2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測模擬預(yù)測題庫(名校卷)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測模擬預(yù)測題庫(名校卷)單選題（共100題）1、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A2、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C3、（2017年真題）信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風險被稱作（）。A.信托公司風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.流動性風險【答案】D4、（2020年真題）下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯誤的是（）A.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等B.律師、會計師事務(wù)所越來越多的設(shè)計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題C.非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務(wù)D.第三方理財機構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務(wù)的供給方【答案】D5、最終決策權(quán)在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】A6、（2019年真題）張先生的一項投資預(yù)計3年后價值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】D7、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔（）。A.有限責任B.無限責任C.無限連帶責任D.連帶責任【答案】C8、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。A.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起10日B.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起1個月C.自該匯票到期日起10日D.自該匯票到期日起1個月【答案】C9、顧先生欲在某高校設(shè)立一項永久性的助學(xué)基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.750B.740C.690D.720【答案】A10、《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》規(guī)定：國家實行生產(chǎn)安全事故（），依照本法和有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，追究生產(chǎn)安全事故責任人員的法律責任。A.民事補償制度B.法律追究制度C.責任連帶制度D.責任追究制度【答案】D11、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括()。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險【答案】D12、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C13、下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度C.經(jīng)濟環(huán)境D.中介機構(gòu)發(fā)展水平【答案】C14、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報告制度B.每日結(jié)算制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度【答案】A15、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C16、（2019年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，理財師不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性【答案】A17、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.兩個方案不能比較B.選擇A方案C.兩個方案一樣，任選一個D.選擇B方案【答案】B18、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求D.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】C19、（2021年真題）某校準備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該校現(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C20、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】D21、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準人機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C22、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D23、下列關(guān)于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D24、（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。A.要求資管產(chǎn)品投資非標準化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)不得承諾保本保收益D.確立了資管產(chǎn)品的分類標準，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】B25、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B26、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A27、設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當具備的條件之一是有（）以上合伙人。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】B28、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C29、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任B.行為人超越代理權(quán)后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責任【答案】D30、下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D31、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價值D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關(guān)【答案】A32、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A33、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】C34、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A35、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。A.資金融通B.風險轉(zhuǎn)移C.風險規(guī)避D.損失補償【答案】B36、（）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標準化考評工作。A.縣級以上地方人民政府B.市級以上地方人民政府C.省級以上地方人民政府D.當?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼37、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.50B.20C.40D.30【答案】D38、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應(yīng)當向作業(yè)人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。A.告知B.書面告知C.口頭告知D.口頭或書面告知【答案】B39、（2017年真題）個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B40、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。A.金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融工具發(fā)行和流通特征D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】C41、理財價值觀就是客戶對不同理財目標優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。A.理財價值觀因人而異B.理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀【答案】B42、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A.內(nèi)部報酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報率D.內(nèi)部收益率【答案】B43、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C44、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D45、下列關(guān)于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應(yīng)當將發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當事人B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當將作出該行為的行政管理機關(guān)作為共同當事人C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動D.