來(lái)源不不直接接體現(xiàn)現(xiàn)為土土地，，但實(shí)實(shí)質(zhì)還還款來(lái)來(lái)源仍仍然是是土地地。融資平平臺(tái)貸貸款的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)土地出出讓收收入作作為還還款來(lái)來(lái)源的的不可可持續(xù)續(xù)性。。2011年各級(jí)級(jí)地方方政府府土地地出讓讓年收收入已已經(jīng)達(dá)達(dá)到3.3萬(wàn)億元元的規(guī)規(guī)模，，相當(dāng)當(dāng)于地地方政政府本本級(jí)財(cái)財(cái)政收收入的的63%(未包括括在本本級(jí)收收入內(nèi)內(nèi))。土地出出讓收收入管管理的的嚴(yán)格格程度度和透透明度度都很很低。。在財(cái)財(cái)政部部公布布的《2011年全國(guó)國(guó)政府府性基基金支支出決決算表表》中，關(guān)關(guān)于這這項(xiàng)收收入的的使用用只有有兩個(gè)個(gè)數(shù)字字：““國(guó)有有土地地使用用權(quán)出出讓金金收入入安排排的支支出：：預(yù)算算數(shù)18260.64萬(wàn)元，，決算算數(shù)31052.26萬(wàn)元””。至至于這這筆相相當(dāng)于于全國(guó)國(guó)財(cái)政政收入入1/3的巨額額資金金用途途沒(méi)有有任何何信息息。國(guó)國(guó)家審審計(jì)署署還發(fā)發(fā)現(xiàn)，，各地地土地地出讓讓收入入任意意減免免、未未納入入基金金預(yù)算算管理理的情情況非非常普普遍。。土地出出讓收收入把把出讓讓土地地未來(lái)來(lái)70年的收收益，，變成成地方方政府府的一一次性性收入入，抬抬高了了土地地價(jià)格格和房房產(chǎn)價(jià)價(jià)格，，導(dǎo)致致當(dāng)前前的過(guò)過(guò)度繁繁榮和和對(duì)未未來(lái)發(fā)發(fā)展的的透支支。土土地是是不可可再生生資源源，這這種靠靠大規(guī)規(guī)模土土地開(kāi)開(kāi)發(fā)出出讓推推動(dòng)的的短期期過(guò)度度繁榮榮和政政府高高額收收入，，也是是不可可持續(xù)續(xù)的。。融資平平臺(tái)貸貸款的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)平臺(tái)貸貸款期期限普普遍長(zhǎng)長(zhǎng)于其其他貸貸款，，集中中還款款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較大大平臺(tái)貸貸款項(xiàng)項(xiàng)目主主要是是政府府主導(dǎo)導(dǎo)的基基本建建設(shè)項(xiàng)項(xiàng)目，，金額額大，，建設(shè)設(shè)期和和貸款款期限限長(zhǎng)從統(tǒng)統(tǒng)計(jì)計(jì)情情況況看看，，近近三三年年將將面面臨臨償償債債高高峰峰，，地地方方政政府府面面臨臨集集中中還還款款壓壓力力還款款資資金金來(lái)來(lái)源源不不穩(wěn)穩(wěn)定定，，可可持持續(xù)續(xù)性性存存疑疑融資資平平臺(tái)臺(tái)貸貸款款的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)從債債權(quán)權(quán)方方看看，，銀銀行行貸貸款款審審批批和和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理能能力力有有所所欠欠缺缺整貸貸整整還還寬限限期期遠(yuǎn)遠(yuǎn)長(zhǎng)長(zhǎng)于于建建設(shè)設(shè)期期采用用基基準(zhǔn)準(zhǔn)利利率率下下浮浮的的定定價(jià)價(jià)方方式式貸后后管管理理薄薄弱弱銀監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)的的主主要要工工作作調(diào)研研摸摸底底，，及及時(shí)時(shí)報(bào)報(bào)告告系統(tǒng)統(tǒng)分分析析：2009年年一一季季度度，，針針對(duì)對(duì)新新增增貸貸款款向向地地方方政政府府和和““鐵鐵、、公公、、基基””集集中中問(wèn)問(wèn)題題，，銀銀監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)迅迅速速組組織織各各銀銀行行調(diào)調(diào)查查研研究究，，歸歸納納為為““地地方方政政府府融融資資平平臺(tái)臺(tái)貸貸款款現(xiàn)現(xiàn)象象””實(shí)地地考考察察：2009年年6月月，，銀銀監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)會(huì)會(huì)同同有有關(guān)關(guān)部部門(mén)門(mén)赴赴黑黑龍龍江江等等6省省，，就就融融資資平平臺(tái)臺(tái)問(wèn)問(wèn)題題進(jìn)進(jìn)行行實(shí)實(shí)地地調(diào)調(diào)研研，，發(fā)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)融融資資平平臺(tái)臺(tái)存存在在““運(yùn)運(yùn)作作缺缺規(guī)規(guī)，，管管理理缺缺才才””、、““管管理理分分散散，，治治理理混混亂亂””、、““出出資資不不實(shí)實(shí)，，東東拆拆西西補(bǔ)補(bǔ)””、、““大大量量融