國際服務(wù)貿(mào)易金融

第八章

國際金融服務(wù)貿(mào)易1中國銀監(jiān)會不久前發(fā)布的《銀行控股股東監(jiān)管辦法（征求意見稿）》中，取消了對外資控股中國銀行的比例限制（從去年9月美國國會通過決議要求中國銀行對美國企業(yè)完全開放，到現(xiàn)在中國銀監(jiān)會發(fā)文擬取消限制，期間僅僅6個月時間）。2而美方要求中國取消對外資在銀行、保險及證券公司的持股限制。目的明確，其中之一是要通過控股中國銀行來彌補次貸危機的損失。這從當時美國銀行（原美洲銀行）首席財務(wù)官普萊斯的講話中可以悟到。他告訴人們，2005年6月美國銀行投入中國建設(shè)銀行30億美元，短短兩年后的今天，美國銀行在中國建設(shè)銀行的直接和潛在獲利已達到320億美元；而該行在次貸危機中的損失是近40億美元。3最值得警惕的是目前美國銀行（原美洲銀行）、花旗銀行等銀行中任何一家的自有資本都超過900億美元，從邏輯上來說，因為放開了銀行股權(quán)比例限制，它們?nèi)魏我患叶加心芰毓烧麄€中國內(nèi)地銀行資產(chǎn)。而在當今世界經(jīng)濟一體化虛擬化的現(xiàn)代金融條件下，銀行已成為橫跨銀行、證券、保險三大領(lǐng)域，觸角伸向所有產(chǎn)業(yè)，網(wǎng)點遍布世界各地的現(xiàn)代金融巨無霸，我們社會中所有公司和個人的財富都集中到銀行，這些財富最終代表多少價值以及這些財富流向哪里，完全由銀行決定。4其次當今社會的信息資源，以及社會政治、軍事、安全、教育、文化等領(lǐng)域中單位和個人的諸多資訊，都在銀行的監(jiān)控之下。特別是隨著現(xiàn)代信用體系的發(fā)展，社會所有成員的資料越來越集中到銀行，銀行正在成為整個社會的檔案館和資料庫。未來他們無論是軍事還是利益集團，均可以通過控股的中國銀行得到中國每一個人的具體信息，無疑，美國的金融戰(zhàn)已打響，而我們需要警惕的是國內(nèi)積累多年的財富被洗劫一空。5而早在金融證券業(yè)剛剛開始成為龐大的新興產(chǎn)業(yè)的1990年代初期，美國就通過專門立法，對外資銀行進入美國形成第一道金融防火墻。主要包括:禁止外國銀行在境內(nèi)吸收美國居民存款，禁止外國銀行加入美國聯(lián)邦存款保險系統(tǒng)；不支持外國銀行收購、兼并或控股美國銀行等。通過這種種法律限制，美國成功地把外資銀行排斥在銀行業(yè)的主流業(yè)務(wù)之外，剝奪了外資銀行與本國銀行開展平等競爭的條件，最終使外資銀行要么就是根本進不去，要么就是即便進去也很難生存。6第一節(jié)金融服務(wù)概論金融服務(wù)與金融服務(wù)貿(mào)易的基本概念GATS下的金融服務(wù)貿(mào)易7一、金融服務(wù)與金融服務(wù)貿(mào)易

的基本概念（一）金融服務(wù)的概念金融服務(wù)是由一成員方的金融服務(wù)提供者所提供的任何有關(guān)金融方面的服務(wù)。所有保險和與保險有關(guān)的服務(wù)所有銀行和其他金融服務(wù)（保險除外）8（二）金融服務(wù)貿(mào)易的概念金融服務(wù)貿(mào)易（TradeinFinancialServices)是由一參加方的服務(wù)供應(yīng)者向另一方提供的任何形式的金融服務(wù)。在GATS中，“金融服務(wù)”的內(nèi)容被概括為信貸、結(jié)算、（證券、外匯）交易、保險、資產(chǎn)管理、金融咨詢等六大類，計16項，可以說已囊括了金融領(lǐng)域內(nèi)的所有營利性業(yè)務(wù)。

