?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財高分題庫附精品答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財高分題庫附精品答案單選題（共100題）1、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是（）。A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務(wù)D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成【答案】B2、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C3、()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.資產(chǎn)增值C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費所得【答案】A4、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標D.簡稱股價指數(shù)【答案】A5、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C6、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。A.劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效B.劉明強的遺囑無見證人，無效C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定【答案】D7、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。A.年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入B.投保人年齡超過65周歲C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲D.投保人年齡超過60周歲【答案】D8、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。A.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【答案】C9、總體而言，銀行實施客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求B.提供個性化服務(wù)，客戶價值最大化C.做好客戶服務(wù)工作，實現(xiàn)銀行收益最大化D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況【答案】C10、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】B11、行業(yè)的經(jīng)濟周期分析可以對行業(yè)進行類，不包括（）。A.增長型行業(yè)B.衰退型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)【答案】B12、商業(yè)銀行應(yīng)按()準備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B13、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師職業(yè)()的特點。A.安全性B.制度性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】D14、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯誤的是（）。A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅B.也稱混合遺產(chǎn)稅制C.代表國家是中國D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅【答案】C15、商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.3B.4C.5D.6【答案】C16、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C17、朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學前為他準備好屆時50萬元的留學基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款，現(xiàn)假設(shè)投資回報率為6%。若他們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計息）。A.533B.856C.1853D.1680【答案】D18、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A19、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B20、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方B.商業(yè)銀行是個人理財服務(wù)的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)【答案】D21、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉(zhuǎn)換C.數(shù)學函數(shù)計算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號D.計算器中每年付款次數(shù)P／Y與復(fù)利次數(shù)C／Y默認值均設(shè)定為1【答案】A22、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認一次。A.三個月B.一年C.二年D.半年【答案】B23、()是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。A.財產(chǎn)分配規(guī)劃B.稅務(wù)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃【答案】D24、在制定退休規(guī)劃時，（）會直接導致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點的差異。A.退休年齡B.壽命延長C.性別差異D.預(yù)期生活方式【答案】C25、下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)點的是（）。A.擴大了資金運用范圍。B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力D.信息透明度高【答案】D26、對中小企業(yè)而言，其理財目標與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。A.使資金最大限度地提升B.保證資金安全，規(guī)避資金風險C.企業(yè)和個人風險的有效隔離D.保證資金流的充足性【答案】C27、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.713B.724C.1250D.1261【答案】A28、李風先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.潛在風險D.操作性風險【答案】A29、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D30、理財規(guī)劃師的社會責任是（）。A.引導客戶樹立長期投資的觀念B.引導客戶樹立短期投資的觀念C.確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點【答案】A31、在保險責任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______，各期繳納保費總額越_______。()A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】B32、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個當事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過銀行進行的場外交易【答案】B33、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】B34、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A35、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期【答案】C36、分析研究和預(yù)測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景B.細分市場的盈利水平、市場占有率C.國外是否有這樣的劃分D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【答案】C37、勞務(wù)人員（）是勞務(wù)分包企業(yè)進場作業(yè)人員實際發(fā)生作業(yè)行為工資分配的證明，也是總包單位協(xié)助勞務(wù)分包企業(yè)處理勞務(wù)糾紛的依據(jù)。A.花名冊B.考勤表C.工資表D.工資臺賬【答案】C38、在()的情況下，保險人有權(quán)解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)C.情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B39、現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性最主要的指標，現(xiàn)金儲備一般以（）資本流出為基數(shù)進行酌情增減。