?2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)附答案（基礎(chǔ)題）

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)附答案（基礎(chǔ)題）單選題（共100題）1、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】A2、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道C.設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】A3、以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的作用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價(jià)提供依據(jù)B.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，及時(shí)對(duì)RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢(shì)的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等【答案】B4、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析C.信用監(jiān)測(cè)不包括對(duì)合同條款的遵守情況的監(jiān)測(cè)D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D5、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】D6、現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.信用風(fēng)險(xiǎn)控制C.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋D.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】D7、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件的直接責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好C.根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序D.督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)【答案】A8、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說(shuō)法，不正確的是()。A.指計(jì)人資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C9、下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的是（）。A.流動(dòng)性比率B.現(xiàn)金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】D10、工業(yè)建筑工程的施工區(qū)段劃分以（）為主導(dǎo)。A.結(jié)構(gòu)界限（溫度縫、沉降縫和建筑單元等）B.各施工段上所消耗的勞動(dòng)量盡可能相近C.各施工段面積盡可能相近D.生產(chǎn)流程【答案】D11、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利C.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D12、商業(yè)銀行最基本、最常見的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。A.專家調(diào)查列舉法B.情景分析法C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法【答案】C13、使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有()嚴(yán)格的程序。A.違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證【答案】D14、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C15、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)D.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)【答案】C16、權(quán)屬審核包括對(duì)（）的審核。A.土地登記申請(qǐng)人B.宗地自然狀況C.宗地權(quán)屬狀況D.土地價(jià)格E.負(fù)債背景【答案】A17、所有施工對(duì)象的各施工段同時(shí)開工、同時(shí)完工的一種施工組織方式是（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】B18、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。A.內(nèi)部欺詐B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷C.外部欺詐D.業(yè)務(wù)外包【答案】C19、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬(wàn)日元（約合4．19萬(wàn)元人民幣）的價(jià)格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價(jià)格賣出61萬(wàn)股。這時(shí)操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機(jī)構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬(wàn)日元的價(jià)格實(shí)施強(qiáng)制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達(dá)到了400多億日元。在該操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的原因有（）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】A20、（）是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。A.高級(jí)管理層的支持與承諾B.董事會(huì)的支持與承諾C.監(jiān)事會(huì)的支持與承諾D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的支持與承諾【答案】A21、（2018年真題）不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺(tái)交易人員需要的是（）。A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C.具體的頭寸報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告【答案】C22、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門、（）的部門應(yīng)定期提交全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告。A.承擔(dān)主要操作風(fēng)險(xiǎn)B.承擔(dān)次要操作風(fēng)險(xiǎn)C.控制主要操作風(fēng)險(xiǎn)D.控制次要操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A23、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和（）。A.初級(jí)法B.高級(jí)法C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.內(nèi)部評(píng)審法【答案】C24、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是（）。A.對(duì)我國(guó)公共部門實(shí)體的債權(quán)B.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)C.對(duì)于一般企業(yè)的債權(quán)D.個(gè)人住房抵押貸款【答案】A25、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是（）。A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)B.資本計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估D.損失數(shù)據(jù)收集【答案】B26、進(jìn)行客戶身份識(shí)別，必要時(shí)可以向（）核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.公安、工商行政管理部門D.國(guó)務(wù)院【答案】C27、應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報(bào)，并參與決策。A.董事長(zhǎng)B.總經(jīng)理C.行長(zhǎng)D.董事會(huì)【答案】C28、將許多類似的、但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于()的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】D29、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%B.有形凈值債務(wù)率=［負(fù)債總額/（股東權(quán)益-無(wú)形資產(chǎn)凈值）］×100%C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤(rùn)+折舊+無(wú)形資產(chǎn)攤銷）+利息費(fèi)用-所得稅］/利息費(fèi)用【答案】D30、（2018年真題）在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為（）億元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】C31、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系不包括()。