2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)題庫(附答案)

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)題庫(附答案)單選題（共80題）1、稅收是國家為滿足社會(huì)公共需要，憑借公共權(quán)力，按照法律所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序，參與國民收入分配，強(qiáng)制地、無償?shù)厝〉秘?cái)政收入的一種方式。稅和費(fèi)的區(qū)別不包括（）。A.主體不同B.特征不同C.來源不同D.用途不同【答案】C2、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當(dāng)天晚些時(shí)候也死亡。王某有一筆財(cái)產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C3、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于法定繼承的說法正確的是（）A.法定繼承是以法律關(guān)系為基礎(chǔ)的B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志【答案】C4、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.國家不強(qiáng)制建立B.企業(yè)自愿C.國家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)【答案】C5、施工勞務(wù)單位招用的管理人員和勞務(wù)作業(yè)工人都必須依法訂立并履行（）。A.安全合同B.人事合同C.勞務(wù)合同D.勞動(dòng)合同【答案】D6、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生品【答案】A7、理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C.確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)【答案】A8、財(cái)富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險(xiǎn)信托D.財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與合同【答案】D9、封閉式基金的交易價(jià)格是由（）決定的。A.封閉時(shí)間B.每份基金凈值C.基金管理人D.市場供求關(guān)系【答案】D10、下列屬于對中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D11、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B12、理財(cái)師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，要將（）與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩者綜合考慮。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.家庭財(cái)富D.個(gè)人收入【答案】A13、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是()。A.提貨不著險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)【答案】A14、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D15、趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D16、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測所能得到的收益率。A.預(yù)期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風(fēng)險(xiǎn)收益率【答案】A17、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C18、銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設(shè)計(jì)管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A19、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A20、（）是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.降低風(fēng)險(xiǎn)D.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】B21、在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，理財(cái)目標(biāo)的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設(shè)置C.理財(cái)重點(diǎn)以及中.長期理財(cái)目標(biāo)D.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議【答案】C22、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5%D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B23、另類投資可以采用（）策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A24、傷亡事故處理工作應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)結(jié)案，特殊情況不得超過（）日。傷亡事故處理結(jié)案后，應(yīng)當(dāng)公布處理結(jié)果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】B25、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。A.30B.50C.70D.60【答案】B26、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)【答案】D27、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的作用的是()。A.資金融通B.保障作用C.精神補(bǔ)償D.社會(huì)管理【答案】C28、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。A.增加消費(fèi)B.銀行儲(chǔ)蓄C.理財(cái)投資D.資產(chǎn)增值【答案】C29、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財(cái)務(wù)狀況D.負(fù)債信息【答案】C30、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B31、根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計(jì)息的方法B.現(xiàn)值的大小C.利率D.市場價(jià)格【答案】D32、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)信息披露時(shí)，可以不履行的義務(wù)是（）。A.披露期末資產(chǎn)估值B.披露其他購買該理財(cái)產(chǎn)品的客戶信息C.定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單D.披露收入與費(fèi)用【答案】B33、陳先生與唐小姐結(jié)婚后，陳先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險(xiǎn)，受益人未定，陳先生、唐小姐的父母均健在，兩人未有小孩。則這份人身保險(xiǎn)的受益人包括()。A.唐小姐B.陳先生、唐小姐的父母C.陳先生的父母D.唐小姐、陳先生的父母【答案】B34、以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）。A.計(jì)算資金需求和退休收入B.工作生涯的、設(shè)計(jì)C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤D.確定退休目標(biāo)【答案】B35、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財(cái)產(chǎn)【答案】A36、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照（）。A.無人繼承辦理B.代位繼承辦理C.轉(zhuǎn)繼承辦理D.法定繼承辦理【答案】D37、聯(lián)合及生存者年金是指（）A.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金D.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金【答案】D38、在客戶營銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注度有價(jià)值的建議B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會(huì)C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實(shí)施D.能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)【答案】D39、（），美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】B40、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A.隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見B.向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)D.替客戶進(jìn)行投資操作【答案】C41、教育投資規(guī)劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也（）。A.越?。辉叫.越??；越大C.越大；越大D.越大；越小【答案】A42、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.長期積累B.買賣靈活方便C.本金安全D.投資多樣化【答案】C43、某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】D44、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。A.20B.15C.10D.5【答案】A45、遺產(chǎn)的特征不包括（）。A.必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)B.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)C.必須是合法財(cái)產(chǎn)D.必須是有確定繼承人的財(cái)產(chǎn)【答案】D46、不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)D.汽車【答案】C47、甲有三個(gè)兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。A.2B.3C.4D.5【答案】D48、理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】B49、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時(shí)，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文B.