9按照GATS，，金融融服務(wù)務(wù)貿(mào)易易方式式(1)跨境提提供(Cross-borderSupply)如一國國銀行行向另另一國國借款款人提提供貸貸款服服務(wù)；；一國國保險險公司司向另另一國國投保保人提提供進進口貨貨物運運輸保保險服服務(wù)。。(2)國外消消費(ConsumptionAbroad)如一國國銀行行對外外國人人的旅旅行支支票進進行支支付的的服務(wù)務(wù)。(3)商業(yè)存存在(CommercialPresence)(4)自然然人人存存在在(PresenceofNaturePersons)這類金融融服務(wù)多多為與銀銀行、保保險和證證券有關(guān)關(guān)的輔助助性金融融服務(wù)，，例如風(fēng)風(fēng)險評估估、顧問問咨詢、、經(jīng)紀代代理等，，是金融融服務(wù)貿(mào)貿(mào)易中不不可缺少少的部分分。10商業(yè)存在在方式案案例：花花旗銀行行的合并并商業(yè)存在在——這這種跨國國金融服服務(wù)是目目前為數(shù)數(shù)最多、、規(guī)模最最大的形形式，它它與金融融業(yè)的對對外投資資緊密聯(lián)聯(lián)系，便便于金融融服務(wù)提提供者在在消費現(xiàn)現(xiàn)場及時時、有效效地提供供金融服務(wù)，提提高當?shù)氐亟鹑谑惺袌龅膮⑴c度，，因而成成為全球球性金融機構(gòu)拓拓展業(yè)務(wù)務(wù)、進一一步滲透的重要要戰(zhàn)略手手段。11商業(yè)存在在方式案案例：花花旗銀行行的合并并花旗銀行行是1955年由紐約約花旗銀銀行與紐紐約第一一國民銀銀行合并并而成的的，合并并后改名名為紐約約第一花花旗銀行行，1962年更名為為第一花花旗銀行行，1976年3月1日改為現(xiàn)現(xiàn)名。50年代，美美國爆發(fā)發(fā)了大規(guī)規(guī)模的企企業(yè)兼并并浪潮，，紐約花花旗銀行行在競爭爭中壯大大起來，，于1955年兼并了了紐約第第一國民民銀行，，資產(chǎn)急急劇擴大大，實力力增強，，地位迅迅速上升升。為了了適應(yīng)競競爭和業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展的需要要，花旗旗銀行于于1967年制定了了新的業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展戰(zhàn)略，，做出三三項重要要決定，，其中一一項就是是推行商商業(yè)存在在方式，，加強全全球性金金融服務(wù)務(wù)。12商業(yè)存在在方式案案例：花花旗銀行行的合并并花旗銀行行是世界界上最為為全球化化的銀行行之一。。它主要要有兩大大類業(yè)務(wù)務(wù)：一是是公司銀銀行活動動，二是是消費者者銀行活活動?；ㄆ煦y行行在公司司銀行業(yè)業(yè)務(wù)方面面集中為為2萬家公司司提供金金融服務(wù)務(wù)，分布布在75個發(fā)展中中國家和和22個發(fā)達國國家，其其中半數(shù)數(shù)以上來來自世界界上的新新興工業(yè)業(yè)化國家家。但是，更更引起關(guān)關(guān)注的是是花旗銀銀行全球球消費者者銀行業(yè)業(yè)務(wù)的迅迅速增長長。消費費者銀行行業(yè)務(wù)強強調(diào)向個個人提供供基本的的金融服服務(wù)，包包括支票票賬戶、、信用卡卡和個人人貸款。。通過1200家支行的的全球網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)，花旗銀銀行在56個國家為為5000萬消費者者提供服服務(wù)。