2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理強化訓練試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理強化訓練試卷B卷附答案單選題（共80題）1、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)準確估量B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】D2、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A3、（）是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。A.外部數(shù)據(jù)B.內(nèi)部數(shù)據(jù)C.直接數(shù)據(jù)D.間接數(shù)據(jù)【答案】A4、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長B.故意錯誤估價C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡【答案】A5、商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.領(lǐng)導能力C.企業(yè)社會責任D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】C6、()是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置【答案】A7、下列屬于操作風險內(nèi)部流程方面表現(xiàn)形式的是()。A.職員欺詐B.失職違規(guī)C.違反用工法律D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】D8、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預期損失是（）億。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】A9、下列關(guān)于土地登記的說法，錯誤的是（）。A.國有土地和農(nóng)民集體所有的土地依法確定給單位或者個人使用并進行土地登記后，對土地權(quán)利人依法取得的土地權(quán)利可以起到確認保障的作用B.在土地交易過程中，通過土地登記，對土地權(quán)屬變動關(guān)系進行確認，可以有效的促進土地市場規(guī)范，維護正常的土地市場秩序C.土地登記是土地管理的基礎(chǔ)性工作，是國家掌握土地動態(tài)變化的一個主要信息源，是國家收取土地租、稅、費的重要依據(jù)D.任何土地用途變更均需要進行土地登記，而且土地部門應(yīng)無條件對其進行登記【答案】D10、現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)簡稱()。A.EAST系統(tǒng)B.MIS系統(tǒng)C.IT系統(tǒng)D.SIBs系統(tǒng)【答案】A11、按照KPMG風險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。A.0.04B.0.05C.0.95D.0.96【答案】A12、土地等不動產(chǎn)物權(quán)變動的公示方式為（）。A.交付B.登記C.協(xié)議D.協(xié)商【答案】B13、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。A.危機現(xiàn)場處理B.模擬訓練和演習C.危機處理過程中的持續(xù)溝通D.明確記載的危機處理／決策流程【答案】D14、利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警的方法是()。A.紅色預警法B.統(tǒng)計預警法C.黑色預警法D.指數(shù)預警法【答案】D15、商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風險。A.信用B.操作C.市場D.利率【答案】B16、在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.風險價值D.敏感性分析【答案】C17、技術(shù)復核（工程預檢）由（）組織，質(zhì)量工程師、現(xiàn)場工程師、內(nèi)業(yè)技術(shù)工程師、班組長等參加，并做好記錄。A.項目經(jīng)理B.項目副經(jīng)理C.項目部總工程師D.項目部專業(yè)工程師【答案】C18、主要對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析的方法是（）。A.現(xiàn)金流量分析B.財務(wù)比率分析C.財務(wù)報表分析D.成本收益分析【答案】C19、()是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.政策風險D.經(jīng)濟風險【答案】B20、銀行風險管理的流程不包括（）。A.風險識別B.風險控制C.風險評級D.風險計量【答案】C21、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核C.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)【答案】A22、我國銀行業(yè)的“三性原則”不包括(?)。A.安全性B.流動性C.效益性D.風險性【答案】D23、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在()。A.流動性管理和績效考核B.風險管理和績效管理C.資產(chǎn)管理和負債管理D.資本金管理和負債管理【答案】B24、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風險中的（）。A.錯誤監(jiān)控／報告B.結(jié)算／支付錯誤C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.財務(wù)／會計錯誤【答案】B25、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的規(guī)范性，講述不正確的是（）A.分析不同數(shù)據(jù)采集時點的差異，包括發(fā)生日、發(fā)現(xiàn)日、核算日等B.建立適當?shù)臄?shù)據(jù)閾值，對于數(shù)據(jù)收集和建模所制造的閾值應(yīng)確保一致C.明確合并及分拆規(guī)則，如一次事件多次損失、有因果關(guān)系的多次損失等D.明確流失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后的凈損失【答案】B26、我國首次進行資產(chǎn)證券化試點是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】A27、信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是（）。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】C28、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對應(yīng)的β值的說法，正確是（）。A.交易和銷售對應(yīng)的β值為8%B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對應(yīng)的β值為12%C.支付和結(jié)算對應(yīng)的日值為15%D.公司金融對應(yīng)的β值為18%【答案】D29、銀行風險中的“終結(jié)者”指的是()。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.操作風險【答案】A30、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C31、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.總頭寸B.凈頭寸C.風險D.止損【答案】B32、從客戶風險的內(nèi)生變量來看，財務(wù)指標不包括（）。A.償債能力指標B.盈利能力指標C.品質(zhì)類指標D.