2020年臺(tái)州銀行南片區(qū)域招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2020年臺(tái)州銀行南片區(qū)域招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.稿酬所得個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率為()。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％

答案：B

解析：對(duì)稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此其實(shí)際稅率=20％×(1-30％)=14％。2.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。()

答案：對(duì)

解析：凈現(xiàn)值率即項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比，其計(jì)算公式為：FNPVR=FNPV／PVI，其中，F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率，F(xiàn)NPV為財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值，PVI為總投資現(xiàn)值。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。3.在固定資產(chǎn)貸款中，()是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進(jìn)度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過(guò)程中，要求根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款，及時(shí)慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。4.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響，其中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

E.股票收益

答案：A,B,C,D

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對(duì)銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值或收益產(chǎn)生的影響。

5.商業(yè)銀行評(píng)價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注()。

A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值

C.重新籌資能力

D.擔(dān)保落實(shí)情況

答案：A

解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，才認(rèn)為其具有還款能力。在實(shí)際操作中，銀行可以通過(guò)對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來(lái)評(píng)估還款能力，集中分析客戶未來(lái)現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)。6.小微企業(yè)主包括（）

A.小微企業(yè)法定代表人

B.小微企業(yè)法定代表人的配偶

C.小微企業(yè)法定代表人的父母

D.企業(yè)主要股東

E.實(shí)際控制人

答案：A,B,D,E

解析：普惠型小微企業(yè)主貸款：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)主發(fā)放的、用于從事其所在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、單戶授信總額3000萬(wàn)元（含）以下的貸款。其中小微企業(yè)主包括小微企業(yè)法定代表人及其配偶、企業(yè)主要股東、實(shí)際控制人。7.以下關(guān)于現(xiàn)值與終值的計(jì)算公式中，正確的是（）。

A.單期中終值的計(jì)算公式為：FV=Co(1+r)

B.單期中現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=C／(1+r)

C.計(jì)算多期(復(fù)利)中終值的公式為：FV=PVX(1+r)t

D.計(jì)算多期(復(fù)利)中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／(1+r)t

E.計(jì)算單期(復(fù)利)中終值的公式為：FV=PVX(1+rt)

答案：A,B,C,D,E8.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A、業(yè)務(wù)不合格

B、合同制作不合格

C、對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D、未按權(quán)限審批貸款

答案：B9.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃椋ǎ?/p>

A.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.個(gè)人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個(gè)人卡和準(zhǔn)貸記卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。按照發(fā)行對(duì)象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。10.商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

11.2004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在()。

A、新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

B、提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C、提出了最低資本要求的規(guī)定

D、提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定

E、新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

答案：A,B,D

解析：A,B,D

《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。12.下列選項(xiàng)中，可能導(dǎo)致企業(yè)借款需求增加的有()。

A.利潤(rùn)率由正轉(zhuǎn)負(fù)

B.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

C.資產(chǎn)效率的提高

D.固定資產(chǎn)擴(kuò)張

E.商業(yè)信用減少

答案：A,B,D,E

解析：總體來(lái)看，借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤(rùn)率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。13.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請(qǐng)人身份證明

C.借款申請(qǐng)人償還能力證明

D.借款申請(qǐng)人的信用情況

E.貸款真實(shí)性

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性；②審核借款申請(qǐng)人(包括代理人)身份證明；③借款申請(qǐng)人的信用情況；④借款申請(qǐng)人償還能力證明；⑤審核擔(dān)保材料；⑥審核貸款真實(shí)性。14.2017年9月，美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)的發(fā)起人委員會(huì)（COSO）發(fā)布更新版《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一一與戰(zhàn)略和績(jī)效相整合》框架文件，將風(fēng)險(xiǎn)定義為事項(xiàng)發(fā)生并影響戰(zhàn)略和商業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性。（）

答案：對(duì)

解析：2017年9月，美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)的發(fā)起人委員會(huì)（COSO）發(fā)布更新版《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一一與戰(zhàn)略和績(jī)效相整合》框架文件，將風(fēng)險(xiǎn)定義為事項(xiàng)發(fā)生并影響戰(zhàn)略和商業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性。15.在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率越高，所需籌備的養(yǎng)老金金額越低。

答案：錯(cuò)

