2022年山東青島農(nóng)商銀行章丘支行測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年山東青島農(nóng)商銀行章丘支行測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

答案：A,B,C

解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預測性；而流動性風險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。2.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內(nèi)部對沖

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。3.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A．可以為其提供資金賬戶?

B．可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C．可以為其將資金匯往境外?

D．以上三種做法都不合法

答案：D

解析：D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務均構成洗錢罪。故選D。4.一般而言，經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經(jīng)濟危機階段

B.經(jīng)濟蕭條階段

C.經(jīng)濟復蘇階段

D.經(jīng)濟高漲階段

答案：D

解析：一般而言，經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是經(jīng)濟高漲階段。5.葉天是某大學的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母。、妻子早已亡故，有一個兒子葉強，已長大成人并結(jié)婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構，自己居住的房子贈給學生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護理機構照料，葉天負擔所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機構和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。

（）是本案涉及的法律關系。

A.遺囑繼承和法定繼承

B.法定繼承和遺贈

C.遺贈

D.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議

答案：B

解析：法定繼承和遺囑繼承是我國繼承法中的兩種基本繼承制度。法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。子女屬于第一順序法定繼承人。遺贈是公民以遺囑方式將個人財產(chǎn)贈給國家、集體或者法定繼承人以外的人，而于其死亡時發(fā)生法律效力的民事行為。

6.經(jīng)濟結(jié)構對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求

B.通過影響國民經(jīng)濟增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經(jīng)濟增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經(jīng)濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

答案：A

解析：選項BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。7.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

答案：B

解析：實物投資一般包括對有形資產(chǎn)，例如土地、機器、廠房等的投資，有時也稱為直接投資；金融投資包括對各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金融信托和基金產(chǎn)品、金融衍生品等的投資，有時也稱為間接投資。8.商業(yè)銀行應指定()作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.高級管理層

B.專門部門

C.審計部門

D.董事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。9.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構成內(nèi)容的是（）。

A.消費

B.投資

C.凈出口

D.物價

答案：D

解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。10.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

答案：C

解析：c項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定”這一風險點的具體內(nèi)容。

11.以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是（）。

A.場內(nèi)交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

答案：A

解析：有形市場也稱場內(nèi)交易市場，是指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的金融交易市場，如股票交易所。12.個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命

B.社會平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

答案：B

解析：個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。13.申請人可以事先約定個人征信查詢的接收方式，包括()。

A.現(xiàn)場領取

B.找人代領

C.電子郵件

D.直接下載

E.郵寄

答案：A,C,E

解析：申請人可以事先約定個人征信查詢的接收方式，包括：①現(xiàn)場領取，申請人在約定日期內(nèi)到當初提交申請的查詢機構領取查詢結(jié)果；②電子郵件或郵寄，查詢機構在約定日期內(nèi)發(fā)出電子郵件或特快專遞。

14.（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

答案：A

解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。15.下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.投資房地產(chǎn)

C.教育保險

D.購買共同基金

答案：B

解析：在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長期工具的運用和管理。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。16.銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關規(guī)定的是()。

A、利用在銀行從事個人理財業(yè)務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務

B、擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務顧問

C、將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

答案：B

解析：B

在允許的兼職范圍內(nèi)，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。17.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。

A.國債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產(chǎn)支持證券

E.地方政府債券

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。18.企業(yè)法人的分支機構經(jīng)法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明，則保證合同無效。（）

答案：錯

解析：

企業(yè)法人的分支機構經(jīng)法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明．法人的分支機構應當對保證合同約定的全部債務承擔保證責任。企業(yè)法人的分支機構經(jīng)營管理的財產(chǎn)不足以承擔保證責任的．由企業(yè)法人承擔民事責任。?19.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

答案：D

解析：市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。20.單一法人客戶的財務報表應特別關注的內(nèi)容有()。

A.識別和評價財務報表風險

B.識別和評價利益狀況

C.識別和評價經(jīng)營管理狀況

D.識別和評價負債管理狀況

E.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

答案：A,C,D,E

解析：財務報表分析是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。單一法人客戶的財務報表分析應特別關注以下四項內(nèi)容：識別和評價財務報袁風險；識別和評價經(jīng)營管理狀況；識別和評價資產(chǎn)管理狀況；識別和評價負債管理狀況。

