第一章保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理概述

保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理德宏師專經(jīng)管系劉蘭英第一章保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理概述什么是保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理？什么是管理？什么是經(jīng)營？什么是經(jīng)營管理？什么是保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理一、什么是管理？管理是社會組織中，為了實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，以人為中心進(jìn)行的協(xié)調(diào)活動。（南京大學(xué)周三多，《管理學(xué)-原理與方法》）管理的職能包括：計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制。計(jì)劃：研究內(nèi)外部環(huán)境后，制定組織計(jì)劃；組織：組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、人員配備、組織文化；領(lǐng)導(dǎo)：激勵與溝通；控制：預(yù)先控制、現(xiàn)場控制、成果控制。一般的《管理學(xué)》教材的框架都是這四部分主要內(nèi)容。二、什么是經(jīng)營？什么是經(jīng)營(Business)？

經(jīng)營就是創(chuàng)造價(jià)值(CreateValue)。價(jià)值=滿意—價(jià)格(Value=Satisfaction–Price)。所謂的經(jīng)營之道，就是不斷追求價(jià)值的最大化。二、什么是經(jīng)營？組織在經(jīng)營過程中要創(chuàng)造哪些方面的價(jià)值呢？首先當(dāng)然是投資方。組織的建立，運(yùn)行和發(fā)展都需要大量資金的投入，這是投資方的價(jià)格。組織運(yùn)營產(chǎn)生的利潤，是投資方的滿意。只有當(dāng)投資者的價(jià)值得以體現(xiàn)時(shí)，組織才會有生存下去的意義。其次是顧客。顧客為組織所提供的產(chǎn)品和服務(wù)所支付的費(fèi)用、時(shí)間乃至其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是價(jià)格。而其要求得以滿足甚至超出其期望，是顧客的滿意。當(dāng)顧客的價(jià)值得以保證時(shí)，組織才有可能保持和提高顧客忠誠度，不斷增加市場占有率。這樣組織就有了生存的空間。第三是員工。組織的生存和發(fā)展離不開一支穩(wěn)定的員工隊(duì)伍。員工付出的辛勤勞動、腦力/體力、寶貴的時(shí)間、青春乃至健康是員工的價(jià)格。員工的工資、福利、良好的工作環(huán)境、學(xué)習(xí)機(jī)會和成長的空間，是員工的滿意。當(dāng)員工的價(jià)值得到保障時(shí)，組織便有了生存的基礎(chǔ)。三、什么是經(jīng)營管理？就是，有一天你自己開了個(gè)公司，你還找了一堆人替你打工。然后你帶領(lǐng)大家掙錢的過程就是經(jīng)營管理。（網(wǎng)友如是說）四、什么是保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理？推理：就是，有一天你自己開了個(gè)保險(xiǎn)公司，你還找了一堆人替你打工。然后你帶領(lǐng)大家掙錢的過程就是保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理。保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理：是保險(xiǎn)公司在經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（承保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)）追求價(jià)值最大化過程中進(jìn)行的各種管理活動，涉及到保險(xiǎn)公司的計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制。教材中以講述保險(xiǎn)經(jīng)營涉及的各項(xiàng)管理活動為主，同時(shí)涉及計(jì)劃、組織和控制。教材及參考書教材：《保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理》/董玉鳳金紹珍主編——北京：高等教育出版社，2003.8參考書：《保險(xiǎn)經(jīng)營與管理》/鄧大松主編——北京：中國金融出版社，1999.6《保險(xiǎn)經(jīng)營管理學(xué)》/江生忠、祝向軍主編.——北京：中國金融出版社，2001.7《保險(xiǎn)企業(yè)管理學(xué)》：第3版/（德）法尼著：張慶洪，路新譯——北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2002.11學(xué)習(xí)目的與要求通過本章學(xué)習(xí)，充分認(rèn)識保險(xiǎn)公司的含義及組織形式，掌握現(xiàn)代保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理理念、特點(diǎn)與原則，了解保險(xiǎn)公司管理的職能和保險(xiǎn)管理的目標(biāo)及制定原則。第一節(jié)保險(xiǎn)公司組織機(jī)構(gòu)一、保險(xiǎn)公司的含義保險(xiǎn)：投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病，或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為。保險(xiǎn)公司：依法設(shè)立的專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。通過向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，向社會提供保險(xiǎn)保障并以此獲得相應(yīng)的利潤。二、保險(xiǎn)公司的組織形式保險(xiǎn)公司的組織形式目前有保險(xiǎn)股份有限公司、國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司和外國保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)。（一）保險(xiǎn)股份有限公司由一定數(shù)量的股東依法設(shè)立的，全部資本分為等額的股份，其成員以其認(rèn)購的股份金額為限對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)公司。集團(tuán)中國人保控股公司北京市西城區(qū)清華西路28號內(nèi)萬春園100084

