某銀行項目信用保險產(chǎn)品與作用

國際貿(mào)易中有力的武器-----談出口信用保險的產(chǎn)品與作用目錄信用保險產(chǎn)品與作用合作建議目錄信用保險產(chǎn)品與作用合作建議信用保險產(chǎn)品與作用項目類信用保險出口信貸保險—買貸、賣貸與特險（延期付款合同保險）投資保險租賃保險

信用保險產(chǎn)品與作用對象成套設(shè)備出口企業(yè)海外工程承包類企業(yè)具有租賃資格的出租人海外投資股(債)權(quán)人融資銀行信用保險產(chǎn)品與作用企業(yè)海外業(yè)務(wù)發(fā)展的五個階段本土經(jīng)營與銷售委托出口自營出口租賃業(yè)務(wù)海外投資信用保險產(chǎn)品與作用信用保險是什么？？？出口信用保險旨在鼓勵我國出口企業(yè)積極參與國際競爭，特別是高科技、高附加值的機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口以及海外工程承包項目，支持銀行等金融機構(gòu)為出口貿(mào)易提供信貸融資；出口信用保險通過承擔(dān)保單列明的商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險，使被保險人得以有效規(guī)避以下風(fēng)險：1）出口企業(yè)收回延期付款的風(fēng)險；2）融資機構(gòu)收回貸款本金和利息的風(fēng)險。出口信用保險的特點：1、保本經(jīng)營為原則，不以盈利為目的；2、政策性業(yè)務(wù)，受國家財政支持（代表中華人民共和國財政部出具保單）。信用保險產(chǎn)品與作用出口信用保險的政策性定位立法支持《外貿(mào)法》

“第五十三條

國家通過進出口信貸、出口信用保險、出口退稅及其他促進對外貿(mào)易的方式，發(fā)展對外貿(mào)易?！毙庞帽ｋU產(chǎn)品與作用出口信用保險的政策性定位資金來源

01年國務(wù)院關(guān)于成立中國出口信用保險公司的批復(fù)“資本來源為出口信用保險風(fēng)險基金，由國家財政預(yù)算安排。”信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用出口信用保保險的政策策性定位政府關(guān)注09年《政政府工作報報告》“改善對進出出口的金融融服務(wù)。擴擴大出口信信用保險覆覆蓋面；鼓鼓勵金融機機構(gòu)發(fā)展出出口信貸””09年5月月27日國國務(wù)院第66次常務(wù)務(wù)工作會議議穩(wěn)定定外需6項項措施第第一條“完善出口口信用保險險政策。提提高出口信信用保險覆覆蓋率，2009年年安排短期期出口信用用保險承保保規(guī)模840億美元元。建立和和完善出口口信用保險險財政風(fēng)險險補償機制制。落實大大型成套設(shè)設(shè)備出口融融資保險專專項資金安安排?！毙庞帽ｋU產(chǎn)產(chǎn)品與作用用出口信用保保險的政策策性定位國際慣例WTO補貼貼與反補貼貼原則所允允許的一國國支持本國國出口的常常用政策性性措施信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用出口信貸業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的的基礎(chǔ)風(fēng)險安排StevenHiatt解決的是項項目環(huán)節(jié)的的信用風(fēng)險險有單不敢接接的問題融資安排解決的是項項目開展過過程中的資資金難題有有單沒錢錢接的問題題信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用貿(mào)易中化解解項目風(fēng)險險的有效途途徑海外市場風(fēng)險收益外經(jīng)企業(yè)將風(fēng)險外包包后的專業(yè)業(yè)海外經(jīng)營營~信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用貿(mào)易中解決決資金難題題的兩個途途徑A買家缺缺錢我放放帳B買家缺錢錢我給錢錢信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用出口信用保保險的產(chǎn)品品出口延期付付款合同保保險（特險險保險、再再融資