2022年九江銀行宜春分行社會招聘24人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年九江銀行宜春分行社會招聘24人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列因素影響貸款最低定價的有()。

A.債務(wù)成本

B.股權(quán)成本

C.生產(chǎn)成本

D.風險成本

E.稅收成本

答案：A,B,D,E

解析：貸款最低定價一(資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預(yù)期損失；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本。2.下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）

A.本國出現(xiàn)大幅國際收支順差

B.本國利率水平上升

C.國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國家經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強的經(jīng)濟實力。

答案：C

解析：國際收支順差本國外匯收入增加，外匯支付減少，外匯供給大于外匯需求，本幣對外升值；利率水平上升引起資本流入，本幣需求上升，本幣升值；國家經(jīng)濟穩(wěn)定為貨幣幣值提高了物質(zhì)基礎(chǔ)和保障，增強貨幣持有的信心，本幣升值。通貨膨脹情況下，物價上漲，本幣實際購買力下降，幣值下降，本幣貶值。故選C3.關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，下列說法正確的有（）。

A.在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進行分析的

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重

E.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型

答案：A,B,C,E

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。例如，制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重就大于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重：服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型。因此，在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同。4.貸款發(fā)放的原則不包括（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統(tǒng)一審批原則

答案：D

解析：考核貸款發(fā)放的原則。貸款發(fā)放的原則包括：（1）計劃、比例放款原則；（2）進度放款原則；（3）資本金足額原則。

考點

貸款發(fā)放管理5.我國的銀行業(yè)自律組織是（）。

A.中國金融學會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行學會

D.中國銀行業(yè)教育工作委員會

答案：B

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。6.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力

E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠．擔保方式更靈活

答案：A,B,D,E

解析：“直客式”個人貸款營銷讓客戶可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行；買房時享受一次性付款的優(yōu)惠．各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地域限制：有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”。提高風險防范能力．還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群，有利于開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。而C選項屬于“間客式”個人貸款營銷模式的特點。7.一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

答案：B

解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。8.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列（）行為不符合職業(yè)操守的要求。

A.將辦公室配置筆記本下班后帶回家使用

B.下班后在辦公室上網(wǎng)下載游戲軟件

C.中午就餐時與同事交流客戶個人信息

D.將所打聽到的股票內(nèi)幕消息告知朋友

E.在協(xié)助執(zhí)法人員時對其各種要求均充分滿足

答案：B,C,D,E

解析：B項違反電子設(shè)備使用要求；C項違反信息保密原則；D項違反崗位責任原則；E項對于跟案件有關(guān)要求應(yīng)予以配合。9.對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B．對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷

答案：D

解析：D對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：下發(fā)監(jiān)管意見書；在收到意見書的兩個月內(nèi)，制訂切實可行的資本補充計劃；限制資產(chǎn)增長速度；降低風險資產(chǎn)的規(guī)模；限制固定資產(chǎn)購置；嚴格審批或限制銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。10.下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。

A．免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息

B．向客戶反復強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道

C．向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益

D．為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

答案：A

解析：A根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，在銀行業(yè)從業(yè)人員進行同業(yè)競爭原則時，應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。故選A。11.從資產(chǎn)負債表看可能導致資本凈值減少的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.紅利支付

答案：D

解析：從資產(chǎn)負債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導致流動負債的減少。固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導致資本凈值的減少。12.下列風險管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引中，（）不屬于信用風險管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》

D.《項目融資業(yè)務(wù)指引》

答案：C

解析：C項，《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》屬于其他風險管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引。13.項目投產(chǎn)初期，要根據(jù)（）估算各年達產(chǎn)率。

A.項目銷售收入

B.項目實際產(chǎn)量

C.設(shè)計生產(chǎn)能力

D.市場產(chǎn)量水平

答案：B

解析：項目銷售收入審查中，在項目達產(chǎn)年份里，一般以項目設(shè)計生產(chǎn)能力的產(chǎn)量作為計算項目銷售收入的產(chǎn)量(扣除自用產(chǎn)品)；在投產(chǎn)初期，由于項目的實際產(chǎn)量往往低于設(shè)計生產(chǎn)能力，此時要根據(jù)項目的實際情況估算投產(chǎn)初期各年的達產(chǎn)率。14.銀行風險預(yù)警后的處置措施有()。

