2022年河北承德銀行招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年河北承德銀行招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位外國貨幣的標價方法。（）

答案：錯

解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。

2.商業(yè)銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5％、10％、15％，產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。?

表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性

根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是（）。?

Ⅰ．A和B具有同樣的預期收益水平?

Ⅱ．A和B的預期收益率同為10％，C的預期收益率為11．25％?

Ⅲ．C的預期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風險轉移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。

3.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

答案：對

解析：本題考查“金融憑證詐騙罪”的概念。4.下列關于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B.商業(yè)銀行應根據(jù)自身的交易業(yè)務性質(zhì)和復雜程度，相應地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級管理層批準的交易策略

D.向客戶提供結構性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品應列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶

答案：A,B,C

解析：向客戶提供結構性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品不應列入交易賬戶。故D項錯誤；在交易之前，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶，故E項也錯誤。我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序包括以上所敘述的正確的內(nèi)容。5.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為()。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的流動資金需用額，然后把各個環(huán)節(jié)的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。6.2015年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

答案：B

解析：等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少；一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔的利息最多；等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間；組合還款法則因為還款期數(shù)、每期還款額不同，負擔的利息額視具體情況不同。7.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

答案：錯

解析：與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有低收益和低流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。8.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

答案：C

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。9.個人客戶信用風險評估衡量中，最古老的信用風險分析方法是（）。

A.模型分析法

B.專家判斷法

C.信用評分法

D.風險來源分析法

答案：B

解析：長期以來，國際金融界對信用風險衡量日益關注，先后研發(fā)出專家判斷方法、模型分析方法等。專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)銀行長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。10.呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權利

C.對于核銷呆賬后債務人仍然存在的，應注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結

E.呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務處理，視為銀行放棄債權

答案：A,B,C,D

解析：呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務處理，并不視為銀行放棄債權，E選項錯誤。11.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.違規(guī)出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C,D,E

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行管理罪。12.看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手______某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須______的義務。（）

A.購入；買進

B.售出；買進

C.售出；賣出

D.購入；售出

答案：A

解析：看漲期權是指期權買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。13.優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結構主要是優(yōu)化資金運營業(yè)務區(qū)域結構。（）

答案：錯

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結構主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務區(qū)域結構。14.一物一權原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記

D.物權的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析：物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權。15.專項準備金的計提基數(shù)有（）。

A.以各類不良貸款為基數(shù)，乘以相應的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)

E.以全部貸款余額作基數(shù)

答案：B,C

解析：題中選項A、D、E是普通準備金、特別準備金的計提基數(shù)。16.分析企業(yè)資產(chǎn)結構是否合理，通常是與（）的比率進行比較。[2013年11月真題]

A.同收入規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同負債規(guī)模企業(yè)

D.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

答案：B

解析：由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結構也不同。因此，在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同。17.()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：B18.商業(yè)銀行債券投資目的主要有（）。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風險

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具，還能夠增加銀行的收益，實現(xiàn)提高盈利性的目標。19.?2009年10月，希臘政府債務問題浮出水面，2009年12月，全球三大國際評級機構之一惠譽評級公司將希臘信貸評級由A一下調(diào)至BBB+，前景展望為負面。2011年10月27日，希臘主權債務減記50％，這使一些持有大量希臘國債的歐洲銀行蒙受了巨大損失，這種風險為（）。[2014年11月真題]

A.操作風險

B.區(qū)域風險

C.匯率風險

D.國別風險

答案：D

解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機構債務，或使銀行業(yè)金融機構在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機構遭受其他損失的風險。20.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

答案：A,B,C

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據(jù)詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。21.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

答案：C

解析：保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人;被保險

人是保險合同保障的對象;受益人是保險事故發(fā)生時領取保險賠償金的對象。22.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實地調(diào)查

E.登記臺賬

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實地調(diào)查等。23.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，須提前（）天提出展期申請。

A.45

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。24.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。25.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應減少。26.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務（）的特點。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

答案：D

解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。27.下列不屬于商業(yè)銀行流動性的主要取決因素的是（）。

