大數(shù)據(jù)時(shí)代下保險(xiǎn)業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)的展越來越迅速，滲透到各各業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)也不例外。我們搜集保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的相關(guān)資料，希望對(duì)大家有所幫助。首先，我們來了解大數(shù)給保險(xiǎn)業(yè)帶去的機(jī)遇。大數(shù)據(jù)給保險(xiǎn)業(yè)來巨大商業(yè)價(jià)值信息技術(shù)的進(jìn)步在現(xiàn)代融創(chuàng)新中發(fā)揮了極為重要的作用歷的經(jīng)告訴我大據(jù)金的影響將是全面和深融業(yè)的經(jīng)營理念險(xiǎn)定價(jià)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、組織構(gòu)架乃至于金監(jiān)都適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的要求。但是然這些年保險(xiǎn)業(yè)在大據(jù)戰(zhàn)略和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營等方面進(jìn)行了積極探但相對(duì)于銀行和證券公保公司在電子化、數(shù)據(jù)化移動(dòng)化、平臺(tái)化方面還處于相對(duì)落后狀態(tài)。僅大部分保險(xiǎn)公司的內(nèi)部數(shù)據(jù)沒有完成整甚至數(shù)據(jù)還處于信息孤島狀,保險(xiǎn)公司對(duì)內(nèi)部數(shù)據(jù)價(jià)值識(shí)也不完部分內(nèi)部數(shù)據(jù)的價(jià)值沒有被充分挖大據(jù)價(jià)值變現(xiàn)也缺少應(yīng)用場景。而現(xiàn)在我們已進(jìn)入互聯(lián)金融時(shí)所業(yè)思維正在轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)思保險(xiǎn)業(yè)也應(yīng)利用大數(shù)據(jù)來分析客戶需求、開發(fā)產(chǎn)品、運(yùn)企業(yè)以及進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。眾所周在有大數(shù)據(jù)之,商業(yè)數(shù)據(jù)往往來源于一些被動(dòng)的調(diào)查表格及滯后的計(jì)數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)時(shí)代出現(xiàn)之海據(jù)的采集處理成為可能。大數(shù)據(jù)通過全局的數(shù)據(jù)了解物背后的真相以過去的樣本代替全體的統(tǒng)方,其計(jì)出來的結(jié)果更為精有于保險(xiǎn)公司精師計(jì)算產(chǎn)品的收益率和產(chǎn)品定價(jià)。與此同用大數(shù)分析結(jié)果歸納和演繹出事物的發(fā)展規(guī)可助們進(jìn)行科學(xué)決幫保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。這就是我們常說按戶需要設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)據(jù)客戶要推薦保險(xiǎn)產(chǎn)更多的群眾享受到合理的金融務(wù)。另外新的競爭格局,傳融業(yè)必須充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)的理念和技術(shù)改造自業(yè)務(wù)和管理流監(jiān)管機(jī)構(gòu)也必須深刻理解新的爭格局對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范、消費(fèi)者保護(hù)等方面的影,并善于運(yùn)用大數(shù)據(jù)來提升監(jiān)管的針對(duì)性和有效性保監(jiān)會(huì)副主席王祖繼就大據(jù)時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)主要面臨四個(gè)方面的機(jī):一拓行業(yè)發(fā)展空間。滿足客戶需求是金融企業(yè)生和發(fā)展的前大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使保險(xiǎn)業(yè)夠更好地滿足客戶需求據(jù)技術(shù)可能突破有可保風(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn)的界原來不能承保風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)榭杀ｏL(fēng)擴(kuò)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍大數(shù)據(jù)技術(shù)在銷領(lǐng)域的應(yīng)用將能更有效地發(fā)現(xiàn)客戶和客戶潛在需進(jìn)精準(zhǔn)營,特財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)的營銷數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用也有利于改善保險(xiǎn)消者的用戶體提費(fèi)者滿意善行業(yè)形象是高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力數(shù)術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管領(lǐng)域的應(yīng)用將支持保險(xiǎn)業(yè)更精準(zhǔn)地定價(jià)高承保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別力和理賠反欺詐能提險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力水平。以精算為,大數(shù)據(jù)有利于擴(kuò)大用于估算險(xiǎn)概率的數(shù)據(jù)樣從提升精算的準(zhǔn)確,有收集加多維全面的數(shù),從形成更加科學(xué)的精算模也有于把整體數(shù)據(jù)樣本進(jìn)一步細(xì)分為子樣為準(zhǔn)價(jià)提供精算基礎(chǔ)。三是提升行業(yè)差異化競爭力。大數(shù)據(jù)通過對(duì)客戶消費(fèi)行為模式的分提高客戶轉(zhuǎn)化率,開出同產(chǎn)滿足不同客戶的市場需,實(shí)差化爭四提升保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用水平大數(shù)據(jù)基于精確量化的承保損失分可以提高保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理水可資本市場實(shí)施更精的風(fēng)險(xiǎn)投資組合策提保險(xiǎn)業(yè)在資本市場的投資報(bào)水平。為了更好地駕馭大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的改良及改保司需要從數(shù)據(jù)獲取應(yīng)用和組織三大方面構(gòu)建包括開拓?cái)?shù)據(jù)來源建立許可與信任、構(gòu)建商業(yè)應(yīng)用場景、數(shù)據(jù)分析與建、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與整合、組織建設(shè)、專注的數(shù)據(jù)才、治理和文化在內(nèi)的八項(xiàng)專業(yè)能力。在被調(diào)研公司中的保險(xiǎn)公司已將大數(shù)據(jù)應(yīng)用于欺詐檢測方的保險(xiǎn)公司已在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與定價(jià)方面開實(shí)于大數(shù)據(jù)在交叉銷售客戶流失方面的實(shí)踐分別都達(dá)了但在索賠防和緩解方多數(shù)公司還處于觀望、摸索階段。