A.1個月B.9個月C.6個月D.12個月【答案】C40、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A41、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A42、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B43、關(guān)于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務(wù)費用的健康保險【答案】B44、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】D45、老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。A.人生規(guī)劃B.財務(wù)目標C.理財計劃D.投資目標【答案】B46、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】D47、下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D48、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A49、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D50、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】A51、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B52、嚴先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費10萬元，則這筆特許權(quán)使用費的應(yīng)納個人所得稅額為()元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】B53、我國的學生貸款政策主要包括三種貸款形式：國家助學貸款；商業(yè)助學貸款；出國留學貸款。下列關(guān)于國家助學貸款、商業(yè)助學貸款、出國留學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。A.商業(yè)助學貸款財政不貼息B.出國留學貸款必須本人申請C.國家助學貸款一次發(fā)放D.商業(yè)助學貸款無需擔?！敬鸢浮緼54、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A55、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.李剛的母親B.李剛C.王某的前妻D(zhuǎn).王林【答案】C56、家庭收支管理以()作為管理對象，運用財務(wù)管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。A.資產(chǎn)負債B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C57、一般來說，客戶的風險偏好不包括()。A.中度進取型B.保守型C.進取型D.均衡型【答案】A58、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票？（）A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A59、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.造成了整個遺囑無效B.遺囑有效，由李某的3個弟弟繼承這部分C.遺囑有效，通過法定繼承的方式來處理D.遺囑有效，由李某的子女代位繼承【答案】C60、商業(yè)銀行應(yīng)將理財投資合作機構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（）報告監(jiān)管部門。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】A61、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D62、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ〢.認真評估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎(chǔ)上進行加保B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產(chǎn)品C.夸獎客戶很有保險意識D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本【答案】A63、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】C64、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.338013B.272144C.352199D.675020【答案】D65、家庭的應(yīng)急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進行衡量。A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A66、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險信托D.財產(chǎn)贈與合同【答案】D67、假設(shè)投資組合的收益率為22％，無風險收益率是10％，投資組合的方差為9％，β值為10％，那么，該投資組合的夏普比率等于（）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】B68、在法定情形下，需要裁減人員二十人以上或者裁減不足二十人但占企業(yè)職工總數(shù)百分之十以上的，用人單位提前三十日向（）說明情況，聽取工會或者職工的意見后，裁減人員方案經(jīng)向勞動行政部門報告，可以裁減人員。A.工會B.全體職工C.工會或者全體職工D.勞動爭議仲裁委員會【答案】C69、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資()類型股票。A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A70、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當配置理財基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B71、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進而理財目標也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D72、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資()類型股票。A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A73、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失B.自然災(zāi)害導致的損失C.意外事故導致的損失D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用【答案】A74、聯(lián)合及生存者年金是指（）A.以兩個或兩個以上的被保險人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以兩個或兩個以上的被保險人均生存為給付條件的年金D.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險人數(shù)的減少而進行調(diào)整的年金【答案】D75、以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹慎性原則D.平衡原則【答案】A76、一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產(chǎn)投資的風險比一般債券類理財產(chǎn)品風險低C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低D.房地產(chǎn)投資通常具有財務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】B77、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。A.投機風險B.純粹風險C.偶然風險D.意外風險【答案】B78、當勞務(wù)分包人要求時，承包人應(yīng)向勞務(wù)分包人提供一份（）或復(fù)印件，但有關(guān)承包合同的價格和涉及商業(yè)秘密的除外。A.中標的投標文件B.承包人中標通知書C.中標項目內(nèi)容D.承包合同的副本【答案】D79、股票X和股票Y的標準差分別是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】C80、為了全面反映建筑企業(yè)生產(chǎn)工人的全部勞動資源的利用情況，分析未被利用的原因，以便改善勞動管理，充分利用勞動資源，可以在（）核算的基礎(chǔ)上編制勞動時平衡表。A.實際工作時間B.勞動時間C.有效勞動時間D.實際生產(chǎn)時間【答案】B81、（）是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償?shù)囊环N人身保險。A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.財產(chǎn)保險【答案】C82、家庭的應(yīng)急能力指標通過（）進行衡量。A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A83、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投連險B.