A.銀行業(yè)務組合

B.資產(chǎn)負債表結構

C.表內(nèi)外業(yè)務現(xiàn)金流狀態(tài)

D.銀行主要業(yè)務風險暴露情況

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務組合、資產(chǎn)負債表結構、表內(nèi)外業(yè)務現(xiàn)金流狀態(tài)。28.商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。

A.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、盡職調(diào)查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

D.了解你的業(yè)務、了解你的市場、盡職調(diào)查

答案：B

解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職調(diào)查”，合稱“展業(yè)三原則”，由中國人民銀行在跨境人民幣業(yè)務中首倡，如今已日益成為中國銀行業(yè)監(jiān)管機構對金融機構開展業(yè)務、控制風險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導原則。29.在商業(yè)銀行信用風險權重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風險權重最低的是（）。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權

B.對我國公共部門實體的債權

C.個人住房抵押貸款

D.對于一般企業(yè)的債權

答案：B

解析：權重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應不同的風險權重。對我國公共部門實體的債權權重為20％；對一般企業(yè)的債權權重為100％；對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權權重為75％；對個人住房抵押貸款債權權重為50％；對個人其他債權權重為75％等。30.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括()。

A.銷售理財計劃的業(yè)務人員

B.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員

E.一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，應包括為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員。31.下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

答案：C

解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。32.風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

答案：B

解析：風險因素考慮得愈充分，風險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢。33.通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結構方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流入

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

答案：D

解析：通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結構方面的建議。34.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。

A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保。35.基礎養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和（）共同決定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費工資

答案：D

解析：基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。基礎養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資共同決定。36.銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

答案：A

解析：戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)境、經(jīng)營戰(zhàn)略、目標、計劃、組織和整體營銷效果等進行全面、系統(tǒng)地審查和評價的過程。37.風險評估是一個動態(tài)過程。每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（）整體風險評估。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次

答案：A

解析：風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。38.下列關于企業(yè)資產(chǎn)結構分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業(yè)資產(chǎn)結構與其資產(chǎn)轉換周期相關

B.企業(yè)資產(chǎn)結構與其所在行業(yè)有關

C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結構是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結構分析是指通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結構也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較低。39.投保人對下列人員具有保險利益（）。

A.本人

B.配偶

C.子女

D.父母

E.與投保人有勞動關系的勞動者

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人對下列人員具有保險利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；（4）與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。40.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

A.保險代理人

B.保險代理機構

C.保險經(jīng)紀人

D.保薦代表人

答案：C

解析：保險經(jīng)紀人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。41.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A．2004年7月1日?

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

答案：D

解析：D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。42.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

答案：B

解析：關于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況：43.關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是（）。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內(nèi)就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系

答案：D

解析：A項屬于監(jiān)事會的職責；B項屬于高級管理層的職責；C項屬于董事會的職責。44.對個人汽車貸款抵押擔保情況的調(diào)查應包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.抵押人對抵押物占有的合法性

C.抵押物價值與存續(xù)狀況

D.抵押物的合法性

E.保證人與借款人的關系

答案：B,C,D

解析：個人汽車貸款采取抵押擔保方式的應調(diào)查：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性；③抵押物價值與存續(xù)狀況。AE兩項是采取保證擔保方式應調(diào)查的內(nèi)容。45.個人貸款業(yè)務中，在對借款人的調(diào)查中不包括還款來源。（）

答案：錯

解析：貸款調(diào)查中必須包括對借款人還款來源的調(diào)查。46.下列風險類別中，可以應用風險對沖策略進行管理的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險?

答案：A,B,C,D,E

解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效。近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。?

考點?