士頓咨詢公的究表明重要的改效應(yīng)發(fā)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與定價(jià)、交叉銷、防止客戶流失、理賠欺詐檢測及理賠預(yù)防緩解五大環(huán)節(jié)。大數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)不但有改之助險(xiǎn)突創(chuàng),對(duì)此我其為改革。,大作為催劑在聯(lián)網(wǎng)可穿戴設(shè)備、智能家居和平臺(tái)生態(tài)圈構(gòu)建面起了重要作用。車聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用受到了較多財(cái)險(xiǎn)企業(yè)的重被調(diào)研的家財(cái)產(chǎn)公司家已開車聯(lián)網(wǎng)實(shí),占達(dá)絕大部分險(xiǎn)企對(duì)于數(shù)據(jù)在平臺(tái)生態(tài)圈、智能家居保險(xiǎn)與監(jiān)測服、穿戴式設(shè)備健康服務(wù)等領(lǐng)域的嘗試尚未開僅的企已開實(shí)踐平臺(tái)生態(tài),家險(xiǎn)公司中僅有家展了智能家領(lǐng)域的實(shí)而戴式設(shè)備則尚未有險(xiǎn)企予以應(yīng)不過大多數(shù)險(xiǎn)企都表示計(jì)在年這些新術(shù)應(yīng)用予以實(shí)踐。有人這是一個(gè)最壞的時(shí)代,金融行業(yè)受到了來自互聯(lián)金融企業(yè)的強(qiáng)烈沖擊這是一個(gè)最好的時(shí)代,金融行業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)涅盤重生在融處在一個(gè)全球競爭的時(shí)發(fā)國家金融業(yè)在規(guī)則制定文化術(shù)能力才隊(duì)伍等方面占據(jù)著全面的優(yōu),大給我國融業(yè)帶來一個(gè)彎道超車的機(jī)會(huì)。我們應(yīng)該珍惜并利用好個(gè)機(jī)會(huì)。大數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)好處，那么應(yīng)該如果切入呢？大數(shù)據(jù)分析在保業(yè)的四大切入點(diǎn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用為當(dāng)今瞬息變的保險(xiǎn)業(yè)提供有效支持，也是促使保險(xiǎn)公提升自我市場競爭力的有效手段。數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)析及畫像經(jīng)常會(huì)涉及眾多外部非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)源，如社會(huì)媒類，通過社會(huì)媒體大數(shù)據(jù)可有效幫助保險(xiǎn)公識(shí)別潛在保險(xiǎn)危機(jī)行為用戶。大數(shù)據(jù)分析在保險(xiǎn)業(yè)的大切入點(diǎn)綜合大數(shù)據(jù)分析各項(xiàng)優(yōu)勢出大據(jù)分析在保險(xiǎn)業(yè)中存在四大主要應(yīng)用切入點(diǎn)在務(wù)結(jié)構(gòu)化客戶視角營銷、核保管理以及危機(jī)管理均可體現(xiàn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的優(yōu)勢性：1.力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)化隨著保險(xiǎn)業(yè)競爭越加激，保險(xiǎn)公司若想脫穎而出，則需提供價(jià)格低競爭對(duì)手的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及更有效的經(jīng)營模，及一流的客戶服務(wù)來贏得客戶青睞。大數(shù)據(jù)在此能有效力保險(xiǎn)公司行業(yè)化能力提升，不僅體現(xiàn)在其濟(jì)性上，還體現(xiàn)在其對(duì)保險(xiǎn)公司將工作流程效改進(jìn)上。2.戶視角營銷客戶更青睞于選擇價(jià)格明的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司可以利用大數(shù)分析進(jìn)行客戶需求變化預(yù)測，以此便可提前取改進(jìn)客戶關(guān)系的最佳時(shí)機(jī)。通過保險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)分客戶需求，可有效的幫助呼叫中心進(jìn)行客戶銷，獲客將變得更加容易。3.保管理保險(xiǎn)公司可使用大數(shù)據(jù)測進(jìn)行核?；顒?dòng)，以有力的減少不必要的虛核保信息，主要手段可以是通過在已有的客數(shù)據(jù)前提下，再結(jié)合其它外部獲取數(shù)據(jù)源，對(duì)其進(jìn)行必要的甄別，以最終確定是否成功核保?；谏缑襟w的大數(shù)據(jù)可對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及時(shí)有效性的進(jìn)監(jiān)督，同時(shí)為核保提供有效的保障。4.機(jī)管理保險(xiǎn)公司可利用大數(shù)據(jù)析進(jìn)行保費(fèi)條款業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)，尤其在諸如融入史因素、政策變化因素、再保因素等的災(zāi)難險(xiǎn)種業(yè)務(wù)中。保險(xiǎn)公司可依據(jù)個(gè)人住址、消防中心距離等它因素對(duì)災(zāi)難保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的價(jià)位進(jìn)行區(qū)分設(shè)計(jì)更利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長。同時(shí)，保險(xiǎn)公司可使用大數(shù)據(jù)為其現(xiàn)有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行升級(jí)，按需可隨時(shí)進(jìn)市場價(jià)格策略調(diào)整。大數(shù)據(jù)可幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)需求規(guī)劃，促使需求改進(jìn)及降低運(yùn)作成本同時(shí)有效支持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)劃實(shí)施。動(dòng)態(tài)化監(jiān)可有效防止無效性成本增加，以及幫助公司的市場決策制。通過上面的文字，我們以大致了解大數(shù)據(jù)給保險(xiǎn)業(yè)帶來的好處，下我們將講解具體的實(shí)施方法，分析保險(xiǎn)業(yè)如利用大數(shù)據(jù)健康發(fā)展。保險(xiǎn)行業(yè)如何利大數(shù)據(jù)涅盤重生這是一個(gè)最壞的時(shí)代，融行業(yè)受到了來自互聯(lián)金融企業(yè)的強(qiáng)烈沖擊這是一個(gè)最好的時(shí)代，金融行業(yè)可以利用大據(jù)實(shí)現(xiàn)涅盤重生。中國保險(xiǎn)行業(yè)的滲透率只有，大低于西發(fā)達(dá)國家左的滲透率。保行業(yè)分財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，面對(duì)個(gè)人的壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)務(wù)主要依靠電話進(jìn)行銷售，電話銷售正在面臨巨大的挑戰(zhàn)，年輕的后、后不愿接收來自保險(xiǎn)公司的電話，保險(xiǎn)行電話銷售率正在逐年下降，已經(jīng)影響了保險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展。