意外傷害保險C.年金保險D.分紅保險【答案】B84、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)【答案】A85、參加高級鑒定的人員必須是取得中級技能證書至少（）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】D86、下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）。A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔保等)設(shè)計等因素的綜合影響D.預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等【答案】B87、家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來制定。A.保障B.分紅C.盈利D.風險【答案】A88、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.年金保險B.疾病保險C.長期護理保險D.收入保障保險【答案】A89、相對于舊的資質(zhì)標準，新標準發(fā)生了一些變化。以下說法正確的是：（）。A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低B.增加了經(jīng)營場所的要求C.降低了對技術(shù)負責人的要求D.減少了對技術(shù)工人的數(shù)量要求【答案】B90、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞D.被汽車撞倒【答案】A91、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】C92、個人因購買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項目計征個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報酬所得C.偶然所得D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得【答案】C93、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A94、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。A.公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利B.國有資源的使用權(quán)C.撫恤金D.名譽權(quán)【答案】A95、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是（）。A.十周歲以上的未成年人B.十周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人D.不能辨認自己行為的人【答案】C96、家庭的應(yīng)急能力指標通過（）進行衡量。A.動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A97、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A.紙黃金B(yǎng).金首飾C.金條D.金塊【答案】B98、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C99、客戶關(guān)系管理的終極目標是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價值C.客戶資產(chǎn)D.客戶忠誠度【答案】D100、反映一國（或地區(qū)）的經(jīng)濟實力和市場規(guī)模的是（）。A.國民生產(chǎn)總值B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.采購經(jīng)理指數(shù)D.居民消費價格指數(shù)【答案】B多選題（共50題）1、最大誠信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.信用【答案】ABCD2、吳某系某紡織有限公司工人。2011年3月15日，吳某在下班途中與單某駕駛的機動車發(fā)生碰撞受傷。為賠償問題，吳某將單某及其投保的保險公司告上法庭，要求兩被告賠償。經(jīng)法院審理，雙方達成了調(diào)解協(xié)議，由保險公司賠償醫(yī)藥費、護理費、誤工費等損失37000元，單某賠償1500元。事故發(fā)生后，吳某同時向當?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ暇稚暾埞J定，經(jīng)勞動和社會保障局認定，吳某因交通事故受傷構(gòu)成工傷。吳某受傷情況經(jīng)勞動能力鑒定委員會鑒定為九級傷殘。由于該紡織有限公司未為吳某交納工傷保險金，吳某遂申請勞動仲裁，要求用人單位承擔工傷保險責任，并終止勞動關(guān)系。勞動爭議仲裁委員會作出裁決后，該單位不服，認為仲裁裁決未扣除吳某在交通事故賠償案件中已獲賠的醫(yī)療費等費用，遂向人民法院提起訴訟。近日，人民法院判決對此作出肯定的回答，用人單位被判決承擔醫(yī)療費、護理費、次性工傷醫(yī)療補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金、一次性傷殘補助金等合計68000元。A.工傷認定申請表B.與用人單位存在勞動關(guān)系的證明材料C.本人身份證明D.本人工資單E.醫(yī)療機構(gòu)出具的受傷后診斷證明書或者職業(yè)病診斷證明書【答案】AB3、勞務(wù)分包合同價款包括：（）。A.工人工資B.勞動保護費C.管理費D.低值易耗材料費E.周轉(zhuǎn)性材料租賃費【答案】ABCD4、風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程。風險管理的基本程序包括()。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術(shù)E.評估風險管理效果【答案】ABCD5、下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔D.綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)E.綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類【答案】AD6、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應(yīng)當包括（）。A.期限錯配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風險限額D.結(jié)算信用風險限額E.期權(quán)限額【答案】CD7、下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有（）。A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔責任【答案】ABCD8、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應(yīng)當包括（）。A.期限錯配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風險限額D.結(jié)算信用風險限額E.期權(quán)限額【答案】CD9、年金保險按照被保險人人數(shù)分類，可以分為個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有()。A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險【答案】ABC10、下列關(guān)于城市維護建設(shè)稅的稅率，說法正確的有()。A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％【答案】ABD11、下列關(guān)于五支柱模式的說法，正確的有()。A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費型B.“第一支柱”具有強制性C.“第二支柱”是與本人收入水平掛鉤的繳費型D.“第三支柱”是由雇主自愿發(fā)起的E.“第四支柱”是個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃【答案】AD12、理財師與客戶面談溝通前，需要準備的事項包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內(nèi)容D.安排好自己的工作計劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD13、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ACD14、下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。A.定期壽險B.終身壽險C.兩全壽險D.生存保險E.分紅壽險【答案】ABCD15、終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為()。A.普通終身壽險B.限期交費終身壽險C.躉交終身壽險D.新型終身壽險E.分次繳清終身壽險【答案】ABC16、保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于家庭財產(chǎn)保險中的不可保財產(chǎn)的有（）。A.珠寶首飾、古玩字畫B.儲蓄存折、票證、技術(shù)資料C.汽車、手機D.食品、化妝品E.處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)【答案】ABCD17、銀行代理國債的風險有（）。A.價格風險B.再投資風險C.贖回風險D.提前償付風險E.通貨膨脹風險【答案】ABCD18、短期政府債券的特征包括（）。A.面額大B.違約風險小C.交易成本高D.收入免稅E.