商業(yè)銀行風險管理的主要策略?47.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

答案：D

解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。48.客戶可以通過個人貸款業(yè)務服務中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個人貸款業(yè)務。（）

答案：對49.根據(jù)集團內(nèi)部關聯(lián)關系的不同，企業(yè)集團可以分為（）。

A.股份合作化企業(yè)集團

B.縱向一體化企業(yè)集團

C.橫向多元化企業(yè)集團

D.有限責任企業(yè)集團

E.綜合企業(yè)集團

答案：B,C

解析：根據(jù)集團內(nèi)部關聯(lián)關系的不同，企業(yè)集團可以分為縱向一體化企業(yè)集團和橫向多元化企業(yè)集團50.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔保公司

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。51.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

答案：A,C,D

解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。52.商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合的條件有（）。

A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突

B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向

C.經(jīng)股東大會同意

D.具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施

E.具有開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理

答案：A,B,D,E

解析：《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法(修訂)》中指出，商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合以下條件：(1)公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效。

(2)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突。

(3)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。

(4)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向。

(5)經(jīng)董事會同意并出具書面意見。

(6)具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理。

(7)具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施。

(8)具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。

(9)最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件。

(10)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

53.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。54.（）不屬于事務管理類的信托業(yè)務。

A.股權代持

B.員工福利計劃

C.股權激勵計劃

D.信托貸款

答案：D

解析：事務管理類信托是指委托人交付資金或財產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管理的信托業(yè)務，包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產(chǎn)權信托中的事務管理類信托等。55.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

答案：對

解析：債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。56.必須進行法律審查的是（）。

A.對修改貸款合同條款內(nèi)容

B.在“其他事項”中填寫內(nèi)容

C.增加或限制銀行業(yè)金融機構權利義務

D.非格式合同

E.簽訂補充協(xié)議

答案：A,B,C,D,E

解析：對修改貸款合同條款的內(nèi)容、在“其他事項”中填寫內(nèi)容、增加或限制銀行業(yè)金融機構權利義務、非格式合同、簽訂補充協(xié)議、變更或解除已經(jīng)成立的合同的，必須進行法律審查。

考點

貸款合同管理57.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

解析：流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負債余額x100%。

流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25％。58.在綜合理財規(guī)劃書的制作過程中，理財師通常會向客戶介紹（），以及如有需要，向客戶進行利益披露。

A.個人的簡歷

B.自己所屬的金融機構（如銀行）及其相關服務

C.專長

D.資格

E.所獲得的榮譽

答案：A,B,C,D

解析：在綜合理財規(guī)劃書的制作過程中，理財師通常會向客戶介紹自己所屬的金融機構（如銀行）及其相關服務，個人的簡歷、專長和資格，以及如有需要，向客戶進行利益披露。59.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

既然已經(jīng)沒有房子，老王考慮退休后回老家縣城生活，這樣就可以節(jié)省開支，屆時每月退休生活費為2500元(含租費)，則其每月還需要向其基金投入()元。

A.713

B.724

C.1250

D.1261

答案：A

解析：退休后的基金總需求：PMT=2500，N=300，I／Y=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-527191．13；則退休金缺口=527191．13-443236．63=83954．5(元)。則每月需要向其基金的投入：PV=0，N=96，I／Y=5／12，F(xiàn)V=83954．5，PMT=-713。所以，每月需要向其基金的投人為713元。60.下列關于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務的性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理層應當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應當確保不同市場風險限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場風險限額管理與信用風險、流動性風險等其他風險的限額管理。61.()是指對風險發(fā)生的損失程度結合家庭財務的其他因素進行全面考慮，評估風險的危害程度，并決定是否需要采取相應的措施或采取何種對策。

A.風險評估

B.風險識別

C.風險抵御

D.風險防范

答案：A62.貸款（）是指借款企業(yè)南于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：A

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。63.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有（）。

A.生產(chǎn)技術狀況

B.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點

E.土地使用權等其他生產(chǎn)建設條件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目規(guī)模的主要制約因素有：（1）國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策；（2）項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點；（3）生產(chǎn)技術和設備、設施狀況；（4）資金和基本投入物；（5）其他生產(chǎn)建設條件。64.在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。

A．不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

B．人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C．現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