解析：不同通貨膨脹率下客戶所需籌集的養(yǎng)老金不盡相同。通貨膨脹率越高，所需籌備的養(yǎng)老金金額越大；反之，通貨膨脹率越低，所需籌備的養(yǎng)老金金額越小。16.全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

答案：A,B,C

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”。主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。17.貸款發(fā)放的原則不包括（）。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.資本金足額原則

D.統(tǒng)一審批原則

答案：D

解析：考核貸款發(fā)放的原則。貸款發(fā)放的原則包括：（1）計(jì)劃、比例放款原則；（2）進(jìn)度放款原則；（3）資本金足額原則。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理18.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金不包括()。

A.活期存款

B.長(zhǎng)期證券投資

C.三個(gè)月以內(nèi)的證券投資

D.庫(kù)存現(xiàn)金

答案：B

解析：廣義的現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金，既包括現(xiàn)金，又包括現(xiàn)金等價(jià)物。即現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括兩部分：①現(xiàn)金，包括庫(kù)存現(xiàn)金、活期存款和其他貨幣性資金；②短期證券投資，稱為現(xiàn)金等價(jià)物。這里的現(xiàn)金等價(jià)物指三個(gè)月以內(nèi)的證券投資。19.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2007年，受美國(guó)次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國(guó)北巖銀行發(fā)生儲(chǔ)戶擠兌事件。

自9月14日全國(guó)范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來(lái)，截止18號(hào)，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個(gè)交易日中，北巖銀行股價(jià)下跌了將近80％。英國(guó)議會(huì)2008年2月21日通過(guò)了將北巖銀行國(guó)有化的議案，授權(quán)該國(guó)政府將北巖銀行的所有股份暫時(shí)歸入其名下，并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來(lái)計(jì)算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)7倍，年均增長(zhǎng)21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國(guó)第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時(shí)100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無(wú)形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動(dòng)性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動(dòng)性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來(lái)看，北巖銀行資金來(lái)源中50％來(lái)自資產(chǎn)證券化，大大高于英國(guó)銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來(lái)自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場(chǎng)拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，北巖銀行從批發(fā)市場(chǎng)上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過(guò)將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過(guò)程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場(chǎng)融資的同時(shí)享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

英國(guó)北巖銀行危機(jī)表明流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行生存具有重要意義。商業(yè)銀行保持良好的流動(dòng)性狀況對(duì)其運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用包括（）。

A.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價(jià)出售

B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.增進(jìn)市場(chǎng)信心、向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還貸款

D.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

E.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

答案：A,B,C,E

解析：實(shí)施積極的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略，保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用：①增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的；②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系；③避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益；④降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。20.（）是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況。

A.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

C.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)

D.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短

答案：C

解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款(負(fù)債)用于長(zhǎng)期貸款(資產(chǎn))，即“借短貸長(zhǎng)”，其優(yōu)點(diǎn)是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯(cuò)配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。21.我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于2003年4月。()

答案：對(duì)

解析：我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于2003年4月。22.()的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。

A.風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

D.分散投資

答案：C

解析：“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。23.成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從（）方面來(lái)分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。24.全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括的步驟有()。

A.設(shè)置模擬環(huán)境

B.列出未來(lái)不同階段的各項(xiàng)收入、支出

C.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流

D.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率并評(píng)估

E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度

答案：A,B,C,D,E

解析：全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括了以下幾個(gè)步驟：①設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長(zhǎng)率、退休年齡等；②列出未來(lái)不同階段(歷年)的各項(xiàng)收入、支出；③計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流；④計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或者太保守；⑤計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況。25."發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)"指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：B

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”；原則7“重大收購(gòu)”。26.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)

答案：B

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時(shí)，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。27.電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

答案：C

解析：系統(tǒng)缺陷包括以下三個(gè)方面：①計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，如代理證券買賣因系統(tǒng)中斷使客戶不能及時(shí)買入賣出股票而遭受損失；②系統(tǒng)設(shè)計(jì)和／或系統(tǒng)維護(hù)不完善，造成數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量不符合委托方要求；③違反系統(tǒng)安全規(guī)定造成系統(tǒng)運(yùn)行不暢、難以兼容、數(shù)據(jù)傳送失敗等影響委托方業(yè)務(wù)等。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險(xiǎn)是電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。28.風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A

解析：對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”?