流動性強【答案】BD19、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項收入.支出C.計算歷年的凈現(xiàn)金流D.計算客戶所需投資報酬率并評估E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD20、根據(jù)風險因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。A.經(jīng)濟風險因素B.道德風險因素C.政治風險因素D.心理風險因素E.社會風險因素【答案】BD21、教育資金的來源包括客戶自身擁有的資產(chǎn)收入、政府或民間的資助，還包括（）。A.商業(yè)助學貸款B.國家助學金貸款C.教育金信托D.學校學生貸款E.教育儲蓄【答案】ABD22、金融市場的中介包括（）。A.交易中介B.價格中介C.經(jīng)營中介D.服務(wù)中介E.產(chǎn)品中介【答案】AD23、某理財師對于單項規(guī)劃的范圍不是很明確，按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括（）。A.家庭收支和債務(wù)管理B.財富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財富保障規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃【答案】ABCD24、影響黃金價格變動的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD25、關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有()。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD26、鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營業(yè)性普通住宅轉(zhuǎn)讓給胡先生，房屋原值為80萬。轉(zhuǎn)讓價格為100萬，轉(zhuǎn)讓過程中鄧先生要繳()。A.增值稅B.個人所得稅C.印花稅D.契稅E.城市維護建設(shè)稅【答案】ABC27、下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的是()。A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和B.反映國家與納稅人之間的經(jīng)濟關(guān)系C.是國家貨幣制度的主要內(nèi)容D.是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱E.包括稅種的設(shè)計.各個稅種的具體內(nèi)容【答案】ABD28、下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。A.格式條款是當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效【答案】AC29、進行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)注意遵循的原則是（）。A.提前規(guī)劃B.合規(guī)合理C.專項積累D.穩(wěn)健投資E.專業(yè)有效【答案】ACD30、下列關(guān)于個人教育貸款的說法中，正確的有（）。A.國家助學貸款的利率按照同期同檔次貸款市場報價利率減30BP執(zhí)行B.全日制本?？粕咳嗣磕晟暾堎J款的額度不超過8000元C.國家助學貸款采取借款人按年申請，貸款銀行分次審批，單戶核算，分次發(fā)放的方式D.國家助學貸款采用信用和擔保的方式E.國家助學貸款貸款期限為學制加13年，最長不超過15年【答案】AB31、對中小企業(yè)而言，在風險規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金B(yǎng).通過使用遠期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風險C.為降低成本盡量減少保險支出D.為降低意外災(zāi)害，通過事先防范購買財產(chǎn)保險E.閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品【答案】ABD32、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個發(fā)展階段：幼稚期、成長期、成熟期、衰退期。其中處于成長期的行業(yè)的特點包括()。A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認識，但需要不斷進行產(chǎn)品的更新?lián)Q代B.市場需求逐步擴大C.公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤增長很快D.處于此階段的行業(yè)適合投機者和創(chuàng)業(yè)投資人E.市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤【答案】ABC33、在綜合理財規(guī)劃服務(wù)中，家庭資產(chǎn)配置的主要資產(chǎn)類別為（）。A.不動產(chǎn)B.固定收益資產(chǎn)C.權(quán)益類資產(chǎn)D.現(xiàn)金E.貴金屬【答案】ABCD34、理財師在與客戶交往中（），能為客戶留下較好的第一印象。A.聲情并茂，避免呆板表情B.舉止優(yōu)雅C.誠信為本、遵守時間D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾E.說話時稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語【答案】ABCD35、稅收規(guī)劃應(yīng)當遵循的原則有()。A.合法性原則B.增值性原則C.規(guī)劃性原則D.目的性原則E.綜合性原則【答案】ACD36、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠期B.期貨C.信托D.期權(quán)E.互換【答案】ABD37、投資性資產(chǎn)通常分為可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)兩類。下列屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有（）。A.合伙企業(yè)的股權(quán)B.保單現(xiàn)金價值C.房地產(chǎn)D.個人養(yǎng)老金賬戶余額E.私家車【答案】ABD38、從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。A.基本信息B.財務(wù)信息C.定量信息D.個人興趣E.人生規(guī)劃【答案】ABD39、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務(wù)的認識要正確D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重【答案】ABCD40、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當具備的資格要求進行了明確規(guī)定，包括()。A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解【答案】ABCD41、實行勞務(wù)用工實名制的企業(yè)包括（）。A.施工總承包企業(yè)B.專業(yè)承包企業(yè)C.勞務(wù)分包企業(yè)D.勞務(wù)派遣企業(yè)E.代建制企業(yè)【答案】ABC42、下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC43、激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因主要包括（）。A.個人投資資產(chǎn)的縮水B.重要資產(chǎn)的購買C.重要資產(chǎn)的出售D.接受饋贈或遺產(chǎn)E.離職或臨近退休【答案】ABCD44、下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險E.其目標客戶為風險承受能力較低的投資者【答案】ABC45、在評估風險管理效果工作中，其內(nèi)容包括（）。A.風險種類分析B.風險覆蓋評估C.可行性評估D.整體性評估E.收益性評估【答案】BCD46、無形風險因素包括()。A.經(jīng)濟風險因素B.道德風險因素C.政治風險因素D.心理風險因素E.社會風險因素【答案】BD47、在生產(chǎn)過程中，下列哪些屬于事故？（）。A.人員死亡B.人員重傷C.財產(chǎn)損失D.人員輕傷E.人員情緒受影響【答案】ABCD48、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（）。A.期限長B.流動性較差C.風險大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC49、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ACD50、對中小企業(yè)而言，在風險規(guī)避方面可考慮的（）A.對股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風險進行管理B.通過使用遠期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率C.為降低意外災(zāi)害，事先防范購買財產(chǎn)保險D.為防止人員流失為員工提供養(yǎng)老保險，養(yǎng)老保險E.為降低成本盡量減少保險支出【答案】BCD大題（共10題）一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預(yù)計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有()?！敬鸢浮緿項，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话俣?/p>