江蘇常熟農(nóng)商銀行鹽城分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇常熟農(nóng)商銀行鹽城分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列可以成為保險標(biāo)的的是()。

A.財產(chǎn)

B.財產(chǎn)的有關(guān)利益

C.人的壽命

D.人的身體

E.人的情感

答案：A,B,C,D

解析：保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。2.計算個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得的應(yīng)納稅所得額時，不允許扣除的項目是（）。

A.以經(jīng)營租賃方式租人固定資產(chǎn)的費(fèi)用

B.采購原材料的成本

C.繳納的營業(yè)稅稅金

D.個體工商戶業(yè)主每月領(lǐng)取的工資

答案：D

解析：在計算個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得應(yīng)納稅所得額時，準(zhǔn)予從收入總額中扣除的項目包括成本、費(fèi)用、損失和準(zhǔn)予扣除的稅金。個體工商戶業(yè)主的工資支出不得在所得稅稅前列支。3.一個投資組合風(fēng)險大于平均市場風(fēng)險，則它的口值可能為()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險度量。全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1。反之，若資產(chǎn)組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)就小于1。4.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()。

A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B、告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C、幫助客戶分析匯率波動趨勢

D、告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

答案：A

解析：A

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。5.流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。

A.可以提供使用價值

B.流動性強(qiáng)

C.利息收入低

D.必要時可以變賣套現(xiàn)

E.可用于短期債務(wù)的償還

答案：B,C,E

解析：流動性資產(chǎn)的主要特征：①流動性強(qiáng)；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。6.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A、書面授權(quán)

B、本人同意

C、口頭授權(quán)

D、單位同意

答案：A7.（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.直接評估方式

D.間接評估方式

答案：C

解析：押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式：(1)內(nèi)部評估方式

內(nèi)部評估方式是指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價值評估，并由內(nèi)部評估人員所在部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人負(fù)責(zé)對評估價值進(jìn)行審核確認(rèn)。

(2)外部評估方式

外部評估方式是指由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價值評估，并出具評估報告。經(jīng)銀行內(nèi)部評估人員審核確認(rèn)后，將評估報告明確的評估結(jié)果確認(rèn)為押品的評估價值。

(3)直接評估方式

直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。8.某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請（）。

A.不合理，因為企業(yè)會產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降

B.不合理，因為流動資金貸款不能用于長期投資

C.合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款

D.合理，流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入

答案：B

解析：購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫屬于固定資產(chǎn)投資行為，應(yīng)采用長期貸款來支持。9.如果長期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是()。

A.以部分短期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

B.以部分短期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)

C.以部分長期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)

D.以部分長期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

答案：B

解析：如果借款人長期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，則表明借款人是以部分短期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)，那么一旦面臨短期債務(wù)償還壓力，勢必會影響正常的經(jīng)營活動，進(jìn)而影響其償債能力。10.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A．銀監(jiān)會

B．保監(jiān)會

C．證監(jiān)會

D．中國人民銀行

答案：D

解析：D《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選D。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.市場風(fēng)險指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險

B.結(jié)算風(fēng)險是一種市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

D.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取

答案：D

解析：AB兩項，結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險，它是一種特殊的信用風(fēng)險；C項，信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。12.留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

答案：對

解析：《擔(dān)保法》司法解釋第七十九條規(guī)定：同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。但對同時存在質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況則未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)，抵押權(quán)優(yōu)于質(zhì)權(quán)，因此留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)?！段餀?quán)法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。13.下列關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計算

B.無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用年限平均法一次攤銷

C.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)不同

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應(yīng)計人遞延資產(chǎn)價值

答案：A

解析：選項B，無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同；選項D，與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計入遞延資產(chǎn)價值。14.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0．4

B.0．5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=1％×40％×100=0．4(萬元)。15.在現(xiàn)代社會，信用對于個人非常重要，被稱作二代身份證。（）

答案：錯

解析：在現(xiàn)代社會，信用對于個人非常重要，被稱作第二張身份證。做題時，一定要仔細(xì)。16.商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和()。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)

答案：C

解析：商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)。17.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生教育儲蓄到期本息和為()元。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

