保險基礎(chǔ)知識概述

保險基礎(chǔ)知識概述目錄一、重點概念闡述二、練習(xí)與講解一、重點概念闡述1、風(fēng)險：是指某種事件發(fā)生的不確定性。在保險理論與實務(wù)中，風(fēng)險僅指損失的不確定性。這種不確定性包括：發(fā)生與否的不確定發(fā)生時間的不確定導(dǎo)致結(jié)果的不確定2、風(fēng)險的構(gòu)成三大要素：風(fēng)險因素風(fēng)險事故損失無形風(fēng)險有形風(fēng)險與人的心理有關(guān)直接或外資的原因偶發(fā)事件是造成損失的媒介物直接損失/實質(zhì)損失間接損失實質(zhì)損失四類收入損失額外費用損失責(zé)任損失3、風(fēng)險三大要素的關(guān)系風(fēng)險因素并不直接導(dǎo)致?lián)p失，只有通過風(fēng)險事故這個媒介才產(chǎn)生損失。風(fēng)險因素風(fēng)險事故損失引起導(dǎo)致4、風(fēng)險的種類：1）按產(chǎn)生的原因分類：自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險2）按風(fēng)險標(biāo)的分類：財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險3）按風(fēng)險性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險、投機(jī)風(fēng)險4）按風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境分類：靜態(tài)風(fēng)險（正常）、動態(tài)風(fēng)險5）按產(chǎn)生風(fēng)險的行為分類：基本風(fēng)險（非個人）、特定風(fēng)險（個人）5、風(fēng)險的特征：A風(fēng)險的不確定性B風(fēng)險的客觀性C風(fēng)險的普遍性D風(fēng)險的可測定性E風(fēng)險的發(fā)展性

6、風(fēng)險管理的含義：風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程。7、風(fēng)險管理含義的具體內(nèi)容：1）風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險2）風(fēng)險管理的主體可以是任何組織和個人：包括個人、家庭、組織（營利性、非營利性）3）風(fēng)險管理的過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果等。(五大類)4）風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障。8、風(fēng)險管理的基本程序詳解：風(fēng)險識別：主要包括感知風(fēng)險、分析風(fēng)險風(fēng)險估測：是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。為風(fēng)險管理者進(jìn)行風(fēng)險決策、選擇最佳管理技術(shù)提供了科學(xué)依據(jù)。風(fēng)險評價：在前兩者的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，決定是否需要采取相應(yīng)的措施。選擇風(fēng)險管理技術(shù)：是風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。評估風(fēng)險管理效果：是指對風(fēng)險管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小的風(fēng)險成本取得最大安全保障。9、風(fēng)險管理的目標(biāo)：風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障。損失前目標(biāo)：減少風(fēng)險事故的發(fā)生機(jī)會。損失后目標(biāo)：減輕損失的危害程度及時提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序，實現(xiàn)良性循環(huán)。10、風(fēng)險管理的方法：即風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為：財務(wù)型自留風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險控制型避免預(yù)防抑制11、保險的定義根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。12、保險的要素五大方面：1）可保風(fēng)險的存在2）大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散3）保險費率的厘定4）保險準(zhǔn)備金的建立5）保險合同的訂立13、保險要素詳解1）可保風(fēng)險的存在，應(yīng)具備的條件包括：A風(fēng)險應(yīng)是純粹風(fēng)險B風(fēng)險應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性C風(fēng)險應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能D風(fēng)險不能使大多數(shù)的保險標(biāo)的同時遭受損失E風(fēng)險必須具有現(xiàn)實的可測性13、保險要素詳解2）大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散保險風(fēng)險的集合與分散應(yīng)具備兩個前提條件：風(fēng)險的大量性；風(fēng)險的同質(zhì)性13、保險要素詳解3）保險費率的厘定保險費率的厘定要遵循的一些基本原則：公平性原則合理性原則穩(wěn)定性原則彈性原則適度性原則保險法規(guī)定：關(guān)系社會公眾利益的各險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬定保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。13、保險要素詳解4）保險準(zhǔn)備金的建立保險準(zhǔn)備金是指保險人為保證其如約履行保險賠償或給付義務(wù)……基金。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金壽險責(zé)任準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備金總準(zhǔn)備金保險法規(guī)定：保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責(zé)任準(zhǔn)備金。保險公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備的具體辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。13、保險要素詳解5）保險合同的訂立A是體現(xiàn)保險關(guān)系存在的形式是一種民事法律關(guān)系，這種法律形式就是保險合同。B是保險雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù)。14、保險的特征五大特征：互助性法律性經(jīng)濟(jì)性商品性科學(xué)性15、人身保險與社會保險的區(qū)別：經(jīng)營主體不同行為依據(jù)不同實施方式不同適用的原則不同保障功能不同保費負(fù)擔(dān)不同16、保險的分類1）按照實施方式分類：強(qiáng)制保險、自愿保險2）按照保險標(biāo)的分類：財產(chǎn)保險和人身保險

