國際貿(mào)易結(jié)算中的融資業(yè)務(wù)

國際貿(mào)易結(jié)算中的融資業(yè)務(wù)——出口總概出口融資方式簽訂貿(mào)易合同出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)出口信用證打包貨款出口托收押匯出口信用證押匯出口信用保險項下融資出口信用證貼現(xiàn)出口托收貼現(xiàn)福費(fèi)廷貨物出口收匯出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)在匯款結(jié)算中方式的國際貿(mào)易中，銀行在未獲得貨權(quán)憑證時，憑出口商出具的列明貨款讓渡條款的商業(yè)發(fā)票，以貨物的應(yīng)收賬款為第一性的付款來源，向出口商提供貿(mào)易融資方式。出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)的結(jié)算方式T/T、D/A、O/A對出口商的好處：提前處理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險。出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)主要的風(fēng)險點(diǎn)：——貿(mào)易背景虛假——進(jìn)口商拒付——發(fā)票上必須具有轉(zhuǎn)讓條款打包放款概念

打包放款指銀行以出口商收到的信用證項下的預(yù)期收匯款項作為還款來源，用于解決出口商裝船前，因支付收購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放給出口商的短期貸款。打包貸款是一種常見的小額短期貸款，是裝運(yùn)交單前的融資業(yè)務(wù)。打包貨款的流程（2）打包放款申請（7）信用證付款（4）發(fā)運(yùn)貨物（1）開出信用證（3）裝船前融資（5）交單議付（8）解付并扣收融資本息（6）寄單索匯客戶進(jìn)口打包包放放款款局局限限、、作作用用以以及及風(fēng)風(fēng)險險局限限1、、開證證行行（（保保兌兌行行））須須與與銀銀行行建建立立正正式式代代理理行行關(guān)關(guān)系系；2、、信用用證證不不包包含含對對受受益益人人不不利利的的條條款款；作用用1、、可解解決決出出口口商商短短期期資資金金不不足足的的問問題題；2、、幫助助企企業(yè)業(yè)在在提提交交單單據(jù)據(jù)前前利利用用所所獲獲貸貸款款有有效效組組織織進(jìn)進(jìn)貨貨、、備備料料、、生生產(chǎn)產(chǎn)、、裝裝運(yùn)運(yùn)，，順順利利實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)貨貨物物出出口口。。風(fēng)險險打包包放放款款不不是是代代理理行行風(fēng)風(fēng)險險業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)，，而而是是企企業(yè)業(yè)風(fēng)風(fēng)險險業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。打打包包放放款款的的主主要要風(fēng)風(fēng)險險在在于于不交交單單風(fēng)風(fēng)險險。。不交交單單風(fēng)風(fēng)險險的的原原因因出口商未能有有效組織貨源源，無法在信信用證規(guī)定的的效期內(nèi)交單單；或打包放放款的資金已已被企業(yè)挪做做他用，根本本沒有按合同同要求組織生生產(chǎn)和裝運(yùn)；；在A銀行打打包，B銀行行交單。出口押匯出口押匯是指指銀行憑出口口商提供的信信用證項下完完備的貨運(yùn)單單據(jù)作抵押，，在收到開證證行支付的貨貨款之前，向向出口商融通通資金的業(yè)務(wù)務(wù)。

