佛山順德農(nóng)商銀行2022校園招聘補(bǔ)招信息模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她佛山順德農(nóng)商銀行2022校園招聘補(bǔ)招信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.行為評(píng)分本質(zhì)上是對(duì)客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式，評(píng)分越高，成為壞客戶的可能性越低。（）

答案：對(duì)2.假設(shè)某10年期債券當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格為105元，債券久期為9．5年，當(dāng)前市場(chǎng)利率為3％。如果市場(chǎng)利率提高0．3％，則該債券的價(jià)格變化為()。

A.降低2．905元

B.提高2．905元

C.降低2．905％

D.提高2．905％

答案：A

解析：如果知道固定收益產(chǎn)品的麥考利久期，那么在市場(chǎng)利率有微小改變時(shí)，固3.商業(yè)銀行對(duì)自雇人士申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)不能僅憑個(gè)人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等，全面分析其還款能力。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行對(duì)自雇人士(即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過10%股份，或其個(gè)人收入的主要來源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營收入者)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)不能僅憑個(gè)人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明和實(shí)地調(diào)查等方式，了解其經(jīng)營情況和真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，全面分析其還款能力。4.外部指標(biāo)／信號(hào)包括(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.盈利能力

C.第三方評(píng)級(jí)

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.所發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)

答案：C,E

解析：內(nèi)部信號(hào)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長(zhǎng)期影響的指標(biāo)變化。例如：資產(chǎn)質(zhì)量下降、盈利水平下降、資產(chǎn)或負(fù)債的過于集中等。外部指標(biāo)／信號(hào)包括第三方評(píng)級(jí)、所發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)等指標(biāo)。?

5.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。

A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.債券期權(quán)

D.外匯期權(quán)

E.商品期權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。其中，現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)、債券期權(quán)等。6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。

A.隱蔽性

B.爆發(fā)性

C.內(nèi)生性

D.傳染性

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)；爆發(fā)性體現(xiàn)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有高沖擊和快蔓延的特性．受市場(chǎng)參與群體的情緒影響較大。7.在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類型有（）。

A.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符

B.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過

C.個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議

D.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符

E.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

答案：B,C,D,E

解析：異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請(qǐng)主要有上述BCDE四種類型。8.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。9.一種匯率通常有()位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：外匯匯率的標(biāo)價(jià)通常由5位有效數(shù)字組成，按國際慣例，報(bào)價(jià)報(bào)至小數(shù)點(diǎn)后4位(

小數(shù)點(diǎn)后第4位稱為基點(diǎn)，00001為1個(gè)基點(diǎn)，即萬分之一)從右邊往左邊依次數(shù)過去，第一位稱

為“X個(gè)基本點(diǎn)”，它是構(gòu)成匯率變動(dòng)的最小單位;第二位稱為“X十個(gè)基本點(diǎn)”，如此從右往左

依次類推。如標(biāo)價(jià)為69134，則從右起，第一位4表示4個(gè)基點(diǎn)，第二位3表示30個(gè)基點(diǎn)。10.對(duì)畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式償還貸款本息。

A.獎(jiǎng)學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國家補(bǔ)助

答案：A

解析：對(duì)畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎(jiǎng)學(xué)金方式償還貸款本息。11.關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對(duì)年銷售額（近3年銷售額的算術(shù)平均值）不超過2億元人民幣的企業(yè)的債權(quán)

B.對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體

C.對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對(duì)于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款銀行對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)

答案：A

解析：根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。

中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)年?duì)I業(yè)收入（近3年?duì)I業(yè)收入的算術(shù)平均值）不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露是指公司風(fēng)險(xiǎn)暴露中同時(shí)具有如下特征的債權(quán)：①債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體；②債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力；③合同安排給予貸款銀行對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。

一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露是指中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。12.在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，采用內(nèi)部模型法的主要優(yōu)點(diǎn)有（）。

