第一章-商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)基礎(chǔ)-《商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)》課件

商業(yè)銀行

綜合柜臺業(yè)務(wù)商業(yè)銀行

綜合柜臺業(yè)務(wù)1模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)知識項目一商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識項目二商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)項目一商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)項目一商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)模塊二商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能項目一個人存款業(yè)務(wù)項目二代理業(yè)務(wù)項目三開具證明類業(yè)務(wù)項目四掛失及查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)項目五銀行卡業(yè)務(wù)項目六對公存款業(yè)務(wù)項目七支付結(jié)算業(yè)務(wù)項目八自助設(shè)備業(yè)務(wù)模塊三商業(yè)銀行綜合柜員職業(yè)能力訓(xùn)練項目一點鈔技能項目二翻打傳票技能項目三漢字或傳票錄入技能項目四書寫技能項目五鑒別假幣技能項目六印鑒管理、有價單證及重要空白憑證管理制度規(guī)范項目七職業(yè)操守與服務(wù)規(guī)范項目八柜臺實用英語

商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)知識商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)2模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)項目一商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識

任務(wù)一商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識

一、商業(yè)銀行的概念

商業(yè)銀行是指以盈利為目標(biāo)，以經(jīng)營存款、放款和匯兌為主要業(yè)務(wù)，以多種形式的金融創(chuàng)新為手段，全方位經(jīng)營各類銀行與非銀行金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融企業(yè)。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)項目一商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識

3模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行的性質(zhì)

1．商業(yè)銀行是企業(yè)

2．商業(yè)銀行是特殊企業(yè)

3．商業(yè)銀行是綜合性多功能的金融企業(yè)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)4模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)三、商業(yè)銀行的職能

1．信用中介職能

2．支付中介職能

3．信用創(chuàng)造職能

4．金融服務(wù)職能

5．調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)5模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)二商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)與原則

一、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)

作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，商業(yè)銀行與其他企業(yè)一樣，都以獲取利潤為經(jīng)營目標(biāo)，這由其性質(zhì)決定。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)二商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)與6模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

盈利性原則安全性原則流動性原則三性原則的協(xié)調(diào)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則盈利性原7模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)三商業(yè)銀行的監(jiān)管一、對商業(yè)銀行實施監(jiān)管的原因

與信息不對稱潛存的風(fēng)險相關(guān)與銀行經(jīng)營失敗將產(chǎn)生嚴(yán)重的外部影響相關(guān)與銀行“公共性”與“全局性”的責(zé)任相關(guān)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)三商業(yè)銀行的監(jiān)管8模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、對商業(yè)銀行實施監(jiān)管的目的

保護存款人的合法權(quán)以維護整個金融體系的穩(wěn)定保護和充分發(fā)揮商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟活動中的各項職能確保宏現(xiàn)調(diào)控政策的實施模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、對商業(yè)銀行實施監(jiān)管的目的9模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)三、銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢

從注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變從一國監(jiān)管向跨境監(jiān)管轉(zhuǎn)變模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)三、銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢從注重10模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)四、商業(yè)銀行監(jiān)管的基本內(nèi)容

預(yù)防性風(fēng)險監(jiān)管緊急救援存款保險制度模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)四、商業(yè)銀行監(jiān)管的基本內(nèi)容預(yù)防11模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)項目二商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)任務(wù)一商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識

一、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是商業(yè)銀行籌措資金、借以形成其資金來源的業(yè)務(wù)，是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的前提和條件。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)項目二商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)12商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的種類

被動型負債主動型負債模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的種類模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)13二、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的重要作用