13商業(yè)存在在方式案案例：花花旗銀行行的合并并1997年12月WTO成員國達達成了一一項協(xié)議議——《金融服服務(wù)協(xié)議議》，100多個國家家同意向向外國競競爭者開開放它們們的銀行行、保險險和證券券市場。。該協(xié)議議已于1999年3月1日生效。。1998年秋，花花旗銀行行與旅行行者集團合并并。之前前旅行者者集團是是美國最大大的一家家從事財財產(chǎn)損失失險和壽險險的保險險企業(yè)。。合并后后，該聯(lián)合集集團年收收益近500億美元，，資產(chǎn)超過過7000億美元，，業(yè)務(wù)遍遍及全球。14商業(yè)存在方方式案例：：花旗銀行行的合并促使此次合合并的一個個重要原因因在于，合合并前旅行者集團團的保險業(yè)業(yè)務(wù)幾乎完完全集中于于國內(nèi)，他他們急需要要借助全球球金融市場場開放的有有利時機來來開拓國外外市場。而在過去20年中，花旗旗銀行一直努努力采用商商業(yè)存在的方式式來創(chuàng)建這這樣一個全球分分銷渠道。。合并后，旅旅行者公司司就可以在外國國市場上銷銷售其保險服務(wù)務(wù)產(chǎn)品。15第一節(jié)金金融服務(wù)概概論金融服務(wù)與與金融服務(wù)務(wù)貿(mào)易的基本概念念GATS下的金融服服務(wù)貿(mào)易16二、GATS下的金融服服務(wù)貿(mào)易（一）國際際銀行服務(wù)務(wù)貿(mào)易壁壘壘的表現(xiàn)形形式（二）我國國加入WTO關(guān)于金融業(yè)業(yè)開放的承承諾加入WTO的銀行服務(wù)務(wù)業(yè)開放承承諾加入WTO的證券服務(wù)務(wù)業(yè)開放承承諾第一節(jié)金金融服務(wù)概概論17二、GATS下的金融服服務(wù)貿(mào)易世貿(mào)組織（（WTO），將金融服務(wù)務(wù)貿(mào)易與基基礎(chǔ)電信、、航海運輸一一起稱為世世界經(jīng)濟的的三大基礎(chǔ)礎(chǔ)，并確立立金融服務(wù)務(wù)貿(mào)易自由由化的宗旨旨。但出于對國國家利益的的考慮，各各國政府往往往對外國國金融機構(gòu)構(gòu)在本國金金融市場上上為國內(nèi)客客戶提供服服務(wù)進行種種種限制，，設(shè)立專門門針對外國國金融機構(gòu)構(gòu)的貿(mào)易壁壁壘。18（一）國際際銀行服務(wù)務(wù)貿(mào)易壁壘壘

的表現(xiàn)現(xiàn)形式國際金融服務(wù)務(wù)貿(mào)易的市場場準入壁壘國際金融服務(wù)務(wù)的經(jīng)營性限限制由于金融服務(wù)務(wù)貿(mào)易壁壘的的存在，進入入一國金融市市場的外國金金融機構(gòu)實際際上必須負擔擔一種經(jīng)營成成本，這種成成本是該國國國內(nèi)的金融機機構(gòu)無需負擔擔的。和作為潛在進進入者的外國國金融機構(gòu)比比較，國內(nèi)金金融機構(gòu)可以以持久地維持持高于競爭條條件下價格水水平的價格而而不導(dǎo)致新的的競爭者的進進入。19二、GATS下的金融服務(wù)務(wù)貿(mào)易（一）國際銀銀行服務(wù)貿(mào)易易壁壘的表現(xiàn)現(xiàn)形式（二）我國加加入WTO關(guān)于金融業(yè)開開放的承諾加入WTO的銀行服務(wù)業(yè)業(yè)開放承諾加入WTO的證券服務(wù)業(yè)業(yè)開放承諾第一節(jié)金融融服務(wù)概論20（二）我國加加入WTO關(guān)于金融業(yè)開開放的承諾諾根據(jù)WTO規(guī)則，我國加加入WTO在金融業(yè)的對對外開放中遵遵循兩大原則則：市場準入入原則和國民民待遇原則。。