財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等人身保險包括人壽保險、健康保險、意外保險等16、保險的分類3）按照風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次分類：原保險、再保險4）按照承保方式分類：共同保險、復(fù)合保險、重復(fù)保險17、保險的功能1）保險保障功能：財產(chǎn)保險的補(bǔ)償；人身保險的給付2）資金融通功能3）社會管理功能，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：A社會保障管理B社會風(fēng)險管理C社會關(guān)系管理D社會信用管理

18、保險的產(chǎn)生與發(fā)展1）《漢莫拉比法典》有關(guān)保險的最早法規(guī)。2）船舶抵押借款制度是海上保險的一種最早形式。3）現(xiàn)代海上保險發(fā)源于意大利。現(xiàn)代保險的最早形式——海上保險。4）巴蓬被稱為“現(xiàn)代保險之父”。5）埃德蒙.哈雷編制的生命表奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎(chǔ)。二、練習(xí)與講解1、從廣義上講風(fēng)險是指（）A、損失的不確定性B、盈利的不確定性C、既包括損失的不確定性，也包括盈利的不確定性D、損失的可能性2、風(fēng)險由（

）三個要素所構(gòu)成A、風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失B、風(fēng)險單位、風(fēng)險事故、損失C、風(fēng)險因素、風(fēng)險責(zé)任、損失D、風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、責(zé)任3、一個人的身體狀況屬于（

）A、無形風(fēng)險因素B、有形風(fēng)險因素C、道德風(fēng)險因素D、心理風(fēng)險因素4、由于人們不誠實、不正直或有不軌企圖，故意促使風(fēng)險事故發(fā)生，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素是指（