A.使不同業(yè)務(wù)之間的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行比較和匯總

B.使銀行各類風(fēng)險(xiǎn)之間進(jìn)行比較和匯總

C.使不同種類的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之間可以進(jìn)行比較和匯總

D.將不同業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的VaR值來表示

E.將不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的VaR值來表示

答案：A,B,C,D,E

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)是可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值（VaR值）表示出來，是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，而且將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、管理和控制。同時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡(jiǎn)明易懂，也適宜董事會(huì)和高級(jí)管理層了解本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的總體水平。13.假設(shè)投資組合的收益率為20％，無風(fēng)險(xiǎn)收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根據(jù)公式，14.當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.影響利益相關(guān)方作出決策

E.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善

答案：A,B,C,E

解析：當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：①信息披露內(nèi)容不全面；②風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分；③表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；④信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善。因此，借助外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對(duì)銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場(chǎng)約束。15.銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)有（）。

A.擔(dān)保公司

B.證券公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

D.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

E.資產(chǎn)評(píng)估公司

答案：C,D

解析：對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商；對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。16.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>

答案：C

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。17.影響違約損失率的因素包括（）。

A.項(xiàng)目因素

B.公司因素

C.行業(yè)因素

D.地區(qū)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：影響違約率的因素有多方面，主要包括以下五方面：項(xiàng)目因素、公司因素、行業(yè)因素、地區(qū)因素、宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。18.下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：略19.評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入

B.應(yīng)用于授信審批及授權(quán)

C.應(yīng)用于撥備計(jì)提

D.應(yīng)用于貸款定價(jià)

E.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

答案：A,B,C,D,E

解析：評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，主要包括以下八點(diǎn):第一，應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入。第二，應(yīng)用于授信審批及授權(quán)。第三，應(yīng)用于撥備計(jì)提。第四，應(yīng)用于貸款定價(jià)。第五，應(yīng)用于資本計(jì)量。第六，應(yīng)用于績(jī)效考核。第七，應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。第八，應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收。20.目前針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)．主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)

B.明確平臺(tái)本身可以提供擔(dān)保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

答案：B

解析：目前針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線：一是明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)；二是明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保：三是不得搞資金池：四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。21.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對(duì)_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估；定量分析方法則主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。22.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的12．5倍。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值及壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值之和。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12．5倍。23.下列不屬于中央銀行主要職能的是()。

A、中央銀行是“發(fā)行的銀行”

B、中央銀行是銀行的銀行

C、中央銀行是政府的銀行

D、中央銀行是以營利為目的的銀行

答案：D

解析：D

中央銀行的主要職能包括中央銀行是“發(fā)行的銀行”、中央銀行是銀行的銀行、中央銀行是政府的銀行。24.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（）。

A.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

B.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計(jì)息

C.中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行半年一定

D.貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,D

解析：短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息；中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行一年一定；借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。

考點(diǎn)

公司信貸的基本要素25.常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。

26.模型驗(yàn)證在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法中具有極其重要的作用，因?yàn)椋ǎ?/p>

A.驗(yàn)證可以通過統(tǒng)計(jì)手段檢驗(yàn)不同等級(jí)違約頻率的準(zhǔn)確性

B.驗(yàn)證可以分析內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)分能力，并針對(duì)問題提出改進(jìn)

C.驗(yàn)證是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)模型有效性的重要手段

D.驗(yàn)證可以評(píng)估銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)特征和所面臨的市場(chǎng)環(huán)境

E.驗(yàn)證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的重要手段

答案：C,E

解析：驗(yàn)證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段，也是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式，驗(yàn)證是一個(gè)持續(xù)的過程，包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化進(jìn)行檢查和監(jiān)督的一系列活動(dòng)，以提高評(píng)級(jí)體系的可信度與穩(wěn)健性。27.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.還本付息的日期

B.當(dāng)前貸款余額

C.本次還本金額

D.本次付息金額

E.計(jì)息天數(shù)

答案：A,B,C,D,E

解析：還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項(xiàng)目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。28.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨(dú)立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求

答案：B,C,D

解析：A項(xiàng)，賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系；E項(xiàng)，就銀行管理角度來看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。

30.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財(cái)政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人。31.根據(jù)以下材料，回答題

