《電子支付與網(wǎng)上銀行》教學(xué)課件-4

目錄頁(yè)用美團(tuán)APP訂餐“掃一掃”自助買(mǎi)飲料目錄頁(yè)用美團(tuán)APP訂餐“掃一掃”自助買(mǎi)飲料任務(wù)一

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訂餐1一、移動(dòng)支付概述（一）移動(dòng)支付的定義移動(dòng)支付也稱(chēng)手機(jī)支付，就是允許用戶(hù)使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。單位或個(gè)人通過(guò)移動(dòng)設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能。移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶(hù)提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。國(guó)外著名移動(dòng)支付論壇（MobilePaymentForum）給出的移動(dòng)支付的定義為：移動(dòng)支付也稱(chēng)手機(jī)支付，是指交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，使用移動(dòng)終端設(shè)備為載體，通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的商業(yè)交易。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。任務(wù)一

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訂餐1一、移動(dòng)支付概述（一）移任務(wù)一

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訂餐1中國(guó)人民銀行也對(duì)移動(dòng)支付進(jìn)行了定義：移動(dòng)支付是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人通過(guò)移動(dòng)通信終端或設(shè)備，如手機(jī)、掌上電腦、筆記本電腦等，發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。綜上可知，移動(dòng)支付就是指交易雙方為了某種商品或者業(yè)務(wù)，通過(guò)移動(dòng)設(shè)備（手機(jī)、移動(dòng)PC、PDA等）進(jìn)行商業(yè)付款和交易。移動(dòng)支付充分結(jié)合了銀行卡和手機(jī)錢(qián)包的各種優(yōu)點(diǎn)，摒棄了各方缺陷，使得貨幣交易電子化的進(jìn)程得以發(fā)展和完善，為各類(lèi)第三方電子支付企業(yè)提供了更廣闊、更多樣的業(yè)務(wù)方式。任務(wù)一

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訂餐1中國(guó)人民銀行也對(duì)移動(dòng)支付任務(wù)一

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訂餐1（二）移動(dòng)支付的特點(diǎn)移動(dòng)支付屬于電子支付方式的一種，因此具有電子支付的特征，但因其與移動(dòng)通信技術(shù)、無(wú)線射頻技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互融合，又具有自己的特征。移動(dòng)支付和移動(dòng)商務(wù)的主要特點(diǎn)就是移動(dòng)性，它涉及大量移動(dòng)信息的傳遞、交易和處理，需要相應(yīng)移動(dòng)計(jì)算技術(shù)的支持，即相關(guān)的無(wú)線互聯(lián)技術(shù)，如藍(lán)牙技術(shù)、無(wú)線局域網(wǎng)技術(shù)、無(wú)線應(yīng)用協(xié)議等，能提供時(shí)尚、安全、隨時(shí)隨地的支付服務(wù)。與其他電子支付手段相比，移動(dòng)支付具有以下特點(diǎn)。1．便捷性相對(duì)常規(guī)的支付工具來(lái)說(shuō)，以手機(jī)為主的移動(dòng)終端具有更強(qiáng)的用戶(hù)黏性，攜帶更方便，支付更便利。2．安全性移動(dòng)設(shè)備用戶(hù)對(duì)隱私性的要求要遠(yuǎn)高于PC用戶(hù)，高隱私性決定了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端應(yīng)用的特點(diǎn)——在共享數(shù)據(jù)時(shí)既要保障認(rèn)證客戶(hù)的有效性，又要保證信息的安全性。任務(wù)一

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訂餐1（二）移動(dòng)支付的特點(diǎn)移動(dòng)任務(wù)一

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訂餐13．靈活性移動(dòng)終端極好的隨身性和移動(dòng)性，可以使消費(fèi)者擺脫營(yíng)業(yè)廳的特定地域限制。4．實(shí)時(shí)性移動(dòng)通信終端與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的交互取代了傳統(tǒng)的人工操作，使移動(dòng)支付不再僅僅受限于相關(guān)金融企業(yè)和商家的營(yíng)業(yè)時(shí)間，實(shí)現(xiàn)了7×24小時(shí)不受時(shí)間限制的服務(wù)。用戶(hù)可以隨時(shí)隨地使用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)賬戶(hù)余額、交易記錄、實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬、修改密碼、購(gòu)物消費(fèi)等。5．集成性運(yùn)營(yíng)商可以將移動(dòng)通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類(lèi)信息整合到以手機(jī)為平臺(tái)的載體中進(jìn)行集成管理，并搭建與之配套的網(wǎng)絡(luò)體系，從而為用戶(hù)提供十分方便的支付以及身份認(rèn)證渠道。任務(wù)一

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訂餐13．靈活性移動(dòng)終端極好的任務(wù)一

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訂餐1下圖顯示了移動(dòng)支付在衣食住行等各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用。移動(dòng)支付應(yīng)用領(lǐng)域任務(wù)一

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訂餐1下圖顯示了移動(dòng)支付在衣食任務(wù)一

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訂餐1（三）移動(dòng)支付的類(lèi)型按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，移動(dòng)支付可以分為不同的類(lèi)型。了解和掌握移動(dòng)支付的分類(lèi)，是掌握移動(dòng)支付基本應(yīng)用的前提，根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)對(duì)移動(dòng)支付進(jìn)行的分類(lèi)如下表所示。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)對(duì)移動(dòng)支付進(jìn)行的分類(lèi)任務(wù)一

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訂餐1（三）移動(dòng)支付的類(lèi)型按照任務(wù)一

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訂餐11．微支付和宏支付根據(jù)移動(dòng)支付論壇的定義，微支付是指交易額少于10美元的支付行為，通常是指購(gòu)

買(mǎi)移動(dòng)內(nèi)容業(yè)務(wù)，例如游戲、視頻下載等；宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購(gòu)物或者近距離支付（微支付方式同樣也包括近距離支付，例如交停車(chē)費(fèi)等）。二者最大的區(qū)別在于安全要求級(jí)別不同。對(duì)于宏支付方式來(lái)說(shuō)，通過(guò)可靠的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易鑒權(quán)是非常必要的；而對(duì)于微支付來(lái)說(shuō)，使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)本身的SIM卡鑒權(quán)機(jī)制就可以了。2．近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付近場(chǎng)支付是指通過(guò)具有近距離無(wú)線通訊技術(shù)的移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)本地化通訊進(jìn)行貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式。遠(yuǎn)程支付是指通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，利用短信、GPRS等空中接口，與后臺(tái)支付系統(tǒng)建立連接，實(shí)現(xiàn)各種轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等支付功能。任務(wù)一

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訂餐11．微支付和宏支付根據(jù)移任務(wù)一

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訂餐13．銀行卡支付、第三方支付賬戶(hù)支付、通信代收費(fèi)賬戶(hù)支付銀行卡支付就是直接采用銀行的借記卡或貸記卡賬戶(hù)進(jìn)行支付的形式。第三方支付賬戶(hù)支付是指為用戶(hù)提供與銀行或金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算系統(tǒng)接口的通道服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移和支付結(jié)算功能的一種支付服務(wù)。第三方支付機(jī)構(gòu)作為雙方交易的支付結(jié)算服務(wù)的中間商，需要提供支付服務(wù)通道，并通過(guò)第三方支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易和資金轉(zhuǎn)移結(jié)算安排的功能。隨著智能移動(dòng)終端的高速發(fā)展和普及，以及金融脫媒趨勢(shì)的日益強(qiáng)化，傳統(tǒng)金融受到前所未有的沖擊，以P2P、眾籌模式、第三方支付為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融新興產(chǎn)業(yè)正在逐漸形成。通信代收費(fèi)賬戶(hù)是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為其用戶(hù)提供的一種小額支付賬戶(hù)，用戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)電子書(shū)、歌曲、視頻、軟件、游戲等虛擬產(chǎn)品時(shí)，通過(guò)手機(jī)發(fā)送短信等方式進(jìn)行后臺(tái)認(rèn)證，并將賬單記錄在用戶(hù)的通信費(fèi)賬單中，月底進(jìn)行合單收取。任務(wù)一

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訂餐13．銀行卡支付、第三方支任務(wù)一

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訂餐14．即時(shí)支付和擔(dān)保支付即時(shí)支付是指支付服務(wù)提供商將交易資金從買(mǎi)家的賬戶(hù)即時(shí)劃撥到賣(mài)家賬戶(hù)。一般應(yīng)用于“一手交錢(qián)一手交貨”的業(yè)務(wù)場(chǎng)景（如商場(chǎng)購(gòu)物），或應(yīng)用于信譽(yù)度很高的B2C以及B2B電子商務(wù)，如首信、YeePay、云網(wǎng)等。擔(dān)保支付是指支付服務(wù)提供商先接收買(mǎi)家的貨款，但并不馬上就支付給賣(mài)家，而是通知賣(mài)家貨款已凍結(jié)，賣(mài)家發(fā)貨；買(mǎi)家收到貨物并確認(rèn)后，支付服務(wù)提供商將貨款劃撥到賣(mài)家賬戶(hù)。支付服務(wù)商不僅負(fù)責(zé)資本的劃撥，同時(shí)還要為不信任的買(mǎi)賣(mài)雙方提供信用擔(dān)保。擔(dān)保支付業(yè)務(wù)為開(kāi)展基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)提供了基礎(chǔ)，特別是對(duì)于沒(méi)有信譽(yù)度的C2C交易以及信譽(yù)度不高的B2C交易。目前在這方面做得比較成功的是支付寶。任務(wù)一

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訂餐14．即時(shí)支付和擔(dān)保支付即任務(wù)一

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訂餐15．在線支付和離線支付在線支付是指用戶(hù)賬戶(hù)存放在支付提供商的支付平臺(tái)，用戶(hù)消費(fèi)時(shí)，直接在支付平臺(tái)的用戶(hù)賬戶(hù)中扣款。離線支付是指用戶(hù)賬戶(hù)存放在智能卡中，用戶(hù)消費(fèi)時(shí)，直接通過(guò)POS機(jī)在用戶(hù)智能卡的賬戶(hù)中扣款。任務(wù)一

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訂餐15．在線支付和離線支付在任務(wù)一

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訂餐1（四）移動(dòng)支付使用的方法移動(dòng)支付最常使用的方法有短信支付、掃碼支付、指紋支付和聲波支付。1．短信支付短信支付是手機(jī)支付的最早應(yīng)用，它將用戶(hù)手機(jī)SIM卡與用戶(hù)本人的銀行卡賬號(hào)建立一種一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，用戶(hù)通過(guò)發(fā)送短信的方式在系統(tǒng)短信指令的引導(dǎo)下完成交易支付請(qǐng)求。這種方式操作簡(jiǎn)單，并可以隨時(shí)隨地進(jìn)行交易，強(qiáng)調(diào)了移動(dòng)繳費(fèi)和消費(fèi)。2．掃碼支付掃碼支付是一種基于賬戶(hù)體系搭建起來(lái)的新一代無(wú)線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號(hào)、商品價(jià)格等交易信息匯編成一個(gè)二維碼，并印刷在各種報(bào)紙、雜志、廣告、圖書(shū)等載體上發(fā)布。用戶(hù)通過(guò)手機(jī)客戶(hù)端掃描二維碼，便可實(shí)現(xiàn)與商家賬戶(hù)的支付結(jié)算。最后，商家根據(jù)支付交易信息中的用戶(hù)收貨、聯(lián)系信息，就可以進(jìn)行商品配送，完成交易。任務(wù)一

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訂餐1（四）移動(dòng)支付使用的方法任務(wù)一

