華夏銀行南京分行2022年10月招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行南京分行2022年10月招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。

A.組合對沖

B.風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

答案：C

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。2.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補(bǔ)充資本。3.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。4.?流動資金貸款可以用于（）等用途。[2015年10月真題]

A.房地產(chǎn)開發(fā)

B.股權(quán)投資

C.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.固定資產(chǎn)構(gòu)建

答案：C

解析：流動資金貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。5.商業(yè)銀行在實施內(nèi)部控制時，應(yīng)遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。6.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.市場準(zhǔn)人

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置

C.業(yè)務(wù)開展

D.高級管理人員聘用

答案：A

解析：市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。7.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關(guān)于信貸期限的說法，不正確的是（）。

A.廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間

B.狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

C.在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

D.在狹義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

答案：D

解析：在廣義的定義下，信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，通常分為提款期、寬限期和還款期。在狹義的定義下，信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品方法到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?.貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為120%～150%，要求各級監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質(zhì)同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。9.財務(wù)公司流動性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％

答案：B

解析：《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》第十條規(guī)定，“流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比。財務(wù)公司流動性比例不得低于25％?！?0.根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投資年限

C.資產(chǎn)／負(fù)債比率

D.投資收益率

E.通貨膨脹率

答案：B,D

解析：一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。11.以下不屬于客戶經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)的是()。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額比重

C.市場占有率指標(biāo)

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)

答案：D

解析：經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)包括：①經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)，通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好；②市場占有率指標(biāo)，通常指客戶產(chǎn)品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響；③主營業(yè)務(wù)指標(biāo)，通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營方向明確。12.對于流動資產(chǎn)貸款，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（），合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。[2014年6月真題]

A.貸款利率水平

B.借款人的行業(yè)特征

C.借款人的管理水平

D.借款人的經(jīng)營規(guī)模

E.借款人的信用狀況

答案：B,C,D,E

解析：《流動資金貸款管理暫行辦法》要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。13.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔(dān)保條件

D.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：具備以下條件之一，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組：①通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力；②通過債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷；③通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件；④通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還；⑤通過債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險。14.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風(fēng)險的是（）。

A.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

B.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

C.將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定的貸款額度、期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款

答案：D

解析：選項D，屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。15.貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

答案：B

解析：為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。16.全面風(fēng)險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險管理過程。（）

答案：對

解析：企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它由一個主體的董事會、管理當(dāng)局和其他人員實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其限制在該主體的風(fēng)險容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理保證。簡單地說，全面風(fēng)險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險管理過程。17.借款人風(fēng)險的管理措施包括（）。

A..多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人風(fēng)險及控制措施具體如下：①加大貸款審查力度，從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級。②多途徑證實借款人收入證明的真實性。③通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考。④面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性。⑤充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪。18.下列各項中，借款人償還債務(wù)最具有保障的來源是（）。[2014年6月真題]

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)銷售

C.抵押物的清償

D.資產(chǎn)置換

答案：A

解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。在貸款分類中，分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息，通過持續(xù)經(jīng)營所獲得的資金是償還債務(wù)最有保障的來源。19.操作風(fēng)險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：本題考查操作風(fēng)險的概念。操作風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，不是系統(tǒng)性風(fēng)險。20.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)不包括（）。

A.提高銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

答案：A,E

解析：銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)有提高現(xiàn)有市場的份額、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。不包括選項AE。21.商業(yè)銀行資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來源，主要收入來源為利息和租金收入的，應(yīng)檢查其提供的財產(chǎn)情況，具體包括()。

A.房產(chǎn)證

B.租金收入證明

C.商業(yè)銀行存單

D.有現(xiàn)金價值的保單

E.對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來源：主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷；主要收入來源為其他合法收入的(如利息和租金收入等)，應(yīng)檢查其提供的財產(chǎn)情況(包括租金收入證明、房產(chǎn)證、商業(yè)銀行存單、有現(xiàn)金價值的保單等)。22.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

C.不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

D.使用小概率事件預(yù)測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。23.關(guān)于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當(dāng)事人來完成保險合同約定

