合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原理與實(shí)踐課件

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原理與實(shí)踐1合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原理與實(shí)踐1議題合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐2議題合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原理2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是近年興起的新事物2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》，要求銀行必須遵循有效的合規(guī)政策和程序，以滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，在發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況時(shí)，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正。2005年10月，上海市銀行同業(yè)工會(huì)召開(kāi)首屆上海銀行業(yè)合規(guī)年會(huì)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)開(kāi)始重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。2006年10月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，是商業(yè)銀行進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要依據(jù)。3合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是近年興起的新事物2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

——銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》4合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則合規(guī)與管理“合規(guī)”一詞由來(lái)已久，如：審計(jì)的目的：通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款管理與運(yùn)用是否合規(guī)的審計(jì)、揭露在貸款管理與運(yùn)用中存在的主要漏洞與問(wèn)題，促進(jìn)其加強(qiáng)信貸管理，完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)廉政建設(shè)，提高資金運(yùn)用效率?！浴秾?duì)金融機(jī)構(gòu)貸款合規(guī)性審計(jì)的實(shí)施方案》《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的重點(diǎn)在于“管理”，即：要求商業(yè)銀行對(duì)自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。5合規(guī)與管理“合規(guī)”一詞由來(lái)已久，如：5管理的目標(biāo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。——銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》在我國(guó)現(xiàn)有法治及監(jiān)管環(huán)境下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的核實(shí)目標(biāo)是避免監(jiān)管處罰。確保內(nèi)部規(guī)范得到遵守。6管理的目標(biāo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可董事會(huì)高級(jí)管理層監(jiān)事會(huì)三會(huì)一層的合規(guī)管理職責(zé)責(zé)任最終性審議批準(zhǔn)：合規(guī)政策、合規(guī)報(bào)告監(jiān)督實(shí)施評(píng)價(jià)：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)有效性監(jiān)督：董事會(huì)、高級(jí)管理層合規(guī)履職情況制定和貫徹：合規(guī)政策任命：合規(guī)負(fù)責(zé)人明確：合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)識(shí)別：主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審核批準(zhǔn)：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃報(bào)告：合規(guī)狀況、重大違規(guī)事件7董事會(huì)高級(jí)管理層監(jiān)事會(huì)三會(huì)一層的合規(guī)管理職責(zé)責(zé)任最終性監(jiān)督：確保合規(guī)自我審核合規(guī)自查確保獨(dú)立確保有效執(zhí)行業(yè)務(wù)部門(mén)主管業(yè)務(wù)部門(mén)（第一防線）監(jiān)控及自查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控（第二防線）組織及監(jiān)控內(nèi)部審計(jì)（第三防線）獨(dú)立地位適用于所有部門(mén)法律合規(guī)部審計(jì)部組織確保有效執(zhí)行專業(yè)審核審計(jì)委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)責(zé)任人行長(zhǎng)“三道防線”的構(gòu)建8確保合規(guī)確保獨(dú)立業(yè)務(wù)部門(mén)主管業(yè)務(wù)部門(mén)（第一防線）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控“三道防線”各自職責(zé)法律合規(guī)部制定合規(guī)政策及指引監(jiān)控及處理違規(guī)活動(dòng)宣傳教育與監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)系制定

及執(zhí)行

規(guī)章制度銀行各部門(mén)個(gè)人遵守內(nèi)部規(guī)章制度對(duì)違規(guī)活動(dòng)進(jìn)行自查提供合規(guī)意見(jiàn)9“三道防線”各自職責(zé)法律合規(guī)部制定合規(guī)政策及指引監(jiān)控及處理宣管理的途徑合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相結(jié)合合規(guī)意識(shí)管理與合規(guī)素質(zhì)管理并重彌補(bǔ)傳統(tǒng)管理活動(dòng)在規(guī)則管理方面的不足10管理的途徑合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相結(jié)合10合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值（與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)結(jié)合）管理效果創(chuàng)造價(jià)值片面的規(guī)則管理踩剎車揭示禁行標(biāo)志義務(wù)性規(guī)則（命令性規(guī)則、禁止性規(guī)則）管理“堵”、“防”為主糾“壞人”管理過(guò)程創(chuàng)造價(jià)值全面的規(guī)則空間管理車輛全面使用手冊(cè)還提供導(dǎo)引路標(biāo)義務(wù)性規(guī)則、授權(quán)性規(guī)則全面管理“疏”、“導(dǎo)”為主面向全員，寓管理于服務(wù)中傳統(tǒng)理解我行實(shí)踐11合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值（與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)結(jié)合）管理效果創(chuàng)造價(jià)值管理過(guò)程創(chuàng)造價(jià)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值舉例（銀行投資規(guī)制）禁止性規(guī)則：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。授權(quán)性規(guī)則：根據(jù)《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》、《貸款公司管理暫行規(guī)定》、《金融租賃公司管理辦法》、《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可投資于基金管理公司、貸款公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。12合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值舉例（銀行投資規(guī)制）禁止性規(guī)則：12精細(xì)化管理（意識(shí)與素質(zhì)管理并重）止步于合規(guī)意識(shí)管理解決“愿不愿合規(guī)”問(wèn)題抽象的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)管理方式以宣傳教育為主易流于形式、走過(guò)場(chǎng)難以真正成為一項(xiàng)管理活動(dòng)深入到合規(guī)素質(zhì)管理解決“會(huì)不會(huì)合規(guī)”問(wèn)題具體的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)管理方式以規(guī)則解讀、合規(guī)技術(shù)指導(dǎo)為主扎根于銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)長(zhǎng)期共存粗放型管理精細(xì)化管理13精細(xì)化管理（意識(shí)與素質(zhì)管理并重）止步于合規(guī)意識(shí)管理深入到合規(guī)精細(xì)化管理舉例（審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則）粗放型管理：指一種態(tài)度周密而謹(jǐn)慎（《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》）。