融資資，，過(guò)過(guò)度度負(fù)負(fù)債債””、、““重重貸貸輕輕還還，，違違規(guī)規(guī)用用貸貸””以以及及““銀銀行行貸貸款款存存在在隱隱憂(yōu)憂(yōu)””等等六六大大問(wèn)問(wèn)題題研究究上上報(bào)報(bào)：2009年年8月月，，銀銀監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)組組織織各各銀銀行行對(duì)對(duì)平平臺(tái)臺(tái)貸貸款款情情況況進(jìn)進(jìn)行行了了調(diào)調(diào)查查，，摸摸清清了了平平臺(tái)臺(tái)貸貸款款分分布布結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)，，專(zhuān)專(zhuān)題題上上報(bào)報(bào)國(guó)國(guó)務(wù)務(wù)院院銀監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)的的主主要要工工作作通報(bào)報(bào)各各省省，，預(yù)預(yù)警警風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)國(guó)國(guó)務(wù)務(wù)院院同同意意，，2009年年9月月7日日，，銀銀監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)聯(lián)聯(lián)合合人人民民銀銀行行分分別別向向31個(gè)個(gè)省省（（市市、、自自治治區(qū)區(qū)））和和5個(gè)個(gè)計(jì)計(jì)劃劃單單列列市市人人民民政政府府主主要要負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)人人發(fā)發(fā)函函，，分分別別通通報(bào)報(bào)了了各各地地融融資資平平臺(tái)臺(tái)的的貸貸款款情情況況，，提提請(qǐng)請(qǐng)地地方方行行政政領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)關(guān)關(guān)注注融融資資平平臺(tái)臺(tái)貸貸款款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)銀監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)的的主主要要工工作作全面清理，規(guī)規(guī)范整改2010年，，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同同財(cái)政部、國(guó)國(guó)家發(fā)改委、、人民銀行等等部委研究起起草了國(guó)務(wù)院院《關(guān)于加強(qiáng)強(qiáng)地方政府融融資平臺(tái)公司司管理有關(guān)問(wèn)問(wèn)題的通知》》（國(guó)發(fā)〔2010〕19號(hào)）提出“逐包打打開(kāi)、逐筆核核對(duì)、重新評(píng)評(píng)估、整改保保全”的總體體要求，在全全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)開(kāi)展了平臺(tái)貸貸款清理整頓頓工作，具體體包括“分解解數(shù)據(jù)、四方方對(duì)賬、分析析定性、匯總總報(bào)表、統(tǒng)一一會(huì)談、補(bǔ)正正檢查”六個(gè)個(gè)步驟銀監(jiān)會(huì)的主要要工作出臺(tái)規(guī)章，從從嚴(yán)約束管理約束：2009年年至2010年，銀監(jiān)會(huì)會(huì)先后出臺(tái)了了“三個(gè)辦法法一個(gè)指引””，從制度上上規(guī)范銀行對(duì)對(duì)融資平臺(tái)信信貸行為資本約束：2010年年12月，銀銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了了《關(guān)于加強(qiáng)強(qiáng)融資平臺(tái)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)管理理的指導(dǎo)意見(jiàn)見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)發(fā)〔2010〕110號(hào)號(hào)），要求銀銀行針對(duì)全覆覆蓋、基本覆覆蓋、半覆蓋蓋和無(wú)覆蓋平平臺(tái)貸款，分分別按照100%、140%、250%和300%計(jì)算貸貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重重?fù)軅浼s束：要求平臺(tái)貸貸款的撥備覆覆蓋率和貸款款撥備率均不不低于一般貸貸款撥備水平平銀監(jiān)會(huì)的主要要工作建立臺(tái)賬，嚴(yán)嚴(yán)格管理銀監(jiān)會(huì)建立了了包括12大大方面，99個(gè)要素、8張報(bào)表體系系的全國(guó)銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)平臺(tái)貸款明明細(xì)臺(tái)賬，掌掌握了全國(guó)全全部平臺(tái)明細(xì)細(xì)信息，并將將平臺(tái)貸款管管理納入日常常監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制制度，對(duì)各銀銀行平臺(tái)貸款款信息進(jìn)行按按季統(tǒng)計(jì)。