錦州銀行2022年大堂副理招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她錦州銀行2022年大堂副理招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.理財目標(biāo)的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無風(fēng)險的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。（）

答案：對

解析：在SMART原則的實事求是中，理財目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。2.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

該銀行賬面凈資產(chǎn)價值將（）

A.增加7.5萬元

B.減少7.5萬元

C.減少5萬元

D.增加5萬元

答案：A

解析：利率變動，浮動利率型資產(chǎn)與負債會變動，固定型的收支不會因為三月期的利率變動而變動，因此6000*（4.5%-4%）-4500（4.5%-4%）=7.5萬元，增加了7.5萬元。3.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調(diào)整利息

B.借款企業(yè)變更

C.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

D.破產(chǎn)重整

答案：D

解析：破產(chǎn)重整屬于司法型貸款重組。4.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。

A、擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B、評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C、開發(fā)商的“假個貸”

D、住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

答案：D5.以下關(guān)于抵押效力的說法正確的是（）。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

E.若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權(quán)才真正得以實現(xiàn)

答案：A,B,D,E

解析：抵押權(quán)不可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓，選項C錯誤。其他選項均正確。6.開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有（）。

A.經(jīng)濟周期

B.期限錯配

C.對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤

D.市場環(huán)境變化

E.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等。7.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

答案：A

解析：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則：①行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開；②行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)；③堅持處罰與教育相結(jié)合等原則。8.下列哪一項不是農(nóng)村金融機構(gòu)貸后管理的內(nèi)容?（）

A.建立貸后定期或不定期檢查制度

B.建立風(fēng)險培訓(xùn)制度

C.建立貸款檔案管理制度

D.建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度

答案：B

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險預(yù)警制度，定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況以及抵質(zhì)押擔(dān)保情況，及時發(fā)現(xiàn)借款人、擔(dān)保人的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警提示，采取增加抵質(zhì)押擔(dān)保、調(diào)整授信額度、提前收回貸款等措施，并作為與其后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。其余三項為農(nóng)村金融機構(gòu)貸后管理的內(nèi)容。9.利益產(chǎn)品又稱（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.擴展產(chǎn)品

D.附加產(chǎn)品

答案：A

解析：核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用，它是公司信貸產(chǎn)品中最基本最重要的組成部分，又稱為利益產(chǎn)品。故本題選A。

10.教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，它是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育儲蓄按整存整取方式計息，其中，1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。11.銀行業(yè)從業(yè)人員舉報所在機構(gòu)的違法行為，對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以公開表彰并獎勵。（）

答案：錯

解析：對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以保密和獎勵。12.下列借款需求不合理的是（）。

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應(yīng)付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。13.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

答案：錯

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，而按照信用和資產(chǎn)等級的提高，發(fā)卡機構(gòu)對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產(chǎn)品。14.現(xiàn)有A、B、C三種產(chǎn)品，其資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)如表1—3所示，則（）。?

表1—3三種產(chǎn)品資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)

A.B與C的組合可以很好的起到風(fēng)險對沖的作用

B.A與B的組合可以很好地分散風(fēng)險

C.A與C的組合不能起到風(fēng)險分散的作用

D.B與C的組合不能很好地分散風(fēng)險

答案：A

解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。如表1—3所示，產(chǎn)品A與產(chǎn)品B的資產(chǎn)收益率高度正相關(guān)，其組合不能很好地分散風(fēng)險；產(chǎn)品A與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率弱相關(guān)，產(chǎn)品B與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率負相關(guān)，這兩個組合都能起到風(fēng)險分散的作用。

15.在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標(biāo)的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括（）。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.理財重點以及中、長期理財目標(biāo)

D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議

答案：C

解析：c項，理財重點以及中、長期理財目標(biāo)屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。16.下列關(guān)于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查

D.貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

答案：A,C,D,E

解析：B項，應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見。17.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列可以驗證借款申請人工資收入真實性的證明材料有（）。

A.過去1個月的工資單

B.過去半年的存折入賬流水

C.過去1年的工資卡

D.過去三月的納稅證明

E.過去三月的住房公積金繳存清單

答案：B,C,D,E

解析：在驗證工資收入真實性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去三個月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。18.在區(qū)域發(fā)展中，()是發(fā)展核心。

