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文檔簡介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[廣東]2022年東莞銀行博士后研究人員招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.信用風(fēng)險控制手段中,()是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險收益評估的基礎(chǔ)上,收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款,以達(dá)到降低風(fēng)險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。
A.信貸退出
B.風(fēng)險緩釋
C.限額管理
D.風(fēng)險定價
答案:A
本題解析:
信貸退出是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險收益評估的基礎(chǔ)上,收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款,以達(dá)到降低風(fēng)險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。選項B,信用風(fēng)險緩釋是指銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。選項C,限額是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險偏好、風(fēng)險承擔(dān)能力和風(fēng)險管理策略,對銀行承擔(dān)的風(fēng)險設(shè)定的上限,防止銀行過度承擔(dān)風(fēng)險。選項D,信用風(fēng)險是銀行面臨的一種成本,銀行需要通過風(fēng)險定價加以覆蓋,并計提相應(yīng)的風(fēng)險準(zhǔn)備金,以便在實際遭受損失時進(jìn)行抵補。
2.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù),并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是()。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.證券公司
C.信托公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
答案:D
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進(jìn)金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。
3.()反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
A.不良貸款率
B.不良貸款撥備覆蓋率
C.撥貸比
D.資本充足率
答案:D
本題解析:
資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值,該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
4.對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起()日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
A.20
B.30
C.45
D.60
答案:B
本題解析:
對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
5.《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管,貸款撥備率不低于()。
A.4%
B.8%
C.2.5%
D.5%
答案:C
本題解析:
《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管,貸款拔備率不低于2.5%。
6.下列關(guān)于法人的表述中,正確的是()。
A.只具有民事權(quán)利能力,不一定具有民事行為能力
B.既具有民事權(quán)利能力,也具有民事行為能力
C.只具有民事行為能力,不一定具有民事權(quán)利能力
D.既不具有民事權(quán)利能力,也不具有民事行為能力
答案:B
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定,法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。
7.2012年4月10日,某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃,包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利,該措施可以()。
A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模
B.增加商業(yè)銀行盈利
C.增加商業(yè)銀行核心資本
D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行可以通過以下途徑來增加核心資本:增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。
8.某商業(yè)銀行機構(gòu)某年度的營業(yè)總收人為782億元,稅后利潤總額為236億元,股本總數(shù)為489億股,則該商業(yè)銀行的每股收益約為()。
A.1.6元/股
B.0.9元/股
C.1.2元/股
D.0.48元/股
答案:D
本題解析:
每股收益即EPS,又稱為每股稅后利潤、每股盈余,指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。
9.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理,孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為()。
A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動
B.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動,并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動,可以把一半以上的時間用于此兼職工作
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),因此可以不披露自己的兼職工作
答案:B
本題解析:
非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動,并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份.
10.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。
A.貸款
B.債券
C.資金業(yè)務(wù)
D.存放央行款項
答案:A
本題解析:
貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分,因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標(biāo)。
11.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的表述不正確的是()。
A.是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)
B.包括參加協(xié)會的全體會員
C.會員大會執(zhí)行機構(gòu)為理事會
D.理事會閉會期間,監(jiān)事會行使理事會職責(zé)
答案:D
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會,由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會執(zhí)行機構(gòu)為理事會,對會員大會負(fù)責(zé)。理事會閉會期間,常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。
12.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。
A.托管行為
B.信用行為
C.代理行為
D.票據(jù)行為
答案:B
本題解析:
個人存款又叫儲蓄存款,是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行,并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為,是銀行對存款人的負(fù)債。
13.下列金融工具中,不屬于短期金融工具的是()。
A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
B.商業(yè)票據(jù)
C.銀行承兌匯票
D.企業(yè)債券
答案:D
本題解析:
短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。
14.就反洗錢有關(guān)規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是()。
A.承擔(dān)的反洗錢義務(wù)
B.客戶內(nèi)幕交易
C.客戶隱私
D.及時報告大額和可疑交易
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢、反恐怖融資有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔(dān)的義務(wù),嚴(yán)格按照要求落實報告大額和可疑交易等工作。
15.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員兼職的說法中,錯誤的是()。
A.可以在慈善基金會等非營利性組織從事兼職,但不得取得報酬
B.可以在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)
C.可以利用兼職崗位為本職機構(gòu)謀取利益
D.即便在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動,也應(yīng)避免利益沖突
