江蘇2022年常熟農(nóng)村商業(yè)銀行社會招聘（75）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022年常熟農(nóng)村商業(yè)銀行社會招聘（75）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.行政處罰（）。

A.只針對公民，不針對法人

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D.是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

答案：D

本題解析：

D行政處罰可以針對個人和法人，所以A選項錯誤；刑事責任是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項錯誤；行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，故C選項錯誤。故選D。

2.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。

A.每股收益

B.風險調(diào)整后資本回報率

C.平均總資產(chǎn)回報率

D.資本充足率

答案：D

本題解析：

資本充足率屬于安全性指標。

3.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結(jié)算

C.代收電費

D.代發(fā)工資

答案：B

本題解析：

代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費，代理行政事業(yè)性收費和財政性收費，代發(fā)工資，代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

4.因重大誤解而訂立的合同應予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

答案：B

本題解析：

?？沙蜂N的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。應區(qū)分無效的合同的原因：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

5.截至2015年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是()。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

答案：D

本題解析：

根據(jù)貸存比的計算公式：貸存比=總貸款／總存款×100％=375／(276+229)×100％≈74．26％。

6.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（）。

A.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應當過問

C.應當及時提示、制止。并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：C

本題解析：

C“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當及時予以提示、制止，不能制止的，要及時進行報告。故選C。

7.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

答案：B

本題解析：

合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務的法律文件。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關(guān)系的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

答案：A

本題解析：

由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

9.當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為（）。

A.降低法定存款準備金率

B.買入證券

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少央行票據(jù)發(fā)行量

答案：C

本題解析：

當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預市場利率及貨幣需求。

10.某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是()。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

本題解析：

爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)紀律處分有異議時，應按照正常渠道反映和申訴。首先應通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題。而不是通過媒體披露事實或擅自對外披露這樣的行為。

11.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是()。

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

答案：B

本題解析：

根據(jù)《民法典》第61條的規(guī)定，民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。

12.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請復議

B.不得申請復議

C.法院判決后再申請復議

D.被法院駁回起訴后再申請復議

答案：B

本題解析：

《行政復議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復議。

13.《中華人民共和國反洗錢法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：C

本題解析：

為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過了《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），自2007年1月1日起施行。

14.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。

A.升水

B.貼水

C.升值

D.貶值

答案：D

本題解析：

在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。

15.下列選項中，不屬于民法體系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商標法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

本題解析：

1986年，我國制定頒布了《民法典》，確立了我國民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法，如《合同法》《擔保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權(quán)法》《專利法》《商標法》《侵權(quán)責任法》《物權(quán)法》等，共同構(gòu)成了我國的民法體系。

16.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由()負責。

A.零售業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.商業(yè)銀行業(yè)務

D.金融市場業(yè)務

答案：A

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

17.委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務

A.理財

B.資產(chǎn)

C.中間

D.負債

答案：C

本題解析：

委托貸款屬于典型的商業(yè)銀行中間業(yè)務

18.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

答案：C

本題解析：

每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益一本期凈利潤／期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。

19.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務的是（）業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問服務

答案：D

本題解析：

財務顧問服務包括：①財務融資顧問；②財務制度顧問；③財務重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

20.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是()。

A.大額取款要求客戶提供身份證件

B.了解客戶風險承受能力

C.了解客戶財務狀況

D.為客戶開立匿名賬戶

答案：D

本題解析：

了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應當建立客戶身份識別制度。從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記；②客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記；③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

21.中國人民銀行從()年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

答案：B

本題解析：

中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

22.下列關(guān)于票據(jù)的說法，不正確的是（）。

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設權(quán)證券

答案：A

本題解析：

票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。

23.以下關(guān)于中央銀行票據(jù)的說法，錯誤的是()。

A.簡稱央行票據(jù)或央票

B.發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

C.期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券

D.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的

答案：B

本題解析：

中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無風險、流動性高等特點，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對象。

24.下列關(guān)于保證的描述正確的是（）。

A.一般保證不具有補充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C.當事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任

D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任

答案：D

本題解析：

。保證的責任方式分為一般保證與連帶保證，一般保證具有補充性，享有先訴抗辯權(quán)，當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任，故A、B、C選項錯誤。一般保證的保證人或連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任。

25.銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.資產(chǎn)流動性風險

D.負債流動性風險

答案：D

本題解析：

信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性；市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險；資產(chǎn)流動性風險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。題干所述是負債流動性風險的定義，故本題正確答案為D。