按照這兩大原原則，我國正正在逐步取消消對外資金融融機構(gòu)的限制制。加入WTO的銀行服務(wù)業(yè)業(yè)開放承諾加入WTO的證券服務(wù)業(yè)業(yè)開放承諾211、加入WTO的銀行服務(wù)業(yè)業(yè)開放承諾根據(jù)中國加入入WTO議定書，在金金融服務(wù)業(yè)之之中，銀行業(yè)業(yè)的開放承諾諾最為徹底：：（1）審慎性發(fā)放放營業(yè)許可證證。加入WTO5年內(nèi)，取消所所有現(xiàn)存的對對所有權(quán)、經(jīng)營方式、外資金融機機構(gòu)企業(yè)設(shè)立形式以及對分支機機構(gòu)許可發(fā)放方面面的非審慎措施施。即當外資銀行行申請設(shè)立分分支機構(gòu)時，，人民銀行除除了遵循審慎慎性標準外，，不得有其它它方面的限制制。外資銀行行在同地區(qū)設(shè)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點點，審批條件件與中資銀行行相同。221、加入WTO的銀行服務(wù)業(yè)業(yè)開放承諾（2）外匯業(yè)務(wù)及及時開放。一入世世，中中國將將允許許外資資銀行行對所所有客客戶（（包括括中資資企業(yè)業(yè)和中中國居居民））經(jīng)營營所有有外匯匯業(yè)務(wù)務(wù)（包包括公公司業(yè)業(yè)務(wù)和和零售售業(yè)務(wù)務(wù)）。。（3）人人民民幣幣業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)分分階階段段開開放放。。對于外資資銀行的的人民幣幣業(yè)務(wù)，，中國將將在四年年內(nèi)分五五批放開開20個城市的的地域限限制，五五年后取取消所有有地域限限制。在服務(wù)對對象上，，加入WTO2年內(nèi)，允允許外資資銀行可可在12個城市向向中國企企業(yè)辦理理人民幣幣業(yè)務(wù)；；加入后后5年內(nèi)，允允許外資資銀行向向所有中中國客戶戶提供服服務(wù)。231、加入入WTO的銀行服服務(wù)業(yè)開開放承諾諾（4）金融咨咨詢類業(yè)業(yè)務(wù)及時時開放。。自入世世之日日起，，外資資機構(gòu)構(gòu)即可可獲得得在中中國從從事有有關(guān)存存貸款款業(yè)務(wù)務(wù)、金金融租租賃業(yè)業(yè)務(wù)、、所有有支付付及匯匯劃服服務(wù)、、擔保保及承承兌、、公司司并購購、證證券投投資的的咨詢詢、中中介和和其它它附屬屬服務(wù)務(wù)。在加入入WTO5年之后后，外外資金金融機機構(gòu)在在服務(wù)務(wù)地域域和服服務(wù)對對象上上已與與中資資金融融機構(gòu)構(gòu)沒什什么兩兩樣。24中國銀銀行業(yè)業(yè)開放放后的的壓力力從國際際經(jīng)驗驗和已已進入入中國國的外外資銀銀行的的實踐踐來看看，下下述五五個方方面將將是中中、外外資銀銀行競競爭的的焦點點：優(yōu)質(zhì)客客戶，，特別別是跨跨國企企業(yè)、、三資資企業(yè)業(yè)、中中國的的外向向型企企業(yè)、、大型型工貿(mào)貿(mào)易企企業(yè)集集團以以及高高新科科技企企業(yè)；；高附加加值和和高收收益的的中間間業(yè)務(wù)務(wù)，特特別是是新興興的零零售業(yè)業(yè)務(wù)；；外幣存存貸款款業(yè)務(wù)務(wù)；中心城城市的的金融融業(yè)務(wù)務(wù)；競爭高高素質(zhì)質(zhì)的金金融人人才。。