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訂餐13．指紋支付指紋支付即指紋消費(fèi)，是采用目前已成熟的指紋系統(tǒng)進(jìn)行消費(fèi)認(rèn)證，即顧客使用指紋注冊(cè)，通過(guò)指紋識(shí)別即可完成消費(fèi)支付。4．聲波支付聲波支付是利用聲波的傳輸，完成兩個(gè)設(shè)備的近場(chǎng)識(shí)別。其具體過(guò)程是，在第三方支付產(chǎn)品的手機(jī)客戶(hù)端里，內(nèi)置有“聲波支付”功能，用戶(hù)打開(kāi)此功能后，用手機(jī)麥克風(fēng)對(duì)準(zhǔn)收款方的麥克風(fēng)，手機(jī)會(huì)播放一段“咻咻咻”的聲音，然后售貨機(jī)聽(tīng)到這段聲波之后就會(huì)自動(dòng)處理，用戶(hù)在自己手機(jī)上輸入密碼，售貨機(jī)就會(huì)“吐出”商品。任務(wù)一

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訂餐13．指紋支付指紋支付即指任務(wù)一

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訂餐11．我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀最早在1999年，中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)工商銀行、招商銀行等金融部門(mén)合作，在廣東等一些省市開(kāi)始進(jìn)行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。（五）移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)知名科技媒體《商業(yè)內(nèi)幕》旗下市場(chǎng)調(diào)研部門(mén)BIIntelligence于2014年發(fā)表的研究報(bào)告指出，2013年，全球移動(dòng)支付總量達(dá)到了2230億美元，而這一數(shù)字已經(jīng)達(dá)到了全球信用卡和借記卡交易總額的四分之一。從支付服務(wù)組織來(lái)看，銀行在移動(dòng)支付市場(chǎng)占據(jù)統(tǒng)治地位，非金融服務(wù)商占據(jù)市場(chǎng)份額比較小，但增長(zhǎng)速度較快。2011年4月，中國(guó)聯(lián)通組建了聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司；2011年7月，中國(guó)移動(dòng)成立中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)有限公司；2012年3月，中國(guó)電信成立天翼電子商務(wù)有限公司。2011年12月，三大運(yùn)營(yíng)商的移動(dòng)支付子公司同時(shí)獲得央行頒布的支付業(yè)務(wù)許可證，運(yùn)營(yíng)商在開(kāi)發(fā)移動(dòng)支付產(chǎn)品和推廣上的積極性得到提升。任務(wù)一

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訂餐11．我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)任務(wù)一

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訂餐12011年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展迅速，全年交易額達(dá)到742億元，同比增長(zhǎng)67.8%；移動(dòng)支付用戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)26.4%至1.87億戶(hù)。2011年之后移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)電子商務(wù)的普及率提高，不僅為移動(dòng)支付提供了廣闊的商用平臺(tái)，更培養(yǎng)了用戶(hù)網(wǎng)上支付的消費(fèi)習(xí)慣，是移動(dòng)支付市場(chǎng)爆發(fā)的重要催化劑。隨著3G技術(shù)的興起和發(fā)展，帶來(lái)移動(dòng)電子商務(wù)的興起，使手機(jī)成為更便捷的交易終端。最近幾年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展，普及率不斷提高，為電子商務(wù)的高速發(fā)展打下了最堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。隨著網(wǎng)上商務(wù)活動(dòng)的不斷發(fā)展壯大，需要政策法規(guī)來(lái)規(guī)范網(wǎng)上市場(chǎng)的發(fā)展。2014年，第三方支付的移動(dòng)支付市場(chǎng)仍是支付寶錢(qián)包一家獨(dú)大，份額達(dá)到79.26%，在應(yīng)用內(nèi)支付市場(chǎng)，支付寶也以66.82%的份額領(lǐng)跑，表面風(fēng)光，但其實(shí)兩個(gè)市場(chǎng)都不穩(wěn)固。微信和QQ的手機(jī)支付也正在快速成長(zhǎng)。任務(wù)一

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訂餐12011年中國(guó)移動(dòng)支付市任務(wù)一

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訂餐12015年第2季度，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的總體交易額達(dá)34746億元人民幣，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的總體交易規(guī)模為32888億元人民幣，移動(dòng)支付市場(chǎng)季度交易規(guī)模首次超過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)季度交易規(guī)模。下圖所示為2014～2015年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付與移動(dòng)支付交易規(guī)模對(duì)比圖2014～2015年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付與移動(dòng)支付交易規(guī)模對(duì)比圖任務(wù)一

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訂餐12015年第2季度，中國(guó)任務(wù)一

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訂餐12．移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)4G時(shí)代的到來(lái)，為移動(dòng)支付的發(fā)展增加了新的助推力。未來(lái)移動(dòng)支付的發(fā)展將呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)。隨著智能終端的快速普及和功能升級(jí)，以及4G網(wǎng)絡(luò)在各地區(qū)的全方位普及，我國(guó)超7.3億城鎮(zhèn)人口和超6.3億農(nóng)村人口將陸續(xù)享受到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的便利。與其他行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)類(lèi)似，移動(dòng)支付行業(yè)也逐漸呈現(xiàn)出從一二三四線城市逐漸輻射到鄉(xiāng)鎮(zhèn)村的過(guò)程。現(xiàn)在主流的移動(dòng)支付參與者已經(jīng)將渠道下沉列為未來(lái)主要的發(fā)展方向之一，預(yù)計(jì)未來(lái)移動(dòng)支付行業(yè)在我國(guó)小城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村地區(qū)的滲透率將會(huì)更快速的增長(zhǎng)。（1）全方位加速普及任務(wù)一

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訂餐12．移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)4任務(wù)一

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訂餐1未來(lái)幾年，支付寶、財(cái)付通、拉卡拉等企業(yè)還是會(huì)繼續(xù)搶占線下的支付場(chǎng)景，不管是打車(chē)、餐飲、商超，還是醫(yī)療、交通、金融等領(lǐng)域，越來(lái)越多的實(shí)體場(chǎng)景將能接受手機(jī)錢(qián)包的付款方式。掃碼支付將比NFC更早在線下市場(chǎng)蔓延。未來(lái)，Google、三星等手機(jī)廠家也將紛紛進(jìn)入中國(guó)的移動(dòng)支付領(lǐng)域，NFC近場(chǎng)支付將為線下移動(dòng)支付的發(fā)展帶來(lái)更多的想象空間。有理由預(yù)期，不遠(yuǎn)的將來(lái)，移動(dòng)支付將逐步發(fā)展成可以替代銀行卡和現(xiàn)金的支付方式。（2）支付場(chǎng)景增多2016年春節(jié)，“搶紅包”成功登陸直播7億收視率的央視春晚，并成為觀眾互動(dòng)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。這標(biāo)志著“搶紅包”背后的移動(dòng)支付完成了量的積累，正式升級(jí)成為一個(gè)全民參與的社會(huì)現(xiàn)象。搶紅包讓眾多長(zhǎng)尾用戶(hù)“初識(shí)”和“初試”了移動(dòng)支付，當(dāng)部分用戶(hù)自助或在親朋幫助下完成注冊(cè)、認(rèn)證、綁卡等過(guò)程后，便形成了向移動(dòng)支付用戶(hù)的轉(zhuǎn)化。支付寶、財(cái)付通等企業(yè)再趁熱打鐵跟進(jìn)一些培養(yǎng)用戶(hù)小額高頻的使用習(xí)慣的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，就真正將這部分長(zhǎng)尾用戶(hù)培養(yǎng)成了有效用戶(hù)，這步將完成移動(dòng)支付的質(zhì)的飛躍。（3）小額高頻化趨勢(shì)任務(wù)一

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訂餐1（2）支付場(chǎng)景增多（3）任務(wù)一

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訂餐1移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，平臺(tái)開(kāi)放已成為各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的不變規(guī)律。隨著行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)逐步統(tǒng)一和國(guó)家宏觀政策協(xié)調(diào)推進(jìn)的共同影響，移動(dòng)支付平臺(tái)的開(kāi)放已成為必然趨勢(shì)。移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈各方的角色也面臨著重新定位，通信運(yùn)營(yíng)商、銀行等金融機(jī)構(gòu)和第三方支付企業(yè)將聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈其他成員，共同打造并維護(hù)一個(gè)開(kāi)放的支付平臺(tái)。移動(dòng)支付的開(kāi)放，意味著新的商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，更多的力量將會(huì)注入移動(dòng)支付市場(chǎng)，移動(dòng)支付服務(wù)提供商將會(huì)協(xié)作競(jìng)爭(zhēng)。（4）平臺(tái)開(kāi)放化趨勢(shì)統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)能夠?yàn)橐苿?dòng)支付的發(fā)展奠定物理基礎(chǔ)，有利于營(yíng)造產(chǎn)業(yè)鏈開(kāi)放、合作的局面，推動(dòng)我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展進(jìn)程，促進(jìn)業(yè)務(wù)拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新，與國(guó)際接軌。反之，若是缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，直接導(dǎo)致的結(jié)果就是移動(dòng)支付市場(chǎng)比較混亂，支付的可靠性和安全性也無(wú)從保障。2012年11月，中國(guó)人民銀行、工信部、國(guó)標(biāo)委的相關(guān)四局組織銀行和三大電信運(yùn)營(yíng)商召開(kāi)了移動(dòng)支付工作研討會(huì)，明確指出近場(chǎng)支付采用13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)。同年12月，人民銀行發(fā)布移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋應(yīng)用基礎(chǔ)、安全保障、設(shè)備、支付應(yīng)用、聯(lián)網(wǎng)通用5大類(lèi)35項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，明確了各項(xiàng)系統(tǒng)性技術(shù)要求。由此可見(jiàn)，我國(guó)正在為移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一不斷努力。（5）標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一趨勢(shì)任務(wù)一

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訂餐1（4）平臺(tái)開(kāi)放化趨勢(shì)（5任務(wù)一

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訂餐1二、移動(dòng)支付的流程與模式（一）移動(dòng)支付的流程同一般的網(wǎng)絡(luò)支付一樣，移動(dòng)支付也要涉及4個(gè)主要的環(huán)節(jié)：消費(fèi)者、商家、發(fā)行方和收款方。其中，發(fā)行方和收款方都應(yīng)該是金融機(jī)構(gòu)，而兩者之間的區(qū)別在于移動(dòng)支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商需要對(duì)商家和消費(fèi)者的身份進(jìn)行確認(rèn)才能完成交易。消費(fèi)者從網(wǎng)上超市選好產(chǎn)品或服務(wù)后，發(fā)出購(gòu)買(mǎi)指令，執(zhí)行購(gòu)買(mǎi)操作，商家去移動(dòng)支付平臺(tái)取得消費(fèi)者信息，進(jìn)行確認(rèn)，由移動(dòng)支付平臺(tái)代收費(fèi)用并告知商家可以交付產(chǎn)品或服務(wù)，從而形成完整的手機(jī)支付過(guò)程，具體流程如下圖所示。消費(fèi)者移動(dòng)介質(zhì)銀行商家②③④⑤⑥①支付平臺(tái)移動(dòng)支付流程圖任務(wù)一

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訂餐1二、移動(dòng)支付的流程與模式任務(wù)一

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訂餐1第一步：消費(fèi)者通過(guò)移動(dòng)介質(zhì)（手機(jī)或平板等移動(dòng)產(chǎn)品）選定商品或服務(wù)，并提出支付請(qǐng)求，支付請(qǐng)求通過(guò)移動(dòng)介質(zhì)傳輸?shù)揭苿?dòng)支付平臺(tái)。第二步：移動(dòng)支付平臺(tái)接受支付請(qǐng)求，并將移動(dòng)支付請(qǐng)求信息的姓名、卡號(hào)等資料發(fā)送到銀行端進(jìn)行驗(yàn)證。第三步：銀行端對(duì)支付信息進(jìn)行驗(yàn)證，成功之后對(duì)消費(fèi)者的銀行卡進(jìn)行扣款，并返回支付成功信息到移動(dòng)支付平臺(tái)。第四步：移動(dòng)支付平臺(tái)收到支付成功信息之后，發(fā)送支付成功憑證給商家。第五步：商家收到支付成功憑證之后，可以為消費(fèi)者提供商品或服務(wù)。第六步：移動(dòng)支付平臺(tái)返回支付憑證給消費(fèi)者。任務(wù)一