銀監(jiān)會(huì)要求各各銀行按法人人原則落實(shí)臺(tái)臺(tái)賬管理，建建立起包含平平臺(tái)名單、貸貸款情況、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)定性等信信息在內(nèi)的臺(tái)臺(tái)帳管理體系系。銀監(jiān)會(huì)的主要要工作降舊控新，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋2011年以以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)會(huì)以“降舊控控新”為目標(biāo)標(biāo)，全面深入入開(kāi)展平臺(tái)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋釋工作2011年4月，銀監(jiān)會(huì)會(huì)下發(fā)《關(guān)于于切實(shí)做好2011年地地方政府融資資平臺(tái)貸款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作作的通知》（（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕34號(hào)），提提出了“四貸貸四不貸”的的要求“四貸”指僅僅允許在符合合《公路法》》、《國(guó)務(wù)院院關(guān)于加強(qiáng)國(guó)國(guó)有土地資產(chǎn)產(chǎn)管理的通知知》（含保障障性住房）、、國(guó)務(wù)院審核核或批準(zhǔn)的重重大項(xiàng)目、符符合條件的在在建項(xiàng)目等四四方面適度新新增“四不貸”指指不得向“名名單制”以外外的融資平臺(tái)臺(tái)發(fā)放貸款，，不得接受地地方政府擔(dān)保保承諾，不得得接受公益性性資產(chǎn)作為抵抵質(zhì)押品，不不得接受無(wú)合合法土地使用用權(quán)證的土地地預(yù)期出讓收收入承諾作為為抵質(zhì)押2012年3月，銀監(jiān)會(huì)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)2012年地方方政府融資平平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)導(dǎo)意見(jiàn)》，明確存量量貸款風(fēng)險(xiǎn)緩緩釋的具體路路徑，實(shí)行信信貸分類(lèi)制度度關(guān)于整改要求求的把握國(guó)發(fā)19號(hào)文提出“逐逐包打開(kāi)、逐逐筆核對(duì)、重重新評(píng)估、整整改保全”的的整改要求逐包打開(kāi)將貸款包內(nèi)的的每筆貸款一一一對(duì)應(yīng)到合合規(guī)的項(xiàng)目，，甄別貸款包包的潛在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，確實(shí)存在在合規(guī)性問(wèn)題題和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題題的，要采取取相應(yīng)保全措措施逐筆核對(duì)對(duì)平臺(tái)貸款進(jìn)進(jìn)行逐筆核實(shí)實(shí)查對(duì)，從借借款主體、擔(dān)擔(dān)保主體、貸貸款管理等方方面查找貸款款存在的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)與問(wèn)題重新評(píng)估重新評(píng)估對(duì)應(yīng)應(yīng)的項(xiàng)目的合合規(guī)性和可行行性，項(xiàng)目的的效益性以及及還款來(lái)源的的充足性和持持續(xù)性，項(xiàng)目目資本金的可可靠性，項(xiàng)目目融資需求的的合理性，項(xiàng)項(xiàng)目資金使用用的真實(shí)性的的方面存在的的風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題題，確保項(xiàng)目目債務(wù)水平與與還款水平相相匹配整改保全針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)問(wèn)題，在制度度建設(shè)、項(xiàng)目目合規(guī)性、貸貸款管理、操操作流程、還還款來(lái)源、抵抵押擔(dān)保等方方面采取的整整改保全措施施關(guān)于貸款分類(lèi)類(lèi)的把握按層次分類(lèi)：：省級(jí)、市級(jí)級(jí)、縣級(jí)按項(xiàng)目分類(lèi)：：公益性（（有投無(wú)回回）準(zhǔn)公益性（有有投半回）非公益性（有有投有回）按風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：：無(wú)覆蓋類(lèi)：借借款人自身有有少量現(xiàn)金流流（30%以下）），大部分依依靠財(cái)政擔(dān)保保半覆蓋類(lèi)：借借款人自身有有大部分現(xiàn)金金流（70%以上），有有少部分依靠靠財(cái)政擔(dān)保全覆蓋類(lèi)：借借款人自身現(xiàn)現(xiàn)金流量充足足、依靠自身身可以還本付付息關(guān)于處置方法法的把握（1）整體劃轉(zhuǎn)符合或整改后后符合商業(yè)貸貸款條件的，，納入一般公公司類(lèi)貸款分離保全屬于半覆蓋類(lèi)類(lèi)的，通過(guò)項(xiàng)項(xiàng)目剝離、公