252、加加入WTO的證券券服務(wù)務(wù)業(yè)開開放承承諾根據(jù)中中國加加入WTO，證券券業(yè)的的開放放承諾諾如下下：（1）外國國證券券機構(gòu)構(gòu)可以以不通通過中中方中中介，，在深深滬證證券交交易所所直接接從事事B股交易易。（2）外國國證券券機構(gòu)構(gòu)設(shè)立立的駐駐華代代表處處，可可以成成為中中國所所有證證券交交易所所的特特別會會員。。（3）允許許設(shè)立立中外外合資資的基基金管管理公公司，，從事事國內(nèi)內(nèi)證券券投資資基金金管理理業(yè)務(wù)務(wù)，外外資比比例在在加入入WTO3年內(nèi)不不超過過33%，3年后可可增至至49%。262、加加入WTO的證券券服務(wù)務(wù)業(yè)開開放承承諾（4）加入入WTO3年內(nèi)，允許許設(shè)立中外外合資證券券公司，從從事A股承銷、B股和H股以及政府府和公司債債券的承銷銷和交易，，外資比例例不超過33%；加入3年后可增至至49%。（5）外國證券券類經(jīng)營機機構(gòu)可以從從事財務(wù)顧顧問、投資資咨詢等金金融咨詢類類業(yè)務(wù)。27加入WTO后，外資證證券類公司司的競爭點點主要為：：一是鞏固傳傳統(tǒng)的中資資企業(yè)境外外上市業(yè)務(wù)務(wù)；二是全方位位介入境內(nèi)內(nèi)B股業(yè)務(wù)；三是爭奪A股一級市場場的輔助性性業(yè)務(wù)，如如財務(wù)顧問問、資產(chǎn)重重組業(yè)務(wù)；；四是滲透內(nèi)內(nèi)地的A股二級市場場業(yè)務(wù)。如通過中外外合資證券券公司的辦辦法進入；；通過中外外合資證券券投資基金金的方式進進入；通過過控股國內(nèi)內(nèi)證券公司司的大股東東達到間接接控股國內(nèi)內(nèi)證券公司司的目的，，再通過其其控制的國國內(nèi)證券公公司進入A股二級市場場，等等。。28隨著我國加加入WTO，金融自由由化的趨勢勢不可避免免，那么如如何應(yīng)對由由此帶來的的挑戰(zhàn)與沖沖擊呢？策略一：苦苦練內(nèi)功，，提高本國國金融機構(gòu)構(gòu)的競爭力力。策略二：循循序漸進、、分階段、、有選擇開開放金融服服務(wù)業(yè)。29第一階段是行業(yè)開放放，允許外外國資本和和銀行投資資于本國的的工商企業(yè)業(yè)，現(xiàn)在我我們在這方方面還有一一些行業(yè)進進入的限制制，例如證證券、郵電電和通訊，，但是一些些沿海發(fā)達達地區(qū)的商商業(yè)銀行已已經(jīng)感到了了外國銀行行爭奪投資資貸款項目目的壓力。。第二階段是貨幣市場場開放，允允許外國金金融資本進進入開辦金金融機構(gòu)和和經(jīng)營人民民幣業(yè)務(wù)，，現(xiàn)在已經(jīng)經(jīng)有較多的的外國銀行行在中國開開辦分支機機構(gòu)，并且且在局部地地區(qū)經(jīng)營人人民幣業(yè)務(wù)務(wù)。第三階段是資本市場場開放，允允許外國金金融資本兼兼并收購本本國的商業(yè)業(yè)銀行機構(gòu)構(gòu)、非銀行行金融機構(gòu)構(gòu)，我們已已經(jīng)有商業(yè)業(yè)銀行的股股份為外國國銀行所擁擁有。30第二節(jié)保保險服務(wù)貿(mào)貿(mào)易保險服務(wù)貿(mào)貿(mào)易的基本本概念國際保險服服務(wù)的業(yè)務(wù)務(wù)結(jié)構(gòu)加入WTO后我國保險險服務(wù)貿(mào)易易的發(fā)展31一、保險服服務(wù)貿(mào)易的的基本概念念（一）定義義國際保險服服務(wù)貿(mào)易：：是一國保保險人向另另一國投保保人或被保保險人提供供保險范圍圍，并獲得得外匯的交交易過程。。