2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)高分題庫(kù)附精品答案_第1頁(yè)
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2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)高分題庫(kù)附精品答案單選題(共100題)1、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒(méi)有違背從業(yè)人員限制性條款的是()。A.根據(jù)客戶(hù)要求提供合適的投資產(chǎn)品,主動(dòng)代替客戶(hù)做出最佳選擇,并向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式,揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃,在與客戶(hù)簽訂合同前,為增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)銀行理財(cái)能力的信心,有必要對(duì)客戶(hù)宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)D.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品,特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品,從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品【答案】D2、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生,現(xiàn)年40歲,年收入約30萬(wàn)元,但不穩(wěn)定。楊太太,現(xiàn)年38歲,某中學(xué)的特級(jí)教師,年收入在4萬(wàn)元左右,收入穩(wěn)定,參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住,現(xiàn)年70歲,無(wú)任何收入來(lái)源。A.失業(yè)保險(xiǎn)B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)C.重大疾病保險(xiǎn)D.機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】C3、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生,現(xiàn)年40歲,年收入約30萬(wàn)元,但不穩(wěn)定。楊太太,現(xiàn)年38歲,某中學(xué)的特級(jí)教師,年收入在4萬(wàn)元左右,收入穩(wěn)定,參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住,現(xiàn)年70歲,無(wú)任何收入來(lái)源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】C4、下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述,錯(cuò)誤的是()。A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的有組織的市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱(chēng)C.典型的有形市場(chǎng)是交易所D.無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所,通過(guò)現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易【答案】B5、下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述,錯(cuò)誤的是()。A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的有組織的市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱(chēng)C.典型的有形市場(chǎng)是交易所D.無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所,通過(guò)現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易【答案】B6、在貨幣市場(chǎng)工具中,下列關(guān)于回購(gòu)的表述,正確的是()。A.回購(gòu)是指在出售證券時(shí)與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議,約定在一定期限后按照原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券B.回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C.公司債券的信用等級(jí)低,所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物D.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)大【答案】A7、勞動(dòng)合同法第十九條規(guī)定:“勞動(dòng)合同期限一年以上三年以下的,試用期不得超()個(gè)月”。A.一B.二C.三D.六【答案】B8、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個(gè)人所得稅相關(guān)法律制度,下列所得免征個(gè)人所得稅的是()。A.暢銷(xiāo)書(shū)作者將自己文字作品手稿原件拍賣(mài)所得6000元B.個(gè)人出租房屋所得5000元C.保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠款2000元D.一次中獎(jiǎng)收入8000元【答案】C9、以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()。A.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)B.生育保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】A10、下列關(guān)于教育投資的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.教育投資周期長(zhǎng)、金額大B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用都不固定C.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D.不確定因素多【答案】B11、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲,打算20年后即55歲時(shí)退休,估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)??紤]到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金,并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D12、李剛的父親早逝,立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后,李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁,并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系,而李剛由王某撫養(yǎng)至成人,李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元,王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B13、假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元,其愛(ài)人陳太太上年度的平均月薪為1500元,統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元,那么陳先生和陳太太每月應(yīng)繳納()社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】B14、關(guān)于健康保險(xiǎn),下列說(shuō)法不正確的是()。A.收人保障保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)C.重大疾病保險(xiǎn)的給付方式,一般是在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后立即一次性支付保險(xiǎn)金額D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)【答案】B15、收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值,它以_______為標(biāo)準(zhǔn),盡量不超過(guò)_______。()A.20%;40%B.30%;40%C.30%;60%D.40%;40%【答案】B16、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D17、綜合理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的系統(tǒng)工程,其自身有一套標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)的方法和流程,體現(xiàn)了其()。