2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬考試試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬考試試卷A卷含答案單選題（共100題）1、下列關(guān)于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍，說法錯誤的是（）。A.吸收股東3個月（含）以上定期存款B.同業(yè)拆借C.融資租賃業(yè)務(wù)D.接受承租人的租賃保證金【答案】A2、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標不包括()。A.財務(wù)報告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性【答案】D3、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構(gòu)進而發(fā)行的公司債券。A.可交換債券B.可轉(zhuǎn)換債券C.本息分離債券D.次級債券【答案】A4、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。A.資本增值B.時間管理C.經(jīng)營風險D.客戶資本【答案】C5、下列哪項不是績效考評的原則（）。A.銀行應(yīng)當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標B.績效考評應(yīng)當體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序C.績效考評應(yīng)當以經(jīng)營計劃為導向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力D.銀行應(yīng)當統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】C6、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A.董事會B.會員大會C.股東會D.證監(jiān)會【答案】B7、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%C.（總資本-風險加權(quán)資產(chǎn)）/對應(yīng)資本扣減項×100%D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%【答案】D8、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標不包括()。A.財務(wù)報告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性【答案】D9、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理方法》規(guī)定的批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對()戶／項以上不良資產(chǎn)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.5B.8C.9D.10【答案】D10、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與()職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到()部門定期的獨立評價。A.內(nèi)部審計B.外部審計C.風險管理D.銀監(jiān)會【答案】A11、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權(quán)的（）。A.實在性B.客觀性C.真實性D.獨立性【答案】C12、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調(diào)查報告B.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進行了持續(xù)的貸后檢查C.銀行風險經(jīng)理乙在進行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進行了解【答案】B13、審計委員會應(yīng)按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B14、個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無風險借貸【答案】B15、公司債券的信用風險一般()企業(yè)債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C16、金融市場按照某一標準分為一級市場和二級市場，這一標準為（）。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同【答案】C17、（）用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況。A.風險管理類指標B.經(jīng)營效益類指標C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D.社會責任類指標【答案】D18、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴密性D.核算內(nèi)容的社會性【答案】C19、（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.調(diào)研法【答案】A20、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營（）的金融機構(gòu)。A.負債B.風險C.資產(chǎn)D.貸款【答案】B21、下列關(guān)于商業(yè)銀行會計系統(tǒng)控制的說法中，錯誤的是（）。A.主要是對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟業(yè)務(wù)事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制B.銀行應(yīng)當保證會計資料真實完整C.應(yīng)當建立有效的核對、監(jiān)控制度D.應(yīng)對銀行的商譽等無形資產(chǎn)和重要憑證及時進行盤點【答案】D22、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C23、下列不屬于針對代理業(yè)務(wù)操作風險采取的風險控制措施的是()。A.開發(fā)和運用風險量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價B.加強業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則C.加強產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報告，建立新產(chǎn)品風險跟蹤評估制度D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】A24、銀行績效考評指標一般包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標、風險調(diào)整后收益指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標B.合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標C.資產(chǎn)利潤指標、經(jīng)營增長指標、國有資本保值增值率、清償能力指標D.盈利能力指標、經(jīng)營增長指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標【答案】B25、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A26、下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風險的是（）。A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險B.未按規(guī)定對抵押物的真實性、權(quán)利有效性和保證人情況進行核實C.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)D.逆程序發(fā)放貸款【答案】B27、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進【答案】C28、定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B29、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.國債B.企業(yè)和公司債券C.地方政府債券D.金融債權(quán)【答案】A30、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。A.誠信舉報機制B.公平競爭制度C.合規(guī)績效考核機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】B31、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C32、客戶提供虛假的財務(wù)報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。A.聲譽風險；操作風險B.法律風險；信用風險C.操作風險：信用風險D.市場風險；操作風險【答案】C33、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】D34、以下情況中，一方當事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行債務(wù)的是（）。A.法律上或者事實上不能履行B.債務(wù)的標的不適于強制履行C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行D.債務(wù)的履行費用過低【答案】D35、（2019年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D36、單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A37、政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，該轉(zhuǎn)移性支出屬于（）。A.政府投資B.稅收C.公共支出D.國債【答案】C38、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構(gòu)負責人C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構(gòu)負責人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人【答案】A39、巴塞爾委員會對違約概率設(shè)定()的下限是為了給風險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C40、根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。