GATS下的保險服服務(wù)幾乎涵涵蓋了所有有的商業(yè)保保險及其相相關(guān)服務(wù)。。32（二）保險險服務(wù)貿(mào)易易的形式（1）跨境境交付如出口商品品以CIF成交，其中中保險是由由出口國的的保險人向向進口國的的被保險人人提供的。。中國人民保保險公司已已經(jīng)在網(wǎng)上上開發(fā)了E—PICC電子商務(wù)平平臺，國外外的客戶只只需通過網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)即可完完成所有的的手續(xù)辦理理，享受人人保的保險險服務(wù)。33（2）境外消消費外國人到中中國旅游，，外國企業(yè)業(yè)到中國投投資建廠，，由中國保保險公司提提供保險服服務(wù)。（3）商業(yè)業(yè)存在（4）自然然人流動如我國的保保險人員被被允許到國國外的國際際交易會上上去推銷保保險單，向向外國被保保險人提供供保險服務(wù)務(wù)。34二、國際保保險服務(wù)的的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)財產(chǎn)保險（海上保險險、汽車保保險、航空空保險、陸陸上運輸保保險和火災(zāi)災(zāi)保險等））人身保險（人壽保險險、健康保保險和傷害害保險）責任保險（企業(yè)責任任保險、職職業(yè)責任保保險和個人人責任保險險）保證保險（主要是擔擔保業(yè)務(wù)））35三、加入WTO后我我國保險服服務(wù)貿(mào)易的的發(fā)展（一）我國國在保險服服務(wù)的承諾諾1．企業(yè)設(shè)立立形式方面面：（1）加入時，，允許外國非壽險險公司在華設(shè)立分分公司或合合資公司，，合資公司司外資比例例可以達到到51%。加入2年后，允許許外國非壽險險公司設(shè)立獨資子子公司，即即沒有企業(yè)業(yè)設(shè)立形式式限制。（2）加入時，，允許外國壽險公公司在華設(shè)立合合資公司，，外資比例例不超過50%，外方可以以自由選擇擇合資伙伴伴。（3）合資保險經(jīng)經(jīng)紀公司在加入時的的外資股比比可達到50%，加入后3年內(nèi)，外資資股比例不不超過51%，加入后5年內(nèi)，允許許設(shè)立全資資外資子公公司。（4）允許外資保險公公司按地域限制制放開的時時間表設(shè)立立國內(nèi)分支支機構(gòu)，外外資保險公公司進入中中國市場，，按照審慎慎監(jiān)管的原原則審批市市場準入。。36（一一））我我國國在在保保險險服服務(wù)務(wù)的的承承諾諾2．經(jīng)經(jīng)營營地地域域方方面面：：（1）加加入入時時，，允允許許外外國國壽壽險險公公司司和和非非壽壽險險公公司司在在上上海海、、廣廣州州、、大大連連、、深深圳圳和和佛佛山山提提供供服服務(wù)務(wù)。。加加入入后后2年內(nèi)內(nèi)，，允允許許外外國國壽壽險險和和非非壽壽險險公公司司在在以以下下城城市市提提供供服服務(wù)務(wù)：：北北京京、、成成都都、、重重慶慶、、福福州州、、蘇蘇州州、、廈廈門門、、寧寧波波、、沈沈陽陽、、武武漢漢和和天天津津。。（2）加加入入后后3年內(nèi)內(nèi)，，取取消消地地域域限限制制。。37（一一））我我國國在在保保險險服服務(wù)務(wù)的的承承諾諾3．