A.隸屬B.獨(dú)立C.支持D.不能混淆【答案】A32、下列盈利能力比率公式，錯(cuò)誤的是（）。A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％B.銷售凈利率=（凈利潤(rùn)／銷售收入）×100％C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)／[（期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì)）／2]×100％D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)／平均總資產(chǎn)【答案】A33、風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險(xiǎn)類。下列屬于資本類指標(biāo)的是()。A.一級(jí)資本B.零容忍C.收益的波動(dòng)水平D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本【答案】A34、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)集中B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A35、下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要指標(biāo)的是()。A.數(shù)量指標(biāo)B.定性指標(biāo)C.比例指標(biāo)D.等級(jí)指標(biāo)【答案】B36、一般傳統(tǒng)搭法的多立桿式腳手架其使用均布荷載不得超過(guò)（）N/㎡。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】C37、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場(chǎng)行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.買入一份看漲期權(quán)B.賣出一份看跌期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】B38、某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，請(qǐng)附近一家幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。A.若有超過(guò)貸款額的資金可以提供擔(dān)保B.可以提供擔(dān)保C.不能提供擔(dān)保D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！敬鸢浮緾39、下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中，不屬于董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是（）。A.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程B.獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理職能C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價(jià)值觀念【答案】D40、商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】C41、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出，一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過(guò)該商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】B42、（）是指商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。A.風(fēng)險(xiǎn)限額B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.風(fēng)險(xiǎn)文化【答案】C43、經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)資產(chǎn)的_______而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_______和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。()A.預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平B.非預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平C.災(zāi)難性損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平D.非預(yù)期損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平【答案】B44、質(zhì)量保證是指（）。A.致力于制定質(zhì)量目標(biāo)并規(guī)定必要的運(yùn)行工程和相關(guān)資源以實(shí)現(xiàn)質(zhì)量目標(biāo)B.致力于增強(qiáng)滿足質(zhì)量要求的能力C.致力于滿足質(zhì)量要求D.致力于提供質(zhì)量要求會(huì)得到滿足的信任【答案】D45、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值，以下說(shuō)法不正確的是（）。A.公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，買賣雙方在自愿的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以代表市場(chǎng)價(jià)值【答案】D46、()是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)控。A.外部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正【答案】C47、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于()的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營(yíng)績(jī)效D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略【答案】B48、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主體現(xiàn)在()A.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立C.傳遞中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)【答案】A49、某商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和3000萬(wàn)元的BBB級(jí)債券組成。一年內(nèi)A級(jí)債券和BBB級(jí)債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下，A級(jí)債券回收率為60%，BBB級(jí)債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】C50、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的假設(shè)性條件的是()。A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B.利率變化／預(yù)期C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)【答案】C51、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)僅針對(duì)個(gè)人而言，不針對(duì)企業(yè)B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征D.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得【答案】B52、下列關(guān)于其他一級(jí)資本的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下參與吸收損失的資本工具B.是累積性的、非永久性的資本工具C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具D.其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】B53、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B.客戶通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)C.委托方偽造收付款憑證騙取資金D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失【答案】D54、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。A.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制B.人員控制C.不相容職務(wù)分離控制D.授權(quán)審批控制【答案】B55、對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備是（）。A.一般準(zhǔn)備B.特種準(zhǔn)備C.專項(xiàng)準(zhǔn)備D.固定準(zhǔn)備【答案】C56、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.