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訂餐1第一步：消費(fèi)者通過(guò)移動(dòng)介任務(wù)一

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訂餐1（二）移動(dòng)支付的運(yùn)營(yíng)模式1．以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式實(shí)際上是傳統(tǒng)支付的延伸，在這種模式下，銀行獨(dú)立提供移動(dòng)支付服務(wù)，消費(fèi)者和銀行之間利用手機(jī)借助移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的通信網(wǎng)絡(luò)傳遞支付信息。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商不參與運(yùn)營(yíng)管理，只負(fù)責(zé)提供信息通道。金融機(jī)構(gòu)的盈利來(lái)源主要是從商家獲得每筆交易的服務(wù)傭金，同時(shí)，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商也可以收取來(lái)自消費(fèi)者的通信費(fèi)和來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)網(wǎng)使用或租賃費(fèi)，具體如右圖所示。銀行移動(dòng)支付平臺(tái)申請(qǐng)結(jié)算結(jié)算結(jié)果消費(fèi)者銀行賬戶(hù)商家銀行賬戶(hù)結(jié)算處理結(jié)算完成支付結(jié)算結(jié)果結(jié)算完成商家發(fā)出支付請(qǐng)求支付結(jié)果消費(fèi)者資金以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式任務(wù)一

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訂餐1（二）移動(dòng)支付的運(yùn)營(yíng)模式任務(wù)一

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訂餐1（1）以銀行為主導(dǎo)銀行通過(guò)與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商搭建專(zhuān)線等通信線路實(shí)現(xiàn)互聯(lián)，將銀行賬戶(hù)與手機(jī)賬戶(hù)綁定，用戶(hù)使用銀行賬戶(hù)進(jìn)行移動(dòng)支付。銀行為用戶(hù)提供交易平臺(tái)和付款途徑，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為銀行和用戶(hù)提供信息通道，不參與支付過(guò)程。目前我國(guó)多數(shù)提供手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的銀行都是自己運(yùn)營(yíng)移動(dòng)支付平臺(tái)。以銀行為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式存在以下一些問(wèn)題。各銀行只能為本行用戶(hù)提供相關(guān)服務(wù)，技術(shù)規(guī)范和業(yè)務(wù)規(guī)范的統(tǒng)一以及由此帶來(lái)的各銀行間的互通性成為主要問(wèn)題，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在各銀行之間不能互聯(lián)互通。各銀行都要自己購(gòu)置設(shè)備并自建計(jì)費(fèi)與認(rèn)證系統(tǒng)，因而會(huì)造成較大的資源浪費(fèi)。任務(wù)一

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訂餐1（1）以銀行為主導(dǎo)各銀行任務(wù)一

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訂餐1（2）以銀聯(lián)為主體作為國(guó)內(nèi)銀行卡信息交換網(wǎng)絡(luò)的金融運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)所提供的移動(dòng)支付平臺(tái)接入服務(wù)是銀行卡支付服務(wù)的延伸，與商業(yè)銀行個(gè)性化的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)不同，它屬于一種為所有商業(yè)銀行向持卡人提供的統(tǒng)一和普適化的金融服務(wù)。銀聯(lián)之所以在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)成為一個(gè)可信賴(lài)的合作伙伴，不僅僅是由于它覆蓋全國(guó)的銀行卡信息交換網(wǎng)絡(luò)連接了國(guó)內(nèi)所有商業(yè)銀行，還由于其國(guó)家支持的背景。由銀聯(lián)來(lái)建立和運(yùn)營(yíng)移動(dòng)支付平臺(tái)，可以避免以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)的一些弊端，同時(shí)也能解決多個(gè)銀行共同開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)時(shí)帶來(lái)的困擾和資源浪費(fèi)，優(yōu)化了整個(gè)產(chǎn)業(yè)。任務(wù)一

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訂餐1（2）以銀聯(lián)為主體任務(wù)一

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訂餐12．以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式這種運(yùn)營(yíng)模式是在通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷發(fā)展的基礎(chǔ)上建立起來(lái)的。這種模式下，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商會(huì)以用戶(hù)的手機(jī)話(huà)費(fèi)賬戶(hù)或開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)作為移動(dòng)支付賬戶(hù)，用戶(hù)所發(fā)生的移動(dòng)支付交易費(fèi)用直接從話(huà)費(fèi)賬戶(hù)或?qū)ｉT(mén)賬戶(hù)中扣除，用戶(hù)需要事先在專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)中存入現(xiàn)金才可以使用，具體如下圖所示。支付結(jié)算消費(fèi)者發(fā)出支付請(qǐng)求支付結(jié)果移動(dòng)支付平臺(tái)扣費(fèi)處理商家申請(qǐng)扣費(fèi)扣費(fèi)結(jié)果消費(fèi)者話(huà)費(fèi)賬戶(hù)運(yùn)營(yíng)商代扣賬戶(hù)結(jié)算完成資金扣費(fèi)完成移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式任務(wù)一

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訂餐12．以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)的任務(wù)一

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訂餐1在這種運(yùn)營(yíng)模式下，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的收益主要來(lái)源于兩部分：一是商家給予的每筆交易的服務(wù)傭金；二是消費(fèi)者的通信費(fèi)，包括短信、WAP瀏覽費(fèi)等。以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式主要有以下特點(diǎn)。（1）移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商直接與用戶(hù)交流，不需要銀行參與，技術(shù)實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單。但是，用戶(hù)每月的手機(jī)話(huà)費(fèi)和移動(dòng)支付費(fèi)用很難區(qū)分，因此一般只能用于小額支付。（2）移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商需要承擔(dān)部分金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，如果發(fā)生大額交易將與國(guó)家金融政策發(fā)生抵觸；并且無(wú)法對(duì)非話(huà)費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)出具發(fā)票，稅務(wù)處理復(fù)雜。（3）基于移動(dòng)支付的特性，這種運(yùn)營(yíng)方式擁有龐大的手機(jī)用戶(hù)群，并且計(jì)費(fèi)和客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)較為成熟，容易把握受眾群、細(xì)分市場(chǎng)，支持多種手機(jī)業(yè)務(wù)收費(fèi)模式，有效地開(kāi)展移動(dòng)多媒體廣播業(yè)務(wù)。還可以將移動(dòng)多媒體廣播業(yè)務(wù)與原有的視頻點(diǎn)播、內(nèi)容（音樂(lè)）下載、彩信、彩鈴等業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，向用戶(hù)提供多樣化的綜合應(yīng)用服務(wù)，提高用戶(hù)忠誠(chéng)度，并獲得新的收入增長(zhǎng)點(diǎn)。任務(wù)一

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訂餐1在這種運(yùn)營(yíng)模式下，移動(dòng)運(yùn)任務(wù)一

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訂餐13．以第三方服務(wù)提供商為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式此處的第三方服務(wù)提供商是指獨(dú)立于銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的第三方經(jīng)濟(jì)實(shí)體，也是連接移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行和商家的橋梁及紐帶。第三方服務(wù)提供商利用移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的通信網(wǎng)絡(luò)和銀行金融機(jī)構(gòu)的各種支付卡，進(jìn)行支付的身份認(rèn)證和支付確認(rèn)，通過(guò)交易平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商，用戶(hù)可以輕松實(shí)現(xiàn)跨銀行的移動(dòng)支付服務(wù)，如右圖所示。銀行移動(dòng)支付平臺(tái)消費(fèi)者銀行賬戶(hù)商家銀行賬戶(hù)結(jié)算處理結(jié)算完成支付結(jié)算結(jié)果商家發(fā)出支付請(qǐng)求支付結(jié)果消費(fèi)者資金第三方支付平臺(tái)資金結(jié)算支付請(qǐng)求支付結(jié)果申請(qǐng)結(jié)算結(jié)算結(jié)果以第三方服務(wù)提供商為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式任務(wù)一

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訂餐13．以第三方服務(wù)提供商為任務(wù)一

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訂餐1以第三方服務(wù)提供商為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式具有以下特點(diǎn)。銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、第三方服務(wù)提供商和商戶(hù)之間分工明確、責(zé)任到位、關(guān)系簡(jiǎn)單。第三方服務(wù)提供商發(fā)揮著“轉(zhuǎn)接器”的作用，將銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等各利益群體之間錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系簡(jiǎn)單化，將多對(duì)多的關(guān)系變?yōu)槎鄬?duì)一的關(guān)系，從而大大提高了商務(wù)運(yùn)作的效率。用戶(hù)有了多種選擇，只要加入到第三方服務(wù)提供商，即可實(shí)現(xiàn)跨行支付交易。第三方支付服務(wù)提供商簡(jiǎn)化了其他環(huán)節(jié)之間的關(guān)系，但也在無(wú)形之中為自己增加了處理各種關(guān)系的負(fù)擔(dān)。在市場(chǎng)推廣能力、技術(shù)研發(fā)能力、資金運(yùn)作能力等方面，都要求第三方支付服務(wù)提供商具有很強(qiáng)的行業(yè)號(hào)召力。任務(wù)一

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訂餐1以第三方服務(wù)提供商為主導(dǎo)任務(wù)一

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訂餐1三、移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈與業(yè)務(wù)類(lèi)型（一）移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈所謂產(chǎn)業(yè)鏈，是各產(chǎn)業(yè)部門(mén)之間基于一定技術(shù)經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)，并依據(jù)特定邏輯關(guān)系和時(shí)空布局關(guān)系客觀形成的鏈條式關(guān)聯(lián)形態(tài)。移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)怯梢苿?dòng)運(yùn)營(yíng)商、應(yīng)用提供商、移動(dòng)設(shè)備提供商、金融機(jī)構(gòu)、商家、第三方支付服務(wù)提供商、終端消費(fèi)者等多個(gè)環(huán)節(jié)組成的鏈條，其目的是滿(mǎn)足消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付的基本服務(wù)和增值服務(wù)的需求。在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中，各個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)互為基礎(chǔ)，相互依存，但又相互獨(dú)立。只有建立并完善移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈，才能使產(chǎn)業(yè)鏈中的各個(gè)成員獲得最大利益，實(shí)現(xiàn)共贏，并以此推動(dòng)移動(dòng)支付市場(chǎng)的健康發(fā)展。移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的具體構(gòu)成如右圖所示。移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成任務(wù)一

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訂餐1三、移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈與業(yè)任務(wù)一

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訂餐11．移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的核心，也是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中最重要的角色之一。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的主要任務(wù)是搭建移動(dòng)支付平臺(tái)，為移動(dòng)支付提供安全的通信渠道?？梢哉f(shuō)，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商是連接用戶(hù)、金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)提供商的重要橋梁，在推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展中起著關(guān)鍵性作用。具體可以從以下兩方面進(jìn)行解釋。一是，移動(dòng)支付系統(tǒng)的通信方式正在向多樣化發(fā)展，有語(yǔ)音、短信、GPRS、CDMA以及基于WAP的方式等。二是，隨著移動(dòng)支付系統(tǒng)的安全保障體系復(fù)雜化、多樣化的發(fā)展，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商需要為不同類(lèi)別的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)提供不同的保密服務(wù)和安全等級(jí)。在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商主要從4個(gè)方面獲得收益：第一，來(lái)自于服務(wù)提供商的傭金，傭金一般在3%至20%之間；第二，基于語(yǔ)音、短信、WAP的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)可以給運(yùn)營(yíng)商帶來(lái)數(shù)據(jù)流量收益；第三，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)可以刺激用戶(hù)產(chǎn)生更多的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)需求，從而促進(jìn)其他移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展；第四，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商可以利用移動(dòng)支付穩(wěn)定現(xiàn)有客戶(hù)并吸納新客戶(hù)，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。任務(wù)一

