保險入門培訓(xùn)資料

保險入門培訓(xùn)資料Part1.保險的起源Part2.保險的定義Part3.保險的分類Part4.保險常見的誤區(qū)Part5.案例分析目錄CONTENTS第二頁，共24頁。保險的起源1.公元前916年，在地中海的羅德島上，國王為了保證海上貿(mào)易的正常進行，制定了羅地安海商法，規(guī)定某位貨主遭受損失，由包括船主、所有該船貨物的貨主在內(nèi)的受益人共同分擔(dān)，這是海上保險的濫觴。2.在公元前260年-前146年間，布匿戰(zhàn)爭期間，古羅馬人為了解決軍事運輸問題，收取商人24-36%的費用作為后備基金，以補償船貨損失，這就是海上保險的起源。3.保險源于海上借貸。到中世紀(jì)，意大利出現(xiàn)了冒險借貸，冒險借貸的利息類似于今天的保險費，但因其高額利息被教會禁止而衰落。1384年，比薩出現(xiàn)世界上第一張保險單，現(xiàn)代保險制度從此誕生。第三頁，共24頁。中國保險起源1805年（清嘉慶十年）英國商人在廣州開辦的“廣州保險社”。最早提議興辦保險的中國人，是太平天國后期重要領(lǐng)導(dǎo)人洪仁。他在其施政綱領(lǐng)《資政新篇》中介紹了西方保險知識，并把興辦保險視為一條興國大計。但直至清朝光緒年間才出現(xiàn)由中國人創(chuàng)辦的保險公司。1875年，洋務(wù)派官僚李鴻章、徐潤等人在上海開設(shè)保險招商局翌年更名為仁和保險公司，正式宣告了中國人自辦保險公司的誕生。1949年10月20日，中國人民保險公司在北京成立，宣告了新中國第一家全國性大型綜合國有保險公司的誕生。1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第14次會議通過。同年，10月1日起施行?！吨腥A人民共和國保險法》公布實施，標(biāo)志著我國保險業(yè)邁進了法制建設(shè)的新時期。2000年11月16日，中國保險行業(yè)協(xié)會在京宣告成立。第四頁，共24頁。保險的定義

保險（Insurance），本意是穩(wěn)妥可靠保障；后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

從經(jīng)濟角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。第五頁，共24頁。大方面分類

社會保險財產(chǎn)保險和人身保險

保險的分類

商業(yè)保險社會保險，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險第六頁，共24頁。養(yǎng)老保險，全稱社會基本養(yǎng)老保險，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源

養(yǎng)老保險第七頁，共24頁。

意外險意外傷害保險（AccidentInjuryInsurance）是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險意外傷害保險的純保險費是根據(jù)保險金額損失率計算的，這種方法認(rèn)為被保險人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工種或從事的活動，在其他條件都相同時，被保險人的職業(yè)、工種、所從事活動的危險程度越高，應(yīng)交的保險費就越多。第八頁，共24頁。醫(yī)療保險醫(yī)療保險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。職工因疾病、負(fù)傷、生育時，由社會或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會保險。如中國的公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療。中國職工的醫(yī)療費用由國家、單位和個人共同負(fù)擔(dān)，以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，避免浪費。發(fā)生保險責(zé)任事故需要進行治療是按比例付保險金第九頁，共24頁。人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、傷殘、年老以致喪失工作能力、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。第十頁，共24頁。財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險(PropertyInsurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)與其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險。第十一頁，共24頁。

保險常見的誤區(qū)第十二頁，共24頁。誤區(qū)1：保險是騙人的

說“保險是騙人的”，主要原因還是在于我們從業(yè)人員沒有把保險真相告訴普通老百姓，造成社會上對保險業(yè)誤解特別深。同時不良的營銷行為，使得我們很多人拒絕去了解保險真相