A.列入重點觀察名單

B.要求客戶限期糾正違約行為

C.要求增加擔保措施

D.停止發(fā)放貸款

E.暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度

答案：A,B,C,E

解析：客戶風險預(yù)警信號出現(xiàn)后，相關(guān)部門應(yīng)組織力量積極進行控制和化解，要根據(jù)風險的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風險處置措施：①列入重點觀察名單；②要求客戶限期糾正違約行為；③要求增加擔保措施；④暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等。D項，一不直接停止向客戶發(fā)放貸款。15.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。

A．財政部?

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．政策性銀行?

D．中國人民銀行

答案：B

解析：B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。目前，我國的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。故選B。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風險等同于損失本身

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行是通過承擔風險獲取相應(yīng)回報的特殊經(jīng)營主體。銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風險簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。對銀行風險的定義，可以從兩個角度理解：一是強調(diào)結(jié)果的不確定性。即在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風險就越大，反之則越小。不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是強調(diào)不確定性帶來的不利后果。即由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性，而導致行為主體遭受損失或損害的可能性?？梢钥闯?，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。17.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。（）

答案：對

解析：與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法。研究多種因數(shù)同時作用時可能差生的影響。?18.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)，下列表述正確的有()。

A.對用共有財產(chǎn)作抵押的，應(yīng)以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業(yè)用其機器設(shè)備作抵押的，還應(yīng)驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業(yè)用自有財產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗證黨委會決議

D.對實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E.對股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財產(chǎn)，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)。實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業(yè)的財產(chǎn)不得作為抵押物。19.我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職責，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

答案：對

解析：我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職責，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。20.人身保險新型產(chǎn)品主要包括()。

A.分紅型壽險

B.萬能型壽險

C.投資連結(jié)型壽險

D.健康險

E.死亡險

答案：A,B,C

解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅型壽險、萬能型壽險和投資連結(jié)型壽險。21.壓力測試結(jié)果應(yīng)運用于商業(yè)銀行的各項管理決策中，包括（）。

A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策

B.編制經(jīng)營規(guī)劃

C.設(shè)定風險偏好

D.調(diào)整風險限額

E.開展內(nèi)部資本充足和流動性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：壓力測試結(jié)果應(yīng)運用于商業(yè)銀行的各項管理決策中，包括但不限于：制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策、編制經(jīng)營規(guī)劃、設(shè)定風險偏好、調(diào)整風險限額、開展內(nèi)部資本充足和流動性評估、實施風險改進措施以及應(yīng)急計劃等。22.下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理保險業(yè)務(wù)

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

答案：B

解析：代理銀行業(yè)務(wù)包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)；②代理中央銀行業(yè)務(wù)，是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接23.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的個人貸款

B.個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70％

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸

答案：A,B,D

解析：C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸：24.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化

B.向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息

答案：A

解析：借款人變更還款方式需要滿足的條件即為選項B、C、D。25.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

答案：B

解析：《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)；境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)。26.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：對

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。27.劉先生給某企業(yè)提供專項培訓，獲勞務(wù)報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔。另外，企業(yè)也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負責，企業(yè)只向劉先生支付報酬40000元。

在第二種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：C

解析：應(yīng)納稅所得額=40000×(1-20％)=32000(元)。28.在計算項目的投資利稅率時，不包含增值稅。（）

答案：對

解析：項目投資利稅率=年利稅總額/項目總投資，其中，年利稅總額=年利潤總額+年銷售稅金及附加。在銷售稅金及附加中一般包括營業(yè)稅、消費稅、城市維護建設(shè)費等，不包括增值稅。29.按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡單地分為（），不同類型的企業(yè)主的理財需求各不相同。