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訂餐11．移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商任務(wù)一

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訂餐12．金融機(jī)構(gòu)作為與用戶(hù)手機(jī)號(hào)碼關(guān)聯(lián)的銀行賬戶(hù)的管理者，金融機(jī)構(gòu)在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中占據(jù)著非常重要的地位。首先，銀行作為移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中的主要結(jié)算方，用戶(hù)對(duì)其依賴(lài)程度要遠(yuǎn)高于對(duì)商家和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的依賴(lài)程度。銀行需要為移動(dòng)支付平臺(tái)建立一套完整、靈活的安全體系，從而保證用戶(hù)支付過(guò)程的安全通暢。其次，在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中，銀行擁有的資源比較多，與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商相比，銀行不僅擁有以現(xiàn)金、信用卡及支票為基礎(chǔ)的支付系統(tǒng)，還擁有個(gè)人用戶(hù)、商家資源，如擁有銀行賬戶(hù)的商戶(hù)信息，多年積累的交易數(shù)據(jù)清算經(jīng)驗(yàn)和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理支持平臺(tái)等。最后，銀行對(duì)于開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的靈活度最大，一方面銀行可以和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商結(jié)合起來(lái)提供移動(dòng)支付業(yè)務(wù)；另一方面，銀行也可以自己進(jìn)行應(yīng)用開(kāi)發(fā)。以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)獲得的利益主要來(lái)自5個(gè)方面：（1）來(lái)自手機(jī)銀行賬戶(hù)上的預(yù)存金額，其增加的儲(chǔ)蓄額無(wú)疑能讓銀行受益；（2）來(lái)自每筆移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的利潤(rùn)分成；（3）通過(guò)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，能夠激活銀行卡的使用；（4）能有效減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，降低經(jīng)營(yíng)成本；（5）有利于鞏固和拓展用戶(hù)群，提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。任務(wù)一

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訂餐12．金融機(jī)構(gòu)作為與用戶(hù)手任務(wù)一

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訂餐13．移動(dòng)支付平臺(tái)作為銀行和運(yùn)營(yíng)商之間的銜接環(huán)節(jié)，移動(dòng)支付平臺(tái)在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮著重要的作用。移動(dòng)支付平臺(tái)通過(guò)整合產(chǎn)業(yè)鏈的所有資源，面向商家和消費(fèi)者提供移動(dòng)支付服務(wù)。移動(dòng)支付平臺(tái)除具有整合移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行等各方面資源并協(xié)調(diào)各方面關(guān)系的功能外，還能為手機(jī)用戶(hù)提供豐富的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，吸引用戶(hù)為應(yīng)用業(yè)務(wù)支付各種費(fèi)用。移動(dòng)支付平臺(tái)可以是獨(dú)立的新興企業(yè)，也可以是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行或信用卡組織建立的分支機(jī)構(gòu)，還可以是直接由移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行或信用卡組織提供移動(dòng)支付服務(wù)。移動(dòng)支付平臺(tái)的收益來(lái)源主要有兩方面：一是向移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行和商戶(hù)收取設(shè)備和技術(shù)使用許可費(fèi)；二是從移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商處提取簽約用戶(hù)使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的傭金。任務(wù)一

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訂餐13．移動(dòng)支付平臺(tái)作為銀行任務(wù)一

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訂餐14．移動(dòng)設(shè)備提供商隨著移動(dòng)通信由3G向4G的演進(jìn)，移動(dòng)設(shè)備廠商在向運(yùn)營(yíng)商提供移動(dòng)通信系統(tǒng)設(shè)備的同時(shí)，還推出了包括移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在內(nèi)的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)平臺(tái)和業(yè)務(wù)解決方案，這為運(yùn)營(yíng)商提供移動(dòng)支付業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。移動(dòng)設(shè)備提供商主要為運(yùn)營(yíng)商提供空中接口、基礎(chǔ)設(shè)施、路由器和交換機(jī)等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，為運(yùn)營(yíng)商建設(shè)通信網(wǎng)絡(luò)，提供足夠的帶寬，并確保采用不同技術(shù)制式的網(wǎng)絡(luò)之間能夠共存和補(bǔ)充，為網(wǎng)絡(luò)正常運(yùn)營(yíng)提供必要的技術(shù)支持和保證。另外，設(shè)備提供商也給運(yùn)營(yíng)商和應(yīng)用服務(wù)提供商提供運(yùn)營(yíng)支持系統(tǒng)和運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。從終端的角度來(lái)看，如今，具有STK功能的SIM卡在日益普及，支持各種移動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的手機(jī)也被終端廠商不斷推向市場(chǎng)，這為移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展創(chuàng)造了條件。對(duì)于商家而言，在商場(chǎng)和零售店部署移動(dòng)支付系統(tǒng)，在一定程度上能減少支付的中間環(huán)節(jié)，降低經(jīng)營(yíng)、服務(wù)和管理成本，提高支付效率和客戶(hù)滿(mǎn)意度。任務(wù)一

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訂餐14．移動(dòng)設(shè)備提供商隨著移任務(wù)一

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訂餐15．應(yīng)用服務(wù)提供商應(yīng)用服務(wù)提供商（ApplicationProvider，AP）在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中的作用是開(kāi)發(fā)和提供應(yīng)用服務(wù)：一方面，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商提供的業(yè)務(wù)平臺(tái)接入其服務(wù)；另一方面，從內(nèi)容提供商、其他第三方組織或個(gè)人獲取內(nèi)容，并在其應(yīng)用服務(wù)中組合包裝。商家是與最終消費(fèi)者發(fā)生交易的主體，移動(dòng)支付平臺(tái)為其提供了便利、靈活的支付渠道；同時(shí)移動(dòng)支付服務(wù)提供商自身特有的客戶(hù)群也幫助商家拓展了銷(xiāo)售渠道。商家利用移動(dòng)支付方式可以降低交易成本，提高服務(wù)質(zhì)量。6．商家任務(wù)一

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訂餐15．應(yīng)用服務(wù)提供商應(yīng)用服任務(wù)一

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訂餐17．消費(fèi)者消費(fèi)者是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵和末梢，是移動(dòng)支付系統(tǒng)的使用者。整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展離不開(kāi)消費(fèi)者，沒(méi)有消費(fèi)者就沒(méi)有價(jià)值可言。從消費(fèi)者的角度來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付系統(tǒng)最重要的功能是可以為消費(fèi)活動(dòng)提供簡(jiǎn)便快捷的操作界面、安全的保護(hù)機(jī)制和豐富多彩的應(yīng)用程序。從整體上看，可以把移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈分為應(yīng)用層和規(guī)則制定層。應(yīng)用層包括供應(yīng)者和需求者，他們直接參與移動(dòng)支付的交易過(guò)程；規(guī)則制定層包括移動(dòng)支付相關(guān)法律法規(guī)制定者及技術(shù)提供者，他們雖不直接參與現(xiàn)實(shí)的交易過(guò)程，但對(duì)移動(dòng)支付的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。任務(wù)一

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訂餐17．消費(fèi)者消費(fèi)者是移動(dòng)支任務(wù)一

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訂餐1（二）移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)是一項(xiàng)跨行業(yè)服務(wù)，是電子貨幣與移動(dòng)通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物。它不僅使人們隨時(shí)隨地享受銀行服務(wù)，豐富了銀行服務(wù)內(nèi)涵，還為移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商提供了一種增值業(yè)務(wù)。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)不僅能為移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商增加經(jīng)濟(jì)效益，還能帶來(lái)品牌效益和社會(huì)效益，是極具潛力的、革命性的產(chǎn)業(yè)。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)可能實(shí)現(xiàn)跳躍式發(fā)展，并成為傳統(tǒng)支付手段的一種有益補(bǔ)充?？梢园凑諛I(yè)務(wù)應(yīng)用的類(lèi)型、交易的商品類(lèi)型和業(yè)務(wù)訂購(gòu)關(guān)系，對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行分類(lèi)。任務(wù)一

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訂餐1（二）移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)移動(dòng)任務(wù)一

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訂餐11．按業(yè)務(wù)應(yīng)用的類(lèi)型分類(lèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用范圍非常廣泛，包括購(gòu)物、娛樂(lè)、信息、教育、旅行、通信、金融等多種行業(yè)及場(chǎng)合。（1）公共事業(yè)費(fèi)繳納。包括電話(huà)費(fèi)、上網(wǎng)費(fèi)、交通罰款、有線電視費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)和水電費(fèi)等。這類(lèi)業(yè)務(wù)雖然交易金額較小，但是用途專(zhuān)一，即使出現(xiàn)非法盜用情況，也不會(huì)造成太大經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)系統(tǒng)安全性要求較低。（2）購(gòu)物類(lèi)業(yè)務(wù)。主要指購(gòu)買(mǎi)實(shí)物形態(tài)的商品，例如鮮花、書(shū)籍、衣物等，需要物流配送過(guò)程。（3）購(gòu)卡類(lèi)業(yè)務(wù)。包括購(gòu)買(mǎi)上網(wǎng)卡、電話(huà)卡和游戲卡等，目前已經(jīng)形成一個(gè)巨大的市場(chǎng)。由于此類(lèi)業(yè)務(wù)沒(méi)有物流問(wèn)題，非常適合采用移動(dòng)支付。任務(wù)一

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訂餐11．按業(yè)務(wù)應(yīng)用的類(lèi)型分類(lèi)任務(wù)一

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訂餐1（4）付費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)。包括停車(chē)費(fèi)、地鐵票、公園門(mén)票和自動(dòng)售貨等。這類(lèi)業(yè)務(wù)多是實(shí)物形態(tài)當(dāng)場(chǎng)交易，不需要物流配送過(guò)程?？梢园堰@類(lèi)業(yè)務(wù)按照普通的支付業(yè)務(wù)來(lái)對(duì)待，通過(guò)短信或語(yǔ)音接入方式完成。不過(guò)由于這些場(chǎng)合一般人流密集，為盡量提高業(yè)務(wù)處理速度，可以安裝專(zhuān)門(mén)的POS機(jī)，采用移動(dòng)終端近場(chǎng)通信（NFC）技術(shù)，實(shí)現(xiàn)類(lèi)似于IC卡刷卡的方式，大大提高效率。（5）彩票類(lèi)業(yè)務(wù)。目前的彩票代理點(diǎn)極大限制了用戶(hù)支付的場(chǎng)所和時(shí)間，而手機(jī)支付能很好地解決這一問(wèn)題。彩票類(lèi)業(yè)務(wù)投注金額雖小，但獎(jiǎng)金金額可能很大，一旦出錯(cuò)可能造成嚴(yán)重后果，需要確保投注處理的準(zhǔn)確性。這類(lèi)業(yè)務(wù)目前用戶(hù)數(shù)量大，很可能成為小額支付業(yè)務(wù)中的重要業(yè)務(wù)。（6）報(bào)刊訂閱。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，用戶(hù)需要在特定時(shí)間到郵局訂閱，而手機(jī)訂閱可以不受時(shí)間、地點(diǎn)的限制，輕松完成訂閱。任務(wù)一

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訂餐1（4）付費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)。包括停任務(wù)一

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訂餐1（7）票務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)。隨著電子票務(wù)的推廣，手機(jī)充當(dāng)著越來(lái)越重要的角色，包括購(gòu)票和票務(wù)信息的獲取。這類(lèi)業(yè)務(wù)分為出票和檢票兩個(gè)步驟，出票后電子票據(jù)需要在移動(dòng)終端保存，檢票過(guò)程與付費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)類(lèi)似，也可以采用IC卡刷卡方式。（8）端到端業(yè)務(wù)。這類(lèi)業(yè)務(wù)是支付行為發(fā)生在兩個(gè)支付用戶(hù)之間，資金從一個(gè)用戶(hù)賬戶(hù)轉(zhuǎn)到另一個(gè)用戶(hù)賬戶(hù)。任務(wù)一