產(chǎn)險(xiǎn)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市宣武門東河沿街69號100052

資產(chǎn)管理中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海浦東新區(qū)陸家嘴銀城中路200號中銀大廈10層200120

壽險(xiǎn)中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司

壽險(xiǎn)中國人保壽險(xiǎn)有限公司

集團(tuán)中國人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司北京市西城區(qū)冠英園西區(qū)5號100035

壽險(xiǎn)中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市朝陽區(qū)朝外大街16號中國人壽大廈100020

資產(chǎn)管理中國人壽資產(chǎn)管理公司北京市西城區(qū)金融大街33號通泰大廈A座9層100032

壽險(xiǎn)中國人壽保險(xiǎn)（海外）股份有限公司北京市西城區(qū)冠英園西區(qū)5號100035

集團(tuán)中國再保險(xiǎn)(集團(tuán))公司北京市西城區(qū)金融大街11號中國再保險(xiǎn)大廈100034

再保險(xiǎn)中國財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)股份有限公司北京市西城區(qū)金融大街11號中國再保險(xiǎn)大廈100034

再保險(xiǎn)中國人壽再保險(xiǎn)股份有限公司北京市西城區(qū)金融大街11號中國再保險(xiǎn)大廈100034

產(chǎn)險(xiǎn)中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海浦東南路855號世界廣場36樓200120

資產(chǎn)管理中再資產(chǎn)管理股份有限公司北京市西城區(qū)金融大街11號中國再保險(xiǎn)大廈19層100034

集團(tuán)中國保險(xiǎn)(控股)有限公司香港銅鑼灣新寧道8號民安廣場22樓

產(chǎn)險(xiǎn)太平保險(xiǎn)有限公司深圳市福田區(qū)益田路江蘇大廈A座17樓518062

壽險(xiǎn)太平人壽保險(xiǎn)有限公司上海市浦東新區(qū)民生路1399號太平人壽大廈200135

壽險(xiǎn)太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司上海市浦東新區(qū)民生路1399號太平人壽大廈11層200135產(chǎn)險(xiǎn)中國出口信用保險(xiǎn)公司北京市西城區(qū)阜城門北大街5號融金大廈100037

壽險(xiǎn)民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市朝陽區(qū)朝外大街20號聯(lián)合大廈四樓100020

產(chǎn)險(xiǎn)中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司新疆烏魯木齊市南湖南路9號830017

集團(tuán)中國太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))有限公司上海市銀城東路190號200120

產(chǎn)險(xiǎn)中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海市銀城東路190號200120

壽險(xiǎn)中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司上海市銀城東路190號200120

集團(tuán)中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司深圳市福田區(qū)八卦嶺八卦三路平安大廈518029

產(chǎn)險(xiǎn)中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市福田區(qū)八卦嶺八卦三路平安大廈518029

壽險(xiǎn)中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司深圳市福田區(qū)八卦嶺八卦三路平安大廈518029

壽險(xiǎn)平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司上海市靜安區(qū)常熟路8號靜安廣場裙樓四樓200040

壽險(xiǎn)平安健康保險(xiǎn)股份有限公司上海市靜安區(qū)常熟路8號靜安廣場裙樓四樓200040

資產(chǎn)管理平安資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司上海市靜安區(qū)常熟路8號靜安廣場裙樓二樓200040

壽險(xiǎn)新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市豐臺區(qū)蓮花池西里8號新華保險(xiǎn)大廈100073

壽險(xiǎn)泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街156號B座泰康人壽大廈100031

產(chǎn)險(xiǎn)華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市西城區(qū)金融界35號國際企業(yè)大廈A座、B座100032