A.企業(yè)主導型

B.風險偏好者

C.業(yè)余投資愛好者

D.風險規(guī)避者

E.精明生意人

答案：A,C,E

解析：按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為：①業(yè)余投資愛好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。③企業(yè)主導型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主，企業(yè)對個人理財?shù)男袨橛绊戄^大，風險承受能力較低。不同類型的企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。?30.商業(yè)銀行風險管理部門的主要職責不包括（）。

A.根據(jù)有關(guān)的風險信息，作出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

B.負責風險管理偏好等相關(guān)政策的制定

C.為管理決策提供整體風險狀況的信息

D.負責核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型

答案：A

解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領(lǐng)導下，負責建設(shè)完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及提供風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。A項，商業(yè)銀行董事會作為決策機構(gòu)負責制定商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略。31.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有()。

A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

B.債券發(fā)行市場也稱二級市場

C.發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行

D.絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系

答案：A,C

解析：債券發(fā)行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易，故D項錯誤=債券市場不是—個孤立的市場．它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系。故E項錯誤。32.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責有（）。

A.安全保管

B.資金清算

C.會計核算

D.資產(chǎn)估值

E.投資增值

答案：A,B,C,D

解析：資產(chǎn)托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負責資產(chǎn)的增值。?

33.以下各項符合商業(yè)銀行風險預(yù)警程序的是（）。

A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價

C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置

答案：B

解析：商業(yè)銀行風險預(yù)警應(yīng)當逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價。34.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模是提高資本充足率最常用的手段之一。

答案：錯

解析：雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長速度作為判斷銀行發(fā)展狀況的重要指標之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴重的問題，甚至已經(jīng)陷入財務(wù)困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。35.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

答案：A,C,D,E

解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著為資產(chǎn)提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。③限制業(yè)務(wù)過度擴張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達到監(jiān)管要求，就要做到風險與資本之間的平衡，要想擴大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能。④維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。36.關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。

A．留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息

B．債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價

C．留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照政府指導價格

D．債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

答案：C

解析：C留置權(quán)人的主要權(quán)利有：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息，孳息應(yīng)當先充抵收取孳息的費用；債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照市場價格。故選C。37.辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

解析：個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人進行審核。38.下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.市場需求

B.法定準備金率

C.稅收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，既取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。39.在客戶家庭信息收集過程中，理財師需要注意的工作方法不包括（）。

A.信息收集來源和方法

B.比較好的信息來源

C.考慮先按要求分門別類地收集客戶家庭財務(wù)相關(guān)的材料

D.事先應(yīng)該向客戶說明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況

答案：C

解析：在信息收集過程中理財師還是需要注意如下幾點工作方法：1．信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財務(wù)資料；

2．比較好的信息來源，包括金融機構(gòu)賬戶對賬單（statement）、工資和/或報稅表、投資或貸款合同或確認書等；

3．理財師可以考慮先盡量收集齊全客戶家庭財務(wù)相關(guān)的材料，然后再按要求分門別類加以整理、分析；值得注意的是事先應(yīng)該向客戶說明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況，理財師只用于客戶的理財規(guī)劃，絕不會在未經(jīng)客戶知曉和允許的情況下泄露出去。

40.非法定繼承人包括（）

A.對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿

B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹

C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母

D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的，缺乏勞動能力又沒有生活來源的人

E.繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人

答案：D,E

解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，或者繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當?shù)倪z產(chǎn)?！边@一類人又稱為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人?？煞值眠z產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。ABC三項屬于法定繼承人。41.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有()。

A．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業(yè)銀行應(yīng)當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間

D．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

E．商業(yè)銀行不得與商業(yè)機構(gòu)發(fā)放聯(lián)名儲蓄卡

答案：B,C,D

解析：BCD《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費。AE選項錯誤；BCD選項正確。故選BCD。42.目前聲譽風險管理最佳的實踐操作是（）。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

答案：B

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。43.下列不屬于操作風險評估要素的是()。

A.內(nèi)部操作風險損失事件數(shù)據(jù)