答案：D

解析：教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72，I／YR=5．58，PMT=277．78，使用財務(wù)計算器得出：FV=23691(元)。18.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A.集聚功能，反映功能

B.財富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

答案：A

解析：金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風(fēng)險的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟(jì)情況的變化。19.個人貸款的意義有（）。

A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險

C.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

E.能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求

答案：A,B,C,D,E

解析：對于金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：(1)開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。(2)個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有四個方面的積極意義：(1)個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長的美好生活需要；(2)對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用；對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快返、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；(3)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。20.（）假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風(fēng)險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡羅模擬法

答案：B

解析：方差一協(xié)方差法假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風(fēng)險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。在選定時間段里組合收益率的標(biāo)準(zhǔn)差將由每個風(fēng)險因素的標(biāo)準(zhǔn)差、風(fēng)險因素對組合的敏感度和風(fēng)險因素間的相關(guān)系數(shù)通過矩陣運(yùn)算求得。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負(fù)時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

答案：D

解析：A項，當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強(qiáng)；B項，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率上升，流動性也隨之增強(qiáng)；C項，久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值影響越大。22.下列關(guān)于等額本息還款法特點(diǎn)的說法中，錯誤的有()。

A.貸款期還款額度逐月遞增

B.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

答案：A,C

解析：等額本息還款法指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，故B項正確；遇到利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額，故E項正確；等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。故D項正確，A、C兩項錯誤。23.()是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、國務(wù)院

D、中國銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會

答案：B

解析：B

中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。24.銀行未來與顧客保持長期穩(wěn)定關(guān)系，可采?。ǎ?/p>

A.薄利多銷定價原則

B.高額定價策略

C.關(guān)系定價策略

D.滲透定價策略

答案：C

解析：關(guān)系定價策略就是把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引顧客，從客戶其他的業(yè)務(wù)獲得補(bǔ)貼。25.在個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對()等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.擔(dān)保情況變化

B.抵押物品價值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經(jīng)濟(jì)狀況

答案：A,C,D

解析：個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。26.合作機(jī)構(gòu)的（）是社會公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。

A.信用狀況

B.償債能力

C.業(yè)界聲譽(yù)

D.管理水平

答案：C

解析：業(yè)界聲譽(yù)是指一個合作機(jī)構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度：充分了解合作機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)對客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。27.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第二年起，原則上一再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

答案：D

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計算。其中，5年期，一適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。28.以下指標(biāo)中，()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A．核心資本

B．監(jiān)管資本

C．會計資本

D．經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

解析：D經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選D。29.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯誤的是()。

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較低。30.（）強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

答案：B

解析：全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。強(qiáng)化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變，有助于改善個人貸款的質(zhì)量，提高貸款風(fēng)險管理的有效性。31.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。32.以下（）行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響。

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是造假的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

答案：A,C

解析：這類問題要仔細(xì)閱讀選項，根據(jù)選項自身的簡單邏輯就能判出對錯。A項會增加銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險。給銀行帶來了信用風(fēng)險，同時該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)依法樹立合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C項也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，使銀行可能蒙受損失。33.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

答案：A,B,C,D

解析：投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實(shí)時監(jiān)督控制。34.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：對

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。35.以下各項不屬于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)定了個人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個人信用信息客觀性原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定了授權(quán)查詢、限定使用、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施

答案：D

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括：①個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展；②規(guī)定了個人信用信息保密原則；③規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取信用報告的途徑和異議處理方式；④規(guī)定了個人信用信息客觀性原則。36.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。37.（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.速動比率

答案：C

解析：產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額／所有者權(quán)益總額。產(chǎn)權(quán)比率反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。產(chǎn)權(quán)比率高說明高風(fēng)險、高報酬的財務(wù)結(jié)構(gòu)，反之亦然。38.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A、固定利率

B、貸款利率

C、浮動利率

D、存款利率

答案：B39.個人質(zhì)押貸款風(fēng)險控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。

A、價值穩(wěn)定性

B、收益可預(yù)期性

C、權(quán)利排他性

D、可變現(xiàn)性

答案：D40.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。41.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。42.下列階段不屬于經(jīng)濟(jì)周期的是()。