資產(chǎn)管理華泰資產(chǎn)管理有限公司上海市浦東新區(qū)世紀(jì)大道88號金茂大廈3505室200121

壽險(xiǎn)華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京市東城區(qū)東直門外大街48號東方銀座寫字樓100027

產(chǎn)險(xiǎn)天安保險(xiǎn)股份有限公司上海市浦東大道1號船舶大廈18樓200120

產(chǎn)險(xiǎn)大眾保險(xiǎn)股份有限公司上海市漢口路400號23樓200001

產(chǎn)險(xiǎn)華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市寶安南路2001號華安保險(xiǎn)大廈27－30樓518001產(chǎn)險(xiǎn)永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西省西安市北大街139號永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)大廈710003

壽險(xiǎn)生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司上海張楊路707號生命人壽大廈37層

壽險(xiǎn)東方人壽保險(xiǎn)股份有限公司上海市浦東新區(qū)丁香路716號200135

產(chǎn)險(xiǎn)永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海市浦東新區(qū)銀城東路139號200120

產(chǎn)險(xiǎn)安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司上海市中山南路969號森南大廈17層200011

產(chǎn)險(xiǎn)安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市朝陽區(qū)東三環(huán)北路東方東路9號東方國際大廈4層100027

產(chǎn)險(xiǎn)天平汽車保險(xiǎn)股份有限公司上海市浦東南路國家開發(fā)銀行大廈15層200120

產(chǎn)險(xiǎn)安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司吉林省長春市康平街889號潤天國際大廈130061

產(chǎn)險(xiǎn)陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司哈爾濱市香坊區(qū)司徒街101號150036