21.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。22.進行信貸客戶內(nèi)部評級的評價主體是__________，評價目標是__________，評價結(jié)果是__________。（）『2013年6月真題]

A.商業(yè)銀行；償債意愿；違約概率

B.專業(yè)評級機構；償債意愿；違約概率

C.商業(yè)銀行；客戶違約風險；信用等級

D.專業(yè)評級機構；客戶違約風險；信用等級

答案：C

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級。23.董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有（）責任。

A.間接

B.直接

C.最大

D.最終

答案：D

解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任。24.理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

答案：D

解析：了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作。25.下列關于我國境內(nèi)兩家不同商業(yè)銀行之間清算渠道的表述，正確的是（）。

A.必須通過中國人民銀行進行

B.必須通過財政部進行

C.可以兩家銀行之間相互自主清算

D.商業(yè)銀行自由選擇清算途徑

答案：A

解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。26.合規(guī)文化是銀行在業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向。（）

答案：對

解析：合規(guī)文化是銀行在業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向。27.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.提供金融服務

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當支付中介

D.充當信用中介

答案：D

解析：商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當信用中介、充當支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務。其中，充當信用中介是銀行最基本的職能。28.()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業(yè)務滲透擴張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業(yè)經(jīng)營

答案：B29.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

答案：D

解析：根據(jù)相關規(guī)定，A、B、C三項均為個人信用信息中的信用交易信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。30.()是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。

A、完全競爭的行業(yè)

B、壟斷競爭的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。31.留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人（）履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個月

B.兩個月以上

C.三個月

D.三個月以上

答案：B

解析：留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。32.在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是（）。

A.此商業(yè)銀行的資本金

B.此商業(yè)銀行的負債部分

C.此商業(yè)銀行的收入

D.此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流

答案：A

解析：本題考查了銀行資本金的消化和吸收損失的這一作用，在市場經(jīng)濟的投資者利益保護基本框架下，資本金是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦遭受損失，首先消耗的是商業(yè)銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權人、使債權人免遭風險損失的緩沖器。33.下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務部門的操作風險管理職責為（）。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.建立適用于全行的操作風險基本控制標準

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風險

D.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風險

答案：D

解析：商業(yè)銀行應當建立清晰的操作風險管理組織架構、政策、工具、流程和報告路線。董事會應承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任，高級管理層應負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理策略、總體政策及體系。商業(yè)銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建設，組織實施操作風險的識別、監(jiān)測、評估、計量、控制、緩釋、監(jiān)督與報告等。業(yè)務條線部門是第一道風險防線，其是風險的承擔者，應負責持續(xù)識別、評估和報告風險敞口。34.下列做法可能導致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.以核心存款作為貸款的主要資金來源

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.保持資產(chǎn)與負債幣種匹配

D.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金

答案：B,D

解析：B項，商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險；D項，如果商業(yè)銀行的貸款過度集中于某個行業(yè)或某類金融產(chǎn)品，則一旦出現(xiàn)不利的市場情況時，必然遭受巨大損失乃至破產(chǎn)倒閉。35.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.內(nèi)部控制

D.市場紀律

E.股權分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。36.申請評分可以應用的領域包含（）幾個方面。

A.零售客戶風險限額設置

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風險監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,D,E

解析：申請評分可以應用的領域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風險限額設置三個方面。BC兩項為行為評分的應用。37.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可以要求借款人就讀學校在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。（）

答案：對

解析：這正是銀行為保證貸款能夠收回而做的貸款管理，盡管上述信息可能會涉及個人隱私，但仍然要提供給銀行．以保證與借款人保持聯(lián)系。38.商業(yè)銀行需要計量交易對手信用風險的交易有（）。

A.期貨交易

B.債券買賣

C.即期外匯買賣

D.遠期交易

E.債券回購

答案：D,E

解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風險：①場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險；②證券融資交易形成的交易對手信用風險，主要包括回購交易、證券借貸和保證金貸款等交易；③與中央交易對手交易形成的信用風險。D項屬于場外衍生工具交易；E項屬于證券融資交易。39.根據(jù)現(xiàn)行的對貸款額度的規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.35％