A、經(jīng)濟發(fā)展

B、社會發(fā)展

C、政治發(fā)展

D、生態(tài)環(huán)境發(fā)展

答案：A

解析：A

區(qū)域發(fā)展的分析也應(yīng)包括經(jīng)濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標(biāo)準(zhǔn)，但經(jīng)濟發(fā)展仍然是核心。19.信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：C20.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

答案：錯

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率都是越高越好，這兩個指標(biāo)越高，說明企業(yè)經(jīng)營的效率越高；而應(yīng)收賬款回收期、存貨回收期都是越低越好，這兩個指標(biāo)越低，說明企業(yè)應(yīng)收帳款、存貨周轉(zhuǎn)越快，企業(yè)經(jīng)營的效率越高。21.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

答案：C

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。22.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)

答案：C

解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。需要注意的是，在計算流動性時，抵押給第三方的資產(chǎn)均應(yīng)從上述各類資產(chǎn)中扣除。?23.下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A、代客購匯100萬美元

B、買人1億美元美國國債

C、為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D、買人10億元人民幣金融債?

答案：C

解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品。24.風(fēng)險文化由風(fēng)險管理()三個層次組成。

A.理念、知識、實踐

B.理念、知識、制度

C.知識、實踐、制度

D.理念、實踐、制度

答案：B

解析：風(fēng)險文化由風(fēng)險管理理念、知識、制度三個層次組成，其中風(fēng)險管理理念是風(fēng)險文化的精神核心。

25.個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔(dān)保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

答案：A,B,C

解析：個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。26.采用年數(shù)總和法對項目固定設(shè)備折舊時，在固定資產(chǎn)折舊到期前兩年，要將固定資產(chǎn)賬面凈值扣除預(yù)計殘值后的凈額平均攤銷。（）

答案：錯

解析：采用雙倍余額遞減法對項目固定設(shè)備折舊時，在固定資產(chǎn)折舊到期前兩年，要將固定資產(chǎn)賬面凈值扣除預(yù)計殘值后的凈額平均攤銷。年數(shù)總和法無此規(guī)定。27.個人貸款第一還款來源不包括（）。

A.借款人工資收入

B.借款人投資收入

C.自有商鋪租金收入

D.抵押物變賣價值

答案：D

解析：銀行應(yīng)該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。具體的措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面來進行。28.下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

答案：B

解析：未分配利潤增加，說明企業(yè)的留存收益增加，此時企業(yè)會減少借款需求。29.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。

A.同業(yè)存款

B.存放同業(yè)款項

C.存放中央銀行款項

D.庫存現(xiàn)金

E.存放其他金融機構(gòu)款項

答案：B,C,D,E

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。30.自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎(chǔ)，（）作為現(xiàn)金流入，（）和（）作為現(xiàn)金流出。

A.資產(chǎn)；借款利息；本金的償還

B.借款；借款利息；本金的償還

C.本金的償還；借款利息；借款

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：B

解析：自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。以現(xiàn)金的流入、流出，計算得到企業(yè)自由資金的現(xiàn)金持有及變動情況。31.宏觀經(jīng)濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關(guān)的__________及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標(biāo)

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標(biāo)

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關(guān)系。32.受托人以（）為目的管理信托財產(chǎn)。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社會利益

答案：C

解析：根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托財產(chǎn)。

33.下列關(guān)于反洗錢，敘述正確的有()。

A．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

B．各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D．只有金融機構(gòu)及其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報

E．《反洗錢法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪

答案：A,C,E

解析：ACE《反洗錢法》規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作?！督鹑跈C構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，B選項錯誤；根據(jù)《反洗錢法》第七條，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)反洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，D選項錯誤。其余選項均正確。故選ACE。34.監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目的包括（）。

A.降低信息管理成本

B.公眾滿意度

C.合法合規(guī)

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性

E.信息安全

答案：B,C,D,E

解析：信息科技風(fēng)險監(jiān)管的目標(biāo)是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全，維護社會穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目的包括以下幾個方面：①業(yè)務(wù)連續(xù)性；②信息安全；③公眾滿意度；④合法合規(guī)。35.我國銀行的營銷組織職責(zé)與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔(dān)著不同的營銷職責(zé)。分行的主要職責(zé)是（）。

A.協(xié)調(diào)、推動營銷

B.實施對營銷人員的管理

C.收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息

D.負責(zé)本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù)