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。一般而言,銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù),或在非營利性組織中兼任職務(wù)并不取得報酬情況下的兼職是允許的,即使在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動,也要避免利益沖突和利益輸送。
16.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括()。
A.不以營利為目的
B.利息水平適當(dāng)
C.信用功能擴大
D.具有信用創(chuàng)造功能
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù),以營利為主要經(jīng)營目標(biāo),經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?,F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點:①利息水平適當(dāng);②信用功能擴大;③具有信用創(chuàng)造功能。
17.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
答案:D
本題解析:
固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%;權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%;商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。
18.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度,可以降低金融活動的()。
A.沉沒成本
B.重置成本
C.交易成本
D.歷史成本
答案:C
本題解析:
借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度,以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式,為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件,可以降低交易成本,便利金融工具實現(xiàn)交易。
19.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述,其中正確的是()。
A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲
B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度
C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費者物價指數(shù)
D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大
答案:A
本題解析:
通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。與通貨膨脹相反,通貨緊縮也是物價不穩(wěn)定的表現(xiàn),保持物價穩(wěn)定也要避免發(fā)生通貨緊縮的現(xiàn)象。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時,消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。
20.下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計息方式分別是()。
A.3月20日,逐筆計息
B.6月20日,積數(shù)計息
C.9月21日,積數(shù)計息
D.12月20日,逐筆計息
答案:B
本題解析:
B我國對活期存款實行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次El付息。目前,我國各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。只有B選項符合要求。故選B。
21.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得(),依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。
A.公司名稱
B.公司注冊資本
C.法人資格
D.貸款資格
答案:C
本題解析:
公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格,依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。
22.在銀行風(fēng)險管理流程中,風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過程。
A.分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋
B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償
C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充
D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中,風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過程。
23.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是()。
A.國家機關(guān)工作人員
B.國有公司工作人員
C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員
D.非國有公司委派到國有公司的工作人員
答案:D
本題解析:
職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成,在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員,不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪,非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員,可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。
24.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和()
A.儲蓄存款
B.外幣存款
C.定期存款
D.同業(yè)存款
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和同業(yè)存款
25.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是()。
A.確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi),使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配
B.消除市場可變因素帶來的損失可能
C.把市場風(fēng)險轉(zhuǎn)移出資本市場之外
D.將市場風(fēng)險轉(zhuǎn)化為與風(fēng)險相適應(yīng)的收益
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是,確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)??刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi),使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。
26.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括()。
A.全國聯(lián)行往來
B.同地域聯(lián)行往來
C.分行轄內(nèi)往來
D.支行轄內(nèi)往來
答案:B
本題解析:
當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng),即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來,稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。
27.金融市場的主體是()。
A.各類融資活動的參與者
B.金融交易對象
C.貨幣資金
D.金融工具
答案:A
本題解析:
金融市場的主體是各類融資活動的參與者,它們既是資金的供應(yīng)者,也是資金的需求者。
28.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A.不了解風(fēng)險控制框架
B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展
C.不了解安全生產(chǎn)守則
D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理
答案:A
本題解析:
“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。選項A明顯違反了“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定。
29.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇,需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、()以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。
A.風(fēng)險狀況
B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境
C.公司治理
D.內(nèi)部控制
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇,需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。
30.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人未履行到期債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn),并有權(quán)就該動產(chǎn)()。