B.30％

C.25％

D.20％

答案：D

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點；對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為30％。40.根據(jù)《擔保法》，下列財產(chǎn)可以進行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器

C.抵押人依法有權處分的國有的機器

D.依法可以抵押的其他財產(chǎn)

E.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定．下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。41.并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

解析：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。42.下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包的是（）。

A.技術外包

B.程序外包

C.業(yè)務營銷外包

D.資金交易業(yè)務外包

答案：D

解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風險。商業(yè)銀行業(yè)務外包種類包括：①技術外包；②程序外包；③業(yè)務營銷外包；④專業(yè)性服務外包；⑤后勤性事務外包。賬務系統(tǒng)、資金交易等關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去。43.風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

答案：A,D,E

解析：風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。44.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。

A.9個月

B.6個月

C.12個月

D.15個月

答案：D

解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。考點

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新45.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“E1岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.保證盈利

答案：C

解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務等特點，區(qū)分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，有的銀行開設的“大學生銀行”等。46.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

答案：對

解析：在個人住房貸款中，對已發(fā)放貸款，具備抵押登記(含預登記)辦理條件后及時辦理抵押登記手續(xù)，并及時修改維護抵押登記信息及完成抵押物賬務的處理和他項權證的移交入庫；結(jié)清貸款的，對注銷的抵押登記相關資料進行核實審查，及時辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關賬務。47.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值10萬美元。（）

答案：錯

解析：對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。48.風險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風險類

E.風險類

答案：A,B,D

解析：風險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標；②收益類，包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等；③特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。49.資產(chǎn)管理公司的注冊資本應在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元含以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權的資產(chǎn)管理或經(jīng)驗公司。50.退休養(yǎng)老需要的費用受到()影響。

A.生存壽命

B.個人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算。51.（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A、專業(yè)化營銷策略

B、產(chǎn)品差異營銷策略

C、分層營銷策略

D、交叉營銷策略

答案：C52.操作風險是一種發(fā)生在實務操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是一種發(fā)生在實務操作的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險。53.下列屬于常見的清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。CD兩項屬于銀行清算業(yè)務的兩種類型。54.個人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風險度相對較高

E..高投入

答案：A,D

解析：個人教育貸款的特征有：①具有社會公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風險度相對較高。55.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時。要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

答案：D

解析：個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此．當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息．并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。56.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預期的結(jié)果。()

答案：對

解析：收益率曲線是由不同時期，但具有相同風險、流動性和稅收的收益率連接而形成的曲線，橫軸為各到期期限，縱軸為對應的收益率，用以描述收益率與到期期限之間的關系。一來說，收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預期的結(jié)果。57.劉先生給某企業(yè)提供專項培訓，獲勞務報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔。另外，企業(yè)也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應納稅款全部由企業(yè)負責，企業(yè)只向劉先生支付報酬40000元。

在第二種方式下，劉先生提供勞務的應納稅所得額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：C

解析：應納稅所得額=40000×(1-20％)=32000(元)。58.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。59.2006年()提出一系列風險計量的規(guī)范標準，使得商業(yè)銀行風險管理模式發(fā)生了本質(zhì)變化。

A.《巴塞爾新資本協(xié)議》

B.《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》

C.《國際會計準則第39號》

D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

答案：A

解析：隨著金融體系變革和金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，風險管理理論和技術的迅速發(fā)展，以及相關監(jiān)管措施的進一步完善，尤其是2006年《巴塞爾新資本協(xié)議》提出一系列風險計量的規(guī)范標準，商業(yè)銀行風險管理的模式發(fā)生了本質(zhì)的變化。60.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯

解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。61.下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年超過20萬元

答案：B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第31條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。62.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

答案：A

解析：陳小姐月支出為：2500+500=3000(元)，月收入由題意可知為8000元，故其所有債務支出與收入比為3000／8000×100％=37．5％。63.商業(yè)銀行應當每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時

D.客觀

E.詳實

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。64.商業(yè)銀行在對項目產(chǎn)品進行市場需求預測分析時，需求預測的內(nèi)容應包括（）。