表6-7是H零售商20××年的資產(chǎn)負(fù)債及收益情況。

表6—720××年H零售商資產(chǎn)負(fù)債及收益情況表單位：萬元

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

H零售商的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A．54％

B．73％

C．115％

D．138％

答案：B

解析：BH零售商20××××年資產(chǎn)平均總額=(20××年初資產(chǎn)余額+20××年末資產(chǎn)余額)／2=(1000+1200)／2=1100(萬元)，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額／資產(chǎn)平均總額×100％=800／1100×100％≈73％。32.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用()計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A、基本指標(biāo)法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、高級(jí)計(jì)量法

D、優(yōu)先計(jì)量法

答案：A,B,C

解析：A,B,C

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。33.銀行在對(duì)貸款項(xiàng)目技術(shù)及工藝流程分析中，（）是項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

B.工程設(shè)計(jì)方案評(píng)估

C.工藝技術(shù)方案分析

D.設(shè)備評(píng)估

答案：C

解析：工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。34.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

C.高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。35.集團(tuán)法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性低

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大，貸后監(jiān)督難度較小

答案：A,B,C

解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁，連環(huán)擔(dān)保十分普遍，真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性高，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度較大，所以ABC正確，DE錯(cuò)誤。36.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

答案：B,C,D,E

解析：票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。A選項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。37.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特點(diǎn)。

A.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小

B.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對(duì)而言，信用級(jí)別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。從銀行角度來看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小，對(duì)銀行消耗的人力、物力、財(cái)力相對(duì)比較大，回報(bào)較小，這影響了銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。同時(shí)，由于資產(chǎn)規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門之外。38.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

B.驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來綜合判斷；E項(xiàng)，防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。39.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取（）的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。40.浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。

A.自由浮動(dòng)

B.法定浮動(dòng)

C.管理浮動(dòng)

D.釘住浮動(dòng)

E.聯(lián)合浮動(dòng)

答案：A,C,D,E

解析：浮動(dòng)匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實(shí)行的匯率制度。浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。41.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程

C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力

D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力。故選項(xiàng)C正確。風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。42.《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括（）。[2015年10月真題]

A.執(zhí)行費(fèi)

B.鑒定評(píng)估費(fèi)

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍為：①主債權(quán)；②利息；③違約金；④損害賠償金；⑤實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用；⑥質(zhì)物保管費(fèi)用。43.住房公積金繳存清單是驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的一項(xiàng)重要證明材料。（）

答案：對(duì)

解析：在驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去3個(gè)月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等。44.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。

A.管理辦法和管理?xiàng)l例

B.管理?xiàng)l例和管理指引

C.管理指引和管理法

D.管理辦法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。45.（）不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)。

A.股權(quán)代持

B.員工福利計(jì)劃

C.股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃

D.信托貸款

答案：D

解析：事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。46.下列不屬于影響貨幣乘數(shù)因素的是()。

A、存款準(zhǔn)備金率

B、法定存款準(zhǔn)備金率

C、現(xiàn)金漏損率

D、超額準(zhǔn)備金率

答案：A

解析：A

影響貨幣乘數(shù)因素主要有如下幾種：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率和定期存款的存款準(zhǔn)備金率。47.財(cái)務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。

A.催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)

B.節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本

C.降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個(gè)方面：(1)催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)。

(2)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。

(3)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)。

(4)促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。

(5)豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。48.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列能說法正確的是（）。

A.可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

答案：C

解析：團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。49.金融衍生品交易不存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。（??）

答案：錯(cuò)

解析：交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風(fēng)險(xiǎn)：①場(chǎng)外衍生工具交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)；②證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)；③與中央交易對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)。50.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

B.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預(yù)

答案：B,C,D,E

解析：新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：①企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉；②企業(yè)逃廢銀行債務(wù)；③企業(yè)違法違規(guī)；④地方政府行政干預(yù)等。內(nèi)部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權(quán)授信規(guī)定；③銀行員工違法等。51.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。52.綜合理財(cái)服務(wù)的第一步是要搜集服務(wù)對(duì)象的資料。()