A.順序受償
B.比例受償
C.平均受償
D.優(yōu)先受償
答案:D
本題解析:
留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)。債務(wù)人未履行到期債務(wù)的.債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn),并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
31.當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時,中央銀行應(yīng)該采取的措施為()。
A.降低法定存款準(zhǔn)備金率
B.買入證券
C.提高再貼現(xiàn)率
D.減少央行票據(jù)發(fā)行量
答案:C
本題解析:
當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時,中央銀行應(yīng)該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率,來干預(yù)市場利率及貨幣需求。
32.對于()產(chǎn)品,商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算,超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨核算,但不公布產(chǎn)品凈值,而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。
A.開放式凈值型產(chǎn)品
B.封閉式凈值型產(chǎn)品
C.開放式非凈值型產(chǎn)品
D.封閉式非凈值型產(chǎn)品
答案:C
本題解析:
開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值,而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。該類產(chǎn)品一般無固定到期日,但客戶可以按照約定的時間進(jìn)行申購和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。
33.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是()對借款人的一種擔(dān)保行為。
A.證券機構(gòu)
B.銀行
C.中國保監(jiān)會
D.中國銀監(jiān)會
答案:B
本題解析:
備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證,是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。
34.國家開發(fā)銀行于()成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.2000年
答案:B
本題解析:
國家開發(fā)銀行成立于1994年,是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機構(gòu)。
35.某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡的100萬元銀行承兌匯票時工作馬虎,沒有識別出來而予以貼現(xiàn)。犯罪分子獲取貼現(xiàn)資金后潛逃,銀行追贓無果。該工作人員行為涉嫌構(gòu)成()。
A.票據(jù)詐騙罪
B.詐騙罪
C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
D.偽造金融票證罪
答案:C
本題解析:
對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或保證,造成金融機構(gòu)重大損失的行為。對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的構(gòu)成要件是:(1)對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的客體是復(fù)雜客體,即國家對票據(jù)的管理制度和金融機構(gòu)資金的安全。(2)對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的客觀方面表現(xiàn)為在票據(jù)的業(yè)務(wù)中,對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證,造成重大損失的行為。這里的票據(jù),是指匯票、本票和支票。
二.多選題(共30題)1.以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為()。
A.本國公司
B.外國公司
C.總公司
D.分公司
E.子公司
答案:A、B
本題解析:
以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為本國公司和外國公司。
2.在貸款業(yè)務(wù)中,借款人()。
A.可以使用貸款購買股票
B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款
C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人
D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件
E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時問使用貸款
答案:B、D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款,不得使用貸款從事股本權(quán)益的投資;借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的,應(yīng)取得貸款人的同意,在訂立借款合同過程中,借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。
3.我國商業(yè)銀行計算核心資本充足率時,應(yīng)從資本扣除的項目有()。
A.商譽
B.商業(yè)銀行對非未并表金融機構(gòu)的資本投資
C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資
D.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的50%
E.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%
答案:A、D、E
本題解析:
我國商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時,從資本中扣除的項目有:①商譽;②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的50%;③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%。故A、D、E選項正確。B、C選項是計算資本充足率時應(yīng)扣除的項目。
4.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有()。
A.零存整取
B.整存零取
C.整存整取
D.存本取息
E.通知存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式,定期存款分為四種:零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中,整存整取最為常見,是定期存款的典型代表。
5.銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列()情形的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)責(zé)令其改正,并處一定金額罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法向司法機關(guān)移送案件追究刑事責(zé)任。
A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的
B.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的或者未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的
C.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的
D.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的,或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的
E.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的
答案:B、E
本題解析:
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的。(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的。(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的。(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
6.下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述.正確的有()。
A.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時,匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加
B.根據(jù)產(chǎn)生的原因,匯率風(fēng)險可以分為兩類:外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險
C.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮,其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能,從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用
D.人民幣升值,會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險
E.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險
