儲蓄存款業(yè)務(wù)

儲蓄存款業(yè)務(wù)演講者:尚清霞二儲蓄存款種類三存款利息計算一概述課程大綱一)存款的種類單位存款存款種類財政存款個人存款概述

一、概述一、為儲戶保密存款自愿取款自由存款有息※儲蓄存款原則二)存款業(yè)務(wù)儲蓄原則相關(guān)規(guī)定1、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

2、個人存款賬戶實名制自2000年4月1日開始，我國實行個人存款賬戶實名制。個人存款賬戶實名制，是指要求存款人到金融機構(gòu)辦理各種本外幣存款賬戶時出示個人有效身份證件，使用身份證件上的姓名；金融機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定進行核對，并登記身份證上的姓名和號碼。一、概述二儲蓄存款種類三存款利息計算一概述課程大綱儲蓄存款活期儲蓄定期儲蓄整存整取零存整取存本取息整存零取儲蓄業(yè)務(wù)種類定期一本通活期一本通定活兩便二、其他儲蓄存款通信存款通知儲蓄電話銀行個人支票儲蓄存單質(zhì)押貸款“三代”業(yè)務(wù)電子借記卡憑證式國債

（一）活期儲蓄存款

起存金額：人民幣開戶為1元形式：存折借記卡和存折同時開立結(jié)息日：每季結(jié)息一次（每季末月的20日為結(jié)息日）

（二）定期儲蓄存款

是儲戶在存款時就約定存款期限，到期支取本金、利息的一種儲蓄存款方式。它的特點是存款時間較長，存期固定，規(guī)定了存儲起點和金額。定期儲蓄整存整取零存整取存本取息整存零取定活兩便

1.整存整取定期儲蓄存款

方式：一次性存入或支?。商崆爸?，但只能辦理一次）起存金額：人民幣為50元

憑證：定期存單存期三個月三年五年半年一年二年

2.零存整取定期儲蓄存款

方式：每月固定存入相等金額，到期一次支取

起存金額：5元，憑證：存折

規(guī)定：每月存入一次中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊，未補存者，視同違約，違約后存入的部分，支取時按活期利率計息。其余部分按實存金額和實際存期計算利息。存期一年三年五年

3.存本取息定期儲蓄存款

方式：一次存入本金，約定存期，按期分次支取利息，到期支取本金和當期利息起存金額：5000元憑證：存折存期：一年、三年和五年

4.整存零取定期儲蓄存款

方式：一次存入本金，約定存期和等額本金分次支取期，到期一次性支取利息和最后一期本金起存金額：1000元，

憑證：存折存期：分為一年、三年和五年。支取期：一個月，三個月和半年。

5.定活兩便儲蓄存款

方式：一次存入本金，不約定存款期限，可隨時一次支取本息，利率隨存期長短變動的儲蓄存款

起存金額：50元。

利率：按一年以內(nèi)雙整同檔次利率打六折執(zhí)行。

6、活期一本通

方式：一個賬戶內(nèi)可以同時容納人民幣及多種外幣活期儲蓄的存款方式。

功能：（1）賬務(wù)信息清晰明了，便于對賬。

（2）活期“一本通”賬戶具有人民幣和外幣活期儲蓄的全部基本功能。客戶開立活期“一本通”賬戶時，必須預留密碼。

（3）通存通兌?；钇谝槐就稍陂_戶行的同城營業(yè)網(wǎng)點存款取款。

（4）繳費方便?？蛻艨芍付ɑ钇谝槐就ㄗ鳛樗娰M、通訊費等日常費用的繳費賬戶，省時省心。

（5）可開通電話銀行和網(wǎng)上銀行。

（6）轉(zhuǎn)賬匯款方便。

7、定期一本通方式：在一個存折上辦理多種貨幣和多種期限的整存整取定期儲蓄存款

功能：1.賬務(wù)信息清晰明了，便于對賬及保管。

2.可辦理各種定期存款業(yè)務(wù)。

8、通信存款

方式：華僑、港澳臺同胞、外籍華人及其他在國外居住或留學的國內(nèi)居民開辦的將資金委托銀行在國內(nèi)辦理儲蓄存款

9、個人通知儲蓄存款

方式：存款時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定取款日期和金額存金額：人民幣5萬元；最低支取金額：5萬元。1天通知存款0.817天通知存款1.35種類

10、個人支票儲蓄

個人支票儲蓄是以個人信譽為保證，使用支票作為支付結(jié)算憑證的活期儲蓄。

11、電話銀行

電話銀行是指銀行運用計算機、語音處理技術(shù)、電話信號數(shù)字化技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)等手段，為客戶提供公共電話網(wǎng)絡(luò)同銀行進行金融交易的服務(wù)。

12、個人定期儲蓄存款存單小額質(zhì)押貸款

個人定期儲蓄存款存單小額質(zhì)押貸款是指儲戶持本人名下的未到期的定期存款存單作質(zhì)押，憑有效身份證件，向原存款銀行申請一定數(shù)額的人民幣貸款。每筆質(zhì)押貸款額度起點為1000元，最高不超過10萬元，在此范圍內(nèi)一般按質(zhì)押存單面額的80%掌握。

13、“三代”業(yè)務(wù)

“三代”業(yè)務(wù)是指代收費、代發(fā)薪、代股票資金收付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，是銀行提供的一種服務(wù)，屬銀行中間性業(yè)務(wù)。

14、電子借記卡

電子借記卡是銀行向持卡人提供的現(xiàn)代化金融支付工具。

15、憑證式國債

憑證式國債于1994年開始由各銀行、各地財政和郵政儲蓄，面向社會發(fā)行。二儲蓄存款種類三存款利息計算一概述課程大綱

計息時間的規(guī)定每季末月20日3月20日6月20日9月20日12月20日存款利息計算三、利息計算的公式利息本金利率存期＝××計息積數(shù)利息＝日累計計息積數(shù)×日利率以零存整取利息計算為例零存整取利息計算方法月積數(shù)法固定基數(shù)法累計積數(shù)=100+200+300+…+1200=（100+1200）×12÷2=7800應(yīng)付利息=7800×1.65‰=12.87元

固定基數(shù)計息法是按規(guī)定的利率和存期,計算出每元本金到期應(yīng)付利息金額作為基數(shù),然后再乘以存款余額,即為應(yīng)付利息.

平均存期=(首月+末月)/2

每元本金(固定基數(shù))到期利息=每元本金×平均存期×月利率利息=每元本金到期利息×存款余額平均存期=(首月+末月)/2＝（1+1