A.全面性B.長(zhǎng)期性C.綜合性D.專(zhuān)業(yè)性【答案】D18、在海上保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒(méi)有提出解除合同,而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失,保險(xiǎn)人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通常被稱(chēng)為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權(quán)D.不可抗力【答案】B19、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來(lái)的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版,預(yù)計(jì)稿酬所得為18000元。A.增加B.減少C.不變D.不一定【答案】C20、不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是()A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)D.汽車(chē)【答案】C21、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期,其中,王先生今年50歲,為某公司高級(jí)管理人員;馮女士今年45歲,待業(yè);兒子王華今年16歲,高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康,無(wú)家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】C22、()是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案,也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。A.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃B.稅務(wù)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃【答案】D23、理財(cái)師小王觀察某客戶(hù)上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對(duì)這種情況,小王的最優(yōu)建議是()。A.建議客戶(hù)加大儲(chǔ)蓄力度B.結(jié)合客戶(hù)理財(cái)需求,建議適當(dāng)配置理財(cái)基金C.由于客戶(hù)資金充沛,建議客戶(hù)提高財(cái)務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶(hù)意愿行事【答案】B24、中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括()。A.企業(yè)融資需求迫切B.資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈C.風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范D.財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈【答案】B25、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么,該被保險(xiǎn)人死亡的近因是()。A.心肌梗塞B.被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞C.被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞D.被汽車(chē)撞倒【答案】A26、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類(lèi)型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.投資標(biāo)的【答案】A27、商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同,確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán),商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件,并至少每()重新確認(rèn)一次。A.三個(gè)月B.一年C.二年D.半年【答案】B28、企業(yè)撥繳的工會(huì)經(jīng)費(fèi),不超過(guò)工資薪金總額________的部分,準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出,不超過(guò)工資薪金總額________的部分,準(zhǔn)予扣除。()A.2.5%;2%B.2%;2.5%C.2.5%;3%D.3%;2.5%【答案】B29、下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.相比其他形態(tài)的人壽保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),定期壽險(xiǎn)更接近于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間短則1年,長(zhǎng)則10年、20年D.定期壽險(xiǎn)每千元保額的初期費(fèi)率要低于同樣條件下的其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品,后期費(fèi)率會(huì)隨保單持續(xù)時(shí)間的延長(zhǎng)而快速增加【答案】B30、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,每年保費(fèi)3650元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)取;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】B31、年初的10000元存入銀行,在存款利率為10%的情況下,到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C32、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí),對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí),這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的()。A.顧問(wèn)性B.專(zhuān)業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】B33、對(duì)于建筑業(yè),營(yíng)業(yè)收入萬(wàn)元及以上,且資產(chǎn)總額萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)。()A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】C34、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介,下列不屬于交易中介的是()。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】D35、對(duì)普通家庭而言,資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)()就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C36、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。A.教育儲(chǔ)蓄B.國(guó)家助學(xué)貸款C.教育保險(xiǎn)D.共同基金【答案】B37、資產(chǎn)組合理論表明,資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C38、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié),下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B39、直接稅是指稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去,必須由納稅人直接負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種,以下不屬于直接稅的是()A.企業(yè)所得稅B.個(gè)人所得稅C.消費(fèi)稅D.財(cái)產(chǎn)稅【答案】C40、財(cái)富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險(xiǎn)信托D.