這種融融資業(yè)務(wù)適用用于所用以D/P、D/A或L/C等付款條件，信用期期不超過180天，產(chǎn)品品全部或者是是部分在中國國制造的出口口合同項下的的保險。出口押匯的特特點(diǎn)押匯金額：最最高為出口單單據(jù)金額的100％押匯匯/貼現(xiàn)押匯幣種：一一般為交單的的外幣種類押匯期限:即期證：按預(yù)計正常常收匯天數(shù)計計（單據(jù)在途途時間+銀行行工作時間+資金回流清清算時間）遠(yuǎn)期證：承兌到期日日＋收匯資金金回流時間，，我行原則不不超過360天押匯利率：按按同期同檔次次外幣流動資資金貸款利率率執(zhí)行出口押匯的流流程出口押匯的作作用客戶出口交單單后，憑與信信用證要求相相符、收匯有有保障的單據(jù)據(jù)向銀行申請請短期融資，，客戶能在國國外收匯到達(dá)達(dá)之前提前從從銀行得到墊墊款，加速資金周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，在一定程程度上還可以以規(guī)避匯率風(fēng)風(fēng)險。運(yùn)用出口押匯匯的好處是一種低風(fēng)險險業(yè)務(wù)且不占占用企業(yè)授信信。運(yùn)用出口押匯匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險－客戶風(fēng)險（進(jìn)口商決絕絕還款）－單據(jù)風(fēng)險－銀行信用風(fēng)風(fēng)險出口信用證項項下的融資概念：出口商商在中國出口口信用保險公公司投保了出出口信用保險險，發(fā)運(yùn)貨物物后，將相關(guān)關(guān)單證提交銀銀行或?qū)?yīng)收收賬款權(quán)益轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓給銀行，，并將保險賠賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓讓給銀行，由由銀行按票面面金額扣除從從融資日起到到預(yù)計收匯日日的利息及有有關(guān)費(fèi)用，將將凈額預(yù)先支支付給出口商商的一種短期期融資。作用：出口信信用保險項下下融資是銀保保合作的新興興貿(mào)易融資產(chǎn)產(chǎn)品。銀行為為出口商提供供出口信用保保險項下融資資使出口商在在無法提供其其他擔(dān)保的情情況下，獲得得銀行資金融融通，加速資金周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，一定程度度上還可以規(guī)規(guī)避匯率風(fēng)險險。適用范圍：適適用于所有以以D/P，D/A或O/A等為商業(yè)信用用付款條件，，信用期不超超過180天天，產(chǎn)品全部部或部分在中中國制造的出出口合同項下下的保險。業(yè)務(wù)流程：1.進(jìn)出口雙雙方達(dá)成交易易意向2。出口商向向保險公司申申請辦理出口口信用保險，，保險公司核核定買方信譽(yù)譽(yù)額度，出具具《買方信用用額度審批表表》。3，進(jìn)出口雙雙方簽訂合約約（也可在辦辦理保險之前前簽約）4，出口方發(fā)發(fā)貨裝運(yùn)，向向保險公司申申報，并繳納納保費(fèi)。5，出口商與與出口地銀行行簽訂融資協(xié)協(xié)議（此程序序也可提前進(jìn)進(jìn)行）。6.出口商與與保險公司，，出口地銀行行簽訂《賠款款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》》（賠款轉(zhuǎn)讓讓授權(quán)書）。。7，向出口地地銀行提交相相關(guān)單據(jù)，以以獲得融資。。提交的單據(jù)據(jù)包括：出口口貿(mào)易合同，，商業(yè)發(fā)票，，質(zhì)量合格證證明，出口貨貨物保險單，，買方額度申申請表和審批批表（由辦理理出口信用保保險單保險公公司提供），，出口保險申申報單，證明明已繳納保費(fèi)費(fèi)的憑證，保保險賠款授權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)讓書，海海關(guān)手冊，出出口貨物報關(guān)關(guān)單，提單或或其他單據(jù)。。8，出口地銀銀行根據(jù)出口口商的信譽(yù)，，采用的貿(mào)易易結(jié)算方式，，貨物的銷售售情況，提供供的擔(dān)保和抵抵押品等情況況，覺得是否否辦理融資9，出口地銀銀行向進(jìn)口商商寄單。10，進(jìn)口商商付款贖單。。11，出口地地銀行將收匯匯款歸還出口口信保融資款款項。12，如果進(jìn)進(jìn)口商不能付付款，出口地地銀行敦促進(jìn)進(jìn)口商向保險險公司索賠。。13，保險公公司按保單規(guī)規(guī)定向出口地地銀行理賠后后，賠款直接接償還出口信信保融資款項項。14，保險公公司向進(jìn)口商商追索。出口貼現(xiàn)概念：有追索權(quán)地對對已經(jīng)開證(保兌)銀行行承兌的遠(yuǎn)期期票據(jù)/單據(jù)據(jù)進(jìn)行的融資方式。