壽險(xiǎn)合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北省武漢市江岸區(qū)高雄路166號房地產(chǎn)交易大廈20層4300151.保險(xiǎn)股份有限公司的法律特征（1）是典型的資合公司。（2）有利于股東行使權(quán)利。（3）股東不得少于法定人數(shù)。（4）最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會。2.保險(xiǎn)股份有限公司自身的缺點(diǎn)（1）公司的決策權(quán)易被大股東控制。（2）公司的會計(jì)信息必須公開，不易保密。（3）公司所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離帶來委托—代理問題，會影響公司效率的提高。（二）國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司具有以下特征：1.投資主體單一2.公司的組織機(jī)構(gòu)中無股東大會3.公司財(cái)產(chǎn)具有全民所有制性質(zhì)（三）中外合資保險(xiǎn)公司1996年11月中宏人壽保險(xiǎn)公司1998年10月太平洋安泰人壽保險(xiǎn)公司1999年1月安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)有限公司（四）外國保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)外國保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的特點(diǎn):1.隸屬于外國保險(xiǎn)公司2.依照本國的法律法規(guī)設(shè)立3.在本國境內(nèi)設(shè)立4.從事保險(xiǎn)活動5.不具有獨(dú)立法人資格(五)其他保險(xiǎn)公司1.合作保險(xiǎn)組織a.相互保險(xiǎn)公司b.相互保險(xiǎn)社c.保險(xiǎn)合作社2.個(gè)人保險(xiǎn)組織三、保險(xiǎn)公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)（一）保險(xiǎn)公司的合理組織機(jī)構(gòu)的意義1.有利于明確部門和職工的職責(zé)2.有利于協(xié)調(diào)各部門和各環(huán)節(jié)的關(guān)系3.有利于充分發(fā)揮組織行為的集體力量（二）保險(xiǎn)公司內(nèi)部組織的特征1.有特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)2.有一定的內(nèi)部結(jié)構(gòu)和外部聯(lián)系3.內(nèi)部有規(guī)章制度4.有權(quán)利結(jié)構(gòu)系統(tǒng)5.有一定的物質(zhì)基礎(chǔ)四、保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)（一）我國保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的組織結(jié)構(gòu)1.直線職能制為基礎(chǔ)的金字塔式結(jié)構(gòu)五、保險(xiǎn)公司管理的職能1、保險(xiǎn)管理的職能1）計(jì)劃職能保險(xiǎn)計(jì)劃：是指從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動以前，事先擬定的具體內(nèi)容和行動步驟。管理工作，形象地說，是：“明確要去的彼岸，搭設(shè)橋梁，過橋，到達(dá)目的地”。保險(xiǎn)計(jì)劃職能：就是根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要和保險(xiǎn)業(yè)本身的條件，通過周密的調(diào)查研究，預(yù)測未來，確定保險(xiǎn)經(jīng)營目標(biāo)和方針，制定、選擇行動方案和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營目標(biāo)的途徑和措施，綜合平衡，作出保險(xiǎn)經(jīng)營決策。2）組織職能保險(xiǎn)管理的組織職能是指為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營活動的計(jì)劃目標(biāo)和方案，合理設(shè)置經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)，建立管理體制和制定規(guī)章制度，明確保險(xiǎn)職能機(jī)構(gòu)的分工和職責(zé)，將保險(xiǎn)經(jīng)營活動的各方面有機(jī)地結(jié)合起來，充分地發(fā)揮保險(xiǎn)企業(yè)人力、財(cái)力和物力應(yīng)有的作用。目標(biāo)→業(yè)務(wù)活動→業(yè)務(wù)部門及層次結(jié)構(gòu)→職權(quán)3）指揮職能保險(xiǎn)管理的指揮職能是指保險(xiǎn)業(yè)的各級領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為保證保險(xiǎn)經(jīng)營活動連續(xù)地、均衡地、協(xié)調(diào)地進(jìn)行和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，通過下達(dá)命令和指示，使保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)各級各類人員的行為服從權(quán)威者的統(tǒng)一意志，將計(jì)劃和領(lǐng)導(dǎo)的意圖變成全體保險(xiǎn)人的統(tǒng)一行動，使全體保險(xiǎn)人在同一目標(biāo)下相互協(xié)作，密切配合，盡職盡責(zé)，全力以赴地完成各自承擔(dān)的任務(wù)。4）調(diào)節(jié)職能保險(xiǎn)管理的調(diào)節(jié)職能或協(xié)調(diào)職能是指以保險(xiǎn)經(jīng)營計(jì)劃目標(biāo)為核心，安排和部署所有經(jīng)營活動，使保險(xiǎn)各部門、各環(huán)節(jié)的活動相互相互銜接、協(xié)調(diào)和配合，保證保險(xiǎn)經(jīng)營活動有計(jì)劃按比例進(jìn)行。保險(xiǎn)管理的調(diào)節(jié)可分為：縱向調(diào)節(jié)橫向調(diào)節(jié)內(nèi)部調(diào)節(jié)外部調(diào)節(jié)5）控制職能保險(xiǎn)管理的控制職能或監(jiān)督職能是指對保險(xiǎn)經(jīng)營計(jì)劃地執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、考核、分析和處理，其目的是糾正偏差，使保險(xiǎn)經(jīng)營活動按計(jì)劃實(shí)現(xiàn)。確定控制標(biāo)準(zhǔn)→衡量實(shí)際績效→進(jìn)行差異分析→采取糾偏措施第二節(jié)保險(xiǎn)公司經(jīng)營理念與目標(biāo)一、現(xiàn)代保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理理念（一）市場觀念：以市場（保戶）為導(dǎo)向安排經(jīng)營活動，優(yōu)化資源配置；（二）效益觀念：以經(jīng)濟(jì)效益為中心，注重投入產(chǎn)出比；（三）信息觀念：認(rèn)真收集分析整理各種信息，做好科學(xué)決策；（四）競爭觀念：在競爭中就生存、發(fā)展；（五）法制觀念：遵守國家法律法規(guī)，健康有序地發(fā)展。二、保險(xiǎn)企業(yè)管理目標(biāo)（一）保險(xiǎn)企業(yè)管理目標(biāo)的分類及其意義1.保險(xiǎn)企業(yè)管理目標(biāo)的分類保險(xiǎn)企業(yè)管理目標(biāo)：一定時(shí)期內(nèi)，保險(xiǎn)管理主體通過管理活動所要實(shí)現(xiàn)的預(yù)期結(jié)果。從保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展角度劃分，可分為長遠(yuǎn)目標(biāo)（10年）、中期目標(biāo)（5年）、近期目標(biāo)（年、季、月）。2.保險(xiǎn)管理目標(biāo)的意義（1）有利于保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營決策；（2）制約著保險(xiǎn)管理的方式和方法；（3）有利于提高保險(xiǎn)管理的科學(xué)化程度；（4）有利于