答案：D

解析：人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的保險，以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發(fā)展，將人壽保險作為實現(xiàn)財富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍。?24.下列關(guān)于貸款合同管理的說法，不正確的是()。

A.是對貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進(jìn)行管理的活動

B.是按銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求，對貸款合同進(jìn)行管理的

C.貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理工作

D.通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為

答案：C

解析：貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理工作，涉及大量的法律專業(yè)問題，應(yīng)由專門的法律工作部門或崗位歸口管理。25.個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認(rèn)可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

答案：D

解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。26.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。27.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的實實在在擁有的資本。()

答案：錯

解析：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。28.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。29.商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

30.金融市場的功A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。31.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險。

A.信用

B.市場

C.聲譽

D.流動性

答案：D

解析：股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進(jìn)新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。32.客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率()。

A.比無風(fēng)險收益高0．8％

B.比無風(fēng)險收益低0．8％

C.比市場平均水平高0．8％

D.比市場平均水平低0．8％

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。其公式為：

33.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。34.下列屬于一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險的有()。

A.人身風(fēng)險

B.財產(chǎn)風(fēng)險

C.意外傷害風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.投資風(fēng)險

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險識別是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險、投資風(fēng)險等。其中，對客戶影響最大的風(fēng)險是人身風(fēng)險。

35.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財產(chǎn)設(shè)立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨立責(zé)任能力

答案：D

解析：選項D，法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進(jìn)行民事活動所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān)，不具有獨立責(zé)任能力，與有獨立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。36.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故選項A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級資本。選項D，留存利潤屬于增加一級資本的方法。37.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)，以及為實現(xiàn)這些目標(biāo)所采取措施的行動方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標(biāo)決定實現(xiàn)路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈

答案：A

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。?38.理財師幫助客戶了解清楚“自己現(xiàn)在在哪里”的切入點是（）。

A.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集

B.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的整理

C.對客戶家庭財務(wù)狀況的分析

D.對客戶家庭重要成員的性格分析

答案：C

解析：要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”，切入點就是理財師對客戶家庭財務(wù)狀況的分析。39.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）。

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

40.在個人貸款檔案管理中，貸后管理相關(guān)資料不包括()。

A.貸款制裁通知書

B.法律仲裁文件

C.貸后檢查記錄和檢查報告

D.個人借款申請審批表

答案：D

解析：在個人貸款檔案管理中，貸后管理的相關(guān)資料包括：(1)貸后檢查記錄和檢查報告。(2)逾期貸款催收通知書。(3)貸款制裁通知書。(4)法律仲裁文件。(5)依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件。(6)貸款核銷文件。41.下列關(guān)于行業(yè)分析方法的說法，正確的有()。

A.歷史資料研究法只能被動地囿于現(xiàn)有資料，不能主動地去提出問題并解決問題

B.調(diào)查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經(jīng)驗

C.通過行業(yè)增長比較分析和行業(yè)增長預(yù)測分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長期或者穩(wěn)定期，競爭實力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)

D.縱向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標(biāo)，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進(jìn)行比較研究

E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始

答案：A,B,C

解析：D項，橫向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標(biāo)，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進(jìn)行比較研究；縱向比較主要是利用行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，分析過去的增長情況，并據(jù)此預(yù)測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢。E項，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。42.我國商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)個人經(jīng)驗不足，同時防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)

D.集體審議決策

答案：D

解析：在貸款審批原則其審貸分離要點中就包含了實施集體審議機(jī)制。為了防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，各商業(yè)銀行一般采用貸款集體審議決策機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能，以防個人貸款的風(fēng)險，保障資金簧全。43.“酸性測驗比率”是指()。

A.營運資金比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.流動比率

答案：B

解析：速動比率，又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產(chǎn)對流動負(fù)債的比率。它用于衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負(fù)債的能力。44.國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）、較高五個等級。

A.低

B.較低

C.中

D.中高

E.高

答案：A,B,C,E

解析：國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。45.新聞平臺收集到的信息包括()。

A.消費信心指數(shù)

B.政治恐怖主義

C.國內(nèi)通脹率

D.經(jīng)濟(jì)計劃的成效

E.某一國家零售營業(yè)額

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流人、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。46.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還（），由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。