營運能力指標【答案】C33、根據(jù)計量的結(jié)果．通過采取合適的手段來減少流動性風險，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動性風險（）。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】D34、下列關(guān)于財務(wù)比率分析的描述中，錯誤的是（）。A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力C.效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力【答案】B35、操作風險評估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風險管理專家對操作風險的()作出評估。A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率B.發(fā)生頻率和影響程度C.發(fā)生概率和影響程度D.發(fā)生概率和損失金額【答案】B36、（2021年真題）通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當?shù)氖牵ǎ.資產(chǎn)為負債的久期缺口為零B.資產(chǎn)為負債的久期缺口C.資產(chǎn)的久期小于負債的久期D.資產(chǎn)的久期大于負債的久期【答案】D37、關(guān)于關(guān)聯(lián)授信比例中商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人或其他組織，表述不正確的是()。A.不包括商業(yè)銀行B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織C.商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織D.商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行10%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東【答案】D38、ZETA信用風險分析模型中用來衡量償債能力的指標是（）。A.息稅前利潤/總利息支出B.流動資產(chǎn)/流動負債C.留存收益/總資產(chǎn)D.普通股/總資本【答案】A39、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為250萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年底資產(chǎn)總額為230萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。A.84％B.108％C.83％D.105％【答案】D40、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下不屬于財務(wù)報表分析的是（）。A.財務(wù)報表是否如實提供會計信息B.財務(wù)報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運能力比率D.有無隨意變更會計處理方法【答案】C41、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C42、對于商業(yè)銀行而言，監(jiān)管風險是指（）。A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險B.商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險C.由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險D.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險【答案】C43、根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】B44、不良資產(chǎn)/貸款率等于（）。A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％【答案】A45、下列選項中，關(guān)于客戶風險外生變量的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復查B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應(yīng)給予較大的容忍度C.對于風險程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度D.對單一客戶風險的監(jiān)測，做好對該客戶的管理便好，不用監(jiān)測其他變量【答案】D46、（）是市場約束的核心。A.信息披露B.監(jiān)管部門C.債權(quán)人D.中介機構(gòu)【答案】B47、（2021年真題）通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)為負債的久期缺口為零B.資產(chǎn)為負債的久期缺口C.資產(chǎn)的久期小于負債的久期D.資產(chǎn)的久期大于負債的久期【答案】D48、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登記申請書、土地登記審批表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由（）規(guī)定。A.上一級人民政府B.國務(wù)院國土資源行政主管部門C.上一級國土資源行政主管部門D.省級土地資源行政主管部門【答案】B49、（2019年真題）風險偏好在制定過程中需要考慮的因素中不包括下列（）因素。A.監(jiān)管要求B.風險偏好與利益相關(guān)人的期望C.充分考慮壓力測試D.風險模型管理【答案】D50、（2018年真題）操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.存款準備金B(yǎng).存款保險C.經(jīng)濟資本D.資本充足率【答案】C51、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】C52、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監(jiān)測和控制B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應(yīng)對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析C.多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風險管理的復雜程度D.商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量?【答案】C53、商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】C54、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是()。A.公開原則是指銀行應(yīng)將所有業(yè)務(wù)活動進行公開.保證完全的透明度B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正D.效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源【答案】A55、()是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不確定性。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】B56、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是()。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.一級資本D.監(jiān)管資本【答案】D57、人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。A.內(nèi)部控制B.資本監(jiān)管C.信息披露D.