業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)范范圍圍方方面面：：（l）加入入時時，允允許許外國國非非壽壽險險公公司司向在華華外外商商投資資企企業(yè)業(yè)提提供供財產(chǎn)產(chǎn)險險及與與之之相相關(guān)關(guān)的的責責任任險險和和信信用用險險服服務(wù)務(wù)；；加加入入后后4年內(nèi)內(nèi)，，允允許許外國國非非壽壽險險公公司司向外國國和和中中國國客客戶戶提供供所有有商業(yè)業(yè)和和個個人人非非壽壽險險服服務(wù)務(wù)。。（2）加入時，允許外國保險公司司向外國公民和中中國公民提供個人〈非非團體〉壽險險服務(wù)。加入入后4年內(nèi)，允許外國保險公司司向中國公民和和外國公民提提供健康險服服務(wù)。加入后后5年內(nèi)，允許外國保險公司司向外國公民和和中國公民提提供團體險和和養(yǎng)老金/年金險服務(wù)。。38（一）我國在在保險服務(wù)的的承諾4．營業(yè)許可：：加入時，營業(yè)業(yè)許可的發(fā)放放不設(shè)經(jīng)濟需需求測試（數(shù)數(shù)量限制）。。申請設(shè)立外資資保險機構(gòu)的的條件是：投投資者應(yīng)為在在WTO成員國有超過過30年經(jīng)營歷史的的外國保險公公司；必須在在中國設(shè)立代代表處連續(xù)2年；在提出申申請前一年年年末總資產(chǎn)不不低于50億美元。39經(jīng)過激烈的討討價還價，我我國守住了一一些關(guān)口：一是外資進入入壽險領(lǐng)域只只能設(shè)立中外外合資壽險公公司，而且，，外方股份不不得超過50%，外方不能擁擁有管理控制制權(quán)；二是不承諾保保險經(jīng)紀公司司進入中國市市場；三是拒絕了外外方要求的每每年必須開放放若干家外資資保險公司，，只承諾按審審慎原則審批批準入。40（二）中國保險業(yè)應(yīng)應(yīng)對加入WTO的改革對策一是加快國有獨資保險險公司的股份化改革革。二是調(diào)整產(chǎn)品品結(jié)構(gòu)。比如壽險公司司的險種結(jié)構(gòu)構(gòu)調(diào)整應(yīng)當以以發(fā)展非傳統(tǒng)統(tǒng)型壽險產(chǎn)品品為主，在滿滿足保戶保障障儲蓄需求的的基礎(chǔ)上進一一步滿足保戶戶的投資需求求，使得保單單的保費、保保額、現(xiàn)金價價值和保險期期限都可以隨隨保戶的需求求而改變，進進一步提高我我國設(shè)計開發(fā)發(fā)報銷和監(jiān)管管非傳統(tǒng)壽險險產(chǎn)品的能力力。三是積極與銀銀行結(jié)成戰(zhàn)略略聯(lián)盟，充分分利用銀行的的網(wǎng)點、客戶戶和資金優(yōu)勢勢，交叉銷售售保險產(chǎn)品。。41銀行賣保險受受追捧投保人稱有安安全感長期以來，老老百姓主要在在銀行辦理存存取款業(yè)務(wù)，，雖然也有保保險銷售、銀銀證通等宣傳傳卡片，但這這些業(yè)務(wù)一直直沒有得到人人們的足夠重重視。日前有有消息報道，，全國銀保出出現(xiàn)大幅異常常增長，2006年1-2月份，全國銀銀行保險保費費收入達262億元，較去年年同期增長121%。對此，市場各各方均感到意意外，工商銀銀行的一位不不愿意透露姓姓名的女士表表示，在銀行行銷售的保險險主要是銀行行與保險公司司合作，保險險公司利用銀銀行的渠道、、網(wǎng)點進行保保險銷售，咨咨詢?nèi)藛T也是是保險公司的的員工，銀行行對保險產(chǎn)品品并不直接經(jīng)經(jīng)營。42銀行賣保險受受追捧投保人稱有安安全感據(jù)記者觀察，，在銀行網(wǎng)點點做保險咨詢詢的服務(wù)人員員和藹可親，，并沒有一般般壽險代理人人的激情，很很多儲戶甚至至認為他們是是銀行的員工工。