29.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。（）

A.對(duì)

答案：對(duì)

解析：當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。30.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請(qǐng)后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）。[2015年10月真題]

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。31.（）是選擇遺囑作為財(cái)富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財(cái)產(chǎn)管理不當(dāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭(zhēng)議帶來(lái)的親人反目、財(cái)富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財(cái)產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)等。32.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

答案：錯(cuò)

解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。該儲(chǔ)種最低起存金額通常為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。存期分為一年、三年、六年。33.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個(gè)公司內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個(gè)部分：①經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流；②投資活動(dòng)的現(xiàn)金流；③融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。34.以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。（）

答案：對(duì)

解析：以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款：債券的購(gòu)買，實(shí)際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時(shí)間購(gòu)回，實(shí)際是通過(guò)購(gòu)回債券歸還借款；抵押品就是相關(guān)的債券。35.（）是銀行的“最后貸款人”。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.銀監(jiān)會(huì)

答案：A

解析：中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。客觀上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對(duì)某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。36.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評(píng)估機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時(shí)開發(fā)多個(gè)項(xiàng)目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全(“五證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證)；②估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。37.小李購(gòu)買了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是()。

A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過(guò)退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單

D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)

答案：B

解析：終身壽險(xiǎn)指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)具有保單現(xiàn)金價(jià)值，即被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。38.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為(?)。

A．合同?

B．民事行為?

C．票據(jù)?

D．承諾

答案：A

解析：A合同是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。故選A。39.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.貸前調(diào)查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對(duì)賬

答案：B,D,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。AC兩項(xiàng)屬于公積金管理中心的基本職責(zé)。

40.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說(shuō)法，正確的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準(zhǔn)備余率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

答案：A

解析：

代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動(dòng)關(guān)系。C項(xiàng)，超額準(zhǔn)備金與活期存款總額反向變化。41.項(xiàng)目投產(chǎn)初期，要根據(jù)（）估算各年達(dá)產(chǎn)率。

A.項(xiàng)目銷售收入

B.項(xiàng)目實(shí)際產(chǎn)量

C.設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力

D.市場(chǎng)產(chǎn)量水平

答案：B

解析：項(xiàng)目銷售收入審查中，在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)年份里，一般以項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力的產(chǎn)量作為計(jì)算項(xiàng)目銷售收入的產(chǎn)量(扣除自用產(chǎn)品)；在投產(chǎn)初期，由于項(xiàng)目的實(shí)際產(chǎn)量往往低于設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力，此時(shí)要根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況估算投產(chǎn)初期各年的達(dá)產(chǎn)率。42.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

答案：A

解析：存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行業(yè)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。?43.下列選項(xiàng)中，不屬于開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”的原則。選項(xiàng)C不屬于開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則。44.ARROW體系具有的特點(diǎn)不包括下列哪項(xiàng)?()

A、該體系是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法

B、該體系是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合

C、該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

D、該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

答案：B

解析：B

選項(xiàng)B屬于駱駝評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)。45.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

答案：C

解析：個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。46.按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，()三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級(jí)類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。47.下列關(guān)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.高度關(guān)注購(gòu)銷雙方的股東的變動(dòng)情況

B.判斷購(gòu)銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常

C.高度關(guān)注購(gòu)銷雙方的員工規(guī)模的變動(dòng)情況

D.購(gòu)銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力

答案：C

解析：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：高度關(guān)注購(gòu)銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況的變動(dòng)情況．判斷其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力。48.簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運(yùn)行模式就是（）。

A.先貸款、后買車

B.先買車、后貸款

C.買車與貸款并行

D.既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款

答案：B

解析：“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位。該模式是指由購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”。

49.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。50.借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的（）。

A.貸款資金的用途

B.支付金額

C.支付對(duì)象(范圍)

D.誠(chéng)信承諾

E.支付條件

答案：A,B,C,D,E

解析：借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》(以下簡(jiǎn)稱《合同法》)的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。51.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收人來(lái)源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

答案：C

解析：理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。52.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。53.用于支持企業(yè)長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與（）。

A.內(nèi)部短期融資

B.內(nèi)部長(zhǎng)期融資

C.外部短期融資

D.外部長(zhǎng)期融資

答案：D

解析：資本性支出用于支持長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)。主要包括內(nèi)部留存收益與外部長(zhǎng)期融資兩種，其中，內(nèi)部留存收益是靠公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)積累的、未作為紅利發(fā)放出去的收益。故本題選D。