是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是商業(yè)銀行同社會各界建立廣泛聯(lián)系的渠道是商業(yè)銀行競爭的焦點模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的重要作用模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)14三、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營原則依法籌資原則成本控制原則量力而行原則結(jié)構(gòu)合理原則模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)三、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營原則模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)15任務(wù)二商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)一、存款種類（一）傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)活期存款定期存款儲蓄存款模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)二商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)16存款種類（二）創(chuàng)新的存款業(yè)務(wù)活期存款的創(chuàng)新形式定期存款的創(chuàng)新形式儲蓄存款的創(chuàng)新形式模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)存款種類模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)17（三）我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新本外幣活期一本通本外幣定期一本通通知存款定期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)（三）我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基18二、影響商業(yè)銀行存款負債的因素存款利率業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)新產(chǎn)品的開發(fā)金融服務(wù)的品種和質(zhì)量銀行信譽與貸款便利銀行網(wǎng)點設(shè)置和營業(yè)設(shè)施銀行形象和雇員形象模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、影響商業(yè)銀行存款負債的因素模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)19三、銀行存款的積極經(jīng)營策略存款利率和服務(wù)收費策略開發(fā)新型金融服務(wù)項目、提高服務(wù)質(zhì)量合理設(shè)置銀行網(wǎng)點改善營業(yè)設(shè)施提高銀行資信水平和貸款便利樹立良好的銀行形象和雇員形象模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)三、銀行存款的積極經(jīng)營策略模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)20

任務(wù)三商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行短期和中長期借款的含義和特征一、商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)短期借款是指商業(yè)銀行主動通過金融市場或向中央銀行借入的期限在1年以內(nèi)的非存款負債。主要包括同業(yè)借款、向中央銀行借款等形式。（一）短期借款的主要特征主動性．集中性利率風(fēng)險較高用于彌補頭寸短缺模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)三商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)21（二）商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的方式向中央銀行借款同業(yè)借款其他短期借款模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)（二）商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的方式模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基22（三）商業(yè)銀行短期借款的經(jīng)營策略選擇恰當(dāng)?shù)慕杩顣r機確定適度的借款規(guī)模合理安排借款結(jié)構(gòu)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)（三）商業(yè)銀行短期借款的經(jīng)營策略模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基23

二、商業(yè)銀行中長期借款業(yè)務(wù)（一）商業(yè)銀行中長期借款的特征

1．金融債券與存款的區(qū)別籌資的目的不同籌資的機制不同籌資的效率不同所吸收的資金穩(wěn)定性不同資金的流動性不同模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行中長期借款業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)24（二）商業(yè)銀行中長期借款的經(jīng)營策略債券發(fā)行與資金使用相配比科學(xué)選擇利率和貨幣的結(jié)構(gòu)掌握妤發(fā)行時機分析研究投資者的心理模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)（二）商業(yè)銀行中長期借款的經(jīng)營策略模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺25

任務(wù)四存款保險制度一、存款保險制度的含義存款保險制度主要特征第一、關(guān)系的有償性和互助性。第二、時期的有限性。第三、結(jié)果的損益性。第四、機構(gòu)的壟斷性。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)四存款保險制度模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)26二、存款保險制度的作用保護存款人的利益，提高社會公眾對銀行體系的信心可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，維持正常的金融秩序促進銀行業(yè)適度競爭，為公眾提供質(zhì)優(yōu)價廉的服務(wù)存款保險機構(gòu)職責(zé)明確三、我國商業(yè)銀行存款保險制度模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、存款保險制度的作用模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)27項目三商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)

任務(wù)一商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的含義商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的功能模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)項目三商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)28一、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的含義商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將吸收的資金加以運用的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行取得收入的主要途徑。由于商業(yè)銀行資金來源的特殊性，銀行的資金運用要把盈利性和流動性有機結(jié)合。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)29二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的功能資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的主要來源資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標(biāo)志，商業(yè)銀行的信用高低直接與其資產(chǎn)的規(guī)模大小有關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行經(jīng)營前景的重要預(yù)測指標(biāo)資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉，破產(chǎn)的重要原因之一模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的功能模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)30任務(wù)二商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)各類型的含義和作用一、現(xiàn)金資產(chǎn)現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行的一線準(zhǔn)備，是滿足銀行流動性需要的第一道防線，包括庫存現(xiàn)金、存放在中央銀行的存款準(zhǔn)備金、同業(yè)存款和托收過程中的資金。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)二商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)31二、貸款（一）貸款的含義與作用貸款是指商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。貸款是商業(yè)銀行最重要的資金運用業(yè)務(wù)，其在總資產(chǎn)的比重占據(jù)首位。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、貸款模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)32貸款的種類