A、開始階段

B、繁榮階段

C、衰退階段

D、復(fù)蘇階段

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。.43.合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的核心要素為合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

答案：錯

解析：合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基本要素為合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。44.銀行在銷售（）后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險。

A.最低收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.最高收益理財計劃

答案：A,B,D

解析：選項A、B均屬于保證收益理財計劃，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。選項D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財計劃。45.行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的風(fēng)險因素包括()。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素

C.行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素

D.不良貸款風(fēng)險因素

E.政府環(huán)境風(fēng)險因素

答案：B,C

解析：行業(yè)風(fēng)險預(yù)警包括對以下行業(yè)風(fēng)險因素的預(yù)警：(1)行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素。(2)行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素。(3)行業(yè)財務(wù)風(fēng)險因素。(4)行業(yè)重大突發(fā)事件。46.下面關(guān)于國民經(jīng)濟(jì)劃分方式的說法，不正確的是（）。

A.按產(chǎn)業(yè)劃分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)等

B.按生命周期不同，可劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)

C.按生產(chǎn)要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產(chǎn)業(yè)、資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)、技術(shù)(知識)密集型產(chǎn)業(yè)等

D.按產(chǎn)生的歷史時期不同，可劃分為物質(zhì)生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡(luò)部門以及知識、服務(wù)生產(chǎn)部門

答案：D

解析：依據(jù)產(chǎn)業(yè)功能可將第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)合并為物質(zhì)生產(chǎn)部門，將第三產(chǎn)業(yè)分為網(wǎng)絡(luò)部門和知識、服務(wù)生產(chǎn)部門，因而應(yīng)該是按照產(chǎn)業(yè)功能，可將國民經(jīng)濟(jì)劃分為質(zhì)生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡(luò)部門以及知識、服務(wù)生產(chǎn)部門。故選項D分類錯誤。

47.風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實(shí)施全面管理的媒介，從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列內(nèi)容中屬于綜合報告的是（）。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

E.風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

答案：B,E

解析：綜合報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)、報告期內(nèi)各類風(fēng)險與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險報告。綜合報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：

（1）轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢；

（2）分類風(fēng)險狀況及變化原因分析；

（3）風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施；

（4）加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議。

專題報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生（或潛在）的重大風(fēng)險事項與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險分析報告。專題報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：

（1）重大風(fēng)險事項描述（事由、時間、狀況等）;

（2）發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析；

（3）已采取和擬采取的應(yīng)對措施。48.流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。

A.一級資本

B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

C.流動性資產(chǎn)

D.核心一級資本

答案：B

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30目的流動性需求。流動性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備/未來30目的資金凈流出量。49.信貸后臺部門包括（）。

A.財務(wù)會計部門

B.稽核部門

C.合規(guī)部門

D.IT部門

E.個人貸款業(yè)務(wù)部門

答案：A,B,D

解析：合規(guī)部門屬于信貸中臺部門，個人貸款業(yè)務(wù)部門屬于信貸前臺部門。信貸后臺部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財務(wù)會計部門、稽核部門、IT部門等。50.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障的要素包括（）。

A、市場約束

B、市場準(zhǔn)人

C、公司治理

D、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E、.資本監(jiān)管

答案：A,D

解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。BE兩項為銀行監(jiān)管的具體方法；C項是商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的內(nèi)部保障。51.我國商業(yè)銀行的貸款利率由（）確定。

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.商業(yè)銀行自由

C.中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.商業(yè)銀行與客戶協(xié)商

答案：B

解析：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）貸款利率不再設(shè)定上限。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的存貸款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存貸款利率。52.1年期的2億人民幣的定期存款利率為4％，目前，1年期人民幣貸款的利率為8％，銀行將獲得4％的正利差，1年期無風(fēng)險的美元收益率為10％，該銀行將1億元人民幣用于人民幣貸款，而另外1億元人民幣兌換成美元后用于美元貸款，同時假定不存在匯率風(fēng)險，則該銀行以上交易的利差為（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：銀行的資產(chǎn)加權(quán)收益率：50％×10％+50％×8％=9％，9％-4％=5％，同銀行的定期存款利息成本相比，銀行產(chǎn)生了5％的正利差。53.個人消費(fèi)額度貸款主要用于滿足借款人的消費(fèi)需求，可先向銀行申請有效額度，必要時使用，但不使用貸款也需要收取一定利息。（）