）A、無形風(fēng)險因素B、有形風(fēng)險因素C、道德風(fēng)險因素D、心理風(fēng)險因素5、風(fēng)險因素是風(fēng)險事故發(fā)生的（），是造成損失的（）。A、間接原因外部原因B、直接原因間接原因C、外部原因內(nèi)部原因D、潛在原因間接原因CBACD二、練習(xí)與講解6、損失的直接的或外在的原因是（）A、風(fēng)險因素B、風(fēng)險事故C、風(fēng)險單位D、風(fēng)險責(zé)任7、某日天下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡。此事件的風(fēng)險因素是（）A、冰雹B、路滑C、車禍D、人員傷亡8、空氣污染屬于（）A、社會風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D、技術(shù)風(fēng)險9、盜竊屬于（）A、社會風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D、技術(shù)風(fēng)險10、依據(jù)風(fēng)險性質(zhì)分類，風(fēng)險可分為（）A、靜態(tài)風(fēng)險與動態(tài)風(fēng)險B、基本風(fēng)險與特定風(fēng)險C、責(zé)任風(fēng)險與信用風(fēng)險D、純粹風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險BDAAD二、練習(xí)與講解11、（）是指在社會經(jīng)濟(jì)正常的情況下，由自然力的不規(guī)則變化或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險。A、靜態(tài)風(fēng)險B、動態(tài)風(fēng)險C、基本風(fēng)險D、特定風(fēng)險12、只有損失機(jī)會而無獲利可能的風(fēng)險是（）A、投機(jī)風(fēng)險B、純粹風(fēng)險C、社會風(fēng)險D、政治風(fēng)險13、風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是（）A、以最小的成本獲得最小的安全保障B、以最大的成本獲得最大的安全保障C、以最小的成本獲得最大的安全保障D、以最大的成本獲得最小的安全保障14、風(fēng)險管理的第一步是（）A、風(fēng)險識別B、風(fēng)險評價C、選擇風(fēng)險管理技術(shù)D評估風(fēng)險管理效果15、風(fēng)險管理的基本程序正確的是（）A、風(fēng)險識別—風(fēng)險估測—風(fēng)險評價—選擇風(fēng)險管理技術(shù)—評估風(fēng)險管理效果B、風(fēng)險識別—風(fēng)險評價—風(fēng)險估測—選擇風(fēng)險管理技術(shù)—評估風(fēng)險管理效果C、風(fēng)險評價—風(fēng)險識別—風(fēng)險估測—選擇風(fēng)險管理技術(shù)—評估風(fēng)險管理效果D、風(fēng)險評價—風(fēng)險估測—風(fēng)險識別—選擇風(fēng)險管理技術(shù)—評估風(fēng)險管理效果16、風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)是（）A、風(fēng)險識別B、風(fēng)險評價C、選擇風(fēng)險管理技術(shù)D評估風(fēng)險管理效果AcAcBA二、練習(xí)與講解24、（）是指發(fā)生一次風(fēng)險事故可能造成的損失范圍A、風(fēng)險事故B、風(fēng)險責(zé)任C、風(fēng)險單位D、風(fēng)險管理25、因輸入國家發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)亂而中止貨物進(jìn)口的風(fēng)險屬于（）A、社會風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D、技術(shù)風(fēng)險27、由于人們疏忽或過失以及主觀上不注意、不關(guān)心、心存僥幸，以致增加風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會和加大損失的嚴(yán)重性的風(fēng)險因素是（）A、無形風(fēng)險因素B、道德風(fēng)險因素C、有形風(fēng)險因素D、心理風(fēng)險因素28、風(fēng)險管理的主體是（）A、法人B、個人C、任何組織和個人D、組織29、風(fēng)險管理效益的大小，取決于（）A、是否能以最小風(fēng)險成本取得最大安全保障B、是否能以最小風(fēng)險成本取得最小安全保障C、是否能以最大風(fēng)險成本取得最小安全保障D、是否能以最大風(fēng)險成本取得最大安全保障CDABC二、練習(xí)與講解241、根據(jù)我國《保險法》對保險的定義，保險的內(nèi)涵是指（C）A、保險是一種風(fēng)險管理的辦法B、保險是一種財務(wù)安排C、保險是一種商業(yè)行為D、保險是一種經(jīng)濟(jì)保障形式2、有甲、乙兩家保險公司共同承保某客戶的財產(chǎn)，并由甲出面與客戶簽訂合計為1000萬元保險金額的保單（其中甲、乙分別承保500萬元），則該保險為（A）A、共同保險B、重復(fù)保險C、再保險D、原保險3、從風(fēng)險管理角度看，保險是一種（A）的機(jī)制A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、有效的財務(wù)安排C、合同管理D、分散風(fēng)險、補(bǔ)償損失4、從經(jīng)濟(jì)的角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種非常有效的（B）A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、財務(wù)安排C、合同管理D、分散風(fēng)險、補(bǔ)償損失5、同質(zhì)風(fēng)險的集合體是保險風(fēng)險集合與分散的前提條件之一。同質(zhì)風(fēng)險的含義（D）A、風(fēng)險單位在種類、品質(zhì)、性能等方面大體相近，但價值差異較大B、風(fēng)險單位在種類、品質(zhì)、價值等方面大體相近，但性能差異較大C、風(fēng)險單位在性能、品質(zhì)、價值等方面大體相近，但種類差異較大D、風(fēng)險單位在種類、性能、品質(zhì)、價值等方面大體相近二、練習(xí)與講解23、（B）是最早發(fā)明風(fēng)險分散保險基本原理的國家。A、美國B、中國C、日本D、英國25、在國外，（A）