B.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.外部事件

答案：D

解析：操作風險評估要素包括內(nèi)部操作風險損失事件數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個方面。44.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

B.使用關(guān)聯(lián)交易手段

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

E.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得有的行為；B項，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段；C項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中不得有的行為；E項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得有的行為。45.2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度

B.美元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度

答案：D

解析：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進一步改革人民幣匯率形成機制，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。46.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事行為

答案：A

解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。47.全部投資現(xiàn)金流量表、自有資金現(xiàn)金流量表可從正面直接回答項目今后償還銀行貸款的能力。()

答案：錯

解析：全部投資現(xiàn)金流量表假設(shè)項目全部資金都是自有的，而自有資金現(xiàn)金流量表是從項目投資者的角度分析項目的盈利能力，這兩張報表所計算的指標均不能從正面直接回答項目今后償還銀行貸款的能力。

48.測算固定資產(chǎn)貸款需求量時，基本預(yù)備費一般按（）測算。

A.固定資產(chǎn)投資中工程費用

B.固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和

C.固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10％

D.固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10％，并按10％物價指數(shù)調(diào)整

答案：C

解析：基本預(yù)備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10％測算。計算漲價預(yù)備費的物價指數(shù)一般按10％掌握，對設(shè)備價格基本確定的項目比例可適當降低。49.商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.《民法通則》

B.銀監(jiān)會頒布的相關(guān)通知

C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《商業(yè)銀行法》

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。50.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動

B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習慣

C.政府官員的辦事作風

D.投資意向

E.信貸客戶的分布與構(gòu)成

答案：A,B,E

解析：銀行市場環(huán)境分析中的社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成，購買金融產(chǎn)品的模式與習慣，人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動、勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。51.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)，下列表述正確的有()。

A.對用共有財產(chǎn)作抵押的，應(yīng)以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業(yè)用其機器設(shè)備作抵押的，還應(yīng)驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業(yè)用自有財產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗證黨委會決議

D.對實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E.對股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財產(chǎn)，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)。實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業(yè)的財產(chǎn)不得作為抵押物。52.零息債券的價格反映了遠期利率，具體如表所示。除了零息債券，劉女士還購買了一種3年期的債券，面值1000元，每年付息60元。

表不同年份的遠期利率

劉女士購買的該3年期債券的價格是()元。

A.919．63

B.984．10

C.993．35

D.1001．27

答案：B

解析：債券的價格=60／1．05+60／(1．05X1．07)+1060／(1．05X1．07X1．08)=984．10(元)。53.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A．用于保值、投機目的——期權(quán)、期貨

B．用于支付——回購協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D．用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

解析：B金融工具按職能劃分可分為：①用于投資和籌資的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投機的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購，從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。54.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認

答案：A,B,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。55.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（）。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

答案：A,B,D,E

解析：選項C，債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降。因此應(yīng)減少債券配置。56.以下選項中，說法錯誤的是（）。

A.收入負債率=年本息攤還額/稅后總收入

B.償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)

D.融資比率=自用資產(chǎn)負債/投資性資產(chǎn)

答案：D

解析：收入負債率=年本息攤還額/稅后總收入，資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)，償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)，融資比率=投資負債/投資性資產(chǎn)，自用貸款成數(shù)=自用資產(chǎn)負債/自用性資產(chǎn)。57.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因進行劃分，商業(yè)銀行面臨的風險包括（）。

A.戰(zhàn)略風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.市場風險

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的特殊機構(gòu)。為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風險，必須對其所、面臨的各種風險進行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰(zhàn)略風險。

58.在對貸款項目進行成本審查時，外購投入物的成本應(yīng)包括由企業(yè)負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析59.如果某公司固定資產(chǎn)的累積折舊為50萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

答案：A

解析：該公司固定資產(chǎn)使用率（累積折舊/總折舊固定資產(chǎn)）×100%＝（50/80）×100%＝62.5%60.在操作風險計量的標準法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。

