2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人理財模擬試題3

2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人理財模擬試題3姓名 年級 學號題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分得分評卷入得分一、單項選擇題1.下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是()OA.一般說來，利率下降時，股票價格將上升B.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲VC.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌解析：中央銀行提高法定準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會相應減少；另一方面企業(yè)的生產擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。2.理財產品售后管理的重點是()oA.產品宣傳B.持續(xù)銷售C.客戶需求調查D.信息披露J解析：售后理財產品在存續(xù)期間的管理重點是信息披露和客戶投訴以及危機處理。3.下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是()oA.平衡型基金一般把25%?50%的資產投資于兩種不同特性的證券上B.平衡型基金一般把25%?50%的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股JC.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D.平衡性基金的特點是風險比較低解析：平衡型基金將資產分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進行平衡，故A選項正確；平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當?shù)睦⑹找妫c此同時又可以獲得普通股的升值收益，故C選項正確；平衡型基金的特點是風險比較低，故D選項正確。平衡型基金一般把25%?50%的資產投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項錯誤。4.根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗-JD.業(yè)務考核解析：中國銀監(jiān)會辦公廳《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。5.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()oA.就業(yè)預期B.風險特征C.收入與支出JD.投資偏好解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產和負債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等；定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關系等。.理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是()。A.匯率風險B.基礎資產的市場風險JC.支付條款中的支付結構條款D.理財機制的投資管理風險解析：銀行所發(fā)行的個人理財產品大多數(shù)是與不同的基礎資產掛鉤的結構性理財產品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎資金)所面臨的市場風險是理財產品最常見甚至最主要的風險。故B選項正確。.下列關于貨幣型理財產品表述錯誤的是()oA.主要投資于貨幣市場的理財產品.投資期短，資金贖回靈活C.本金、收益安全性高D.常被作為定期存款的替代品J解析：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購和高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財產品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點。該類產品通常被作為活期存款的替代品。.方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為()元。5.921.312.431.60V解析：3年后股利=1.2X1.13*1.60。.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是()oA.信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件VB.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系C.有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度;②具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；④信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。10.下列選項中不屬于金融市場特點的是()OA.市場商品的特殊性B.市場交易活動的集中性C.市場交易主體的唯一性JD.市場交易價格的一致性解析：金融市場特點包括：市場商品的特殊性；市場交易價格的一致性；市場交易活動的集中性；交易主體角色的可變性。.國家外匯管理局的縮寫是()OSAFE-JSBFESCFESDFE解析：國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange,SAFE)是中國管理外匯的職能機構，為國務院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。.下列一般不屬于商業(yè)票據的主要投資者的是()oA.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.個人投資者J解析：由于商業(yè)票據的面額較大，所以商業(yè)票據的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者，一般個人投資者較少參與13.商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在()最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。A.最后一頁B.首頁JC.文中任意部分D.第二頁解析：《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》中規(guī)范了產品宣傳材料，加強了產品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。14.當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是()oA.抵押貸款業(yè)務B.股權投資業(yè)務C.結構性理財產品VD.國際貸款業(yè)務解析：貸款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，故A、D選項不符合題意。股權類投資業(yè)務風險較大，很多國家（如我國）禁止銀行從事此類型業(yè)務。結構性理財業(yè)務是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產品。目前，結構性產品已經成為當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務之一。故C選項正確。15.通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是（）oA.央行提高法定存款準備金率B.社會總消費和總投資上漲JC.企業(yè)所得稅稅率上調D.國內發(fā)生了嚴重的通貨膨脹解析：社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經濟發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。故B選項正確。16.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（）A.具有明顯私募的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B.