答案：錯

解析：個人消費(fèi)額度貸款主要用于滿足借款人的消費(fèi)需求，可先向銀行申請有效額度，必要時使用，不使用貸款不收取利息。在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用。54.下列關(guān)于借款需求期限的說法中，正確的是（）。

A.與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長期的

B.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長期的

C.與流動資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

D.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu)；C項，一些與流動資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求，也可能與長期融資需求相關(guān)；D項，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求。55.小張想購買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。根據(jù)小張的購買意愿，應(yīng)向其推薦變額萬能壽險。56.企業(yè)管理風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

B.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團(tuán)結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，企業(yè)管理狀況風(fēng)險還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責(zé)；②管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。57.商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)()產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益()核算兌付。

A、公布，一次性

B、公布，分開

C、不公布，分開

D、不公布，一次性

答案：D

解析：D

商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益一次性核算兌付。58.基準(zhǔn)風(fēng)險是指定價基準(zhǔn)利率不同的銀行賬簿表內(nèi)外業(yè)務(wù)，盡管期限相同或相近，但由于基準(zhǔn)利率的變化不一致而形成的風(fēng)險。（）

答案：對

解析：基準(zhǔn)風(fēng)險是指定價基準(zhǔn)利率不同的銀行賬簿表內(nèi)外業(yè)務(wù)，盡管期限相同或相近，但由于基準(zhǔn)利率的變化不一致而形成的風(fēng)險。59.王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A．拘役

B．有期徒刑

C．撤職

D．罰金

答案：C

解析：C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。60.個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將()交予貸款銀行保管。

A.購車發(fā)票原件

B.機(jī)動車登記證原件

C.保險單

D.各種繳費(fèi)憑證原件

E.行駛證原件

答案：A,B,C,D

解析：個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。61.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。62.在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案：A

解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)《合同法》第48條第2款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。63.下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡

答案：B

解析：A項，借記卡的用款方式為存多少、用多少、不能透支，有存款利息；C項，一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類；D項，準(zhǔn)貸記卡的用款方式為先存款、后消費(fèi)、可以透支，有存款利息。64.下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，正確的有（）。

A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜

B.貸款人對實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾戆ㄒ韵聝?nèi)容：貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜；貸款人對實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任；貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人；貸款人對合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保；貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保等。65.金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

答案：B

解析：豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是不符合的。66.在我國，()是最重要的企業(yè)法人形式。

A、公司法人

B、聯(lián)營企業(yè)法人

C、單一企業(yè)法人

D、外資企業(yè)法人

答案：A

解析：A

企業(yè)法人是指以贏利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。67.2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風(fēng)險有（）。

A、流動性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

E、.聲譽(yù)風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權(quán)債券依然會使其面臨信用風(fēng)險、市場風(fēng)險及流動性風(fēng)險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調(diào)會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務(wù)“流動性”困境，流動性風(fēng)險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負(fù)面評價，使其面臨聲譽(yù)風(fēng)險。68.下列因素不是信用風(fēng)險緩釋方式的是（）。

A.貸款定價

B.合格的抵(質(zhì))押品

C.合格的凈額結(jié)算

D.合格的保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風(fēng)險緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險暴露的下降。貸款定價屬于關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。

69.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。（）

答案：對

解析：專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。70.資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容是（）。

A.信用風(fēng)險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)

E.資產(chǎn)負(fù)債計劃完成情況

答案：B,C,D,E

解析：監(jiān)測報表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。71.我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)，管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)，?成立于（）

A.1919年

B.1948年

C.1937年

D.1926年

答案：B

解析：我國中央銀行成立于1948年。

72.下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風(fēng)險的是()。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點(diǎn)主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全。(3)未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜。(4)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。(5)借款合同采用格式條款未公示。D項屬于貸后與檔案管理的風(fēng)險。73.運(yùn)動狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)的是（）。