54.商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性同時(shí)獲得收益

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。相對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多；而相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。同時(shí)，由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占主要部分的國(guó)債一般不需要繳納所得稅，因此，債券投資能夠增加銀行的收益，實(shí)現(xiàn)提高盈利性的目標(biāo)。由于債券投資流動(dòng)性強(qiáng)，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級(jí)別一般較高，因此，商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。55.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無(wú)關(guān)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中，可能需要同擔(dān)保機(jī)構(gòu)、服務(wù)中介、保險(xiǎn)公司等多方協(xié)調(diào)配合，并不是獨(dú)立作業(yè)的。56.個(gè)人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請(qǐng)借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購(gòu)房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

答案：A,B,C,E

解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力；

②借款用途是否合規(guī)；

③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；

④申請(qǐng)借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；

⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理：

⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；

⑦其他需要審查的事項(xiàng)。57.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。58.公司治理信息不要求強(qiáng)制披露的是（）。

A.股東名稱報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

B.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

C.高級(jí)管理層的構(gòu)成及其基本情況

D.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

答案：A

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。其中，公司治理信息應(yīng)當(dāng)包括：①年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；②董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；③獨(dú)立董事工作情況；④監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià)；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他信息。59.一個(gè)典型和完整的洗錢過(guò)程包括（）三個(gè)階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

答案：A,C,E

解析：通常來(lái)講，一個(gè)典型和完整的洗錢過(guò)程包括放置、離析、融合三個(gè)階段，每個(gè)階段都有其不同特點(diǎn)及運(yùn)行模式，但在實(shí)際操作過(guò)程中，洗錢分子往往交叉運(yùn)用，難以截然分開。60.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物（）

答案：對(duì)

解析：信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物61.影響貨幣乘數(shù)的因素不包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.現(xiàn)金漏損率

D.利率

答案：D

解析：影響貨幣乘數(shù)的因素包括法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款準(zhǔn)備金率等，但不包括利率。62.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請(qǐng)書

B.借款憑證

C.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件

答案：A,B,C,D,E

解析：除首次放款外，以后每次放款只需提交文件有：提款申請(qǐng)書，借款憑證，工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本來(lái)超支的證明，貸款用途證明文件，其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。63.關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

答案：C

解析：C項(xiàng)，貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。64.我國(guó)中小企業(yè)類型有()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

E.小微型

答案：B,C,D

解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。65.下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

答案：A

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。66.在行市有利于買方時(shí)，買方將買入（）期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。

A.看跌

B.看漲

C.雙向

D.賣出

答案：B

解析：投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌；投資者一般在預(yù)期價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)上升。67.一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。

A.“風(fēng)險(xiǎn)為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。68.等額本金還款法的特點(diǎn)有（）。

A.貸款期內(nèi)每月等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每月貸款余額以定額逐漸減少

答案：A,E

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。69.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種。

70.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率

答案：C

解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私?？蛻舻馁J款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項(xiàng)違背了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，B選項(xiàng)違背了崗位職責(zé)的規(guī)定，D選項(xiàng)違背了熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定。71.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以——萬(wàn)元以上——萬(wàn)元以下的罰款。()

A、1；2

B、2；3

C、1；3

D、2；4

答案：C72.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場(chǎng)死亡，王甲經(jīng)搶救無(wú)效，于當(dāng)天晚些時(shí)候也死亡。王某有一筆財(cái)產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承又稱為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者NNNN(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實(shí)際接受遺產(chǎn)前死亡時(shí)，繼承人有權(quán)實(shí)際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其法定繼承人承受的一項(xiàng)法律制度。73.下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。

A.追求獲取短期高額回報(bào)

B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?/p>

C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

D.分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健

E.力求長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益

答案：B,C,D,E

解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。74.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。

A.來(lái)源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

B.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

C.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

D.來(lái)源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

答案：C

解析：零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外，零售存款的來(lái)源通常是比較分散的。75.商業(yè)銀行計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的方法有（）

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.參數(shù)法

C.加權(quán)平均法

D.內(nèi)部模型法

E.經(jīng)驗(yàn)值法

答案：A,D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)投資要求。76.王同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)是8000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，王同學(xué)可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的最高額度為每學(xué)年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

答案：C

解析：本題考查國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度。新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元的標(biāo)準(zhǔn)。所以，王同學(xué)可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的最高額度為每學(xué)年6000元。77.（）可用于對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率