保險(xiǎn)行業(yè)面臨的戰(zhàn)曾在大型壽險(xiǎn)公司有過年產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)的專家丘斌斌斷言，互網(wǎng)保險(xiǎn)一定會(huì)取代傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售模式。現(xiàn)各家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品之所以是小打小鬧，原因是傳統(tǒng)保險(xiǎn)能盈利。但將來未必如此，未來客戶都在互網(wǎng)和微信上，為了獲取客戶也必須走這條路傳統(tǒng)保險(xiǎn)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到代理人制度銷售模式，無法實(shí)現(xiàn)站在客角度銷售買險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司九成以上保單的件保費(fèi)低于萬元，意味大家真正需要的還是保，特別是價(jià)格低、標(biāo)準(zhǔn)化、保障大的產(chǎn)品。年年，國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司從上升到家年均增長達(dá)；模保費(fèi)從億增到億，增幅總體達(dá)到；投保客戶數(shù)從萬增到萬增幅達(dá)。管規(guī)模爆發(fā)式增長但目前我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)市場中的比仍不到與發(fā)達(dá)國家如美國的比相差還很遠(yuǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開放態(tài)度，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在的巨大衍生市場間，電商平臺(tái)對(duì)此也越來越重視，如最近拿保險(xiǎn)代理牌照的蘇寧，以及一直在航空旅意險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域悶發(fā)財(cái)?shù)臄y程、去哪兒等。某第三方平臺(tái)公司年年互網(wǎng)傭金收入達(dá)萬，毛利率，上半年的保險(xiǎn)傭金收入就已經(jīng)達(dá)到萬，毛利率。大數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)行的商業(yè)價(jià)值在沒有大數(shù)據(jù)之前，商數(shù)據(jù)往往來源于一些被動(dòng)的調(diào)查表格及滯后統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)時(shí)代出現(xiàn)之后，海量數(shù)據(jù)采集和處理成為可能，大數(shù)據(jù)可以對(duì)全局?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)收集和處。大數(shù)據(jù)通過全局的數(shù)據(jù)了解事物背后的真，相對(duì)于過去的樣本代替全體的統(tǒng)計(jì)方法，統(tǒng)計(jì)出來的結(jié)果更為精。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)計(jì)算的意外事件發(fā)生率將會(huì)更接近實(shí)際概率，有利于保險(xiǎn)公司精師計(jì)算產(chǎn)品的收益率和產(chǎn)品定價(jià)。大數(shù)據(jù)收集了準(zhǔn)確的數(shù)，利用大數(shù)據(jù)分析結(jié)果來歸納和演繹出事物發(fā)展規(guī)律，通過掌握事物發(fā)展規(guī)律來幫助人進(jìn)行科學(xué)決策，大數(shù)據(jù)時(shí)代的精準(zhǔn)營銷就是典型的應(yīng)用。量的傳感器如手機(jī)、像頭、分享的圖片和視頻等讓我們更加觀了解人類的行為，借助于對(duì)移動(dòng)互聯(lián)側(cè)用為數(shù)據(jù)側(cè)采集和分析，保險(xiǎn)公司可以了客戶的特點(diǎn)和需要，為數(shù)據(jù)價(jià)值的商業(yè)運(yùn)用供基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)可以幫助保險(xiǎn)行進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，依據(jù)客戶需要推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品按照客戶需要設(shè)計(jì)產(chǎn)品。大數(shù)據(jù)可以幫助保公司掌握意外事件發(fā)生概率，更加精確設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提產(chǎn)品收益，延長保險(xiǎn)產(chǎn)品周期。保險(xiǎn)行業(yè)大數(shù)據(jù)值應(yīng)用現(xiàn)狀保險(xiǎn)行業(yè)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)剛剛起步，相對(duì)于銀行和證券公司，保險(xiǎn)公在電子化、數(shù)據(jù)化、移動(dòng)化、平臺(tái)化方面還于落后狀態(tài)。大部分保險(xiǎn)公司信息化作沒有完成，客戶保單信息查詢和更改仍然手工和自動(dòng)化相結(jié)合。保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)商價(jià)值應(yīng)用的敏感度不高，大多數(shù)保險(xiǎn)公司并沒有將大數(shù)據(jù)為保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)能力進(jìn)行建設(shè)。很多保險(xiǎn)公還沒有建設(shè)移，使有了移動(dòng)的公司，移動(dòng)的只集中在保單的簡單查詢，并有將移動(dòng)定位為戶入口和主要渠道。保險(xiǎn)行業(yè)另外一個(gè)問就是內(nèi)部數(shù)據(jù)沒有完成整合，數(shù)據(jù)還處于信孤島狀態(tài)，保險(xiǎn)公司對(duì)內(nèi)部數(shù)據(jù)價(jià)值認(rèn)識(shí)完整，大部分內(nèi)部數(shù)據(jù)的價(jià)值沒有被充分挖，大數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)缺少應(yīng)用場景。保險(xiǎn)公司的大數(shù)據(jù)價(jià)值現(xiàn)處于一個(gè)原始階段，需要進(jìn)行數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建。保險(xiǎn)公司大數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)應(yīng)該從整合內(nèi)部據(jù)開始，將具有價(jià)值的數(shù)據(jù)集中在大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)大據(jù)價(jià)值變現(xiàn)提供平臺(tái)支。保險(xiǎn)行業(yè)的大數(shù)據(jù)價(jià)值現(xiàn)應(yīng)該從了解用戶入手，借助于用戶賬號(hào)打各類數(shù)據(jù)，建立適合于保險(xiǎn)行業(yè)的標(biāo)簽體系利用已有數(shù)據(jù)標(biāo)簽和外部數(shù)據(jù)標(biāo)簽對(duì)用戶進(jìn)行畫像。保險(xiǎn)公司完成用戶畫像后，可以依據(jù)用戶特點(diǎn)和保險(xiǎn)需求，通過數(shù)廣告進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，提高客戶滲透力、客戶化率和保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)重視年輕人消費(fèi)場景動(dòng)化的特點(diǎn)，積極建設(shè)移動(dòng)，渠發(fā)戰(zhàn)向動(dòng)斜，將移動(dòng)端定位客戶導(dǎo)入的入口、保險(xiǎn)產(chǎn)品展示和購買的平。