財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與合同【答案】D41、張先生夫妻目前均40歲,預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲,兒子12歲,目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元,張先生20萬(wàn)元,妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元,汽車(chē)(折舊)10萬(wàn)元,目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元,家庭無(wú)負(fù)債,家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中,張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元,張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有:準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元,教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元,退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.孩子還有6年就要開(kāi)始動(dòng)用教育金,應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來(lái),該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方父母的壽險(xiǎn)需求C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn),因此小王主要向張先生家庭推薦該保險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下,理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過(guò)多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A42、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容的是()。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財(cái)師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域D.客戶(hù)的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D43、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法,下面兩種牌價(jià)分別屬于()。倫敦外匯市場(chǎng)的匯率:l英鎊=1.7529美元中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià):l00港幣=103.72人民幣A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法【答案】B44、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲(chǔ)蓄【答案】D45、關(guān)于金融互換,下列說(shuō)法不正確的是()。A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易【答案】B46、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程,以下正確的排列是()。A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)【答案】B47、下列各項(xiàng)中,不屬于對(duì)無(wú)效勞動(dòng)合同處理方法的是()。A.撤銷(xiāo)合同B.修改合同C.賠償損失D.重新簽訂【答案】D48、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中,下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極度越高C.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)D.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)【答案】C49、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn),2016年9月因病住院進(jìn)行治療,最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用,社保賠付了9萬(wàn)元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】C50、身在武漢的蘭先生今年38歲,至今未婚,在一家投資銀行工作,收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn),價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品,由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面,蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢(xún)保險(xiǎn)規(guī)劃。A.終身年金險(xiǎn)B.高保額的定期壽險(xiǎn)C.分紅型終身壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】A51、下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述,錯(cuò)誤的是()。A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前,商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶(hù)進(jìn)行分析,并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B.新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告,并經(jīng)各相關(guān)部門(mén)審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料,應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門(mén)審核批準(zhǔn)D.在新產(chǎn)品推出后,對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估【答案】A52、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師,在其負(fù)責(zé)的客戶(hù)中有一位客戶(hù)是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān),平時(shí)工作井井有條,但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn),固執(zhí)己見(jiàn),經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險(xiǎn),常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶(hù)類(lèi)型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B53、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲,打算20年后即55歲時(shí)退休,估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)??紤]到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金,并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】B54、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?,F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn),對(duì)收益并無(wú)特別要求,則A最適合投資()。A.股票市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)【答案】C55、最著名的國(guó)際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B56、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】D57、人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)【答案】D58、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù),現(xiàn)代各國(guó)一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式,說(shuō)法不正確的是()。A.無(wú)限繼承方式中,繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財(cái)產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù),即使債務(wù)比所繼承財(cái)產(chǎn)多也應(yīng)無(wú)條件承認(rèn)B.中國(guó)《繼承法》實(shí)行限定繼承,同時(shí)限制繼承人自愿償還超過(guò)遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分的稅款和債務(wù)C.限定繼承方式中,償還死者遺留的債務(wù),一律只以積極遺產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值為限。