答案:A、B、C、E
本題解析:
匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。根據(jù)產(chǎn)生的原因,匯率風(fēng)險可以分為兩類:(1)外匯交易風(fēng)險,主要來自于兩個方面:一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進(jìn)行對沖的外匯敞口頭寸;二是銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。(2)外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險,是因為銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。選項B、E正確。
黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮,其原因在于,黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能,從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。選項C正確。
人民幣升值將增加商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險,選項D錯誤。
商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時,不但面臨借款人違約的信用風(fēng)險,同時面臨匯率波動所造成的市場風(fēng)險,而且匯率風(fēng)險增大可能導(dǎo)致交易對手的違約風(fēng)險增加。選項A正確。
7.下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述,正確的有()。
A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮,其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能,從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用
B.根據(jù)產(chǎn)生的原因,匯率風(fēng)險可以分為兩類:外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險
C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時,匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加
D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險
E.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險
答案:A、B、C、E
本題解析:
匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。根據(jù)產(chǎn)生的原因,匯率風(fēng)險可以分為兩類:①外匯交易風(fēng)險;②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮,其原因在于,黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能,從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時,匯率波動可能會引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重,導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同,不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險增加,即信用風(fēng)險增加。D項,人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險,例如當(dāng)人民幣升值時,企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降,遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長異常,易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險。
8.表見代理的構(gòu)成要件包括()。
A.相對人主觀上為善意
B.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
C.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為
D.代理人有代理權(quán)
E.代理人無代理權(quán)
答案:A、B、C、E
本題解析:
表見代理的構(gòu)成要件為:(1)代理人無代理權(quán);(2)相對人主觀上為善意;(3)客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形;(4)相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。
9.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有()。
A.提貨擔(dān)保
B.減免保證金開證
C.福費廷
D.國際保理
E.打包放款
答案:C、D、E
本題解析:
A、B選項屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。
10.一般情況下,按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?,信用卡可分為?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類,其區(qū)別有()。
A.是否有免息還款期
B.是否可以透支
C.是否循環(huán)信用
D.是否能預(yù)借現(xiàn)金
E.是否有存款利息
答案:A、C、E
本題解析:
準(zhǔn)貸記卡先存款,后消費,可以透支,無免息還款期,有信用額度,有預(yù)借現(xiàn)金,無循環(huán)信用,有存款利息;貸記卡無須存款,先消費,后還款,免息還款期20~60天,有信用額度,有預(yù)借現(xiàn)金,有循環(huán)信用,無存款利息。
11.合同的解除分為()。
A.協(xié)議解除
B.法定解除
C.約定解除權(quán)
D.自然解除
E.強制解除
答案:A、B、C
本題解析:
合同的解除分為:①協(xié)議解除,是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同;②約定解除權(quán),是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款,或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán);③法定解除,是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。
12.常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有()。
A.消費者物價指數(shù)
B.GDP增長率
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
D.生產(chǎn)者物價指數(shù)
E.美元指數(shù)
答案:A、C、D
本題解析:
對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來,常用的指標(biāo)有三種:消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。
13.下列選項中,屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有()。
A.確保風(fēng)險管理的有效性
B.確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行
C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)
D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高
E.確保銀行市場競爭力的持續(xù)提升
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面,即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。(2)
14.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同,可分為()。
A.銀行承兌匯票保證金
B.信用證保證金
C.黃金交易保證金
D.股票交易保證金
E.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金
答案:A、B、C、E
本題解析:
單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同,可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。
15.票據(jù)是()。
A.設(shè)權(quán)證券
B.要式證券
C.無因證券
D.流通證券
E.文義證券
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE本題考查票據(jù)的特點。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券,包括匯票、本票、支票,是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。故選ABCDE。
16.我國中央銀行的職能可以概括為()。
A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”
B.中央銀行是銀行的銀行
C.中央銀行是政府的銀行
D.中央銀行是監(jiān)管的銀行
E.中央銀行是惠普金融的銀行
答案:A、B、C
本題解析:
中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征,其主要職能有:(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。(3)中央銀行是政府的銀行。