答案：A

解析：違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。違約頻率可用于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。78.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善外，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。79.對(duì)項(xiàng)目成本進(jìn)行審查時(shí)，應(yīng)（）。

A.審查項(xiàng)目是否按企業(yè)財(cái)務(wù)通則與企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的有關(guān)規(guī)定核算項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本

B.重點(diǎn)審查成本計(jì)算中原輔材料、包裝物、燃料動(dòng)力的單耗、單價(jià)的取值是否有理、有據(jù)

C.審查外購(gòu)?fù)度胛锸欠癜凑諏?shí)際買價(jià)計(jì)算成本

D.審查自制投入物是否按照制造過(guò)程中發(fā)生的實(shí)際支出計(jì)算成本

E.審查外購(gòu)?fù)度胛锼Ц兜倪M(jìn)項(xiàng)稅是否單列

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，外購(gòu)?fù)度胛镆凑召I價(jià)加上應(yīng)由企業(yè)負(fù)擔(dān)的運(yùn)雜費(fèi)、裝卸保險(xiǎn)費(fèi)、途中合理?yè)p耗、入庫(kù)前加工整理和挑選費(fèi)用以及繳納的稅金等計(jì)算成本。80.張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元，汽車(折舊)10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。

假設(shè)張先生已經(jīng)購(gòu)買了某壽險(xiǎn)產(chǎn)品，最近由于一些突發(fā)事件，除了家庭已有的緊急準(zhǔn)備金外還需要一筆資金，那么以下最優(yōu)的解決方案是()。

A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款

B.將國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個(gè)人的部分提取出來(lái)應(yīng)急

C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進(jìn)行逆按揭

答案：A

解析：B項(xiàng)，張先生還不到退休年齡，無(wú)法從國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶中提取屬于其個(gè)人的部分；C項(xiàng)，退保成本較高，不宜進(jìn)行退保；D項(xiàng)，逆按揭是指將自住物業(yè)抵押給銀行，每月從銀行領(lǐng)取一定的生活開支，以保障退休生活的一種按揭形式，適合退休后生活無(wú)保障人群，不適合作為突發(fā)事件的應(yīng)急資金使用。81.商業(yè)銀行預(yù)測(cè)未來(lái)利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購(gòu)買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長(zhǎng)期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來(lái)更高的利息費(fèi)用；利率上升時(shí)貸款的利息收入增加，降低固定利率長(zhǎng)期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，比起浮動(dòng)利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會(huì)損失利率上升帶來(lái)的額外利息收入；B項(xiàng)，利率上升，固定收益證券價(jià)值降低；D項(xiàng)，不良貸款在利率上升時(shí)違約風(fēng)險(xiǎn)更大，應(yīng)該對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。82.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯(cuò)

解析：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人。83.下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

B.要維持專家制度．需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多

C.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：A

解析：專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識(shí)的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果，總會(huì)有一些人跟不上社會(huì)的變遷。84.（）就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風(fēng)險(xiǎn)”就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。85.目前我國(guó)的福利項(xiàng)目主要包括()。

A、社會(huì)保障

B、教育培訓(xùn)福利計(jì)劃

C、股權(quán)計(jì)劃

D、子女入托補(bǔ)助

E、家屬福利

答案：A,C,D

解析：A,C,D

福利大體上可以分為社會(huì)福利和單位福利兩大類別。目前我國(guó)的福利相對(duì)單一，一般以社會(huì)保障、股權(quán)計(jì)劃、子女入托補(bǔ)助等福利項(xiàng)目為主，而發(fā)達(dá)國(guó)家開展的諸如顧問(wèn)服務(wù)、教育培訓(xùn)福利計(jì)劃、家庭關(guān)愛福利、家屬福利等人性化的福利項(xiàng)目尚未普及。86.超額備付金率的計(jì)算公式為（）。

A.=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100％

B.=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

C.=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／全部負(fù)債余額×100％

D.=[(在中國(guó)人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款]×100％

答案：D

解析：超額備付金率=[(在中國(guó)人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款]×100％。超額備付金率越高，銀行短期流動(dòng)性越強(qiáng)，若比率過(guò)低，則表明銀行清償能力不足，可能會(huì)影響銀行的正常兌付。87.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有()。