保險險）買方信貸保保險（利利率平衡保保險）信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用出口延期付付款合同保保險定義在出口延期付付款合同下出口信用用機構(gòu)（ECA）向向出口方提提供的用于于保障出口口商收匯風(fēng)風(fēng)險的一種種政策性保保險產(chǎn)品，，對因政治治風(fēng)險或商商業(yè)風(fēng)險引引起的出口口商在商務(wù)務(wù)合同項下下應(yīng)收的延延付款損失失承擔(dān)賠償償責(zé)任信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用出口延期付付款合同保保險要點A保險標(biāo)標(biāo)的：出口口延期付款款合同下的的應(yīng)收帳款款B被保險險人：出口口企業(yè)信用保險險產(chǎn)品與與作用出口延期期付款合合同保險險為什么要要采用延延付合同同—信用用銷售的的優(yōu)勢1貿(mào)易易效率提提升貿(mào)貿(mào)易環(huán)節(jié)節(jié)優(yōu)化2資金金支持特特別是是出口國國低利率率資源的的利用信用保險險產(chǎn)品與與作用出口延期期付款合合同保險險進口方出口方國外擔(dān)保保人貸款銀行行商務(wù)合同同資產(chǎn)抵押押還款擔(dān)保保賠款轉(zhuǎn)讓讓協(xié)議保險單貸款協(xié)議議承保出口口延付合合同下應(yīng)應(yīng)收賬款款安全提升企業(yè)業(yè)信用等等級，促促進企業(yè)業(yè)應(yīng)收賬賬款融資資開展信用保險險產(chǎn)品與與作用出口延期期付款合合同保險險CASEI某大型成成套設(shè)備備出口企企業(yè)C出出口T國國成套機機車，T國進口口商B與與C簽定定一個延延期付款款合同，，交貨期期為3年年，延期期付款期期限8年年。T國國財政部部為B付付款提供供主權(quán)擔(dān)擔(dān)保，在在SINOSURE投投保出口口信用保保險，進進出口銀銀行對其其進行出出口賣方方信貸。。信用保險險產(chǎn)品與與作用出口延期期付款合合同保險險CBTF商務(wù)合同同保險貸款資產(chǎn)抵押押保險權(quán)益益轉(zhuǎn)讓主權(quán)擔(dān)保保信用保險險產(chǎn)品與與作用出口延期期付款合合同保險險應(yīng)收賬款款買斷模模式下全全球保單單的運用用適用:中中國企業(yè)業(yè)的全球球化經(jīng)營營海外子公公司的當(dāng)當(dāng)?shù)劁N售售與運作作海外應(yīng)收收賬款的的盤活與與財務(wù)結(jié)結(jié)構(gòu)的優(yōu)優(yōu)化運用國內(nèi)內(nèi)金融資資源開拓拓海外市市場的嘗嘗試貿(mào)易類企企業(yè)海外外批量業(yè)業(yè)務(wù)的開開拓信用保險險產(chǎn)品與與作用CASEII本地化經(jīng)經(jīng)營訴求求與出口口信用保保險風(fēng)險險\融資資支持省內(nèi)一著著名成套套設(shè)備出出口企業(yè)業(yè)HH，，其集團團在香港港整體上上市，其其主要海海外業(yè)務(wù)務(wù)由注冊冊地在國國內(nèi)的子子公司HHE來來完成，，為有效效開拓在在東歐的的新興市市場，HHE決決定在其其重要的的目標(biāo)國國市場U設(shè)立合合資資公公司HHU，并并由HHU與U國行業(yè)業(yè)龍頭企企業(yè)UP簽定了了設(shè)備供供貨合同同。根據(jù)據(jù)上述供供貨合同同HHU與其母母公司HHE簽簽訂設(shè)備備供貨合合同，約約定HHU獲得得貨款后后將支付付HHE相應(yīng)貨貨款。HHE與與UP簽簽訂的設(shè)設(shè)備供貨貨合同為為兩年期期每半年年支付一一次的延延期付款款合同HHU之之財務(wù)報報表將合合并到上上市公司司HH中中，成套套設(shè)備價價值較大大，HHE資金金占壓壓壓力大U國受受本次次金融融危機機影響響十分分深，，U國國金融融體系系在本本次金金融危危機中中受沖沖擊十十分明明顯，，U國國對外外償債債能力力脆弱弱，國國際主主流評評級機機構(gòu)對對U國國評級級為““負(fù)面面”或或“垃垃圾級級”，，U國國近期期出現(xiàn)現(xiàn)外匯匯管制制的概概率極極高UP及及其母母公司司在U國為為行業(yè)業(yè)壟