E.本區(qū)域的廣告策劃和宣傳

答案：A,B,C,D,E

解析：分行的主要職責(zé)是區(qū)域市場的管理，諸如上傳下達；研究、細化營銷方案；協(xié)調(diào)、推動營銷；實施對營銷人員的管理；細化總部出臺的營銷制度；收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息；負責(zé)本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù)；本區(qū)域的廣告策劃和宣傳；分銷渠道建設(shè)；處理公共關(guān)系；與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作。36.下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。

A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)

B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類

D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

答案：D

解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。衍生產(chǎn)品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具。銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類，其中基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易，普通類資格指除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。37.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

答案：錯

解析：貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。38.商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強對開發(fā)商及合作項目審查業(yè)務(wù)

B.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C.合作中不過分依賴合作機構(gòu)

D.嚴格執(zhí)行回訪制度

E.嚴格專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入

答案：A,B,C

解析：商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括：①加強對開發(fā)商及合作項目審查業(yè)務(wù)；②加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③合作中不過分依賴合作機構(gòu)。39.商業(yè)銀行可采用映射外部數(shù)據(jù)的技術(shù)估計平均違約概率。關(guān)于該項技術(shù)，下列說法有誤的是（）。

A.銀行可將內(nèi)部評級映射到外部信用評級機構(gòu)或類似機構(gòu)的評級，將外部評級的違約概率作為內(nèi)部評級的違約概率

B.評級映射時，內(nèi)部評級標(biāo)準(zhǔn)與外部機構(gòu)評級標(biāo)準(zhǔn)可相互比較

C.評級映射時，對同樣的債務(wù)人內(nèi)部評級和外部評級可相互比較

D.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險，并反映債項的特征

答案：D

解析：D項，銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險，而不反映債項的特征。40.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于()的美國。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)90年代

D.20世紀(jì)80年代

答案：B

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國。41.根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

答案：B

解析：根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。選項A，分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)；選項C，大眾營銷策略的立足點是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求；選項D，情感營銷策略的立足點是用情感打動客戶，把客戶終身套牢。42.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)是0．10，違約損失率(LGD)是0．50。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)是20億元人民幣，則該銀行此類借款預(yù)期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預(yù)期損失=違約概率(PD)×違約風(fēng)險暴露(EAD)×違約損失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(億元)。43.（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力最強的。

A.核心一級資本

B.附屬資本

C.扣除項

D.優(yōu)先股

答案：A

解析：銀行實際持有的總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。其中。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分。承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強：其他一級資本承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些：二級資本承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對更差。44.銀行卡具有以下功能（）。

A.個人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲蓄功能

D.匯兌轉(zhuǎn)賬

E.支付結(jié)算

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務(wù)。45.（）是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。[2015年5月真題]

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

46.在分析固定資產(chǎn)擴張引起的貸款需求時，重要的指標(biāo)有（）。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

C.凈固定資產(chǎn)/凈利潤

D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命

E.可持續(xù)增長率

答案：A,E

解析：在研究固定資產(chǎn)擴張時，銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率非常有用。除此之外，可持續(xù)增長率也很重要，銀行可通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用的信息。47.浮動匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

答案：A,C,D,E

解析：浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預(yù)市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。48.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

?

答案：A,B,C

解析：長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。?49.銀行信貸合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標(biāo)準(zhǔn)條款合同

D.協(xié)議條款合同

E.自由條款合同

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中，格式合同是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對某項業(yè)務(wù)制定的在機構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。選項C、D、E的表述是不規(guī)范的。50.和解的程序包括()。

A、申請和解

B、法院裁定和解

C、通過和解協(xié)議

D、和解協(xié)議的效力

E、執(zhí)行和解協(xié)議

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

51.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是()。

A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計劃

B.王先生若參加了年金計劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時將賬戶中的錢取出

C.個人繳費和企業(yè)繳費均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

答案：D

解析：ABD三項，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費義務(wù)；有相應(yīng)的經(jīng)濟負擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機制。第十二條規(guī)定，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費的一部分列入成本，在稅前列支。52.下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

答案：C

解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0．7倍。53.以下關(guān)于缺口分析法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞爾委員會認為評估商業(yè)銀行流動性的較好的方法

B.商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構(gòu)成了所謂的融資缺口

C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額

D.如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動性資產(chǎn)，或者介入貨幣市場進行融資

E.融資需求=融資缺口+流動性資產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：略。?54.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。

A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風(fēng)險管理人員至少2人

D.交易人員和風(fēng)險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風(fēng)險管理人員不得有不良從業(yè)記錄