適用的結(jié)算方方式：L/C、托托收結(jié)算業(yè)務(wù)科審審查開證行額額度是否充足足、信用證單單據(jù)是否為符符合單證一致致、單單相符符的即期信用用證或開證行行有效承兌的的遠(yuǎn)期信用證證審批流程下載載準(zhǔn)貸證向出出口企業(yè)支付付押匯款項YN向開證行寄單單索匯沖抵我行押匯匯款項付款拒付向出口企業(yè)行行使追索有不符點(diǎn)的須須開證行接受受，開證行額額度不足須向向總行申請受理企業(yè)申請請，出具低風(fēng)風(fēng)險業(yè)務(wù)審批批表連同企業(yè)業(yè)提交的信用用證項下單據(jù)據(jù)上報結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)科審批出口貼現(xiàn)辦理理流程利：1、突破評級授信信的限制出口貼現(xiàn)遠(yuǎn)期信用證項項下收到承兌兌電文且開證證行/保兌行行額度充足，，無須評級授授信即可辦理理出口貼現(xiàn)融融資2、加快資資金周周轉(zhuǎn)提前得得到償償付，，加快快資金金周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)速度度，增增加當(dāng)當(dāng)期現(xiàn)現(xiàn)金流流入量量，改改善財財務(wù)狀狀況，，提供供融資資能力力3、鎖定定匯率率風(fēng)險險押匯資資金可可以結(jié)結(jié)匯使使用出口票票據(jù)貼貼現(xiàn)的的利與與弊弊：存存在的的業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險險－客戶戶風(fēng)險險－單據(jù)據(jù)風(fēng)險險－銀行行信用用風(fēng)險險福費(fèi)庭庭（（FORFEITING)又稱票票據(jù)包包買，，指我我行作作為包包買商商無追追索權(quán)權(quán)地購購買或或貼現(xiàn)現(xiàn)遠(yuǎn)期期信用用證項項下已已承兌兌的應(yīng)應(yīng)收帳帳款或或應(yīng)收收票據(jù)據(jù)的貿(mào)貿(mào)易融融資業(yè)業(yè)務(wù)。。我國銀行行行所做做福費(fèi)費(fèi)廷業(yè)業(yè)務(wù)指遠(yuǎn)期期信用用證項項下開證行行（保保兌行行）或或承兌兌行已已承兌兌前提提下辦辦理的的福費(fèi)費(fèi)廷業(yè)業(yè)務(wù)。。福費(fèi)庭庭（（FORFEITING)的流流程福費(fèi)廷廷的作用用1、規(guī)避風(fēng)風(fēng)險，包括括匯率風(fēng)風(fēng)險、銀行風(fēng)風(fēng)險、國家風(fēng)風(fēng)險；2、增加貿(mào)貿(mào)易機(jī)機(jī)會，對開證證行/保兌兌行的的無特特別限限制（（對于于國外外銀行行不符符合我我行要要求無無法辦辦理出出口貼貼現(xiàn)業(yè)業(yè)務(wù)的的，可可以選選擇辦辦理福福費(fèi)廷廷業(yè)務(wù)務(wù)），還可可以考考慮更多貿(mào)貿(mào)易地地區(qū)。3、提提供終終局性性的融融資便便利，，改變變現(xiàn)金金流量量；4、節(jié)節(jié)約管管理費(fèi)費(fèi)用；；5、實(shí)實(shí)現(xiàn)價價格的的轉(zhuǎn)移移，規(guī)規(guī)避風(fēng)風(fēng)險。。6、提提前辦辦理退退稅；；福費(fèi)廷廷業(yè)務(wù)務(wù)的功能特特點(diǎn)：：1、對對單據(jù)據(jù)文件件的要要求簡簡潔明明了；2、出出口商商享受受固定定利率率和無無追索索權(quán)貼貼現(xiàn)，，并將將一定定的成成本納納入銷銷售價價格，，同時時又將將所有有信用用風(fēng)險險、匯匯率風(fēng)風(fēng)險、、國家家風(fēng)險險轉(zhuǎn)嫁嫁給包包買商商；3、能能夠提提供賣賣方信信貸，，使產(chǎn)產(chǎn)品更更具吸吸引力力；4、改改善出出口商商的資資金流流動狀狀況-----把信信貸交交易轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)現(xiàn)金交交易，，而出出口商商的資資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表表中不不會增增加應(yīng)應(yīng)收帳帳款、、銀行行貸款款或或或有負(fù)負(fù)債；5、出出口商商從銀銀行獲獲得無無追索索權(quán)貼貼現(xiàn)款款后，，即可可提前前辦理理核銷銷及退退稅手手續(xù)。