信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種事業(yè)和金融資產JC.信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾解析：由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內商業(yè)銀行不得經營證券和信托業(yè)務，也不得將資金投向非自用的固定資產和股權類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設施、房地產項目、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。17.下列關于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（）oA.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加VB.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大解析：現(xiàn)值也稱在用價值，指資產按照預計從其持續(xù)使用和最終處置中所產生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來（或過去）的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復利計算頻率的增加，實際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項說法錯誤。.下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是（）。A.期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權B.一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額X（1+最低回報率）C.一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額X（1+最低回報率）D.雙向不觸發(fā)期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率V解析：雙向不觸發(fā)期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。故D選項錯誤。.利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動需追究相關責任人的（）oA.刑事責任JB.民事責任C.行政責任D.道德責任解析：需追究刑事責任的情形主要是對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任情形包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了兩個制度但未落實，造成重大經濟損失的;③泄露或不"-3使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。從事洗錢活動已經觸犯刑法了，需要追究相關責任的刑事責任。.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是A.小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元VC.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣解析：高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人;②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人;③個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。.下列個人規(guī)劃行為中不能達到合理避稅目的的是()oA.將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅JB.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金C.以報銷費用實物形式取得部分收入D.分期支付獎金解析：稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金時發(fā)生在納稅行為后，不能達到合理避稅目的。.個人進行股票投資主要面臨個人所得稅和()oA.增值稅B.印花稅JC.營業(yè)稅D.資本利得稅解析：股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國稅法規(guī)定，對證券市場上買賣、繼承、贈與所確立的股權轉讓依據，按確立時實際市場價格計算的金額征收印花稅。故B選項正確。23.投資者預期股票價格將上升，于是預先買人該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為OOA.現(xiàn)貨交易B.期權交易C.空頭交易D.多頭交易V解析：可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。24.小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。A.小李父母先行墊付，以后由小李B.小李JC.小李父母D.學校解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況的分類，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。小李具有完全民事行為能力，應由小李自己承擔償還貸款責任。25.某銀行有兩個理財產品，1號理財產品的期望收益率為21.5%,方差為09%,標準差為26.17%；2號理財產品的期望收益率為1.75樂方差為1.18%,標準差為1號理財產品的收益相對較高2號理財產品的收益相對較低1號理財產品的風險相對較低V2號理財產品的風險相對較低解析：由期望收益率可以看出1號理財產品的收益高于2號。方差或標準差可以用來考查某種金融資產的收益的波動性，即風險。所以1號理財產品的風險相對較高。故C選項錯誤。26.下列屬于《基金法》的調整對象的是()oA.社會公益基金B(yǎng).證券投資基金JC.政府建設基金D.保險基金解析：《證券投資基金法》調整的范圍只限于證券投資基金。27.下列關于某上市公司的信息中，不屬于內幕信息的是()oA.公司計劃將再融資B.公司為其關聯(lián)公司提供巨額債務擔保C.公司的計劃中的收購方案D.公司董事長因病在醫(yī)院去世V解析：內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。內幕信息需要兩個構成要體，即“重大性”和“未公開性”。《證券法》第七十五務規(guī)定：證券交易活動中，

涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的

信息為內幕信息。下列信息皆屬內幕信息：①本法第六十七條第二款所列重大

事件;②公司分配股利或者增資的計劃;③公司股權結構的重大變化;④公司債務

擔保的重大變更;⑤公司營業(yè)用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產

的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損

害賠償責任;⑦上市公司收購的有關方案;⑧國務院證券監(jiān)督管理機構認定的對