對(duì)超出遺產(chǎn)中財(cái)產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還D.《法國(guó)民法典》規(guī)定:“遺產(chǎn)得被無(wú)條件接受或以有限責(zé)任繼承方式接受”【答案】B59、個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中,()通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到70年代C.20世紀(jì)60年代到80年代D.20世紀(jì)60年代到90年代【答案】C60、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法,不正確的是()。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)D.簡(jiǎn)稱(chēng)股價(jià)指數(shù)【答案】A61、以下選項(xiàng)中,不屬于退休規(guī)劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.平衡原則【答案】A62、在服務(wù)行業(yè),尤其理財(cái)師整天與客戶(hù)打交道,難免工作有失誤,出現(xiàn)客戶(hù)投訴現(xiàn)象。在客戶(hù)投訴及處理上,理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握的要點(diǎn)不包括()。A.充分認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶(hù)投訴的重要性B.把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)C.正確處理好客戶(hù)投訴D.優(yōu)先解決高端客戶(hù)問(wèn)題【答案】D63、()是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。A.投保單B.暫保單C.保險(xiǎn)憑證D.保險(xiǎn)合同【答案】D64、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中,實(shí)行(),加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)和內(nèi)控管理。A.左、中、右分離B.前、中、后臺(tái)分離C.前、后臺(tái)分離D.前、中臺(tái)分離【答案】B65、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段,理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是()。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期【答案】B66、下列()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A67、楊先生今年45歲,打算60歲退休,考慮到通貨膨脹,退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元,楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活,楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金,并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報(bào)率為9%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報(bào)率為6%。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A68、下列不屬于客戶(hù)忠誠(chéng)度衡量指標(biāo)的是()。A.對(duì)公司和產(chǎn)品的滿(mǎn)意程度B.為公司介紹新客戶(hù)C.重復(fù)購(gòu)買(mǎi)次數(shù)D.客戶(hù)本年為公司創(chuàng)造的利潤(rùn)【答案】D69、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無(wú)父母,無(wú)子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元,預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn):一只股票型基金(記為基金W);一只公司債券(記為債券A),票面利率為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國(guó)債(記為債券B),票面利率為7.5%,10年期,每年付息一次。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A70、今年陳先生和公司另一名同事攜一項(xiàng)課題研究成果參加科研比賽,獲得了二等獎(jiǎng)。獲獎(jiǎng)金共計(jì)10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照()項(xiàng)目申報(bào)個(gè)人所得稅。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.偶然所得C.勞務(wù)報(bào)酬所得D.稿酬所得【答案】B71、關(guān)于現(xiàn)值和終值,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長(zhǎng),利率越高,終值就越大C.貨幣投資的時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng),年金的現(xiàn)值越大【答案】A72、縣級(jí)以上人民政府統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí),監(jiān)督檢查人員不得少于()并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件;未出示的,有關(guān)單位和個(gè)人有權(quán)拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A73、()是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故,或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài),而導(dǎo)致的損失。A.直接損失B.間接損失C.有形損失D.無(wú)形損失【答案】B74、()不屬于普通家庭的債務(wù)類(lèi)型。A.主動(dòng)性負(fù)債B.消費(fèi)性負(fù)債C.投資性負(fù)債D.自用性負(fù)債【答案】A75、按照國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn),教育費(fèi)用的增長(zhǎng)速度仍將略高于國(guó)民平均收入增長(zhǎng)或通貨膨脹率。在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí),一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。A.1~2B.1~3C.3~5D.5~6【答案】D76、王某,男,60歲,李某,女55歲,二人均早年離異,王某有一個(gè)兒子小王30歲,常年在外地打工,李某有一個(gè)兒子小李,2014年王某與李某結(jié)婚,小李跟著他們?cè)谝黄鹕睿楹蠖诉€領(lǐng)養(yǎng)一女小林,2015年,李某因病去世,沒(méi)有留下遺囑。A.非婚生子女對(duì)其生父母不享有繼承權(quán)B.養(yǎng)父母離婚,養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系D.繼兄弟姐妹之間沒(méi)有繼承權(quán)【答案】C77、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),描述錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】D78、客戶(hù)王女士在理財(cái)師小李的推薦下購(gòu)買(mǎi)了一種資產(chǎn)配置。幾年后,在評(píng)估金額時(shí),小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%,表明該資產(chǎn)配置過(guò)去幾年的實(shí)際收益率()。A.比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8%B.比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8%C.比市場(chǎng)平均水平高0.8%D.比市場(chǎng)平均水平低0.8%【答案】C79、關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表達(dá)錯(cuò)誤的是()。A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險(xiǎn)單的驅(qū)動(dòng)因素之一B.通過(guò)合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜C.人壽保險(xiǎn)單不指定受益人,也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭(zhēng)D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失【答案】C80、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述,錯(cuò)誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別,以減輕稅負(fù),達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶(hù)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【答案】D81、甲生前立遺囑將一件古玩贈(zèng)給乙,甲死后乙表示接受遺囑,在遺產(chǎn)分割前乙死亡,應(yīng)如何處理古玩?