保險(xiǎn)公司需要標(biāo)準(zhǔn)化保產(chǎn)品，依據(jù)客戶需要設(shè)計(jì)出簡單標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)品，減少客戶了解、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品所需的時(shí)，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品象其他金融產(chǎn)品一樣，一目了然、購買簡單。保險(xiǎn)行業(yè)大數(shù)據(jù)值變現(xiàn)三部曲1、整合內(nèi)部數(shù)據(jù)，引入外部數(shù)據(jù)，為客戶進(jìn)行畫像保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部擁有大量有價(jià)值的數(shù)據(jù)，因此保險(xiǎn)行業(yè)的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略該從整合自身數(shù)據(jù)開始，挖掘已有數(shù)據(jù)，對(duì)戶進(jìn)行畫像。保險(xiǎn)公司內(nèi)部的數(shù)據(jù)包含客戶的個(gè)人屬性和融信息，這些數(shù)據(jù)可用來標(biāo)簽化，為用戶畫提供支持。保險(xiǎn)公司擁有業(yè)務(wù)訂單據(jù)、用戶屬性數(shù)據(jù)、用戶收入數(shù)據(jù)、客戶查數(shù)據(jù)、理財(cái)產(chǎn)品交易數(shù)據(jù)、用戶行為等數(shù)據(jù)這些數(shù)據(jù)可以通過用戶賬號(hào)打通，建立用戶標(biāo)簽。客戶的易紀(jì)錄和個(gè)人基本信息將用于客戶分類，可將用戶分為理財(cái)客戶，教育保險(xiǎn)客戶，壽險(xiǎn)戶，意外險(xiǎn)客戶，保障險(xiǎn)客戶、車險(xiǎn)客戶、少兒保險(xiǎn)、女性?？蛻舻?。保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)集中在內(nèi)的數(shù)據(jù)，主要包含交易數(shù)據(jù)和訂單數(shù)據(jù)，由不含有客戶外部行為數(shù)據(jù)，無法定義客戶的點(diǎn)，例如客戶的旅游愛好、教育需求、文化需求、位置軌、理財(cái)需求、游戲愛好、體育愛好等。這些息都是描述用戶的基本信息，也是客戶畫像基本標(biāo)簽。保險(xiǎn)公司可以從外部購這些數(shù)據(jù)，結(jié)合內(nèi)部數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司可以掌客戶多緯度信息，豐富用戶信息，形度畫像。度像有助于保險(xiǎn)公司從不同角度來了解戶，也有助于對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，依據(jù)客的特點(diǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)營銷和設(shè)計(jì)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司需要建立大數(shù)管理平臺(tái)中公內(nèi)部的數(shù)據(jù)，依據(jù)商業(yè)分析對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)化，將保險(xiǎn)用戶賬號(hào)作為唯一標(biāo)示符打通整體據(jù)。保險(xiǎn)公司還需要引入外移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，借鑒客戶外部行為標(biāo)簽數(shù)，豐富保險(xiǎn)客戶信息，形度畫像。由于客戶為的不確定性，用戶畫像信息需要及時(shí)更新，因此中的標(biāo)簽體系和數(shù)據(jù)，包括引入的部數(shù)據(jù)都應(yīng)該是動(dòng)態(tài)的，及時(shí)進(jìn)行更新，這才可以保證數(shù)據(jù)的時(shí)效性。大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)（）保業(yè)大數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)的礎(chǔ)平臺(tái)，大數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)很多場景都可以利的數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，包含客戶用戶像、精準(zhǔn)營銷、新客獲取、老經(jīng)營、用戶體驗(yàn)提升、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。2、打造移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保平臺(tái)，標(biāo)準(zhǔn)化保險(xiǎn)產(chǎn)品未來的社會(huì)消費(fèi)主體是后后，保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要客戶群也在轉(zhuǎn)向年輕。保險(xiǎn)公司必須了解這些年輕人的特點(diǎn)，才夠設(shè)計(jì)出適合客戶需要的產(chǎn)品，更好地為客戶服務(wù)年輕人追求快捷舒適的費(fèi)方式，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代到來之后，大部分費(fèi)場景正在移動(dòng)化，人們的衣食住行以及文娛樂消費(fèi)都可以通過移來決。特別是年輕人，他消費(fèi)場景移動(dòng)化趨勢更加明顯。保險(xiǎn)公司應(yīng)該關(guān)注消費(fèi)景移動(dòng)化的趨勢，將連接客戶的方式從電話線下轉(zhuǎn)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，利用移同戶行連接。保險(xiǎn)公司的客戶渠道也應(yīng)該轉(zhuǎn)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，逐降低電話銷售獲客比例，將獲客的主要資源移動(dòng)電話銷售的一個(gè)弊端是息提供不充分，當(dāng)保險(xiǎn)產(chǎn)品較為復(fù)雜時(shí)，電銷售將會(huì)考驗(yàn)銷售人員的表達(dá)能力，另外長間的溝通對(duì)客戶體驗(yàn)也是一個(gè)較大的挑戰(zhàn)。年輕人對(duì)時(shí)間為敏感，很難耐心聽完復(fù)雜的產(chǎn)品介紹，保公司在未來利用電話銷售來獲取客戶的難度會(huì)越來越大。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，電話銷售已經(jīng)成為落后的銷售式，不能適應(yīng)年輕一代客戶的需要。移動(dòng)可供豐富的產(chǎn)品信息，既可以提簡明的產(chǎn)品介紹，又可以提供直觀的數(shù)據(jù)和表。移還以過酷頻圖客戶轉(zhuǎn)達(dá)更多的理念價(jià)值。這些豐的信息不但能夠讓客戶在短時(shí)間內(nèi)了解產(chǎn)品還可以提高客戶體驗(yàn)，提高客戶購買產(chǎn)品的能性。利用移進(jìn)行產(chǎn)品推薦不但可以提高產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化率還可以降低營銷成本，提高客戶體驗(yàn)。保險(xiǎn)公司另外的挑戰(zhàn)是險(xiǎn)產(chǎn)品不夠豐富，無法覆蓋客戶所有場景的險(xiǎn)需要；保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)過于復(fù)雜，客戶購買需要掌握的信息過多，影響客戶購買體驗(yàn)。