職責(zé)分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A57、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.高級(jí)管理層B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.董事會(huì)D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】C58、下列關(guān)于總敞口頭寸的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】B59、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.交易對(duì)手提前執(zhí)行互換合同B.某國(guó)遭受恐怖襲擊C.美聯(lián)儲(chǔ)出人意料地將利率降低了100點(diǎn)D.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)降低了一家銀行對(duì)外國(guó)債的信用等級(jí)【答案】B60、下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A61、對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取(?)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。A.提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)B.降低風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)C.在交易價(jià)格上附加較低的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D.在交易價(jià)格上扣除風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案】A62、下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.外部欺詐B.文件或合同缺陷C.聲譽(yù)受損D.流程執(zhí)行失敗【答案】C63、企業(yè)管理層是（）。A.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過(guò)程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能B.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)生產(chǎn)成本控制中心的管理職能C.其管理以企業(yè)確定的項(xiàng)目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能D.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過(guò)程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能【答案】A64、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的B.信用評(píng)分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)C.信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評(píng)分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】C65、以下選項(xiàng)中，不屬于方差——協(xié)方差法的缺點(diǎn)的是（）。A.對(duì)于非線性產(chǎn)品估值準(zhǔn)確性較低B.對(duì)于期權(quán)類產(chǎn)品，VaR值準(zhǔn)確性較低C.計(jì)算效率較低D.結(jié)果解釋說(shuō)明較難【答案】C66、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和()。A.盈利能力B.不良貸款遷徙率C.準(zhǔn)備資金充足程度D.資本充足程度【答案】B67、Altman的Z計(jì)分模型中用來(lái)衡量企業(yè)流動(dòng)性的指標(biāo)是（）。A.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債B.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)C.(流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債)/總資產(chǎn)D.流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)【答案】C68、若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評(píng)級(jí)中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（）。A.表外項(xiàng)目已承諾未提取金額B.表外項(xiàng)目已提取金額C.表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額D.表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額【答案】C69、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通常可以從（）三個(gè)層面入手。A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行【答案】D70、下列選項(xiàng)中，不應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是()。A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.公開儲(chǔ)備【答案】D71、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，以下最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)的是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.同業(yè)拆借D.銀行的房產(chǎn)【答案】A72、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息C.改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C73、甲公司中標(biāo)一高級(jí)寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個(gè)專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。A.設(shè)計(jì)進(jìn)度計(jì)劃B.施工進(jìn)度計(jì)劃C.物資設(shè)備供應(yīng)計(jì)劃D.總進(jìn)度計(jì)劃【答案】D74、（2018年真題）（）是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B75、土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權(quán)人需要繼續(xù)使用土地的應(yīng)當(dāng)至遲于屆滿前（）申請(qǐng)續(xù)期。A.三個(gè)月B.半年C.一年D.兩年【答案】C76、（2020年真題）張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個(gè)住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無(wú)法正?；厥?。此操作風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）。A.外部欺詐B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗C.執(zhí)行、交割與流程管理D.內(nèi)部欺詐【答案】B77、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）A.累計(jì)總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500B.累計(jì)總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100C.累計(jì)總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10D.累計(jì)總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭300【答案】B78、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B79、小李在2010年年初以每股15元的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，半年后每股收到0．75元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（）。A.5％B.6.67％C.11.67％D.13.67％【答案】C80、施工進(jìn)度計(jì)劃確定后，是（）的依據(jù)。A.施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施B.編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃C.資源供給計(jì)劃實(shí)施D.編制資源管理計(jì)劃【答案】B81、能夠引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為（）。A.微觀和宏觀因素B.資產(chǎn)和負(fù)債因素C.表內(nèi)和表外因素D.內(nèi)部和外部因素【答案】D82、下列對(duì)于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對(duì)金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價(jià)格反向變動(dòng)C.價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長(zhǎng)短有關(guān)D.