()A.古玩由乙子女繼承B.經(jīng)甲子女同意,可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售,由甲、乙子女共同繼承價(jià)款【答案】A82、在為客戶(hù)進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí),預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶(hù)的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。下列關(guān)于預(yù)期投資回報(bào)率的表述,錯(cuò)誤的是()。A.當(dāng)預(yù)期投資回報(bào)率越高時(shí),客戶(hù)需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風(fēng)險(xiǎn)不宜過(guò)大,所以對(duì)投資回報(bào)率的預(yù)期也不應(yīng)過(guò)高C.過(guò)高估計(jì)投資回報(bào)率,有可能導(dǎo)致達(dá)不到養(yǎng)老金的累積目標(biāo)D.隨著客戶(hù)的年齡逐漸增大,投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健,應(yīng)該避免風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的投資行為【答案】A83、按照資本資產(chǎn)定價(jià)模型,假定市場(chǎng)平均收益率為14%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為6%,如果某證券的預(yù)期收益率為18%,貝塔值為1.2,則下列說(shuō)法正確的是()。A.該資產(chǎn)的價(jià)值無(wú)法判斷B.該資產(chǎn)的α系數(shù)為-2.4%C.該資產(chǎn)是公平定價(jià)D.該資產(chǎn)的α系數(shù)為2.4%【答案】D84、證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。其中證券市場(chǎng)線是()以()和為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”,即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。A.E(r);σB.E(r);βC.σ;βD.β;σ【答案】B85、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無(wú)父母,無(wú)子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元,預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn):一只股票型基金(記為基金W);一只公司債券(記為債券A),票面利率為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國(guó)債(記為債券B),票面利率為7.5%,10年期,每年付息一次。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C86、理財(cái)收入又稱(chēng)投資收入,下列()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A87、商業(yè)銀行應(yīng)至少()向客戶(hù)提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單,銀行與客戶(hù)另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A88、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】B89、下列違規(guī)行為中,不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策,進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作,或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【答案】C90、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力,下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】A91、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個(gè)人所得稅相關(guān)法律制度,下列所得免征個(gè)人所得稅的是()。A.暢銷(xiāo)書(shū)作者將自己文字作品手稿原件拍賣(mài)所得6000元B.個(gè)人出租房屋所得5000元C.保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠款2000元D.一次中獎(jiǎng)收入8000元【答案】C92、鄒明,40歲,月工資8000元,參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲,無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲,母親62歲。由于父母親單位有較好的福利,暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.保險(xiǎn)合同成立,該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險(xiǎn)合同成立,鄒明的兒子還未成年C.保險(xiǎn)合同不成立,該合同需要經(jīng)過(guò)鄒明兒子的同意D.保險(xiǎn)合同不成立,鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益【答案】D93、假定年利率為12%,每半年計(jì)息一次,則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.6.0%B.12.0%C.12.6%D.24.O%【答案】C94、一般而言,按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是()。A.公司債券→普通股票→國(guó)債B.公司債券→國(guó)債→普通股票C.普通股票→國(guó)債→公司債券D.普通股票→公司債券→國(guó)債【答案】B95、2015年底,張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元,則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅為()元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B96、以下關(guān)于終身壽險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡,保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金B(yǎng).所有終身壽險(xiǎn)保單都必須擁有現(xiàn)金價(jià)值,而且所累積的現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)最終低于保額C.終身壽險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄價(jià)值D.終身壽險(xiǎn)可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)以及躉交終身壽險(xiǎn)【答案】B97、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定,下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí),應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A98、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中,下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極性越高B.投資負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】D99、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,下列關(guān)于法定繼承的說(shuō)法正確的是()A.法定繼承是以法律關(guān)系為基礎(chǔ)的B.在適用效力上,法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承C.在法定維承中,繼承人參加繼承的順序,是由法律直接規(guī)定的D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志【答案】C100、某客戶(hù)年初存入銀行1000元,在年存款利率為10%的情況下,年終其價(jià)值為1100元,則貨幣的時(shí)問(wèn)價(jià)值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C多選題(共50題)1、在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí),產(chǎn)權(quán)比率高說(shuō)明企業(yè)的()。