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訂餐1（7）票務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)。隨著電任務(wù)一

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訂餐12．按交易的商品類(lèi)型分類(lèi)雖然在通過(guò)移動(dòng)支付系統(tǒng)進(jìn)行商品交易支付過(guò)程中，移動(dòng)支付系統(tǒng)本身并不關(guān)心商品的形態(tài)，但是不同商品形態(tài)在交易過(guò)程中需要不同交易流程的支持。（1）實(shí)物類(lèi)商品交易實(shí)物類(lèi)商品交易分為實(shí)物商品遠(yuǎn)距離交易和實(shí)物商品近距離交易。對(duì)于實(shí)物商品遠(yuǎn)距離交易需要考慮物流等導(dǎo)致的交易時(shí)延；實(shí)物商品近距離交易即現(xiàn)場(chǎng)交易，買(mǎi)賣(mài)雙方進(jìn)行面對(duì)面的交易，對(duì)于商品的選擇和檢查均由買(mǎi)賣(mài)雙方現(xiàn)場(chǎng)完成，移動(dòng)支付系統(tǒng)只負(fù)責(zé)支付扣款，可以采用立即扣費(fèi)，進(jìn)行簡(jiǎn)單的扣費(fèi)確認(rèn)通知。（2）數(shù)字產(chǎn)品交易有形的數(shù)字產(chǎn)品是指基于數(shù)字技術(shù)的電子產(chǎn)品，如數(shù)碼相機(jī)、數(shù)字電視機(jī)、數(shù)碼攝像機(jī)、MP4播放器等。無(wú)形數(shù)字產(chǎn)品是指VCD、DVD等可經(jīng)過(guò)數(shù)字化并通過(guò)數(shù)字網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)漠a(chǎn)品。無(wú)形數(shù)字產(chǎn)品具備零邊際成本，其傳輸渠道通?；诨ヂ?lián)網(wǎng)絡(luò)，物流費(fèi)用基本為零，所以對(duì)于這類(lèi)產(chǎn)品的交易，可以采用立即扣費(fèi)和進(jìn)行簡(jiǎn)單的扣費(fèi)確認(rèn)通知即可。任務(wù)一

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訂餐12．按交易的商品類(lèi)型分類(lèi)任務(wù)一

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訂餐13．按業(yè)務(wù)訂購(gòu)關(guān)系分類(lèi)根據(jù)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中是否記錄訂購(gòu)關(guān)系可分為按次支付和連續(xù)支付。（1）按次支付按次支付主要針對(duì)CP/SP提供的按次收費(fèi)類(lèi)型的商品或服務(wù)。用戶(hù)提出支付請(qǐng)求后，移動(dòng)支付平臺(tái)只扣除本次費(fèi)用，以后不再扣費(fèi)，直到用戶(hù)為購(gòu)買(mǎi)其他商品或服務(wù)再次提出支付請(qǐng)求。按次支付業(yè)務(wù)的典型特征是，整個(gè)支付過(guò)程需要用戶(hù)對(duì)本次消費(fèi)行為進(jìn)行確認(rèn)。（2）連續(xù)支付連續(xù)支付主要是針對(duì)CP/SP提供的包月（或包年等）服務(wù)。用戶(hù)首先對(duì)商品進(jìn)行訂購(gòu)，并對(duì)訂購(gòu)行為進(jìn)行確認(rèn)。連續(xù)支付業(yè)務(wù)支持按時(shí)段進(jìn)行收費(fèi)，例如，對(duì)于按日、周、月、年定期收費(fèi)的方式，CP/SP需自行記錄服務(wù)時(shí)段，訂購(gòu)服務(wù)的使用授權(quán)由CP/SP自己完成。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)需要記錄用戶(hù)的訂購(gòu)關(guān)系，確保支付過(guò)程的可信度。連續(xù)支付業(yè)務(wù)的典型特征是需要先建立訂購(gòu)關(guān)系，訂購(gòu)關(guān)系建立環(huán)節(jié)需要用戶(hù)確認(rèn)，支付時(shí)不再需要確認(rèn)，只需要給用戶(hù)發(fā)送通知信息即可。任務(wù)一

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訂餐13．按業(yè)務(wù)訂購(gòu)關(guān)系分類(lèi)根任務(wù)一

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訂餐1任務(wù)實(shí)施本任務(wù)將通過(guò)使用美團(tuán)手機(jī)客戶(hù)端訂外賣(mài)，帶領(lǐng)大家認(rèn)識(shí)一下移動(dòng)支付。具體操作可參考書(shū)中內(nèi)容。任務(wù)一