答案：錯(cuò)

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對(duì)象是誰，.他的背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。53.根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請(qǐng)行政復(fù)議

B.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民死亡的，其近親屬可以申請(qǐng)行政復(fù)議

C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請(qǐng)人在中華人民共和國境內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議

D.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以申請(qǐng)行政復(fù)議

答案：C

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人。其中，申請(qǐng)人，是依法申請(qǐng)行政復(fù)議的公民、法人或者其他組織。C項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》的規(guī)定，外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請(qǐng)人在中華人民共和國境內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議。54.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

答案：B,D,E

解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：①一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。55.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）

A.√

B.×

答案：對(duì)

解析：按照不同標(biāo)準(zhǔn)，金融犯罪可以劃分不同類型。其中，根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。56.下面關(guān)于期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提分為簡(jiǎn)易法和高級(jí)法（德爾塔+，Delta-Plus）

B.簡(jiǎn)易法適合只存在期權(quán)多頭的金融機(jī)構(gòu)

C.德爾塔+法適合只存在期權(quán)空頭的金融機(jī)構(gòu)

D.期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為債務(wù)工具、利率（除債務(wù)）、股票、外匯（含黃金）和商品五類

答案：C

解析：德爾塔+法適合同時(shí)存在期權(quán)多頭和期權(quán)空頭的金融機(jī)構(gòu)。57.風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)可以分為()風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。

A.控制型

B.財(cái)務(wù)型

C.經(jīng)濟(jì)型

D.消除型

E.自留型

答案：A,B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類。58.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個(gè)控制目標(biāo)中，內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)有（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理有效

C.內(nèi)部控制制度的完善

D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

E.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)準(zhǔn)確完整

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個(gè)控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)準(zhǔn)確完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)。建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。59.（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

答案：B

解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設(shè)貸款；②技術(shù)改造貸款；③科技開發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。其中，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。60.（）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：D

解析：銀行業(yè)協(xié)會(huì)，作為銀行業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)屬于銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。61.下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是（）。

答案：A

解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)B雖等額但不連續(xù)；選項(xiàng)C雖連續(xù)但不等額；選項(xiàng)D既等額又連續(xù)，但方向不同。62.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

答案：A,C

解析：明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸；向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品?？忌诹私膺@個(gè)知識(shí)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，可簡(jiǎn)單記憶：進(jìn)行了對(duì)沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。(2)與交易賬戶相對(duì)應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。銀行賬戶

中的項(xiàng)目則通常按歷史成本計(jì)價(jià)。銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶是準(zhǔn)確計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的基礎(chǔ)。

63.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A．匯款?

B．托收?

C．承兌?

D．信用證

答案：C

解析：C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項(xiàng)承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。64.在財(cái)務(wù)分析中，資本回報(bào)率可分解為（）。

A.凈利潤

B.利潤率

C.資產(chǎn)使用效率

D.財(cái)務(wù)杠桿

E.紅利留存率

答案：B,C,D

解析：在財(cái)務(wù)分析中，資本回報(bào)率可分解為利潤率、資產(chǎn)使用效率和財(cái)務(wù)杠桿。

65.針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的駱駝評(píng)級(jí)分析系統(tǒng)包括（）。

A.流動(dòng)性

B.管理能力

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.資本充足率E.盈利性

答案：A,B,C,D,E

解析：駱駝評(píng)級(jí)分析系統(tǒng)包括：資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、盈利性和流動(dòng)性等因素。故本題選ABCDE。66.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A．金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B．金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C．金融公司不提供商業(yè)貸款?