(1)按貸款期限劃分，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

(2)按貸款的擔(dān)保形式劃分，可分為貼現(xiàn)貸款、抵押貸款和信用貸款。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)貸款的種類模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)33（二）貸款基本業(yè)務(wù)1．普通借款限額

2．透支放款3．備用貸款承諾

4．消費者放款

5．票據(jù)貼現(xiàn)放款

6．抵押放款7．保證書擔(dān)保放款三、證券投資模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)（二）貸款基本業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)34項目四商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)任務(wù)一商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的基本知識二、中間業(yè)務(wù)的種類表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的區(qū)別模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)項目四商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)35一、中間業(yè)務(wù)含義和作用是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽等方面的優(yōu)勢，不運用或較少運用銀行的資金，以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保、租賃及其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取一定費用的經(jīng)營活動。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)一、中間業(yè)務(wù)含義和作用模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)36銀行在中間業(yè)務(wù)的作用在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)兩項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，銀行作為信用活動的一方參與；而中間業(yè)務(wù)則不同，銀行不再直接作為信用活動的一方，其扮演的只是中介或代理的角色，通常實行有償服務(wù)。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)37二、中間業(yè)務(wù)分類不形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務(wù)（即一般意義上的金融服務(wù)類業(yè)務(wù)）和形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務(wù)（即一般意義上的表外業(yè)務(wù)）。三、我國中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)38任務(wù)二商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)類型一、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)結(jié)算工具結(jié)算方式其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)三原則：(1)恪守信用，履約付款；(2)誰的錢進誰的帳，由誰支配；(3)銀行不墊款。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)二商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)類型模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)39二、銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。分類方式如下：模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)40

1．依據(jù)清償方式貸記卡業(yè)務(wù),準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)，借記卡業(yè)務(wù)2．依據(jù)結(jié)算幣種人民幣卡業(yè)務(wù)和外幣卡業(yè)務(wù)3．依據(jù)使用對象單位卡和個人卡4．依據(jù)載體材料磁性卡和智能卡5．依據(jù)使用對象信譽等級金卡和普通卡6．依據(jù)流通范圍國際卡和地區(qū)卡7．依據(jù)其他分類方式商業(yè)銀行與盈利性機構(gòu)／非盈利性機構(gòu)合作發(fā)行聯(lián)名卡／認同卡。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)1．依據(jù)清償方式模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)41三、代理類中間業(yè)務(wù)代理政策性銀行業(yè)務(wù)代理中國人民銀行業(yè)務(wù)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)代收代付業(yè)務(wù)代理證券業(yè)務(wù)代理保險業(yè)務(wù)其他代理業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)三、代理類中間業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)42四、擔(dān)保及承諾類中間業(yè)務(wù)銀行承兌匯票備用信用證各類保函業(yè)務(wù)其他擔(dān)保業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)四、擔(dān)保及承諾類中間業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)43五、交易類中間業(yè)務(wù)遠期合約金融期貨互換期權(quán)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)五、交易類中間業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)44六、投資銀行業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)主要包括證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資等業(yè)務(wù)。七、基金托管業(yè)務(wù)八、咨詢顧問類業(yè)務(wù)企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)；資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)；財務(wù)顧問業(yè)務(wù)；現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。九、其他類中間業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)六、投資銀行業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)45

商業(yè)銀行

綜合柜臺業(yè)務(wù)商業(yè)銀行

綜合柜臺業(yè)務(wù)46模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)知識項目一商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識項目二商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)項目一商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)項目一商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)模塊二商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)技能項目一個人存款業(yè)務(wù)項目二代理業(yè)務(wù)項目三開具證明類業(yè)務(wù)項目四掛失及查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)項目五銀行卡業(yè)務(wù)項目六對公存款業(yè)務(wù)項目七支付結(jié)算業(yè)務(wù)項目八自助設(shè)備業(yè)務(wù)模塊三商業(yè)銀行綜合柜員職業(yè)能力訓(xùn)練項目一點鈔技能項目二翻打傳票技能項目三漢字或傳票錄入技能項目四書寫技能項目五鑒別假幣技能項目六印鑒管理、有價單證及重要空白憑證管理制度規(guī)范項目七職業(yè)操守與服務(wù)規(guī)范項目八柜臺實用英語