電報(bào)、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾【答案】D50、某工程隊(duì)有建安工人300人，月計(jì)劃完成施工產(chǎn)值3750000元，百元產(chǎn)值工資系數(shù)為14％，計(jì)劃工人勞動(dòng)生產(chǎn)率為（）元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】B51、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是（）。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平C.退休前最后一個(gè)月的工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】C52、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是()。A.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女兒C.文先生的女兒.保險(xiǎn)公司D.文先生.保險(xiǎn)公司【答案】D53、理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。A.理財(cái)產(chǎn)品教育B.對未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議【答案】A54、代位繼承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女【答案】C55、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是().A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款C.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B56、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價(jià)的渠道與日期B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)績的表述C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”【答案】B57、如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.萬分之五D.萬分之一【答案】C58、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。A.整理服務(wù)對象家庭財(cái)務(wù)狀況信息B.收集服務(wù)對象家庭財(cái)務(wù)狀況信息C.明確服務(wù)對象的背景信息和初步需求D.明確服務(wù)對象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息【答案】C59、對實(shí)行累進(jìn)稅率的企業(yè)所得進(jìn)行稅收籌劃，可用方法是()。A.隱瞞收入B.盡量降低收入總額C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得D.使用分劈技術(shù)，將所得.財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分劈【答案】D60、封閉式基金的交易價(jià)格是由（）決定的。A.封閉時(shí)間B.每份基金凈值C.基金管理人D.市場供求關(guān)系【答案】D61、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因?yàn)檫^分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）。A.甲繼承37.5萬元，乙繼承12.5萬元B.甲、乙各繼承25萬元C.甲繼承50萬元D.甲繼承12.5萬元，乙繼承37.5萬元【答案】D62、（）是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件A.風(fēng)險(xiǎn)因素B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.損失D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】B63、以下（）不是按使用范圍分類的。A.施工定額B.企業(yè)定額C.概算定額D.投資估算指標(biāo)【答案】B64、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【答案】D65、一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品【答案】A66、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D67、轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。A.繼承人B.被繼承人C.遺產(chǎn)所有權(quán)D.繼承權(quán)【答案】C68、（）負(fù)責(zé)工程測量定位、沉降觀測。A.建設(shè)主管部門B.設(shè)計(jì)院C.工程承包人D.勞務(wù)分包人【答案】C69、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.定期定額強(qiáng)制積累B.本金安全C.買賣靈活方便D.投資多樣化和靈活性好【答案】B70、工作日延長勞動(dòng)時(shí)間的，用人單位按照不低于本人工資的（）支付加點(diǎn)工資。A.150％B.200％C.300%D.可補(bǔ)休【答案】A71、（）模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。A.全生涯現(xiàn)金流量B.凈現(xiàn)金流量C.收入現(xiàn)金流量D.支出現(xiàn)金流量【答案】A72、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D73、下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.票據(jù)市場D.回購市場【答案】A74、下列選項(xiàng)中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說法正確的是（）。A.避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神B.節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神C.節(jié)稅不影響社會(huì)公平，而避稅影響D.避稅不影響社會(huì)公平，而節(jié)稅影響【答案】B75、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)信息披露時(shí)，可以不履行的義務(wù)是（）。A.披露期末資產(chǎn)估值B.披露其他購買該理財(cái)產(chǎn)品的客戶信息C.定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單D.披露收入與費(fèi)用【答案】B76、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D77、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。A.向右上方傾斜B.隨著風(fēng)險(xiǎn)水平增加越來越陡C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險(xiǎn)—收益偏好決定的D.與有效邊界無交點(diǎn)【答案】D78、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可以分為1年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)和多年期意外傷害保險(xiǎn)三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.保險(xiǎn)期限B.保險(xiǎn)金額C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)【答案】A79、一般情況下，個(gè)人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費(fèi)()。A.高B.低C.相等D.無法確定【答案】B80、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】C多選題（共40題）1、節(jié)稅籌劃有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有()。A.合法性B.政策導(dǎo)向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ABC2、保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有()。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.銀行從業(yè)人員【答案】ABCD3、保險(xiǎn)可以給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險(xiǎn)的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，還可以實(shí)現(xiàn)()。A.風(fēng)險(xiǎn)保障的目的B.儲(chǔ)蓄投資的目的C.財(cái)產(chǎn)安排的目的D.合理避稅的目的E.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的【答案】ABC4、下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。A.交易時(shí)間靈活B.交易多樣化，有做空機(jī)制C.保證金模式D.無交割時(shí)間限制E.交易資金量限制【答案】ABCD5、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢【答案】ABCD6、人壽保險(xiǎn)的功用特征有（）。A.人壽保險(xiǎn)賠款可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅功能B.人壽保險(xiǎn)金可用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失E.可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押【答案】ACD7、理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績【答案】ABCD8、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有（）。A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人C.對個(gè)人購買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5％的稅率征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)【答案】ABD9、下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國家家族信托現(xiàn)狀的說法，正確的有（）。A.美國目前由商業(yè)銀行兼營信托業(yè)務(wù)B.美國信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的C.英國信托業(yè)以家族信托為主D.英國金融信托業(yè)主要采用專營方式E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離【答案】ABC10、金融衍生品的特性包括（）。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.高風(fēng)險(xiǎn)性D.高投機(jī)性E.跨期性【答案】AB11、理財(cái)師在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商業(yè)銀行法》C.