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。55.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：A

解析：全覆蓋原則，是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。56.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為的表現(xiàn)形式包括（）。

A.就業(yè)制度

B.工作場所安全事件

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

E.交割及流程管理事件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險可以分為由人員，系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，由此分為的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)做活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。57.在現(xiàn)代社會，信用對于個人非常重要，被稱作二代身份證。（）

答案：錯

解析：在現(xiàn)代社會，信用對于個人非常重要，被稱作第二張身份證。做題時，一定要仔細。58.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下買方融資等產(chǎn)品。國際貿(mào)易融資按進口方銀行提供服務(wù)對象的不同可以分為兩大類，一類是進口方銀行為進口商提供的服務(wù)，另一類是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。出口方銀行為出口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。進口方銀行為進口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)主要包括：減免保證金開證、提貨擔(dān)保、進口押匯。59.下列各項關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重的描述，正確的是()。

A.個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50％

B.對其他金融機構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為0

D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險權(quán)重

答案：A

解析：表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重為：對其他金融機構(gòu)債權(quán)給予100％的風(fēng)險權(quán)重；商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的風(fēng)險權(quán)重為20％；對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予l0000的風(fēng)險權(quán)重；個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為50％，故A選項正確。60.為防范“假個貸”，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，審查內(nèi)容包括（）。

A.各類證件的真實性

B.借款人信用情況

C.房屋開發(fā)商銷售情況

D.借款人身份的真實性

E.申報價格的合理性

答案：A,B,D,E

解析：能否發(fā)現(xiàn)“假個貸”，相關(guān)的一線經(jīng)辦人員責(zé)任重大。一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低“假個貸”風(fēng)險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實性：

②借款人信用情況：

③各類證件的真實性：

④申報價格的合理性。61.金融控股公司模式是最為徹底的綜合化模式。

答案：錯

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。62.如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（）流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風(fēng)險就發(fā)生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對

答案：A

解析：流動性危機的來源也就是流動性需求大于流動性資金的來源。63.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為（）的關(guān)系。

A.金融創(chuàng)新和金融安全

B.金融效率和金融安全

C.金融效率和金融監(jiān)管

D.金融監(jiān)管和金融安全

答案：B

解析：金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。64.現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內(nèi)信用證等。65.2013年底，投資者購買了100手某上市公司的股票，假定投資收益可能會由于公司業(yè)績的差異出現(xiàn)不同的結(jié)果。其業(yè)績表現(xiàn)的情況下如圖所示，

該投資者的預(yù)期收益率是（）。

A.6．5%

B.8%

C.9．5%

D.15．2%

答案：C

解析：根據(jù)以上數(shù)據(jù)可以計算出投資者的預(yù)期收益率，計算如下：E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×（-10%）=9．5%66.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動用的。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動用的，超額存款準(zhǔn)備金可以允許商業(yè)銀行動用。67.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。

A.1.089萬

B.1萬

C.1.161萬

D.1.639萬

答案：C68.表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。69.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關(guān)性

E.外生性

答案：B,C,D

解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。70.下列選項中，不屬于市場風(fēng)險內(nèi)部模型法框架下利率風(fēng)險的是()。

A.無風(fēng)險利率

B.一信用利差風(fēng)險

C.特定風(fēng)險

D.股票風(fēng)險

答案：D

解析：在市場風(fēng)險內(nèi)部模型法框架下，市場風(fēng)險分為四大類，即利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險。其中，利率風(fēng)險包括一風(fēng)險和特定風(fēng)險，一風(fēng)險又包括無風(fēng)險利率和一信用利差風(fēng)險。71.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。

A.經(jīng)濟效益和股金分紅

B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力

C.市場風(fēng)險管理能力和資本實力

D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)模

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識別、準(zhǔn)確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當(dāng)控制所有交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險，確保在合理的市場風(fēng)險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。72.銀行在有效選擇目標(biāo)市場時應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

B.符合銀行的目標(biāo)和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。73.以下各項中，屬于認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有（）。

A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔(dān)保手續(xù)．個人忘記或根本不知道

C.個人自己保管證件不善．導(dǎo)致他人冒用

D.個人基本信息發(fā)生了變化．卻沒有及時到銀行去更新

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則．無意識中產(chǎn)生了逾期

答案：A,D

解析：選項B、C是對擔(dān)保信息有異議的異議類型，選項E是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型。74.下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評級要求的有（）。