商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)知識商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)47模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)項目一商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識

任務(wù)一商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識

一、商業(yè)銀行的概念

商業(yè)銀行是指以盈利為目標(biāo)，以經(jīng)營存款、放款和匯兌為主要業(yè)務(wù)，以多種形式的金融創(chuàng)新為手段，全方位經(jīng)營各類銀行與非銀行金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融企業(yè)。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)項目一商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識

48模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行的性質(zhì)

1．商業(yè)銀行是企業(yè)

2．商業(yè)銀行是特殊企業(yè)

3．商業(yè)銀行是綜合性多功能的金融企業(yè)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)49模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)三、商業(yè)銀行的職能

1．信用中介職能

2．支付中介職能

3．信用創(chuàng)造職能

4．金融服務(wù)職能

5．調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)50模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)二商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)與原則

一、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)

作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，商業(yè)銀行與其他企業(yè)一樣，都以獲取利潤為經(jīng)營目標(biāo)，這由其性質(zhì)決定。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)二商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)與51模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

盈利性原則安全性原則流動性原則三性原則的協(xié)調(diào)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則盈利性原52模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)三商業(yè)銀行的監(jiān)管一、對商業(yè)銀行實施監(jiān)管的原因

與信息不對稱潛存的風(fēng)險相關(guān)與銀行經(jīng)營失敗將產(chǎn)生嚴(yán)重的外部影響相關(guān)與銀行“公共性”與“全局性”的責(zé)任相關(guān)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)三商業(yè)銀行的監(jiān)管53模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、對商業(yè)銀行實施監(jiān)管的目的

保護存款人的合法權(quán)以維護整個金融體系的穩(wěn)定保護和充分發(fā)揮商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟活動中的各項職能確保宏現(xiàn)調(diào)控政策的實施模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、對商業(yè)銀行實施監(jiān)管的目的54模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)三、銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢

從注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變從一國監(jiān)管向跨境監(jiān)管轉(zhuǎn)變模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)三、銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢從注重55模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)四、商業(yè)銀行監(jiān)管的基本內(nèi)容

預(yù)防性風(fēng)險監(jiān)管緊急救援存款保險制度模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)四、商業(yè)銀行監(jiān)管的基本內(nèi)容預(yù)防56模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)項目二商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)任務(wù)一商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識

一、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是商業(yè)銀行籌措資金、借以形成其資金來源的業(yè)務(wù)，是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的前提和條件。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)項目二商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)57商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的種類

被動型負債主動型負債模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的種類模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)58二、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的重要作用

是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是商業(yè)銀行同社會各界建立廣泛聯(lián)系的渠道是商業(yè)銀行競爭的焦點模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的重要作用模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)59三、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營原則依法籌資原則成本控制原則量力而行原則結(jié)構(gòu)合理原則模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)三、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營原則模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)60任務(wù)二商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)一、存款種類（一）傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)活期存款定期存款儲蓄存款模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)二商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)61存款種類（二）創(chuàng)新的存款業(yè)務(wù)活期存款的創(chuàng)新形式定期存款的創(chuàng)新形式儲蓄存款的創(chuàng)新形式模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)存款種類模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)62（三）我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新本外幣活期一本通本外幣定期一本通通知存款定期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)（三）我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基63二、影響商業(yè)銀行存款負債的因素存款利率業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)新產(chǎn)品的開發(fā)金融服務(wù)的品種和質(zhì)量銀行信譽與貸款便利銀行網(wǎng)點設(shè)置和營業(yè)設(shè)施銀行形象和雇員形象模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、影響商業(yè)銀行存款負債的因素模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)64三、銀行存款的積極經(jīng)營策略存款利率和服務(wù)收費策略開發(fā)新型金融服務(wù)項目、提高服務(wù)質(zhì)量合理設(shè)置銀行網(wǎng)點改善營業(yè)設(shè)施提高銀行資信水平和貸款便利樹立良好的銀行形象和雇員形象模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)三、銀行存款的積極經(jīng)營策略模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)65