保險(xiǎn)公司將產(chǎn)展示平臺(tái)轉(zhuǎn)向移動(dòng)A后，必須對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，保險(xiǎn)產(chǎn)品紹一定要簡單明了，突出重點(diǎn)和客戶利益，依據(jù)客戶各種場景需設(shè)計(jì)產(chǎn)品。簡單標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品迎合了年輕人的需要，有利于快銷售、形成規(guī)模，有利于保險(xiǎn)公司延續(xù)此保產(chǎn)品的生命周期，降低產(chǎn)品開發(fā)成本。未來保險(xiǎn)產(chǎn)品需要同生場景相結(jié)合，滿足客戶對(duì)各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的需。例如在車險(xiǎn)領(lǐng)域可以增加爆胎險(xiǎn)、異物撞險(xiǎn)、自然災(zāi)害險(xiǎn)、高溫險(xiǎn)、低溫險(xiǎn)等。在保障險(xiǎn)領(lǐng)域可以加更多的場景險(xiǎn)，例如交通堵塞險(xiǎn)、延誤險(xiǎn)高空墜物險(xiǎn)、天氣突變險(xiǎn)、暴雨險(xiǎn)等。3、利用大數(shù)據(jù)分析來改變保險(xiǎn)行產(chǎn)品定價(jià)方式，以戶為中心設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，所有業(yè)思維應(yīng)該轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)思維，保險(xiǎn)行業(yè)也應(yīng)該用大數(shù)據(jù)來分析客戶需求、開發(fā)產(chǎn)品、運(yùn)營業(yè)以及進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。保險(xiǎn)精算師設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)時(shí)，主要依賴于理賠標(biāo)的發(fā)生的概率，大部數(shù)據(jù)來源于行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，這數(shù)據(jù)都不是實(shí)效數(shù)據(jù)，并且很多數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)方式已經(jīng)過時(shí)，樣本數(shù)據(jù)同真時(shí)數(shù)據(jù)的方差正在變大。依靠差較大的數(shù)據(jù)無法設(shè)計(jì)出接近真實(shí)概率的產(chǎn)，并會(huì)影響保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)方式。設(shè)計(jì)出來產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)偏好不準(zhǔn)可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品收益過低，客戶不傾向購買；也可能導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋不了風(fēng)險(xiǎn)，致保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損。過去保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)沒有從客戶角度出發(fā)，主要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)和收益產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來是否滿足客戶需要，保險(xiǎn)公司實(shí)根本就不知道。當(dāng)保險(xiǎn)產(chǎn)品推出后，其是否會(huì)被被客戶受，很大程度取決于市場推廣力度和銷售人能力。在這種情況下保險(xiǎn)公司投入資金較大產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很高。年輕的一代的正在走向分化，很難有一個(gè)產(chǎn)品足大部分客戶需要。在新的社會(huì)形態(tài)下，保公司需要深入了解客戶特點(diǎn)，依據(jù)客戶的需來設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣才能保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷量，形成一定規(guī)，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、標(biāo)簽據(jù)、客戶行為數(shù)據(jù)、全局?jǐn)?shù)據(jù)可以幫助保險(xiǎn)業(yè)改變保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)方式。基于大數(shù)據(jù)技和全局?jǐn)?shù)據(jù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)模型可以幫助保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出較高益、較低風(fēng)險(xiǎn)概率的產(chǎn)品?？蛻粜袨閿?shù)據(jù)和簽數(shù)據(jù)可以幫助保險(xiǎn)公司了解客戶特點(diǎn)，設(shè)出滿足客戶需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以數(shù)據(jù)分析和客戶需求為出發(fā)點(diǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，將會(huì)在產(chǎn)品收益、客戶體驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面取得領(lǐng)先。國外一些領(lǐng)先的險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，已經(jīng)利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行設(shè)計(jì)并取得了較好的市場反饋，產(chǎn)品的盈利可觀大數(shù)據(jù)將會(huì)幫助保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出風(fēng)險(xiǎn)分析充、適應(yīng)客戶需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品?？偨Y(jié)，大數(shù)據(jù)商業(yè)應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的趨勢，未來時(shí)代的特征，何行業(yè)都無法回避。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該重視大數(shù)技術(shù)和價(jià)值在本行業(yè)的應(yīng)用，購買外部數(shù)據(jù)，利用進(jìn)戶畫像；標(biāo)化保險(xiǎn)產(chǎn)品，利用移動(dòng)行獲客、營、數(shù)據(jù)采集；借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)改變過保險(xiǎn)品定價(jià)方式，以客戶為中心來設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)業(yè)可利用大數(shù)據(jù)涅重生。那么，在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，保險(xiǎn)業(yè)也需適應(yīng)新保險(xiǎn)消費(fèi)特征，迎接新的挑戰(zhàn)，不然即使重生，也容易滅亡。