2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理自學(xué)自考試題

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理自學(xué)自考試題單選題（共100題）1、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度C.建立客戶(hù)身份識(shí)別制度D.健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度【答案】D2、（）是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。A.信托業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A3、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別的是（）A.人員因素B.時(shí)間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】B4、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】A5、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。A.高級(jí)管理層B.內(nèi)部控制業(yè)務(wù)部門(mén)C.內(nèi)部控制管理職能部門(mén)D.內(nèi)部控制審計(jì)部門(mén)【答案】C6、（2018年真題）A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B7、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的余額，在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過(guò)該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D8、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2012]160號(hào)明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的規(guī)定，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得以各種形式參與非法集資活動(dòng)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲(chǔ)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得對(duì)他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)保，不得向民間借貸資金提供擔(dān)保D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員可以自辦理當(dāng)行小額貸款公司，擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)但不得具體參與經(jīng)營(yíng)【答案】D9、（2017年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)即損失B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性【答案】A10、（2017年真題）下列關(guān)于客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年B.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息集中銷(xiāo)毀C.客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶(hù)身份資料【答案】B11、()是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)。A.產(chǎn)品定位B.目標(biāo)市場(chǎng)分析C.客戶(hù)開(kāi)發(fā)D.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理【答案】D12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。A.公平公正B.公開(kāi)透明C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律D.公開(kāi)透明和內(nèi)部監(jiān)控【答案】C13、（）是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。A.信托業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A14、以下關(guān)于反洗錢(qián)工作的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告C.國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)在向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實(shí)可行措施保護(hù)客戶(hù)身份資料和交易記錄【答案】B15、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷(xiāo)理財(cái)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B16、托收行接受委托申請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書(shū)上的知識(shí)及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關(guān)系B.承諾關(guān)系C.契約關(guān)系D.借貸關(guān)系【答案】C17、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】D18、下列關(guān)于回購(gòu)市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.先出售證券、后購(gòu)回證券稱(chēng)為正回購(gòu)B.先購(gòu)入證券、后出售證券稱(chēng)為逆回購(gòu)C.回購(gòu)市場(chǎng)是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)D.回購(gòu)協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時(shí)，與證券購(gòu)買(mǎi)商約定在一定期限后再按約定價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格孰高原則購(gòu)回所售證券的協(xié)議【答案】D19、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它主要存在于商業(yè)銀行的（）。A.管理賬戶(hù)B.銀行賬戶(hù)C.交易賬戶(hù)D.測(cè)試賬戶(hù)【答案】C20、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）防線。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】C21、內(nèi)部控制管理職能部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)作為內(nèi)控管理職能部門(mén)。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A22、根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，行政許可實(shí)施程序不包括下列哪一個(gè)環(huán)節(jié)？（）A.申請(qǐng)與受理B.審查C.決定與送達(dá)D.后續(xù)管理【答案】D23、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（）。A.高速發(fā)展B.趨利避害C.防范風(fēng)險(xiǎn)D.鼓勵(lì)創(chuàng)新【答案】A24、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)【答案】D25、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。A.杠桿率B.存貸款比率C.損失準(zhǔn)備率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】A26、同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠(chéng)信自律C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D.穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)【答案】D27、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價(jià)格從市場(chǎng)購(gòu)得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D28、消費(fèi)金融公司A成立滿(mǎn)三年，注冊(cè)資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。A.向客戶(hù)C發(fā)放20萬(wàn)元貸款，用于出國(guó)留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)B.向基金公司D購(gòu)買(mǎi)3億元貨幣基金C.向客戶(hù)B發(fā)放20萬(wàn)元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B29、()應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】B30、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，具體內(nèi)容是（）。A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤(rùn)中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理中心，與國(guó)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系相互銜接和配合，有效識(shí)別各國(guó)、各地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)B.