26.按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和()。

A.流通市場

B.現(xiàn)貨市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：A

本題解析：

金融市場按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。

27.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.以上都不正確

答案：B

本題解析：

無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。

28.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是（）。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)。

D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大

答案：A

本題解析：

A本題考查對于通貨膨脹和通貨緊縮的了解。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。消費者物價指數(shù)是使用最多最普遍的，但并不一定是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經(jīng)濟有著不利的影響，故我們把物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟的一個重要目標。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲；對應的，通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地下跌。故選A。

29.根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。

A.20％

B.10％

C.15％

D.5％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：

（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

（2）持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

（3）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

（4）由于所任公司職務可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員。

（5）證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員。

（6）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務機構(gòu)的有關(guān)人員。

（7）國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人。

30.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設立的（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.農(nóng)村信用合作社

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

31.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

32.在區(qū)域發(fā)展中，核心是（）。

A.科學發(fā)展

B.技術(shù)發(fā)展

C.經(jīng)濟發(fā)展

D.社會發(fā)展

答案：C

本題解析：

在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟發(fā)展仍然是核心。

33.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負責人

C.地方政府

D.當?shù)毓膊块T

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。故選A。

34.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務過度擴張

D.為銀行提供融資

答案：A

本題解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，為銀行提供融資。

第二，吸收和消化損失。

第三，限制業(yè)務過度擴張。

第四，維持市場信心。

35.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其個人持有的信用卡，透支50萬元用于高消費揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款。下列關(guān)于張某行為的表述正確的是（）。

A.不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

B.涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

C.涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

D.涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動．騙取財物數(shù)額較大的行為。本題中張某涉嫌惡意透支信用卡。

二.多選題(共30題)1.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀為善意

C.代理人超越代理權(quán)

D.被代理人事后對代理行為進行了追認

E.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

答案：A、B、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：(1)代理人無代理權(quán)；(2)相對人主觀上為善意；(3)客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；(4)相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

2.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括的內(nèi)容有()。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的方式

C.保證的期間

D.債務人履行債務的期限

E.保證擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內(nèi)容：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證的期間；雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補正。

3.零售業(yè)務是指為個人或小微企業(yè)提供零售銀行服務，主要是一些相對常規(guī)的金融服務，包括（）。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結(jié)算

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售業(yè)務：為個人和小微企業(yè)提供零售銀行服務，主要是一些相對常規(guī)的金融服務，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務。

4.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的（）等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.流程運轉(zhuǎn)

D.部門設置

E.職能規(guī)劃

答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的流程運轉(zhuǎn)、部門設置及職能規(guī)劃等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。

5.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款?

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又叫對公存款，是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

6.下列關(guān)于備用信用證業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

答案：B、D、E

本題解析：

A項，備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證。

C項，是銀行對借款人的一種擔保行為。

7.公積金個人住房貸款具有以下特點（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

8.中國銀監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()。

A.申貸獲得率

B.貸款余額

C.貸款增速

D.貸款絕對額

E.貸款戶數(shù)

答案：A、C、E

本題解析：

銀監(jiān)會發(fā)布的(2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015年小微企業(yè)金融服務工作的目標調(diào)整為“三個不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率二三個維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長情況?！叭齻€不低于”即在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

9.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

10.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有()。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低

C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務屬于第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因。商業(yè)銀行中間業(yè)務主要是服務業(yè)務，其發(fā)展取決于社會經(jīng)濟主體對銀行服務的需求，由于我國經(jīng)濟主要是傳統(tǒng)的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)，而且其增長方式又主要是粗放式的，因此，對銀行服務的需求很有限，銀行中間業(yè)務的發(fā)展也會受到限制。

11.從支出角度來看，GDP由（）三大部分構(gòu)成。

A.進口

B.消費

C.投資

D.凈出口

E.出口

答案：B、C、D

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

12.銀行風險管理流程主要包括()。

A.風險識別

B.風險分類

C.風險計量

D.風險監(jiān)測

E.風險控制

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。

13.按照銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)劃分，商業(yè)銀行面臨的風險可分為（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.資產(chǎn)風險

D.負債風險

E.中間業(yè)務風險

答案：C、D、E

本題解析：

按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；

②按照銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務風險；

③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。

14.金融租賃公司的業(yè)務主要包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.融資租賃業(yè)務