久期越長(zhǎng)價(jià)格的變動(dòng)幅度越小【答案】D83、記錄完整是指（）。A.通過(guò)測(cè)量或檢測(cè)的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動(dòng)的進(jìn)程B.記錄要與測(cè)量或檢測(cè)工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時(shí)間不要太久C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”來(lái)替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語(yǔ)言來(lái)替代D.測(cè)量或檢測(cè)的全部?jī)?nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】D84、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）就是分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，從而能夠有針對(duì)地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。A.識(shí)別B.計(jì)量C.監(jiān)測(cè)D.控制【答案】A85、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）。A.凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)B.（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%C.凈利潤(rùn)/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】C86、土地使用期限審核是指土地權(quán)利人以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)的，其使用期限（）。A.應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定的國(guó)有土地使用權(quán)期限B.應(yīng)與農(nóng)地使用合同相符C.應(yīng)滿足使用者的需要D.無(wú)任何限制【答案】A87、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中，不屬于高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會(huì)的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)C.操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置委員會(huì)【答案】D88、（2022年7月真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.商業(yè)銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理方式B.商業(yè)銀行“重前臺(tái)，輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行可以通過(guò)技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期和長(zhǎng)期目標(biāo)【答案】C89、（2021年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的表述正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)可能帶來(lái)的損失情況B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體來(lái)源C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失【答案】C90、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本中，（）的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目C.個(gè)人住房抵押貸款D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目【答案】D91、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法，正確的是（）。A.必須具備高度獨(dú)立性B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.核心職能是做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】A92、信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.貸款撥備率C.預(yù)期損失D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】C93、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列哪項(xiàng)活動(dòng)是在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案之前執(zhí)行的()A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】B94、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。A.收益B.競(jìng)爭(zhēng)C.風(fēng)險(xiǎn)D.壟斷【答案】C95、下列對(duì)債券凸性描述正確的是（）A.凸性是債券價(jià)格對(duì)債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小C.在債券收益率下降時(shí)，凸性引起的修正為負(fù)D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】A96、商業(yè)銀行的()應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)管理辦法方面的履職情況。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.董事長(zhǎng)【答案】C97、下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.通過(guò)合理的流程和方法，綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖夿.壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展C.盡量以定性方法來(lái)確定壓力測(cè)試情景的相關(guān)參數(shù)D.壓力測(cè)試不僅包括設(shè)計(jì)情景、分析結(jié)果，還包括提出改進(jìn)措施【答案】C98、下列各項(xiàng)中，不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念B.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化【答案】D99、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。A.基本指標(biāo)法B.內(nèi)部模型法C.高級(jí)計(jì)量法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法?【答案】B100、下列選項(xiàng)中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。A.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款B.開發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制C.以個(gè)人住房貸款方式參與真實(shí)、合法交易的商業(yè)銀行債權(quán)置換D.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格【答案】C多選題（共50題）1、信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言/術(shù)語(yǔ)B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)【答案】ABCD2、下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確【答案】ABD3、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，要識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)，例如（??）。A.有無(wú)隨意變更會(huì)計(jì)處理方法B.報(bào)表編制基礎(chǔ)是否一致C.是否按規(guī)定建立并實(shí)施內(nèi)部會(huì)計(jì)監(jiān)督D.是否拒絕依法實(shí)施監(jiān)督E.是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息【答案】ABCD4、國(guó)有土地租賃期限（）個(gè)月以上的，應(yīng)當(dāng)由市、縣國(guó)土資源行政主管部門與土地使用人簽訂租賃合同。A.三B.四C.五D.六【答案】D5、對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。A.盈利能力分析B.杠桿比率分析C.現(xiàn)金流量分析D.效率比率分析E.流動(dòng)比率分析【答案】ABD6、完整的資本充足率評(píng)估程序包括()方面。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督B.健全的資本評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估D.完善的監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)E.健全的內(nèi)部控制檢查【答案】ABCD7、下列()屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)。