精細(xì)化管理：是一項(xiàng)規(guī)則由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。（《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條）

14精細(xì)化管理舉例（審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則）粗放型管理：指一種態(tài)度14精細(xì)化管理舉例（應(yīng)受處罰行為）粗放型管理：抽象的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。

精細(xì)化管理：明確銀行業(yè)監(jiān)管法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章中明確規(guī)定有處罰措施的“違規(guī)行為”。

15精細(xì)化管理舉例（應(yīng)受處罰行為）粗放型管理：15專業(yè)化管理（彌補(bǔ)規(guī)則管理不足）舊有管理重經(jīng)驗(yàn)、輕規(guī)則。雖然業(yè)務(wù)人員能夠成為本崗相關(guān)監(jiān)管規(guī)范的熟悉者，但仍在規(guī)則運(yùn)用方面存在如下欠缺：1）對(duì)常見(jiàn)業(yè)務(wù)規(guī)則熟悉，對(duì)特殊要求重視不足；2）對(duì)直接規(guī)則熟悉，對(duì)間接規(guī)則陌生；3）對(duì)單項(xiàng)規(guī)則熟悉，對(duì)規(guī)則全貌掌握不足；4）對(duì)新發(fā)布規(guī)則熟悉，對(duì)過(guò)往規(guī)則漸漸淡忘；5）對(duì)舊規(guī)則諳熟，對(duì)新變化生疏；6）對(duì)內(nèi)規(guī)熟悉，對(duì)外規(guī)生疏；7）對(duì)規(guī)范性文件熟悉，對(duì)法律、行政法規(guī)陌生；8）對(duì)規(guī)則的理解停留于事實(shí)理解狀態(tài)，缺乏運(yùn)用法律分析方法加以理解；9）員工個(gè)體間對(duì)規(guī)則的掌握程度不同。

16專業(yè)化管理（彌補(bǔ)規(guī)則管理不足）舊有管理重經(jīng)驗(yàn)、輕規(guī)則。16專業(yè)化管理舉例（自主支付）有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；

（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。（《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十三、第四十四條）17專業(yè)化管理舉例（自主支付）有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人專業(yè)化管理舉例（單張銀承限額）某他行內(nèi)規(guī)規(guī)定不得超過(guò)人民幣1000萬(wàn)元。銀行承兌匯票2

出票日期

(大寫(xiě))年月日匯票號(hào)碼┌──────┬────────────────┬──┬─────┬───────────────────────────────┐此│出票人全稱││收│全稱││聯(lián)├──────┼────────────────┤款├─────┼───────────────────────────────┤收│出票人賬號(hào)││人│賬號(hào)││款├──────┼────────────────┤├─────┼───────────────────────────────┤人│付款行全稱│││開(kāi)戶銀行││開(kāi)├──────┼────────────────┴──┴─────┴─────────┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┤戶│出票金額│人民幣│億│千│百│十│萬(wàn)│千│百│十│元│角│分│行││(大寫(xiě))├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤隨││││││││││││││托├──────┼─────────────────┬──┬──┬───────────┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┤收│匯票到期日││付│行號(hào)││憑│(大寫(xiě))││款│││證├──────┼─────────────────┤行├──┼─────────────────────────────────┤寄│承兌協(xié)議編號(hào)│││地址││付├──────┴──────────────┬──┴──┴──┴───────────┬─────────────────────┤款│本匯票請(qǐng)你行承兌，到期無(wú)條件付款。│本匯票已經(jīng)承兌，到期日由本行付款。││行││││作││承兌人簽章││借││承兌日期年月日││方│出票人簽章├────────────────────┤│憑││備注：│復(fù)核記賬│證└─────────────────────┴────────────────────┴─────────────────────┘附件

