上海2022年招商銀行上海分行短期社會招聘(88)黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解_第1頁
上海2022年招商銀行上海分行短期社會招聘(88)黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解_第2頁
上海2022年招商銀行上海分行短期社會招聘(88)黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解_第3頁
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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[上海]2022年招商銀行上海分行短期社會招聘(88)黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于()萬元人民幣。

A.20

B.40

C.100

D.30

答案:C

本題解析:

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣,投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣,投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

2.20世紀90年代初,以客戶為中心的()基本形成,并在隨后的時間里迅速發(fā)展,成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案:C

本題解析:

20世紀90年代初,以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成,并在隨后的時間里迅速發(fā)展,成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

3.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列各項表述中,正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格,其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

答案:C

本題解析:

根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定,公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司,應(yīng)當(dāng)向公司登記機關(guān)申請登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司,子公司具有法人資格,依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

4.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,未經(jīng)()批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.發(fā)改委

答案:C

本題解析:

《商業(yè)銀行法》規(guī)定,未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

5.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是()。

A.中國人民銀行

B.全國人民代表大會常務(wù)委員會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.全國人民代表大會

答案:C

本題解析:

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理。

6.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括()。

A.安全性

B.收益性

C.流動性

D.效益性

答案:B

本題解析:

商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則,實行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險,自負盈虧,自我約束。

7.()是指監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料,以及通過其他渠道取得的信息,進行整理和綜合分析,并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo),對金融機構(gòu)的風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

答案:B

本題解析:

非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料,以及通過其他渠道取得的信息,進行整理和綜合分析,并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo),對金融機構(gòu)的風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。

8.下列規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務(wù)有()項。

①單位活期存款②單位定期存款③個人通知存款④個人存本取息存款⑤定活兩便儲蓄存款⑥教育儲蓄存款

A.1

B.2

C.3

D.5

答案:C

本題解析:

。規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務(wù)有:單位定期存款、個人存本取息存款(定期存款的一種)和教育儲蓄存款(屬于零存整取定期儲蓄存款),共計3種,C項正確。單位活期存款是單位類客戶在商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶,不規(guī)定存期,可隨時轉(zhuǎn)賬、存取。個人通知存款開戶時不約定存期,支取時只要提前一定時間通知銀行,在我國現(xiàn)在只提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。定活兩便儲蓄存款開戶時不約定存期,一次存入本金,隨時可以支取。

9.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是()。

A.風(fēng)險治理基礎(chǔ)

B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C.公司治理基礎(chǔ)

D.風(fēng)險文化基礎(chǔ)

答案:C

本題解析:

本題考查了銀行風(fēng)險管理的構(gòu)成。風(fēng)險管理的基礎(chǔ)包括風(fēng)險治理、風(fēng)險文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容,雖然也包括了風(fēng)險管理的內(nèi)容,但與風(fēng)險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響,一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險,故也應(yīng)包括其中,進而實現(xiàn)以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。

10.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作,則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()

A.可以與其分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員,不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

答案:C

本題解析:

?!皥F結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職,仍是團隊中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

11.下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是()。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

答案:D

本題解析:

本題考查對公理財業(yè)務(wù)的范圍。按照客戶類型分類,分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。個人理財產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項不屬于對公理財服務(wù)。

12.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,視為要約到達受要約人的時間是()。

A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

答案:A

本題解析:

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間,視為到達時間。未指定特定系統(tǒng)的,該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間,視為到達時間。

13.衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標(biāo)是()。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

答案:D

本題解析:

衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。

14.2006年4月26日,()開業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。

A.上海銀行寧波分行

B.北京銀行天津分行

C.徽商銀行

D.江蘇銀行

答案:A

本題解析:

2006年4月26日,上海銀行寧波分行開業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。

15.下列()不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程。

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

答案:D

本題解析:

隨著中國金融體制改革的深化,中國大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進程來看,其架構(gòu)革新具有明顯的階段性特征,大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國有獨資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段,形成了當(dāng)前我國銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。

16.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括()。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險制度

答案:A

本題解析:

通常認為,中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

17.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后()日內(nèi),也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請公示催告,或向人民法院提起訴訟。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案:B

本題解析:

失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi),也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請公示催告,或向人民法院提起訴訟。

18.下列選項中,不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

答案:B

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括:熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。

19.商業(yè)銀行應(yīng)()披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

答案:B

本題解析:

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定,每半年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。

20.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時,會引起()。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值,本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

答案:A

本題解析:

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時,會引起資本流入,由此對本國貨幣需求增大,使本幣升值,外匯貶值;反之,當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時,會引起資本從本國流出,由此對外匯需求增大,外匯升值,本幣貶值。

21.下列關(guān)于存款計息方式的說法,錯誤的是()。

A.存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息

B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期,也可以選擇每年365天計息期

C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

D.儲戶不能選擇計息方式

答案:C

本題解析:

不同的存款采用何種計息方式由各銀行決定,儲戶只能選擇銀行,不能選擇計息方式。

22.備用信用證實質(zhì)上是()。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

備用信用證實質(zhì)上是擔(dān)保業(yè)務(wù)。

23.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

答案:D

本題解析:

D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶,而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。故選D。

24.在存單糾紛案件的審理中,如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系(),人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上,依法確認上述憑證無效,并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。

A.偽造、篡改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

答案:B

本題解析:

在存單糾紛案件的審理中,如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造,人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上,依法確認上述憑證無效,并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。故選B。

25.持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。()

A.3;6

B.6;3

C.6;6

D.3;3

答案:B

本題解析:

根據(jù)《票據(jù)法》第17條的規(guī)定,持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月不行使而消滅;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個月不行使而消滅。

26.()是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后,開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無法及時對外付款贖單,以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保,由銀行先行代為對外付款。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

答案:A

本題解析:

進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后,開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無法及時對外付款贖單,以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保,由銀行先行代為對外付款。

27.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)/購買價格×100%

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/出售價格×100%

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)/出售價格×100%

答案:B

本題解析:

持有期收益率,是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率,其計算公式是:持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。

28.()是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。

A.預(yù)期損失

B.平均損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

答案:D

本題解析:

實踐中,通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中,極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。

29.曾經(jīng)擔(dān)任我國財政部撥款機構(gòu)的銀行是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

答案:D

本題解析:

1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行,建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后,其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。

30.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。

A.1周

B.2周

C.1個月

D.6個月

答案:D

本題解析:

。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù),否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過6個月。

31.下列屬于資本市場的是()。

A.外匯市場

B.票據(jù)市場

C.黃金市場

D.股票市場

答案:D

本題解析:

資本市場包括債券市場和股票市場。

32.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先,這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()。

A.有效性原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案:B

本題解析:

審慎性原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

33.在我國,最重要的企業(yè)法人形式為()。

A.機關(guān)

B.事業(yè)單位

C.公司

D.社會團體

答案:C

本題解析:

在我國,公司是最重要的企業(yè)法人形式。

34.某銀行的核心資本為100億元人民幣,附屬資本為50億元人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則資本充足率為()。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案:A

本題解析:

資本充足率為:(100+50)/1500*100%=10%

35.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法,符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

答案:D

本題解析:

答案為D。根據(jù)信息披露的規(guī)定,銀行應(yīng)當(dāng)對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

二.多選題(共30題)1.下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述,正確的有()。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具有流動性的長期投資品種

D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

答案:A、B、C、E

本題解析:

從邏輯關(guān)系來說,公司債和企業(yè)債并無本質(zhì)區(qū)別,只是“企業(yè)”的外延比“公司”的大,企業(yè)債應(yīng)該包括公司債。上市金融機構(gòu)所發(fā)的金融債就是公司債的一部分,但公司債中無法包括所有的金融債。因此,金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券。因此,D選項錯誤。

2.下列可以作為遺產(chǎn)的是()。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公民的房屋、儲蓄和生活用品

E.公立學(xué)校

答案:A、B、D

本題解析:

遺產(chǎn),是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條,遺產(chǎn)范圍包括:①公民的收入;②公民的房屋、儲蓄和生活用品;③公民的林木、牲畜和家禽;④公民的文物、圖書資料;⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料;⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利;⑦公民的其他合法財產(chǎn)。

3.商業(yè)銀行的風(fēng)險控制措施包括()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險監(jiān)測