公司治理【答案】B58、下列各項屬于現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是()。A.信用風險識別B.信用風險計量C.信用風險監(jiān)測D.信用風險控制【答案】B59、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值()。A.越小B.越大C.無法判斷D.不受影響【答案】B60、非交易性外匯敞口可以進一步劃分為()。A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口D.單幣種敞口和總敞口頭寸【答案】A61、查封、預查封登記的申請人為（）。A.土地權(quán)利人B.利害關(guān)系人C.土地管理部門D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】D62、風險識別與分析的主要方法不包括()A.失誤樹分析法B.制作風險清單C.專家預測法D.分解分析法【答案】C63、外部審計與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力B.進一步完善信息披露的監(jiān)控機制C.改進我國商業(yè)銀行信息披露D.提高審計效率【答案】C64、商業(yè)銀行應(yīng)當（）選取流動性風險的評估方法。A.選定某一種方法，便一以貫之地采用B.流動性管理水平高的銀行應(yīng)當選用較高級的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應(yīng)當選取較初級的流動性指標分析法和現(xiàn)金流分析法C.商業(yè)銀行可以同時采用多種流動性風險的評估辦法來評價商業(yè)銀行的流動性狀況D.以上都不對【答案】C65、為確保所發(fā)生的風險總能被事先設(shè)定的風險資本加以覆蓋的信用風險控制手段的是（）。A.限額管理B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制C.撥備管理D.不良資產(chǎn)處置【答案】A66、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。A.資產(chǎn)負債風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產(chǎn)風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】B67、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。A.25％B.50％C.30％D.20％【答案】A68、根據(jù)國土資源部相關(guān)規(guī)定，對于采取租賃方式供應(yīng)工業(yè)用地的，所確定的年租金按照一定的還原利率修正到法定最高出讓年期的價格，還原利率不得低于同期中國人民銀行公布的人民幣（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】C69、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】D70、商業(yè)銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優(yōu)先排序。A.董事會風險管理委員會B.合規(guī)部門C.業(yè)務(wù)部門D.風險管理部門【答案】C71、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。A.1％B.3％C.4％D.5％【答案】C72、一般傳統(tǒng)搭法的多立桿式腳手架其使用均布荷載不得超過（）N/㎡。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】C73、貸款重組的第一步是（）。A.成本收益分析B.準備重組方案C.與債務(wù)人協(xié)商D.調(diào)整信貸產(chǎn)品【答案】A74、方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。A.方差—協(xié)方差法和歷史模擬法B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法C.方差—協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法D.方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】B75、下列選項中，屬于銀行機構(gòu)市場準人應(yīng)該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A76、某商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預期信用損失為()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】C77、（2018年真題）（）是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。A.低國別風險B.中等國別風險C.高國別風險D.較低國別風險【答案】D78、流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】C79、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風險造成的損失安排()。A.經(jīng)濟資本B.資本充足率C.貼現(xiàn)率D.存款準備金【答案】A80、在商業(yè)銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是（）。A.銀行現(xiàn)金流B.銀行資本金C.銀行負債D.銀行準備金【答案】B多選題（共40題）1、按照企業(yè)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團可以分為（）。A.有限責任制企業(yè)集團B.股份合作化企業(yè)集團C.縱向一體化企業(yè)集團D.橫向一體化企業(yè)集團E.綜合企業(yè)集團【答案】CD2、以下關(guān)于會計資本的說法中，正確的是（）。A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關(guān)系B.會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益C.會計資本是銀行可以實際利用的資本D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分E.會計資本就是經(jīng)濟資本【答案】BCD3、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標的（），并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風險。A.獨立性B.合理性C.兼容性D.一致性E.完整性【答案】BCD4、下列選項中，體現(xiàn)了建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢的有（）。A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失B.招募和保留最佳雇員C.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD5、市、縣人民政府國土資源管理部門受理劃撥用地申請后，經(jīng)審查符合劃撥用地條件并納入土地供應(yīng)年度計劃的，除有保密要求的用地外，其他劃撥土地要及時予以公示，公示時間不得少于（）日。A.3B.5C.10D.15【答案】C6、下列屬于相對收益計量方法的有()。A.百分比收益率B.對數(shù)收益率C.預期收益率D.標準差E.方差【答案】AB7、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%【答案】ABD8、在特殊過程中施工質(zhì)量控制點的設(shè)置方法（種類）有（）。A.以質(zhì)量特性值為對象來設(shè)置B.以工序為對象來設(shè)置C.以設(shè)備為對象來設(shè)置D.以管理工作為對象來設(shè)置E.以項目的復雜程度為對象來設(shè)置確認答案【答案】ABCD9、風險限額管理原則包括（）。A.