第七章金融機構(gòu)概述

第七章金融機構(gòu)概述第七章金融機構(gòu)概述本章學習重點：1、金融機構(gòu)的主要功能2、金融機構(gòu)體系的構(gòu)成及發(fā)展趨勢3、中國的金融機構(gòu)體系的構(gòu)成一、金融機構(gòu)的功能P109

金融機構(gòu)是社會資金融通的中介。（一）其功能主要有：

1、提供支付結(jié)算服務（最早產(chǎn)生）；

2、融通資金（基本功能）；

3、降低交易成本并提供金融服務便利；

4、改善信息不對稱；

5、風險轉(zhuǎn)移與管理。（二）金融機構(gòu)經(jīng)營的特殊性P110與一般企業(yè)的共同點：1、自有資本2、提供商品和勞務3、依法經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧、照章納稅等。不同點：

區(qū)別

一般企業(yè)

金融機構(gòu)經(jīng)營對象和經(jīng)營內(nèi)容具有使用價值的商品或勞務；商品生產(chǎn)與流通貨幣資金；貨幣的收付、借貸及金融業(yè)務經(jīng)營關(guān)系和經(jīng)營原則買賣關(guān)系；誠信借貸關(guān)系/投資關(guān)系；安全性、流動性、盈利性經(jīng)營風險及影響程度來源于商品生產(chǎn)和流通；影響程度小來源于貨幣信用業(yè)務；影響較大二、金融機構(gòu)體系的構(gòu)成P111（一）國家金融機構(gòu)體系構(gòu)成

1、管理性的金融機構(gòu)（又稱金融監(jiān)管機構(gòu)）中央銀行和金融管理局（核心）；按分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu)；金融同業(yè)自律組織；社會性公律組織。

2、商業(yè)經(jīng)營性金融機構(gòu)：P111——各國主要采取股份公司形式二、金融機構(gòu)體系的構(gòu)成P1123、政策性金融機構(gòu)：

——專門配合宏觀經(jīng)濟調(diào)控，根據(jù)政策要求從事各種政策性活動的金融機構(gòu)。包括（1）國家開發(fā)銀行（2）中國進出口銀行（3）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（4）金融資產(chǎn)管理公司政策性銀行

包括：信達（1999年4月）、華融、長城、東方資產(chǎn)管理公司?？键c——多選題：1、1994年，我國相繼成立了幾家政策性銀行，它們是（）。

A、交通銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國民生銀行

D、中國進出口銀行

E、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行參考答案：BDE三、金融機構(gòu)體系的構(gòu)成（二）國際金融機構(gòu)體系構(gòu)成：

1、種類：（1）國際貨幣基金組織（2）世界銀行（國際復興開發(fā)銀行）附屬機構(gòu)：國際金融公司；國際開發(fā)協(xié)會；多邊投資擔保機構(gòu)（3）國際清算銀行（央行中的央行）三、金融機構(gòu)體系的構(gòu)成2、組織機構(gòu)：最高權(quán)力機構(gòu)——理事會；常設(shè)執(zhí)行機構(gòu)——董事會。3、資金來源：（1）會員國認繳的份額；（2）資金運用收取的利息和其他收入；（3）成員國的損贈款或認繳特種基金；（4）向官方和市場借款。4、職責（如下表）

機構(gòu)

宗旨

業(yè)務對象

業(yè)務特點國際貨幣基金組織1945年協(xié)調(diào)國際間的貨幣政策和金融關(guān)系，加強貨幣合作成員國官方財政金融當局（不與私企往來）貸款只限于彌補成員國國際收支逆差或用于經(jīng)常項目的國際支付世界銀行1946年解決會員國恢復和發(fā)展經(jīng)濟的資金需要成員國官方、國營企業(yè)和私營企業(yè)（政府擔保）貸款用途較廣，包括工業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源、運輸、教育等國際金融公司1956年促進發(fā)展中國家私營部門投資經(jīng)濟不發(fā)達會員國的私營企業(yè)提供長期商業(yè)融資

機構(gòu)

宗旨業(yè)務對象

業(yè)務特點國際開發(fā)協(xié)會1960年最貧窮的成員國提供無息貸款較貧窮的成員國政府貸款主要用于農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村發(fā)展項目、交通運輸、能源等多邊投資擔保機構(gòu)1988年向外國私人投資者提供風險擔保成員國政府提供投資促進服務，使外國投資進入發(fā)展中國家國際清算銀行1930年辦理國際清算；協(xié)調(diào)成員國央行關(guān)系成員國中央銀行辦理國際清算；接受各國央行存款；辦理國庫券和貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)

（三）區(qū)域性金融機構(gòu)：

1、亞洲開發(fā)銀行

2、非洲開發(fā)銀行

3、泛美開發(fā)銀行

4、歐洲中央銀行P118

成立時間：1998年7月1日

宗旨：維護貨幣的穩(wěn)定

儲備金：500億歐元

（四）金融機構(gòu)的發(fā)展趨勢P116~1181、業(yè)務上不斷創(chuàng)新，向綜合化方向發(fā)展；

2、兼并重組成為現(xiàn)代金融機構(gòu)整合的一個有效手段；

3、金融機構(gòu)的組織形式不斷更新；

4、創(chuàng)造性更強，風險性更大，技術(shù)含量更高；

5、經(jīng)營管理頻繁創(chuàng)新。四、中國的金融機構(gòu)體系的構(gòu)成P118（一）祖國大陸

1、舊中國的金融機構(gòu)體系：第一家外資銀行——英國麗如銀行第一家民族資本銀行——中國通商銀行第一家官僚資本銀行——四行二局一庫其中：四行包括中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農(nóng)民銀行；二局包括中央信托局、郵政儲金匯業(yè)局；一庫是中央合作金庫。四、中國的金融機構(gòu)體系的構(gòu)成P121中央銀行銀監(jiān)會保監(jiān)會證監(jiān)會政策性銀行商業(yè)銀行非銀行金融機構(gòu)外資、合資金融機構(gòu)國有商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行保險分司證券公司基金管理公司等銀行QFII財務公司保險機構(gòu)國發(fā)行(首家）農(nóng)發(fā)行中國進出口銀行考點——多選題：2、我國大陸金融機構(gòu)體系的特點是以（）作為最高金融管理機構(gòu)，實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。

A、銀監(jiān)會

B、證監(jiān)會

C、保監(jiān)會

D、財政部

E、中央銀行參考答案：ABCE四、中國的金融機構(gòu)體系的構(gòu)成P1212、特點：（1）由中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會作為最高金融管理機構(gòu)；（2）實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。（3）以銀行業(yè)為主的金融機構(gòu)體系包括：商業(yè)銀行體系和政策性銀行體系。判斷：我國的金融機構(gòu)體系由商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)組成。答案：錯考點——多選題：3、我國金融體系改革的目標是實現(xiàn)（）。

A、政策性金融與商業(yè)性金融分離

B、以國有商業(yè)銀行為主體

C、以四大專業(yè)銀行為主體