現(xiàn)金資產(chǎn)管理內(nèi)容簡要

現(xiàn)金資產(chǎn)管理內(nèi)容簡要一、現(xiàn)金資產(chǎn)構(gòu)成現(xiàn)金資產(chǎn)庫存現(xiàn)金在上級行存款準(zhǔn)備金在中央銀行存款同業(yè)存款在途資金存款準(zhǔn)備金：法定存款準(zhǔn)備金

超額存款準(zhǔn)備金廣義的超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行吸收的存款中扣除法定存款準(zhǔn)備金以后的余額，即商業(yè)銀行可用資金.狹義的超額準(zhǔn)備金則是指在存款準(zhǔn)備金賬戶中，超過了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。資料我國歷年法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)整情況在途資金？？？現(xiàn)金資產(chǎn)的作用安全性流動(dòng)性贏利性目標(biāo)保持流動(dòng)性保持清償力與其他資產(chǎn)的平衡現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則適時(shí)調(diào)節(jié)總量適度安全保障規(guī)模結(jié)構(gòu)二、頭寸？？寸頭？？資料什么是頭寸？頭寸（position）也稱為“頭襯“就是可用資金的意思，是金融界及商業(yè)界的流行用語。如果銀行在當(dāng)日的全部收付款中收入大于支出款項(xiàng)，就稱為“多頭寸”，如果付出款項(xiàng)大于收入款項(xiàng)，就稱為“缺頭寸”。對預(yù)計(jì)這一類頭寸的多與少的行為稱為“軋（yà）頭寸”。到處想方設(shè)法調(diào)進(jìn)款項(xiàng)的行為稱為“調(diào)頭寸”。如果暫時(shí)未用的款項(xiàng)大于需用量時(shí)稱為“頭寸松”，如果資金需求量大于閑置量時(shí)就稱為“頭寸緊”。

頭寸是金融行業(yè)常用到的一個(gè)詞，在金融、證券、股票、期貨交易中經(jīng)常用到。比如在期貨交易中建倉時(shí),買入期貨合約后所持有的頭寸叫多頭頭寸,簡稱多頭;賣出期貨合約后所持有的頭寸叫空頭頭寸,簡稱空頭。商品未平倉多頭合約與未平倉空頭合約之間的差額就叫做凈頭寸。只是在期貨交易中有這種做法，在現(xiàn)貨交易中還沒有這種做法。頭寸可用資金時(shí)期頭寸流量時(shí)點(diǎn)頭寸存量頭寸可貸頭寸可用頭寸基礎(chǔ)頭寸隨時(shí)可用一定時(shí)期內(nèi)可用庫存現(xiàn)金超額存款準(zhǔn)備金上級行存款準(zhǔn)備金同業(yè)存款基礎(chǔ)頭寸可用頭寸=基礎(chǔ)頭寸±上級行應(yīng)調(diào)入或調(diào)出資金±到期同業(yè)往來清入或清出資金±法定存款準(zhǔn)備金調(diào)曾或調(diào)減額±應(yīng)調(diào)減或調(diào)曾二級準(zhǔn)備金（在上級行準(zhǔn)備金）此處為計(jì)算的理論依據(jù)可貸頭寸=可用頭寸-備付金銀行備付金率為銀行的存款備付金（包括在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金、庫存現(xiàn)金等）與當(dāng)期存款總額（不包括同業(yè)存款）的比率頭寸變動(dòng)的影響因素：本行現(xiàn)金收支跨行資金劃拔與央行的資金流銀行主要資金來源與資金運(yùn)用資金來源（增加頭寸）資金運(yùn)用（減少頭寸）貸款利息和本金新發(fā)放的貸款變現(xiàn)債券及到期債券購買債券存款增加存款減少其他負(fù)債增加其他負(fù)債減少發(fā)行新股收購股份資金頭寸計(jì)算存量計(jì)算——書上例題資金頭寸計(jì)算流量計(jì)算：現(xiàn)金匯差票據(jù)準(zhǔn)備金借入借出貸款頭寸預(yù)測存款變動(dòng)趨勢：定期存款（隨時(shí)提取成本高）定活兩便、整存整?。ǔ杀据^低）活期存款（成本低）重點(diǎn)在后兩類預(yù)測貸款變動(dòng)趨勢（略）三、流動(dòng)性管理流動(dòng)性需求：季節(jié)性長期經(jīng)濟(jì)周期臨時(shí)性流動(dòng)性供給：存款、償還的貸款、同業(yè)拆借、債券、央行借款……流動(dòng)性管理的監(jiān)控指標(biāo)優(yōu)良率＝（貸款額-不良貸款額）/貸款額存貸率＝貸款額/存款額資金調(diào)度渠