全國2023北京銀行石家莊分行校園招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[全國]2023北京銀行石家莊分行校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費(fèi)功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

本題解析：

信用卡的持有者在指定的商場、飯店消費(fèi)之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項(xiàng)，而只需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。

2.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

答案：D

本題解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。

3.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會(huì)作出決定

B.由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過

C.須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

D.需工商行政管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

答案：C

本題解析：

根據(jù)公司(或企業(yè))工商登記管理?xiàng)l例的規(guī)定：企業(yè)注冊資本增減變動(dòng)后，要及時(shí)到工商登記管理機(jī)構(gòu)辦理變更登記。

4.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。

5.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()名。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

6.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí)，債務(wù)人評級范圍包括（）。

A.債務(wù)人和債項(xiàng)

B.保證人和債項(xiàng)

C.債務(wù)人和保證人

D.保證人和被保證人

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評級確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級。其中，債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評級。對債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級。

7.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。

A.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親

B.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行行長

C.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事

D.個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

8.關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是()。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

D.合同標(biāo)的須確定和可能

答案：A

本題解析：

合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的?！緦＜尹c(diǎn)撥】合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí)；(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

9.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。

A.公益性目標(biāo)

B.安全性目標(biāo)

C.效益性目標(biāo)

D.流動(dòng)性目標(biāo)?

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括：安全性、流動(dòng)性、效益性。只有A選項(xiàng)符合題意。

10.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價(jià)說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價(jià)

B.被評為不稱職的董事.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求.如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：B

本題解析：

被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

11.現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債中屬于（）。

A.長期負(fù)債

B.長期資產(chǎn)

C.流動(dòng)負(fù)債

D.流動(dòng)資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

D現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，屬于流動(dòng)資產(chǎn)。故選D。

12.公民之間因財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟是（）。

A.行政訴訟

B.仲裁

C.民事訴訟

D.刑事訴訟

答案：C

本題解析：

民事訴訟是指公民之間、法人之問、其他組織之間以及他們相互之間因財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟。

13.2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得（）批準(zhǔn)。

A.中央銀行

B.國務(wù)院

C.中國銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

本題解析：

2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得國務(wù)院批準(zhǔn)。

14.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

答案：D

本題解析：

中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

15.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

A.自主選擇權(quán)

B.安全權(quán)

C.知情權(quán)

D.隱私權(quán)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)，又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

16.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

17.某信用社為了爭攬儲戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！肮姟笔侵干鐣?huì)不特定對象?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

18.下列有關(guān)中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是()

A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

答案：D

本題解析：

暫無解析19.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。

A.公平競爭制度

B.合規(guī)問責(zé)制度

C.誠信舉報(bào)制度

D.合規(guī)績效考核制度

答案：A

本題解析：

有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng):

一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

三是建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

20.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，()不是金融詐騙的違法行為。

A.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

答案：A

本題解析：

金融詐騙罪，是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：(1)實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；(2)使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯(cuò)誤；(3)受騙者因被騙而做出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；(4)受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失。A選項(xiàng)不屬于金融詐騙行為。

21.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。

A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為

B.意思表示真實(shí)的民事行為

C.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的行為

D.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所為的行為

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第五十八條和《中華人民共和國合同法》第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

22.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

23.下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)

D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理

答案：A

本題解析：

單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議。A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤；B、C、D選項(xiàng)正確。故選A。

24.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.出口押匯在國際上也叫議付

D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價(jià)的行為。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

25.下列不屬于代理的法律特征的是（）。

A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

答案：B

本題解析：

代理的法律特征：①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系；②代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)；③代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示；④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

26.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時(shí)存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位結(jié)算賬戶又稱為單位活期存款賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。故本題選擇A選項(xiàng)。

27.商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

A.中國人民銀行

B.財(cái)政部

C.銀保監(jiān)會(huì)

D.國務(wù)院

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

28.以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

答案：B

本題解析：

A股為人民幣普通股。

29.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.中國人民銀行

B.地方政府

C.紀(jì)檢部門

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

答案：D

本題解析：

D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。故選D。

30.存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

答案：C

本題解析：

存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

31.某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1000億元人民幣，市場風(fēng)險(xiǎn)所需資本300億元人民幣，操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.50%

B.30%

C.11%

D.8%

答案：C

本題解析：

。依據(jù)資本充足率計(jì)算公式：資本充足率資本-扣除項(xiàng)）÷(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）X100%=(500+300)+(1000+500X12.5)X100%=11%。