A、8％

B、12％

C、18％

D、15％

答案：D

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的屆系數(shù)為：“公司金融”、“交易和銷售”、“支付和清算”條線為18％；“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”、“代理服務(wù)”條線為15％；“零售銀行業(yè)務(wù)”、“資產(chǎn)管理”、“零售經(jīng)紀”條線為12％。61.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

答案：對

解析：本題考查借款需求分析的意義。借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。62.下列有關(guān)抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

B.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物

C.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償

D.抵押權(quán)不得與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保

答案：B

解析：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效；若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。故選項B說法錯誤。63.在法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中，存在的操作風險有（）。

A.未關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的重大經(jīng)營活動和重大風險問題

B.企業(yè)有意將抵押物或質(zhì)押物轉(zhuǎn)移

C.超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款

D.授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告

E.暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款

答案：C,D,E

解析：法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中存在的操作風險有：①超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款；②授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告；③暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。選項A、B屬于貸后管理過程中的操作風險。64.終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為()。

A.普通終身壽險

B.限期交費終身壽險

C.躉交終身壽險

D.新型終身壽險

E.分次繳清終身壽險

答案：A,B,C

解析：終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險。65.銀行的存量押品不能分為（）。

A.居住用房地產(chǎn)

B.商用房地產(chǎn)

C.應(yīng)付賬款

D.金融質(zhì)押品

答案：C

解析：銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。66.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值10萬美元。（）

答案：錯

解析：對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。67.我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于哪些方面()

A.國民收入水平低

B.養(yǎng)老金調(diào)整機制缺失

C.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

D.財政支付水平低

E.養(yǎng)老金來源的單一化

答案：B,C,E

解析：我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于多方面：①養(yǎng)老金調(diào)整機制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障；②雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢；③養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑。68.（）是指犯罪主體對自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：B

解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。69.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風險的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)部門

答案：D

解析：業(yè)務(wù)部門對操作風險的管理情況負直接責任，應(yīng)指定專人負責操作風險管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序。?70.下列關(guān)于信用卡功能的說法中，正確的有（）。

A.具有消費信貸功能

B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網(wǎng)點辦理存款手續(xù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

D.信用卡取現(xiàn)功能

E.匯兌結(jié)算功能

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。具體功能包括購物消費(消費信貸)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。71.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告(一式三份)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。72.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A,C,D

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則。73.下列關(guān)于經(jīng)濟資本的說法，不正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本又稱為風險資本

B.經(jīng)濟資本小于銀行的賬面資本

C.商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多

D.經(jīng)濟資本是為了應(yīng)對非預(yù)期損失而持有的資本

答案：B

解析：經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少。74.個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款^瓦斤購汽車價格確定的，其中新車的價格是指()。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

答案：D

解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。75.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

解析：市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。76.責任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。()

答案：對

解析：責任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。77.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

C.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費與利息

E.一般個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。78.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額。()

答案：對

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額。79.以下關(guān)于貸款意向階段的注意事項，說法錯誤的是（）。

A.對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未經(jīng)審計的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待

B.對于新建項目，對其財務(wù)報表也應(yīng)嚴格要求

C.應(yīng)認真借閱借款人或擔保人公司章程的具體規(guī)定

D.借款人提供復印件需加蓋公章

答案：B

解析：對于新建項目，對其財務(wù)報表可以不做嚴格要求。80.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，應(yīng)匯總已發(fā)放的貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。（）[2015年10月真題]

答案：對81.下列事項中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風險計量模型建模情況

B.員工學歷結(jié)構(gòu)

C.基層員工培訓情況

D.獨立董事工作情況

答案：D

解析：商業(yè)銀行治理中，應(yīng)真實、準確、完整、及時地披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會情況；②董事會的構(gòu)成及其工作情況；③監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況；④高級管理層成員的構(gòu)成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況；⑥獨立董事的工作情況；⑦外部監(jiān)事的工作情況；⑧商業(yè)銀行薪酬制度及當年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；⑨銀行對本行公司治理的整體評價；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。82.歷史成本法堅持()，即要把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時原則