10×17.5cm(專用水印紙藍(lán)油墨，出票金額欄加紅水紋)18專業(yè)化管理舉例（單張銀承限額）某他行內(nèi)規(guī)規(guī)定不得超過(guò)人民幣1專業(yè)化管理方法法律邏輯方法：法律行為—法律效果規(guī)則解讀方法：語(yǔ)法解讀體系解讀（限制解釋、擴(kuò)充解釋）歷史解讀目的解讀證據(jù)思維方式：真實(shí)的事實(shí)親歷的事實(shí)被證據(jù)證實(shí)的事實(shí)19專業(yè)化管理方法法律邏輯方法：法律行為—法律效果19合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系（政策體系）20合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系（政策體系）20合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系（合規(guī)理念）全員合規(guī)每一位員工均負(fù)有確保本職工作合規(guī)的職責(zé)，沒(méi)有任何員工可以免除合規(guī)責(zé)任。全程合規(guī)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)流程均應(yīng)符合外部法律法規(guī)及內(nèi)部規(guī)范的要求。主動(dòng)合規(guī)根據(jù)外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則的變化及時(shí)調(diào)整流程，并采取積極措施發(fā)現(xiàn)合規(guī)管理漏洞并加以修正。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值合規(guī)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的基礎(chǔ)與保障，同時(shí)也是銀行履行社會(huì)責(zé)任的重要手段。

21合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系（合規(guī)理念）全員合規(guī)21合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程法規(guī)內(nèi)化過(guò)程：合規(guī)測(cè)試過(guò)程：法規(guī)更新工作表填制溝通及匯總形成報(bào)告I自查/檢測(cè)溝通及匯總形成報(bào)告II組織整改22合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程法規(guī)內(nèi)化過(guò)程：法規(guī)更新工作表填制溝通及匯總形合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程A.適用部門(mén)/單位B.法規(guī)主要內(nèi)容（含處罰措施)C.控制措施D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(可能性、影響度)E.自查計(jì)劃F.填表人G.部門(mén)/單位主管審批合規(guī)工作表23合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程A.適用部門(mén)/單位B.法規(guī)主要內(nèi)容（含處合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能性影響度5幾乎肯定要發(fā)生災(zāi)難性的損害?？蓞⒄罩笜?biāo)：1、損失額超過(guò)500萬(wàn)人民幣（含）；2、面臨嚴(yán)重處罰措施（包括：吊銷金融許可證、停業(yè)整頓、刑事責(zé)任等）；3、嚴(yán)重?fù)p害銀行聲譽(yù)；4、重大合規(guī)管理失誤等。4很可能發(fā)生重大損害?？蓞⒄罩笜?biāo)：1、損失額超過(guò)100萬(wàn)人民幣（含）；2、面臨較嚴(yán)重處罰措施（業(yè)務(wù)資格限制、機(jī)構(gòu)審批限制、股東權(quán)利限制等）3、銀行聲譽(yù)受損；4、合規(guī)管理失誤等。3可能發(fā)生損害?？蓞⒄罩笜?biāo)：1、損失額在50萬(wàn)人民幣（含）至100萬(wàn)人民幣（不含）之間；2、面臨財(cái)務(wù)處罰措施（包括：沒(méi)收違法所得、罰款、處理責(zé)任人等）；3、面臨警告類處罰措施（包括：警告、通報(bào)批評(píng)、責(zé)令改正等）。4、需高級(jí)管理層特別關(guān)注等。2不可能發(fā)生較小損害?？蓞⒄罩笜?biāo)：1、損失額在50萬(wàn)人民幣（不含）以下；2、面臨戒勉類監(jiān)管提示（包括：口頭警告、勸誡、談話提醒等）。1極不可能發(fā)生基本無(wú)影響?？蓞⒄罩笜?biāo)：1、損失微小或無(wú)實(shí)際損失；2、僅涉及個(gè)別分支機(jī)構(gòu)且不會(huì)對(duì)銀行聲譽(yù)造成影響。24合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能性影響度5幾乎肯定要發(fā)生災(zāi)難性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程影響度5半年季月月月4半年季季月月3年半年半年季月2年年半年季季1年年年半年半年12345可能性25合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程影5半年季月月月4半年季季月月3年半年半年季合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程部門(mén)/分支機(jī)構(gòu)：測(cè)試周期：第二季度；報(bào)告時(shí)間：年月日序號(hào)測(cè)試項(xiàng)目測(cè)試發(fā)現(xiàn)