32.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

答案：C

本題解析：

危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

33.同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

答案：B

本題解析：

小額批量支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)有：同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行會(huì)計(jì)和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。

34.20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

答案：C

本題解析：

C20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大，在這種情況下，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生。故選C。

35.根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.股東都對公司承擔(dān)有限責(zé)任

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

本題解析：

在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。故A選項(xiàng)表述正確。股東都對公司承擔(dān)有限責(zé)任，“有限責(zé)任”的范圍都是以股東的投資額為限，故B選項(xiàng)表述正確?！豆痉ā返?條規(guī)定，有限責(zé)任公司變更為股份有限公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C選項(xiàng)表述不正確。《公司法》第23、76條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項(xiàng)表述正確。

二.多選題(共30題)1.下列選項(xiàng)是中央銀行的主要職能的有（）。

A.中央銀行是發(fā)行的銀行

B.中央銀行是銀行的銀行

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

D.政策導(dǎo)向職能

E.經(jīng)濟(jì)干預(yù)職能

答案：A、B

本題解析：

中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時(shí)具有相對獨(dú)立性等特征。其職能主要有：中央銀行是“發(fā)行的銀行”；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。

2.混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。

A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%

C.債券不可由持有者主動(dòng)回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

答案：B、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足三個(gè)條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%;②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選項(xiàng)是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

3.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

4.不可抗力的要件包括()。

A.不能預(yù)見

B.不能避免

C.不能克服

D.主觀情況

E.客觀情況

答案：A、B、C、E

本題解析：

不可抗力，是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預(yù)見，即當(dāng)事人無法知道事件是否發(fā)生、何時(shí)何地發(fā)生、發(fā)生的情況如何；②不能避免，即無論當(dāng)事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發(fā)生；③不能克服，即以當(dāng)事人自身的能力和條件無法戰(zhàn)勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當(dāng)事人的行為的客觀現(xiàn)象(包括第三人的行為)。

5.以下情況屬于公開發(fā)行的是（）。

A.首次發(fā)行新股

B.向不特定對象發(fā)行證券

C.可轉(zhuǎn)債的發(fā)行

D.向特定對象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人（不含依法實(shí)施員工持股計(jì)劃的員工人數(shù)）

E.向特定對象發(fā)行證券

答案：B、D

本題解析：

證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行?！蹲C券法》規(guī)定，有下列情形之一的，為公開發(fā)行：

（1）向不特定對象發(fā)行證券；

（2）向特定對象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人的，但依法實(shí)施員工持股計(jì)劃的員工人數(shù)不計(jì)算在內(nèi)；

（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。

6.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

答案：A、D、E

本題解析：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

7.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí)，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD本題考查對金融機(jī)構(gòu)洗錢行為的處罰。根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。故選ACD。

9.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是()。

A.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無法對信托財(cái)產(chǎn)主張權(quán)利。

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭

答案：C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

11.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

12.金融市場的功能可以歸納為（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.交易及定價(jià)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的功能可以概括為：(1)貨幣資金融通功能。(2)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(3)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(4)交易及定價(jià)功能。(5)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。(6)優(yōu)化資源配置功能。

13.下列對資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能越低

C.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）是長期管理指標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）最大化是長期管理目標(biāo)

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高。

14.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

15.在金融機(jī)構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（）。

A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

C.申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶

D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.取消其任職資格

答案：A、B

本題解析：

在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

（1）直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境。

（2）申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

16.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括()。

A.產(chǎn)品線

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.管理部門

答案：B、C、E

本題解析：

在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

17.貨幣的職能有()。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

18.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一。

D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

19.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。

A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審査意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。

20.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A、B、C、D

本題解析：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

21.民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

E.接受獎(jiǎng)勵(lì)

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第六十一條的規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括：(1)返還財(cái)產(chǎn)。(2)賠償損失。(3)追繳財(cái)產(chǎn)。

22.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

23.中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

答案：A、C、D

本題解析：

除ACD三項(xiàng)外，中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；②執(zhí)行有關(guān)銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。

24.信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有()。

A.設(shè)立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

B.委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)：但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分

D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

E.受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，也歸人信托財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

25.票據(jù)行為包括()。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

答案：A、B、C、D

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

26.利率水平變動(dòng)會(huì)影響匯率變動(dòng)，當(dāng)一國提高利率水平或本國利率水平高于外國利率時(shí)，對匯率的影響包括（）。

A.會(huì)引起資本流出，使本幣升值，外匯貶值

B.會(huì)引起資本從本國流出，外匯升值，本幣貶值

C.會(huì)引起資本流入，使本幣升值，外匯貶值

D.會(huì)引起對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值

E.會(huì)引起外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值

答案：C、D

本題解析：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流人，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