D．管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

答案：B

解析：B金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點，故A選項錯誤；在機構設置方面，我國銀行主要是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，故C選項錯誤；在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，故D選項錯誤。故選B。65.銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計劃資金收付和()。

A.代理信用收付

B.代理投資理財

C.代為推介信托計劃

D.代為執(zhí)行信托計劃

答案：C

解析：銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付，其二是代為推介信托計劃。66.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負債表上的貸款實現(xiàn)了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

根據(jù)我國監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權重法計算風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款的風險權重為（）。查看材料

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

答案：B

解析：在權重法下，不同資產(chǎn)類別分別對應不同的風險權重／信用轉換系數(shù)。例如，對現(xiàn)金類資產(chǎn)、對我國中央政府和中國人民銀行的債權、對我國政策性銀行的債權，風險權重為0；對一般企業(yè)的債權權重為100％；對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權權重為75％；對個人住房抵押貸款債權權重為50％；對個人其他債權權重為75％。67.下列可以申請國家助學貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生

答案：A,D,E

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學士學位學生。

68.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為六十萬元的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為四十萬元的

答案：A

解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：第一，借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

第二，借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；

第三，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。69.下列關于實貸實付說法正確的有()。

A.實貸實付要求銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放過程中，根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款

B.貸款人實貸實付是受托支付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)受托支付的核心要求，也是有效控制貸款用途的有效手段

C.實貸實付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項

D.協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實施實貸實付的法律保證

E.受托支付是實貸實付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B項，貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。

70.推動客戶關系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。

A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B.社會生產(chǎn)方式的變化

C.客戶消費觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術的推動

答案：A,C,E

解析：客戶關系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個方面的因素：①社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化；②客戶消費觀念的改變；③信息技術的推動。71.M公司為N公司貸款提供保證，申請貸款本息額500萬元，銀行可接受保證限額為1000萬元，則該項貸款的保證率為（）。

A.200％

B.100％

C.50％

D.25％

答案：C

解析：保證率=申請保證貸款本息/可接受保證限額×100％=500/1000×100％=50％72.下列關于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。

A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復制性

C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應

答案：C

解析：股票屬于基礎金融工具，不是衍生金融工具，所以選項C說法錯誤。73.在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握的要點不包括（）。

A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機轉化為機會

C.正確處理好客戶投訴

D.優(yōu)先解決高端客戶問題

答案：D

解析：在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握如下幾個要點：①充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機轉化為機會，客戶投訴是贏取或維護客戶的機會；③正確處理好客戶投訴。74.表5—3描述了某投資組合的相關數(shù)據(jù)，則關于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計算結果，正確的是()。

表5—3某組合的相關數(shù)據(jù)

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數(shù)=0．69

C.市場組合的夏普比率=0．69

D.市場組合的特雷諾指數(shù)=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。75.按照《貸款風險分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

E.次級類貸款

答案：B,C,E

解析：貸款可分為五類：正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。不良貸款包括后三類貸款，即可疑類貸款、損失類貸款、次級類貸款。76.下列方法中，計量交易對手信用風險的方法有（）。

A.標準法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風險暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法。77.按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產(chǎn)包括（）。

A.正常、關注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關注和損失

D.正常、次級、可疑、關注和損失

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在比較各國在信貸資產(chǎn)分類方面不同做法的基礎上，結合我國國情，制定了《貸款風險分類指導原則》，規(guī)定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統(tǒng)一標準將貸款資產(chǎn)劃分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失。78.資產(chǎn)負債率，對其正確的評價是（）。

A.從債權人角度看，負債比率越大越好

B.從債權人角度看，負債比率越小越好

C.從股東角度看，負債比率越高越好

D.從股東角度看，負債比率越低越好

答案：B

解析：資產(chǎn)負債率反映債權人所提供的資本占全部資本的比例，從債權人的立場看，他們最關心的是貸給企業(yè)的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；從股東的角度看，由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率，即借入資金的代價。79.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B.對經(jīng)營類車輛應監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內(nèi)容。

80.從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，廣義資產(chǎn)負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調(diào)性管理，是以利率風險為管理對象的資產(chǎn)負債匹配管理。