福費(fèi)廷廷業(yè)務(wù)務(wù)的風(fēng)風(fēng)險1．國國家風(fēng)風(fēng)險：這是指指銀行行無法法預(yù)測測的、、由于于福費(fèi)費(fèi)廷業(yè)業(yè)務(wù)中中的債債務(wù)人人或擔(dān)擔(dān)保銀銀行所所在國國家或或地區(qū)區(qū)實(shí)行行外匯匯管制制、禁禁止或或限制制匯兌兌、頒頒布延延期付付款令令、發(fā)發(fā)生戰(zhàn)戰(zhàn)爭暴暴亂等等各種種情形形導(dǎo)致致包買買商延延期或或無法法收回回到期期債權(quán)權(quán)的風(fēng)風(fēng)險。。2．商商業(yè)信信用風(fēng)風(fēng)險：指福費(fèi)費(fèi)廷業(yè)業(yè)務(wù)中中如果果債務(wù)務(wù)人或或擔(dān)保保行本本身無無力付付款，，或破破產(chǎn)、、倒閉閉而造造成的的包買買商的的收匯匯風(fēng)險險。例如如A.ITradeFinanceInc.v.PetraBank案，，希臘臘某制制船公公司進(jìn)進(jìn)口瑞瑞士某某出口口商的的造船船設(shè)備備。整整個交交易由由A.I貿(mào)貿(mào)易融融資公公司作作為包包買商商。A.I貿(mào)易易融資資公司司支付付了1350萬萬美元元的承承兌匯匯票款款項。。匯票票已由由約旦旦Petra銀銀行擔(dān)擔(dān)保。。在進(jìn)進(jìn)口商商的匯匯票到到期后后，A.I公司司卻無無法向向Petra銀銀行索索償，，Petra銀銀行已已在約約旦進(jìn)進(jìn)行了了破產(chǎn)產(chǎn)清算算，無無力償償還福福費(fèi)廷廷款項項?？煽梢?，，由于于擔(dān)保保行的的資信信問題題使包包買行行遭受受巨大大損失失。3．貿(mào)貿(mào)易糾糾紛風(fēng)風(fēng)險：由于福福費(fèi)廷廷票據(jù)據(jù)大多多數(shù)是是和信信用證證事項項聯(lián)系系的，，如果果信用用證開開證行行可能能因單單證不不符或或信用用證欺欺詐等等原因因行使使拒付付權(quán)利利，從從而導(dǎo)導(dǎo)致包包買行行遭受受拒付付風(fēng)險險。4．適適用法法律風(fēng)風(fēng)險：銀行在在簽訂訂福費(fèi)費(fèi)廷協(xié)協(xié)議時時對法法律的的選擇擇，可可能很很難預(yù)預(yù)見票票據(jù)相相關(guān)的的商品品交易易的法法律適適用可可能帶帶來的的風(fēng)險險，尤尤其是是商品品交易易所適適用的的法律律發(fā)生生改變變可能能導(dǎo)致致進(jìn)口口商無無法履履行付付款責(zé)責(zé)任，，以致致?lián)p害害銀行行的合合法權(quán)權(quán)益。。這點(diǎn)點(diǎn)在我我國尤尤為重重要。。5．匯匯率和和利率率風(fēng)險險國國際際市場場變化化多端端，情情況復(fù)復(fù)雜。。如果果包買買商提提供固固定利利率的的包買買安排排，往往往難難以預(yù)預(yù)料國國際行行情的的變化化，倘倘若遠(yuǎn)遠(yuǎn)期利利率變變化，，包買買商就就要承承擔(dān)巨巨大的的業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險險。例例如，，上世世紀(jì)80年年代初初，美美元利利率猛猛漲至至年息息20%，，慘重重的損損失使使包買買商不不愿再再提供供固定定利率率，而而浮動動利率率又限限制了了福費(fèi)費(fèi)廷業(yè)業(yè)務(wù)的的開展展。6．其其他風(fēng)風(fēng)險：如果包包買商商因某某種原原因而而無法法正常常融資資或被被迫中中止交交易時時，出出口商商由于于要重重新安安排融融資，，并且且通常常是成成本更更高的的融資資而發(fā)發(fā)生的的費(fèi)用用和利利息也也要由由包買買商承承擔(dān)。。福費(fèi)費(fèi)廷協(xié)協(xié)議成成立后后，如如果銀銀行一一方違違約，，要按按照合合同法法和民民法的的規(guī)定定承擔(dān)擔(dān)對方方的利利益損損失。。保理融融資（（FACTORING)保理融融資（（FACTORING)，是是指賣賣方申申請由由保理理銀行行購買買其與與買方方因商商品賒賒銷產(chǎn)產(chǎn)生的的應(yīng)收收賬款款，賣賣方對對買方方到期期付款款承擔(dān)擔(dān)連帶帶保證證責(zé)任任，在在保理理銀行行要求求下還還應(yīng)承承擔(dān)回回購該該應(yīng)收收賬款款的責(zé)責(zé)任，，簡單單的說說就是是指銷銷售商商通過過將其其合法法擁有有的應(yīng)應(yīng)收帳帳款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓給給銀行行，從從而獲獲得融融資的的行為為，分分為有有追索索與無無追索索兩種種。