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.衰退型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

答案：B

解析：周期型行業(yè)的運(yùn)動狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。74.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

解析：查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料(包括相關(guān)文件)進(jìn)行管理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。75.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

考慮到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫婦倆還需要準(zhǔn)備()元退休資金。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

答案：B

解析：夫婦倆還需要準(zhǔn)備的退休資金=1870040-623467-608980=637593(元)。76.商業(yè)銀行貸款的流動性與效益性成正比。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行在從事貸款業(yè)務(wù)時，要全面考慮貸款的安全性、流動性和效益性的要求。安全性與流動性成正比，但與效益性相矛盾。77.從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看，加強(qiáng)對個人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。

78.中國證券監(jiān)督管理委員會的基本職能包括（）

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行水平管理

B.加強(qiáng)對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化對證券期貨交易所、上市公司的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量

C.加強(qiáng)對證券期貨市場金融風(fēng)險的防范和化解工作

D.負(fù)責(zé)擬定有關(guān)證券市場的法律法規(guī)，研究指定有關(guān)證券市場的方針政策

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

答案：B,C,D,E

解析：A項的正確表述為建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行垂直管理。79.下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險都是以流動性風(fēng)險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。80.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：對

解析：公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。81.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應(yīng)求。供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

答案：錯

解析：付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。82.王某想購買一部售價30萬元的某品牌小轎車自駕，可暫時資金周轉(zhuǎn)不及，欲向商業(yè)銀行貸款買車：請你幫他算一下，最少首付應(yīng)該繳納（）萬元，最大貸款額度為（）萬元。

A.9；21

B.6；24

C.12；18

D.15；15

答案：B

解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％，即最大貸款額度為30X80％=24(萬元)；因此，最低首付應(yīng)該繳納30X20％=6(萬元)：83.綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。

A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

C.厘清服務(wù)對象和初步需求

D.厘清服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。

84.商業(yè)銀行在反洗錢管理方面主要的職責(zé)有（）。

A.建立客戶身份識別制度

B.進(jìn)行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息

C.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

E.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行在反洗錢管理方面主要有以下職責(zé)：1.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。2.建立客戶身份識別制度。3.通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。4.進(jìn)行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。5.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度6.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。7.建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。8.應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。85.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,D

解析：選項C，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。選項E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。86.如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證。（）

答案：對

解析：如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證。87.按照投資標(biāo)的，我國的理財產(chǎn)品可分為()。

A.債券型理財產(chǎn)品

B.組合投資類理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

E.貴金屬類理財產(chǎn)品

答案：A,B,C,D

解析：按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品可分為：(1)貨幣型理財產(chǎn)品。(2)債券型理財產(chǎn)品。(3)股票類理財產(chǎn)品。(4)組合投資類理財產(chǎn)品。(5)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。(6)QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品。(7)另類理財產(chǎn)品。(8)其他理財產(chǎn)品。88.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的方法有直接法和間接法。()

答案：對

解析：經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法，即從銷售收入出發(fā)，將利潤表中的項目與資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項目逐一對應(yīng)，逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項目；間接法以利潤表中最末一項凈收益為出發(fā)點(diǎn)，加上沒有現(xiàn)金流出的費(fèi)用和引起現(xiàn)金流人的資產(chǎn)負(fù)債表項目的變動值，減去沒有現(xiàn)金流入的收入和引起現(xiàn)金流出的資產(chǎn)負(fù)債表項目的變動值。89.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是()。

A、股價是可以預(yù)測的

B、股價在一定條件下是可以預(yù)測的

C、股價是不可預(yù)測的

D、股價的預(yù)測結(jié)果是隨機(jī)的

答案：C

解析：C

隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價格的變動是隨機(jī)且完全不可預(yù)測的。對未來股價變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動。換言之，股價中包含了當(dāng)前一切可用于預(yù)測股票表現(xiàn)的信息。所以，股價同樣是不可預(yù)測的，這就是隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)。90.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于貸款審批人審查的內(nèi)容是（）。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.貸款人子女的收入狀況