E.風(fēng)險分散

答案:A、B、C、E

本題解析:

風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧?,進行有效管理和控制的過程。

4.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道,目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有()。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

答案:A、B、C、D

本題解析:

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論,提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道,其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中,匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

5.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括()。

A.國別風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

答案:B、C、E

本題解析:

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類,改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。第一支柱:最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

6.股份有限公司申請股票上市,應(yīng)當(dāng)符合的條件包括()。

A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25%以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財務(wù)會計報告無虛假記載

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

股份有限公司申請股票上市,應(yīng)當(dāng)符合下列條件:(1)股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬元。(3)公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25%以上。(4)公司股本總額超過人民幣4億元的,公開發(fā)行股份的比例為10%以上。(5)公司最近3年無重大違法行為,財務(wù)會計報告無虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件,并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

7.金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮看重要作用,其主要功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易及定價功能

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

以上選項都屬于金融市場的主要功能

8.下列關(guān)于利率互換和貨幣互換異同的表述,正確的有()。

A.它們都是銀行常用的金融衍生物,都屬于互換

B.利率互換不進行本金的交換,貨幣互換一般要進行本金的交換

C.二者交易的主要目的都是為了對沖風(fēng)險

D.利率互換可以對沖利率風(fēng)險,貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險

E.利率互換只涉及一種貨幣,而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎(chǔ),將該本金產(chǎn)生的以一種利率計算的利息收入(支出)流與對方的以另一種利率計算的利息收入(支出)流相交換的只是不同特征的利息,沒有實質(zhì)本金的互換。貨幣互換(又稱貨幣掉期)是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同,但貨幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換,同時也進行不同利息額的貨幣調(diào)換。簡單來說,利率互換是相同貨幣債務(wù)間的調(diào)換,而貨幣互換則是不同貨幣債務(wù)間的調(diào)換。貨幣互換雙方互換的是貨幣,它們之間各自的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并沒有改變。初次互換的匯率以協(xié)定的即期匯率計算。貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動風(fēng)險造成的損失。貨幣互換的條件與利率互換一樣,包括存在品質(zhì)加碼差異與相反的籌資意愿,此外,還包括對匯率風(fēng)險的防范。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,屬于“反洗錢”規(guī)定的有()

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準,不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密,保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時,及時按照要求報告大額和可疑交易

E.協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構(gòu)的依法調(diào)查行為

答案:B、D、E

本題解析:

A選項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定,C選項屬于“信息保密”的規(guī)定。其余選項屬于“反洗錢”規(guī)定。

10.銀行保函業(yè)務(wù)中,屬于融資類保函的有()。

A.投標(biāo)保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.關(guān)稅保函

E.經(jīng)營租賃保函

答案:B、C

本題解析:

。銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要,可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中,融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、預(yù)約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

11.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有()。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

答案:A、B、E

本題解析:

《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況,將自然人的行為能力分為三類:完全民事行為能力;限制行為能力;無民事行為能力。

12.某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款,該公司可以采取的匯率風(fēng)險防范措施有()。

A.做即期外匯交易買進歐元

B.做歐元期貨空頭套期保值

C.買進歐元看跌期權(quán)

D.做信用違約互換交易

E.做遠期外匯交易賣出歐元

答案:B、C、E

本題解析:

即期外匯交易適用于進口場合,貨幣互換交易適用于長期對外借貸場合。

13.商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險為成本的合規(guī)管理計劃,包括()。

A.特定政策

B.程序的實施與評價

C.合規(guī)風(fēng)險評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險為成本的合規(guī)管理計劃,包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

14.與貨幣市場相比,資本市場的特點包括()。

A.期限較長

B.流動性較差

C.風(fēng)險相對較小

D.期限較短

E.風(fēng)險相對較大

答案:A、B、E

本題解析:

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。

資本市場的主要特點是風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。

15.下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農(nóng)村合作銀行

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

。農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的,村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準設(shè)立的新機構(gòu)。

16.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成,一般包括()等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成,一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。

17.()行為不僅會給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來合規(guī)風(fēng)險,也會給個人的職業(yè)生涯帶來不利影響。