A.本息

B.全部貸款

C.全部或部分貸款

D.部分貸款

答案：C

解析：提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。47.銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了（），進(jìn)而了解項目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B.市場主導(dǎo)地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢

答案：A

解析：項目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對擬建項目生產(chǎn)規(guī)模的大小所做的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而了解該項目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為項目貸款決策提供依據(jù)。

48.退休養(yǎng)老的總供給包括()。

A.FV退休前積累

B.PV退休后既定養(yǎng)老金

C.FV退休后既定養(yǎng)老金

D.PV退休前積累

E.退休后既定養(yǎng)老金

答案：A,B

解析：FV退休前積累來自工作期間的儲蓄和投資，到退休時點可以積累的資產(chǎn)的未來值；PV退休后既定養(yǎng)老金來自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現(xiàn)值，這兩部分加起來即退休養(yǎng)老的總供給。49.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽風(fēng)險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。()

答案：對

解析：商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽風(fēng)險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。50.托收屬于商業(yè)信用。

答案：對

解析：托收屬于商業(yè)信用，銀行不承擔(dān)付款義務(wù)。51.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

答案：C,D

解析：填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，不得自造簡化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、睦、蘺、億、圓的，也應(yīng)受理。

52.()是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，但這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常大。

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，但這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常大。53.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。54.債權(quán)人享有對債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

答案：D

解析：債權(quán)人享有對債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。55.下列選項中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是()：

A.財產(chǎn)保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養(yǎng)老保險計劃

答案：D

解析：一般情況下，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。56.作為信貸授權(quán)的一種重要載體，授權(quán)書中應(yīng)該載明的內(nèi)容有（）。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.授權(quán)書生效日期和有效期限

E.對限制越權(quán)的規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容：①授權(quán)人全稱和法定代表人姓名；②受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名；③授權(quán)范圍和權(quán)限；④關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定；⑤授權(quán)書生效日期和有效期限；⑥對限制越權(quán)的規(guī)定；⑦其他需要規(guī)定的內(nèi)容。57.()是《證券法》規(guī)定的最基本的原則。

A、公開

B、公正

C、平等

D、公平

E、誠實信用

答案：A,B,D

解析：A,B,D

《證券法》規(guī)定的最基本的原則是公開、公平和公正原則。58.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉(zhuǎn)讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。59.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。[2015年10月真題]

A、借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B、借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C、借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D、借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

答案：C60.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C,D,E

解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。61.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。62.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

答案：對

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。63.關(guān)于對客戶生產(chǎn)經(jīng)營管理狀況的分析，下列說法錯誤的是（）。

A.可從生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況

B.可從客戶經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)分析

C.供應(yīng)階段應(yīng)重點分析貨品質(zhì)量和價格、進(jìn)貨渠道、付款條件

D.生產(chǎn)階段的核心是生產(chǎn)，應(yīng)重點對生產(chǎn)條件、效率進(jìn)行分析

答案：D

解析：D項，生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，包括生產(chǎn)什么、怎樣生產(chǎn)、以什么條件生產(chǎn)等，信貸人員應(yīng)當(dāng)主要對生產(chǎn)技術(shù)水平、設(shè)備狀況、環(huán)保情況進(jìn)行分析。64.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的

D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

答案：C

解析：本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項A、B、D經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。65.在銀行風(fēng)險管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

解析：在銀行風(fēng)險管理中，銀行高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。股東大會確定銀行整體風(fēng)險的控制原則，現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，設(shè)立了一個由上而下的風(fēng)險管理組織。主要由股東大會、董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門等部門組成。66.實貸實付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔(dān)保人

答案：B

解析：實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。67.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。68.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。69.()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A、風(fēng)險限額

B、止損限額

C、匯率限額

D、交易限額

答案：D

解析：D

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。具體可參照本小節(jié)的內(nèi)容。70.商業(yè)銀行流動性比例的最低監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。其中，商業(yè)銀行的流動性比例（流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額）應(yīng)當(dāng)不低于25%。71.商業(yè)銀行普遍建立了流動性風(fēng)險管理的制度框架，明確了（）等的職權(quán)；