在世界上經(jīng)濟最發(fā)達(dá)、文明度很高的西方，包括市場經(jīng)濟國家，保險制度已經(jīng)存在幾百年了。我們還沒有聽到騙人的東西，可以騙上百年的時間還常騙不衰，因為騙人的東西是經(jīng)不起時間考驗的，很快就暴露了。第十三頁，共24頁。其實就保險公司來講的話，不是這樣的，但是因為現(xiàn)在保險都是由業(yè)務(wù)員代理的，所以在入門這一塊弄的比較容易，因為業(yè)務(wù)員為了自己賺錢，所以會幫客戶欺瞞公司。但凡一個有點保險知識的人投保，都會在投保書上將以往的情況做如實告知，那么保險公司也會根據(jù)你的實際情況審核是否可保。這樣在理賠的時候不會因為這些問題發(fā)生糾紛，那么理賠自然也不難了不是保險不賠，而是理賠對應(yīng)的險種對不對，而是資料是否齊全，是否備齊所需單證。有相當(dāng)一部分人，總說保險好買理賠難，其實很大一部分原因是以訛傳訛，另一部分則是我們自己的原因。不要聽信保險不賠的謠言，保險公司絕對不敢不賠。法律會保護你，消協(xié)會保護你，保險監(jiān)管部門會保護誤區(qū)2：投保容易，理賠難第十四頁，共24頁。

很多人認(rèn)為錢放在銀行里能夠隨取隨用，但是買保險，錢拿不出來，基本上也用不到，其實這完全是對保險的認(rèn)知誤區(qū)。首先，保險是生命的延續(xù)、經(jīng)濟的延續(xù)，責(zé)任心的體現(xiàn)，可以說，保險在我們一生當(dāng)中的每個階段都發(fā)揮著巨大的作用，并非是一份存款這么簡單。其次，有些種類的保險具備分紅年金功能，到期后就能獲取穩(wěn)定的收益，并非所有的保險都是拿不出來的“死錢”。再者，保單貸款的功能非常強大。將保單抵押可以獲取資金，而購買的保險保障卻不受影響，依然有效。

誤區(qū)3：存在銀行里的錢還能取，買了保險錢就取不出來了第十五頁，共24頁。誤區(qū)4：

萬一保險公司倒閉了，保單就失效了

《保險法》規(guī)定：“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除分立、合并外，不得解散倒閉。”

此外，保監(jiān)會還設(shè)有保險保障基金專門賬戶，這是為了保險公司一旦出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險的情況下，保險保障基金能夠成為救急資金。目前而言，這項基金的規(guī)模已超672億元，足以為所有保單保駕護航。

那么既然保險公司不能申請破產(chǎn)，自己又經(jīng)營不下去，該怎么辦呢？這時候，會有另一家保險公司進行兼并、并購。當(dāng)然，如果沒有人愿意出來攬下這一攤子的話，保監(jiān)會就會指定某家保險公司進行兼并。兼并后，原來保險公司的客戶保單依然有效，也就是說，買了保險以后，不必日夜擔(dān)心錢肉包子打狗。因為總會有人出面兜著風(fēng)險第十六頁，共24頁。誤區(qū)5：家庭的未來在于孩子，所以保險也要先考慮他們

有遠(yuǎn)見的父母都會用保單為孩子規(guī)劃未來，但是孩子沒有收入，父母是家庭的支柱，孩子唯一的依靠，保障家庭支柱才是關(guān)鍵，因此配置家庭保險時，應(yīng)首先為大人買保險，其次才是孩子。需要提醒的是，父母出錢為孩子購保，一旦出現(xiàn)意外，保費停擺，保險即有可能終止，所以購保時一定要選擇具有保費豁免功能的少兒保險第十七頁，共24頁。