證券交易價格有顯著影響的其他重要信息。28.影響金融市場長期走勢的唯一因素是()oA.宏觀經濟因素VB.行業(yè)發(fā)展狀況C.增加股票型基金配置D.國際經濟形勢解析：宏觀經濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。29.用來說明在過去一段時期內個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是()oA.現(xiàn)金流量表VB.未來資產負債報表C.資產負債表D.未來現(xiàn)金流量報表解析：現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表。.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()oA.遠期合約-JB.期權C.黃金期貨D.股指期貨解析：絕大多數(shù)的期權和期貨交易都屬于場內交易，擁有標準化的合約。遠期和互換屬于場外交易，雙方單獨協(xié)商，簽訂協(xié)議。.下列關于期權的表述，錯誤的是()oA.看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產的權利B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲VC.看漲期權賣方的獲利是有限的D.期權買方擁有權力但沒有義務執(zhí)行合約解析：看漲期權的賣方認為價格會下跌才會賣出標的資產，看漲期權的買家通常認為標的資產的價格會上漲，故8選項錯誤。看漲期權是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權利，故A選項正確?？礉q期權的賣方得到的最大利潤是出售期權所獲得的期權費，所以是有限的，故C選項正確。期權的買方付出期權費獲得執(zhí)行合約的權利，賣方獲取期權費承擔執(zhí)行合約的義務，故D選項正確。.關于市場有效性理論，下列表述錯誤的是()oA.市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術分析將毫無可取之處B.如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略C.股價的隨機變化表明了市場是無效的JD.如果市場是半強型有效，那么基本面分析將是徒勞的解析：股價的隨機變化并不能表明市場是無效的，金融市場并非不按經濟規(guī)律運作，恰恰相反，這正是符合經濟規(guī)律的作用而形成的一個有效率的市場。故C選項表述錯誤。33.投資基金涉及的當事人中不包括()oA.管理人B.份額持有人C.托管人D.委托人V解析：投資基金主要包括三方面當事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。他們之間職責明確、相互獨立、相互制約。.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點不得低于()萬元人民幣。5101520V解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。.客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括()oA.退休保障計劃開始太遲B.對收入和費用的估計太過于樂觀C.投資過于保守了D.購買商業(yè)性人壽保險產品V解析：從業(yè)人員要在理財工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認識誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計劃開始太遲;②對收入和費用的估計太過樂觀;③投資過于保守。.()的客戶一般是具有一定的資產基礎，一定的知識水平和風險承受能力較高的人士，他們愿意承擔一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。A.平衡型B.進取型C.成長型VD.穩(wěn)健型解析：平衡型的客戶既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性。進取型的客戶一般是相對年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風險的產品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產品。由排除法可知C選項正確。.當處于通貨緊縮時，央行通常會()法定存款準備金率。A.降低JB.提高C.不改變D.變動解析：當宏觀經濟處于通貨緊縮時，說明經濟活動中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準備金率后商業(yè)銀行可運用的資金就會增加，貸款能力加強。商場貨幣流通量便會相應增加。因此，當宏觀經濟處于通貨緊縮時，央行通常會降低法定準備金率。.關于宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列表述正確的是()oA.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長JD.國家減少財政赤字預算，會導致資產價格的提升解析：法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。將法定存款準備金率下調，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長，故C選項正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項錯誤。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務開展，故B選項錯誤。財政赤字預算屬于財政政策的一種，一國財政赤字若加大，該國貨幣會下跌;反之，若財政赤字縮小，表示該國經濟良好，該國貨幣會上揚。資產價格是指資產轉換為貨幣的比例，也就是一單位資產可以轉換為多少貨幣的問題。當貨幣上揚時，資產價格會下降。故D選項錯誤。39.按照我國《中華人民共和國個人所得稅法》的有關規(guī)定，下列各項個人所得免納個人所得稅的是OoA.因嚴重自然災害造成重大損失的B.國債利息VC.省級人民政府以下單位頒發(fā)的科學教育獎金D.殘疾、孤老人員所得解析：根據《中華人民共和國個人所得稅法》的相關規(guī)定，國債利息是免征個人所得稅的。A、D選項是屬于減征的情況。C選項是省級人民政府以上單位頒發(fā)的獎金才免征個人所得稅。40.當銀行擁有提前終止理財產品的權利時，投資者面臨的風險不包括()oA.利率變化風險B.匯率風險C.投資機會風險D.法律風險V解析：當銀行擁有提前終止權利時，投資將面臨三重風險：利率變化風險、匯率風險、投資機會風險，故A、B、C三項都是正確的，D選項不符合題意。41.政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是OOA.實物國債B.憑證式國債C.儲蓄國債VD.記賬式國債解析：儲蓄國債是指政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。42.新股申購類理財產品屬于()oA.套利型理財產品VB.固定收益型產品C.衍生工具聯(lián)結型產品D.套匯型理財產品解析：股申購類理財產品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來運作的一類產品，其實質上屬于套利型理財產品。故A選項正確。.下列關于結構性理財產品的論述中，不正確的是()oA.結構性理財產品需綜合考慮各種投資理財手段B.結構型理財產品的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化C.“量身定做”是結構性理財產品的一個重要特征D.結構性理財產品的收益率通常與銀行定期存款利率相等V解析：結構性理財產品的收益率應該高于定期存款的利率，否則產品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。.一般說來，市場利率與固定收益產品價格呈()關系，與股票價格呈()關系，與房地產市場價格呈O關系。A.正相關；正相關；負相關B.正相關；負相關；正相關C.負相關；正相關；負相關D.負相關；負相關；負相關V解析：市場利率是市場資金借貸成本的真實反映，而能夠及時反映短期市場利率的指標有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當時的市場基準利率來設計的。一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格下降，股票價格下跌，房地產市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加；市場利率下降會引起債券類固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場、外匯市場走高，儲蓄收益將減少。故D選項正確。.一般而言，客戶的風險承受能力從高到低排列為()oA.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代B.雙薪無子女一一雙薪有子女一一單薪有子女一一未婚一一單薪養(yǎng)三代C.雙薪無子女一一雙薪有子女一一未婚一一單薪有子女一一單薪養(yǎng)三代D.未婚一一雙薪無子女一一雙薪有子女一一單薪有子女一一單薪養(yǎng)三代V解析：一般而言，年齡是影響投資者風險承受能力的首要因素，年齡越大，風險承受能力越弱；個人財富越多，風險承受能力越強；工作越穩(wěn)定，收入越高，風險承受能力也越強；受教育程度越高，風險承受能力越強；未婚的風險承受能力高于已婚；男性的風險承受能力高于女性。故D選項正確。.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()OA.集聚功能，反映功能JB.財富功能，反映功能C.集聚功能，資源配置功能D.