A.破產(chǎn)清償B.資產(chǎn)置換C.修改債務(wù)條款D.以物抵債【答案】A41、我國《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于（）。A.100％B.25％C.75％D.150％【答案】A42、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇【答案】B43、（2018年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式【答案】A44、非銀借款業(yè)務(wù)的最長期限為()。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】B45、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B46、企業(yè)集團財務(wù)公司資本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B47、區(qū)分不同稅種的主要標志是（）。A.納稅義務(wù)人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D48、金融機構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。A.買者盡責、賣者自負B.了解產(chǎn)品C.賣者盡責、買者自負D.了解客戶【答案】C49、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B50、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績D.商業(yè)銀行應(yīng)當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分【答案】A51、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C52、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。A.公司貸款B.個人貸款C.信用貸款D.機構(gòu)貸款【答案】A53、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A54、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。A.獨立性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A55、信用風險緩釋工具與債務(wù)人風險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的()相關(guān)性。A.正B.負C.零D.以上都不是【答案】A56、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點的是()。A.加強銀行業(yè)的競爭B.增加銀行自身的風險C.增加貸款和證券承銷的風險D.可能會招致新的更大的金融風險【答案】D57、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B58、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.民營銀行D.小微銀行【答案】B59、對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】A60、融資租賃涉及的當事人中不包括()。A.出租方B.收貨人C.供貨人D.承租方【答案】B61、（2018年真題）建立和實施商業(yè)銀行操作風險管理體系是（）的責任。A.操作風險管理部門及高級管理層B.操作風險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門C.操作風險管理委員會及操作風險管理部門D.操作風險管理部門及內(nèi)部審計部門【答案】C62、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C63、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證【答案】D64、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.吸收公眾存款B.向金融機構(gòu)借款C.從事同業(yè)拆借D.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券【答案】A65、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標，不設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。A.合理設(shè)置效益指標B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】D66、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A67、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D68、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。A.為監(jiān)管人員提供免費的通信工具B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件【答案】D69、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循()的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C70、根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C71、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.存貸款比率B.經(jīng)濟增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B72、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（）。A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】A73、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責的是()。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當?shù)漠a(chǎn)品C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務(wù)D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D74、（）國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)外資準入限制”，擴大金融業(yè)的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C75、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認和計量。A.《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準則第24號——套期會計》D.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認和計量》【答案】A76、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細分B.產(chǎn)品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析【答案】D77、貸款擔保的形式中，不包括()。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.定金【答案】D78、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】A79、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經(jīng)營模式B.貸款期限C.借款人性質(zhì)D.貸款方式【答案】A80、《儲蓄管理條例》規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，結(jié)息日C.存款日，清戶日D.結(jié)息日，清戶日【答案】D81、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律是（）。A.《擔保法》B.《物權(quán)法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D82、下列不屬于小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)的是()。A.商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用社D.會計師事務(wù)所【答案】D83、接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B84、（2019年真題）某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標中，不符合要求的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C85、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A86、代理保險業(yè)務(wù)的種類不包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務(wù)B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理支付保費業(yè)務(wù)【答案】D87、按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】B88、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托【答案】A89、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C90、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【答案】D91、商業(yè)銀行表外授信不包括（）。A.貸款承諾B.擔保C.拆借D.票據(jù)承兌【答案】C92、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A93、信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進行付款的書面文件。A.保證人B.受益人C.申請人D.