案例分析第十八頁，共24頁。

案例12009年春節(jié)，因意外事故，李軍受重傷，接受住院治療，后痊愈出院，花費了大約2萬元，李軍想到了原先購買的保險，于是他拿著發(fā)票來保險公司報銷李軍，國家公務(wù)員，某公司代理人向其推銷保險，根據(jù)他的情況，建議他購買一份20萬的重大疾病險與15萬綜合意外險（含15萬的保障與2萬的醫(yī)療險），但李軍認(rèn)為自己是國家公務(wù)員，有社保與單位福利，沒有接受業(yè)務(wù)員的建議，最后只是購買了一份15萬的意外險。但結(jié)果是：保險公司拒賠。李軍非常生氣：說，我都交了這么多年的保費了，現(xiàn)在我出意外了，保險公司不賠，保險公司太不講道理了第十九頁，共24頁。

案例分析

問題的根源在于客戶對保險理解的不專業(yè):“意外險”不等于“意外醫(yī)療險”意外險的保險責(zé)任：身故或殘疾意外醫(yī)療的保險責(zé)任：因意外而導(dǎo)致的醫(yī)療費用結(jié)論：“買錯保險”等于“沒有買保險”--沒有”不好”的保險，只有“不適合”的保險--誤解保險來源于不了解保險第二十頁，共24頁。

案例2某廠45歲的機關(guān)干部龔某因患胃癌(親屬因怕其情緒波動,未將真實病情告訴本人)住院治療手術(shù)后出院,并正常參加工作.8月24日,龔某經(jīng)吳某推薦,與之一同到保險公司投保了簡易人身險,辦妥有關(guān)手續(xù).填寫投保單時沒有申報身患癌癥的事實.

次年5月,龔某舊病復(fù)發(fā),經(jīng)醫(yī)治無效死亡.龔某的妻子以指定受益人的身份,到保險公司請求給付保險金.保險公司在審查提交有關(guān)的證明時,發(fā)現(xiàn)龔某的病史上,載明其曾患癌癥并動過手術(shù),于是拒絕給付保險金.龔妻以丈夫不知自己患何種病,未違反告知義務(wù)為由抗辯,雙方因此發(fā)生糾紛.

保險公司應(yīng)如何處理第二十一頁，共24頁。

案例分析在本案中,龔某不知自己已患有胃癌.僅從其沒有聲明自己患胃癌的角度看,并不算違反告知義務(wù).但是,龔某對自己幾個月前住過院,動過手術(shù)的事實(這一事實對保險人來說無疑是很重要的)是不可能不知道的,他卻沒有加以說明,問題的關(guān)鍵恰恰在這里.因為根據(jù)保險法的一般理論,告知義務(wù)要求告知內(nèi)容是對事實的陳述,而非準(zhǔn)確地闡明觀點.它并不苛刻地要求投保人的告知完全準(zhǔn)確無誤,只要在投保人認(rèn)知范圍內(nèi)他盡最大可能地履行了這項義務(wù)即可.也就是說,在被保險人確不清楚自己到底患何種病的情況下,倘若他對病情作了感知性陳述,盡管這種陳述不一定與事實相符(如患有胃癌,家屬等善意地告訴他得的是胃病,他申報患過胃病)他在義務(wù)履行上是絕無瑕疵的,但是如果他隱瞞或虛假陳述了就醫(yī)或治療等方面的事實,則犯有未適當(dāng)告知重要事實的過錯,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違反告知義務(wù)的不利后果.保險人是有正當(dāng)理由拒絕賠償?shù)?保險人因此獲得抗辯權(quán),拒絕給付保險金.第二十二頁，共24頁。

延伸：怎樣給自己買合適的保險?單身貴族參考年齡：22～30周歲通常來說，單身人士，由于工作的不穩(wěn)定性，以與薪資水平的相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經(jīng)濟風(fēng)險能力較弱。這階段應(yīng)優(yōu)先考慮意外險，健康險等費用低廉的基本保障。如資金許可，可適時增加重大疾病保障。二人世界參考年齡：28～35周歲新組建的家庭要面臨同時贍養(yǎng)4位老人，可謂“壓力山大”。青年夫妻雙方作為家庭的“頂梁柱”，宜先保障自己。意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮和安排。為人父母參考年齡：35～45周歲中