A、公司虧損

B、公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

E、公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：B,C

88.?流動(dòng)比率越高，表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額越__________，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)就越__________。（）[2015年10月真題]

A.小；大

B.小；小

C.大；大

D.大；小

答案：D

解析：一般情況下，流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。流動(dòng)比率高，不僅反映借款人擁有的營(yíng)運(yùn)資金高，可用以抵償短期債務(wù)，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小。89.產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任

C.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額

E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第59條的規(guī)定，新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額，風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任，會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃等。90.家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了（）的情況。

A.投資性資產(chǎn)

B.家庭生活支出

C.流動(dòng)性資產(chǎn)

D.理財(cái)收入

E.自用性資產(chǎn)

答案：A,C,E

解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容?？傎Y產(chǎn)減去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)。相應(yīng)地，負(fù)債也因此被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。BD兩項(xiàng)由家庭收入支出表反映。91.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人的主體范圍包括：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。92.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本供給量少于經(jīng)濟(jì)資本需求量的差額被稱為（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本余額

B.經(jīng)濟(jì)資本缺口

C.經(jīng)濟(jì)資本盈余

D.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量

答案：B

解析：經(jīng)濟(jì)資本供給量少于經(jīng)濟(jì)資本需求量的差額為經(jīng)濟(jì)資本缺口，銀行一旦產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)資本缺口，應(yīng)采取必要措施補(bǔ)充資本或者壓縮風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模。經(jīng)濟(jì)資本供給量高于經(jīng)濟(jì)資本需求量的差額為經(jīng)濟(jì)資本緩沖量，用于戰(zhàn)略性資本儲(chǔ)備和覆蓋其他風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本需求。93.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。()

答案：對(duì)94.下列選項(xiàng)中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

解析：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

95.（）是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。96.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。97.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯(cuò)配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額，并應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。98.下列屬于“借款申請(qǐng)書”內(nèi)容的有（）。

A.申請(qǐng)借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶在擬定“借款申請(qǐng)書”時(shí)寫明：借款人概況、申請(qǐng)借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來(lái)源、還款保證、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃及其他事項(xiàng)。考點(diǎn)

貸款意向階段99.借記卡按功能不同的劃分不包括()。

A、轉(zhuǎn)賬卡

B、專用卡

C、多用卡

D、儲(chǔ)值卡

答案：C

解析：C

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。100.甲向乙借款20萬(wàn)元，以自己的轎車進(jìn)行抵押，辦理了抵押登記，同時(shí)甲的好友丙同意以其居住的一套房屋為甲提供擔(dān)保，丁愿意作為該借款合同的保證人。如果甲不能按期歸還借款，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.乙只能先執(zhí)行甲的抵押擔(dān)保

B.乙可以先執(zhí)行丙的房屋擔(dān)保

C.乙在執(zhí)行其他物保前不得向丁請(qǐng)求權(quán)利

D.甲丙丁三人不得約定擔(dān)保順序

答案：B

解析：關(guān)于物保與人保并存時(shí)的處理規(guī)則，《物權(quán)法》第一百七十六條確立了三個(gè)層次的規(guī)則：①允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來(lái)處理物保與人保并存的問(wèn)題，并且如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；②未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行；③第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。101.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少、增加

B.增加、減少

C.減少、不變

D.不變、增加

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。102.全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。（）

答案：對(duì)

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作103.銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行面簽或真實(shí)性調(diào)查屬于（）。

A.借款人風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

C.抵押物風(fēng)險(xiǎn)

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行面簽或真實(shí)性調(diào)查屬于銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。104.下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)現(xiàn)金流量法來(lái)獲得

答案：D

解析：D項(xiàng)，在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值，但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)收益法或成本法來(lái)獲得。105.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會(huì)、德高望重村民、經(jīng)營(yíng)共同體帶頭人等社會(huì)力量。（）

答案：對(duì)

解析：此題暫無(wú)解析106.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有（）。

A.制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

B.進(jìn)行充分的壓力測(cè)試

C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

D.繼續(xù)銷售潛在損失超過(guò)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃

E.評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。107.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A、房地產(chǎn)開發(fā)商

B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C、房產(chǎn)局

D、住房置業(yè)擔(dān)保公司

答案：B108.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B、監(jiān)察稽核部門

C、公司業(yè)務(wù)部門

D、合規(guī)部門

E、.內(nèi)部審計(jì)部門

?