斷斷經(jīng)營營者，，但贏贏利能能力一一般，，UP資產(chǎn)產(chǎn)-負(fù)負(fù)債結(jié)結(jié)構(gòu)有有惡化化跡象象,但但長期期來看看隨著著能源源價格格的反反彈其其未來來贏利利能力力值得得期待待,同同時由由于其其自產(chǎn)產(chǎn)能源源能力力長期期以來來一直直受設(shè)設(shè)備問問題制制約,因此此UP對本本項目目設(shè)備備相當(dāng)當(dāng)期待待U國及及UP公司司與U國鄰鄰國剛剛剛經(jīng)經(jīng)歷了了一場場全球球矚目目的能能源風(fēng)風(fēng)波信用保保險產(chǎn)產(chǎn)品與與作用用U國國HHEHHUUP信用保保險產(chǎn)產(chǎn)品與與作用用出口商商困境境*應(yīng)收收帳款款大，，資金金壓力力大財財務(wù)務(wù)報表表惡化化*買家家經(jīng)營營波動動償償債能能力值值得懷懷疑*匯率率風(fēng)險險如何何規(guī)避避外外匯管管制讓讓人擔(dān)擔(dān)心*政局局不穩(wěn)穩(wěn)政政治派派別斗斗爭對對買家家影響響大信用保保險產(chǎn)產(chǎn)品與與作用用U國國12HHEHHUUP聯(lián)合體體承保保共管帳帳戶融資銀銀行SINOSURE賠款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓信用保保險產(chǎn)產(chǎn)品與與作用用操作模模式SINOSURE支持““中國國利益益”的的出口口，維維護中中國企企業(yè)全全球化化經(jīng)營營的權(quán)權(quán)益-設(shè)立立HHE和和HHU為為共同同被保保險人人的承承保模模式承保第第二段段商務(wù)務(wù)合同同下延延期付付款的的風(fēng)險險（商商業(yè)風(fēng)風(fēng)險政政治風(fēng)風(fēng)險））信用保保險產(chǎn)產(chǎn)品與與作用用操作模模式出口企企業(yè)作為聯(lián)聯(lián)合體體共同同被保保險人人投保保無瑕疵疵的履履行商商務(wù)合合同下下義務(wù)務(wù)無無瑕疵疵履行行保險險合同同下義義務(wù)將信用用保險險下賠賠款權(quán)權(quán)益、、提賠賠權(quán)益益與應(yīng)應(yīng)收帳帳款債債權(quán)（（含附附屬權(quán)權(quán)益））轉(zhuǎn)讓讓給融融資銀銀行操作模模式融資銀銀行出口信用保保險下買斷斷應(yīng)收賬款款監(jiān)管共管帳帳戶資金流流情況信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用模式下應(yīng)注注意的問題題1東道國國可否允許許以采用外外幣在兩個個東道國法法人間貿(mào)易易2東道國國債權(quán)及附附屬權(quán)益轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓問題3東道國國可否允許許本國法人人在海外設(shè)設(shè)立共管帳帳戶4東道國國外匯管制制政策信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用買方信貸保保險定義買方信貸保保險是指在在買方信貸貸融資方式式下，出口口信用機構(gòu)構(gòu)（ECA）向貸款銀行提供還款風(fēng)風(fēng)險保障的的一種政策策性保險產(chǎn)產(chǎn)品。在買買方信貸保保險中，貸貸款銀行是是被保險人人。投保人人可以是出出口商或貸貸款銀行。。信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用買方信貸保保險要點A保險標(biāo)標(biāo)的：貸款款協(xié)議B被保險險人：融資資銀行信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用買方信貸保保險買貸保險對對出口商的的好處1進口商商資金問題題的解決---促進進貿(mào)易2出口商商收匯風(fēng)險險劃解-----規(guī)規(guī)避風(fēng)險3即期的的現(xiàn)匯收入入----資金壓力力財務(wù)表表現(xiàn)信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用買方信貸