（違規(guī)事件及合規(guī)缺陷）風(fēng)險(xiǎn)分析

（成因及影響度可能性分析）影響度可能性控制措施采取情況或計(jì)劃目標(biāo)

時(shí)間經(jīng)辦人一、當(dāng)期必測(cè)項(xiàng)目（關(guān)鍵合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)）

二、當(dāng)期新增測(cè)試項(xiàng)目（當(dāng)期監(jiān)管重點(diǎn)或法規(guī)要求）

26合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程部門(mén)/分支機(jī)構(gòu)：測(cè)試周期：第二季度；報(bào)告時(shí)間合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告類別事項(xiàng)數(shù)字說(shuō)明法規(guī)內(nèi)化新法規(guī)XXX法律1項(xiàng)、部門(mén)規(guī)章1項(xiàng)、規(guī)范性文件3項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)XXX基本法規(guī)；會(huì)記及報(bào)告制度；支付結(jié)算；衍生產(chǎn)品；中間業(yè)務(wù)涉及條線XXX財(cái)富管理部；環(huán)球市場(chǎng)部；業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)部；分行主要法規(guī)XXX1、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法；2、中國(guó)人民銀行公告[2009]第4號(hào)；3、關(guān)于2009年度金融機(jī)構(gòu)短期外債指標(biāo)核定情況的通知控制措施XXX現(xiàn)有措施基本涵蓋新的要求合規(guī)審查規(guī)章及產(chǎn)品計(jì)劃書(shū)審查XXX合規(guī)審查規(guī)章制度XXX項(xiàng)、產(chǎn)品計(jì)劃書(shū)XXX項(xiàng)合規(guī)測(cè)試本季度合規(guī)必測(cè)項(xiàng)目XXX總行各部門(mén)、各分行根據(jù)擬定的自測(cè)計(jì)劃開(kāi)展自測(cè)增加測(cè)試項(xiàng)目XXX總行組織理財(cái)自查、房貸車貸資產(chǎn)質(zhì)量檢查；分行組織事后監(jiān)督檢查；接待外部檢查XXX總行、分行分別接待銀監(jiān)局落實(shí)“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”國(guó)家宏觀調(diào)控政策及貸款“三查”情況檢查；總行參加“不良競(jìng)爭(zhēng)行為自查自糾”活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)揭示潛在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)XXX通過(guò)法規(guī)內(nèi)化、合規(guī)審查、合規(guī)測(cè)試發(fā)現(xiàn)潛在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并已組織落實(shí)整改措施其他合規(guī)培訓(xùn)XXX新員工入職培訓(xùn)27合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告類別事項(xiàng)數(shù)字說(shuō)明法規(guī)內(nèi)化新規(guī)章制度的定義、作用定義：規(guī)范和調(diào)整本行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的各類規(guī)范性文件。作用：1、規(guī)范：明確標(biāo)準(zhǔn)，使全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)；2、指引：指導(dǎo)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及管理活動(dòng)；3、協(xié)議：相關(guān)部室間分工協(xié)作的“協(xié)議”；4、依據(jù)：對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰的依據(jù)。28規(guī)章制度的定義、作用定義：28規(guī)章制度的制定依據(jù)監(jiān)管需求（外部需求）：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，在全行范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，并保證其連續(xù)性和穩(wěn)定性。