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訂餐1任務(wù)實(shí)施本任務(wù)將通過(guò)使用任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2一、近場(chǎng)移動(dòng)支付根據(jù)技術(shù)手段的不同，移動(dòng)支付可分為近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付。近場(chǎng)支付是用戶(hù)使用移動(dòng)終端和配套的受理終端，通過(guò)RFID、NFC、紅外、藍(lán)牙等近距離非接觸式技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)商品或服務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)支付。（一）技術(shù)基礎(chǔ)1．射頻識(shí)別技術(shù)頻識(shí)別（RadioFrequencyIdentification，RFID）技術(shù)，又稱(chēng)無(wú)線射頻識(shí)別，是一種無(wú)線通信技術(shù)，可通過(guò)無(wú)線電訊號(hào)識(shí)別特定目標(biāo)并讀寫(xiě)相關(guān)數(shù)據(jù)，而無(wú)需識(shí)別系統(tǒng)與特定目標(biāo)之間建立機(jī)械或光學(xué)接觸。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2一、近場(chǎng)移動(dòng)支付根據(jù)技術(shù)手任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2從結(jié)構(gòu)上講，RFID是一種簡(jiǎn)單的無(wú)線系統(tǒng)，它由閱讀器、應(yīng)答器及應(yīng)用軟件系統(tǒng)3部分組成，如下圖所示。閱讀器天線數(shù)據(jù)應(yīng)答器數(shù)據(jù)應(yīng)用軟件系統(tǒng)RFID基本組成RFID的工作原理是閱讀器發(fā)射一特定頻率的無(wú)線電波能量給應(yīng)答器，以驅(qū)動(dòng)應(yīng)答器電路將內(nèi)部的數(shù)據(jù)送出，此時(shí)閱讀器便依序接收解讀數(shù)據(jù)，送給應(yīng)用程序做相應(yīng)的處理。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2從結(jié)構(gòu)上講，RFID是一種任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料22．近距離無(wú)線通訊技術(shù)近距離無(wú)線通訊（NearFieldCommunication，NFC）技術(shù)是目前近場(chǎng)支付的主流技術(shù)，它是一種短距離的高頻無(wú)線通訊技術(shù)，允許在多個(gè)電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。NFC近場(chǎng)通信技術(shù)由非接觸式射頻識(shí)別（RFID）及互聯(lián)互通技術(shù)整合演變而來(lái)，在單一芯片上結(jié)合感應(yīng)式讀卡器、感應(yīng)式卡片和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)功能，能在短距離內(nèi)與兼容設(shè)備進(jìn)行識(shí)別和數(shù)據(jù)交換。其最早由飛利浦、諾基亞、索尼主推，主要用于手機(jī)等手持設(shè)備中。使用這種手機(jī)支付方案的用戶(hù)必須更換特制的手機(jī)。目前這項(xiàng)技術(shù)在日韓被廣泛應(yīng)用。手機(jī)用戶(hù)憑著配置了支付功能的手機(jī)就可以行遍全國(guó)，他們的手機(jī)可以用作機(jī)場(chǎng)登機(jī)驗(yàn)證、大廈的門(mén)禁鑰匙、交通一卡通、信用卡、支付卡等等。NFC技術(shù)的基本功能是允許某種設(shè)備（通常是手機(jī)）在限定范圍內(nèi)從另一種設(shè)備或NFC標(biāo)簽中收集數(shù)據(jù)。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料22．近距離無(wú)線通訊技術(shù)近距任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2基于NFC技術(shù)的業(yè)務(wù)支持3種工作模式：卡模式、讀卡器模式和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式。卡模式將具有NFC功能的設(shè)備模擬成一張非接觸卡。如門(mén)禁卡、銀行卡等。讀卡器模式即作為非接觸式讀卡器使用。比如從海報(bào)或者展覽信息電子標(biāo)簽上讀取相關(guān)信息。點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式即將兩個(gè)具備N(xiāo)FC功能的設(shè)備鏈接，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸。如下載音樂(lè)、交換圖片或同步設(shè)備地址薄。因此通過(guò)NFC，多個(gè)設(shè)備如數(shù)碼相機(jī)、PDA、計(jì)算機(jī)和手機(jī)之間都可以交換資料或者服務(wù)。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2基于NFC技術(shù)的業(yè)務(wù)支持3任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2NFC具有成本低廉、方便易用和更富直觀性等特點(diǎn)。未來(lái)，NFC將會(huì)成為智能手機(jī)、平板這些移動(dòng)設(shè)備的標(biāo)配功能。此外，未來(lái)數(shù)字電視、耳機(jī)、手表、計(jì)步器、汽車(chē)中也都會(huì)加入NFC功能。NFC會(huì)加速物聯(lián)網(wǎng)的形成，未來(lái)在工業(yè)生產(chǎn)、環(huán)境監(jiān)控、智能交通、智能家居、智能醫(yī)療、健康監(jiān)測(cè)等領(lǐng)域都會(huì)用到NFC技術(shù)。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2NFC具有成本低廉、方便易任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料23．紅外通信技術(shù)紅外通信技術(shù)就是通過(guò)紅外線實(shí)現(xiàn)兩點(diǎn)間的近距離保密通信和信息轉(zhuǎn)發(fā)的一種技術(shù)。由于紅外通信不需要實(shí)體連接并且操作簡(jiǎn)單，被廣泛應(yīng)用于小型移動(dòng)設(shè)備互換數(shù)據(jù)和電器設(shè)備的控制中，例如筆記本電腦、移動(dòng)電話(huà)之間或與電腦之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換等。在紅外通信技術(shù)發(fā)展早期，存在多個(gè)紅外通信標(biāo)準(zhǔn)，不同標(biāo)準(zhǔn)之間的紅外設(shè)備不能進(jìn)行紅外通信。為了使各種紅外設(shè)備能夠互聯(lián)互通，1993年，由20多個(gè)大廠商發(fā)起成立了紅外數(shù)據(jù)協(xié)會(huì)（IrDA），統(tǒng)一了紅外通信的標(biāo)準(zhǔn)，這就是目前被廣泛使用的IrDA紅外數(shù)據(jù)通信協(xié)議及規(guī)范。IrDA即紅外數(shù)據(jù)協(xié)會(huì)，全稱(chēng)為T(mén)heInfraredDataAssociation，是1993年6月成立的一個(gè)國(guó)際性組織，專(zhuān)司制訂和推進(jìn)能共同使用的低成本紅外數(shù)據(jù)互連標(biāo)準(zhǔn)，支持點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的工作模式。由于標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和應(yīng)用的廣泛，更多公司開(kāi)始開(kāi)發(fā)和生產(chǎn)IrDA模塊，技術(shù)的進(jìn)步也使得IrDA模塊的集成度越來(lái)越高，體積越來(lái)越小。IrDA1.0可支持最高115.2kbps的通信速率，而IrDA1.1可以支持的通信速率達(dá)到4Mbps。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料23．紅外通信技術(shù)紅外通信技任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料24．藍(lán)牙技術(shù)藍(lán)牙技術(shù)是一種支持設(shè)備間短距離通信（一般是10m之內(nèi)）的無(wú)線通信技術(shù)。能在包括移動(dòng)電話(huà)、PDA、無(wú)線耳機(jī)、筆記本電腦、相關(guān)外設(shè)等眾多設(shè)備之間進(jìn)行無(wú)線信息交換。“藍(lán)牙”（Bluetooth）原是一位在10世紀(jì)統(tǒng)一丹麥的國(guó)王，他將當(dāng)時(shí)的瑞典、芬蘭與丹麥統(tǒng)一起來(lái)。用他的名字來(lái)命名這種新的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，含有將四分五裂的局面統(tǒng)一起來(lái)的意思。藍(lán)牙技術(shù)使用高速跳頻和時(shí)分多址等先進(jìn)技術(shù)，在近距離內(nèi)最廉價(jià)地將幾臺(tái)數(shù)字化設(shè)備（各種移動(dòng)設(shè)備、固定通信設(shè)備、計(jì)算機(jī)及其終端設(shè)備、各種數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)系統(tǒng)，如數(shù)字照相機(jī)、數(shù)字?jǐn)z像機(jī)等，甚至各種家用電器、自動(dòng)化設(shè)備）呈網(wǎng)狀鏈接起來(lái)。藍(lán)牙技術(shù)是網(wǎng)絡(luò)中各種外圍設(shè)備接口的統(tǒng)一橋梁，它消除了設(shè)備之間的連線，取而代之以無(wú)線連接。通過(guò)芯片上的無(wú)線接收器，配有藍(lán)牙技術(shù)的電子產(chǎn)品能夠在十公尺的距離內(nèi)彼此相通，傳輸速度可以達(dá)到每秒鐘1兆字節(jié)。以往紅外線接口的傳輸技術(shù)需要電子裝置在視線之內(nèi)的距離，而現(xiàn)在有了藍(lán)牙技術(shù)，這樣的麻煩也就免除了。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料24．藍(lán)牙技術(shù)藍(lán)牙技術(shù)是一種任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2（二）技術(shù)方案1．雙界面SIM卡方案雙界面SIM卡是一種多功能應(yīng)用智能卡，支持接觸與非接觸兩種工作接口，接觸界面實(shí)現(xiàn)SIM功能，完成手機(jī)卡的通信功能；非接觸界面通過(guò)加裝外置天線來(lái)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能及各種非接觸應(yīng)用。（1）實(shí)現(xiàn)方案雙界面SIM卡是通過(guò)在原有SIM/UIM上直接集成非接觸式智能卡，并將天線內(nèi)置在手機(jī)背板或疊放在電池上，通過(guò)SIM/UIM卡與外界界面以觸點(diǎn)接觸。它采用具有雙界面通信功能的單一芯片，支持TypeA和TypeB兩種通信協(xié)議。將這種雙界面SIM卡插在手機(jī)卡槽中，即可實(shí)現(xiàn)通信和移動(dòng)支付，及各種非接觸應(yīng)用，其功能如下圖所示。雙界面SIM卡的功能任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2（二）技術(shù)方案1．雙界面S任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2利用雙界面SIM卡技術(shù)，可在無(wú)線通信網(wǎng)絡(luò)及相應(yīng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)的支持下，開(kāi)展各種基于手機(jī)的現(xiàn)場(chǎng)移動(dòng)支付服務(wù)。使用雙界面SIM的用戶(hù)只需在相應(yīng)的消費(fèi)終端前揮一下，即可安全、輕松地完成支付過(guò)程。（2）優(yōu)缺點(diǎn)雙界面SIM卡具有安全性好和明顯的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。安全性好雙界面SIM卡通過(guò)個(gè)性化設(shè)置，可以具有個(gè)人身份識(shí)別信息和很高的安全系數(shù)，只有具備相同授權(quán)的讀卡器才能讀到卡上相關(guān)信息；并且卡內(nèi)有持卡人的基本信息，讀卡器要做出邏輯判斷，判斷該卡是否合法，并根據(jù)全線判斷該卡是否可操作。技術(shù)優(yōu)勢(shì)雙界面SIM卡成本較低，只需要對(duì)手機(jī)進(jìn)行簡(jiǎn)單修改，用戶(hù)可以直接查詢(xún)交易明細(xì)和余額，并且穩(wěn)定性較好。除上述優(yōu)點(diǎn)外，雙界面SIM卡占用C4、C8觸點(diǎn)，和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用于大容量SIM卡相沖突，需要對(duì)手機(jī)進(jìn)行終端定制，并且天線接口與大容量SIM高速接口標(biāo)準(zhǔn)沖突（ETSITS102600）。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2利用雙界面SIM卡技術(shù)，可任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2（3）應(yīng)用雙界面SIM卡應(yīng)用廣泛，由于其以非接觸方式交易，可用于人流量大的影院、公交車(chē)、校園一卡通等方面。一卡通應(yīng)用可用于購(gòu)水、電等；并且它使用靈活，可通過(guò)SIM卡提供的OTA功能進(jìn)行卡端應(yīng)用的更新，如查詢(xún)錢(qián)包余額、查詢(xún)交易記錄等。目前該技術(shù)已較為成熟，并且商用價(jià)值極高。如“校園手機(jī)一卡通”，簡(jiǎn)單說(shuō)就是以“手機(jī)”為主要載體，在應(yīng)用消費(fèi)、身份認(rèn)證及個(gè)人信息查詢(xún)等功能時(shí)的模式。這種管理模式取代了以前校園里的各種證件，如學(xué)生證、醫(yī)療證、出入證、借書(shū)證等，學(xué)生可以用手機(jī)在食堂內(nèi)消費(fèi)、在門(mén)禁點(diǎn)開(kāi)門(mén)、在考勤機(jī)上刷手機(jī)考勤、用手機(jī)借書(shū)、預(yù)約做試驗(yàn)、機(jī)房上機(jī)等等，真正實(shí)現(xiàn)了“一卡在手、走遍校園”。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2（3）應(yīng)用雙界面SIM卡應(yīng)任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料22．NFC手機(jī)方案（1）實(shí)現(xiàn)方案基于NFC技術(shù)的移動(dòng)支付整體解決方案，完全基于手機(jī)終端實(shí)現(xiàn)，將NFC控制器、智能卡（安全芯片）、RF天線完全整合在手機(jī)之中。