答案：錯

解析：從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調(diào)性管理，是以利率風險為管理對象的資產(chǎn)負債匹配管理。廣義資產(chǎn)負債管理是通過對銀行表內(nèi)外資產(chǎn)負債的品種、數(shù)量、期限和風險進行選擇和控制，從總量和結構兩個方面實施動態(tài)的最優(yōu)化管理，實現(xiàn)盈利目標的最大化。81.人民法院不受理以下哪些行政訴訟。（）

A.對國防、外交等國家行為的行政訴訟

B.行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令

C.對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定

D.法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項

E.不當?shù)男姓幜P，導致不合理的損失

答案：A,B,C,D

解析：人民法院不受理公民、法人或者其他組織對國防、外交等國家行為，行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令，對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定，法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項。82.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

答案：A,D,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。83.王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應當按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承

答案：A

解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。當被繼承人生前未立遺囑處分其財產(chǎn)或遺囑無效時，應按法定繼承的規(guī)定繼承。84.有效的戰(zhàn)略風險管理應當（）。

A.定期采取從上至下的方式進行

B.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標

C.制訂切實可行的實施方案

D.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中

E.在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。單從選項上看，五項內(nèi)容均是有效的。85.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

答案：對

解析：教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須全額支取。86.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。87.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團內(nèi)的關聯(lián)交易時，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團法人客戶內(nèi)部的關聯(lián)方應關注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.互為提供擔?；蜻B環(huán)提供擔保

E.與特定顧客或供應商發(fā)生大額交易

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個企業(yè)集團內(nèi)部的關聯(lián)方，以及其行為／情況是否屬于關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易：

（1）與無正常業(yè)務關系的單位或個人發(fā)生重大交易;

（2）進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易;

（3）與特定客戶或供應商發(fā)生大額交易;

（4）進行實質(zhì)與形式不符的交易;

（5）易貨交易;

（6）進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易;

（7）發(fā)生處理方式異常的交易;

（8）資產(chǎn)負債表日前后發(fā)生的重大交易;

（9）互為提供擔?；蜻B環(huán)提供擔保;

（10）存在有關控制權的秘密協(xié)議;

（11）除股本權益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。88.（）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。

A.貸前調(diào)查

B.貸款審核

C.貸款發(fā)放

D.貸款擔保

答案：A

解析：貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵(質(zhì))押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。89.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

答案：A,B,D,E

解析：本題考查信用評級定性和定量分析方法的相關內(nèi)容。選項C應該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。90.在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第23條的規(guī)定，理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50％(含)以上。91.如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭

答案：D

解析：如果某種外匯敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭。92.商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。（）

答案：對

解析：客戶適當性原則是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務．93.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦的退休金缺口為()元。

A.2654011．24

B.2564011．42

C.2533904．29

D.2546011．24

答案：C

解析：退休金缺口=3000000-466095．71=2533904．29(元)。94.保費支出規(guī)劃這部分的支出調(diào)整彈性（）。

A.較高

B.適中

C.較低

D.無法確定

答案：C

解析：保費支出規(guī)劃：這部分的支出調(diào)整彈性較低。95.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

答案：A,B,D,E

解析：選項A，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；選項B，銀行可根據(jù)業(yè)務所需要和所具備的條件，確定個人住房貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所；選項D，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退換借款人；選項E，領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。96.國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

答案：A

解析：國家助學貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。97.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會（）。

A.達到100％以上

B.超過20％

C.5％～10％之間

D.下降

答案：B

解析：處于啟動階段的行業(yè)年增長率可以達到100％以上；處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20％；處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一般年增長率在5％～10％之間。處于衰退階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內(nèi)都是處于下降階段。98.區(qū)域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金安全的因素都有哪些，該區(qū)域最適合什么樣的信貸結構，信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

答案：對

解析：分析一個特定區(qū)域的風險，關鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結構最恰當，風險成本收益能否匹配等。99.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產(chǎn)的計算公式為()。

A．信用風險加權資產(chǎn)+市場風險所需資本?