商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)做到制度先行，制定與每一類業(yè)務(wù)相適應(yīng)的操作規(guī)程、內(nèi)部管理制度和客戶風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容，條件成熟的應(yīng)制定產(chǎn)品手冊(cè)?！渡虡I(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》管理需要（內(nèi)部需求）：除規(guī)范、調(diào)整需求外，還有提高效率、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的需求。29規(guī)章制度的制定依據(jù)監(jiān)管需求（外部需求）：29規(guī)章制度管理主要內(nèi)容基本要求基本程序配套工具制定依據(jù)適用范圍規(guī)章制度定義規(guī)章制度分類規(guī)章制度名稱總分行權(quán)限劃分總行部室權(quán)限劃分規(guī)章制度體系制定計(jì)劃制定內(nèi)化法規(guī)的要求規(guī)章制度基本內(nèi)容征求意見(jiàn)專業(yè)審核意見(jiàn)協(xié)調(diào)審批公布檔案保管組織實(shí)施檢查修訂解釋制度體系圖參考模板基礎(chǔ)信息表30規(guī)章制度管理主要內(nèi)容基本要求基本程序配套工具制定依據(jù)總分行權(quán)政策流程政策與流程為履行政策以崗位分工為基礎(chǔ)針對(duì)環(huán)節(jié)間流轉(zhuǎn)關(guān)系操作規(guī)范落實(shí)法律規(guī)則和準(zhǔn)則要求落實(shí)《章程》、《風(fēng)險(xiǎn)管理體系及基本原則》規(guī)定滿足經(jīng)營(yíng)管理需要業(yè)務(wù)活動(dòng)規(guī)范、管理規(guī)范管理層政策操作層政策《……政策》《……辦法》《……制度》等《……規(guī)定》《……流程》《……操作流程》《……實(shí)施細(xì)則》等前提區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)分類名稱審批主體總行行長(zhǎng)辦公會(huì)或授權(quán)的專業(yè)委員會(huì)高級(jí)管理層專業(yè)委員會(huì)總行行長(zhǎng)或授權(quán)高管主管高管（適用于涉及單一部室情況）31政流政策與流程為履行政策落實(shí)法律規(guī)則和準(zhǔn)則要求管理層操作層《業(yè)務(wù)類非業(yè)務(wù)類業(yè)務(wù)類規(guī)章制度與非業(yè)務(wù)類規(guī)章制度非規(guī)范本行向客戶提供金融服務(wù)、與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系等活動(dòng)的規(guī)章制度規(guī)范本行向客戶提供金融服務(wù)、與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系等活動(dòng)主要包括：批發(fā)銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理、營(yíng)運(yùn)管理等類規(guī)章制度總行統(tǒng)一制定原則上分支機(jī)構(gòu)不得自行制定因?qū)俚乇O(jiān)管或市場(chǎng)需求可修改規(guī)章制度或另行制定須經(jīng)規(guī)章制度原審批人（或業(yè)務(wù)主管部室）批準(zhǔn)，并報(bào)總行備案另行制定的規(guī)章制度種類僅限于流程由總行主管部門(mén)決定分支機(jī)構(gòu)制定權(quán)限分支機(jī)構(gòu)制定的，不得與總行制度違背應(yīng)報(bào)總行備案；如有與總行規(guī)定不一致的地方，備案前應(yīng)報(bào)總行審批區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)制定權(quán)限分支機(jī)構(gòu)權(quán)限及程序32業(yè)務(wù)類非業(yè)務(wù)類業(yè)務(wù)類規(guī)章制度與非業(yè)務(wù)類規(guī)章制度非規(guī)范本行向客矩陣式授權(quán)副行政總裁（主管WB）副行政總裁（主管CB）行政總裁（CEO）分行行長(zhǎng)分行副行長(zhǎng)（主管WB）分行副行長(zhǎng)（主管CB）支行行長(zhǎng)授權(quán)授權(quán)授權(quán)授權(quán)授權(quán)管理管理管理授權(quán)注：圖中“授權(quán)”均指經(jīng)營(yíng)管理授權(quán)。33矩陣式授權(quán)副行政總裁副行政總裁行政總裁分行行長(zhǎng)分行副行長(zhǎng)分行謝謝！34謝謝！34合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原理與實(shí)踐35合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原理與實(shí)踐1議題合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐36議題合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原理2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是近年興起的新事物2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》，要求銀行必須遵循有效的合規(guī)政策和程序，以滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，在發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況時(shí)，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正。2005年10月，上海市銀行同業(yè)工會(huì)召開(kāi)首屆上海銀行業(yè)合規(guī)年會(huì)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)開(kāi)始重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。2006年10月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，是商業(yè)銀行進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要依據(jù)。37合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是近年興起的新事物2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

——銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》38合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則合規(guī)與管理“合規(guī)”一詞由來(lái)已久，如：審計(jì)的目的：通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款管理與運(yùn)用是否合規(guī)的審計(jì)、揭露在貸款管理與運(yùn)用中存在的主要漏洞與問(wèn)題，促進(jìn)其加強(qiáng)信貸管理，完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)廉政建設(shè)，提高資金運(yùn)用效率。——摘自《對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款合規(guī)性審計(jì)的實(shí)施方案》《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的重點(diǎn)在于“管理”，即：要求商業(yè)銀行對(duì)自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。39合規(guī)與管理“合規(guī)”一詞由來(lái)已久，如：5管理的目標(biāo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！y監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》在我國(guó)現(xiàn)有法治及監(jiān)管環(huán)境下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的核實(shí)目標(biāo)是避免監(jiān)管處罰。確保內(nèi)部規(guī)范得到遵守。40管理的目標(biāo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可董事會(huì)高級(jí)管理層監(jiān)事會(huì)三會(huì)一層的合規(guī)管理職責(zé)責(zé)任最終性審議批準(zhǔn)：合規(guī)政策、合規(guī)報(bào)告監(jiān)督實(shí)施評(píng)價(jià)：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)有效性監(jiān)督：董事會(huì)、高級(jí)管理層合規(guī)履職情況制定和貫徹：合規(guī)政策任命：合規(guī)負(fù)責(zé)人明確：合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)識(shí)別：主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審核批準(zhǔn)：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃報(bào)告：合規(guī)狀況、重大違規(guī)事件41董事會(huì)高級(jí)管理層監(jiān)事會(huì)三會(huì)一層的合規(guī)管理職責(zé)責(zé)任最終性監(jiān)督：確保合規(guī)自我審核合規(guī)自查確保獨(dú)立確保有效執(zhí)行業(yè)務(wù)部門(mén)主管業(yè)務(wù)部門(mén)（第一防線）監(jiān)控及自查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控（第二防線）組織及監(jiān)控內(nèi)部審計(jì)（第三防線）獨(dú)立地位適用于所有部門(mén)法律合規(guī)部審計(jì)部組織確保有效執(zhí)行專業(yè)審核審計(jì)委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)責(zé)任人行長(zhǎng)“三道防線”的構(gòu)建42確保合規(guī)確保獨(dú)立業(yè)務(wù)部門(mén)主管業(yè)務(wù)部門(mén)（第一防線）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控“三道防線”各自職責(zé)法律合規(guī)部制定合規(guī)政策及指引監(jiān)控及處理違規(guī)活動(dòng)宣傳教育與監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)系制定

及執(zhí)行

規(guī)章制度銀行各部門(mén)個(gè)人遵守內(nèi)部規(guī)章制度對(duì)違規(guī)活動(dòng)進(jìn)行自查提供合規(guī)意見(jiàn)43“三道防線”各自職責(zé)法律合規(guī)部制定合規(guī)政策及指引監(jiān)控及處理宣管理的途徑合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相結(jié)合合規(guī)意識(shí)管理與合規(guī)素質(zhì)管理并重彌補(bǔ)傳統(tǒng)管理活動(dòng)在規(guī)則管理方面的不足44管理的途徑合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相結(jié)合10合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值（與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)結(jié)合）管理效果創(chuàng)造價(jià)值片面的規(guī)則管理踩剎車揭示禁行標(biāo)志義務(wù)性規(guī)則（命令性規(guī)則、禁止性規(guī)則）管理“堵”、“防”為主糾“壞人”管理過(guò)程創(chuàng)造價(jià)值全面的規(guī)則空間管理車輛全面使用手冊(cè)還提供導(dǎo)引路標(biāo)義務(wù)性規(guī)則、授權(quán)性規(guī)則全面管理“疏”、“導(dǎo)”為主面向全員，寓管理于服務(wù)中傳統(tǒng)理解我行實(shí)踐45合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值（與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)結(jié)合）管理效果創(chuàng)造價(jià)值管理過(guò)程創(chuàng)造價(jià)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值舉例（銀行投資規(guī)制）禁止性規(guī)則：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。授權(quán)性規(guī)則：根據(jù)《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》、《貸款公司管理暫行規(guī)定》、《金融租賃公司管理辦法》、《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可投資于基金管理公司、貸款公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。46合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值舉例（銀行投資規(guī)制）禁止性規(guī)則：12精細(xì)化管理（意識(shí)與素質(zhì)管理并重）止步于合規(guī)意識(shí)管理解決“愿不愿合規(guī)”問(wèn)題抽象的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)管理方式以宣傳教育為主易流于形式、走過(guò)場(chǎng)難以真正成為一項(xiàng)管理活動(dòng)深入到合規(guī)素質(zhì)管理解決“會(huì)不會(huì)合規(guī)”問(wèn)題具體的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)管理方式以規(guī)則解讀、合規(guī)技術(shù)指導(dǎo)為主扎根于銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)長(zhǎng)期共存粗放型管理精細(xì)化管理47精細(xì)化管理（意識(shí)與素質(zhì)管理并重）止步于合規(guī)意識(shí)管理深入到合規(guī)精細(xì)化管理舉例（審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則）粗放型管理：指一種態(tài)度周密而謹(jǐn)慎（《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》）。

精細(xì)化管理：是一項(xiàng)規(guī)則由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。（《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條）

48精細(xì)化管理舉例（審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則）粗放型管理：指一種態(tài)度14精細(xì)化管理舉例（應(yīng)受處罰行為）粗放型管理：抽象的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。

精細(xì)化管理：明確銀行業(yè)監(jiān)管法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章中明確規(guī)定有處罰措施的“違規(guī)行為”。