17.適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的金融機構(gòu)包括()。
A.商業(yè)銀行
B.城市信用合作社
C.農(nóng)村信用合作社
D.政策性銀行
E.金融資產(chǎn)管理公司
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行;在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
18.下列資金可以開立專用存款賬戶的有()。
A.基本建設(shè)資金
B.信托基金
C.單位銀行卡備用金
D.日常貨款收付
E.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金
答案:A、B、C、E
本題解析:
存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。
19.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。
A.個人
B.商業(yè)銀行
C.證券交易所
D.期貨交易所
E.期貨經(jīng)紀(jì)公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。
20.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有()。
A.零存整取
B.整存零取
C.整存整取
D.存本取息
E.通知存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。
21.信托的基本特征包括()。
A.以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽
B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人
C.信托財產(chǎn)具有獨立性
D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)
E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信托的基本特征有:①以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽;②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人;③信托財產(chǎn)具有獨立性,信托依法成立后,信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來,成為獨立運作的財產(chǎn);④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù);⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止,也不因受托人的辭任而終止,具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。
22.下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法,不正確的有()。
A.風(fēng)險是一個事前概念,損失是一個事后概念
B.風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低
C.通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失
D.風(fēng)險等同于損失
E.風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小
答案:B、D
本題解析:
風(fēng)險不等同于擐失本身,風(fēng)險是一個事前概念,損失是一個事后概念,風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。故選項B、D說法錯誤。
23.建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是()。
A.風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性,以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略
B.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),以降低操作風(fēng)險
C.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),為了降低操作風(fēng)險
D.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),為了降低信用風(fēng)險
E.風(fēng)險管理部門不需具備高度獨立性,增加與其他部門的溝通
答案:A、B
本題解析:
。此類題目用邏輯思維的判斷,風(fēng)險的管理必然是要求獨立的,客觀的和準(zhǔn)確的,同時不能賦予過高的權(quán)利,否則會發(fā)生道德風(fēng)險。建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個基本準(zhǔn)則:①風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性,這是為了提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略;②風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),以降低操作風(fēng)險。
24.商業(yè)銀行的董事會總體職責(zé)包括()。
A.審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)
B.監(jiān)督內(nèi)部控制
C.風(fēng)險戰(zhàn)略
D.公司治理
E.企業(yè)價值的實現(xiàn)情況
答案:A、C、D、E
本題解析:
董事會對銀行總體負(fù)責(zé),包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況,董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高層實施監(jiān)督。B選項是監(jiān)事會的職責(zé)。
25.合規(guī)風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受()的風(fēng)險。
A.法律制裁
B.監(jiān)管處罰
C.社會譴責(zé)
D.重大財務(wù)損失
E.聲譽損失
答案:A、B、D、E
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。
26.我國的大型商業(yè)銀行包括()。
A.中國工商銀行
B.中國農(nóng)業(yè)銀行
C.交通銀行
D.城市商業(yè)銀行
E.中國郵政儲蓄銀行
答案:A、B、C、E
本題解析:
我國大型商業(yè)銀行包括:中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行。
27.通過()等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排,構(gòu)建綠色金融體系。
A.綠色發(fā)展基金
B.碳金融
C.綠色信貸
D.綠色債券
E.綠色保險
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排,構(gòu)建綠色金融體系。
28.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括()等部門。
A.董事會及其專門委員會
B.監(jiān)事會
C.高級管理層
D.風(fēng)險管理部門
E.股東大會
答案:A、B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險管理要求,設(shè)置各自的風(fēng)險管理組織架構(gòu),一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成。
29.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。
A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害
B.代理人超越代理權(quán),但經(jīng)過被代理人追認(rèn)
C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為,但對第三人的利益造成損害
D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動
E.代理人無權(quán)代理,被代理人未追認(rèn)
答案:A、D、E
本題解析:
根據(jù)《民法典》第66條第1款的規(guī)定,超越代理權(quán)的無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)后,產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果,即由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任,故B選項錯誤。C選項中的情形屬于有效的代理行為,應(yīng)該由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。
30.下列選項中,屬于個人存款的有()。
A.定活兩便存款
B.整存整取
C.存本取息
D.個人通知存款
E.教育儲蓄存款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
個人存款又叫儲蓄存款,是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行,并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為,是銀行對存款人的負(fù)債。包括:活期存款、定期存款(整存整取、零存整取、整存零取、存本取息)、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。
三.判斷題(共35題)1.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。()
答案:正確
本題解析:
國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目,其中經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。