A.在發(fā)現(xiàn)可疑報告時按照內(nèi)部規(guī)定及時報告

B.對于不符合程序的反洗錢調(diào)查拒絕協(xié)助

C.將可疑交易信息透露給不相關(guān)工作人員

D.為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時,沒有審核客戶身份證件

E.將客戶身份資料帶回家臨時保管

答案:C、D、E

本題解析:

。C、D、E選項的做法均違反了反洗錢的有關(guān)規(guī)定,不僅會給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來合規(guī)風(fēng)險,也會給個人的職業(yè)生涯帶來不利影響。

18.下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有()。

A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件,在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)4不能達到上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況,或者對財務(wù)會計報告作虛假記載,且拒絕糾正

C.公司最近3年連續(xù)虧損,在其后1個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)

E.公司高層發(fā)生重大人員變化

答案:A、B、C、D

本題解析:

上市公司有下列情形之一的,由證券交易所決定終止其股票上市交易:(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件,在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件。(2)公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況,或者對財務(wù)會計報告作虛假記載,且拒絕糾正。(3)公司最近3年連續(xù)虧損,在其后1個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利。(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)。(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

19.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定,保證的方式有()。

A.全部責(zé)任保證

B.專項責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.一般保證

答案:D、E

本題解析:

根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

20.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶?()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金、期貨交易保證金,信托基金,金融機構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團、工會廟在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

21.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過()實現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計

E.內(nèi)部約束

答案:A、C、D

本題解析:

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。

22.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2016年5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款,并于2016年6月8日取出全部存款,則關(guān)于李先生的稅前利息,說法正確的是()。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案:A、B、E

本題解析:

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇,具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法,按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息,題干中存期共61天(4月30天,5月31天);若采用逐筆計息法,計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率,該題中剛好是兩個月,故假設(shè)1年中每個月是30天,存期合計60天??梢?,采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

23.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.單筆認購理財產(chǎn)品最低金額不少于l00萬元人民幣的自然人

B.認購理財產(chǎn)品時,個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過l00萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產(chǎn)品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案:A、B、C

本題解析:

選項D,屬于私人銀行客戶;選項E,單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶。

24.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案:A、C、D

本題解析:

《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱:第一支柱,最低資本要求;第二支柱,監(jiān)督檢查;第三支柱,市場紀律(又稱市場約束、信息披露)。

25.票據(jù)權(quán)利包括()。

A.付款請求權(quán)

B.支付本金利息權(quán)

C.追索權(quán)

D.提示付款權(quán)

E.抵押權(quán)

答案:A、C

本題解析:

票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

26.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的規(guī)定,個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時,應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實名。有效身份證件包括:居民戶口薄、身份證、臨時身份證、軍官證、武警警官證、軍隊離退休干部證和軍隊職工證、護照、港澳同胞回鄉(xiāng)證、港澳居民來往內(nèi)地通行證、中華人民共和國來往港澳通行證、臺灣居民來往大陸通行證、大陸居民往來臺灣通行證、外國人居留證、外國人出入境證、外交官證等。

27.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法,正確的有()。

A.對于持票人來說,貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說,是買進票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期,原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案:A、B、D

本題解析:

C項,對于貼現(xiàn)銀行來說,是買進票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額;E項,票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

28.貸款人在()情況下有先履行抗辯權(quán),停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽

B.借款人有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

答案:C、D、E

本題解析:

貸款人享有的先履行抗辯權(quán),或稱不安抗辯權(quán),是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后,有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一:

①經(jīng)營狀況嚴重惡化;

②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù);

③喪失商業(yè)信譽;

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形,難以按期歸還貸款時,可以中止(暫時停止)交付約定款項,并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

29.違規(guī)出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具(),情節(jié)嚴重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

違規(guī)出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴重的行為。

30.1984年以來,我國銀行監(jiān)管的演變過程包括()。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

答案:B、C、D、E

本題解析:

1984年以來,我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段:(1)初步確立階段:1984-1993年;

(2)探索成形階段:1994-1997年;

(3)改革調(diào)整階段:1998-2003年;

(4)形成完善階段:2003年至今。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌,銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。()

答案:錯誤

本題解析:

商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā),向銀行申請辦理承兌,銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。