平安保險險的一位代理理人告訴記者者：“由于在銀行辦辦理業(yè)務(wù)的客客戶往往需要要排隊等候，，這段時間屬屬于他們的垃垃圾時間，我我們就利用此此時向客戶介介紹產(chǎn)品，由由于以前雙方方并不相識，，他們也不用用擔心咨詢后后如果不買會會傷和氣，也也就可以對他他們所關(guān)心的的問題大膽提提問，自然有有一部分人就就能夠?qū)ΡｋU險有一個客觀觀的了解，這這就為我們銷銷售保險產(chǎn)品品打下了較好好的基礎(chǔ)?！币晃徽阢y銀行咨咨詢保保險的的女士士表示示：“通過銀銀行購購買保保險比比較安安全，，現(xiàn)在在騙子子特別別多，，新聞聞報道道了很很多保保險代代理人人騙保保費或或買到到黑保保單的的案例例。在在銀行行購買買，一一旦出出現(xiàn)問問題，，銀行行會承承擔責責任，，不會會給我我?guī)韥斫?jīng)濟濟損失失。而而在保保險代代理人人處購購買，，就沒沒有這這個保保障。?！?3銀行賣賣保險險受追追捧投保人人稱有有安全全感如果出出了問問題，，銀行行真的的會承承擔責責任嗎嗎？工工商銀銀行的的工作作人員員表示示，保保險公公司與與客戶戶簽訂訂的保保險合合同與與銀行行無關(guān)關(guān)，但但是儲儲戶通通過銀銀行繳繳納的的保險險費將將直接接交給給保險險公司司，不不會流流入保保險代代理人人的手手中，，所以以不會會出現(xiàn)現(xiàn)黑保保單或或者代代理人人卷款款的情情況，，但是是該合合同在在執(zhí)行行過程程中出出現(xiàn)的的問題題，投投保人人應(yīng)該該與保保險公公司協(xié)協(xié)商解解決，，銀行行方面面并不不承擔擔任何何責任任?？磥磴y行賣賣的不僅僅僅是保險本本身，還有有銀行的信信譽，而保保險公司也也正是看中中了這點，，另外保險險代理人在在銀行做保保險咨詢，，往往更容容易出色發(fā)發(fā)揮，這些些因素綜合合起來，就就促成了銀銀行銷售保保險的奇跡跡。（摘自北京京現(xiàn)代商報報）449、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黃葉葉樹，燈下下白頭人。。。20:18:2220:18:2220:181/5/20238:18:22PM11、以我我獨沈沈久，，愧君君相見見頻。。。1月-2320:18:2220:18Jan-2305-Jan-2312、故人江江海別，，幾度隔隔山川。。。20:18:2220:18:2220:18Thursday,January5,202313、乍見見翻疑疑夢，，相悲悲各問問年。。。1月-231月-2320:18:2220:18:22January5,202314、他鄉(xiāng)生白發(fā)發(fā)，舊國見青青山。。05一月20238:18:22下午20:18:221月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。一月238:18下午午1月-2320:18January5,202316、行動動出成成果，，工作作出財財富。。。2023/1/520:18:2220:18:2205January202317、做前，，能夠環(huán)環(huán)視四周周；做時時，你只只能或者者最好沿沿著以腳腳為起點點的射線線向前。。。8:18:22下午午8:18下午午20:18:221月-239、沒有有失敗敗，只只有暫暫時停停止成成功??！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事事情努力力了未必必有結(jié)果果，但是是不努力力卻什么么改變也也沒有。。。20:18:2220:18:2220:181/5/20238:18:22PM11、成成功功就就是是日日復(fù)復(fù)一一日日那那一一點點點點小小小小努努力力的的積積累累。。。。1月月-2320:18:2