2.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。()
答案:錯誤
本題解析:
基本賬戶是屬于對公存款業(yè)務(wù),指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。
3.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標(biāo)示的價格。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。
4.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的,其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。()
答案:正確
本題解析:
存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的,其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。
5.在委托貸款中,貸款人(受托人)只收取手續(xù)費,不承擔(dān)貸款風(fēng)險。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《貸款通則》的定義,委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費,不承擔(dān)貸款風(fēng)險。
6.根據(jù)客戶的需求,借記卡可以開通透支功能。()
答案:錯誤
本題解析:
借記卡不具備透支功能。
7.在間接標(biāo)價法下,數(shù)額較小的價格為外匯買入價,數(shù)額較大的為外匯賣出價。()
答案:錯誤
本題解析:
在直接標(biāo)價法下,數(shù)額較小的價格為外匯買入價,數(shù)額較大的為外匯賣出價。
8.1990年11月深圳證券交易所成立,1990年12月上海證券交易所成立。()
答案:錯誤
本題解析:
1990年11月上海證券交易所成立,1990年12月深圳證券交易所成立。
9.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易,其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。
答案:正確
本題解析:
本題表述正確。
10.任何人都可能成為犯罪主體。()
答案:錯誤
本題解析:
犯罪主體是指實施危害社會的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位。只有達(dá)到一定年齡并具有責(zé)任能力的自然人,才能成為犯罪主體。責(zé)任年齡和責(zé)任能力是構(gòu)成犯罪主體的必要條件。沒有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒有責(zé)任能力的人,即使給社會造成了一定的損害,也不負(fù)刑事責(zé)任。
11.被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的,在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機構(gòu)不得自行解凍。
答案:正確
本題解析:
被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的,金融機構(gòu)應(yīng)告知其與作出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)聯(lián)系,在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機構(gòu)不得自行解凍。
12.物權(quán)的標(biāo)的是行為不是物。
答案:錯誤
本題解析:
物權(quán)關(guān)系是民事主體之間對物質(zhì)資料的占有關(guān)系,所以,物權(quán)的標(biāo)的是物而不是行為。
13.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。()
答案:正確
本題解析:
汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。
14.對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分。()
答案:正確
本題解析:
對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分,一方面,其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風(fēng)險;另一方面,其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風(fēng)險。
15.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)都是相對集權(quán)的組織形式。
答案:錯誤
本題解析:
統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權(quán)的組織形式,而多法人制組織架構(gòu)是相對徹底分權(quán)的組織形式。
16.杠桿率是資本充足率的補充指標(biāo),涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險時,杠桿率有所不同。()
答案:錯誤
本題解析:
杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子,所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母),與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的,以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張,并作為資本充足率的補充指標(biāo)。
17.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()
答案:錯誤
本題解析:
對公存款又稱為單位存款,是機關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行,并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。
18.銀行監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和特殊性。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和公平性,因此,他們關(guān)注的是銀行是否有足夠的資本以保證存款者和其他的債權(quán)人不受損失。
19.對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有受償權(quán)的權(quán)利人,對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
答案:錯誤
本題解析:
對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人,對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
20.商業(yè)銀行面臨的聲譽風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品的價值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。()
答案:錯誤
本題解析:
聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題干為信用風(fēng)險的定義。
21.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對外發(fā)布相關(guān)信息。
22.在間接標(biāo)價法下外國貨幣的數(shù)額固定不變,本國貨幣的數(shù)額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()
答案:錯誤
本題解析:
在間接標(biāo)價法中,本國貨幣的數(shù)額保持不變,外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。
23.一方以欺詐手段訂立合同,損害國家利益,該合同屬于無效合同,而不是可變更、可撤銷合同。()
答案:正確
本題解析:
一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同,損害國家利益的,屬于無效合同;因欺詐而訂立的合同,屬于可變更、可撤銷合同。
24.單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。()
答案:正確
本題解析:
單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。
25.交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值0.5萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。()
答案:錯誤
本題解析:
交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。
26.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)《民法典》,合同的變更是指合同內(nèi)容的變更,不包括合同主體的變更。合同主體的變更屬于合同的轉(zhuǎn)讓。
27.票據(jù)貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,在票據(jù)到期前,可以取得票據(jù)所記載的金額。
答案:錯誤
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額。
28.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字,要保持收支盈余,盈余越多越好。()
答案:錯誤
本題解析:
錯。國際收支平衡是宏現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)之一。國際收支平衡指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi),既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。