2.公司以其注冊資本對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。()

答案:錯誤

本題解析:

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立,股東以其出資額或認購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任,公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

3.當(dāng)前,中國銀監(jiān)會可以對在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行監(jiān)管。()

答案:錯誤

本題解析:

香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)屬于境外金融機構(gòu),銀監(jiān)會不實行監(jiān)管。

4.基本存款賬戶簡稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。()

答案:錯誤

本題解析:

一般存款賬戶簡稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

5.目前我國實行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。()

答案:正確

本題解析:

目前,我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

6.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

答案:錯誤

本題解析:

基金管理公司是證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu),而不是銀監(jiān)會。

7.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約,銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估,并將這種評估與資本充足率掛鉤。()

答案:錯誤

本題解析:

內(nèi)部評級法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約,銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估,并將這種評估與資本充足率掛鉤。

8.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月,凍結(jié)期內(nèi)不計付利息。()

答案:錯誤

本題解析:

錯。凍結(jié)單位存款的期限最長不超過6個月,被凍結(jié)的款項不屬于贓款的,凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計付利息,屬于贓款的,凍結(jié)期間不計付利息。

9.證券投資基金和股票一樣,都屬于股權(quán)融資工具。()

答案:錯誤

本題解析:

股權(quán)融資的方式:第一種是基金組織,手段就是假股暗貸。第二種融資方式是銀行承兌。第三種融資的方式是直存款。第四種是大額質(zhì)押存款。第五種融資的方式是銀行信用證。第六種融資方式是委托貸款。第七種融資方式是直通款。第八種融資方式是對沖資金。第九種融資方式是貸款擔(dān)保。

10.巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構(gòu),因此,其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。()

答案:錯誤

本題解析:

巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構(gòu),但其制定的文件對發(fā)展中國家也有重要參考意義。

11.在華外資銀行必須接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管。()

答案:正確

本題解析:

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行;在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

12.物價不穩(wěn)定既可表現(xiàn)為通貨膨脹,也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。

答案:正確

本題解析:

常識題,通貨緊縮也是物價不穩(wěn)定的表現(xiàn)。

13.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。

答案:錯誤

本題解析:

交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

14.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

答案:錯誤

本題解析:

商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)等。因此,土地使用權(quán)不屬于商業(yè)銀行的資本扣減項。

15.實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時間目標(biāo)。()

答案:正確

本題解析:

實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時間目標(biāo)。

16.公民從出生時起到死亡時止,具有民事行為能力,依法享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)。()

答案:錯誤

本題解析:

《民法典》第9條規(guī)定,公民從出生時起到死亡時止,具有民事權(quán)利能力,依法享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)。

17.在現(xiàn)代證券市場上,股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。()

答案:錯誤

本題解析:

在現(xiàn)代證券市場上,交易所都借助計算機網(wǎng)絡(luò)進行股份登記和股票交易,股票主要以電子記賬的形式存在。

18.在我國,貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。()

答案:錯誤

本題解析:

中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率,可以理解為我國目前的基準利率。貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。

19.政府行為,如征收、征用不屬于不可抗力。()

答案:錯誤

本題解析:

不可抗力主要包括以下幾種情形:①自然災(zāi)害,如臺風(fēng)、洪水、冰雹;②政府行為,如征收、征用;③社會異常事件,如罷工、騷亂。

20.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。()

答案:正確

本題解析:

1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》中引進了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求,規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%

21.操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。()

答案:正確

本題解析:

操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。

22.根據(jù)“二八定律”,占比為80%左右的高端客戶,其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

答案:錯誤

本題解析:

根據(jù)“二八定律”,占比為僅為20%左右的高端客戶,其對銀行盈利貢獻達到80%左右。

23.操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。()

答案:正確

本題解析:

操作風(fēng)險具有普遍性,廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。

24.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時,其法人資格并未消滅。()

答案:正確

本題解析:

公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照,只是意味著公司被依法撤銷。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后,法人資格消滅。?