B．信用風險加權資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本?

C．(信用風險加權資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12．5

D．信用風險加權資產(chǎn)+(市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12．5

答案：D

解析：D式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，即乘12．5倍將兩項資本之和換算為風險加權資產(chǎn)。最后，再與信用風險加權資產(chǎn)相加，即全部風險加權資產(chǎn)。故選D。100.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（）。

A.債務人

B.債權人

C.清算人

D.擔保人

答案：D

解析：破產(chǎn)申請人包括：①債務人，債務人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請；②債權人，債權人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產(chǎn)清算。101.具有()情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額只有超過500萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般

E.支付對象明確且單筆支付金額較大

答案：D,E

解析：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：①與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；②支付對象明確且單筆支付金額較大；③貸款人認定的其他情形。102.不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。

A.最佳避險報告

B.整體風險報告

C.具體的頭寸報告

D.風險監(jiān)測報告

答案：C

解析：風險監(jiān)測和報告要滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求。高級管理層需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風險管理策略。103.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。

A.預期損失

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.非預期損失

答案：C

解析：違約風險暴露是指債務人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。104.貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定性分析方法。（）

答案：錯105.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格缺乏保證能力

D.公司、企業(yè)的分支機構為個人提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權對外提供保證

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個人住房貸款中保證擔保的法律風險。106.中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

答案：B

解析：中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。107.行政許可實施程序不包括的是（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.反饋

答案：D

解析：行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達。108.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿()周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。

A、14

B、16

C、18

D、22

答案：B

解析：B

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。109.保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

答案：A,B

解析：保險合同的當事人是投保人和保險人。110.關于票據(jù)喪失的補救措施，說法正確的有（）。

A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為

B.失票人應當在通知掛失止付后3日內(nèi)．也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告．或向人民法院提起訴訟

C.法院受理公示催告后．應當立即通知支付人停止支付．并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告．催促利害關系人在60日內(nèi)申報權利

D.人民法院在公示催告期間終止后．針對無人申請的票據(jù)，應當根據(jù)申請人的申請，判決宣告該票據(jù)無效．所有的票據(jù)權利宣告結束

E.票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施．由法院通知付款人或代理付款人暫停支付

答案：A,B,C,D,E111.在受托支付方式下，商業(yè)銀行要求借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，包括（）。

A.交易合同

B.付款文件

C.匯款申請書

D.共同簽證單

E.貨物單據(jù)

答案：A,B,D,E

解析：在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機構除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。此外，借款人還應提供受托支付所需的相關業(yè)務憑證，如匯款申請書等。112.在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以（）為主。

A.抵押擔保

B.質(zhì)押擔保

C.保證擔保

D.質(zhì)押和保證擔保

答案：A

解析：個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況。采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主。113.1995年，巴林銀行交易員從事未經(jīng)授權的金融衍生品交易，并隱匿巨額虧損，最終導致銀行破產(chǎn)。從根源上看，該交易員導致銀行破產(chǎn)的風險主要是（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。114.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人()

A.所提供的有關文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

答案：A,B,C,D

解析：銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；②未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務；③所提供的有關文件被證實無效；④以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務；⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。115.主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于（）。

A.項目企業(yè)分析

B.項目可行性分析

C.項目宏觀背景分析

D.項目微觀背景分析

答案：D

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手。首先應分析項目發(fā)起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環(huán)境進行分析。116.“提前還款”條款可以包括（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意．借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

C.借款人應在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.申請書中應列明借款人要求提前償還的本金金額

E.由借款人發(fā)出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據(jù)此提前還款

答案：A,B,C,D,E

解析：一條總的原則時不能違反法律法規(guī)和貸款協(xié)議的規(guī)定。根據(jù)這條原則可以判斷五個選項都是提前還款的可行約定。117.銀行將項目融資業(yè)務的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中的好處有()。

A.提高綜合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高識別、評估、控制項目融資業(yè)務風險的能力