A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制

B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計的最近兩年財務(wù)報告

C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息

D.鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強制要求擔(dān)保

E.對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定

答案：A,B,D,E

解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評級要求：①發(fā)行要求，發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制；需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計的最近兩年財務(wù)報告，但對財務(wù)報告中的利潤情況無要求，不受年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。②擔(dān)保和評級要求，鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強制要求擔(dān)保；對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定。75.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行

E.商業(yè)銀行對前者不承擔(dān)風(fēng)險，而對后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險

答案：A,B,D,E

解析：C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。76.制定銀行業(yè)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重（）。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.風(fēng)險管理匹配

C.商業(yè)模式可行

D.服務(wù)普惠性

E.差異化的市場定位

答案：A,B,C,D

解析：制定銀行業(yè)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重的方面有：發(fā)展可持續(xù)；風(fēng)險管理匹配；商業(yè)模式可行；服務(wù)普惠性。77.干燥的氣候是森林大火的()。

A.風(fēng)險程度

B.風(fēng)險因素

C.風(fēng)險事故

D.損失

答案：B

解析：森林大火是風(fēng)險事故，氣候干燥是導(dǎo)致森林大火這一事故的條件，是導(dǎo)致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風(fēng)險因素。78.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告(一式三份)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。79.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯誤的是（）。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B.對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

答案：D

解析：D項，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?0.國務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（）。

A、公定利率

B、固定利率

C、浮動利率

D、法定利率

答案：D81.證券市場線(SM1)是以_________和_________為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險資產(chǎn)的“公平定價”，即風(fēng)險資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險是匹配的。()

A.E(r)；σ

B.E(r)；β

C.σ；β

D.β;σ

答案：B

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險又包括非系統(tǒng)風(fēng)險，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險間的依賴關(guān)系。證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險；它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險的關(guān)系。因此，它用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險的大小。82.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。()

答案：對

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。83.面對行業(yè)的周期性時，信貸人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟趨勢

B.只考慮本國的經(jīng)濟周期因素即可

C.使用企業(yè)經(jīng)營最好時期的財務(wù)信息進行評估

D.對行業(yè)的銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進行量化分析

E.充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長期貸款

答案：A,D,E

解析：面對行業(yè)的周期性時，信貸人員應(yīng)當(dāng)充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長期貸款；識別現(xiàn)行經(jīng)濟除于經(jīng)濟周期中的階段，并預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟趨勢；對行業(yè)銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進行量化分析。84.下列交易中，潛在盈利有可能無限大的是（）。

A.期貨購買者

B.期權(quán)出售者

C.期權(quán)購買者

D.期貨出售者

E.債券購買者

答案：A,C,D

解析：期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大，從選項可知，ACD表述正確。

85.評估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險文化確定相應(yīng)的評估內(nèi)容。()

答案：對

解析：略。86.下列關(guān)于個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施的表述，正確的有（）。[2014年11月真題]

A、堅持實地調(diào)查原則

B、嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)人

C、對于履約保證保險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議

D、切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

E、對由專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金

答案：A,B,C,D,E87.在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有（）。?

A．投資項目風(fēng)險

B．項目主體風(fēng)險

C．信托公司風(fēng)險

D．銀行信用風(fēng)險

E．流動性風(fēng)險

答案：A,B,C,E88.股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析包括（）。

A.企業(yè)財務(wù)總監(jiān)傷殘

B.遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營

C.所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差

D.企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機和法律糾紛

E.企業(yè)銷售經(jīng)理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析主要包括：①遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營；②所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差；③企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機和法律糾紛。AE兩項屬于企業(yè)關(guān)鍵人物對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析。89.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

答案：對

解析：流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)，本題記憶即可。90.理財規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關(guān)，規(guī)劃書可讀性的要求不包括（）。

A.按專業(yè)論文的格式來要求理財規(guī)劃書

B.行文架構(gòu)上有一定的邏輯

C.文字上能通俗易懂

D.稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力

答案：A

解析：事實上理財規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關(guān)，只要在行文架構(gòu)上有一定的邏輯，文字上能通俗易懂，稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力，可讀性并不是一件難事。91.根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風(fēng)險分類，政治風(fēng)險屬于（）。

A.操作風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：C

解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。92.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。[2014年6月真題]