D．金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化

答案：B

解析：B金融公司是通過在公開市場(chǎng)上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機(jī)構(gòu)的主要不同點(diǎn)是，金融公司不提供存款業(yè)務(wù)。故選B。67.根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為（）。

A.客戶評(píng)級(jí)

B.公司評(píng)級(jí)

C.資產(chǎn)評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：A,D

解析：根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)。其中，客戶評(píng)級(jí)也叫債務(wù)人評(píng)級(jí)。68.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。69.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A,C,D,E

解析：股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。70.監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)行政約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

答案：D

解析：D項(xiàng)應(yīng)為建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。71.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)

答案：A,B,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。72.財(cái)務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行對(duì)客戶（）進(jìn)行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計(jì)新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對(duì)象

答案：C,D

解析：財(cái)務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行對(duì)客戶融資結(jié)構(gòu)和融資成本進(jìn)行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計(jì)新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。73.既是借款人舉債經(jīng)營的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的指標(biāo)為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用。該比率越高，表明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)，因此它既是借款人舉債經(jīng)營的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的重要指標(biāo)。故本題選B。74.個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A、抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B、保證擔(dān)保是否有效

C、抵押物的合法性

D、交易價(jià)格是否合理

答案：B75.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會(huì)購買價(jià)值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

解析：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100%，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在無損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。76.下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是()。

A．直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融人所需資金

B．直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

C．金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D．直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

答案：D

解析：D直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。故選D。77.財(cái)富傳承最常見的方法是()。

A、遺囑

B、家族信托

C、保險(xiǎn)

D、銀行存款

答案：A

解析：A

財(cái)富傳承的工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法。78.下列稅金中，不應(yīng)從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護(hù)建設(shè)稅

答案：C

解析：進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅；從銷售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加；從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。79.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。80.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。81.資本充足率的定期壓力測(cè)試至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

解析：資本充足率壓力測(cè)試分為定期壓力測(cè)試和不定期壓力測(cè)試。原則上，定期壓力測(cè)試至少一年一次。不定期壓力測(cè)試視經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時(shí)進(jìn)行。82.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的報(bào)告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結(jié)果

C.繪制流程圖

D.總結(jié)改進(jìn)措施

E.雙線報(bào)告

答案：B,E

解析：報(bào)告階段包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。83.商業(yè)銀行在對(duì)貸款項(xiàng)目的技術(shù)及工藝流程分析中，對(duì)項(xiàng)目的產(chǎn)品技術(shù)方案進(jìn)行分析的內(nèi)容包括()。

A.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

B.產(chǎn)品方案和市場(chǎng)需求狀況

C.擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求

D.工藝技術(shù)的先進(jìn)性和成熟性

E.設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求

答案：B,C

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析，就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量。產(chǎn)品技術(shù)方案分析一方面要分析產(chǎn)品方案和市場(chǎng)需求狀況，另一方面要分析擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求。84.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

答案：A,B,D,E

解析：一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商；二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。85.相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)，即期外匯市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。()

答案：對(duì)

解析：即期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之最，這個(gè)市場(chǎng)容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。86.（）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：D

解析：按規(guī)定，協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。87.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯(cuò)

解析：在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。88.決定整個(gè)市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

答案：A

解析：決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。89.遺產(chǎn)按照下列順序繼承（）。

A.第一順序?子女，配偶，父母

B.第一順序?父母，子女，配偶

C.第一順序?配偶，子女，父母

D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

答案：C,D

解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承

第一順序?配偶，子女，父母

第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

90.個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，不包括（）。

A.銀行版

B.個(gè)人查詢版

C.人民銀行版

D.征信中心內(nèi)部版

答案：C

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，包括銀行版、個(gè)人查詢版和征信中心內(nèi)部版三種版式，分別服務(wù)于商業(yè)銀行類金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者和人民銀行。91.按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為（）。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為：活期儲(chǔ)蓄；定期儲(chǔ)蓄；定活兩便儲(chǔ)蓄：個(gè)人通知存款。92.即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價(jià)格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的（）個(gè)營業(yè)日內(nèi)完成。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價(jià)格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)完成。93.中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制訂和執(zhí)行國家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。()

答案：錯(cuò)

解析：中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制訂和執(zhí)行國家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。94.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)()市場(chǎng)基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平，可以認(rèn)為其績(jī)效很好；如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方，則α值小于零，表明該組合的績(jī)效不好。95.品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（）

答案：對(duì)

解析：品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長(zhǎng)變更，對(duì)銀行品牌的影響也不大。96.下列各項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)可能由經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發(fā)國別風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)的類型還包括主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)的加總