A.公司的市場占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業(yè)的實際銷售額

E.區(qū)域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預測的內(nèi)容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區(qū)域市場潛在需求量；③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項，產(chǎn)品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內(nèi)容。65.國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經(jīng)濟資本限額

D.市場風險限額

E.行業(yè)限額

答案：A,C

解析：通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。國別風險敞口限額考慮風險轉(zhuǎn)移后的最終風險敞口，即凈敞口限額。經(jīng)濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟資本，超出銀行可以承受的范圍。66.貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務的服務對象包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務。貨幣經(jīng)紀公司該項業(yè)務的服務對象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場活躍的大小金融機構。為它們尋找最符合要求的交易對手、提供具有競爭力的市場價格和結(jié)算服務。67.技術分析的假設不包括()。

A、反映性

B、客觀性

C、趨向性

D、重演性

答案：B

解析：B

作為一種投資分析工具，技術分析是以一定的假設條件為前提的，這些假設是：市場行為反映一切信息（反映性）；證券價格沿趨勢移動（趨向性）；歷史會重演（重演性）。68.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償?！稉７ā芬?guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。69.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C

解析：B項，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

70.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理關注的凈利息收益率(NIM)是指（）。

A.凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比

B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比

C.資產(chǎn)收益率與負債成本率之差

D.凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比

答案：D

解析：凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比即為凈利息收益率。凈利息收益或凈利息收益率是經(jīng)營業(yè)續(xù)的核心構成，適用期限為一個完整或部分會計年度。71.下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額．但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

答案：D

解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求：具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算：有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊；制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額．并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。?72.稅務規(guī)劃時理財師了解客戶的基本情況和需求包括()。

A、婚姻狀況

B、子女及其他贍養(yǎng)人員

C、財務情況

D、對風險的態(tài)度

E、納稅歷史情況

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

稅務規(guī)劃時理財師需要了解的客戶相關情況包括：(1)婚姻狀況。(2)子女及其他贍養(yǎng)人員。(3)財務情況。(4)對風險的態(tài)度。(5)納稅歷史情況。73.綜合理財規(guī)劃服務的特征不包括()。

A、全面性

B、風險性

C、長期性

D、專業(yè)性

答案：B

解析：B

綜合理財規(guī)劃服務的特征可以概括為：全面性、長期性、專業(yè)性。74.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過＿＿＿年，采用保證擔保方式的一般不得超過＿＿＿年。（）

A、5；1

B、3；1

C、4；2

D、4；3

答案：A75.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L險?（）

A.配置經(jīng)濟資本

B.加強信貸審批

C.加強貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險控制的手段包括限額管理、信用風險緩釋、關鍵業(yè)務流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環(huán)節(jié)。76.理財規(guī)劃書的封面上可以打上的內(nèi)容不包括（）。

A.客戶的名字

B.客戶的工作單位

C.理財師的名字

D.制作完成的日期

答案：B

解析：封面上可以打上客戶的名字，理財師的名字，制作完成日期。77.根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)．再貼現(xiàn)的期限最長不超過（）個月。

A.1

B.6

C.2

D.4

答案：D

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過4個月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。78.下列關于契稅的征收，說法正確的有()。

A.計稅依據(jù)為不動產(chǎn)的價格

B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關

E.納稅人應當自納稅義務發(fā)生之E1起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報

答案：A,B,D

解析：C項，144平米以下普通住宅按1．5％征收契稅，對個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫按1％征收；E項，納稅人應當自納稅義務發(fā)生之日起10日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報，并在契稅征收機關核定的期限內(nèi)繳納稅款。79.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎一致的技術估計平均違約概率。

A.風險評估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計違約模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎一致的技術估計平均違約概率，可選擇一項主要技術，輔以其他技術作比較，并進行可能的調(diào)整，確保估值能準確反映違約概率。80.商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內(nèi)容大致包括（）。

A.風險狀況

B.損失程度

C.誘因與控制措施

D.關鍵風險指標

E.資金規(guī)模

答案：A,C,D

解析：操作風險報告的內(nèi)容包括風險狀況、重大操作風險事件、損失事件、誘因與控制措施、關鍵風險指標、資本情況六個部分。81.貨幣經(jīng)紀公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債券