限額種類覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標（如增長率、流動性）C.強調(diào)集中度風險D.全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔保物類型、產(chǎn)品等）E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準【答案】ABCD10、下列哪些事件應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務(wù)信息丟失C.銀行員工竊取客戶賬戶資金D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜【答案】AD11、宅基地使用權(quán)的義務(wù)主體是（）。A.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織B.鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府C.縣級人民政府D.市級人民政府【答案】A12、下列應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的事情有（）。A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務(wù)信息丟失B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.銀行員工竊取客戶賬戶資金【答案】BCD13、下列關(guān)于銀行賬簿利率風險管理的描述正確的有（）A.對異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本20%的銀行B.利率預測包括對利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉(zhuǎn)折點的預測C.對銀行賬簿利率風險的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法D.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟增加值（EVA）和凈利息收益法，計算銀行賬簿利率風險水平E.銀行賬簿利率風險包括定價風險、基差風險、收益率曲線風險和期權(quán)性風險【答案】BD14、情景分析中的情景（）。A.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景B.可以人為設(shè)定C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景D.可以從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到【答案】ABCD15、下列屬于商業(yè)銀行風險控制措施的有()。A.根據(jù)部門承擔的風險水平重新分配風險資本B.對持有的交易頭寸進行對沖交易C.制定流動性應(yīng)急預案D.對某重點行業(yè)進行超出限額標準的授權(quán)E.要求借款人提供合格的抵押品【答案】ABC16、各項貸款包括()。A.融資租賃B.貿(mào)易融資C.票據(jù)融資D.各項墊款E.保險公司存放【答案】ABCD17、審慎經(jīng)營類指標包括（）。A.總資產(chǎn)凈回報率B.資本充足率C.大額風險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率E.成本收入比【答案】BCD18、商業(yè)銀行考查保證人的有效性時，應(yīng)關(guān)注（）方面。A.保證人的資格B.保證人的財務(wù)實力C.保證人的保證意愿D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系E.保證人的法律責任【答案】ABCD19、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。A.績效考核B.資本配置C.目標設(shè)定D.業(yè)務(wù)決策E.計量損失【答案】ABCD20、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測試的說法，正確的有()。A.壓力測試必須具有意義且足夠?qū)徤鰾.壓力測試是一種定性與定量結(jié)合的風險分析與控制手段C.在評估資本充足性時，采用內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力測試過程D.壓力測試是一種以定量為主的風險分析與控制手段E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓力測試的要求【答案】ABD21、商業(yè)銀行為了完善操作風險的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)B.健全的內(nèi)部控制體系C.普及合規(guī)管理文化D.集中式的、可靈活擴充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)E.強大的研發(fā)實力【答案】ABCD22、在施工中不斷進行勞動力平衡、調(diào)整，解決施工要求與勞動力數(shù)量、工種、技術(shù)能力、相互配合中存在的矛盾，這是（）的職責。A.勞務(wù)管理部門B.生產(chǎn)管理部門C.項目經(jīng)理部D.勞務(wù)企業(yè)【答案】C23、（）對集貿(mào)市場中的務(wù)工經(jīng)商人員進行管理，配合有關(guān)部門落實流動人口管理的各項措施。A.工商行政管理部門B.城市管理監(jiān)察大隊C.公安機關(guān)D.鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府【答案】A24、下列計量方法中，適用于計量銀行賬戶利率風險的有()。A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.靜態(tài)模擬分析法E.動態(tài)模擬分析法【答案】ABCD25、《中國2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動。A.以防為主B.打防結(jié)合C.密切協(xié)作D.高效務(wù)實E.嚴重處罰【答案】ABCD26、下列關(guān)于土地使用權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A.土地使用權(quán)屆滿后國家可以任意重新出讓該土地使用權(quán)B.宅基地因自然災(zāi)害等原因滅失的，宅基地使用權(quán)消滅C.自然災(zāi)害引起城市土地滅失的，其上權(quán)利一起滅失D.土地使用權(quán)人未申請續(xù)期或者申請續(xù)期但未獲批準的，土地使用權(quán)由國家無償收回【答案】A27、目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標包括()。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貨比D.流動性比例E.流動性缺口率【答案】ABCD28、能夠充分合理地利用工作面爭取時間，減少或避免工人停工、窩工，屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C29、下列關(guān)于風險的說法正確的是（）。A.信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量B.市場風險中利率風險尤為重要C.操作風險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險D.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險E.國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險【答案】ABCD30、針對不同國家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項原則，下面說法正確的有（）。A.董事會應(yīng)保高級管理層按照董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督B.董事會應(yīng)核對銀