D.真實原則

答案：A

解析：歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負債的變化。這與審慎的會計準則相抵觸，使歷史成本法在貸款分類應(yīng)用中存在很大缺陷。83.銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

A.實體公正

B.結(jié)果公正

C.執(zhí)法公正

D.程序公正

答案：D

解析：銀行監(jiān)管的公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：(1)實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。84.商業(yè)銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結(jié)算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債

答案：B

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種。85.下列不屬于責任保險的有（）。

A.公眾責任保險

B.產(chǎn)品責任保險

C.職業(yè)責任保險

D.運輸工具保險

答案：D

解析：責任保險包括公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險、環(huán)境責任保險、個人責任保險。選項D屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險范疇。86.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓時間不少于20小時。87.國家助學貸款首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后（）年。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案：C

解析：國家助學貸款首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后2年。88.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。89.目前我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.維護金融穩(wěn)定

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。

(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心。

(3)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風險的識別和了解。

(4)努力減少金融犯罪．維護金融穩(wěn)定。

90.()是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：A項，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權(quán)益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。91.()是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。

A、完全競爭的行業(yè)

B、壟斷競爭的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。92.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，績效考評結(jié)果的應(yīng)用可以應(yīng)當包括（）。

A.評定等級行

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.分配信貸資源和財務(wù)費用

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括以下方面：一是評定等級行；二是確定管理授權(quán)；三是分配信貸資源和財務(wù)費用；四是核定績效薪酬總額；五是評價高級管理人員和確定其績效薪酬。93.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

A．《反洗錢法》

B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：D

解析：D《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標準。故選D。94.中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.期貨經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

答案：B,D

解析：中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費公司。95.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

解析：我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。96.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調(diào)查

答案：B

解析：貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。97.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預(yù)期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。98.()是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。

A、執(zhí)行董事

B、非執(zhí)行董事

C、獨立董事

D、非獨立董事

答案：A

解析：A

執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。99.從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。

A.直接利用籌劃法

B.間接利用籌劃法

C.地點流動籌劃法

D.創(chuàng)造條件籌劃法

E.稅制可利用的優(yōu)惠因素

答案：A,C,D,E

解析：從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括：（1）直接利用籌劃法；

（2）地點流動籌劃法；

（3）創(chuàng)造條件籌劃法；

（4）稅制可利用的優(yōu)惠因素。

100.下列關(guān)于貸款組合信用風險的說法，正確的有()。

A.貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風險

C.將信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風險

D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風險識別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風險因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項關(guān)于貸款組合信用風險的說法都正確。101.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：對

解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。判斷題AB102.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

答案：C

解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。103.市場需求預(yù)測分析是對項目投產(chǎn)后()進行分析和判斷。

A.項目效益

B.項目適用性

C.生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路

D.生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性

答案：C

解析：市場需求預(yù)測分析是指在環(huán)境分析、市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的．營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標。104.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

解析：

105.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.投資方風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

答案：A

解析：投資風險認知度是客戶主現(xiàn)上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務(wù)信息。?106.授權(quán)書應(yīng)當載明（）等內(nèi)容。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負責人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

E.授權(quán)書生效日期和有效期限

答案：A,B,C,D,E

解析：授權(quán)書應(yīng)當載明授權(quán)人全稱和法定代表人姓名；受權(quán)人全稱和負責人姓名；授權(quán)范圍和權(quán)限；關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定；授權(quán)書生效日期和有效期限；對限制越權(quán)的規(guī)定；其他需要規(guī)定的內(nèi)容。107.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。108.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾．斯密首先提出來的一個概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢。（）

答案：對109.投資利稅率是（）。

A.使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率

B.項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率

C.項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率

D.項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率

答案：B

解析：投資利稅率是項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率。@##110.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A.設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.審慎監(jiān)管局

答案：D

解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：

（1）設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管；

（2）成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管；

（3）構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

D選項屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。111.申請商業(yè)助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30％