該方案可實(shí)現(xiàn)信息交互、門(mén)禁、支付和信息讀取等功能，如右圖所示。NFC手機(jī)方案任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料22．NFC手機(jī)方案（1）實(shí)任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2信息交互將兩臺(tái)NFC手機(jī)輕輕觸碰，即可近場(chǎng)感應(yīng)自動(dòng)識(shí)別并建立連接，進(jìn)而利用直連技術(shù)實(shí)現(xiàn)大容量文件、通訊錄、圖片、音樂(lè)或視頻的傳輸。門(mén)禁配備N(xiāo)FC的智能手機(jī)正被賦予下一代門(mén)禁卡功能，能夠識(shí)別NFC手機(jī)的讀卡器正被越來(lái)越多用于建筑門(mén)禁系統(tǒng)、學(xué)生ID讀卡器、追蹤員工簽到和出勤等。支付提升現(xiàn)代購(gòu)物體驗(yàn)，消費(fèi)者將NFC手機(jī)在超市POS機(jī)、公交車(chē)載機(jī)上進(jìn)行觸碰，即可實(shí)現(xiàn)安全快捷的近場(chǎng)支付。信息讀取用戶(hù)只需用NFC手機(jī)在NFC海報(bào)或廣告的電子標(biāo)簽上輕輕一揮就可以立即獲得產(chǎn)品或服務(wù)信息。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2信息交互將兩臺(tái)NFC手機(jī)輕任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2（2）技術(shù)特點(diǎn)NFC是一種輕松、安全、快捷的無(wú)線通信連接技術(shù)，NFC手機(jī)方案具有以下特點(diǎn)。多卡合一一張NFC-SIM卡匯集銀行卡、信用卡、門(mén)禁卡、會(huì)員卡等，實(shí)現(xiàn)手機(jī)移動(dòng)支付的社會(huì)化應(yīng)用，一卡在手輕松無(wú)憂(yōu)。雙向通信NFC支持雙向無(wú)線認(rèn)證和通信，NFC手機(jī)可模擬讀卡器，進(jìn)行讀卡、寫(xiě)卡操作。移動(dòng)互聯(lián)將NFC技術(shù)與第三代、第四代移動(dòng)通信技術(shù)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)空中發(fā)卡、空中充值、空中圈存、卡信息查詢(xún)，以及其他移動(dòng)互聯(lián)增值服務(wù)。節(jié)約成本NFC技術(shù)將智能IC轉(zhuǎn)為手機(jī)中的應(yīng)用，節(jié)省卡片成本。用戶(hù)的發(fā)卡、充值等過(guò)程均通過(guò)客戶(hù)端自助完成，管理者可減少相應(yīng)的人力、設(shè)備投入。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2（2）技術(shù)特點(diǎn)NFC是一種任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料23．eNFC方案eNFC（enhancedNFC）即增強(qiáng)型NFC，是基于SWP協(xié)議對(duì)NFC進(jìn)行改進(jìn)的一種方案，與現(xiàn)有NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)完全兼容。eNFC方案為國(guó)際電信聯(lián)盟（ITU）所推薦的方案，該方案將智能卡（安全芯片）集成在SIM卡中，以SIM卡為核心實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)邏輯層與射頻RF層的分離，其中邏輯層由SIM卡管理，射頻由內(nèi)置于手機(jī)的NFC管理。采用該方案可以很容易將目前已經(jīng)在Java卡上實(shí)現(xiàn)的行業(yè)應(yīng)用部署在SIM卡上。eNFC技術(shù)構(gòu)架以SIM卡控制，非接觸應(yīng)用運(yùn)行在SIM卡上，eNFC完全由SIM卡控制，并且eNFC只需要SIM卡提供一個(gè)管腳，不會(huì)浪費(fèi)有限的硬件資源。NFC手機(jī)使用NFC芯片和天線等模塊完成與非接觸受理終端之間的通信，并將信號(hào)通過(guò)SIM卡的管腳轉(zhuǎn)入SIM卡中進(jìn)行應(yīng)用層的處理，在SIM卡中完成金融交易在應(yīng)用層的處理，將處理結(jié)果傳輸至搜集的NFC通信模塊，并反饋給受理設(shè)備。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料23．eNFC方案eNFC（任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2由于SIM卡容量較大，且是移動(dòng)用戶(hù)必不可少的身份識(shí)別模塊，可將重要信息（信用卡賬號(hào)、員工卡號(hào)等）存儲(chǔ)在SIM卡中。另外，SIM卡與終端分離，用戶(hù)更換手機(jī)不會(huì)影響移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的繼續(xù)使用，靈活性較高。但eNFC技術(shù)還存在許多障礙，例如需要對(duì)手機(jī)進(jìn)行定制、規(guī)范等，并且NFC模塊和SIM卡之間需要高速傳輸，保證實(shí)時(shí)性和操作快捷性，而這種通信協(xié)議目前尚未標(biāo)準(zhǔn)化，最重要的一點(diǎn)是目前只有少數(shù)國(guó)外廠家掌握核心專(zhuān)利技術(shù)，產(chǎn)業(yè)鏈極不成熟，其商用還存在很大障礙。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2由于SIM卡容量較大，且是任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料24．2.4GRF-SIM/UIM卡解決方案（1）實(shí)現(xiàn)方案2.4GRF-SIM/UIM卡是集成了2.4GHz頻率的射頻芯片的SIM/UIM卡，使用2.4GRF-SIM/UIM卡，通過(guò)距離控制算法等技術(shù)，不需要帶天線，也不需要更換手機(jī)即可實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)刷卡功能。2.4GRF-SIM/UIM卡的硬件架構(gòu)如圖5-20所示。2.4GRF-SIM/UIM卡的硬件架構(gòu)任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料24．2.4GRF-SIM任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2其中，主控芯片完成基礎(chǔ)通信和存儲(chǔ)射頻應(yīng)用的功能。它支持兩種通信接口，與手機(jī)終端連接，遵循ISO/IEC7816系列標(biāo)準(zhǔn)要求，實(shí)現(xiàn)通信業(yè)務(wù)處理以及射頻功能管理，與2.4GRF芯片通過(guò)內(nèi)部接口連接，通過(guò)2.4GRF通道滿(mǎn)足射頻應(yīng)用及其他應(yīng)用的數(shù)據(jù)交互需求。2.4GRF芯片集成在RF-UIM卡套上，提供2.4G射頻通信通道，負(fù)責(zé)將數(shù)字信號(hào)轉(zhuǎn)換成2.4GRF信號(hào)，并通過(guò)2.4G天線發(fā)送給2.4G讀寫(xiě)設(shè)備；同時(shí)2.4GRF芯片接收2.4G讀寫(xiě)設(shè)備發(fā)出的RF信號(hào)，并將其轉(zhuǎn)換為數(shù)字信號(hào)，與主控芯片進(jìn)行通信。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2其中，主控芯片完成基礎(chǔ)通信任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2（2）技術(shù)特點(diǎn)2.4G技術(shù)方案作為新興的移動(dòng)支付解決方案，具有以下特點(diǎn)。采用高頻技術(shù)，穿透性比較好，可適配市面95%以上的手機(jī)終端。用戶(hù)不需要換手機(jī)，只需要換卡，發(fā)展用戶(hù)的門(mén)檻低，現(xiàn)階段已具備規(guī)模推廣的條件。2.4G技術(shù)主要基礎(chǔ)專(zhuān)利掌握在國(guó)內(nèi)廠商手中，原創(chuàng)廠家主要有廈門(mén)盛華電子科技有限公司和深圳國(guó)民技術(shù)股份有限公司，它是國(guó)內(nèi)對(duì)移動(dòng)支付領(lǐng)域一次重要的基礎(chǔ)應(yīng)用創(chuàng)新，如果規(guī)模應(yīng)用，可以減少?lài)?guó)外廠商對(duì)國(guó)內(nèi)應(yīng)用市場(chǎng)的專(zhuān)利控制。前期2.4G方案空中接口協(xié)議沒(méi)有統(tǒng)一，不同芯片廠家的產(chǎn)品之間不能互通和兼容；而且2.4G方案是新興的技術(shù)方案，商用的行業(yè)少，受理環(huán)境缺乏，POS機(jī)具需要重新布放或升級(jí)改造；這些因素影響了2.4G方案的規(guī)模推廣。不過(guò)，我國(guó)工業(yè)與信息化部正在對(duì)2.4G技術(shù)編制行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，目前已形成征求意見(jiàn)稿，標(biāo)準(zhǔn)化程度正在逐步提高；同時(shí)2.4G技術(shù)的商業(yè)應(yīng)用也在逐步豐富。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2（2）技術(shù)特點(diǎn)2.4G技術(shù)任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2（3）應(yīng)用中國(guó)電信采用廈門(mén)盛華的產(chǎn)品，從2009年開(kāi)始應(yīng)用2.4GRF-UIM卡大力發(fā)展針對(duì)校園和企業(yè)的“翼機(jī)通”應(yīng)用。翼機(jī)通是中國(guó)電信面向校園和企事業(yè)單位，在手機(jī)中集成員工卡或校園卡，為用戶(hù)提供門(mén)禁、考勤等后勤管理服務(wù)，以及內(nèi)部消費(fèi)服務(wù)等功能的信息化應(yīng)用綜合服務(wù)產(chǎn)品。截至2011年底，中國(guó)電信發(fā)展的2.4GRF-UIM卡用戶(hù)已超過(guò)200萬(wàn)。在公眾應(yīng)用領(lǐng)域，2.4G技術(shù)也有了成功的案例，如手機(jī)“深圳通”。手機(jī)“深圳通”采用深圳國(guó)民技術(shù)公司提供的2.4G移動(dòng)支付解決方案，將“深圳通”卡功能集成到手機(jī)RFID-SIM內(nèi)，用戶(hù)辦理手機(jī)“深圳通”卡后即可實(shí)現(xiàn)刷手機(jī)乘坐公交、地鐵、出租車(chē)，以及進(jìn)行小額商戶(hù)消費(fèi)的功能。用戶(hù)還可以通過(guò)手機(jī)“深圳通”卡隨時(shí)隨地享受空中充值、余額查詢(xún)、消費(fèi)明細(xì)查詢(xún)等便利服務(wù)。到2012年3月，發(fā)展用戶(hù)超過(guò)50萬(wàn)。右圖所示為使用手機(jī)刷卡乘坐公交。手機(jī)刷卡坐公交任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2（3）應(yīng)用中國(guó)電信采用廈門(mén)任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2二、遠(yuǎn)程移動(dòng)支付遠(yuǎn)程支付是指用戶(hù)使用移動(dòng)終端，通過(guò)短信、WAP、IVR等方式遠(yuǎn)程連接到移動(dòng)支付后臺(tái)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、訂單支付等功能。（一）技術(shù)基礎(chǔ)1．移動(dòng)通信技術(shù)移動(dòng)通信技術(shù)（MobileCommunication）是移動(dòng)體之間或移動(dòng)體與固定體之間的通信，即通信雙方至少有一方處于移動(dòng)狀態(tài)。移動(dòng)體可以是人、汽車(chē)、火車(chē)、輪船等運(yùn)動(dòng)中的物體。移動(dòng)通信技術(shù)具有移動(dòng)性、噪聲和干擾嚴(yán)重、系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、點(diǎn)播傳播條件復(fù)雜、要求頻帶利用率高、設(shè)備性能好等特點(diǎn)。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2二、遠(yuǎn)程移動(dòng)支付遠(yuǎn)程支付是任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2移動(dòng)通信系統(tǒng)由空間系統(tǒng)和地面系統(tǒng)兩部分組成。它誕生于20世紀(jì)80年代，到2020年預(yù)計(jì)經(jīng)過(guò)4代發(fā)展歷程，分別是1G、2G、3G、4G，我國(guó)目前正經(jīng)歷從3G到4G的轉(zhuǎn)型。第一代移動(dòng)通信系統(tǒng)（1G）是在20世紀(jì)80年代初提出，完成于20世紀(jì)90年代初，如NMT和AMPS，NMT于1981年投入運(yùn)營(yíng)。第一代移動(dòng)通信系統(tǒng)是基于模擬傳輸?shù)模涮攸c(diǎn)是業(yè)務(wù)量小、質(zhì)量差、安全性差、沒(méi)有加密和速度低。第二代移動(dòng)通信系統(tǒng)（2G）起源于20世紀(jì)90年代初期，是包括語(yǔ)音在內(nèi)的全數(shù)字化系統(tǒng)，也就是風(fēng)靡全球幾十年的數(shù)字蜂窩通信系統(tǒng)，第一個(gè)商業(yè)運(yùn)營(yíng)的2G系統(tǒng)是GSM（GlobalSystemforMobileCommunication）。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2移動(dòng)通信系統(tǒng)由空間系統(tǒng)和地任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2第三代移動(dòng)通信系統(tǒng)（3G），也稱(chēng)IMT2000，其最基本的特征是智能信號(hào)處理技術(shù)，支持語(yǔ)音和多媒體數(shù)據(jù)通信，并可以提供前兩代產(chǎn)品不能提供的各種寬帶信息業(yè)務(wù)，例如高速數(shù)據(jù)、慢速圖像與電視圖像等。第三代移動(dòng)通信系統(tǒng)的通信標(biāo)準(zhǔn)共有WCDMA，CDMA2000和TD-SCDMA三大分支，共同組成一個(gè)IMT2000家庭，成員間存在相互兼容的問(wèn)題，因此已有的移動(dòng)通信系統(tǒng)不是真正意義上的個(gè)人通信和全球通信；再者，3G的頻譜利用率還比較低，不能充分利用寶貴的頻譜資源；第三，3G支持的速率還不夠高，如單載波只支持最大2～fDps的業(yè)務(wù)，等等。4G是第四代移動(dòng)通信及其技術(shù)的簡(jiǎn)稱(chēng)，是集3G與WLAN于一體并能夠傳輸高質(zhì)量視頻圖像以及圖像傳輸質(zhì)量與高清晰度電視不相上下的技術(shù)產(chǎn)品。4G系統(tǒng)能夠以100Mbps的速度下載，比撥號(hào)上網(wǎng)快2000倍，上傳速度也能達(dá)到20Mbps，并能夠滿(mǎn)足幾乎所有用戶(hù)對(duì)于無(wú)線服務(wù)的要求。此外，4G可以在DSL和有線電視調(diào)制解調(diào)器沒(méi)有覆蓋的地方部署，然后再擴(kuò)展到整個(gè)地區(qū)。很明顯，4G有著不可比擬的優(yōu)越性。