25.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益時,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行依法宣告破產(chǎn)。

答案:錯誤

本題解析:

應(yīng)為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。

26.貨幣是一般等價物,同時也是一種特殊的商品,原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價物。

答案:正確

本題解析:

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在:貨幣是一般等價物,是固定充當(dāng)一般等價物特殊的商品,體現(xiàn)里商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。

27.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。()

答案:錯誤

本題解析:

監(jiān)管機構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu),也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。

28.資本市場是銀行流動性管理,尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ)。()

答案:錯誤

本題解析:

錯。資本市場產(chǎn)品特點是期限較長,流動性小,風(fēng)險相對較高。相應(yīng)的,利潤也較高。故不屬于銀行流動性管理范圍。

29.根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()

答案:錯誤

本題解析:

根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記,在出現(xiàn)問題時,才能及時追溯責(zé)任。

30.追索權(quán)是第一順序的請求權(quán)。

答案:錯誤

本題解析:

付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)。

31.存款保險制度中的被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款。()

答案:錯誤

本題解析:

存款保險制度中的被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。

32.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準,任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。()

答案:正確

本題解析:

未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準,任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。

33.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的,委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。()

答案:錯誤

本題解析:

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同,分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種,商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌,銀行承兌匯票由銀行承兌

34.借記卡的免息期,一般在20~60天,按各章程而定。()

答案:錯誤

本題解析:

借記卡沒有免息期。

35.區(qū)域經(jīng)濟分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上的。

答案:正確

本題解析:

區(qū)域經(jīng)濟分析是在區(qū)域自然條件根系的基礎(chǔ)上,進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

卷II一.單選題(共35題)1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.農(nóng)村信用社

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案:C

本題解析:

非銀行金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分。從監(jiān)督管理角度講,除上述銀行機構(gòu)外,屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。

2.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要,可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案:D

本題解析:

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要,可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之門起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

3.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A.經(jīng)濟處罰?

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作?

D.剝奪政治權(quán)利

答案:D

本題解析:

D剝奪政治權(quán)利是刑事制裁措施,銀監(jiān)會無權(quán)采用。故選D。

4.從監(jiān)管操作角度看,市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是()。

A.維護金融市場正常運行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機制

D.強化信息的披露

答案:D

本題解析:

從監(jiān)管操作角度看,市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。

5.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為()。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

答案:D

本題解析:

經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失,是防止銀行倒閉的最后防線。

6.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有()。

A.市場利率

B.官方利率

C.公定利率

D.實際利率

答案:C

本題解析:

公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率、這種利率的約束范圍有限,一般只對該公會會員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會屬于金融行業(yè)自律性組織,故其確定的利率屬于公定利率。

7.下列選項中,()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案:D

本題解析:

以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準,可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項,以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準,可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

8.在經(jīng)濟周期的()階段,企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案:D

本題解析:

經(jīng)濟周期一般分為四個階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟復(fù)蘇階段,公眾對市場信心恢復(fù),企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常,利潤增加,對借貸資金的需求也顯著擴大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。

9.同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的,()。

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分償付

D.實行全額償付

答案:D

本題解析:

同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的,實行全額償付。

10.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為()。

A.人民幣存款和外幣存款

B.單位存款和儲蓄存款

C.個人存款和對公存款

D.活期存款和定期存款

答案:A

本題解析:

商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。

11.下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序,說法正確的是()。

①普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

答案:B

本題解析:

暫無解析12.某客戶在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為0.72%,扣除20%利息稅后,該客戶能取回的全部金額是()元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

答案:D

本題解析:

若使用積數(shù)計息法,則計息天數(shù)為28天。稅后利息為1000元×(0.72%/360)×28=0.56元。扣掉利息稅后為0.448元,故取回的全部金額為1000元+0.448元=1000.448元,選項D接近答案。

13.被評為()的董事,董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談,向董事本人提出限期改進要求,如長期未能改進,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

答案:C

本題解析:

被評為基本稱職的董事,董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談,向董事本人提出限期改進要求,如長期未能改進,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

14.法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處罰,法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

答案:B

本題解析:

罪刑法定原則,是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之,罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰,均須由法律明文規(guī)定?!吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定,法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時,()。

A.應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴,事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng),則不必再答復(fù)客戶

C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見,只能擱置

D.不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議

答案:A

本題解析:

A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴,不得輕慢任何投訴和建議。BCD選項均違反了客戶投訴原則。故選A。