A.股東會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理的部門

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行普遍建立了流動性風(fēng)險管理的制度框架，明確了董事會、高級管理層、負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理的部門、業(yè)務(wù)部門等的職權(quán)。72.理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括（）。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關(guān)信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關(guān)信息。73.下列關(guān)于軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，說法錯誤的是（）。

A.從業(yè)人員300人以下且營業(yè)收入100萬元以下的為中小微型企業(yè)

B.從業(yè)人員100人及以上且營業(yè)收入1000萬元及以上的為中型企業(yè)

C.從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)

D.從業(yè)人員15人以下的為微型企業(yè)

E.從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)

答案：A,D

解析：軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，從業(yè)人員300人以下或營業(yè)收入10000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上且營業(yè)收入1000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)。74.下列有關(guān)商業(yè)銀行實貸實付的表述，錯誤的是（）。

A.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

C.自主支付是實貸實付的重要手段

D.協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：C

解析：C項，受托支付是實貸實付的重要手段。75.商用房貸款貸后檢查中，對擔(dān)保情況的檢查包括（）。

A.保證人的住所、聯(lián)系電話是否發(fā)生變化

B.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

C.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價值變化情況等

D.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

E.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進(jìn)行監(jiān)測

答案：B,C,D,E

解析：擔(dān)保情況的檢查還應(yīng)關(guān)注其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。76.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。77.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

答案：錯

解析：在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素。78.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

答案：A

解析：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。79.個人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。[2010年10月真題]

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.司法部門

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務(wù)。

80.市場準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括(?)。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護(hù)銀行市場秩序

C.保護(hù)存款者的利益、

D.有條件形成壟斷競爭

E.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

答案：A,B,C

解析：市場準(zhǔn)入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系；②維護(hù)銀行市場秩序；③保護(hù)存款者的利益。?

81.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素有()。

A、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

C、合規(guī)政策

D、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度

E、合規(guī)風(fēng)險管理計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素包括合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)政策、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度，以及合規(guī)風(fēng)險管理計劃。五個選項均符合題意。82.融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。83.個人可以構(gòu)成背信運用受托財產(chǎn)罪的主體。()

答案：錯

解析：構(gòu)成背信運用受托財產(chǎn)罪的主體為特殊主體。84.投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請固定資產(chǎn)貸款金額

B.投資進(jìn)度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關(guān)系

答案：D

解析：投資估算與資金籌措安排情況一應(yīng)包括銀行對項目總投資、投資構(gòu)成及來源的評估結(jié)果；項目資本金的落實情況；申請銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限；申請其他銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣剔、用途、期限；流動資金落實情況；投資進(jìn)度；銀行貸款的用款計劃等內(nèi)容。D項屬于借款人資信情況。故本題選D。

85.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案。86.（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。

A.確認(rèn)服務(wù)

B.客戶服務(wù)

C.咨詢服務(wù)

D.信息服務(wù)

答案：C

解析：咨詢服務(wù)是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)，目的是增加價值并提高組織的運作效率。87.有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.建立公平的獎懲機(jī)制

D.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)

E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和維護(hù)聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險因素。有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。88.銀行進(jìn)行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

答案：A,B

解析：本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，感覺、認(rèn)知兩步驟是以建立品牌效應(yīng)為主要目的的。89.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注（）。

A、抵押文件資料的真實有效性

B、抵押物存續(xù)狀況的完好性

C、抵押物的合法性

D、抵押物的易變現(xiàn)性

E、抵押物權(quán)屬的完整性

答案：A,B,C,D,E90.處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)()

A.會計師

B.國家公務(wù)員

C.資產(chǎn)公司工作人員

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員

E.國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師

答案：A,B,C,D,E

解析：處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向下列人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)：國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計師、評估師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人。選項ABCDE均正確。91.下列選項中，不屬于民法體系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商標(biāo)法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

解析：1986年，我國制定頒布了《民法通則》，確立了我國民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法，如《合同法》《擔(dān)保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權(quán)法》《專利法》《商標(biāo)法》《侵權(quán)責(zé)任法》《物權(quán)法》等，共同構(gòu)成了我國的民法體系。92.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。()