A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大B.負(fù)債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC2、以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說(shuō)法中正確的是()。A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品,不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B.其核心的運(yùn)作是客戶(hù)授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場(chǎng)上買(mǎi)人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)C.買(mǎi)入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)D.匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款的收益率,提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)匯率走勢(shì)的判斷是否準(zhǔn)確是客戶(hù)能否盈利的關(guān)鍵E.由于總歸是買(mǎi)人期權(quán),如果不行權(quán),就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源,從這個(gè)意義上講“期權(quán)寶”其實(shí)利用了銀行的外匯資源【答案】ABD3、勞動(dòng)用工相關(guān)計(jì)算指標(biāo)主要有()。A.計(jì)劃平均人數(shù)B.計(jì)劃工資總額C.計(jì)劃工人勞動(dòng)生產(chǎn)率D.勞動(dòng)定額完成情況E.計(jì)劃用工缺口【答案】ABCD4、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債特點(diǎn)的描述,正確的有()。A.方便國(guó)債投資者,提高了國(guó)債發(fā)行效率B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C.以電子方式記錄債權(quán)D.具有便捷性E.需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶(hù)【答案】ABCD5、節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有()。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性D.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD6、按照客戶(hù)的交際風(fēng)格可把客戶(hù)分為()。A.貓頭鷹型B.鴿子型C.麻雀型D.老鷹型E.逃避型【答案】ABD7、下列對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí),理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說(shuō)法正確的有()。A.首先應(yīng)分析和評(píng)估客戶(hù)的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率,進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品,建立投資組合D.資產(chǎn)配置由不同類(lèi)別的資產(chǎn)所組成,包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率,進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置【答案】ACD8、下列關(guān)于稅收制度的說(shuō)法,正確的是()。A.是國(guó)家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和B.反映國(guó)家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系C.是國(guó)家貨幣制度的主要內(nèi)容D.是國(guó)家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱(chēng)E.包括稅種的設(shè)計(jì).各個(gè)稅種的具體內(nèi)容【答案】ABD9、下列選項(xiàng)中屬于普通型人壽保險(xiǎn)的是()。A.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)E.分紅壽險(xiǎn)【答案】ABCD10、影響退休規(guī)劃的因素包括()。A.退休年齡B.壽命長(zhǎng)短C.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況D.預(yù)期投資回報(bào)率E.預(yù)期的生活方式【答案】ABCD11、在個(gè)人理財(cái)中,理財(cái)師的工作流程包括()。A.接觸客戶(hù),建立信任關(guān)系B.收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況C.確定投資策略D.后續(xù)跟蹤服務(wù)E.修正投資策略【答案】ABD12、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值,因?yàn)橛邢铝幸蛩?)。A.貨幣可以滿(mǎn)足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào),貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B.投資有風(fēng)險(xiǎn),需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值E.貨幣具有收藏價(jià)值【答案】ABD13、一般而言,下列家庭支出彈性較小的有()A.保費(fèi)支出B.購(gòu)車(chē)支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD14、流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在,主要有()的特征。A.可以提供使用價(jià)值B.流動(dòng)性強(qiáng)C.利息收入低D.必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】BC15、下列屬于信托基本要素的是()。A.信托資產(chǎn)B.信托關(guān)系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】ABC16、保險(xiǎn)合同是合同的一種,除具有一般合同的法律特征外,還具有一些特有的法律特征,保險(xiǎn)合同特有的法律特征包括()。A.保險(xiǎn)合同是無(wú)償合同B.保險(xiǎn)合同是保障合同C.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同D.保險(xiǎn)合同是附合合同E.保險(xiǎn)合同是射幸合同【答案】BD17、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式,下列關(guān)于遺囑繼承的表述,不正確的是()。A.遺囑繼承是指法定繼承的對(duì)稱(chēng)B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個(gè)方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前,遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD18、代位繼承又稱(chēng)間接繼承.轉(zhuǎn)繼承又稱(chēng)轉(zhuǎn)歸繼承,再繼承或者連續(xù)繼承。下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說(shuō)法正確的有()。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的,其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長(zhǎng)輩直系親屬均沒(méi)有代位繼承權(quán)C.被代位人喪失繼承權(quán)的,其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)D.未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人,稱(chēng)為轉(zhuǎn)繼承人E.在遺產(chǎn)分割前,繼承人死亡的,由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)【答案】AB19、關(guān)于財(cái)產(chǎn)與遺產(chǎn)的關(guān)系,下列說(shuō)法正確的有()。A.遺產(chǎn)必須是財(cái)產(chǎn)B.遺產(chǎn)必須是非專(zhuān)屬于死者自身的財(cái)產(chǎn)C.遺產(chǎn)以死者死亡時(shí)遺留下的狀態(tài)為限D(zhuǎn).有些財(cái)產(chǎn)依其人身專(zhuān)屬性不具有可繼承性,因此不屬于遺產(chǎn)E.遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財(cái)產(chǎn)【答案】ABD20、按照交易方式,金融衍生工具可以分為()。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.信托D.期權(quán)E.互換【答案】ABD21、甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙,但乙將該批貨物放置在露天場(chǎng)地風(fēng)吹日曬。在此情況下,法院對(duì)甲的請(qǐng)求給予支持的有()。A.因乙保管不善,請(qǐng)求解除質(zhì)押關(guān)系B.因乙保管不善,請(qǐng)求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物C.因乙保管不善,請(qǐng)求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物D.因乙保管不善,請(qǐng)求乙承擔(dān)貨物的損失E.因乙保管不善,請(qǐng)求乙恢復(fù)原狀【答案】BCD22、下列關(guān)于我國(guó)各稅收種類(lèi)的說(shuō)法,正確的有()。A.價(jià)內(nèi)稅計(jì)稅依據(jù)包含稅款,或以含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種B.價(jià)外稅計(jì)稅依據(jù)不包含稅款,或以不含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種C.所得稅、財(cái)產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費(fèi)稅屬于直接稅的范圍E.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB23、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產(chǎn)組合選擇的方法發(fā)展起來(lái)的。下列對(duì)可行集、有效集與最優(yōu)投資組合的說(shuō)法,正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部B.有效集以期望代表收益,以對(duì)應(yīng)的方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)表示風(fēng)險(xiǎn)程度C.有效集的滿(mǎn)足條件是:既定風(fēng)險(xiǎn)水平下要求最高收益率:既定預(yù)期收益率水平下要求最低風(fēng)險(xiǎn)D.有效集與無(wú)差異曲線都是客觀存在的,都是由證券市場(chǎng)決定的E.可行集包括了現(xiàn)實(shí)生活中所有可能的組合【答案】ABC24、下列關(guān)于契稅的征收,說(shuō)法正確的有()。A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人C.對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)家庭唯一住房,面積為90平米以下的,減按1.5%的稅率征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起5日內(nèi),向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)【答案】ABD25、任何客戶(hù)關(guān)系管理或客戶(hù)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)。與客戶(hù)直接打交道的理財(cái)師都是最為關(guān)鍵的,客戶(hù)關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷(xiāo)需要關(guān)注()方面。A.必須建立客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)B.直接頻繁面對(duì)客戶(hù)的員工必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理C.公司愿意拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶(hù)的關(guān)系D.通過(guò)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù),讓新客戶(hù)非常滿(mǎn)意、下次再來(lái)E.加強(qiáng)交叉銷(xiāo)售、組合銷(xiāo)售【答案】ABC26、稅收特征可概括為()。A.強(qiáng)制性B.無(wú)償性C.固定性D.平均性E.公開(kāi)性【答案】ABC27、影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括()。A.供求關(guān)系B.均衡價(jià)格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD28、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形之一,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。A.泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的B.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系,或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管理措施,造成銀行重大損失的E.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD29、國(guó)民經(jīng)濟(jì)中,中小企業(yè)在下列()方面起著重要的作用。A.保持社會(huì)穩(wěn)定B.促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)C.增加就業(yè)機(jī)會(huì)D.分享社會(huì)資源E.增加財(cái)政收入【答案】ABC30、契稅的課稅對(duì)象包括()。A.國(guó)有土地使用權(quán)出讓B.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓C.房屋買(mǎi)賣(mài)D.房屋交換E.房屋贈(zèng)予【答案】ABCD31、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn),歸夫妻共同所有的有()。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用【答案】ABCD32、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)()采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢(xún)、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢(xún)、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況C.商業(yè)銀行接受客戶(hù)的委托和授權(quán),按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng),客戶(hù)授權(quán)的充分性和合規(guī)性,操作程序的規(guī)范性,以及客戶(hù)資產(chǎn)保管人員和賬戶(hù)操作人員職責(zé)的分離情況D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況E.商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況【答案】ABCD33、在制定退休規(guī)劃方面,性別也是影響規(guī)劃的一個(gè)重要因素。一般來(lái)說(shuō),女性的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定,其原因有()。A.女性平均壽命高于男性B.大體上說(shuō),女性對(duì)生活質(zhì)量的要求高于男性C.女性在工作期間平均收入低于男性D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低,更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式E.女性年老后更容易生病,需要的醫(yī)療費(fèi)用等比男性高【答案】ACD34、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)的組成因素的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)條件B.損失C.風(fēng)險(xiǎn)因素D.收益E.風(fēng)險(xiǎn)事故【答案】BC35、中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括()。A.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率C.實(shí)收資本利潤(rùn)率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC36、保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在()。A.投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障,必須支付相應(yīng)的代價(jià)B.保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi),必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任C.