16.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于()。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案:D

本題解析:

因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于信用風(fēng)險,這里的信用可以理解為約定,就很容易選出來。

17.商業(yè)銀行負責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃,負責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的是()。

A.監(jiān)事會

B.合規(guī)管理部門

C.董事會

D.高級管理層

答案:B

本題解析:

商業(yè)銀行負責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃,負責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的是合規(guī)管理部門。

18.金融機構(gòu)發(fā)行銀行間市場金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院

答案:B

本題解析:

金融機構(gòu)申請行政許可必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。故選B。

19.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。

A.財務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.投資理財顧問

答案:B

本題解析:

財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢,為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務(wù)。財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是以較高專業(yè)技術(shù)素質(zhì)、分析判斷能力及各方面信息資源來分析、解決委托人提出的各種問題。商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。

20.從支出角度看,不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是()。

A.消費

B.投資

C.凈出口

D.物價

答案:D

本題解析:

從支出角度來看,GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

21.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的()。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案:C

本題解析:

貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

22.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是()。

A.現(xiàn)金

B.基準利率

C.貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣

答案:D

本題解析:

貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間,是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準備金。

23.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是()。

A.理事會

B.法律工作委員會

C.常務(wù)委員會

D.監(jiān)事會

答案:B

本題解析:

中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會包括法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會、行業(yè)發(fā)展研究委員會、銀行卡專業(yè)委員會和金融租賃專業(yè)委員會等。選項中的理事會、常務(wù)委員會、監(jiān)事會不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會下屬機構(gòu)。

24.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

答案:A

本題解析:

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況,且相對人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。B項,委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系;C項,無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進行代理行為;D項,法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

25.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié),通過()制度,可以有效鑒別個人客戶身份,防范個人貸款風(fēng)險。

A.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

B.深入調(diào)查

C.嚴格審核

D.面談

答案:D

本題解析:

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié),通過面談制度,可以有效鑒別個人客戶身份,了解借款的真實用途,調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力,從而有效防范個人貸款風(fēng)險。

26.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法,正確的是()。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案:B

本題解析:

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的,不以盈利為目的,專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),從事政策性融資活動,協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟,進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。選項A,我國商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo),政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的,兩者的經(jīng)營業(yè)務(wù)也不同;選項C、D是中央銀行的職能。

27.20世紀70年代,隨著布雷頓森林體系的崩潰,固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變,匯率波動不斷加大。在這種情況下,銀行風(fēng)險管理進入了()

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B.負債風(fēng)險管理階段

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段

D.全面風(fēng)險管理階段

答案:C

本題解析:

暫無解析28.下列選項中,通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是()。

A.資產(chǎn)回報率

B.資本充足率

C.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率

D.資本回報率

答案:D

本題解析:

用于衡量銀行盈利性的指標(biāo)有撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率和風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率。計算平均凈資產(chǎn)回報率時還必須考慮資本的充足程度,資本不足的銀行可能平均凈資產(chǎn)回報率很高,因此不能孤立地考查平均凈資產(chǎn)回報率,有必要同時考查平均總資產(chǎn)回報率。

29.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是()。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差,形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險,進入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域,就可獲得更高的收益和市場占有率,所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差,形成了賣方市場

答案:C

本題解析:

C正確,A、D選項因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差,形成了賣方市場;B選項中應(yīng)是中小企業(yè)

30.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則

A.審貸分離;分級審批

B.審貨分離;集中審批

C.審貨合一;分級審批

D.審貨分離;逐級審批

答案:A

本題解析:

商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循審貸分離,分級審批的原則。

31.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的,銀監(jiān)會可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由()依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

答案:A

本題解析:

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式,以此維護市場信心與秩序,保護存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的,銀監(jiān)會可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

32.在信托業(yè)務(wù)中,受益人自()起享有信托收益權(quán)。

A.信托終止之日

B.信托生效之日

C.簽訂信托合同之日

D.委托人指定受益人之日

答案:B

本題解析:

在信托業(yè)務(wù)中,受益人自信托生效之日起享有信托收益權(quán)。

33.我國刑事訴訟實行()原則,未經(jīng)人民法院依法判決,對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

答案:C

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