29.公司債是指我國境內(nèi)具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權(quán),監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)改委。()
答案:錯誤
本題解析:
我國的公司債發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人,在實踐中,其發(fā)行主體為上市公司,監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會。
30.銀行風(fēng)險管理越來越重視定量分析,通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險,使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()
答案:正確
本題解析:
暫無解析31.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化,但銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等保持不變。()
答案:錯誤
本題解析:
在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時,銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。
32.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。()
答案:錯誤
本題解析:
總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價,它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。
33.市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。()
答案:錯誤
本題解析:
錯。信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。
34.單位在設(shè)立臨時機構(gòu)或注冊驗資時,可以按照要求開立臨時存款賬戶。()
答案:正確
本題解析:
臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。
35.在重整期間,債務(wù)人的出資人可以請求投資收益分配。
答案:錯誤
本題解析:
在重整期間,債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配。
卷II一.單選題(共35題)1.若A持有一張本票,出票日期為2009年1月1日,則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為()。
A.2011年1月1日
B.2010年1月1日
C.2009年4月1日
D.2009年7月1日
答案:A
本題解析:
票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:(1)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年,見票即付的匯票、本票,白出票日起2年。(2)持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個月。(3)持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。(4)持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。
2.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行()。
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.負(fù)債業(yè)務(wù)
D.其他業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。
3.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法,符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。
A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示
B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
答案:D
本題解析:
根據(jù)信息披露的規(guī)定,銀行應(yīng)當(dāng)對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
4.下列因素中,與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。
A.原始存款
B.現(xiàn)金漏損率
C.超額準(zhǔn)備金率
D.法定存款準(zhǔn)備金率
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行派生存款的能力與原始存款成正比,與法定存款準(zhǔn)備率成反比。
5.某公司發(fā)行某種債券,該債券面額為100元,發(fā)行價格為97元,這種發(fā)行方式屬于()。
A.折價
B.等價
C.平價
D.溢價
答案:A
本題解析:
溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券。折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行。
6.下列關(guān)于留置權(quán)的說法,錯誤的是()。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中
B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力
C.留置權(quán)具有可分性
D.留置權(quán)實現(xiàn)時,留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
答案:C
本題解析:
留置權(quán)具有不可分性,即債權(quán)得到全部清償之前,留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。
7.李某是乙企業(yè)銷售人員,擁有企業(yè)的空白合同書,后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名,但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同,該買賣合同的效力()。
A.不成立
B.無效
C.效力待定
D.有效
答案:D
本題解析:
表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況,且相對人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件,該合同有效。
8.()表示長期利率高于短期利率。
A.水平收益率曲線
B.正向收益率曲線
C.反轉(zhuǎn)收益率曲線
D.駝峰收益率曲線
答案:B
本題解析:
水平收益率曲線基本呈一條水平線,表示長期利率與短期利率相等;正向收益率曲線向上傾斜,表示長期利率高于短期利率;反轉(zhuǎn)收益}率曲線向下傾斜,表示長期利率低于短期利率;駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券,利率與期限呈正向相關(guān),期限較長的債券,利率與期限呈反向相關(guān)。
9.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其()蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產(chǎn)和預(yù)期收益
C.聲譽
D.自有資本金
答案:B
本題解析:
銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。
10.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是()。
A.扣發(fā)獎金
B.辭退
C.降職
D.起訴
答案:D
本題解析:
銀行內(nèi)部紀(jì)律處分有:警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑,不是銀行內(nèi)部的紀(jì)律處分。
11.()是指由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的可能性。
A.市場風(fēng)險
B.信用風(fēng)險
C.聲譽風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
答案:B
本題解析:
本題是對信用風(fēng)險定義的考查。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性?!緦<尹c撥】市場風(fēng)險指因股市價格、利率、匯率等的變動而導(dǎo)致價值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險。因此,市場風(fēng)險包括權(quán)益風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險以及商品價格風(fēng)險。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。操作風(fēng)險是遭受潛在損失的可能,是指由于客戶、設(shè)計不當(dāng)?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈以及不可控事件導(dǎo)致的各類風(fēng)險。
12.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是()對借款人的一種擔(dān)保行為。
A.證券機構(gòu)
B.銀行
C.中國保監(jiān)會
D.中國銀監(jiān)會
答案:B
本題解析:
備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證,是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。
13.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括()。
A.出售