D.貸款

E.資金

答案：A,C,E

解析：貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點．發(fā)揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易。而不與雙方發(fā)生交易．僅僅起中介作用。82.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B.負債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

答案：B,C

解析：久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負債久期分析為基礎，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。83.下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.知識產(chǎn)權保護原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強知識產(chǎn)權保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務監(jiān)測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。84.從某家企業(yè)的利潤表可知，其第一年銷售成本比率為54．2％，第二年銷售成本比率增加，實際銷售成本為85萬元，銷售收入為150萬元，則由于銷售成本比率增加使企業(yè)現(xiàn)金流減少（）。

A.3．7萬元

B.50萬元

C.30．8萬元

D.15萬元

答案：A

解析：如果第二年保持第一年的銷售成本比率54．2％，那么第二年的銷售成本應當是150X54．2％=81．3(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實際銷售成本達到了85萬元。因此，銷售成本比率增加消耗掉3．7萬元(=85-81．3)的現(xiàn)金。85.建立國別風險預警機構要求商業(yè)銀行應成立各級預警領導組織和機構，（）。

A.強化集中管理

B.高效指揮協(xié)調(diào)

C.強化分散管理

D.提高全行預警意識

E.提高全行風險意識

答案：A,B,D

解析：建立國別風險預警機構要求商業(yè)銀行應成立各級預警領導組織和機構，強化集中管理、高效指揮協(xié)調(diào)、提高全行預警意識。86._________負責監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務，_________負責監(jiān)管網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務。（）

A.銀監(jiān)會；中國人民銀行

B.中國人民銀行；銀監(jiān)會

C.銀監(jiān)會；證監(jiān)會

D.中國人民銀行；證監(jiān)會

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。87.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。()

答案：錯

解析：人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產(chǎn)，而不是銀監(jiān)會宣告。88.銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。

A.監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.持續(xù)監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

答案：B

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。89.企業(yè)集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

答案：A,C,E

解析：選項B、D是金融租賃公司的基本功能定位。90.下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點的是（）。

A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

答案：D

解析：本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點。選項D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。91.本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過()或一個更高的比例，稱為貨幣貶值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％

答案：A

解析：貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25％或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。92.下列屬于實力類指標的有()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術及設備的先進性

D.市場競爭環(huán)境

E.政策法規(guī)環(huán)境

答案：A,B,C

解析：實力類指標包括資金實力、技術及設備的先進性、人力資源、資質(zhì)等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。93.目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設計上體現(xiàn)出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。

A.產(chǎn)品定位

B.形象定位

C.競爭定位

D.客戶定位

答案：D

解析：銀行根據(jù)年輕客戶的個性偏好、消費特點進行信用卡定位，并打造出適合他們的產(chǎn)品是一種客戶定位策略，即根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務需求和個性偏好定位，從而快速與客戶達成一致。94.合同成立需要具備要約和()階段。

A．執(zhí)行

B．承諾

C．協(xié)商

D．登記

答案：B

解析：B當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。故選B。95.項目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）

A.項目建設期貸后管理

B.項目探索期貸后管理

C.項目試生產(chǎn)期貸后管理

D.項目經(jīng)營期貸后管理

答案：B

解析：在實踐中，項目貸款的貸后管理主要包括以下三個方面：1、項目建設期貸后管理；2、項目試生產(chǎn)期貸后管理；3、項目經(jīng)營期貸后管理96.在2006年發(fā)布的會計準則下，貨幣資金和長期股權投資不包含在應進行四分類的金融資產(chǎn)中。()

答案：對

解析：《企業(yè)會計準則第22號一金融工具確認和計量》第七條規(guī)定，“金融資產(chǎn)應當在初始確認時劃分為下列四類：(一)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)，包括交易性金融資產(chǎn)和指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)；(二)持有至到期投資；(三)貸款和應收款項；(四)可供出售金融資產(chǎn)。”97.在受托支付方式下，商業(yè)銀行要求借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，包括（）。

A.交易合同

B.付款文件

C.匯款申請書

D.共同簽證單

E.貨物單據(jù)