將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)量并加總，最后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中控制和管理C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，在此過(guò)程中保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來(lái)降低各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D31、針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶(hù)，能為客戶(hù)提供需要的個(gè)性化服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)策略是（）。A.情感營(yíng)銷(xiāo)策略B.單一營(yíng)銷(xiāo)策略C.分層營(yíng)銷(xiāo)策略D.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略【答案】B32、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計(jì)息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B33、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的四項(xiàng)要素不包括()。A.公司治理B.合規(guī)文化C.外部監(jiān)管D.信息系統(tǒng)【答案】C34、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則(試行)》的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.明確了行業(yè)自律的原則B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定D.明確了行業(yè)自律的組織機(jī)構(gòu)【答案】B35、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，在同業(yè)機(jī)構(gòu)存款的行為叫作（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)存放C.存款同業(yè)D.同業(yè)拆出【答案】B36、（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過(guò)量化或可控的方法控制的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起充分重視。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B37、發(fā)行人委托承銷(xiāo)商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募【答案】C38、（2017年真題）在金融創(chuàng)新過(guò)程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B.高級(jí)管理層C.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.董事會(huì)【答案】C39、（2017年真題）政府可以通過(guò)削減轉(zhuǎn)移性支出來(lái)治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。A.政府投資B.商品、勞務(wù)購(gòu)買(mǎi)C.福利支出D.發(fā)行國(guó)債【答案】C40、根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣（）。A.30萬(wàn)元B.15萬(wàn)元C.20萬(wàn)元D.10萬(wàn)元【答案】C41、（2017年真題）根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同簽證單，進(jìn)行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過(guò)賬戶(hù)直接支付給交易對(duì)手C.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶(hù)，要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶(hù)，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付D.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)，并要求所有的貸款資金均通過(guò)約定賬戶(hù)支付，以加強(qiáng)對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制【答案】C42、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C43、下列關(guān)于違約損失率的說(shuō)法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對(duì)交易項(xiàng)目一各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C44、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。A.各類(lèi)存量資產(chǎn)的盤(pán)活者B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者【答案】B45、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)是()。A.代理銀行資金清算業(yè)務(wù)B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代銷(xiāo)開(kāi)放式基金【答案】B46、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于支票類(lèi)型的是（）。A.現(xiàn)金支票B.電子支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票【答案】B47、下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯(cuò)誤的是()。A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶(hù)C.以更低的成本提供同樣或類(lèi)似的產(chǎn)品D.提高能源利用效率【答案】D48、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，某市小微企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)為5萬(wàn)戶(hù)，全轄區(qū)小微企業(yè)戶(hù)數(shù)為15萬(wàn)戶(hù)，當(dāng)年發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)為1．5萬(wàn)戶(hù)，符合申貸條件的當(dāng)年小微企業(yè)申貸客戶(hù)數(shù)為3萬(wàn)戶(hù)，則該市小微企業(yè)申貸獲得率為()。A.10％B.50％C.20％D.60％【答案】B49、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計(jì)量。A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23號(hào)——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》C.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期會(huì)計(jì)》D.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》【答案】A50、()是指由銀行(開(kāi)證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主動(dòng)，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。A.保理B.信用證C.福費(fèi)廷D.打包放款【答案】B51、委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行()。A.資金核算B.項(xiàng)目核算C.會(huì)計(jì)核算D.利潤(rùn)核算【答案】C52、()以銀行為母公司，通過(guò)控股證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對(duì)不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)【答案】B53、下列不屬于銷(xiāo)售促進(jìn)方式的是()。A.專(zhuān)有利益B.提供贈(zèng)品C.配套服務(wù)D.社會(huì)公益贊助活動(dòng)【答案】D54、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，美國(guó)金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于()。A.此輪危機(jī)源于美國(guó)B.此輪危機(jī)美國(guó)損失最大C.此輪危機(jī)造成美國(guó)金融行業(yè)大量倒閉D.此輪危機(jī)源于中國(guó)【答案】A55、強(qiáng)化公司治理和()是降低操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。A.自我約束B(niǎo).外部監(jiān)督C.內(nèi)部控制D.市場(chǎng)監(jiān)管【答案】C56、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，由()依法宣告其破產(chǎn)。A.