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2第三代移動(dòng)通信系統(tǒng)（3G）任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料22．SMS技術(shù)SMS（ShortMessageService）是最早的短消息業(yè)務(wù)，也是現(xiàn)在普及率最高的一種短消息業(yè)務(wù)。短消息服務(wù)器使移動(dòng)電話(huà)（包括PocketPCPhone）能夠使用GSM網(wǎng)絡(luò)發(fā)送短消息，一個(gè)SMS消息最長(zhǎng)可包括160個(gè)字符（偶數(shù)二進(jìn)制）。SMS是一種存儲(chǔ)和轉(zhuǎn)發(fā)服務(wù)。也就是說(shuō)，短消息并不是直接從發(fā)送人發(fā)送到接收人，而是始終通過(guò)SMS中心進(jìn)行轉(zhuǎn)發(fā)，如果接收人處于未連接狀態(tài)（可能電話(huà)已關(guān)閉），則消息將在接收人再次連接時(shí)發(fā)送。SMS具有消息發(fā)送確認(rèn)的功能，這意味著SMS與尋呼不同，用戶(hù)不是簡(jiǎn)單地發(fā)出短消息然后相信消息已發(fā)送成功，而是短消息發(fā)送人可以收到返回消息，通知他們短消息是否已經(jīng)發(fā)送成功。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料22．SMS技術(shù)SMS（Sh任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2SMS消息的發(fā)送和接收可以和GSM語(yǔ)音同步進(jìn)行。SMS消息按消息收費(fèi)，因此要比通過(guò)基于IP的網(wǎng)絡(luò)（例如，使用GPRS〔通用分組無(wú)線業(yè)務(wù)〕）發(fā)送的數(shù)據(jù)昂貴得多（每字節(jié)）。要使用SMS，用戶(hù)需要預(yù)訂支持SMS的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，并且必須為該用戶(hù)啟用SMS的使用。用戶(hù)需要有發(fā)送短消息或接收短消息的目的地。該目的地通常是其他的移動(dòng)電話(huà)，但也可以是服務(wù)器。最后，用戶(hù)還需要有支持SMS的移動(dòng)電話(huà)，并需要了解如何使用其特定型號(hào)的移動(dòng)電話(huà)發(fā)送或閱讀短消息。SMS還可以支持國(guó)內(nèi)和國(guó)際漫游，使移動(dòng)用戶(hù)可以使用短信服務(wù)向全球任何其他使用GSM系統(tǒng)的移動(dòng)用戶(hù)發(fā)送短信息。另外，基于GSM、CDMA和TDMA的PCS網(wǎng)絡(luò)也同樣支持SMS，可以說(shuō)，SMS是名副其實(shí)的全球性移動(dòng)數(shù)據(jù)服務(wù)。SMS系統(tǒng)框架和生命周期如右圖所示。SMS系統(tǒng)框架和生命周期任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2SMS消息的發(fā)送和接收可以任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料266頁(yè)圖中，1為終端用戶(hù)至支付服務(wù)商/金融服務(wù)商，終端用戶(hù)通過(guò)短消息形式請(qǐng)求內(nèi)容服務(wù)，如發(fā)送××到××來(lái)查詢(xún)天氣預(yù)報(bào)、新聞等；2為支付服務(wù)商/金融服務(wù)商至商家，金融服務(wù)商收到請(qǐng)求內(nèi)容后認(rèn)證終端用戶(hù)的合法性及賬戶(hù)余額，如合法用戶(hù)則向商家請(qǐng)求內(nèi)容，不合法用戶(hù)則返回相應(yīng)錯(cuò)誤信息；3為商家至支付服務(wù)商/金融服務(wù)商，商家收到支付服務(wù)商/金融服務(wù)商的請(qǐng)求內(nèi)容后，認(rèn)證支付服務(wù)商/金融服務(wù)商，如合法，則商家發(fā)送請(qǐng)求內(nèi)容給支付服務(wù)商/金融服務(wù)商，如不合法，則返回相應(yīng)錯(cuò)誤信息；4為支付服務(wù)商/金融服務(wù)商至終端用戶(hù)，支付服務(wù)商/金融服務(wù)商把收到的內(nèi)容轉(zhuǎn)發(fā)給終端用戶(hù)；5、6、7為支付服務(wù)商/金融服務(wù)商從終端用戶(hù)的賬戶(hù)中扣除相應(yīng)費(fèi)用轉(zhuǎn)賬給商家。在SMS系統(tǒng)中，費(fèi)用是從用戶(hù)話(huà)費(fèi)中扣除，賬戶(hù)的處理是由支付服務(wù)商/金融服務(wù)商來(lái)完成。通常，支付服務(wù)商/金融服務(wù)商是指移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商。SMS系統(tǒng)一般不涉及銀行，因?yàn)槠涓m合小額信息服務(wù)。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料266頁(yè)圖中，1為終端用戶(hù)至任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料23．WAP技術(shù)WAP（WirelessApplicationProtocol）即無(wú)線應(yīng)用協(xié)議，是在數(shù)字移動(dòng)電話(huà)、因特網(wǎng)及其他個(gè)人數(shù)字助理機(jī)（PDA）與計(jì)算機(jī)應(yīng)用之間進(jìn)行通信的開(kāi)放性全球標(biāo)準(zhǔn)。WAP協(xié)議包括以下幾層：（1）WirelessApplicationEnvironment（WAE）；（2）WirelessSessionProtocol（WSP）；（3）WirelessTransactionProtocol（WTP）；（4）WirelessTransportLayerSecurity（WTLS）；（5）WirelessDatagramProtocol（WDP）。其中，WAE層含有微型瀏覽器、WML、WMLScript的解釋器等功能。WTLS層為無(wú)線電子商務(wù)及無(wú)線加密傳輸數(shù)據(jù)時(shí)提供安全方面的基本功能。WAP技術(shù)將移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和因特網(wǎng)及企業(yè)局域網(wǎng)緊密聯(lián)系起來(lái)，提供了一種與網(wǎng)絡(luò)類(lèi)型、運(yùn)營(yíng)商和終端設(shè)備都獨(dú)立的、無(wú)地域限制的移動(dòng)增值業(yè)務(wù)。通過(guò)該技術(shù)，客戶(hù)無(wú)論何時(shí)，身在何地，通過(guò)WAP手機(jī)都可以享受無(wú)窮無(wú)盡的網(wǎng)上信息資源。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料23．WAP技術(shù)WAP（Wi任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2WAP1.0是基于wml語(yǔ)言編寫(xiě)的。WAP2.0是基于XHTML語(yǔ)言，支持CSS，表現(xiàn)方式比1.0更為豐富，包括布局、顏色等各方面的差異。WAP2.0是為加強(qiáng)WAP的實(shí)用性而設(shè)計(jì)的，很好地迎合了市場(chǎng)需求，并且適應(yīng)了當(dāng)前更高帶寬、更快的數(shù)據(jù)傳輸速度、更強(qiáng)大的接入能力和不同的屏幕規(guī)格大小等最新的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。WAP的系統(tǒng)框架圖如下圖所示。WAP的系統(tǒng)框架圖任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2WAP1.0是基于wml任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2由于WAP的設(shè)計(jì)采用了“瘦客戶(hù)機(jī)器”的意思，將大部分處理功能都留給了網(wǎng)關(guān)，所以客戶(hù)端無(wú)須實(shí)現(xiàn)太復(fù)雜的功能。由69頁(yè)圖可以看出，當(dāng)WAP終端發(fā)送的請(qǐng)求在網(wǎng)關(guān)經(jīng)協(xié)議轉(zhuǎn)換后，再向內(nèi)容服務(wù)器傳送；而從內(nèi)容服務(wù)器返回的信息，經(jīng)網(wǎng)關(guān)編輯后，轉(zhuǎn)換成較為緊湊的二進(jìn)制格式，返回移動(dòng)終端（即客戶(hù)端）。WAP網(wǎng)關(guān)用于連接無(wú)線通信網(wǎng)和WWW網(wǎng)，其中，客戶(hù)端是無(wú)線通信網(wǎng)的一部分，服務(wù)器端是WWW網(wǎng)的一部分。WAP網(wǎng)關(guān)實(shí)現(xiàn)的功能除上述協(xié)議轉(zhuǎn)換盒、消息編解碼這兩個(gè)功能外，還具有以下功能。將來(lái)自不同Web服務(wù)器上的數(shù)據(jù)聚合起來(lái)，并緩存經(jīng)常使用的消息，減少對(duì)移動(dòng)設(shè)備的應(yīng)答時(shí)間。提供與數(shù)據(jù)庫(kù)的接口，以便使用來(lái)自無(wú)線網(wǎng)絡(luò)的信息（如位置信息）來(lái)為某一用戶(hù)動(dòng)態(tài)定制WML頁(yè)面。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2由于WAP的設(shè)計(jì)采用了“瘦任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2移動(dòng)終端只能通過(guò)B/S方式訪問(wèn)因特網(wǎng)。WAP分層協(xié)議底層中是無(wú)線WDP和WTP等傳輸層協(xié)議，底層應(yīng)用層中的WAP微瀏覽器只能訪問(wèn)WML腳本，而不能訪問(wèn)主流的HTML腳本，也不能顯示格式復(fù)雜的圖形。WAP1.X解決方案需要移動(dòng)終端手機(jī)通過(guò)WAP網(wǎng)關(guān)才能訪問(wèn)因特網(wǎng)。WAP網(wǎng)關(guān)的存在不可避免帶來(lái)新的安全隱患，例如中間人的攻擊等。因此，直到WAP2.0采用TLS才保證了端到端的安全性?；赪AP的移動(dòng)支付系統(tǒng)安全性建立在WAP基礎(chǔ)上，目前該系統(tǒng)還存在以下缺點(diǎn)。WAP解決方案不能訪問(wèn)終端設(shè)備本地存儲(chǔ)區(qū)，需要運(yùn)行于在線環(huán)境中。大量數(shù)據(jù)的交換增加了服務(wù)器負(fù)擔(dān)，并增加了數(shù)據(jù)被竊聽(tīng)的可能。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2移動(dòng)終端只能通過(guò)B/S方式任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料24．USSD技術(shù)USSD（UnstructuredSupplementaryServiceData）即非結(jié)構(gòu)化補(bǔ)充數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，是一種基于全球移動(dòng)通信系統(tǒng)GSM網(wǎng)絡(luò)的新型交互式數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)。它是在GSM的短消息系統(tǒng)技術(shù)基礎(chǔ)上推出的新業(yè)務(wù)。USSD技術(shù)單獨(dú)使用或與短消息技術(shù)、通用分組無(wú)線業(yè)務(wù)GPRS（GeneralPacketRadioService）技術(shù)相結(jié)合，可為客戶(hù)提供種類(lèi)繁多的增值業(yè)務(wù)，如移動(dòng)銀行、移動(dòng)電子商務(wù)、金融股票交易、手機(jī)話(huà)費(fèi)查詢(xún)、氣象信息預(yù)報(bào)和查詢(xún)、收發(fā)電子郵件、航班查詢(xún)、網(wǎng)上訂票、民意測(cè)驗(yàn)等。采用USSD對(duì)原有系統(tǒng)結(jié)構(gòu)影響較小，且運(yùn)營(yíng)商還可以針對(duì)本地網(wǎng)的具體情況靈活地推出功能業(yè)務(wù)，方便地為移動(dòng)用戶(hù)提供各類(lèi)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)；另外USSD不僅可用于一些信息服務(wù)，利用移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商提供的通信網(wǎng)絡(luò)，也可應(yīng)用于工業(yè)范圍，USSD的應(yīng)用可使工業(yè)監(jiān)控通信的范圍大大擴(kuò)展，功能增強(qiáng)，成本降低，所以這種業(yè)務(wù)在香港特區(qū)、新加坡等國(guó)家和地區(qū)已有廣泛的應(yīng)用，在中國(guó)也有廣闊的應(yīng)用前景。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料24．USSD技術(shù)USSD（任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2USSD和GPRS適合不同的用戶(hù)群。工業(yè)環(huán)境下，在通信量不大、每次通信量只有幾K數(shù)據(jù)量的情況下使用USSD的費(fèi)用較低廉；而GPRS傳送帶寬高，適用于信息量大的數(shù)據(jù)傳輸。目前市面上的手機(jī)大多支持USSD服務(wù)。在工業(yè)應(yīng)用中，大多具有SMS和GPRS功能的通信模塊或芯片也支持USSD服務(wù)。USSD具有以下特點(diǎn)?？焖僭诮换ナ綉?yīng)用中只需建立一次連接，大大減少了多次建立信令連接的遲延，往返一次的響應(yīng)時(shí)間比短消息短。最短是短消息的1/7。便捷用戶(hù)無(wú)須進(jìn)行逐級(jí)菜單選擇，直接輸入U(xiǎn)SSD命令字符串即可。支持漫游USSD的每一條命令都要經(jīng)過(guò)HLR（HomeLocationRegister，歸屬位置寄存器），所以用戶(hù)漫游時(shí)，以基于USSD業(yè)務(wù)的同樣方式運(yùn)行。功能強(qiáng)能以對(duì)話(huà)和信息業(yè)務(wù)菜單方式提供服務(wù)。應(yīng)用廣泛USSD可在目前所有的GSM手機(jī)上運(yùn)行。任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料2USSD和GPRS適合不同任務(wù)二

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”自助買(mǎi)飲料25．IVR技術(shù)IVR（InteractiveVoiceResponse）即交互式語(yǔ)音應(yīng)答，是一種功能強(qiáng)大的電話(huà)自動(dòng)服務(wù)系統(tǒng)。它用預(yù)先錄制或合成的語(yǔ)音進(jìn)行自動(dòng)應(yīng)答，并為客戶(hù)提供菜單導(dǎo)航，可以大大提高呼叫服務(wù)的質(zhì)量并節(jié)省費(fèi)用?？蛻?hù)只需用手機(jī)或電話(huà)撥打自助熱線，即可感受IVR提供的語(yǔ)音服務(wù)，并根據(jù)提示進(jìn)行操作，與我們?nèi)粘Ｉ盥?lián)系最緊密的就是移動(dòng)的客服電話(huà)10086，及電信的客服電話(huà)10000。在一體化呼叫中心平臺(tái)中，IVR首先是一個(gè)子系統(tǒng)，它與其他子系統(tǒng)