互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)分析報(bào)告

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)分析報(bào)告本文將從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的幾個(gè)角度，分析互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，尋求該行業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向。一、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀（一）保險(xiǎn)行業(yè)作為金融業(yè)的三大支柱之一，對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)起著舉足輕重的作用。3.8萬(wàn)億元，賠付1.233.9%、。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)2018年，保險(xiǎn)業(yè)6897萬(wàn)億元,。從險(xiǎn)種來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.5萬(wàn)億元，責(zé)任險(xiǎn)為醫(yī)療、環(huán)保等領(lǐng)域提供風(fēng)險(xiǎn)保障866.1萬(wàn)億元，意外險(xiǎn)為投保人提供風(fēng)險(xiǎn)保障3808.9萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)24.2%、244%、32.8%。201818.320189.5%（二）強(qiáng)監(jiān)管，增速趨緩。201838016.623.92201736581.0118.16年原14.24個(gè)百分點(diǎn)。從近兩年的數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入增速持續(xù)放緩，基本告別高增長(zhǎng)時(shí)代。從數(shù)據(jù)來(lái)看，在經(jīng)歷了多年的高速增長(zhǎng)之后，2018年人身險(xiǎn)保費(fèi)的增速大幅度下滑，主要源于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的負(fù)增長(zhǎng)。原因在于，2017年以來(lái)，壽險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)歷多輪清理整頓，134號(hào)文、19號(hào)文對(duì)行業(yè)的影響仍在消化之中。二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀（一）、市場(chǎng)規(guī)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以完成網(wǎng)上營(yíng)銷、在線投保、理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并由第三方支付公司負(fù)責(zé)完成保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用的電子支付的保險(xiǎn)。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012-2016年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入整體上呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)，但2012110.7億元，2014年我859169.8%2016年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保2347。2017年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入?yún)s下1875.2720.1%2018年上半年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收1097.9億元。從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，人身險(xiǎn)保費(fèi)占據(jù)了絕大的優(yōu)勢(shì)，自2015年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入占總收入50%以上;在2017年保險(xiǎn)行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管政策下，行業(yè)整體處于優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、突出“保險(xiǎn)姓保”的行業(yè)功能定位中，因此行業(yè)整體增速放緩，自然互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)也趨于放緩。從近幾年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入趨勢(shì)來(lái)看，人身險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)低迷，一年半過(guò)去了，依然呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截止2018年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為852.7億元，同比下降15.61%。（二）政府監(jiān)管2015年，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)【205】69號(hào)），自此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，服務(wù)能力不斷增強(qiáng)。2018年9月30日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于繼續(xù)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)發(fā)【2018】64號(hào)），延用2015年印發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。銀保監(jiān)會(huì)支持并鼓勵(lì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，但是要求健康合理的，確保不損害保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。發(fā)展與監(jiān)管并存。（三）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的技術(shù)支持近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)深入推進(jìn)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的行業(yè)應(yīng)用，持續(xù)拓展行業(yè)的創(chuàng)新能力。如，依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)海量高并發(fā)交易的支持；基于人工智能為代表的創(chuàng)新技術(shù)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展出包括智能保顧在內(nèi)的一系列產(chǎn)品應(yīng)用，在優(yōu)化客戶產(chǎn)品體驗(yàn)的同時(shí)，釋放了更多的保險(xiǎn)需求。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，不僅帶來(lái)了新的發(fā)展要求，也為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和保險(xiǎn)科技的發(fā)展提出了新命題。三、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況1、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式主要有5種：官方網(wǎng)站，可以進(jìn)行有關(guān)保險(xiǎn)咨詢、產(chǎn)品購(gòu)買、理賠等業(yè)務(wù)，截至2016年底，已有117家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并作為其補(bǔ)充銷售渠道。對(duì)獨(dú)立，網(wǎng)絡(luò)化程度較高，降低了銷售成本，便于用戶進(jìn)行產(chǎn)品之間的對(duì)比，也有利于初入保險(xiǎn)領(lǐng)域的從業(yè)機(jī)構(gòu)快速完成初期客戶的積累和品牌推廣。2013眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠服務(wù)，這有利于解決互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中不同于傳統(tǒng)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。