答案：D

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)的類型還包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和間接國別風(fēng)險(xiǎn)。97.下列不屬于上市客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)的是（）。

A.信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以控制

B.客戶決策和客戶運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，極易出現(xiàn)偏離客戶最佳利益和債權(quán)人利益的行為

C.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

D.所有者缺位

答案：D

解析：上市客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)包括：股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證。B項(xiàng)屬于關(guān)鍵人控制的內(nèi)容；D項(xiàng)屬于國有獨(dú)資客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)之一。故本題選D。98.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。99.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的表述正確的是()。

A.能有效區(qū)分違約客戶，準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

B.主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是企業(yè)

C.須由專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人進(jìn)行整體評(píng)估

D.依靠財(cái)務(wù)報(bào)表分析評(píng)估借款人償債能力

答案：A

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評(píng)級(jí)必須具有兩大功能：①能夠有效區(qū)分違約客戶；②能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)。信用評(píng)級(jí)分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)，在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)主要依靠外部評(píng)級(jí)。BC兩項(xiàng)屬于外部評(píng)級(jí)的內(nèi)容?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》推出后，內(nèi)部評(píng)級(jí)變得更為重要。D項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)(側(cè)重于定量分析)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并據(jù)此估計(jì)違約概率及違約損失率，作為信用評(píng)級(jí)和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。100.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登錄級(jí)別

C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)，相關(guān)人員通過瀏覽器實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄，便能夠在最短的時(shí)間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”。必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：①針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；②為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；⑤隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；⑥設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；⑦建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。101.()是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

答案：B

解析：題目所述是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的定義。102.目前市場(chǎng)上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有（）。

A.專業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)

B.同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)

C.專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

D.特定金融機(jī)構(gòu)

E.法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場(chǎng)上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有：同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、特定金融機(jī)構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。103.在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有（）。

A.外幣現(xiàn)金

B.評(píng)級(jí)AA一以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央銀行發(fā)行的債券

答案：A,C,D

解析：質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；另一類是高質(zhì)量的金融工具，包括評(píng)級(jí)AA--以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等．我國中央政府、政策性銀行和中央政府的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)等，B、E項(xiàng)屬于高質(zhì)量的金融工具。

104.在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí)，其內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

B.可行性評(píng)估

C.安全性評(píng)估

D.整體性評(píng)估

答案：C

解析：在向客戶提供了保險(xiǎn)建議后，理財(cái)師當(dāng)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。這個(gè)部分的內(nèi)容包括三個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估、可行性評(píng)估、整體性評(píng)估。105.下列對(duì)項(xiàng)目可行性研究與貸款項(xiàng)目評(píng)估區(qū)別的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.項(xiàng)目可行性研究一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起，貸款項(xiàng)目評(píng)估一般由貸款銀行發(fā)起

B.項(xiàng)目評(píng)估發(fā)生在項(xiàng)目可行性研究之后，比可行性研究更具有權(quán)威性

C.項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項(xiàng)目評(píng)估側(cè)重對(duì)所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問題的研究

D.項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請(qǐng)，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告主要用于銀行貸款決策

答案：D

解析：D項(xiàng)，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請(qǐng)貸款的必備材料，除用來判斷項(xiàng)目可行性外，主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)。項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是項(xiàng)目審批部門或貸款決策部門進(jìn)行最終決策的依據(jù)，因而項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是為項(xiàng)目審批和貸款決策服務(wù)的。

106.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。

A.銀行實(shí)際持有的總資本要求

B.銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求

答案：B,C

解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本。二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。107.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

答案：對(duì)

解析：固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。108.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要不包括（）資產(chǎn)。

A.實(shí)物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

答案：C

解析：非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實(shí)物以及其他類型資產(chǎn)。109.?如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率____，一般就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由____決定。（）[2015年10月真題]

A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

答案：D

解析：固定資產(chǎn)使用率對(duì)理解公司資本支出的管理計(jì)劃是非常有意義的。如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。110.二級(jí)市場(chǎng)又稱（）。