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

D.借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

答案：B

解析：在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括：借款人是否符合貸款條件，是否具有還款能力；借款用途是否合乎規(guī)范；借款人提供的材料是否具有完整性、有效性及合法性；申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)辦法和規(guī)定；貸前調(diào)查人的調(diào)查意見和貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效；其他需審查事項。91.（）就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風(fēng)險

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實(shí)施法人監(jiān)管．注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。92.信用風(fēng)險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險

D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險

答案：B

解析：信用風(fēng)險很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

93.個人住房貸款中，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括（）。

A.確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性

B.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

C.加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

答案：D

解析：調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)為：①確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性；②與合作機(jī)構(gòu)合作前，要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議；③貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保；④貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔(dān)保人或抵(質(zhì))押物的變動情況進(jìn)行有效的監(jiān)控；⑤加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。94.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A,B,D,E

解析：社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。選項C，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。95.個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以（）最為常用。

A.一次還本付息法和等額本息還款法

B.一次還本付息法和組合還款法

C.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法和等額本金還款法

答案：D

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。96.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A．期貨交易保證金?

B．信托基金?

C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金?

D．注冊驗資

答案：D

解析：D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選D。97.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：C

解析：C項是次級類貸款的定義。A項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。98.關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。

A.應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

C.可以申請回避

D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。99.（）能夠綜合衡量商業(yè)銀行盈利水平及其所承擔(dān)的風(fēng)險水平。

A.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.資本充足率（CAR）

D.資產(chǎn)收益率（ROA）

答案：A

解析：采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法能綜合考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平，在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率。100.以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1％

B.下調(diào)1％

C.上調(diào)2％

D.不變

答案：D

解析：以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。101.風(fēng)險事件：

為增強(qiáng)交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強(qiáng)交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計量的風(fēng)險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險暴露的加總方式。

交易對手信用風(fēng)險的來源包括（）。

A.利率掉期

B.CDS

C.逆回購

D.證券借貸

E.即期外匯買賣

答案：A,B,C,D

解析：交易對手信用風(fēng)險主要來源于衍生品交易和證券融資交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外匯遠(yuǎn)期、外匯掉期、交叉貨幣利率掉期、CDS等；證券融資交易主要包括回購、逆回購以及證券借貸等。102.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：D

解析：商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來操作風(fēng)險。103.在銀行貸款決策中使用的財務(wù)指標(biāo)包括（）。

A.流動比率

B.市場占有率

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)利潤率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：A,C,D,E

解析：借款人的償債能力和其盈利能力、營運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關(guān)，為了準(zhǔn)確分析評價借款人的償債能力，對貸款決策進(jìn)行的財務(wù)分析應(yīng)側(cè)重對借款人上述能力的分析。市場占有率屬于經(jīng)營業(yè)績分析中的指標(biāo)。104.如果夏普比率大于0，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率()無風(fēng)險利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

答案：B

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。105.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.5000萬元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。106.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括（）。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行營銷人員的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，一般包括誠信、自信心、豁達(dá)大度、堅韌性、進(jìn)取心等；②銷售技能。主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等；③專業(yè)知識，即應(yīng)掌握相關(guān)的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等。

107.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。[2014年11月真題]

A、汽車經(jīng)銷商咨詢

B、汽車生產(chǎn)商咨詢

C、中介機(jī)構(gòu)咨詢

D、窗口咨詢

答案：D108.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風(fēng)險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔(dān)保情況

答案：A

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實(shí)到具體部門和崗位，重點(diǎn)是設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，建立合同管理制度，按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度以及面簽、面談、居訪制度。109.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

答案：D

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中,有兩個至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險承擔(dān)能力:

①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風(fēng)險、高收益的項目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競爭力;

②商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險的潛力,而其所承擔(dān)的風(fēng)險究竟能否帶來實(shí)際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。只有通過積極、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理,才有可能將所承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的盈利。110.信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險。

答案：對

解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。111.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。112.國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經(jīng)濟(jì)資本限額