人民法院B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A57、上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買(mǎi)賣(mài)的數(shù)量規(guī)定中，申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為()或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D58、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷(xiāo)合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。A.先收款后簽約B.先發(fā)貨后簽約C.先發(fā)貨后收款D.先收款后發(fā)貨【答案】C59、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)不包括（）。A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)【答案】D60、（），即發(fā)行人在有關(guān)政府部門(mén)的支持下強(qiáng)制發(fā)行金融債券。A.公募B.直接發(fā)行C.間接發(fā)行D.行政性發(fā)行【答案】D61、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。A.外部審計(jì)B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計(jì)D.政府審計(jì)【答案】B62、銀行損益是一種()指標(biāo)，是銀行經(jīng)營(yíng)成本的最終反映。A.綜合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A63、()是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】A64、合規(guī)管理的流程不包括()。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)度量和計(jì)算C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】B65、下列選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的不同分類(lèi)方法.說(shuō)法正確的是()。A.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等D.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】C66、（2019年真題）下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶(hù)繳納法定存款準(zhǔn)備金D.債券風(fēng)險(xiǎn)較高，收益率也較高【答案】D67、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的最小報(bào)價(jià)單位為（）元或其整數(shù)倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A68、信用代表的是一種具有償還性和()的社會(huì)價(jià)值量的再分配關(guān)系：A.增殖性B.收益性C.流動(dòng)性D.基礎(chǔ)性【答案】A69、（）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。A.本票B.商業(yè)匯票C.支票D.銀行匯票【答案】D70、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開(kāi)戶(hù)行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）類(lèi)別。A.外部詐欺事件B.內(nèi)部欺詐事件C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】A71、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶(hù)及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】D72、下列不屬于社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)內(nèi)容的是()。A.公平對(duì)待消費(fèi)者B.違規(guī)處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B73、（2019年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C74、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金20萬(wàn)元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬(wàn)元經(jīng)濟(jì)損失D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬(wàn)元的案件【答案】A75、下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說(shuō)法，不正確的是()。A.通過(guò)銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理消費(fèi)者投訴B.通過(guò)客戶(hù)服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴C.通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金硅監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴D.不可以通過(guò)信訪以及政府有關(guān)部門(mén)、人大、致協(xié)部門(mén)進(jìn)行消費(fèi)者投訴【答案】D76、商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶(hù)的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】B77、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。A.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警B.投訴處理監(jiān)督評(píng)估，從維護(hù)客戶(hù)關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶(hù)問(wèn)題、確?？蛻?hù)合法權(quán)益、提升客戶(hù)滿(mǎn)意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評(píng)估C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息【答案】A78、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變的是()。A.提升客戶(hù)體驗(yàn)B.改變獲客路徑C.提高運(yùn)營(yíng)成本D.創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)【答案】C79、（2018年真題）某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價(jià)格從市場(chǎng)購(gòu)得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5％B.5％C.5.56％D.5.26％【答案】D80、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協(xié)定存款【答案】C81、個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B82、資本市場(chǎng)是指金融工具期限在()年以上的長(zhǎng)期金融市場(chǎng)。A.10B.3C.5D.1【答案】D83、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B84、（2018年真題）某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％【答案】C85、A是一家批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)兩年的汽車(chē)金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷(xiāo)商D欲采購(gòu)一批新車(chē)，合同價(jià)格5000萬(wàn)元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬(wàn)元貸款B.專(zhuān)車(chē)司機(jī)王某欲采購(gòu)一輛新能源汽車(chē)用于營(yíng)運(yùn)，價(jià)格20萬(wàn)元，A為其發(fā)放了3年期、17萬(wàn)元貸款C.消費(fèi)者C購(gòu)買(mǎi)了一輛二手新能源汽車(chē)，總價(jià)10萬(wàn)元，A為其提供2年期6萬(wàn)元貸款D.消費(fèi)者B購(gòu)買(mǎi)了一輛新能源汽車(chē)，總價(jià)20萬(wàn)元，A為其提供了5年期、17萬(wàn)元貸款【答案】B86、（2020年真題）按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動(dòng)性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務(wù)品種【答案】A87、授信工作人員對(duì)()規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶(hù)授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)回避。A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》【答案】A88、經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M(fèi)。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次【答案】C89、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中（）稱(chēng)為不良貸款。A.關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)B.