《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD12、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說法，正確的有（）。A.探索期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富E.高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合【答案】AB13、下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有（）。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本【答案】ACD14、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況C.通貨膨脹率D.預(yù)期生活方式E.預(yù)期投資回報(bào)【答案】ABCD15、（）支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。A.子女教育B.醫(yī)療C.保費(fèi)D.家政服務(wù)E.普通娛樂休閑【答案】AC16、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預(yù)計(jì)B.提前規(guī)劃.量力而行C.專項(xiàng)積累.?？顚Ｓ肈.積少成多.?？顚Ｓ肊.計(jì)劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC17、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置一處房產(chǎn)，因房屋價(jià)格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個(gè)人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB18、保險(xiǎn)代理人在評估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC19、借貸前的決策包括()。A.借貸目的B.借貸活動(dòng)對家庭財(cái)務(wù)影響的評估C.還款計(jì)劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD20、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循的原則是（）。A.提前規(guī)劃B.合規(guī)合理C.專項(xiàng)積累D.穩(wěn)健投資E.專業(yè)有效【答案】ACD21、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性一般分為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)收益層面B.預(yù)期需求層面C.資金承受能力層面D.風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度層面E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力層面【答案】D22、下列屬于團(tuán)體保險(xiǎn)的特征的是()。A.用對集體的選擇來代替對個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇B.手續(xù)簡化C.保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠D.可以免除體檢E.使用團(tuán)體保單【答案】ABCD23、勞務(wù)隊(duì)伍進(jìn)度考核標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容包括：（）。A.組織管理B.技術(shù)管理C.經(jīng)濟(jì)管理D.合同管理E.勞務(wù)糾紛管理【答案】AB24、控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E.自留風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB25、商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有（）。A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)E.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】BCD26、保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有()。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.銀行從業(yè)人員【答案】ABCD27、節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有（）。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營的調(diào)整性D.后期無風(fēng)險(xiǎn)性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD28、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的（）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD29、農(nóng)民工的勞動(dòng)合同可以由（）保管。A.建筑勞務(wù)總包企業(yè)B.農(nóng)民工自己C.農(nóng)民工務(wù)工的工地D.建筑勞務(wù)分包企業(yè)E.勞動(dòng)保障部門【答案】BCD30、退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性主要體現(xiàn)在（）。A.通貨膨脹率居高不下B.社會(huì)老齡化趨勢C.醫(yī)療和健康費(fèi)用持續(xù)增加D.生活品質(zhì)提高和額外支出增加E.養(yǎng)老保障制度不完善【答案】ABCD31、綜合理財(cái)規(guī)劃中，家庭資產(chǎn)配置的主要類別包括（）。A.不動(dòng)產(chǎn)B.權(quán)益類資產(chǎn)C.固定收益資產(chǎn)D.貴金屬E.現(xiàn)金【答案】ABCD32、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。A.公立學(xué)校B.國家機(jī)關(guān)C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)E.公立幼兒園【答案】ABC33、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD34、在制作收入支出表時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)（）A.需有表頭B.通常以年度為單位C.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例D.結(jié)余為總收入減去總支出E.各類支出占比均為各類支出占總支出的比例【答案】ABCD35、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入.支出C.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流D.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率并評估E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD36、客戶信任是指()。A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴B.客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可E.客戶對新產(chǎn)品的需求【答案】ABC37、一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()A.可調(diào)整性B.可實(shí)現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD38、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言E.應(yīng)使用針對特定目標(biāo)客戶群體的語言【答案】ABCD39、代位繼承和轉(zhuǎn)繼承是法定繼承的兩種方式。關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承B.發(fā)生的時(shí)間和條件不同C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時(shí)生存的所有法定繼承人D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中【答案】A40、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的【答案】ABCD大題（共15題）一、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人?！敬鸢浮吭诒景咐?，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。二、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風(fēng)險(xiǎn)收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題。基于上面的分析和判斷，理財(cái)師可以進(jìn)一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報(bào)酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔?bào)酬率=7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為（）?！敬鸢浮颗c壽險(xiǎn)提供保障功能不同，財(cái)險(xiǎn)更多的是起到財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償功能。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。五、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮吭谶M(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)六、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。七、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補(bǔ)教育金缺口?！敬鸢浮苦嵟棵吭鲁鯌?yīng)投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。八、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價(jià)格為（）元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故發(fā)行價(jià)格要低于100元。其發(fā)行價(jià)格等于未來10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。九、張?jiān)瀑徺I一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。已知當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?％，對于自用普通住宅減半征收。則張?jiān)菩枰患{契稅()元?！敬鸢浮繎?yīng)納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。一十、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。一十一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健