財富功能，資源配置功能解析：金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。③調節(jié)功能。指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用。④反映功能。反映國民經濟情況的變化。47.金融市場上的一系列價格指標對理財產品的定價都有重要的影響，其中()對于個人理財策略來說是最基礎、最核心的影響因素之一。PPICPIC.匯率D.利率V解析：利率對于個人理財策略來說是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財產品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產品的風險和收益狀況產生重要影響。.下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是()oA.保證收益理財計劃JB.非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃.如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風險中立者，他可以選擇投資A.股票B.信托JC.基金D.國債解析：信托屬于收益穩(wěn)健、風險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財產品，低于高風險、高收益類的股票、基金等。國債風險最小，基金收益最大，信托的資金起點最高。故B項符合題意。.小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%,9月19日的7日年化收益率為2.5%,9月20日的7日年化收益率為2.55%,則小李在此期問理財收益為()O143.84元213.7元，14.38元2137元解析：投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365X100萬元入213.7(元)o.以依法可以轉讓的股票出質的，當事人應當訂立(),并向證券登記機構辦理處置登記，質押合同自登記日生效。A.口頭合同B.書面合同V口頭合同和書面合同口頭合同或書面合同解析：《擔保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記，質押合同自登記之日生效。.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是()oA.銷售儲蓄存款產品B.銷售信貸產品C.對外營銷宣傳活動D.提供財務分析與規(guī)劃服務V解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。.理財顧問服務流程的最后一步是()oA.實施計劃B.基礎規(guī)劃C.建立投資組合D.績效評估J解析：商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集；資產現(xiàn)狀分析；風險分析；資產管理目標分析；客戶資產預測與評估；財務目標的確認；基礎規(guī)劃；建立投資組合;實施計劃，績效評估。.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，需要向()申請代客境外理財購匯額度A.國家發(fā)展與改革委員會B.中國人民銀行C.國家外匯管理局7D.中國銀監(jiān)會解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。.根據《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定，銀行網點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的()，并與保險公司簽定代理協(xié)議。A.保險代辦證B.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證JC.保險業(yè)務經營許可證D.保險從業(yè)資格證解析：《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機構、保險經紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證、保險經紀業(yè)務許可證。銀行網點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。.近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是()OCFP-JCAPCPACCBP解析：幾年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCialPlanner,CFP)o.根據《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內不得購買該公司的股票，該期限為()OA.該股票的承銷期內和期滿后1年內B.出具審計報告后1年內C.該股票的承銷期內和期滿后6個月內VD.出具審計報告后6個月內解析：《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報告、資評估報告或者法律意見書等文件的證券服務機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后六個月內，不得買賣該種股票。.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()oA.民事法律行為VB.商業(yè)交換行為C.權利義務行為D.民事行為解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的有關規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()O25小時20小時V15小時30小時解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。.中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務是通過實行()來進行監(jiān)督管理的。A.審批制和報告制JB.注冊制和報告制C.審批制和注冊制D.等級制和報告制解析：根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的資格和理財產品(計劃)進行監(jiān)督管理。61.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風險的是()oA.政策風險B.經營風險VC.購買力風險D.利率風險解析：證券投資的系統(tǒng)風險包括政策風險、經濟周期波動風險、利率風險和購買力風險。62.償還期在1年以上10年以下的國債是()oA.短期國債B.中期國債VC.長期國債D.中長期國債解析：償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務管理的表述，正確的是()oA.由于我國目前實行嚴格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金B(yǎng).目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨螩.負債業(yè)務是商業(yè)銀行利用資產業(yè)務籌集的資金加以運用并取得收入的過程D.中間業(yè)務影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產負債表上J解析：在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達到，故B選項錯誤。負債業(yè)務是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運用獲得利潤，故C選項錯誤。中間業(yè)務是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產負債表上的業(yè)務，故D選項正確。.中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓和考核由()進行組織、指導和安排。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會VD.國家發(fā)改委解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據個人理財業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導個人理財業(yè)務人員的從業(yè)培訓和考核。有關要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。