國(guó)信香港保險(xiǎn)轉(zhuǎn)介業(yè)務(wù)介紹

國(guó)信香港資產(chǎn)管理

國(guó)際業(yè)務(wù)介紹2013.10境外保險(xiǎn)轉(zhuǎn)介此材料僅作內(nèi)部參考之用，禁止用于除轉(zhuǎn)介業(yè)務(wù)外一切商業(yè)用途第一部分境外保險(xiǎn)綜述第二部分業(yè)務(wù)操作流程2境外保險(xiǎn)綜述為什么需要保險(xiǎn)？醫(yī)療:針對(duì)日常醫(yī)療支出及重大疾病的治療教育:半強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，為子女日后教育婚姻做好充足準(zhǔn)備養(yǎng)老:半強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，為自己及伴侶準(zhǔn)備退休后優(yōu)質(zhì)生活意外:作為家庭支柱，替家人免去意外后喪失經(jīng)濟(jì)支持的擔(dān)憂財(cái)產(chǎn)保全財(cái)富傳承企業(yè)穩(wěn)定3境外保險(xiǎn)轉(zhuǎn)介為什么需要保險(xiǎn)？多元財(cái)產(chǎn)保全多元配置投資組合，分散風(fēng)險(xiǎn)在此安排下，財(cái)富管理更有把握，避免于股票或房地產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)型投資的波幅，又或生意經(jīng)營(yíng)上的潛在變動(dòng)。同時(shí)也抵消了流動(dòng)現(xiàn)金所常見(jiàn)的回報(bào)不高的缺點(diǎn)。四大避險(xiǎn)欠債不還離婚不分訴訟不給遺產(chǎn)稅不交4境外保險(xiǎn)綜述為什么需要保險(xiǎn)？財(cái)富傳承中西方財(cái)富傳承的對(duì)比自主靈活設(shè)計(jì)財(cái)富傳承的方式如何分配予各財(cái)產(chǎn)繼承人因財(cái)務(wù)或家庭狀況的變化而進(jìn)行修訂中國(guó)爺爺1個(gè)億資產(chǎn)大兒子繼承5000萬(wàn)大兒子經(jīng)營(yíng)家業(yè)尚可，將3000萬(wàn)留給子女小兒子繼承5000萬(wàn)小兒子比較揮霍，無(wú)資產(chǎn)再留給下一代美國(guó)爺爺1個(gè)億資產(chǎn)用2500萬(wàn)為大兒子買一份價(jià)值1個(gè)億的保單大兒子1個(gè)億資產(chǎn)，再拿出5000萬(wàn)為下一代買保險(xiǎn)用2500萬(wàn)為小兒子買一份價(jià)值1個(gè)億的保單小兒子1個(gè)億資產(chǎn)，再拿出5000萬(wàn)為下一代買保險(xiǎn)自己留5000萬(wàn)養(yǎng)老富不過(guò)三代財(cái)富得以傳承5境外保險(xiǎn)綜述為什么需要保險(xiǎn)？企業(yè)穩(wěn)定以萬(wàn)用壽險(xiǎn)作要員保險(xiǎn)股權(quán)兌換方式在股權(quán)贖回買賣的協(xié)議下，企業(yè)將成為保單的持有人。因此，倘若合伙人不幸身故，企業(yè)將直接獲得身故賠償，并可用于購(gòu)買該身故合伙人的股份?；ハ嗤侗７绞礁骱匣锶丝蔀槠渌髽I(yè)持有人投萬(wàn)能壽險(xiǎn)。倘若其中一名合伙人不幸身故，則健在的一名或多名保單持有人可利用身故賠償購(gòu)買該身故合伙人的股份。企業(yè)危機(jī)時(shí)刻現(xiàn)金提取6境外保險(xiǎn)綜述中國(guó)人為什么不愿意買保險(xiǎn)？傳統(tǒng)與觀念中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)階段的局限性（發(fā)展的歷史、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)人員素質(zhì)）保險(xiǎn)意識(shí)薄弱（香港人均8份保險(xiǎn)，日本6份，自己找保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn)也是很正常的）7境外保險(xiǎn)綜述名人論保險(xiǎn)李嘉誠(chéng)“別人都說(shuō)我很富有，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是我給自己和親人都買了充足的人壽保險(xiǎn)”赫魯曉夫“我對(duì)資本主義向來(lái)沒(méi)有好感，但保險(xiǎn)制度卻是資本主義制度唯一可取的地方”丘吉爾“人壽保險(xiǎn)是唯一的經(jīng)濟(jì)工具，能夠保證在未來(lái)不可知的日子里，有一筆可知的金錢。”