答案：A,B,D,E

解析：在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機構除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。此外，借款人還應提供受托支付所需的相關業(yè)務憑證，如匯款申請書等。98.在抵押擔保貸款中，（）擁有抵押財產(chǎn)的占有權。

A.貸款銀行

B.借款人或第三人

C.擔保人

D.公證方

答案：B

解析：在抵押擔保貸款中，借款人擁有抵押財產(chǎn)的占有權。抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權的情況下，將財產(chǎn)作為債權的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。99.甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存人銀行，數(shù)量高達20萬余元，則他犯了（）。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

答案：C

解析：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存人銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。100.有效的聲譽風險管理體系應重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

答案：D

解析：A、B、C三項都是有效的商業(yè)銀行聲譽管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容，不包括D項。101.張先生認購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價格為()元。(計算過程保留小數(shù)點后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內(nèi))的公式為：P

由此，可以看出當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。102.商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構關于信息科技風險管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別(包括外包供應商、產(chǎn)品供應商和服務商)；依據(jù)信息科技風險管理策略和風險評估結(jié)果，實施全面的風險防范措施；建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風險。103.以下表格體現(xiàn)了退休規(guī)劃的（）原則。

A.謹慎性原則

B.盡早性原則

C.適當性原則

D.及時性原則

答案：B

解析：退休規(guī)劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹慎性原則（三）平衡原則則

從表中可以看出，同樣是每年積累2萬元，當投資收益率為4%時，在不考慮通貨膨脹率的情況下，20歲開始籌備的退休金比50歲開始籌備的退休金多積累出近7倍。因此，為了讓退休生活更加悠閑，不妨趁年輕時多進行財富積累和規(guī)劃。早期的強制性儲蓄對后期的退休金積累大有助益。

104.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

答案：D

解析：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。105.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款檔案中的借款人的相關資料包括：借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)；貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明；符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件；購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；房屋他項權利證明書；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權書。106.我國監(jiān)管當局規(guī)定，商業(yè)銀行可以開展信托投資業(yè)務。（）

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務。107.下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。

A．設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：C本題考查對我國四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。故選C。108.挪用貸款的情況一般包括（）。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款進行有價證券、期貨等投機

C.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人使用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務

D.套取貸款，相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業(yè)挪用流動資金用于職工福利

答案：A,B,C,D,E

解析：挪用貸款的5種情況。109.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%

答案：B

解析：金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。110.動產(chǎn)物權的設立和轉(zhuǎn)讓，自登記時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。（）

答案：錯

解析：動產(chǎn)物權的設立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。111.將信托業(yè)務分為主動管理信托和被動管理信托的標準是（）。

A.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同

C.根據(jù)受托人職責的不同

D.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同

答案：C

解析：A項，根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托，財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權信托；B項，根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托；D項，根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。112.根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：D

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過70％為宜，在有貸款本息負擔的情況下，以不超過50％為宜。113.農(nóng)村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當（）簽訂擔保合同。

A.當面

B.之后

C.同時

D.提前

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當當面簽訂擔保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。114.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

答案：錯115.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法的債項評級中，對違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構

D.宏觀經(jīng)濟周期

E.擔保情況

答案：A,B,C,D,E

解析：影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項目因素，包括清償優(yōu)先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業(yè)相關的因素，主要是借款企業(yè)的資本結(jié)構；③行業(yè)因素，企業(yè)所處的行業(yè)對違約損失率有明顯的影響；④地區(qū)因素；⑤宏觀經(jīng)濟周期因素。116.風險容忍態(tài)度是指客戶對風險所采取的主觀態(tài)度，一般分為（）。

A.風險回避

B.風險厭惡

C.風險中性

D.風險偏好

E.風險追求

答案：B,C,D

解析：風險容忍態(tài)度是指客戶對風險所采取的主觀態(tài)度，一般分為風險厭惡、風險中性和風險偏好三種情況。117.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。118.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應（）。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優(yōu)化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取以下措施：向征信服務中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續(xù)報送的其他個人信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送。

119.從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一。

A.人生規(guī)劃

B.理財目標

C.財務規(guī)劃

D.投資計劃

答案：B

解析：從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要理財目標之一。120.下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