65.下列各類別的銀行信托理財產品中，投資者面臨風險最小的是()oA.貨幣型理財產品JB.貸款類銀行信托理財產品C.股票掛鉤類結構性理財產品D.QDH基金掛鉤類理財產品解析：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低、流動性風險小。信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。一旦用款單位出現(xiàn)還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產品的投資者帶來巨大風險。股票掛鉤類理財產品的風險主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風險大于貨幣市場和債券市場。C、D項屬于結構性理財產品，結構性理財產品的本金有部分風險。.商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是()OA.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介JC.財務分析、投資顧問、個人投資、產品推介、財務規(guī)劃D.財務規(guī)劃、個人投資、產品推介、財務分析、投資建議解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介四種專業(yè)化服務，體現(xiàn)在理財顧問服務過程中的相關環(huán)節(jié)。.假如一個客戶偏好選擇房產、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據風險偏好，其屬于()OA.非常進取型B.中庸穩(wěn)健型VC.溫和保守型D.非常保守型解析：房產、黃金、基金屬于風險適中、收益適中的產品。適合既不厭惡風險也不追求風險，對任何風險都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔社會平均風險的投資工具和產品。故B選項符合題意。.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。1020J3040解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應配置與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。.下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構是()oA.商業(yè)銀行B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會VC.證券投資公司D.郵政儲蓄銀行解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由()核準評估結果后，在理財產品發(fā)行文件中進行披露。A.產品開發(fā)機構B.法律合規(guī)部門C.風險管理部門D.高級管理層J解析：《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》第十五條規(guī)定：理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由高級管理層核準評估結果后，在理財產品發(fā)行文件中進行披露。.反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標是()oA.國內生產總值VB.人均生產總值C.消費物價指數(shù)D.工業(yè)增加值解析：國內生產總值的增長速度一般用來衡量經濟增長率（也稱經濟增長速度），它是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標。.一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭成熟期J解析：在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。.根據《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權可以終止的情況是（）oA.代理人喪失民事行為能力VB.代理人串通第三人損害代理人的利益C.代理人做出超越代理權的行為，經被代理人追認D.代理人不履行代理職責而給代理人造成損害解析：依據《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）oA.在銀行購買了10000元的短期國債VB.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金解析：貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內（含一年）的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內（含397天）的債券;④期限在1年以內（含1年）的債券回購;⑤期限在1年以內（含1年）的中央銀行票據;⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。.列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是（）oA.受國際市場影響大且存在一定流動性風險B.抗系統(tǒng)風險的能力強C.收益和股票市場的收益正相關VD.具有內在價值和實用性解析：黃金與股票市場收益不相關，甚至是負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。.下列不屬于證券投資基金收益的是()oA.證券買賣差價B.政府補貼VC.紅利收入D.存款利息收入解析：證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價;紅利收入;債券利息；存款利息收入.貸款類銀行信托理財產品的收益來源于()oA.同業(yè)拆借利率B.存款利息C.貸款利息VD.匯率差異解析：貸款類信托理財產品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后，再由信托公司根據信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。.個人理財目標中，短期目標一般是指在()年左右的目標。1V234解析：個人理財目標按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)。.下列關于商業(yè)銀行的說法，不正確的是()oA.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金C.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息D.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃V解析：《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：”對個人和單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！案鶕覈睹袷略V訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機關、稅務機關和海關有權查詢、凍結、扣劃單位存款。根據有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權查詢的機關還有：審計機關、工商行政管理機關、技術監(jiān)督機關、物價管理機關、國家監(jiān)察機關等。.民事活動最重要的原則是()oA.平等、自愿原則B.對當事人具有約束力的原則C.公平、誠實信用原則VD.維護社會效益的原則解析：公平、誠實信用原則是民事活動中最重要的原則。.根據保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或個人是()OA.保險受益人B.保險代理人JC.保險經紀人D.保險公估人解析：B選項保險代理人是指根據保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位和個人。A選項保險受益人又稱為“保險金領取人”，是指由被保險人或者投保人指定，在保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權的人。C選項保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。D選項保險公估人是指依照法律規(guī)定設立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。.