49精細(xì)化管理舉例（應(yīng)受處罰行為）粗放型管理：15專業(yè)化管理（彌補(bǔ)規(guī)則管理不足）舊有管理重經(jīng)驗(yàn)、輕規(guī)則。雖然業(yè)務(wù)人員能夠成為本崗相關(guān)監(jiān)管規(guī)范的熟悉者，但仍在規(guī)則運(yùn)用方面存在如下欠缺：1）對(duì)常見(jiàn)業(yè)務(wù)規(guī)則熟悉，對(duì)特殊要求重視不足；2）對(duì)直接規(guī)則熟悉，對(duì)間接規(guī)則陌生；3）對(duì)單項(xiàng)規(guī)則熟悉，對(duì)規(guī)則全貌掌握不足；4）對(duì)新發(fā)布規(guī)則熟悉，對(duì)過(guò)往規(guī)則漸漸淡忘；5）對(duì)舊規(guī)則諳熟，對(duì)新變化生疏；6）對(duì)內(nèi)規(guī)熟悉，對(duì)外規(guī)生疏；7）對(duì)規(guī)范性文件熟悉，對(duì)法律、行政法規(guī)陌生；8）對(duì)規(guī)則的理解停留于事實(shí)理解狀態(tài)，缺乏運(yùn)用法律分析方法加以理解；9）員工個(gè)體間對(duì)規(guī)則的掌握程度不同。

50專業(yè)化管理（彌補(bǔ)規(guī)則管理不足）舊有管理重經(jīng)驗(yàn)、輕規(guī)則。16專業(yè)化管理舉例（自主支付）有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；

（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。（《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十三、第四十四條）51專業(yè)化管理舉例（自主支付）有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人專業(yè)化管理舉例（單張銀承限額）某他行內(nèi)規(guī)規(guī)定不得超過(guò)人民幣1000萬(wàn)元。銀行承兌匯票2

出票日期

(大寫(xiě))年月日匯票號(hào)碼┌──────┬────────────────┬──┬─────┬───────────────────────────────┐此│出票人全稱││收│全稱││聯(lián)├──────┼────────────────┤款├─────┼───────────────────────────────┤收│出票人賬號(hào)││人│賬號(hào)││款├──────┼────────────────┤├─────┼───────────────────────────────┤人│付款行全稱│││開(kāi)戶銀行││開(kāi)├──────┼────────────────┴──┴─────┴─────────┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┤戶│出票金額│人民幣│億│千│百│十│萬(wàn)│千│百│十│元│角│分│行││(大寫(xiě))├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤隨││││││││││││││托├──────┼─────────────────┬──┬──┬───────────┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┤收│匯票到期日││付│行號(hào)││憑│(大寫(xiě))││款│││證├──────┼─────────────────┤行├──┼─────────────────────────────────┤寄│承兌協(xié)議編號(hào)│││地址││付├──────┴──────────────┬──┴──┴──┴───────────┬─────────────────────┤款│本匯票請(qǐng)你行承兌，到期無(wú)條件付款。│本匯票已經(jīng)承兌，到期日由本行付款。││行││││作││承兌人簽章││借││承兌日期年月日││方│出票人簽章├────────────────────┤│憑││備注：│復(fù)核記賬│證└─────────────────────┴────────────────────┴─────────────────────┘附件

10×17.5cm(專用水印紙藍(lán)油墨，出票金額欄加紅水紋)52專業(yè)化管理舉例（單張銀承限額）某他行內(nèi)規(guī)規(guī)定不得超過(guò)人民幣1專業(yè)化管理方法法律邏輯方法：法律行為—法律效果規(guī)則解讀方法：語(yǔ)法解讀體系解讀（限制解釋、擴(kuò)充解釋）歷史解讀目的解讀證據(jù)思維方式：真實(shí)的事實(shí)親歷的事實(shí)被證據(jù)證實(shí)的事實(shí)53專業(yè)化管理方法法律邏輯方法：法律行為—法律效果19合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系（政策體系）54合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系（政策體系）20合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系（合規(guī)理念）全員合規(guī)每一位員工均負(fù)有確保本職工作合規(guī)的職責(zé)，沒(méi)有任何員工可以免除合規(guī)責(zé)任。全程合規(guī)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)流程均應(yīng)符合外部法律法規(guī)及內(nèi)部規(guī)范的要求。主動(dòng)合規(guī)根據(jù)外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則的變化及時(shí)調(diào)整流程，并采取積極措施發(fā)現(xiàn)合規(guī)管理漏洞并加以修正。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值合規(guī)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的基礎(chǔ)與保障，同時(shí)也是銀行履行社會(huì)責(zé)任的重要手段。