答案：錯

解析：客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。93.陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是()。

A.賠償15萬元

B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬元賠款

C.賠償10萬元

D.不賠，因為不屬于保險責(zé)任

答案：A

解析：根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，人身保險不受損失補(bǔ)償原則的限制，肇事司機(jī)賠償后不影響被保險人向保險公司索賠，因此保險公司應(yīng)賠償死亡賠償金15萬元。94.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人工資收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施。防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。95.銀行一般通過（）來覆蓋非預(yù)期損失。

A.提取準(zhǔn)備金

B.提取資本金

C.銀行貸款

D.提取流動資金

答案：B

解析：通常銀行一般通過提取資本金來覆蓋非預(yù)期損失，提取準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失。96.在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續(xù)費

B.個人所得稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費、交易手續(xù)費、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。97.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報率

答案：A,B,C

解析：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。98.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

答案：錯

解析：市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。99.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.提供企業(yè)貸款

B.吸收損失

C.防止通貨膨脹

D.贏取利潤?

答案：B

解析：商業(yè)銀行以負(fù)債經(jīng)營為特色,其資本所占比重較低,融資杠桿率很高,因此承擔(dān)著巨大的風(fēng)險。正是因為商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn),其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

（5）為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失。?

考點?

資本的定義和作用?100.下列環(huán)節(jié)不屬于個人汽車貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

答案：D

解析：個人汽車貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個流程。101.商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價。并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。102.APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·羅斯

答案：D

解析：1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。

103.下列關(guān)于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔(dān)保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

E.若抵押物的價值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權(quán)消失

答案：A,B,D

解析：在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為。若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保。若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。104.區(qū)域風(fēng)險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

答案：B

解析：B項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關(guān)警示信號。105.抵押物與質(zhì)押物價值變動趨勢一般可從（）方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)|生貶值

D.經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價值的變動趨勢，一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。106.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

答案：B,C,D107.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系

B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序

C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求

D.如果是個人貸款承諾．則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性

答案：D

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。

(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。

(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。

(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險。

(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。

(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。

(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力。

(8)如果商業(yè)銀行在項目招標(biāo)活動中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進(jìn)行審批。

(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關(guān)費用，核算是否正確。

(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。

108.下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險管理策略中，屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的有()。

A.為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險

B.對于不擅長承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。A、D、E選項均屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移。B選項屬于風(fēng)險規(guī)避，C選項屬于風(fēng)險補(bǔ)償。109.持卡人購物消費、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.借記卡

C.信用卡

D.貸記卡

答案：B

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶中扣劃，不具備透支功能。110.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面?（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.權(quán)利相對

E.義務(wù)相對

答案：A,B,C

解析：合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對。111.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

答案：C,D

解析：A項，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任；E項，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。112.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法中，正確的有（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：確定產(chǎn)品組合就是要有效地選擇其寬度、深度和關(guān)聯(lián)性：①產(chǎn)品組合寬度，是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類；②產(chǎn)品組合的深度，是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量；③產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性，是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。故本題選ACE。113.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應(yīng)從()方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場內(nèi)外運輸?shù)囊螅虎苁欠穹闲l(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟(jì)合理。114.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展非現(xiàn)場調(diào)查工作的方法包括（）。

A.實地考察

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.搜尋調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

答案：B,D,E

解析：貸前調(diào)查的非現(xiàn)場調(diào)查方法包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。其他方法包括業(yè)務(wù)人員可通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會。政府的職能管理部門了解客戶的真實情況。115.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，國有獨資公司屬于（）。

A.有限責(zé)任公司

B.股份有限公司

C.國有控股公司

D.全民所有制企業(yè)

答案：A

解析：《公司法》主要根據(jù)股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少，將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。故本題選A。116.董事會對（）負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。117.債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。?

A．貨幣市場，債券市場?

B．期貨市場，債券市場?

C．股票市場，債券市場?