以下屬于金融遠期合約特點的是()oA.主要在柜臺交易JB.實行保證金制度C.實行每日結算制度D.合約條款是標準化的解析：金融遠期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價格在約定的未來的日期買賣某種標的的金融資產的合約。其特點為：①規(guī)避價格風險;②非標準化合約;③柜臺交易;④沒有履約保證。.下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是()oA.轉移風險B.注重收益JC.分析客戶保險需要D.量力而行解析：客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設計保險規(guī)劃時主要應掌握以下原則：①轉移風險的原貝ij;②量力而行的原貝⑧分析客戶保險需要。#jin.從理財業(yè)務的客戶準入角度來說，下列說法不正確的是()oA.銀行無需審查客戶的資金來源合法VB.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產品C.客戶應當確保提供的身份證件真實、合法D.銀行應根據理財產品的風險屬性，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點解析：《商業(yè)內部控制指引》第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應當認真遵循“了解你的客戶”原則，注意審查客戶資金來源的合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應當主動上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。.某交易者預期某公司的股票價格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權。期權費為10美元，執(zhí)行價格是160美元，加入到期日該公司股票的市場價格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權，獲得的收益是()o10美元J20美元60美元180美元.我國記賬式國債是()年推出的品種。A.1992B.1993C.1994VD.1995解析：中國從1994年推出記賬式國債這一品種。87.下列關于基金贖回費的歸屬說法，正確的是()oA.是一種手續(xù)費，全部歸屬銷售機構B.全部計入基金資產C.部分作為手續(xù)費，部分計人基金資產D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計人基金資產J解析：基金贖回費是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時所支付的手續(xù)費。贖回費設計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制，通常贖回費計入基金資產。根據基金合同規(guī)定，基金贖回費可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計入基金資產。故D選項正確。88.假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%,某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是O萬元。2.6V232.5解析：本題是計算投資組合的收益。期望收益=4X20%+6X30%=2.6(萬元)。.在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風險是()oA.非系統(tǒng)風險B.特定公司風險C.獨特風險D.市場風險V解析：因為市場風險來源于與整個市場系統(tǒng)有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，所以不能通過組合投資來分散。.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金J解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。二、多項選擇題.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將()資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明JC.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明JE.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料V解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明;②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明;③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。C、E兩項都不符合題意要求。.金融市場的微觀功能包括()oA.融資功能VB.致富功能C.避險功能JD.反映功能E.交易功能V解析：金融市場的微觀經濟功能包括融資功能、財富管理功能、避險功能和交易功能，故A、C、E三項均正確。金融市場上銷售的金融工具為投資提供了儲存財富、保有資產和財富增值的途徑，但并沒有使人發(fā)財致富的功能，故B選項錯誤。反映功能是金融市場的宏觀經濟功能，故D選項錯誤。.下列關于債券型理財產品的表述，正確的有()oA.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者JC.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定VD.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品VE.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場V解析：對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險，故A選項表述錯誤。答案選B、C、D、Eo.稅收規(guī)劃應當遵循的原則有()oA.合法性原則VB.增值性原則C.規(guī)劃性原則JD.目的性原則VE.綜合性原則J解析：稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務必須具備的基本條件歸納起來包括()oA.建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門及相關部門和人員的責任VB.建立健全個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力VC.分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規(guī)章制度JD.具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力VE.商業(yè)銀行銷售理財產品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用解析：在商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務必須具備的基本條件中，關于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應按照理財合同約定管理和使用。.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括()OA.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書VB.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測JC.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等VD.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見VE.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料V解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；②申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測;③業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。.