任務(wù)三商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行短期和中長期借款的含義和特征一、商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)短期借款是指商業(yè)銀行主動通過金融市場或向中央銀行借入的期限在1年以內(nèi)的非存款負債。主要包括同業(yè)借款、向中央銀行借款等形式。（一）短期借款的主要特征主動性．集中性利率風(fēng)險較高用于彌補頭寸短缺模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)三商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)66（二）商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的方式向中央銀行借款同業(yè)借款其他短期借款模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)（二）商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的方式模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基67（三）商業(yè)銀行短期借款的經(jīng)營策略選擇恰當(dāng)?shù)慕杩顣r機確定適度的借款規(guī)模合理安排借款結(jié)構(gòu)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)（三）商業(yè)銀行短期借款的經(jīng)營策略模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基68

二、商業(yè)銀行中長期借款業(yè)務(wù)（一）商業(yè)銀行中長期借款的特征

1．金融債券與存款的區(qū)別籌資的目的不同籌資的機制不同籌資的效率不同所吸收的資金穩(wěn)定性不同資金的流動性不同模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行中長期借款業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)69（二）商業(yè)銀行中長期借款的經(jīng)營策略債券發(fā)行與資金使用相配比科學(xué)選擇利率和貨幣的結(jié)構(gòu)掌握妤發(fā)行時機分析研究投資者的心理模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)（二）商業(yè)銀行中長期借款的經(jīng)營策略模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺70

任務(wù)四存款保險制度一、存款保險制度的含義存款保險制度主要特征第一、關(guān)系的有償性和互助性。第二、時期的有限性。第三、結(jié)果的損益性。第四、機構(gòu)的壟斷性。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)四存款保險制度模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)71二、存款保險制度的作用保護存款人的利益，提高社會公眾對銀行體系的信心可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，維持正常的金融秩序促進銀行業(yè)適度競爭，為公眾提供質(zhì)優(yōu)價廉的服務(wù)存款保險機構(gòu)職責(zé)明確三、我國商業(yè)銀行存款保險制度模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、存款保險制度的作用模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)72項目三商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)

任務(wù)一商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的含義商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的功能模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)項目三商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)73一、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的含義商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將吸收的資金加以運用的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行取得收入的主要途徑。由于商業(yè)銀行資金來源的特殊性，銀行的資金運用要把盈利性和流動性有機結(jié)合。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)74二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的功能資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的主要來源資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標(biāo)志，商業(yè)銀行的信用高低直接與其資產(chǎn)的規(guī)模大小有關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行經(jīng)營前景的重要預(yù)測指標(biāo)資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉，破產(chǎn)的重要原因之一模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的功能模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)75任務(wù)二商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)各類型的含義和作用一、現(xiàn)金資產(chǎn)現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行的一線準(zhǔn)備，是滿足銀行流動性需要的第一道防線，包括庫存現(xiàn)金、存放在中央銀行的存款準(zhǔn)備金、同業(yè)存款和托收過程中的資金。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)任務(wù)二商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)76二、貸款（一）貸款的含義與作用貸款是指商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。貸款是商業(yè)銀行最重要的資金運用業(yè)務(wù)，其在總資產(chǎn)的比重占據(jù)首位。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)二、貸款模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)77貸款的種類

(1)按貸款期限劃分，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

(2)按貸款的擔(dān)保形式劃分，可分為貼現(xiàn)貸款、抵押貸款和信用貸款。模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)貸款的種類模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)78（二）貸款基本業(yè)務(wù)1．普通借款限額

2．透支放款3．備用貸款承諾

4．消費者放款

5．票據(jù)貼現(xiàn)放款

6．抵押放款7．保證書擔(dān)保放款三、證券投資模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)（二）貸款基本業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)79項目四商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)任務(wù)一商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的基本知識二、中間業(yè)務(wù)的種類表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的區(qū)別模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)項目四商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)模塊一商業(yè)銀行綜合柜臺基礎(chǔ)80一、中間業(yè)務(wù)含義和作用是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽等方面的優(yōu)勢，不運用或較少運用銀行的資金，以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保、租賃及其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并