答案：A,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對(duì)于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項(xiàng)屬于第一道防線；BE兩項(xiàng)屬于第三道防線。109.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。110.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利；對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息；銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。111.下列關(guān)于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無(wú)論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)，但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，造成金融市場(chǎng)效率低下

C.外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)及未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論

E.為提高效率，可以通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展趨勢(shì)，難以靠市場(chǎng)調(diào)節(jié)自動(dòng)達(dá)到適度競(jìng)爭(zhēng)的均衡狀態(tài)，也難以通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出。112.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。113.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案：C

解析：質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。114.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況調(diào)查

D.以上三項(xiàng)都對(duì)

答案：D

解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性的調(diào)查；②借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查：③擔(dān)保情況調(diào)查。115.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.業(yè)務(wù)不合格

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

答案：B

解析：商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配。(2)未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。(3)審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。(4)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。B項(xiàng)合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。116.單利終值是一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和。（）

答案：錯(cuò)

解析：一定金額的本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和，稱為單利終值；一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和，稱為復(fù)利終值。117.借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力

B、擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C、有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D、按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

E、符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式的要求

答案：A,B,C,D,E118.“審貸分離”的意義包括（）。

A.獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，提高審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.相對(duì)固定的審查人員，有利于提高水平，減少失誤

C.有利于促進(jìn)銀行的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.是推動(dòng)銀行提高工作效率的必然要求

E.能提高審批速度

答案：A,B,C

解析：審貸分離未必能提高審批速度，故不是推動(dòng)銀行提高工作效率的必然要求。119.國(guó)家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

答案：錯(cuò)

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外。120.按照我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.注冊(cè)資本準(zhǔn)入

B.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

C.金融產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

答案：B

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；③高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。121.《中華人民共和國(guó)信托法》自2005年1月1日起正式實(shí)施。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：《中華人民共和國(guó)信托法》由中華人民共和國(guó)第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第21次會(huì)議于2001年4月28日通過(guò)，自2001年10月1日起施行。122.（）的公式為凈利潤(rùn)／資產(chǎn)平均總額。

A.銷售凈利潤(rùn)率

B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.實(shí)收資本利潤(rùn)率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項(xiàng)，銷售凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)／銷售收入凈額；C項(xiàng)，實(shí)收資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)／實(shí)收資本；D項(xiàng)，基本獲利率=息稅前利潤(rùn)／總資產(chǎn)平均余額。123.信貸檔案管理的具體要求有()。

A.定期檢查

B.專人負(fù)責(zé)

C.集中統(tǒng)一管理

D.按時(shí)交接

E.分段管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸檔案管理的具體要求包括：①信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。124.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.財(cái)政支出渠道

E.匯率渠道

答案：A,B,C,E

解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。125.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常是信用、市場(chǎng)、操作等重要風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

答案：對(duì)

解析：雖然流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實(shí)質(zhì)上，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.駱駝評(píng)級(jí)體系中的指標(biāo)不包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。（）

答案：錯(cuò)

解析：從1991年開始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。2.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

答案：C

解析：相匹配原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。4.金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.掉期

D.期權(quán)

E.即期

答案：A,B,C,D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。5.商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.交易限額

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第41條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。6.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作的內(nèi)容不包括()。

A.建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系

B.資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告

C.開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

D.資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)優(yōu)化

答案：D

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作應(yīng)至少包括以下三方面內(nèi)容：(1)開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)；

(2)建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系；

(3)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告。

7.在我國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.流動(dòng)性比率

B.資本充足率

C.存款偏離度

D.資本收益率

答案：B

解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。8.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房屋貸款者

D.房地產(chǎn)咨詢機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。9.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。10.與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：遠(yuǎn)期是交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)；期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。兩者雙方都有權(quán)利和義務(wù)。期權(quán)的買方只有買入或賣出的權(quán)利，不承擔(dān)義務(wù)。11.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。（）

答案：錯(cuò)

解析：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。12.（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購(gòu)利率

D.付息債券的票面利率

答案：A

解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。13.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

B.提高日常解決問(wèn)題的能力

C.危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通

D.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流

E.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①模擬訓(xùn)練和演習(xí)；②提高發(fā)言人的溝通技能。14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。15.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最根本驅(qū)動(dòng)力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求?

答案：C

解析：資本是風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由代表資本利益的董事會(huì)來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。