27.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A、D

本題解析：

AD【解析】銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

28.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

E.建設(shè)流程銀行

答案：A、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。

29.民事法律行為包括公民或者法人（）民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A.設(shè)立

B.變更

C.終止

D.代理

E.中止

答案：A、B、C

本題解析：

ABC民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。故選ABC。

30.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)

D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

E.減少資本

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品特別是保證收益理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z，不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。

2.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪。

3.《物權(quán)法》由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。()

答案：正確

本題解析：

對。題干說法正確。

4.1988年，巴塞爾委員會(huì)通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。

5.在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。

答案：正確

本題解析：

在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。

6.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

7.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

8.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議，行使表決權(quán)。

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議，行使表決權(quán)。

9.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時(shí)，信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時(shí)，信托成立。

10.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)期全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣供應(yīng)量，是指一國在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，它由包括中央銀行在內(nèi)的金融

機(jī)構(gòu)供應(yīng)的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分構(gòu)成

11.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時(shí)，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。AB

12.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，并用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

13.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動(dòng)用的。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動(dòng)用的，超額存款準(zhǔn)備金可以允許商業(yè)銀行動(dòng)用。

14.“買者自負(fù)"即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：正確

本題解析：

“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>

15.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。

16.磁條卡具有存儲容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。

17.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對公存款又稱為單位存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

18.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負(fù)責(zé)償還的貸款。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

19.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個(gè)基本賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。

20.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）

答案：正確

本題解析：

未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

21.所有債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，都應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國《民法典》規(guī)定，即債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外。

22.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等八大類。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。即不再包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

23.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

24.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算（）

答案：正確

本題解析：

無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算

25.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

26.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動(dòng)的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動(dòng)的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

27.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

答案：正確

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣行為構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣構(gòu)成購買假幣罪。

28.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向企業(yè)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)問融通資金的一種方式。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

29.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

董事長由董事會(huì)選舉產(chǎn)生，負(fù)責(zé)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。

30.協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件。規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

31.個(gè)人存款又稱儲蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。（）

答案：正確

本題解析：

個(gè)人存款又稱儲蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。

32.借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。

33.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動(dòng)的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動(dòng)的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

34.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保證金存款不屬于同業(yè)存款，個(gè)人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。

35.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

卷II一.單選題(共35題)1.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

答案：B

本題解析：

指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于指定代理。故選B。

2.（）研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場稱風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。

3.我國調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱為（）。

A.侵權(quán)責(zé)任法

B.民商法

C.民法

D.刑法

答案：C

本題解析：

民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

4.（）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案：D

本題解析：

福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

5.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

6.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處()萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：C

本題解析：

任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

7.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

8.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。

9.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額的是()。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案：A

本題解析：

常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

B.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間可以輪崗

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤

11.定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整，則（）。

A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整H掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：D

本題解析：

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。所以，選項(xiàng)D符合題意，A、B、C三個(gè)選項(xiàng)不符合題意。

12.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。

A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

答案：A

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

13.（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)將定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用等的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

14.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

答案：B

本題解析：

B我國相關(guān)法律法規(guī)對銀行業(yè)從業(yè)人員行為進(jìn)行了明確嚴(yán)格的規(guī)定。如題干中所描述如果銀行業(yè)從業(yè)人員將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)摹ｃy行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。故選B。

15.（）用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

A.遠(yuǎn)期

B.久期

C.收益率曲線

D.負(fù)債

答案：B

本題解析：

久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

16.國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.本國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

答案：D

本題解析：

國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

17.在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的()。

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

答案：C

本題解析：

在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%；抵押額度一般不超過抵押物評估價(jià)值的70%；保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定。

18.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

答案：C

本題解析：

開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)，是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

19.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

答案：C

本題解析：

暫無解析20.公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

21.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：D

本題解析：

單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是基本存款賬戶。

22.根據(jù)購買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。

A.升水

B.貼水

C.升值

D.貶值

答案：D

本題解析：

在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價(jià)同樣趨于下跌。

23.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。選項(xiàng)A，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；選項(xiàng)B，到期時(shí)，CD。持有人可向銀行提取本息；選項(xiàng)C，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

24.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括()。

A.快速的發(fā)展速度

B.清晰的