D.提高盡職調(diào)查工作的效率，保證調(diào)查成果質(zhì)量

E.為項目融資業(yè)務的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于盡職調(diào)查工作缺少系統(tǒng)性的計劃組織，調(diào)查成果難以保證穩(wěn)定的質(zhì)量水平。銀行應將項目融資業(yè)務的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中，按照項目評估報告模板等工具完成盡職調(diào)查、風險控制、客戶服務等各項工作，不僅將提高綜合收入，而且作為項目合作伙伴深入到項目建設運營的整個流程中，全面了解各方面信息，提高識別、評估、控制項目融資業(yè)務風險的能力，也為項目融資業(yè)務的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持。118.商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結構

C.加強外部監(jiān)管體制建設

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

答案：B

解析：建立完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。119.（）是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現(xiàn)性

答案：A

解析：貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。故本題選A。120.下列關于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法(采用違約債項計量非違約債項LGD)和隱含市場法(不采用違約債項，直接根據(jù)信用價差計量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。121.同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

答案：D

解析：同意存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的實行全額償付。122.下列各項不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權利義務結構方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風險管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在服務消費者方面考慮不周到

答案：D

解析：D項屬于產(chǎn)品服務缺陷。123.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會作出決定

B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過

C.須進行相應的變更登記

D.需工商行政管理機構批準

答案：C

解析：根據(jù)公司(或企業(yè))工商登記管理條例的規(guī)定：企業(yè)注冊資本增減變動后，要及時到工商登記管理機構辦理變更登記。124.互聯(lián)網(wǎng)消費金融一般為信用貸款，其特點不包括（）。

A.額度小

B.還款快

C.門檻低

D.放款快

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)消費金融一般為信用貸款，具有額度小、門檻低、放款快的特點。125.強制措施中最輕微的一種措施是()。

A、拘傳

B、取保候?qū)?/p>

C、監(jiān)視居住

D、拘留

答案：A

解析：A

強制措施中最輕微的一種措施是拘傳。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險控制點不包括()。

A.貸款擔保手續(xù)未齊備即發(fā)放貸款

B.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.未按獨立公正原則審批

D.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險控制點為：(1)未按獨立公正原則審批。(2)不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放。(3)審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。A項是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險點。2.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數(shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的（）。

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

答案：D

解析：對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數(shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評分。這是申請評分的排除政策決策。3.商業(yè)銀行評價借款人還款能力應主要關注（）。

A.現(xiàn)有資產(chǎn)價值

B.現(xiàn)金流量情況

C.擔保落實情況

D.重新籌資能力

答案：B

解析：企業(yè)的現(xiàn)金流量表能反映現(xiàn)金流量情況，從中我們可以分析得出企業(yè)借款的原因和還款的來源，以及現(xiàn)金的流動時點、金額，因此，對企業(yè)現(xiàn)金流量分析就成了信用分析的重要一環(huán)。4.?下列關于流動資金貸款管理的說法，不正確的是（）。[2015年5月真題]

A.與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責

C.貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性

D.貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績效考核指標，制定期望的貸款規(guī)模指標，必要時可在季末突擊放款

答案：D

解析：D項，根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制定不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。5.銀行內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：A

解析：全覆蓋原則，是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。6.下列公式中，不能反映存貨周轉速度的是（）。

A.銷貨成本÷平均存貨余額X100％

B.存貨平均余額X計算期天數(shù)÷銷貨成本

C.計算期天數(shù)÷存貨周轉次數(shù)

D.(期初存貨余額+期末存貨余額)÷2

答案：D

解析：存貨周轉率=銷貨成本÷平均存貨余額X100％，存貨持有天數(shù)=計算期天數(shù)÷存貨周轉次數(shù)=存貨平均余額X計算期天數(shù)÷銷貨成本，這兩個指標都可以反映存貨周轉速度，所以選項ABC不符合題意。7.1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括（）。

A.控制環(huán)境風險

B.財務報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財務報告的合規(guī)性

E.相關法律法規(guī)的遵循

答案：B,C,E

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控