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。93.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國家機關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔(dān)任保證人。94.在二手房交易中，個人所得稅按個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費用后差額的20％計征：不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1％計征，非普通住房按銷售額的2％計征。（）

答案：對95.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

答案：對

解析：如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。96.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。97.金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是()。

A.證券不良資產(chǎn)

B.銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.實物不良資產(chǎn)

答案：D

解析：金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。98.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是()。

A.臨時存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：B

解析：選項A臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；選項C一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；選項D專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。99.()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

答案：C

解析：本題考查了同業(yè)拆借的概念。100.根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負擔(dān)率超過（），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負擔(dān)率超過40%，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響101.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國有資產(chǎn)管理委員會

B.某農(nóng)村合作銀行

C.某網(wǎng)絡(luò)公司

D.中國商業(yè)銀行大連分公司

答案：D

解析：ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；依法登記領(lǐng)取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)；經(jīng)民政部門批準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會團體登記證的社會團體；法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)；中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)；中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機構(gòu)；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。102.（）是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和先導(dǎo)強度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重要性進行警級綜合，然后預(yù)報警度。

A.統(tǒng)計預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.指數(shù)預(yù)警法

D.黑色預(yù)警法

答案：A

解析：統(tǒng)計預(yù)警法是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和先導(dǎo)強度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重要性進行警級綜合，最后預(yù)報警度。故本題選A。103.按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括()。

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.財產(chǎn)信托

D.法人信托

答案：D

解析：按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個人信托。104.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進額來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)

D.等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

答案：D

解析：AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)105.根據(jù)貸款發(fā)放的原則，下列做法不合規(guī)的是（）。

A.銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費用，準(zhǔn)確、及時地提供貸款

B.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款

C.如果因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例可以相應(yīng)高于借款人資本金到位的比例

D.貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

答案：C

解析：貸款支取的比例不可以相應(yīng)高于借款人資本金到位的比例。106.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.管理流程

D.內(nèi)部控制

E.信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關(guān)鍵要素。107.下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A．賣出持有的央行票據(jù)?

B．同業(yè)拆人資金

C．上市發(fā)行股票?

D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

解析：C商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時，可以通過賣出持有的央行票據(jù)，同業(yè)拆入資金，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式進行融資，但是上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決短期資金緊張問題。故選C。108.商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

解析：商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。109.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯誤的是()。

A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

答案：C

解析：借款人若想向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，必須通知銀行并且征得銀行的同意后才可轉(zhuǎn)讓，如果在沒有征得銀行同意的情況下直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)轉(zhuǎn)讓債務(wù)，則該轉(zhuǎn)讓債務(wù)的行為無效。110.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益。111.下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。112.銀行業(yè)協(xié)會的市場約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

答案：對

解析：市場約束參與方及其作用：銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則,在穩(wěn)健做法方面達成一致并公布,促使銀行機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動。113.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

答案：B,C

解析：業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款。開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。一次性開戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方式．一次性將全部貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中：分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求．在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計劃分多次將貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中．各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一致。114.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

答案：錯

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。115.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

答案：B

解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險；D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。116.稅務(wù)規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的相關(guān)情況，包括()。

A.婚姻狀況

B.子女及其他贍養(yǎng)人員

C.工作資歷

D.投資經(jīng)驗

E.對風(fēng)險的態(tài)度

答案：A,B,E

解析：稅務(wù)規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的下列相關(guān)情況：①婚姻狀況；②子女及其他贍養(yǎng)人員；③財務(wù)情況；④對風(fēng)險的態(tài)度；⑤納稅歷史情況。117.民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人。()

答案：錯

解析：民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。118.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。119.廣義征信管理是指通過人民銀行個人征信系統(tǒng)進行信用管理。（）

答案：錯

解析：征信管理分為廣義征信管理與狹義征信管理。狹義征信管理是指通過人民銀行個人征信系統(tǒng)進行信用管理。廣義征信管理是指根據(jù)個人身份信息，借助更多途徑、更大范圍了解個人信用情況，即以人民銀行個人征信系統(tǒng)與公安機關(guān)身份信息管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以商業(yè)征信機構(gòu)的大數(shù)據(jù)信息為補充，綜合判斷客戶的信用情況。120.下列關(guān)于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