B.撤銷
C.重組
D.接管
答案:A
本題解析:
對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。
14.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,視為要約到達(dá)受要約人的時間是()。
A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間
B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間
C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間
D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間
答案:A
本題解析:
采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間,視為到達(dá)時間;未指定特定系統(tǒng)的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間,視為到達(dá)時間。
15.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是()理財產(chǎn)品。
A.非保本浮動收益
B.保本浮動收益
C.保本固定收益
D.保證最低收益
答案:A
本題解析:
非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益,但不保證投資者本金安全,也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品,也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。
16.國家開發(fā)銀行于()成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.2000年
答案:B
本題解析:
國家開發(fā)銀行成立于1994年,是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機構(gòu)。
17.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯誤的是()。
A.存款幣種不同
B.具體管理方式不同
C.可分為活期存款和定期存款
D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款
答案:D
本題解析:
D項,外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。
18.馬先生從4S店購買了一輛新轎車自用,價值50萬元,其最多可獲得()萬元個人汽車貸款。
A.20萬
B.30萬
C.40萬
D.50萬
答案:C
本題解析:
我國規(guī)定,在貸款額度方面,所購車輛為自用車的,貸款金額不超過所購汽車價格的80%。
19.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一,在一般情況下,貨幣需求量與收入水平()。
A.正相關(guān)
B.負(fù)相關(guān)
C.無關(guān)
D.不確定
答案:A
本題解析:
收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下,貨幣需求量與收入水平成正比,當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時,他們對貨幣的需求也會增加;當(dāng)其收入減少時,他們對貨幣的需求也會減少。
20.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶,因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶,該賬戶不必支取現(xiàn)金,該商業(yè)銀行的做法正確的是()。
A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶
B.為企業(yè)開立一般存款賬戶
C.為企業(yè)開立專用存款賬戶
D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶
答案:B
本題解析:
基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶,可以辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立已個基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶,一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金.期貨交易保證金.信托基金.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金.單位銀行卡備用金.住房基金.社?;穑杖?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金.組織機構(gòu)經(jīng)費等。
臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。開立臨時存款賬戶的情形:設(shè)立臨時機構(gòu).異地臨時經(jīng)營活動.注冊驗資。
考點
單位存款業(yè)務(wù)
21.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理,孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為()。
A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動
B.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動,并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動,可以把一半以上的時間用于此兼職工作
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),因此可以不披露自己的兼職工作
答案:B
本題解析:
非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動,并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份.
22.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指()作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。
A.具備托管資格的信托機構(gòu)
B.商業(yè)銀行
C.投資基金公司
D.具備托管資格的商業(yè)銀行
答案:D
本題解析:
資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。
23.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括()。
A.違約風(fēng)險
B.匯率風(fēng)險
C.利率風(fēng)險
D.股票價格風(fēng)險
答案:A
本題解析:
市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。A項屬于信用風(fēng)險。
24.風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配,實現(xiàn)()的相互抵消,進(jìn)而鎖定整體收益率。
A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險
B.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險
C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險
D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險
答案:B
本題解析:
風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配,實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消,進(jìn)而鎖定整體收益率。
25.存款業(yè)務(wù)按客戶類型,分為個人存款和()。
A.儲蓄存款
B.外幣存款
C.對公存款
D.定期存款
答案:C
本題解析:
按存款的貨幣種類可分為本幣存款和外幣存款,故排除選項B。按存款期限,可分為定期和活期存款,排除選項D。而個人定期存款又叫做儲蓄存款,排除選項A。按客戶類型分,顯然是分為個人存款和單位存款(又稱為對公存款)。
26.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同,為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失,可以要求A企業(yè)向銀行申請()。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.履約保函
D.借款保函戶
答案:C
本題解析:
履約保函為對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。所以,本題的正確答案為C。
27.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為0.72%,暫免征收利息稅,他能取回的全部金額是()元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.58
D.1000.48
答案:C
本題解析:
若使用積數(shù)計息法,則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式:利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中,累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù),日利率(‰)=年利率(%)÷360。計算過程中,利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。本題中,計息天數(shù)為29天。因此,錢先生取回的全部金額為:1000+1000×29/360×0.72%=1000.58
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