保保險結(jié)構(gòu)圖圖一出口商進口商商務(wù)合同投保人保費協(xié)議貸款銀行擔(dān)保人保險協(xié)議(保單)被保險人還款擔(dān)保貸款協(xié)議信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用買方信貸保保險結(jié)構(gòu)圖圖二（轉(zhuǎn)貸貸）出口商進口商借款人（轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貸銀行））商務(wù)合同投保人保費協(xié)議貸款銀行保險協(xié)議(保單)被保險人擔(dān)保人轉(zhuǎn)貸貸款協(xié)議還款擔(dān)保信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用買貸保險案案例四川成套設(shè)設(shè)備出口企企業(yè)D承建建P國一電電站項目，，業(yè)主為P國內(nèi)行業(yè)業(yè)壟斷經(jīng)營營者A，P國財政部部為其還款款出具主權(quán)權(quán)擔(dān)保。項項目金額3億美元，，項目提款款期4年，，還款期12年，15%預(yù)付付款，以B銀行為牽牽頭行的國國際銀團為為其在SINOSURE承保保下提供買買方信貸融融資，根據(jù)據(jù)P國規(guī)定定，該類業(yè)業(yè)務(wù)必須經(jīng)經(jīng)其國內(nèi)銀銀行C轉(zhuǎn)貸貸給P。信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用買貸結(jié)構(gòu)DP商務(wù)合同保費協(xié)議B保險C貸款協(xié)議轉(zhuǎn)貸PF主權(quán)擔(dān)保信用保險產(chǎn)產(chǎn)品與作用用開展利率平平衡保險產(chǎn)產(chǎn)品CIRRLIBOR協(xié)助助貸款銀行行為借款人人提供固定定利率幫助商業(yè)銀銀行有能力力參與買貸貸融資業(yè)務(wù)務(wù)積極推動項項目融資保保險、探討討結(jié)構(gòu)性擔(dān)擔(dān)保問題拓寬擔(dān)保方方式積極極靈活的開開展承保業(yè)業(yè)務(wù)中國信保支支持出口企企業(yè)采用””短、平、、快“的方方式，利用用項目自身身的經(jīng)濟性性和未來現(xiàn)現(xiàn)金流，利利用結(jié)構(gòu)性性風(fēng)險控制制手段積極極參與國際際工程承包包和成套設(shè)設(shè)備出口。。信用用保保險險產(chǎn)產(chǎn)品品與與作作用用貨款款回回收收------風(fēng)風(fēng)險險彌彌補補定單單獲獲得得------貿(mào)貿(mào)易易促促進進資金金鏈鏈如如何何保保障障-----融融資資支支持持買家家評評價價與與帳帳款款管管理理----風(fēng)風(fēng)險險控控制制體體系系搭搭建建信用用保保險險產(chǎn)產(chǎn)品品與與作作用用中國國信信保保產(chǎn)產(chǎn)品品審審批批原原則則1期期限限2年年以以下下可可獲獲得得政政府府保保費費扶扶持持2金金額額0-USD3000萬萬；；USD3000萬萬-USD1億億；；>USD1億億美美元元3買買方方信信用用（1））買買家家信信用用（2））買買家家支支持持信信用用包括括但但不不限限于于L/CL/G（（B））L/G（（G））L/G（（E））目錄錄信用用保保險險產(chǎn)產(chǎn)品品與與作作用用合作作建建議議合作作建建議議我們們面面對對的的市市場場需需求求風(fēng)險險需需求求與與融融資資需需求求共共存存成套套設(shè)設(shè)備備出出口口活活躍躍項項目目執(zhí)執(zhí)行行周周期期短短貿(mào)易易模模式式日日趨趨復(fù)復(fù)雜雜交交易易方方式式日日益益靈靈活活還款款擔(dān)擔(dān)保保措措施施薄薄弱弱合作作建建議議省內(nèi)內(nèi)外外經(jīng)經(jīng)項項目目特特點點國別別——發(fā)發(fā)展展中中國國家家為為主主主主要要集集中中在在東東南南亞亞、、非非洲洲、、中中亞亞區(qū)區(qū)域域付款期限—以以分期付款為為主單次付付款期限不超超過90天為為主行業(yè)—項目險險下行業(yè)以EPC和出口口成套設(shè)備為為主行業(yè)易易于把握，行業(yè)