B.組合的損失分布即使受到宏觀經(jīng)濟影響也還是正態(tài)分布

C.認為同種類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立的

D.根據(jù)火災(zāi)險的財險精算原理，假設(shè)貸款組合服從泊松分布，對貸款組合違約率進行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數(shù)的增加而更加接近于正態(tài)分布。在計算過程中，模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的，而實際上，平均違約率會受宏觀經(jīng)濟狀況等因素影響而發(fā)生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會出現(xiàn)更加嚴重的肥尾現(xiàn)象。121.下列關(guān)于財產(chǎn)保全的說法，正確的有（）。

A.財產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B.銀行對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)

C.銀行應(yīng)對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

答案：A,B,D,E

解析：申請財產(chǎn)保全應(yīng)謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。122.當(dāng)好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風(fēng)險危機。()

答案：錯

解析：當(dāng)出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動性風(fēng)險危機。123.目前聲譽風(fēng)險管理最佳的實踐操作是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風(fēng)險

答案：B

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

考點

聲譽風(fēng)險管理的基本做法?

124.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1～2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍

答案：D

解析：理財師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險。125.押品價值的評估方式包括（）

A.內(nèi)部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

答案：A,B,C

解析：押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。

A.可以提供使用價值

B.流動性強

C.利息收入低

D.必要時可以變賣套現(xiàn)

E.可用于短期債務(wù)的償還

答案：B,C,E

解析：流動性資產(chǎn)的主要特征：①流動性強；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。2.在對財務(wù)現(xiàn)狀進行分析后，理財師可以得出一些初步的結(jié)論、對客戶進行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面()

A.通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃

B.通過流動性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲備的問題

C.通過信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計劃

D.通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問題及其風(fēng)險

E.通過家庭財務(wù)保障的分析，提醒客戶關(guān)注潛在的財務(wù)風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對分行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的授權(quán)與管理。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對分支機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的授權(quán)與管理。4.關(guān)于行政處罰，下列說法正確的是（）。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定的一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令改正、吊銷經(jīng)營許可證等

B.與銀監(jiān)會監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰僅包括對違法管理人員任職資格的限制

C.公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)

D.我國行政罰款實行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體

E.我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序

答案：A,C,D,E

解析：B項，與銀監(jiān)會監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰有：對違法董事、高級管理人員，取消其一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等；對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，予以取締；對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業(yè)金融機構(gòu)，予以撤銷。

5.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。選項D屬于改革調(diào)整階段的特點。6.近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢。關(guān)于這些趨勢，下列說法錯誤的是（）。

A.金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化

B.融資方式證券化

C.表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化

D.金融市場一體化

答案：C

解析：近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強；四是金融市場一體化：五是個性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。7.（）假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風(fēng)險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：方差一協(xié)方差法假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風(fēng)險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。在選定時間段里組合收益率的標(biāo)準(zhǔn)差將由每個風(fēng)險因素的標(biāo)準(zhǔn)差、風(fēng)險因素對組合的敏感度和風(fēng)險因素間的相關(guān)系數(shù)通過矩陣運算求得。8.一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

答案：B

解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。9.風(fēng)險監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計劃性強

B.計劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。10.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

?

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預(yù)測

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內(nèi)容還包括：地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。11.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。

A.工作標(biāo)準(zhǔn)化

B.工作流程化

C.計劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

答案：A,B,C,E

解析：勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，計劃好工作，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。12.小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財收益為()。

A.143.84元

B.213.7元

C.14.38元

D.2137元

答案：B

解析：投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。13.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。14.對商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價風(fēng)險最大的是（）。

A.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長期浮動利率貸款的資金來源

答案：B

解析：B項，商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風(fēng)險增大。15.下列不屬于遺產(chǎn)范圍的是()。

A、公民的房屋

B、儲蓄和生活用品

C、公民的著作權(quán)，專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利

D、人身保險金

答案：D

解析：D

人身保險金不屬于遺產(chǎn)繼承。16.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

答案：對

解析：對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。17.對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。18.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A．國債

B．企業(yè)債券

C．公司債券

D．金融債券

E．中央銀行票據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券、公司債券等。故選ABCDE。19.按信托財產(chǎn)的不同，下列不屬于信托財產(chǎn)的分類?（）

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.不動產(chǎn)信托

D.票據(jù)信托

答案：D

解析：信托按照信托財產(chǎn)的不同可分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。20.理財規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強、條理清楚。

答案：對

解析：理財規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強、條理清楚。21.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目，這種類型的策略屬于（）

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

答案：D

解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目。這種策略的特點是：產(chǎn)品組