前前者是是指當(dāng)當(dāng)應(yīng)收收帳款款付款款方到到期未未付時時，銀銀行在在追索索應(yīng)收收帳款款付款款方之之外，，還有有權(quán)向向保理理融資資申請請人(銷售售商)追索索未付付款項項；后后者指指當(dāng)應(yīng)應(yīng)收帳帳款付付款方方到期期未付付時，，銀行行只能能向應(yīng)應(yīng)收帳帳款付付款方方行使使追索索權(quán)。。比較較適合合有真真實(shí)貿(mào)貿(mào)易背背景、、合法法形成成應(yīng)收收帳款款的貿(mào)貿(mào)易企企業(yè)。。保理的流程程保理的功能能特點(diǎn)1、客戶方方面2、銀行方方面1）若銀行作為為出口保理理商：在融融資保理中中，除了可可獲得利息息收入，還還可以獲得得手續(xù)費(fèi)收收入；2）若銀行作為為進(jìn)口保理理商：可以以收取發(fā)票票金額的0.7-0.8%的的手續(xù)費(fèi)收收入。若提提供融資，，還可獲得得利息收入入。保理的局限限性只適應(yīng)于債債務(wù)可以自自行清償?shù)牡纳唐坊蚍?wù)，例如如生產(chǎn)資料料、零部件件和消費(fèi)品品，不適用用于資本性性貨物如機(jī)機(jī)器設(shè)備等等帶有附加加條件商品品的銷售。謝謝觀看??！謝謝1月-2320:28:1020:2820:281月-231月-2320:2820:2820:28:101月-231月-2320:28:102023/1/520:28:109、靜夜四無鄰鄰，荒居舊業(yè)業(yè)貧。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。20:28:1020:28:1020:281/5/20238:28:10PM11、以以我我獨(dú)獨(dú)沈沈久久，，愧愧君君相相見見頻頻。。。。1月月-2320:28:1020:28Jan-2305-Jan-2312、故人江海別別，幾度隔山山川。。20:28:1020:28:1020:28Thursday,January5,202313、乍見翻翻疑夢，，相悲各各問年。。。1月-231月-2320:28:1020:28:10January5,202314、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國見見青山。。。05一一月20238:28:10下午午20:28:101月-2315、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。一月月238:28下下午午1月月-2320:28January5,202316、行行動動出出成成果果，，工工作作出出財財富富。。。。2023/1/520:28:1020:28:1005January202317、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。8:28:10下午8:28下下午20:28:101月-239、沒沒有有失失敗敗，，只只有有暫暫時時停停止止成成功功??！。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒有有。。。。20:28:1020:28:1020:281/5/20238:28:10PM11、成功就是是日復(fù)一日日那一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小努力力的積累。。。1月-2320:28:1020:28Jan-2305-Jan-2312、世世間間成成事事，，不不求求其其絕絕對對圓圓滿滿，，留留一一份份不不足足，，可可得得無無限限完完美美。。。。20:28:1020:28:1020:28Thursday,January5,202313、不知知香積積寺，，數(shù)里里入云云峰。。。1月-231月-2320:28:1020:28:10January5,202314、意志堅強(qiáng)強(qiáng)的人能把把世界放在在手中像泥泥塊一樣任任意揉捏。。05一月月20238:28:10下下午20:28:101月-2315、楚塞三湘接接，荊門九派派通。。。一月238:28下下午1月-2320:28January5,202316、少少年年十十五五二二十十時時，，步步行行奪奪得得胡胡馬馬騎騎。。。。