大數(shù)據(jù)環(huán)境下的險(xiǎn)營銷需適應(yīng)新保險(xiǎn)消費(fèi)特征大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來改變數(shù)據(jù)的采集、傳輸、存儲(chǔ)、處理方式，引起生活方式和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的變革，也給保險(xiǎn)業(yè)帶了全面和深刻的影響。保險(xiǎn)公司紛紛利用大數(shù)據(jù)來進(jìn)行保營銷、保險(xiǎn)服務(wù)方面的嘗試和創(chuàng)新，但目前保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)環(huán)境尚不成熟，現(xiàn)有的保險(xiǎn)消費(fèi)式還處在由傳統(tǒng)到新型、由被動(dòng)到主動(dòng)的一個(gè)變化期，大數(shù)據(jù)境下的保險(xiǎn)營銷需要適應(yīng)新的保險(xiǎn)消費(fèi)特征保險(xiǎn)消費(fèi)選擇多化傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式運(yùn)作下，險(xiǎn)公司評(píng)估消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)水平、消費(fèi)能力、費(fèi)意愿的能力不強(qiáng)，導(dǎo)致部分領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)過高，部分領(lǐng)域成為剩余市場。大數(shù)據(jù)環(huán)境下，保險(xiǎn)業(yè)以獲得全量、實(shí)時(shí)、潛在的數(shù)據(jù)來進(jìn)行詳細(xì)析，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品細(xì)分和個(gè)性化設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)司的風(fēng)險(xiǎn)管理和成本管控可以更加精細(xì)化，這為保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新來了廣闊空間，長期困擾保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品和服同質(zhì)化問題有望從根本上得到解決。比如，保險(xiǎn)公司根據(jù)消者的網(wǎng)站登錄痕跡、朋友圈留言、貸款信用錄等信息，發(fā)現(xiàn)不同消費(fèi)群體保險(xiǎn)需求和風(fēng)特質(zhì)，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供諸如戶外騎行保險(xiǎn)、醫(yī)療整形保、變現(xiàn)借款保證保險(xiǎn)等特色險(xiǎn)種，保險(xiǎn)消費(fèi)擇更加多樣。保險(xiǎn)消費(fèi)流程簡化傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營過程中，險(xiǎn)公司與投保人信息不對(duì)稱的情況較為突出保險(xiǎn)公司通過要求投保人應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知?jiǎng)?wù)，投保時(shí)需要填寫內(nèi)容繁多的投保單，出險(xiǎn)后需要提出賠申請和提供繁瑣的證明材料。在大數(shù)據(jù)環(huán)下，風(fēng)險(xiǎn)特征的描述數(shù)據(jù)極大豐富，保險(xiǎn)公可以通過各種渠道獲取更加全面的風(fēng)險(xiǎn)信息，運(yùn)用個(gè)人信息、易記錄、氣象信息等社會(huì)數(shù)據(jù)來分析和掌握戶情況，獲得與承保理賠相關(guān)的信息，在控風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)一步減少投保人的告知責(zé)任，有效簡化承保理手續(xù)，保險(xiǎn)消費(fèi)流程變得更加簡單。比如，保險(xiǎn)公司根據(jù)掌的網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)，研究消費(fèi)者網(wǎng)購習(xí)慣和退概率，為不同風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)者提供不同保費(fèi)的貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，消費(fèi)者只需一鍵購買；對(duì)于購買了航班延誤險(xiǎn)消費(fèi)者，無需提供氣象證明，甚至不需提出賠申請，保險(xiǎn)公司就能夠根據(jù)氣象信息等大據(jù)資源主動(dòng)理賠。保險(xiǎn)消費(fèi)理念前化大數(shù)據(jù)環(huán)境下，傳統(tǒng)保業(yè)在集合大數(shù)方面的優(yōu)勢逐漸弱化，保險(xiǎn)技服務(wù)壁壘逐步瓦解。通過使用各種搜索引擎比價(jià)平臺(tái)，消費(fèi)者消費(fèi)洞察力不斷提高，保險(xiǎn)消費(fèi)理念也得更加前沿。一方面，越來越多的保消費(fèi)者脫離了傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)模式，開始使用種自助終端購買保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。通過手用軟件就可以輕松完成保險(xiǎn)產(chǎn)的查詢和購買，甚至自助完車險(xiǎn)簡易案件的查勘工作。另一方面，保險(xiǎn)消費(fèi)者現(xiàn)偏好碎片化、謀求資金收益的消費(fèi)傾向。透明公開的渠道選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者更偏好設(shè)計(jì)簡單、投保便捷、費(fèi)率較低的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保障項(xiàng)經(jīng)過分解、條款說明更加簡單、產(chǎn)品保費(fèi)也大降低的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更加適應(yīng)消費(fèi)者自行挑的需要。此外，大數(shù)據(jù)環(huán)境下的保險(xiǎn)消費(fèi)者比較熟悉互聯(lián)網(wǎng)金，容易在各類理財(cái)產(chǎn)品間進(jìn)行比較，在購買上銷售的投連、萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)更加注重金收益。保險(xiǎn)消費(fèi)體驗(yàn)延化傳統(tǒng)的保險(xiǎn)服務(wù)集中于濟(jì)賠償與給付，保險(xiǎn)消費(fèi)體驗(yàn)也只局限于保公司履行了賠付責(zé)任。大數(shù)據(jù)環(huán)境下，保險(xiǎn)司與客戶的關(guān)系不再是一對(duì)一的交互溝通，逐漸形成多維狀交互溝通模式，基于客戶數(shù)據(jù)的客戶關(guān)系理變得尤為重要。保險(xiǎn)公司可以借助大數(shù)的積累，整合汽車修理、零配件供應(yīng)、醫(yī)療康服務(wù)等供應(yīng)鏈，進(jìn)一步延伸保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈邊、維護(hù)客戶關(guān)系，在降低保險(xiǎn)經(jīng)營成本的同時(shí)，不斷優(yōu)化險(xiǎn)消費(fèi)體驗(yàn)。目前，保險(xiǎn)公司可以定期為消者提供包括車輛風(fēng)險(xiǎn)檢查、保養(yǎng)維修、交易訊、健康管理在內(nèi)的各項(xiàng)服務(wù)，未來還有可能基于大數(shù)據(jù)為消者提供更加全面的風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)利用大數(shù)據(jù)來發(fā)，換而言之，大數(shù)據(jù)也是為保險(xiǎn)業(yè)提供了一新的視角。大數(shù)據(jù)為保險(xiǎn)業(yè)供另一種視角在客戶需求的精確鎖定面，大數(shù)據(jù)給保險(xiǎn)業(yè)帶來了很多便利。