D.必要時提供有效的擔保

E.信用記錄良好

答案：B,D,E

解析：借款人申請商業(yè)助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；②無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；③必要時需提供有效的擔保；④必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；⑤貸款銀行要求的其他條件。112.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務(wù)職能

答案：A,C,D,E

解析：政策性銀行的職能有：經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務(wù)職能。選項B屬于商業(yè)銀行的職能。113.以下不屬于市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險

答案：C

解析：市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。114.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合同法》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止：①債務(wù)已經(jīng)按照約定履行；②合同解除；③債務(wù)相互抵銷；④債務(wù)人依法將標的物提存；⑤債權(quán)人免除債務(wù)；⑥債權(quán)債務(wù)同歸于一人，即混同；⑦法律規(guī)定或者當事人約定終止的其他情形。115.通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越短，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值（）。

A.不變

B.越高

C.越低

D.無法判斷

答案：C

解析：通常金融工具的到期日或距下一次重新定價H的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響；反之則相反。116.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備

B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值

D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

答案：B

解析：在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。計算公式為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率。117.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。在經(jīng)濟高漲時期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。118.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理。

答案：對

解析：個人醫(yī)療貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于解決貸款人個人及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。119.遺囑的法定方式有（）

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

答案：A,B,C,D,E

解析：遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑5種。120.?如果企業(yè)銷售收入增長足夠快，且核心流動資產(chǎn)增長主要是通過短期融資實現(xiàn)時，需要()。

A.將長期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)

B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)

C.將長期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

答案：B

解析：在對企業(yè)貸款時，銀行需要分析公司的財務(wù)匹配狀況。如果銷售收入增長足夠快，且核心流動資產(chǎn)的增長主要是通過短期融資而非長期融資實現(xiàn)的，此時就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)。替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財務(wù)不匹配的原因，以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。121.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的3％。（）

答案：錯

解析：國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的1％。122.中央銀行票據(jù)的流動性次于()。

A．現(xiàn)金

B．企業(yè)債券

C．金融債

D．普通股票

答案：A

解析：A中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故BCD選項錯誤。故選A。123.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。（）

答案：錯

解析：國際清算銀行是根據(jù)海牙國際協(xié)定組建的。124.指數(shù)預(yù)警法的擴散指數(shù)小于（）時，表示警兆指標中有半數(shù)以上處于下降，風險正在下降。

A.0．3

B.0．4

C.0．5

D.0．6

答案：C

解析：按運作機制，可將風險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。其中，藍色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預(yù)報整體風險的嚴重程度，具體分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法兩種。在指數(shù)預(yù)警法中，擴散指數(shù)大于0．5時，表示警兆指標中有超過半數(shù)處于上升，即風險整體呈上升趨勢；如果小于0．5則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)收縮或下降，即風險整體呈下降趨勢。故本題選C。

125.商業(yè)銀行對客戶生產(chǎn)階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。[2010年5月真題]

A.環(huán)保情況

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設(shè)備狀況

答案：B

解析：客戶技術(shù)水平是其核心競爭力的主要內(nèi)容。產(chǎn)品的升級需要技術(shù)支持，產(chǎn)品的質(zhì)量需要技術(shù)來提升，產(chǎn)品的差異性也需要技術(shù)來保障。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術(shù)水平。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.從2000年開始，有關(guān)政府部門對金融租賃業(yè)進行清理規(guī)范，行業(yè)進入恢復調(diào)整期，各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強，基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的（）四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。

A.審計

B.會計

C.法律

D.稅收

E.監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：從2000年開始，有關(guān)政府部門對金融租賃業(yè)進行清理規(guī)范，行業(yè)進入恢復調(diào)整期。各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強．基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的法律、稅收、監(jiān)管、會計四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。2.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關(guān)于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表

答案：A,B,D

解析：借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照和借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表屬于借款人資信審查文件，排除選項CE，其余選項均是借款申請文件。3.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率大于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。4.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，（）。

A.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

B.要償付