D．金融衍生品市場，貨幣市場

答案：A

解析：債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。118.下列不屬于個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施是（）。

A.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

D.防范借款人喪失還款能力

答案：D

解析：個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定；③規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理。D項屬于信用風(fēng)險的防控措施。119.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避策略主要通過（）來實現(xiàn)。

A.減少經(jīng)濟(jì)資本配置

B.降低風(fēng)險暴露

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.設(shè)定止損限額

答案：A

解析：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)。120.關(guān)于行政處罰，下列說法正確的是（）。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定的一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令改正、吊銷經(jīng)營許可證等

B.與銀監(jiān)會監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰僅包括對違法管理人員任職資格的限制

C.公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)

D.我國行政罰款實行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體

E.我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序

答案：A,C,D,E

解析：B項，與銀監(jiān)會監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰有：對違法董事、高級管理人員，取消其一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等；對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，予以取締；對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，予以撤銷。

121.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

答案：錯

解析：被投保存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款122.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀監(jiān)會

答案：B

解析：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)123.下列各項不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.董事會水平

D.客戶滿意度

答案：C

解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的顯著波動可能意味著操作風(fēng)險的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平。124.流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。

A.可以提供使用價值

B.流動性強(qiáng)

C.利息收入低

D.必要時可以變賣套現(xiàn)

E.可用于短期債務(wù)的償還

答案：B,C,E

解析：流動性資產(chǎn)的主要特征：①流動性強(qiáng)；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。125.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的3％。（）

答案：錯

解析：國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1％。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

答案：D

解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。2.關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。

(1)計算資金缺口

(2)制定投資方案并選擇投資工具

(3)確定教育目標(biāo)

(4)計算總的開支和供給

(5)執(zhí)行投資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4-3-1-2-5

D.3-2-4-1-5

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個步驟：①確定教育目標(biāo)：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校。明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等，是理財師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。②計算教育資金需求。③計算教育資金缺口。④制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合。⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時調(diào)整教育投資規(guī)劃。3.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類，下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險具有非系統(tǒng)性風(fēng)險的特征

B.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源

D.信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險

E.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值

答案：A,C,D,E

解析：信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源。對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值。與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。

4.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關(guān)性

B.貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總

C.風(fēng)險分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險

D.貸款資產(chǎn)可以過于集中

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素可能造成的影響

答案：A,D

解析：A項，貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險下降而另一個風(fēng)險上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。D項，貸款資產(chǎn)過于集中易引發(fā)集中度風(fēng)險。5.合同復(fù)核人員審核合同的內(nèi)容包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.內(nèi)容是否與審批意見一致

C.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

D.文字表達(dá)是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

答案：A,B,C,D,E

解析：合同復(fù)核人員復(fù)核合同的內(nèi)容包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。

考點

貸款合同簽訂6.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.不良貸款率

C.穩(wěn)定資金比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：A

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定資金比率。7.票據(jù)的功能包括()。

A．匯兌作用

B．支付與結(jié)算作用

C．融資作用

D．替代貨幣作用

E．信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對票據(jù)功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)都是常用的票據(jù)功能。故選ABCDE。8.保險公司對家庭財產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于可保財產(chǎn)的是（）。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財產(chǎn)保險時首先要確定自己的財產(chǎn)是否屬于可保財產(chǎn)?？杀Ｘ敭a(chǎn)包括：①自有居住房屋；②室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；③室內(nèi)家庭財產(chǎn)。B項屬于特約可保財產(chǎn)；D項屬于不可保財產(chǎn)。9.商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%10.下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)

答案：C

解析：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項C說法錯誤。11.核準(zhǔn)放款前，主要審核的內(nèi)容包括（）。

A.審核合規(guī)性要求的落實情況

B.審核資本金同比例到位的落實情況

C.核實擔(dān)保的落實情況

D.審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進(jìn)度相匹配

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

答案：A,B,C,D,E

解析：核準(zhǔn)放款前，主要審核的內(nèi)容包括：1.審核合規(guī)性要求的落實情況

2.審核限制性條款的落實情況

3.核實擔(dān)保的落實情況

4.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況

5.審核資本金同比例到位的落實情況

6.審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進(jìn)度相匹配

7.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

考點

貸放分控12.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。13.下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對