與勞動爭議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】A46、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.長期性【答案】A47、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。A.Ⅰ級B.Ⅱ級C.Ⅲ級D.特級【答案】B48、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B49、人生的理財目標都可以歸結(jié)為的兩個層次概括正確的是（）。A.實現(xiàn)財富增值和財務(wù)自由B.實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由C.實現(xiàn)財務(wù)目標和財務(wù)自由D.實現(xiàn)財富增值和財富保值【答案】B50、（2017年真題）銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.主觀性原則D.避免利益沖突原則【答案】C51、財富分配和傳承規(guī)劃是當事人提前通過制訂財產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。A.夫妻財產(chǎn)約定B.傳承工具C.稅務(wù)管理工具D.養(yǎng)老規(guī)劃工具【答案】B52、理財師的工作流程的第一步是（）。A.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀B.明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關(guān)系D.制訂理財規(guī)劃方案【答案】C53、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）A.可以通過對沖進行履約B.非標準化合約C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保D.合約價格有最小變動單位和浮動限額【答案】B54、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。A.服務(wù)性B.關(guān)系性C.長期性D.動態(tài)性【答案】D55、下列關(guān)于收藏品的說法，錯誤的是（）。A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B.藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D56、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C57、我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】A58、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險【答案】C59、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C60、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B61、以下選項屬于財務(wù)信息的是（）。A.風險承受能力B.價值觀C.投資偏好D.收入狀況【答案】D62、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風險偏好客戶和風險厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶【答案】D63、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）A.證券業(yè)協(xié)會B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A64、在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。A.誠實守信B.客觀性C.避免利益沖突D.適當性【答案】D65、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B66、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C67、（）在編制資格預(yù)審文件和招標文件時，應(yīng)當明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產(chǎn)許可證，以及企業(yè)主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產(chǎn)管理人員相應(yīng)的安全生產(chǎn)考核合格證書。A.建設(shè)單位或其委托的工程招標代理機構(gòu)B.施工總承包單位C.專業(yè)承包單位D.監(jiān)理單位【答案】A68、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券D.實物商品衍生品【答案】D69、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A70、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。A.銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化B.理財顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視D.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)【答案】C71、下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是()。A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利B.看漲期權(quán)賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約【答案】B72、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D73、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1【答案】B74、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。A.實現(xiàn)家庭財務(wù)的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風險可能性C.減少風險造成的損失D.降低風險事故發(fā)生概率【答案】B75、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權(quán)的人。A.保額B.保險費C.保險權(quán)利D.保險金【答案】D76、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C77、（2017年真題）下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金【答案】C78、下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求【答案】B79、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔償還責任。A.學(xué)校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D80、（2018年真題）下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A.管理人對基金運營收益承擔投資風險B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配【答案】A81、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C82、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D83、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。A.信用風險B.政策風險C.利率風險D.購買力風險【答案】A84、信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的（）。A.流動性風險B.信托公司風險C.投資項目風險D.項目主體風險【答案】A85、以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。D.針對客戶一生的理財過程。【答案】C86、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。A.年齡B.資產(chǎn)規(guī)模C.性別D.區(qū)域【答案】B87、2020年度甲居民企業(yè)實際發(fā)生的下列支出中，在計算當年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時準予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理費20萬元B.向乙公司支付的合同違約金3萬元C.向稅務(wù)機關(guān)繳納的稅收滯納金1萬元D.向股東支付的股息40萬元【答案】B88、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）A.5B.26C.47D.53【答案】D89、出租的機械設(shè)備和施工機具及配件，應(yīng)當具有（）。A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D90、下來說法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案】B91、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公平【答案】B92、關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B93、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C94、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。A.電子式儲蓄國債B.附息國債C.記賬式國債D.憑證式國債【答案】B95、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。A.個人儲蓄投資B.