A.流通市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.場(chǎng)外市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

答案：A

解析：二級(jí)市場(chǎng)又稱流通市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。111.下列情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大

答案：B

解析：B項(xiàng)，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，社會(huì)物價(jià)會(huì)普遍上漲，使貨幣存款發(fā)生貶值，此時(shí)消費(fèi)者為保值會(huì)傾向于將存款取出投資實(shí)物產(chǎn)品，如房產(chǎn)、黃金等，從而導(dǎo)致社會(huì)存款下降。112.押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容有（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價(jià)值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E113.商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔(dān)保貸款

C.個(gè)人貸款

D.信用貸款

答案：C

解析：個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。114.下列關(guān)于制定退休規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.養(yǎng)老投資規(guī)劃的制定，基于前期對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的了解，包括現(xiàn)有儲(chǔ)蓄、投資分布和風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率較低，退休養(yǎng)老投資不宜參與

C.隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風(fēng)險(xiǎn)的品種

D.股票投資方面，由于股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，老年人不宜將過多比例的資產(chǎn)投資于股票市場(chǎng)

E.“反向按揭”住房沒有風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D

解析：B項(xiàng)，目前，許多銀行推出不同期限的理財(cái)產(chǎn)品，收益率遠(yuǎn)高于銀行存款，安全性也不錯(cuò)，退休養(yǎng)老投資可以適當(dāng)參與；E項(xiàng)，反按揭的方式類似于終身年金，其風(fēng)險(xiǎn)在于待夫妻雙方去世后金融機(jī)構(gòu)仍可能享有部分處分房屋產(chǎn)權(quán)的權(quán)益。115.下列關(guān)于P2P平臺(tái)，說法不正確的有（）。

A.有“一對(duì)多”、“多對(duì)一”、“多對(duì)多”三種交易模式

B.是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會(huì)的融資渠道

D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定

E.有些平臺(tái)還提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收、尋找第三方擔(dān)保等服務(wù)

答案：A,D

解析：A項(xiàng)，P2P平臺(tái)有“一對(duì)多”、“多對(duì)多”、“一對(duì)一”、“多對(duì)一”四種交易模式；D項(xiàng)，貸款的利率或者是由放貸人競(jìng)標(biāo)確定或者是由平臺(tái)根據(jù)借款人的信譽(yù)情況和銀行的利率水平提供參考利率。116.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。117.銀行通過分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了（），進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B.市場(chǎng)主導(dǎo)地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢(shì)

答案：A

解析：項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對(duì)擬建項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的大小所做的審查、評(píng)價(jià)和分析。銀行通過分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而了解該項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為項(xiàng)目貸款決策提供依據(jù)。

118.某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行申請(qǐng)一筆流動(dòng)資金貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請(qǐng)（）。

A.不合理，因?yàn)槠髽I(yè)會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降

B.不合理，因?yàn)榱鲃?dòng)資金貸款不能用于長(zhǎng)期投資

C.合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款

D.合理，流動(dòng)資金貸款可以給銀行帶來利息收入

答案：B

解析：購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫屬于固定資產(chǎn)投資行為，應(yīng)采用長(zhǎng)期貸款來支持。119.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以提前終止，其流動(dòng)性優(yōu)于其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。（）?

答案：錯(cuò)120.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.政府政策

C.社會(huì)變化

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟(jì)全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)進(jìn)步、政府政策、社會(huì)變化、行業(yè)組織創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)全球化等都是影響行業(yè)興衰的主要因素。121.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對(duì)賬

答案：A

解析：承辦銀行可委托代理的職責(zé)有：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。A項(xiàng)金融手續(xù)操作是承辦銀行必須履行的基本職責(zé)。

122.對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)貸款，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（），合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。[2014年6月真題]

A.貸款利率水平

B.借款人的行業(yè)特征

C.借款人的管理水平

D.借款人的經(jīng)營規(guī)模

E.借款人的信用狀況

答案：B,C,D,E

解析：《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。123.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和（）。

A.初級(jí)法

B.高級(jí)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部評(píng)審法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。124.契稅的課稅對(duì)象包括()。