C.境外外匯借款

D.經(jīng)濟咨詢

E.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司可經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務：（1）融資租賃業(yè)務；（2）吸收股東1年期（含）以上定期存款；（3）接受承租人的租賃保證金；（4）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃款；（5）經(jīng)批準發(fā)行金融債券；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機構(gòu)借款；（8）境外外匯借款；（9）租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；（10）經(jīng)濟咨詢；（11）中固銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

15.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自我約束

B.自主經(jīng)營

C.自擔風險

D.自作合作

E.自負盈虧

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行"三性四自"經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

16.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議

答案：A、C

本題解析：

AC股票、債券都屬于直接金融工具。商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購協(xié)議都是短期金融工具。故選AC。

17.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同

D.合同一方當事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求變更或撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

18.國際清算的類型包括()。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

答案：C、D

本題解析：

國際清算業(yè)務是國際銀行問辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。

19.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受（）監(jiān)督。

A.社會公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等。

20.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的敘述正確的有()。

A.北京市銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位

B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位

C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是理事會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)是秘書處

E.中國銀行業(yè)協(xié)會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監(jiān)會

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利性社會團體，主管單位是中國銀監(jiān)會，E選項正確。截至2007年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會共有70家會員單位，包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中央國債登記結(jié)算有限責任公司等，B選項正確。準會員單位包括各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會，A選項正確。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員代表大會，會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會，日常辦事機構(gòu)是秘書處，C選項錯誤，D選項正確。

21.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益性

答案：C、D、E

本題解析：

資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運流動性、安全性、效益性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

22.要約不可撤銷的情形有()。

A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

答案：B、C

本題解析：

有下列情形之一的，要約不得撤銷：(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷。(2)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準備工作。

23.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）

A.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施

B.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

C.董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

E.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項C應為董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施；高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策；管理部門應在合規(guī)

負責人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險

24.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.國家風險

D.操作風險

E.法律風險

答案：A、B、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱是最低資本要求，它進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法。因此，本題中A、B、D選項正確。

25.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責具體包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等

C.審核評價商業(yè)銀行各項控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導

E.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行以下基本職責：(1)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。(2)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。(3)審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂。確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求。(4)協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡部門。(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。(6)積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險。包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險。(7)收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，按照風險矩陣衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列。(8)實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調(diào)查。合規(guī)性測試結(jié)果應按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求。(9)保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

26.中國人民銀行的主要職責有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務工商企業(yè)

C.防范金融危機

D.維護金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩(wěn)定，而服務工商企業(yè)是工商銀行的職責，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責。故選ACD。

27.銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。

A.預付款保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.有價證券保付保函

E.融資租賃保函

答案：B、C、D、E

本題解析：

融資類保函主要包括：借款保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、授信額度保函等。

28.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有（）。

A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內(nèi)部控制應當以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.內(nèi)部控制應當突出重點，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

29.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的不動產(chǎn)和船舶

C.荒地承包經(jīng)營權(quán)

D.學校教學樓

E.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

答案：A、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第184條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

30.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當事人數(shù)量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；而委托代理財產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

三.判斷題(共35題)1.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管機構(gòu)既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。

2.銀行的代理業(yè)務包括許多種類，如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代理保管業(yè)務。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務包括：(1)代收代付業(yè)務。(2)代理銀行業(yè)務。(3)代理證券業(yè)務。(4)代理保險業(yè)務。(5)其他代理業(yè)務。其他代理業(yè)務包括委托貸款業(yè)務、代銷開放式基金業(yè)務和代理國債買賣。

3.個人住房貸款的計息結(jié)息方式由央行確定。（)

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借款雙方協(xié)商確定。

4.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

5.中國工商銀行的正式成立，標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。（）

答案：正確

本題解析：

1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，這標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。

6.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。

7.《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《反洗錢》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

8.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務，這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

“崗位職責”準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。

9.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照市場價格。

10.使用假幣進行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

11.合同成立是合同生效的前提。（）

答案：正確

本題解析：

合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

12.人民法院受理破產(chǎn)申請前六個月內(nèi)，債務人有不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權(quán)人進行清償?shù)模芾砣擞袡?quán)請求人民法院予以撤銷。

答案：正確

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請前六個月內(nèi)，債務人有不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權(quán)人進行清償?shù)?，管理人有?quán)請求人民法院予以撤銷。