A.房產(chǎn)證丟失B.銀行員工知識(shí)缺乏C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)D.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門職責(zé)不清晰E.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善【答案】ACD8、市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)人某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.資質(zhì)準(zhǔn)入E,風(fēng)險(xiǎn)控制水平【答案】D9、以下關(guān)于客戶評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的有()。A.是對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)B.反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小C.評(píng)價(jià)主體是客戶D.評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)E.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率【答案】ABD10、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化B.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)D.傳染風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)【答案】ABCD11、下列屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)內(nèi)容的有()。A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款D.個(gè)人質(zhì)押貸款E.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】ABCD12、下列選項(xiàng)中，體現(xiàn)了建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)的有（）。A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失B.招募和保留最佳雇員C.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD13、已建立勞動(dòng)關(guān)系，未同時(shí)訂立書面勞動(dòng)合同的，應(yīng)當(dāng)自用工之日起（）內(nèi)訂立書面勞動(dòng)合同。A.1個(gè)星期B.半個(gè)月C.1個(gè)月D.2個(gè)月【答案】C14、給水立管管卡安裝，層高小于或等于5m時(shí)，每層須安裝（）。A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.4個(gè)【答案】A15、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為()。A.賬面資本B.內(nèi)部資本C.監(jiān)管資本D.外部資本E.經(jīng)濟(jì)資本【答案】AC16、借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】ABCD17、以下屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)有()。A.股票B.銀行可出售的貸款組合C.無(wú)法出售的貸款D.銀行的房產(chǎn)E.銀行在公司的投資【答案】CD18、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括（）。A.日常監(jiān)督機(jī)制B.公開機(jī)制C.商業(yè)銀行責(zé)任D.懲罰機(jī)制E.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【答案】AD19、以下各項(xiàng)中，屬于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的情況的有（）。A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素D.國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化E.產(chǎn)品出口的國(guó)家的貿(mào)易限制政策【答案】ABC20、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.社會(huì)資本E.證券資本【答案】ABC21、與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大【答案】ABCD22、操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括()。A.職員欺詐B.失職違規(guī)C.控制和報(bào)告不力D.流程不健全E.流程執(zhí)行失敗【答案】CD23、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)除了具有低信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；易于定價(jià)且價(jià)值平穩(wěn)；與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的低相關(guān)性；在廣泛認(rèn)可的發(fā)達(dá)市場(chǎng)中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場(chǎng)外，通常還具有如下特征（）。A.具有負(fù)責(zé)任的做市商B.存在多元化的買賣方，市場(chǎng)集中度低C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)D.在壓力時(shí)期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金以彌補(bǔ)現(xiàn)金流人和流出形成的缺口E.在銀行中明確作為緊急資金來(lái)源，并由負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門控制【答案】ABCD24、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與評(píng)估的等級(jí)有()A.低B.較低C.中D.較高E.高【答案】ABCD25、大規(guī)格風(fēng)管是指圓形風(fēng)管直徑大于（）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】A26、下面各項(xiàng)中關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說(shuō)法正確的是（）。A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B.遠(yuǎn)期合約是在確定的未來(lái)時(shí)間按確定的價(jià)格購(gòu)買某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議C.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，期貨合約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜面交易D.遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，而期貨合約的流動(dòng)性較好E.期貨合約可以在確定的未來(lái)時(shí)間按不確定的價(jià)格購(gòu)買某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議【答案】ABD27、下列屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍的有（）。A.借款人的個(gè)人品德B.企業(yè)的資本金C.借款人未來(lái)現(xiàn)金流量的變動(dòng)趨勢(shì)D.借款人提供的抵押品價(jià)值E.借款的利率水平【答案】ABCD28、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ABCD29、以下屬于杠桿比率指標(biāo)的有（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.有形凈值債務(wù)率C.利息償付比率D.總資產(chǎn)收益率E.權(quán)益收益率【答案】ABC30、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為（）。A.自我對(duì)沖B.內(nèi)部對(duì)沖C.市場(chǎng)對(duì)沖D.特殊對(duì)沖E.—般對(duì)沖【答案】AC31、以下屬于高質(zhì)量的金融工具有()。A.中央政府發(fā)行的債券B.政策性銀行發(fā)行的票據(jù)C.AA一級(jí)以上國(guó)家政府發(fā)行的債券D.黃金E.銀行存單【答案】ABC32、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定()A.資金成本B.經(jīng)營(yíng)成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.監(jiān)管成本E.資本成本【答案】ABC33、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素C.行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素D.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)因素E.政府環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】BC34、商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析的時(shí)候，需要關(guān)