D.市場風(fēng)險限額

E.行業(yè)限額

答案：A,C

解析：通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。國別風(fēng)險敞口限額考慮風(fēng)險轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險敞口，即凈敞口限額。經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可以承受的范圍。113.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預(yù)控性處置

C.局部處置

D.重點(diǎn)處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。114.等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應(yīng)的遞增或遞減比例進(jìn)行還款

B.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減少利息負(fù)擔(dān)

D.對收入下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額

E.對收入下降的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

答案：B,C,D

解析：等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減少利息負(fù)擔(dān)；對收入下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，使分期還款額減少，減輕還款壓力。115.下列說法不正確的有（）。

A.增長型年金終值的計算公式為

B.生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出和房貸支出都屬于期初年金

C.(期初)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r＞g)為PV=C／(r-g)

D.NPV越大說明投資收益越高

E.內(nèi)部回報率是投資者預(yù)期可以得到的收益率

答案：A,B,C,E

解析：選項A，當(dāng)r＞9或r＜9時

{圖1}

當(dāng)r=g時，F(xiàn)V=tC(1+r)t-1；選項B，房貸支出的現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末；選項C，應(yīng)改為(期末)增長型永續(xù)年金；選項E，內(nèi)部回報率是使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率。116.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。117.G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。

A.公平、公正對待消費(fèi)者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識普及

D.金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識

答案：C

解析：G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項基本原則中的原則五為金融教育和金融知識普及。該原則表述為所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制，幫助金融消費(fèi)者增加金融知識、提高投資技巧、增進(jìn)理解風(fēng)險的信心，使金融消費(fèi)者更加理智地作出決策。知悉如何尋找?guī)椭?，提高他們的金融消費(fèi)水平。A、B、D三項分別屬于原則三、四、六。118.反映個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息的是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

答案：C

解析：個人職業(yè)信息反映個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。?119.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B．基礎(chǔ)貨幣；高能-貨幣

C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。@niutk120.區(qū)域風(fēng)險分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金安全的因素都有哪些，該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)，信貸的風(fēng)險成本收益是否匹配等。（）

答案：對

解析：分析一個特定區(qū)域的風(fēng)險，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)，風(fēng)險成本收益能否匹配等。121.下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法

C.間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法

E.大多數(shù)國家采用間接標(biāo)價法

答案：A,D

解析：間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法，直接標(biāo)價法又稱應(yīng)付標(biāo)價法。

122.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會作出決定

B.由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過

C.須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

D.需工商行政管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

答案：C

解析：根據(jù)公司(或企業(yè))工商登記管理條例的規(guī)定：企業(yè)注冊資本增減變動后，要及時到工商登記管理機(jī)構(gòu)辦理變更登記。123.在我國，（）是個人貸款信用風(fēng)險較大的主要原因。

A.人們?nèi)狈φ\實(shí)信用的精神

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

答案：B

解析：在我國，個人征信系統(tǒng)尚不完善是個人貸款信用風(fēng)險較大的主要原因，也是個人貸款發(fā)展的“瓶頸”。124.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。125.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。2.分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：B

解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為：①信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等)；②風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；③增強(qiáng)流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)；④股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。

3.理財規(guī)劃書的其他內(nèi)容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內(nèi)容是（）。

A.所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹

B.持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表

D.風(fēng)險屬性測試的結(jié)果

答案：B

解析：理財規(guī)劃書其他內(nèi)容的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括以下內(nèi)容：所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風(fēng)險屬性測試的結(jié)果、公司和服務(wù)介紹等。4.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。5.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費(fèi)用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

答案：A

解析：本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費(fèi)用的60％。6.采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險資本時，商業(yè)銀行持有的其他銀行的次級債務(wù)工具的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)(未扣除部分)的風(fēng)險權(quán)重為100％。7.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預(yù)控性處置

C.局部處置

D.重點(diǎn)處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。8.（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

答案：C

解析：期權(quán)按選擇權(quán)性質(zhì)的不同分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)；看跌期權(quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)。9.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A、各銀行黨委

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國人民銀行

答案：C

解析：C

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)