13.信用證業(yè)務是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

14.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

15.對銀行員工8小時外違規(guī)違紀行為，不予追責。

答案：錯誤

本題解析：

對銀行員工8小時內(nèi)外違規(guī)違紀行為，嚴肅問責，強抓整改。

16.金融機構(gòu)應至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構(gòu)應依法收集個人金融信息，采取有效措施確保個人金融信息安全，至少每半年排查一次個人金融信息安全隱患。

17.以業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務一樣。（）

答案：錯誤

本題解析：

福費廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資條件較為嚴格，銀行(或包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

18.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責。

答案：正確

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責。

19.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》中引進了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%

20.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務。

21.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。（）

答案：正確

本題解析：

貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。

22.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

23.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

答案：正確

本題解析：

《民法典》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。

24.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務，不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務，不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

25.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

26.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

答案：正確

本題解析：

貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%;汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期（含展期）不得超過3年。

27.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

28.代理中央銀行業(yè)務是由政策性銀行承擔的業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。

29.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當事人設定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。

30.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

答案：錯誤

本題解析：

近年來，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到有效控制風險、注重安全和效率的平衡方面。

31.在銀行托收業(yè)務中，跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等；而跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

32.從廣義上講，法律風險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

答案：錯誤

本題解析：

法律風險是一種特殊類型的操作風險。從狹義上講，法律風險主要關(guān)注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；從廣義上講，與法律風險密切相關(guān)的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。

33.開放式基金是指基金發(fā)行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。開放式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金份額，并可應投資者要求贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運作方式。

34.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

35.保證期間，債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務，不再承擔保證責任。（）

答案：正確

本題解析：

保證期間，債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務，不再承擔保證責任。

卷II一.單選題(共35題)1.（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的銀行業(yè)金融機構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動。

A.存款業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.負債業(yè)務

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的銀行業(yè)金融機構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動。

2.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

答案：B

本題解析：

《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》規(guī)定銀行機構(gòu)要建立杠桿率監(jiān)管標準。引入杠桿率監(jiān)管標準，即一級資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4％，彌補資本充足率的不足，控制銀行業(yè)金融機構(gòu)以及銀行體系的杠桿率積累。故本題正確答案為B選項。

3.當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（）。

A.實際履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.全面履行原則

答案：C

本題解析：

合同履行原則中的協(xié)作履行原則是指當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則。故本題選C。?

4.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.元

C.角

D.厘

答案：B

本題解析：

目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是元。

5.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構(gòu)。設立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

6.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的是（）。

A.銀行一般見票無條件支付款項

B.轉(zhuǎn)賬支票能夠用于支取現(xiàn)金

C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額

D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付

答案：A

本題解析：

轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

7.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

本題解析：

劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

8.下列關(guān)于定期存款的說法，不正確的是（）。

A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失

B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按原定期存款利率計息

答案：C

本題解析：

提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

9.我國債券回購市場上交易的證券主要是()。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

10.由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

答案：D

本題解析：

轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

11.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉(zhuǎn)換階段

答案：A

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段和融合階段。

12.某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率為15％，則該商業(yè)銀行的超額存款準備金為()萬元。

A.150

B.400

C.200

D.300

答案：D

本題解析：

準備金指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為法定存款準備金和超額存款準備金。本題中，法定存款準備金為1500萬元，多出來的即為超額準備金。

13.存款是商業(yè)銀行的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.負債業(yè)務

答案：D

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

14.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。

A.職務侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員

答案：A

本題解析：

職務侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。故選項A說法錯誤。

15.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A.可以為其提供資金賬戶?

B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外?

D.以上三種做法都不合法

答案：D

本題解析：

D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務均構(gòu)成洗錢罪。故選D。

16.2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立。

A.河南省駐馬店市

B.江蘇省張家港市

C.浙江省寧波鄞州

D.江蘇省連云港市

答案：B

本題解析：

2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。故B選項正確。1979年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。2003年4月8日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。

17.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷是一種（）。

A.銀行保函

B.質(zhì)押貸款

C.保付代理

D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷是一種遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

18.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()名。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

19.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。

A.100％

B.50％

C.20％

D.10％

答案：B

本題解析：

依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50％。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務以及代理商業(yè)銀行業(yè)務

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關(guān)代理證券業(yè)務的服務

D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債

答案：A

本題解析：

代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項A，張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務，繳納水電費屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)