以前對(duì)于客戶的分類局限屬于哪一類，現(xiàn)在，擴(kuò)展客是哪一類。傳統(tǒng)的精算技術(shù)只在一緯度量化風(fēng)險(xiǎn)，很難充分反映風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性而在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代，則前所未有的創(chuàng)造風(fēng)控每個(gè)投保標(biāo)的的可能，從未有過如此多緯度、低成本數(shù)據(jù)，如此系統(tǒng)、新鮮地提供給保險(xiǎn)業(yè)。什么星座的人最喜歡買險(xiǎn)？哪個(gè)地區(qū)的人最喜歡給自己買保險(xiǎn)？這曾經(jīng)看起來無關(guān)乎保費(fèi)的問題，在互聯(lián)網(wǎng)大據(jù)時(shí)代背景下，也成為了險(xiǎn)企定位客戶的另一種視角。在康人壽的保單中，最喜歡買保險(xiǎn)的是天秤座而最不喜歡買保險(xiǎn)的是白羊座；最喜歡給自買保險(xiǎn)的是寧波人，而最不喜歡給自己買保險(xiǎn)的則是陜西人。圖張樂上結(jié)論沒有什么道理，這泰康人壽的數(shù)據(jù)分析出來的。以前，對(duì)于客的分類局限戶屬于哪一，而現(xiàn)在，則擴(kuò)展客是哪一類。泰人壽首席信息官劉大為日前召開互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)與精算創(chuàng)新論上用幾個(gè)趣的結(jié)論介紹了大數(shù)據(jù)時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)正在發(fā)的變革。精準(zhǔn)定位我的客戶在這里在前時(shí)代背景下，可以運(yùn)大數(shù)據(jù)分析法來整合分析金融保險(xiǎn)需求的關(guān)度，在不同方向、專業(yè)形式的共同配合下做好大數(shù)據(jù)的升級(jí)分析整合的系統(tǒng)工程，從客戶的角度綜合統(tǒng)籌各種信息，捕捉各種需求，從而尋潛在的客戶，并預(yù)測客戶的具體需求保監(jiān)會(huì)原副主席、中國精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始人魏迎寧在論壇上表示，保險(xiǎn)業(yè)來看，在客戶需求的精確鎖定方面，數(shù)據(jù)給我們帶來了很多便利。在大數(shù)據(jù)背景下，除了數(shù)據(jù)的縱向分析之外，可以從橫向來分析消者的需求。客戶的具體收入水平、文化程度價(jià)值觀念，也會(huì)影響其對(duì)保險(xiǎn)的態(tài)度，通過對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的額、職業(yè)、學(xué)歷等數(shù)據(jù)所進(jìn)行的分析，也可作為保險(xiǎn)需求分析的重要部分。還可以通過集互聯(lián)網(wǎng)用戶的地域分布，搜索關(guān)鍵詞購物習(xí)慣、流覽記錄和趣愛好等一系列的數(shù)據(jù)，在保險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)中現(xiàn)需求定向、偏好定向，真正做到精準(zhǔn)化、性化營銷。以雙一當(dāng)賣出億單的退運(yùn)險(xiǎn)為例，據(jù)統(tǒng)計(jì)，此類產(chǎn)品索賠率在以上，對(duì)保險(xiǎn)公司的利潤只有左右，僅從保險(xiǎn)公司的角度，這類產(chǎn)品并不是很成功，但有很保險(xiǎn)公司都有意、愿意去開發(fā)這類保險(xiǎn)。魏寧分析道戶買退運(yùn)險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司就可以得該客戶的基本信息，包括手機(jī)號(hào)和銀行賬戶信息，并能了解該客戶購買的產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)推送假設(shè)該客戶購買并退貨的是嬰兒奶粉，保險(xiǎn)司就可以估計(jì)該客戶家中有嬰兒，可以向其推薦關(guān)于兒童疾病教育等相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這顯然比的利潤更有吸引力風(fēng)險(xiǎn)可測傳統(tǒng)精算遇危機(jī)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)不僅為險(xiǎn)帶來了另一種找客戶的方法，也為險(xiǎn)企解釋險(xiǎn)的技術(shù)帶來了革命性的變化。從險(xiǎn)業(yè)來看，傳統(tǒng)的精算術(shù)只在一定緯度量化風(fēng)險(xiǎn)，很難充分反映風(fēng)的復(fù)雜性。而互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代，則前所有的創(chuàng)造了風(fēng)控每個(gè)投保標(biāo)的的可能，從未有過如此多度、低成本的數(shù)據(jù)，如此系統(tǒng)、新鮮地提供保險(xiǎn)業(yè)寧表示，過去成千上百的人都被放同一風(fēng)險(xiǎn)水平之上，但事實(shí)上這是不可能的，大多數(shù)人都支付多一筆的保費(fèi)。傳統(tǒng)精算研究的是評(píng)估，很少涉及個(gè)案，保險(xiǎn)公司賣車險(xiǎn)的時(shí)候，慮的因素有年齡、性別、婚姻狀況、駕駛記錄、收入、職業(yè)、育、背景等等，但是，通過大數(shù)據(jù)的分析，以解決現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)控制問題，為客戶制訂個(gè)化的保單，運(yùn)用社交網(wǎng)絡(luò)，改善產(chǎn)品和服務(wù)，影響目標(biāo)客戶，過對(duì)已有信息的分析，保險(xiǎn)公司可以獲得更確的定價(jià)模型，提供個(gè)性化的解決方案，不像現(xiàn)在一樣，所有人都面對(duì)相同的風(fēng)險(xiǎn)測量準(zhǔn)則。當(dāng)然，隨著革命性的變而生的，還有巨大的挑戰(zhàn)。中國精算師協(xié)會(huì)會(huì)長、人保財(cái)險(xiǎn)副總裁王和在論壇上對(duì)精算提出了兩個(gè)問題：無人駕駛車的出現(xiàn)，將避免車輛之間發(fā)碰撞，那占了財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入上的車險(xiǎn)怎么辦？基于物聯(lián)網(wǎng)的健康管理系統(tǒng)出現(xiàn)，將使生命成為可知，那健康險(xiǎn)還保什？王和認(rèn)為計(jì)算科學(xué)的發(fā)以及信息技術(shù)的突破導(dǎo)“算能出品化品和日用品化的趨勢別是人工智能出現(xiàn)顛覆性地挑戰(zhàn)所依據(jù)規(guī)則生的職業(yè)，包括傳精算。大數(shù)據(jù)人才提高行業(yè)競爭力面向未來，傳統(tǒng)的計(jì)算匠將難以生存，但真正的人才將成為最先進(jìn)技術(shù)。正如劉大為所言，在聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)時(shí)代，最重要的技術(shù)，是人從實(shí)際情況看，大數(shù)據(jù)人才必須有數(shù)學(xué)專業(yè)背景、懂算機(jī)，而在這些硬件條件之外，論壇嘉賓普遍認(rèn)，創(chuàng)新能力更為重要。魏迎寧表示，不拘泥于有的等待客戶的被動(dòng)模式，預(yù)先發(fā)現(xiàn)潛在需者，精準(zhǔn)定位需求，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析消費(fèi)者需求，將為精算職業(yè)發(fā)展提供更為廣闊的空間。搜集獲取分析與保險(xiǎn)需求要素有相關(guān)關(guān)系的所有數(shù)據(jù)找到有保險(xiǎn)需求的潛在客戶群以及他們具體要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最終由銷售人員向他們推薦介紹。