8境外保險(xiǎn)轉(zhuǎn)介為什么選擇香港保險(xiǎn)？55%9境外保險(xiǎn)綜述為什么選擇香港保險(xiǎn)？香港人均壽命（女性平均87歲、男性81歲）位居世界第一，據(jù)此計(jì)算出的香港保險(xiǎn)，相同的保費(fèi)，可以擁有更高的保額（2-3倍）與更大的保障范圍。香港保險(xiǎn)對(duì)于免責(zé)條款和重大疾病的描述，更為寬松簡(jiǎn)單。香港保單投資于全球市場(chǎng)，保單回報(bào)率是內(nèi)地的2-3倍，10年來(lái)維持在5%-10%。港保險(xiǎn)公司實(shí)行「嚴(yán)格核保，寬松理賠」的經(jīng)營(yíng)理念。尤其是理賠程序簡(jiǎn)單，高效，更無(wú)需投保人親自來(lái)港辦理理賠手續(xù)。且內(nèi)地的各地區(qū)三甲以上醫(yī)院均在保障范圍內(nèi)香港壽險(xiǎn)保單中的「不可爭(zhēng)議」條款，規(guī)定保險(xiǎn)公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險(xiǎn)保單「作廢」，從而讓保戶吃了定心丸。企業(yè)主可以以境外企業(yè)的名義為個(gè)人購(gòu)買保險(xiǎn)。在近年來(lái)“資金出海”和人民幣存在遠(yuǎn)期貶值可能性的大背景下，香港保險(xiǎn)以美元\港幣支付并結(jié)算，幫助客戶實(shí)現(xiàn)海外資產(chǎn)配置。大額的萬(wàn)能壽險(xiǎn)保單可作保單質(zhì)押融資安排。10境外保險(xiǎn)綜述產(chǎn)品介紹一萬(wàn)能壽險(xiǎn)客戶可自行決定保費(fèi)金額和繳費(fèi)期，且可以因應(yīng)財(cái)務(wù)或家庭狀況的變化進(jìn)行調(diào)整，回報(bào)穩(wěn)健，在首三個(gè)保單年內(nèi)，利率鎖定為繳付保費(fèi)時(shí)的現(xiàn)行利息給付利率（現(xiàn)行4%）；之后保證給付利率為2.25%在不影響人壽保障的前提下，第一個(gè)保單年后，客戶可以從保單的戶口提取現(xiàn)金；在第十個(gè)保單年后，每年最高可提取戶口價(jià)值的4.5%，而無(wú)需繳付退保費(fèi)用。萬(wàn)一不幸診斷患上末期疾病，保單可預(yù)先預(yù)支身故賠償金額例：45歲男性，不抽煙，100萬(wàn)美金的保費(fèi)，保額可達(dá)400萬(wàn)美金11境外保險(xiǎn)綜述產(chǎn)品介紹二重大疾病險(xiǎn)儲(chǔ)蓄+重疾+人壽/意外+多重保障儲(chǔ)蓄：享有儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)的現(xiàn)金增值，如無(wú)重大疾病，可提取賬戶內(nèi)所有現(xiàn)金價(jià)值重疾：如保障期間發(fā)生重大疾病，一次性賠付全額保額。保障范圍高達(dá)93種疾病人壽/意外：如保障期內(nèi)不幸意外身故，受益人可獲等值于保額的身故賠償多重保障：重大疾病復(fù)發(fā)，可獲最多高達(dá)5倍保額的多次賠償例：40歲男性，不抽煙，1萬(wàn)美金/年，20年繳清，保額可達(dá)50萬(wàn)美金12境外保險(xiǎn)綜述產(chǎn)品介紹三儲(chǔ)蓄險(xiǎn)（年金險(xiǎn)）每年保證派發(fā)現(xiàn)金5-20年1.5%的保額21年-1002%的保額第5、10、15及20保單周年日5%的保額多種保費(fèi)年期供選擇，最短可至5年；派息方式也可靈活選擇保證受保，受保人無(wú)需申報(bào)健康資料除保證現(xiàn)金外，計(jì)劃更提供非保證每年紅利及非保證期滿紅利受益人享受意外身故賠償，且受保人不幸身故，計(jì)劃會(huì)支付身故賠償予受益人例：5歲男性，8萬(wàn)保費(fèi)/年，5年繳清，保額50萬(wàn)美金。從其25歲時(shí)起，每年派發(fā)5萬(wàn)美金至100歲13境外保險(xiǎn)綜述保險(xiǎn)及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹單一保險(xiǎn)公司AIA（友邦保險(xiǎn)集團(tuán)）作為全球第5大保險(xiǎn)公司及最早進(jìn)駐香港的保險(xiǎn)公司之一，在亞太區(qū)植根逾90年，為2500萬(wàn)份個(gè)人保單的持有人，及逾1300萬(wàn)名團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃的參與成員服務(wù)內(nèi)涵價(jià)值達(dá)314億美元，總資產(chǎn)達(dá)1344億美元。