答案：D

解析：選項D，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。121.自20世紀90年代后期，我國監(jiān)管局開始借鑒巴塞爾資本協(xié)議，研究建立符合我國國情的資本監(jiān)管體系。（）

答案：錯

解析：自20世紀90年代中期，伴隨我國銀行業(yè)的改革進程，我國監(jiān)管當局開始借鑒巴塞爾資本協(xié)議，堅持國際標準與中國國情相結(jié)合，不斷健全審慎銀行監(jiān)管制度，研究建立了符合我國國情的資本監(jiān)管體系。122.通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)上升的經(jīng)濟現(xiàn)象。()

答案：錯

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。123.下列不屬于個人汽車貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容的是（）。

A.貸款發(fā)放

B.貸后檢查

C.合同變更

D.貸款的回收

答案：A

解析：個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。124.下面關于成本加成定價模型的敘述，錯誤的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤

B.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用．它充分考慮了銀行資金成本、承擔的風險和利潤目標，是典型的“內(nèi)向型”定價模式

C.銀行的資金成本、貸款費用越高．貸款利率就越高

D.該模型的缺點是在確定風險溢價時．存在難以對風險進行精確計量的問題．使得定價的公正性、合理性受到了一定程度的影響

答案：D

解析：該模型的缺點是僅從銀行自身和信貸產(chǎn)品本身出發(fā)，未考慮當前資金市場上的一般利率水平，缺乏對整個信貸市場的把握，因而可能會導致客戶流失和貸款市場的萎縮，不利于市場競爭優(yōu)勢的培養(yǎng)。此外，成本加成定價模型要求充分甄別、估計信貸風險，實際上，全面和準確地量化風險是很困難的。125.商業(yè)銀行的()負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

答案：A

解析：商業(yè)銀行的董事會負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行在對項目產(chǎn)品進行市場需求預測分析時，需求預測的內(nèi)容應包括（）。

A.公司的市場占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業(yè)的實際銷售額

E.區(qū)域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預測的內(nèi)容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區(qū)域市場潛在需求量；③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項，產(chǎn)品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內(nèi)容。2.下列關于保證擔保的表述，正確的是()。

A.未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

B.銀行對借款合同的修改應取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關合同的修改可不通知保證人

答案：A

解析：BCD三項，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。3.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監(jiān)管人員提供免費的通信工具

B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當利益。4.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

答案：A,C,D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。5.（）是國際上銀行監(jiān)管機構的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。

A.增強市場信心

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.減少金融犯罪

D.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

答案：B

解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。6.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。7.以下關予操作風險評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系

B.在操作風險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關鍵風險指標所反映的風險評估結(jié)果進行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應當基于操作風險自我評估法和關鍵風險指標法，定期對主要操作風險進行壓力測試和情景分析

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系，這是關于操作風險識別方法的說法。?

8.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑

B.損失

C.次級

D.關注

答案：D

解析：按照監(jiān)管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。9.公積金個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質(zhì)押

答案：B

解析：本題考查個人住房貸款的擔保方式。公積金個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。10.下列關于商業(yè)銀行流動性風險與各類主要風險關系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品/業(yè)務之前，應當評估可能流動性造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：E項，承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。11.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

答案：錯

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。12.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進口信用證

C.出口信用證

D.跟單信用證

答案：D

解析：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。13.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：B

解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導．使現(xiàn)場檢查更有針對性。14.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

答案：錯

解析：董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。15.市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。()

答案：錯

解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。16.商業(yè)銀行實質(zhì)性風險評估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.商業(yè)銀行風險評估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業(yè)銀行風險評估要符合銀行的實際

E.商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實質(zhì)性風險評估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業(yè)銀行應當開發(fā)和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業(yè)銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。②商業(yè)銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險。商業(yè)銀行可以采用多種風險加總方法，但應至少采取簡單加總法，并判斷風險加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟周期。否則，商業(yè)銀行應對風險加總方法和假設進行審慎調(diào)整。17.以下關于個人經(jīng)營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款55％以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過10年

D.對以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55％

答案：A

解析：貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款50％以上的首期貸款。18.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.40萬

B.30萬

C.20萬

D.10萬

答案：C

解析：消費金融公司向