隨后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)又新批準(zhǔn)了易安財(cái)險(xiǎn)、泰康在線等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的籌建申請(qǐng)，因此，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的參與主體逐漸呈現(xiàn)多元化。保險(xiǎn)中介代理。該模式包括兼業(yè)代理模式和專業(yè)代理模式，是由具有經(jīng)紀(jì)或代理牌照的中介機(jī)構(gòu)建立網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)，集合多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)，打破保險(xiǎn)公司的壁壘，方便客戶進(jìn)行篩選和比較，提供一站式保險(xiǎn)服務(wù)。20166保險(xiǎn)社和匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社的籌建，其賬戶資金來(lái)自按一定比例提取的保費(fèi)收入及會(huì)員捐贈(zèng)，向會(huì)員提供援助，這種保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中起到重要的補(bǔ)充作。2、第三平臺(tái)為主力軍，自建官網(wǎng)趨勢(shì)明顯20186548家46“的商業(yè)模式。從渠道上看，第三方平臺(tái)仍是2018753.818.94%;通過(guò)官網(wǎng)所實(shí)現(xiàn)的規(guī)模保費(fèi)98.922.9%11.6%。3、波特五力模型分析2016146124家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。購(gòu)買者：根據(jù)微保攜手騰訊發(fā)布《2018年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)年度報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，中國(guó)目前有網(wǎng)民8.02億，有27.7%的網(wǎng)民在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)。根據(jù)CNNIC發(fā)布的網(wǎng)民數(shù)據(jù)進(jìn)行推算，目前互聯(lián)網(wǎng)保民數(shù)量約在2.22億左右，而28.7歲成為了網(wǎng)名首次購(gòu)險(xiǎn)的平均年齡。潛在進(jìn)入者：互聯(lián)網(wǎng)巨頭利用自身流量的優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，其中保險(xiǎn)為其中一塊業(yè)務(wù)。例如，微信、支付寶、小米、京東等互聯(lián)網(wǎng)大咖都已經(jīng)相繼進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)。還有，中國(guó)放寬外資進(jìn)入中國(guó)的條件及持股比例，這將使未來(lái)中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。替代產(chǎn)品：社保，還有輕松籌、水滴籌等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)。行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者：4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司（眾安、泰康在線、易安、安心）及傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司自建互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)。另外，還有以支付寶、微信兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭依靠流量的優(yōu)勢(shì)，對(duì)其它的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)造成了巨大的威脅，同時(shí)也讓其它互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，包括小米、京東、今日頭條、嘀嘀、百度、網(wǎng)易等純粹的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。還有，以中介公司為主的的第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，包括?；蹞?、中民、大童、明亞、I云保、保險(xiǎn)師、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)家、咔嚓保等。其中有針對(duì)C端的平臺(tái)也有針對(duì)B端的平臺(tái)。四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶分析騰訊微保、騰訊用戶研究與體驗(yàn)設(shè)計(jì)部20182.41的網(wǎng)民接受互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)險(xiǎn)，“33.4%。中國(guó)保險(xiǎn)成熟用戶約有中國(guó)保險(xiǎn)成熟用戶約有2.68億人，在互聯(lián)網(wǎng)渠道和技術(shù)的加持下，互聯(lián)網(wǎng)保單量近幾年迅速增長(zhǎng)?！秷?bào)告》顯示，在2012年至2016年的5長(zhǎng)了18倍。根據(jù)CNNIC2.22億左右，28.7歲成為了網(wǎng)名首次購(gòu)險(xiǎn)的平均年齡。值得注意的是，上述《報(bào)告》也勾勒了成熟保險(xiǎn)用戶的畫(huà)像?！秷?bào)告》認(rèn)為，已經(jīng)購(gòu)買過(guò)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)等復(fù)雜險(xiǎn)種的人群，可以稱之為“保險(xiǎn)成熟用戶”，這類人在網(wǎng)民中的占比為33.4%。細(xì)分來(lái)看，通過(guò)參照5個(gè)變量，《報(bào)告》將保險(xiǎn)成熟用戶分為了四大類：高知新貴、思路清晰的奮斗青年、不愛(ài)計(jì)劃的普通人和耳根軟的傳統(tǒng)大牌粉。《報(bào)告》也提出了“保二代”的概念，即“父母為自己購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)的群體”。結(jié)果顯示，保二代購(gòu)險(xiǎn)意愿更強(qiáng)，更能擁抱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。此外，《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)民最擔(dān)心發(fā)生疾病和意外，購(gòu)買率前三的復(fù)雜險(xiǎn)是：長(zhǎng)期意外險(xiǎn)、長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)接受度超7成。雖然近年來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，但《報(bào)告》提示，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)目前的保險(xiǎn)需求尚未得到有效釋放。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)深度(保費(fèi)與GDP之比)和保險(xiǎn)密度(人均保險(xiǎn)費(fèi)額)仍有較大發(fā)展空間，潛力巨大。五、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)優(yōu)劣勢(shì)（一）與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析1、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品場(chǎng)景化在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，保險(xiǎn)產(chǎn)品碎片化是一個(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)，保險(xiǎn)供給者通過(guò)在場(chǎng)景的互動(dòng)中向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，這有利于激發(fā)客戶的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避需求。場(chǎng)景化保險(xiǎn)的代表性產(chǎn)品有退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、共享單車險(xiǎn)等，結(jié)合特定場(chǎng)景，更加便捷、透明、低成本。隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能技術(shù)的深入應(yīng)用，社交、購(gòu)物、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域?qū)⒊霈F(xiàn)更多場(chǎng)景，不斷催生新的保險(xiǎn)需求。降低銷售成本傳統(tǒng)渠道的保險(xiǎn)傭金和人工費(fèi)用不斷攀升，降低了傳統(tǒng)渠道的產(chǎn)品收益，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)打破先前的銷售渠道，將傭金直接轉(zhuǎn)為客戶收益，大大降低了管理成本和產(chǎn)品費(fèi)率，提高了同一險(xiǎn)種的年化收益率。另外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司將產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、核保、核賠等經(jīng)營(yíng)管理工作通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展，極大地減少了分支機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立，降低了固定設(shè)備支出和經(jīng)營(yíng)成本。信息透明，便于互動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有直銷特點(diǎn)。在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，客戶由傳統(tǒng)營(yíng)銷方式中的被動(dòng)接受者轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)參與者，提高了買方與賣方的互動(dòng)，有助于保險(xiǎn)公司更好地了解條款清晰簡(jiǎn)單，信息公開(kāi)透明，也便于客戶與電子客服更有效的溝通。另外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)打破了消費(fèi)者與賣方之間的信息不對(duì)稱性，客戶可以自主選擇產(chǎn)品并在不同的平C2B成為現(xiàn)實(shí)。打破上門銷售的限制互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以超越時(shí)間和空間的限制進(jìn)行買賣雙方的信息交換，隨時(shí)隨地為客戶提供24小時(shí)的全球性保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)，并能深入到不同需求的人群，拓展業(yè)務(wù)客戶。2、劣勢(shì)（1）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)突出，客戶獨(dú)立操作有難度互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)線上銷售的模式，使得行業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計(jì)算機(jī)硬件系統(tǒng)的依賴程度上升，而互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)放性和計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)的漏洞會(huì)放大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在技術(shù)應(yīng)用方面的風(fēng)險(xiǎn)，難以保障線上客戶隱私信息與合法權(quán)益。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)載體的虛擬化，客戶在購(gòu)入相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)無(wú)需當(dāng)面問(wèn)詢，這就需要客戶在購(gòu)入產(chǎn)品時(shí)自行了解承保條件等，無(wú)形中增加了獨(dú)立操作的難度，在理賠過(guò)程中也使得發(fā)生糾紛的可能性提高。（（2）非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品不易實(shí)現(xiàn)，產(chǎn)品同質(zhì)化程度高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的銷售過(guò)程無(wú)需面對(duì)面問(wèn)詢，因此產(chǎn)品相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化，條款透明且簡(jiǎn)單易懂。新產(chǎn)品一經(jīng)開(kāi)發(fā)，會(huì)立刻被模仿和復(fù)制，使得產(chǎn)品同質(zhì)化程度高。而條款復(fù)雜的非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)載體中實(shí)現(xiàn)難度加大，銷售和理賠過(guò)程易發(fā)生糾紛，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主體開(kāi)發(fā)動(dòng)力不足，使得產(chǎn)品種類受到局限，不利于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。六、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析（一）互聯(lián)網(wǎng)保民快速增長(zhǎng)微保攜手騰訊發(fā)布《2018年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)年度報(bào)告》指出，互聯(lián)網(wǎng)保民（2.22億）和網(wǎng)民（8.02億）之間的巨大缺口可以看到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在高速增長(zhǎng)后仍有極大的發(fā)展?jié)摿ΑＲ晕磥?lái)一年內(nèi)購(gòu)買保險(xiǎn)的可能性進(jìn)行劃分，確定有購(gòu)買保險(xiǎn)計(jì)劃的高潛用戶占總體網(wǎng)民的比例為27.0%；沒(méi)有較確定的購(gòu)險(xiǎn)計(jì)劃的未來(lái)用戶占比69.8%。CNNIC2018742次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告，截止201868.022.17億，而5.6億。而高潛用戶更多集中在高學(xué)歷、已婚、高收入人群。除保障外，高潛用戶最看重保險(xiǎn)的“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”功能。而未來(lái)用戶大多集中在2440歲以上的人群，家庭月收入在5k戶對(duì)保險(xiǎn)的投資理財(cái)屬性更為期待。的“保二代”有購(gòu)買新的保險(xiǎn)的計(jì)劃；29.9%的“保二代”可接受所有保險(xiǎn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道購(gòu)買；首次購(gòu)買保險(xiǎn)年2450.8%。（二）科技的進(jìn)步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展未來(lái)，隨著我國(guó)居民商業(yè)保險(xiǎn)普及度的加大、新型技術(shù)(互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等)商業(yè)化應(yīng)用的普及以及保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)該業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重視，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額將進(jìn)一步加大。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)商業(yè)模式的持續(xù)創(chuàng)新，該業(yè)務(wù)領(lǐng)域的從業(yè)機(jī)構(gòu)必將面臨更多機(jī)遇與挑戰(zhàn)。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院分析認(rèn)為，未來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)將呈現(xiàn)以下兩大趨勢(shì)發(fā)展：1、跨界合作共創(chuàng)保險(xiǎn)生態(tài)圈隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”快速蔓延，保險(xiǎn)行業(yè)只是其中一個(gè)分支，在互聯(lián)網(wǎng)的助推下，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的工具之一，適用于各行各業(yè)。隨著用戶的保險(xiǎn)意識(shí)覺(jué)醒，越來(lái)越多行業(yè)將融入保險(xiǎn)理念，而保險(xiǎn)也將成為