這種大數(shù)據(jù)享，將對(duì)提高保險(xiǎn)業(yè)競爭力，降低銷售誤導(dǎo)重塑保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范的品牌形象發(fā)揮重要作用。不過，與數(shù)學(xué)背景、計(jì)機(jī)背景、溝通能力、創(chuàng)新能力相比，劉大為言為重要的是好奇心劉為對(duì)記者說做數(shù)據(jù)析，不會(huì)有人告訴你做什么、有人給你他的求，一定是好奇心促使他們在固有的數(shù)據(jù)中現(xiàn)了新的商機(jī)、新的服務(wù)。在這一點(diǎn)上后、后找了很多與眾不同的結(jié)果。但這種人才是非常少的因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上加快對(duì)數(shù)據(jù)人才的積累，這是一個(gè)門檻，更是一種戰(zhàn)最后，為了讓大家更好理解保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)，我們奉上專家的干貨：保業(yè)的大數(shù)據(jù)攻略保險(xiǎn)業(yè)的大數(shù)據(jù)略互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的價(jià)值造依賴于兩大新技術(shù)，移動(dòng)互聯(lián)和大數(shù)據(jù)。險(xiǎn)（和訊放心保）企業(yè)應(yīng)順應(yīng)趨勢，利用大據(jù)造就細(xì)分市場而美。年半年開始，阿里控股天弘、百度涉金融、蘇寧布局保險(xiǎn)、京東深挖供應(yīng)鏈金融民生銀吧成民生電商等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融事件引起廣泛關(guān)注。這些事件反映的是互聯(lián)領(lǐng)域競爭激烈后互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)向金融資的必然于如荼的互聯(lián)網(wǎng)信貸和互網(wǎng)基金聯(lián)保險(xiǎn)似乎波瀾不驚。天貓平臺(tái)上保險(xiǎn)客戶不過萬相當(dāng)于其客總量的萬分之三。但實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也加快創(chuàng)新步伐。有媒體已傳出中國保監(jiān)會(huì)將草壽險(xiǎn)網(wǎng)銷制度的消息。移動(dòng)互聯(lián)引發(fā)創(chuàng)潮以互聯(lián)網(wǎng)渠道作為價(jià)值張的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式已經(jīng)接近藍(lán)海，成為互網(wǎng)金融的標(biāo)準(zhǔn)化模式。新的價(jià)值創(chuàng)造依賴于大新技術(shù)：移動(dòng)互聯(lián)和大數(shù)據(jù)。移動(dòng)互聯(lián)伴隨著終端的樣化、小型化，帶來了客戶群、時(shí)間、訪問資金、消費(fèi)決策鏈條的碎片化，對(duì)企業(yè)復(fù)雜活的運(yùn)營能力提出了極高要求。信息技術(shù)尤其是移動(dòng)互聯(lián)術(shù)，使得不片段以高效、實(shí)時(shí)整合在一供鏈得靈活重組。而大數(shù)據(jù)又使得過去按照供應(yīng)鏈分的企業(yè)或業(yè)務(wù)，可能按照客戶視圖和消費(fèi)過程組。移動(dòng)互聯(lián)還會(huì)推動(dòng)金融業(yè)垂直化?？v觀電商行業(yè)，以商業(yè)模式顛覆創(chuàng)新為基礎(chǔ)的垂直化經(jīng)營將是大勢所趨。企的品牌戰(zhàn)略、產(chǎn)品戰(zhàn)略乃至整體經(jīng)營戰(zhàn)略都將發(fā)生深刻變。金融超市和金融產(chǎn)品將會(huì)分別爭奪不同的端。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來說，商業(yè)式創(chuàng)新并不陌生。近年來，電話銷售、互聯(lián)銷售開始崛起，對(duì)傳統(tǒng)渠道形成巨大沖擊。中介領(lǐng)域年始，由人士創(chuàng)始的保險(xiǎn)銷售和服平臺(tái)盟模曾經(jīng)風(fēng)生水起，吸引大量投資基金。而，隨著年車從眾破，以及電話銷售的市場格局塵埃落定，興企業(yè)仍然沒有顛覆原的市場格局，這充分證明了政策環(huán)境、市場境和市場競爭本身的復(fù)雜性。挖掘“小而美”的市場由于經(jīng)濟(jì)形勢變化、金業(yè)的開放和市場化，形成了許多小而美的機(jī)。傳統(tǒng)金融企業(yè)無瑕應(yīng)對(duì)市場化過程中的每個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，或者由于規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的原因?qū)蛻艉褪袌龅姆钟邢?，或者并不能保證在每一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域擅長形了市場空隙例如，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)的要求和傳統(tǒng)金融企業(yè)在滿足中小企業(yè)、民營企業(yè)、民間資本需方面的供給能力的不足，為互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)展的提供了相對(duì)寬松的政策空間。對(duì)于傳統(tǒng)金融企業(yè)自身言，移動(dòng)互聯(lián)和大數(shù)據(jù)技術(shù)可以幫助其實(shí)現(xiàn)原有客戶資源的進(jìn)一步挖掘，向不同地域、同行業(yè)的客戶提供傳統(tǒng)上規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)品和服務(wù)，使得些機(jī)遇能夠轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品和服務(wù)的實(shí)踐，在經(jīng)和技術(shù)上可行，形成小而美的經(jīng)營模式。為此，傳統(tǒng)金融業(yè)必須于移動(dòng)互聯(lián)和大數(shù)據(jù)，以互聯(lián)網(wǎng)理念重新定金融業(yè)務(wù)、定位價(jià)值主張、分解成本結(jié)構(gòu)、構(gòu)價(jià)值鏈、重新定義流程等?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨大創(chuàng)新目前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍主以互聯(lián)網(wǎng)渠道創(chuàng)新為主。盡管保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)紛建立，但其規(guī)模、影響力都遠(yuǎn)遜于金融業(yè)他行業(yè)。保險(xiǎn)企業(yè)如何利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)小而美的商業(yè)模式？一是模式創(chuàng)新。移動(dòng)互和大數(shù)據(jù)將幫助創(chuàng)造全新的商業(yè)模式?；跀?shù)法則的保險(xiǎn)產(chǎn)品與社交網(wǎng)站有著天然的聯(lián)，但貸火熱相比，保險(xiǎn)難覓蹤跡。原因包括保險(xiǎn)關(guān)系較借貸關(guān)系復(fù)雜；保險(xiǎn)涉及線下作較多，技術(shù)、資金門檻相對(duì)更高；互聯(lián)網(wǎng)保的剛性需求有待開發(fā)；法律依據(jù)缺乏。即便如此仍了互聯(lián)合作保險(xiǎn)的模式創(chuàng)新德一種保模式就有防止騙賠不當(dāng)行為以及減少銷售費(fèi)用小額賠和管理費(fèi)用等優(yōu)勢。二是營銷創(chuàng)新。如果保企業(yè)單一拳頭產(chǎn)品能夠搶占電商、垂直搜索比價(jià)、直銷超市、信息門戶（新聞、專業(yè)知、代