被擔保人【答案】B94、金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（）。A.為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度D.通過調(diào)節(jié)價格引導資源配置【答案】D95、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。A.個人消費貸款B.以存單做質(zhì)押的個人貸款C.個人住房貸款D.信用卡透支【答案】D96、下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A97、商業(yè)銀行信貸人員進行財務(wù)分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結(jié)構(gòu)（財務(wù)杠桿）B.營運能力（資產(chǎn)運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D98、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B99、下列關(guān)于市場滲透存款定價法的優(yōu)點的說法中，正確的是()。A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領(lǐng)最大市場份額B.簡單易行，保證銀行的目標利潤C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現(xiàn)出來【答案】A100、（2017年真題）企業(yè)集團財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務(wù)C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率【答案】D多選題（共50題）1、按存款的支取方式不同，單位存款分為（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款E.保證金存款【答案】ABCD2、下列關(guān)于金融債券的說法錯誤的有()。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D3、下列屬于信用卡卡面應(yīng)當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片種類B.卡號C.有效期D.防偽標志E.銀行網(wǎng)站地址【答案】ABCD4、下列關(guān)于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。A.發(fā)卡銀行應(yīng)當建立信用卡授信管理制度B.商務(wù)差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當設(shè)置為零C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】AD5、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。A.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性B.可以有效的做好風險預防C.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本D.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營E.減少工作人員數(shù)量【答案】ACD6、市場風險可以分為()。A.利率風險B.匯率風險C.經(jīng)濟風險D.股票價格風險E.商品價格風險【答案】ABD7、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。A.評價標準確定的依據(jù)B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD8、下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求B.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易E.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級【答案】ABCD9、(2019年真題)虛報注冊資本、欺詐取得公司登記、虛假出資的法律責任包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】B10、下列屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃E.委托貸款【答案】BCD11、2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要職能包括()。A.建議監(jiān)管機構(gòu)對具有系統(tǒng)影響力的金融機構(gòu)實施更高標準的監(jiān)管B.認定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場設(shè)施C.協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置D.認定具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍E.若某家金融機構(gòu)的經(jīng)營活動對美國金融穩(wěn)定造成嚴重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會可對其實施強制分拆【答案】ABD12、下列關(guān)于流動性風險指標的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】BCD13、擔保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.質(zhì)押D.保證E.留置【答案】ACD14、(2019年真題)虛報注冊資本、欺詐取得公司登記、虛假出資的法律責任包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】B15、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務(wù)分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財務(wù)報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD16、擔保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.質(zhì)押D.保證E.留置【答案】ACD17、銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括()。A.服務(wù)信息保密B.身份信息保密C.賬務(wù)信息保密D.產(chǎn)品信息保密E.收益信息保密【答案】BC18、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持的原則有()。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD19、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款【答案】ABCD20、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關(guān)于高級管理層應(yīng)當承擔的內(nèi)部控制職責，下列說法正確的有（）。A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線B.業(yè)務(wù)部門負責監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行D.負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風險控制措施E.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】CD21、幣值穩(wěn)定包括（）。A.內(nèi)幣值穩(wěn)定B.外幣值穩(wěn)定C.利率穩(wěn)定D.貨幣充足E.本國匯率上升【答案】AB22、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，每臺開關(guān)箱直接控制（）用電設(shè)備（含插座）。A.1臺B.2臺C.3臺D.4臺【答案】A23、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策B.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策E.市場秩序政策【答案】ABCD24、下列關(guān)于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。A.實行商戶實名制B.不得設(shè)定虛假商戶C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應(yīng)當從嚴審核E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)當從嚴審核【答案】ABCD25、合規(guī)培訓與教育的組織方式包括()。A.計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓B.電話會議培訓C.視頻D.案例研究E.內(nèi)部交流【答案】ABCD26、(2019年真題)簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當公告持有公司股份最多的前（）名股東的名單和持股數(shù)額。A.10B.15C.5D.20【答案】A27、貸款的計息方式通常有（）。A.按日計息B.按周計息C.按月計息D.按季計息E.按年計息【答案】ACD28、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC29、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD30、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.借貸產(chǎn)品C.借貸金額D.借貸期限E.還款方式【答案】ABCD31、性投訴處理的基本原則有（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹慎原則【答案】ABCD32、貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例【答案】AB33、下列關(guān)于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于最低監(jiān)管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD34、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款【答案】ABCD35、新型貨幣政策工具包括（）。A.常備借貸便利B.中期借貸便利C.長期借貸便利D.抵押補充貸款E.短期流動性調(diào)節(jié)工具