遺產(chǎn)繼承收入C.社會養(yǎng)老保險D.企業(yè)年金【答案】B96、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有()。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A97、（2018年真題）（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收規(guī)劃【答案】B98、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風險D.投資標的【答案】A99、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】C100、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B多選題（共50題）1、（2021年真題）商業(yè)銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則有（）.A.避免利益沖突B.適當性C.客觀性D.行內(nèi)員工優(yōu)先E.高收益【答案】ABC2、（2017年真題）了解客戶包含的內(nèi)容有（）。A.目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容B.目標客戶的短期金融需求目標C.目標客戶的長期金融需求目標D.目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)【答案】ABCD3、限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為()。A.FOF型B.混合型C.股票型D.債券型E.貨幣市場型【答案】D4、金融遠期合約的特點表現(xiàn)在（）。A.非標準化合約B.柜臺交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒有履約保證E.不利于形成統(tǒng)一價格【答案】ABCD5、銀行代理人身保險新型產(chǎn)品主要包括（）。A.投資連結(jié)保險B.家庭財產(chǎn)險C.萬能保險D.分紅險E.個人抵押商品住房保險【答案】ACD6、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構(gòu)。A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明【答案】ABC7、（2017年真題）下列關(guān)于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（）。A.黃金隨時可以變成鈔票B.黃金價值穩(wěn)定，流動性高C.黃金是對付通貨膨脹的有效手段D.黃金期貨的風險較小，適合普通投資者投資E.普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金【答案】ABC8、金融市場的特點包括（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD9、根據(jù)《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》，事故調(diào)查組應(yīng)當自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報告。A.20日B.30日C.60日D.90曰【答案】C10、下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔B.詢問客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議E.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】ACD11、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的（），并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B.客戶授權(quán)檢查與管理體系C.銷售管理與審批體系D.收益保證與審計體系E.風險評估與報告體系【答案】AB12、—個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。A.工作生涯設(shè)計B.退休后生活設(shè)計C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計D.自籌退休金部分的投資設(shè)計E.以上都不對【答案】ABCD13、企業(yè)在對施工現(xiàn)場救援器材管理上的要求和職責有（）。A.落實本部救援器材和必要的應(yīng)急救援資金B(yǎng).對施工現(xiàn)場援器材提出管理要求C.對施工現(xiàn)場全部救援資金落實情況提出管理要求D.對施工現(xiàn)場有相應(yīng)的應(yīng)急救援器材檢查要求E.有對施工現(xiàn)場應(yīng)急救援器材檢的管理要求【答案】ABD14、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（??）。A.綜合理財服務(wù)B.理財業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財顧問服務(wù)E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】BC15、開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。A.基金規(guī)模的可變性不同B.基金的買賣方式不同C.基金的價格決定因素不同D.基金的投資策略不同E.基金的融資渠道不同【答案】ABCD16、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務(wù)分析時，應(yīng)當包含的內(nèi)容有（）。A.客戶當前現(xiàn)金收支情況分析B.客戶資產(chǎn)負債分析C.客戶生命周期分析D.宏觀經(jīng)濟形勢分析E.客戶財務(wù)保障情況分析【答案】AB17、（2021年真題）構(gòu)成房地價格的基本要素有（）.A.土地價格或使用費B.房屋建筑成本C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤D.房貸利息E.稅金【答案】ABC18、按利息的支付方式，債券可劃分為（）。A.附息債券B.—次還本付息債券C.多次還本付息債券D.貼現(xiàn)債券E.再貼現(xiàn)債券【答案】ABD19、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD20、個人生命周期中維持期的主要特征有()。A.對應(yīng)年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC21、（2018年真題）貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。A.時間B.利率C.地點D.終值E.現(xiàn)值【答案】ABD22、下列產(chǎn)品屬于外匯理財產(chǎn)品的有（）。A.個人外匯買賣B.個人外匯期權(quán)C.個人外匯遠期D.黃金E.權(quán)證【答案】ABC23、下列會影響項目內(nèi)含報酬率的是（）。A.項目的投資期限B.最低投資報酬率C.同期銀行貸款利率D.項目的現(xiàn)金流入E.通貨膨脹率【答案】AB24、生產(chǎn)經(jīng)營單位對負有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責的部門的監(jiān)督檢查人員依法履行監(jiān)督檢查職責，應(yīng)當予以配合，不得（）。A.抵抗B.沉默C.拒絕、阻撓D.掩飾【答案】C25、常見的金融遠期合約有（）。A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約C.遠期利率協(xié)議D.遠期匯率協(xié)議E.市場回購協(xié)議【答案】ABCD26、生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人在本單位發(fā)生生產(chǎn)安全事故時，不立即組織搶救或者在事故調(diào)查處理期間擅離職守或者逃匿的，給予降級、撤職的處分，并由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門處上一年年收入百分之六十至百分之一百的罰款；對逃匿的處（）；構(gòu)成犯罪的，依照刑法有關(guān)規(guī)定追究刑事責任。A.5日以下拘留B.7日以下拘留C.10日以下拘留D.15日以下拘留【答案】D27、有形市場的特征包括()。A.有組織B.有專門的設(shè)備C.有專門的人員D.有專門的組織機構(gòu)E.有固定的交易場所【答案】ABCD28、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。A.當兩種收入相當時，即達到了財務(wù)自由B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度【答案】BCD29、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。A.當兩種收入相當時，即達到了財務(wù)自由B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度【答案】BCD30、貨幣市場基金的投資對象包括（）。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD31、（2020年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【答案】AC32、（2020年真題）下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產(chǎn)設(shè)備E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)【答案】AC33、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB34、（2017年真題）退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。A.社會養(yǎng)老保險B.實物投資收益C.企業(yè)年金D.個人儲蓄投資E.股票投資收益【答案】ACD35、（2018年真題）下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。A.市場風險B.通貨膨脹率C.資金額度D.時間E.單利與復(fù)利【答案】BD36、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構(gòu)，其職責主要有()。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場