55合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系（合規(guī)理念）全員合規(guī)21合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程法規(guī)內(nèi)化過(guò)程：合規(guī)測(cè)試過(guò)程：法規(guī)更新工作表填制溝通及匯總形成報(bào)告I自查/檢測(cè)溝通及匯總形成報(bào)告II組織整改56合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程法規(guī)內(nèi)化過(guò)程：法規(guī)更新工作表填制溝通及匯總形合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程A.適用部門(mén)/單位B.法規(guī)主要內(nèi)容（含處罰措施)C.控制措施D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(可能性、影響度)E.自查計(jì)劃F.填表人G.部門(mén)/單位主管審批合規(guī)工作表57合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程A.適用部門(mén)/單位B.法規(guī)主要內(nèi)容（含處合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能性影響度5幾乎肯定要發(fā)生災(zāi)難性的損害?？蓞⒄罩笜?biāo)：1、損失額超過(guò)500萬(wàn)人民幣（含）；2、面臨嚴(yán)重處罰措施（包括：吊銷金融許可證、停業(yè)整頓、刑事責(zé)任等）；3、嚴(yán)重?fù)p害銀行聲譽(yù)；4、重大合規(guī)管理失誤等。4很可能發(fā)生重大損害?？蓞⒄罩笜?biāo)：1、損失額超過(guò)100萬(wàn)人民幣（含）；2、面臨較嚴(yán)重處罰措施（業(yè)務(wù)資格限制、機(jī)構(gòu)審批限制、股東權(quán)利限制等）3、銀行聲譽(yù)受損；4、合規(guī)管理失誤等。3可能發(fā)生損害?？蓞⒄罩笜?biāo)：1、損失額在50萬(wàn)人民幣（含）至100萬(wàn)人民幣（不含）之間；2、面臨財(cái)務(wù)處罰措施（包括：沒(méi)收違法所得、罰款、處理責(zé)任人等）；3、面臨警告類處罰措施（包括：警告、通報(bào)批評(píng)、責(zé)令改正等）。4、需高級(jí)管理層特別關(guān)注等。2不可能發(fā)生較小損害?？蓞⒄罩笜?biāo)：1、損失額在50萬(wàn)人民幣（不含）以下；2、面臨戒勉類監(jiān)管提示（包括：口頭警告、勸誡、談話提醒等）。1極不可能發(fā)生基本無(wú)影響?？蓞⒄罩笜?biāo)：1、損失微小或無(wú)實(shí)際損失；2、僅涉及個(gè)別分支機(jī)構(gòu)且不會(huì)對(duì)銀行聲譽(yù)造成影響。58合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能性影響度5幾乎肯定要發(fā)生災(zāi)難性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程影響度5半年季月月月4半年季季月月3年半年半年季月2年年半年季季1年年年半年半年12345可能性59合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程影5半年季月月月4半年季季月月3年半年半年季合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程部門(mén)/分支機(jī)構(gòu)：測(cè)試周期：第二季度；報(bào)告時(shí)間：年月日序號(hào)測(cè)試項(xiàng)目測(cè)試發(fā)現(xiàn)

（違規(guī)事件及合規(guī)缺陷）風(fēng)險(xiǎn)分析

（成因及影響度可能性分析）影響度可能性控制措施采取情況或計(jì)劃目標(biāo)

時(shí)間經(jīng)辦人一、當(dāng)期必測(cè)項(xiàng)目（關(guān)鍵合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)）

二、當(dāng)期新增測(cè)試項(xiàng)目（當(dāng)期監(jiān)管重點(diǎn)或法規(guī)要求）

60合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程部門(mén)/分支機(jī)構(gòu)：測(cè)試周期：第二季度；報(bào)告時(shí)間合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告類別事項(xiàng)數(shù)字說(shuō)明法規(guī)內(nèi)化新法規(guī)XXX法律1項(xiàng)、部門(mén)規(guī)章1項(xiàng)、規(guī)范性文件3項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)XXX基本法規(guī)；會(huì)記及報(bào)告制度；支付結(jié)算；衍生產(chǎn)品；中間業(yè)務(wù)涉及條線XXX財(cái)富管理部；環(huán)球市場(chǎng)部；業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)部；分行主要法規(guī)XXX1、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法；2、中國(guó)人民銀行公告[2009]第4號(hào)；3、關(guān)于2009年度金融機(jī)構(gòu)短期外債指標(biāo)核定情況的通知控制措施XXX現(xiàn)有措施基本涵蓋新的要求合規(guī)審查規(guī)章及產(chǎn)品計(jì)劃書(shū)審查XXX合規(guī)審查規(guī)章制度XXX項(xiàng)、產(chǎn)品計(jì)劃書(shū)XXX項(xiàng)合規(guī)測(cè)試本季度合規(guī)必測(cè)項(xiàng)目XXX總行各部門(mén)、各分行根據(jù)擬定的自