在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括()oA.購買商品房B.活期存款VC.短期定期存款VD.貨幣市場基金JE.利用貸款額度J解析：緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金，二是利用貸款額度。房地產變現(xiàn)能力比較差，不能用來儲備緊急預備金。.以下關于貨幣市場特征的表述，正確的有()oA.低收益VB.交易量大VC.低風險VD.高風險E.收入免稅解析：貨幣市場的特征：①低風險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量大。.證券投資基金具有的特點包括()oA.投資額小、費用低廉B.專業(yè)管理、集合理財JC.風險共擔、利益共享JD.分散投資、規(guī)模經營E.組合投資、分散風險J解析：證券投資基金的基金特點是：集合理財，專業(yè)管理;組合投資，分散風險；利益共享，風險共擔;嚴格監(jiān)管，信息透明；獨立托管，保障安全。.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業(yè)務行為，其特點主要包括()OA.受托人不可用信托財產為他人擔保B.信托財產權利主體與利益主體相分離VC.信托具有資金融通的功能VD.受托人承擔無過錯的損失風險E.信托是以信任為基礎的財產管理制度J解析：信托的特點：①信托是以信任為基礎的財產管理制度;②信托財務權利主體與利益主體分離；③信托經營方式靈活、適應性強;④信托財產具有獨立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔無過失的損失風險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;⑧信托具有融通資金的職能。.商業(yè)銀行聲譽風險管理需要建立()OA.良好的聲譽風險管理文化7B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制JC.聲譽風險內部培訓和激勵機制JD.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制JE.投訴機制和監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制V解析：《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制，提高對聲譽風險的發(fā)現(xiàn)和聲譽事件的應對能力；建立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機制，解決聲譽風險管理部門和業(yè)務部門相脫離的問題；建立聲譽風險內部培訓和激勵機制、聲譽風險信息管理制度及后評價機制；建立良好的聲譽風險管理文化。.下列關于利率對證券市場的影響，說法正確的是()oA.利率上升會使得部分資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降VB.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也隨之上升。C.當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下降JD.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負相關E.預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置解析：利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個主要內容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現(xiàn)絕對的負相關，故D選項說法錯誤。預期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，故E選項錯誤。.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()oA.投資者地位不同VB.風險程度不同VC.價格取向不同VD.收益情況不同JE.投資回收方式不同V解析：證券投資基金與股票、債券相比，存在以下的區(qū)別：投資者地位不同；風險程度不同；收益情況不同；投資方式不同；價格取向不同；投資回收方式不同。.期貨交易的主要制度包括()oA.保證金制度VB.當日無負債制度VC.持倉限額制度JD.大戶報告制度JE.強行平倉制度J解析：根據《期貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應當按照國家有關規(guī)定建立健全下列風險管理制度：①保證金制度;②當日無負債結算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報告制度;⑤風險準備金制度;⑥國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他風險管理制度。實行會員分級結算制度的期貨交易所，還應當及時追加保證金或者自行平倉。會員未在期貨交易所規(guī)定的時間內追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應當將該會員的合約強行平倉。.下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有()oA.外國銀行分行經中國人民銀行批準，可經營結匯、售匯業(yè)務JB.外國銀行代表處的行為所產生的民事責任，由其代表的外國銀行承擔VC.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以經營代理保險業(yè)務VD.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以從事銀行卡業(yè)務VE.外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款解析：《中華人民共和國外資銀行管理條例》第十二條規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。故E選項錯誤。A、B、C、D四個選碩均正確。.利率變化對個人投資理財策略會產生影響，當預期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應調整為()OA.貸款成本增加，應減少房產配置B.人民幣回報高，應減少外匯配置C.外匯利率可能高，應增加外匯配置VD.股票面臨上漲機會，應增加配置VE.股票面臨下跌風險，應減少配置解析：若預期市場利率下降，應該減持固定收益產品，增持股票、基金、房產、外匯等產品。.貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素()oA.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產品回報，貨幣占用具有機會成本VB.投資有風險，需要提供風險補償JC.貨幣用于投資即可產生正值回報D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值JE.貨幣具有收藏價值解析：貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹會導致貨幣貶值;③投資有風險，需要提供風險補償。.下列屬于信托基本要素的是()。A.信托資產VB.信托關系人VC.信托目的VD.信托收率E.信托期限解析：信托基本要素包括信托行為、信托資產、信托目的和信托關系人。.為了建立嚴格的內部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立()oA.銀行與客戶資產合并管理制度B.個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度JC.風險管理制度D.內部監(jiān)督和獨立審核制度VE.業(yè)務記錄制度V解析：個人理財業(yè)務要求建立：①個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度;②內部監(jiān)督和獨立審核制度;③資產分開管理制度;④業(yè)務記錄制度;⑤充分授權制度。。.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人()OA.有足夠多的代理額度B.有足額代理費用C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內VD.具有保險兼業(yè)代理許可證VE,經過相應培訓V解析：保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人的情況有：①具備保險兼業(yè)代理許可證;②委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內；③經過相應的專業(yè)培訓。.