A、國有土地使用權(quán)出讓

B、國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

C、房屋買賣

D、房屋贈(zèng)予

E、房屋交換

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

契稅的課稅對(duì)象包括國有土地使用權(quán)出讓、土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋買賣、房屋贈(zèng)予、房屋交換。125.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物（）

答案：對(duì)

解析：信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的（）匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平衡點(diǎn)，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)的匹配。2.對(duì)于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人車貸業(yè)務(wù)中，對(duì)于提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金；④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。3.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

答案：A,C,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。同時(shí)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。4.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。良好的公司治理目標(biāo)是（）。

A.明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任

B.完善議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

C.建立外部監(jiān)事制度

D.建立獨(dú)立董事制度

E.發(fā)揮公眾參與的積極作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。良好的公司治理目標(biāo)是明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任，完善議事和決策機(jī)構(gòu)、建立議事規(guī)則和決策程序，建立外部監(jiān)事制度，建立獨(dú)立董事制度。所以ABCD項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤。5.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。

目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后會(huì)變成()元。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

答案：B

解析：目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后的價(jià)值為：80000X(1+7％)30=608980(元)。6.在個(gè)人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內(nèi)容包括（）。

A.客戶信息變化情況

B.借款人在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況

C.抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化

D.違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為

E.逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)

答案：A,B,C,D,E

解析：在個(gè)人商用房貸款中，貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素；②及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收，對(duì)通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門催收。7.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

答案：錯(cuò)

解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。8.商業(yè)銀行某部門當(dāng)期稅后凈利潤5000萬元，當(dāng)期經(jīng)濟(jì)資本1億元，資本預(yù)期收益率為20％，則該部門的經(jīng)濟(jì)增加值為（）萬元。

A.1000

B.3000

C.2000

D.7000

答案：B

解析：經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是指商業(yè)銀行在扣除資本成本之后所創(chuàng)造的價(jià)值增加，根據(jù)計(jì)算公式，可得：EVA＝稅后凈利潤－資本成本＝稅后凈利潤－經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率＝5000－10000×20％＝3000（萬元）。9.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請(qǐng)借款，下列財(cái)產(chǎn)中可以用來抵押的是（）。

A.通勤車、廠房

B.全部財(cái)產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

答案：A

解析：根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。10.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.信息披露

C.壓力測(cè)試

D.資本規(guī)劃

答案：B

解析：內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測(cè)試。11.以下屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。

A.國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

B.合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

C.不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)

D.項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)

E.侵權(quán)損害賠償和保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行不得接受國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，選項(xiàng)A不符合題意。12.對(duì)家庭而言，（）應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

答案：B

解析：當(dāng)然，我們還是認(rèn)為對(duì)家庭而言，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。13.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

答案：B,C,D

解析：中國銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持國際標(biāo)準(zhǔn)與中國國情相結(jié)合、第二版巴塞爾資本協(xié)議和第三版巴塞爾資本協(xié)議統(tǒng)籌推進(jìn)的思路，研究建立了新的銀行資本監(jiān)管體系。2012年6月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《資本辦法》），這標(biāo)志著我國資本監(jiān)管制度在更高層次上實(shí)現(xiàn)了與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下：

資本充足率=（總資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

一級(jí)資本充足率=（一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

核心一級(jí)資本充足率=（核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。14.下列信貸授權(quán)的載體中，較為常用的是（）。

A.授權(quán)書

B.規(guī)章制度

C.部門職責(zé)

D.崗位職責(zé)

答案：A

解析：授權(quán)可以采用授權(quán)書、規(guī)章制度、部門職責(zé)、崗位職責(zé)等書面形式，授權(quán)書是信貸授權(quán)的最為常用的載體。15.下列屬于違法行為的有()。

A、冒用他人的本票騙取財(cái)物

B、使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C、銀行信貸人員向銀行行長(zhǎng)親屬任董事長(zhǎng)的公司發(fā)放信用貸款

D、吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E、為了提高業(yè)績(jī)，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。16.風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大安全保障，同