香港地區(qū)市場(chǎng)占有率第一，且壽險(xiǎn)產(chǎn)品最具競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司IPG（InternationalPlanningGroup）亞洲排名第一的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，旗下提供各大保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)服務(wù)供客戶選擇。IPG在過(guò)去的三十多年來(lái)，一直致力為富裕人士和跨國(guó)公司行政人員提供以壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)的周全財(cái)務(wù)處理方案，為客戶重整財(cái)富和擬定轉(zhuǎn)移計(jì)劃，因而被業(yè)內(nèi)譽(yù)為這方面的佼佼者。14境外保險(xiǎn)綜述為什么選擇透過(guò)國(guó)信？國(guó)信自身已嚴(yán)格甄選出了最合資質(zhì)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，為客戶介紹最優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理方案國(guó)信可以提供更加優(yōu)惠的價(jià)格，降低客戶自行購(gòu)買“地下保單/黑保單”的風(fēng)險(xiǎn)國(guó)信自身的品牌與服務(wù)，內(nèi)地70多家營(yíng)業(yè)部作為“家門口的實(shí)體店”為客戶提供信心第一部分境外保險(xiǎn)綜述第二部分業(yè)務(wù)操作流程16業(yè)務(wù)操作流程流程介紹客戶初步接洽，了解需求，介紹產(chǎn)品國(guó)信將客戶基本資料發(fā)至（不同）保險(xiǎn)公司詢價(jià)，反饋不同版本的保單計(jì)劃書(shū)，客戶進(jìn)行挑選，明確初步意向。例如：客戶01，45歲，男性，非吸煙者（無(wú)需透露真實(shí)姓名與聯(lián)系方式）客戶正式簽署轉(zhuǎn)介同意書(shū)，一式三份（客戶、國(guó)信、保險(xiǎn)公司各自持有一份正本）國(guó)信將客戶正式引薦至保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司內(nèi)部流程：申請(qǐng)---資產(chǎn)證明（針對(duì)萬(wàn)能壽險(xiǎn)）---身體檢查（針對(duì)萬(wàn)能壽險(xiǎn)）---核保---簽發(fā)正式保單國(guó)信內(nèi)部流程：客戶簽署保單后國(guó)信進(jìn)行內(nèi)部立項(xiàng)，主要目的在于留底和日后業(yè)績(jī)核算17初步了解產(chǎn)品明確意向告知年齡、基本健康狀況（是否為抽煙者）挑選保單計(jì)劃書(shū)

客戶須親自來(lái)港:

身份證通行證身體檢查和資產(chǎn)證明（如需）臨時(shí)收據(jù)核保正式保單境外保險(xiǎn)購(gòu)買流程一站式服務(wù)18業(yè)務(wù)操作流程利潤(rùn)分配業(yè)務(wù)收入為保單總保費(fèi)的4%左右，100%計(jì)增營(yíng)業(yè)部利潤(rùn)（總公司再進(jìn)行考核計(jì)算）。一般萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保單規(guī)模都比較大，最低保額限定為50萬(wàn)美金，保費(fèi)在15萬(wàn)美金左右，單筆業(yè)務(wù)收入最低約150000*4%*6.3=3.8萬(wàn)人民幣。與境內(nèi)同類產(chǎn)品相比，境外保險(xiǎn)產(chǎn)品具有絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?？蛻舻呢?cái)富有效地進(jìn)行保全與傳承；客戶的健康、子女教育等問(wèn)題得到了保障；實(shí)現(xiàn)了客戶、營(yíng)業(yè)部、香港公司的三贏局面。此業(yè)務(wù)性質(zhì)為介紹業(yè)務(wù)，銷售、服務(wù)與跟進(jìn)的主體是保險(xiǎn)公司，營(yíng)業(yè)部無(wú)需投入過(guò)多的人力與時(shí)間。19業(yè)務(wù)操作流程如需安排，請(qǐng)聯(lián)絡(luò)國(guó)信(香港)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)熊力颋