保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人,一經(jīng)達(dá)成協(xié)議,保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止時(shí)的整個(gè)期間,投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障D.保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行E.投保人即使需要變更合同的某項(xiàng)內(nèi)容,也只能采納保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備的附加條款【答案】AB37、銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)有()。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣【答案】ABCD38、下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定,正確的有()。A.通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCD39、小王和妻子現(xiàn)賣(mài)出10年前在北京購(gòu)置一處房產(chǎn),因房屋價(jià)格上漲獲得的盈利屬于()。A.投資收入B.家庭經(jīng)營(yíng)所得C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB40、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶(hù)首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括()。A.財(cái)務(wù)狀況B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)C.流動(dòng)性要求D.投資經(jīng)驗(yàn)E.客戶(hù)年齡【答案】ABCD41、在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律有()。A.《中華人民共和國(guó)民法通則》B.《中華人民共和國(guó)合同法》C.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》D.《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》E.《中華人民共和國(guó)信托法》【答案】AB42、制定收入預(yù)算的過(guò)程中,理財(cái)師應(yīng)關(guān)注()。A.盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)B.盡量囊括所有的收入項(xiàng)目C.對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)E.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來(lái)源【答案】ACD43、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括()。A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的B.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的C.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的D.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策,進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的【答案】CD44、利潤(rùn)分配中的稅務(wù)籌劃可以從哪幾方面考慮()A.盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好B.增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目C.費(fèi)用列支最大化D.充分利用稅收優(yōu)惠政策E.確保凈利潤(rùn)在再分配時(shí)價(jià)值最大化【答案】ABCD45、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí),不做反對(duì)表示,由()承擔(dān)責(zé)任。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C.受益人D.被保險(xiǎn)人E.投保人【答案】AB46、為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶(hù)資產(chǎn)合并管理制度B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度E.業(yè)務(wù)記錄制度【答案】BD47、下列機(jī)構(gòu)中,屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有()。A.財(cái)務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評(píng)級(jí)公司E.商業(yè)銀行【答案】A48、投資性資產(chǎn)通常分為可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)兩類(lèi)。下列屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有()。A.合伙企業(yè)的股權(quán)B.保單現(xiàn)金價(jià)值C.房地產(chǎn)D.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)余額E.私家車(chē)【答案】ABD49、保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分,將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類(lèi)。下列屬于一般可保財(cái)產(chǎn)的是()。A.自有居住房屋B.個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具.工具.原材料和商品C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)D.金銀.珠寶.首飾.古玩.貨幣.古書(shū).字畫(huà)等珍貴財(cái)物E.室內(nèi)裝修.裝飾及附屬設(shè)施【答案】AC50、常用的償債能力分析指標(biāo)包括()。A.流動(dòng)比率B.利息保障倍數(shù)C.速動(dòng)比率D.負(fù)債比率E.長(zhǎng)期負(fù)債比率【答案】ABC大題(共10題)一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。6年后,秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費(fèi)用,資金存在缺口()元。【答案】9134。56740-47606=9134(元)。二、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。6年后,秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費(fèi)用,資金存在缺口()元?!敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。三、張?jiān)瀑?gòu)買(mǎi)一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元,由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。按照國(guó)家規(guī)定,張?jiān)婆c商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí),需就貸款合同交納印花稅()元?!敬鸢浮?4.5。印花稅為比例稅率時(shí),適用0.00005稅率的為“借款合同”。張?jiān)葡蛏虡I(yè)銀行貸款7成,貸款額為:70×70%=49(萬(wàn)元),就貸款合同交納印花稅=490000×0.5÷10000=24.5(元)。四、高老病逝,生有二子高大、高二,領(lǐng)養(yǎng)一子高三,妻子尚在。留有房屋六間,存款24萬(wàn)元,人身保險(xiǎn)一份,指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫(huà),留有名人字畫(huà)若干。生前立有遺囑,把自己全部字畫(huà)留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照()標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)?!敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定,同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額,一般應(yīng)當(dāng)均等。五、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻?hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)

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