在我國，目前與黃金有關的個人投資理財方式有()。A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票B.購買紙黃金VC.購買金幣VD.購買實物黃金JE.購買黃金基金V解析：目前銀行主要的黃金投資渠道分為：紙黃金、實物黃金、金幣、與黃金掛鉤的理財產品和基金等。.下列適合長期投資目標的是()?A.活期存款B.定期存款C.購買汽車D.房地產VE.國債V解析：A項適合短期投資;B、C項適合中期投資;D、E項適合長期投資。.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性VB.明確性C.誘惑性VD.誤導性VE.風險性解析：根據《商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示》的規(guī)定，理財產品的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括()oA.銷售理財計劃的業(yè)務人員JB.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員VC.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員VD.銷售投資性產品的業(yè)務人員VE.一股性業(yè)務咨詢人員解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，應包括為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員，銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員。.金融衍生理財產品包括（）產品。A.金融期貨JB.金融期權VC.財產保險VD.人身保險VE.結構化金融衍生產品J解析：金融衍生理財產品是與金融衍生品相掛鉤的理財產品，金融衍生品是在基礎金融工具的基礎上派生而來的金融工具。期權、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結構性金融衍生產品是通過金融工程技術將固定收益產品與金融衍生品相結合而形成的，因此五個選項全部正確。.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務。A.財務分析、財務規(guī)劃VB.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產管理JD.保險規(guī)劃、財產信托E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。.普通股票股東享有的權利主要包括（）。A.公司重大決策的參與權JB.公司盈余和剩余資產分配權JC.選擇管理者D.優(yōu)先認購新股的權利JE.請求召開臨時股東大會J解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權利：①參與公司經營的表決權;②參與股息紅利的分配權;③優(yōu)先認購新股的權利;④請求召開臨時股東大會的權利;⑤公司破產后依法分配剩余財產的權利。股東大會才有權利選擇管理者，因此C項錯誤。.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權利有()。A.公司決策參與權JB.利潤分配權JC.優(yōu)先認股權JD.股票贖回權E.剩余資產分配權V解析：普通股股票持有者按其所持有股份比例享有公司決策參與權、利潤分配權、優(yōu)先認股權及剩余資產分配權等基本權利。.貨幣市場基金的投資對象包括下列()oA.銀行短期存款VB.短期國庫券JC.股票D.銀行承兌匯票VE.股指期貨解析：貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內。.商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括()oA.盡量勸導客戶B.根據規(guī)定及時將有關材料向銀監(jiān)會報告JC.提供必要的舉例說明JD.承諾最低收益率E.進行充分的風險揭示J解析：商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示及必要的舉例說明，并根據有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()oA.“紙黃金”JB,金幣VC.黃金基金VD.金礦E.條塊現(xiàn)貨V解析：開采金礦是國家嚴格監(jiān)管的，普通個人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。而其余四項均可選擇。故A、B、C、E項正確。.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。A.技術風險B.操作風險JC.聲譽風險VD.道德風險E.法律風險V解析：個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。.理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括()oA.通貨膨脹風險B.投資項目風險JC.項目主體風險JD.信托公司風險JE.流動性風險V解析：信托產品風險主要包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險。故B、C、D、E正確。而通貨膨脹風險屬于系統(tǒng)類風險，是金融市場所有的理財產品都會面臨的風險，是不可分散和轉移的風險，因此，A選項是不需要考慮的。.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括()OA.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的B.挪用單獨管理的客戶資產的C.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的VD.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的VE.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據的V解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的;②將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的;③提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據的;④未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。A、B兩項中的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。.影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的因素有()oA.中介機構發(fā)展水平VB.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位JC.客戶對理財業(yè)務的認知度VD.金融機構監(jiān)管制度JE.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展V解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的直接或間接影響因素包括：①客戶對理財?shù)恼J知程度;②商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的定位;③其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展;④中介機構發(fā)展水平;⑤金融監(jiān)管體制。.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國家司法機關B.銀行業(yè)協(xié)會VC.銀行業(yè)監(jiān)管機構VD.新聞媒體E.社會公眾V解析：根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。故B、C、E項正確。.與個人持有的其他資產相比，房地產的特點主要包括()oA.固定性VB.有限性JC.保值增值性JD.差異性VE.高流動性解析：房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權益。房地產與個人的其他資產相比有自身的特點：固定性、有限性、差異性