可疑類(lèi)、損失類(lèi)C.關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)和可疑類(lèi)D.次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)【答案】D90、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯(cuò)誤的是()。A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度B.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況C.部門(mén)之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，8小時(shí)之外的可不用關(guān)注【答案】D91、下列選項(xiàng)中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權(quán)B.監(jiān)管條件落實(shí)C.信息交流D.政府批準(zhǔn)【答案】C92、A銀行對(duì)所有客戶(hù)的貸款定價(jià)均一視同仁，即無(wú)論客戶(hù)信用等級(jí)高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】A93、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢(shì)不包括（）。A.減少企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷(xiāo)售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤(pán)活存量資產(chǎn)【答案】A94、下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)特點(diǎn)的是（）。A.核算內(nèi)容的廣泛性B.核算方法的獨(dú)特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性【答案】A95、國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來(lái)滿(mǎn)足。A.0.5%，核心一級(jí)資本B.0.5%，一級(jí)資本C.1%，核心一級(jí)資本D.1%，一級(jí)資本【答案】C96、（）是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。A.全面性原則B.制衡性原則C.強(qiáng)制性原則D.相匹配原則【答案】C97、同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，該市場(chǎng)的主要特征不包括（）。A.拆借期限長(zhǎng)B.拆借利率市場(chǎng)化C.拆借期限短D.主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加【答案】A98、轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。A.通過(guò)“稅收→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B.通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C.通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D.通過(guò)“經(jīng)常性收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方【答案】C99、根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡收單業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C100、我國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A多選題（共50題）1、消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款。A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.收購(gòu)E.保證【答案】ABC2、個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)劃分，可分為()。A.外匯結(jié)算賬戶(hù)B.資本項(xiàng)目賬戶(hù)C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)D.境外個(gè)人外匯賬戶(hù)E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)【答案】AB3、財(cái)務(wù)公司自成立以來(lái)，為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，主要體現(xiàn)在以下哪些方面？（）A.防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)B.節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C.促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷(xiāo)售D.催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)E.豐富了金融機(jī)構(gòu)體系【答案】ABCD4、下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱(chēng)的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。A.總行和分行的高級(jí)管理人員B.商業(yè)銀行的董事C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員E.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員近親屬【答案】ABD5、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用B.核定績(jī)效薪酬總額C.確定管理授權(quán)D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬E.評(píng)定等級(jí)行【答案】ABCD6、下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行分類(lèi)的有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD7、存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。A.保護(hù)存款人權(quán)益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD8、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱(chēng)，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD9、(2018年真題)下列關(guān)于有限責(zé)任公司組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B10、根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類(lèi)型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為（）。A.主導(dǎo)式定位B.被動(dòng)式定位C.創(chuàng)新式定位D.追隨式定位E.補(bǔ)缺式定位【答案】AD11、分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人經(jīng)營(yíng)管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)C.借款人產(chǎn)品的市場(chǎng)前景等經(jīng)營(yíng)因素對(duì)其還貸能力的可能改善程度D.未來(lái)有關(guān)各方可能采取的行為對(duì)不良貸款的影響情況E.預(yù)測(cè)不良貸款回收的可能性和損失程度，并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析【答案】ABCD12、汽車(chē)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款D.提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)E.購(gòu)車(chē)貸款【答案】AB13、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）A.金融期貨與期權(quán)B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換證券E.本息分離債券【答案】ABCD14、銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為()。A.理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算的教育權(quán)B.個(gè)人利益最大化途徑的教育權(quán)C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)D.銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)E.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)【答案】D15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，其風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。A.人力資源B.社會(huì)C.自然環(huán)境D.運(yùn)營(yíng)管理E.自主創(chuàng)新【答案】ABCD16、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。A.投向B.金額C.期限D(zhuǎn).利率E.來(lái)源【答案】ABCD17、對(duì)于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會(huì)員單位，協(xié)會(huì)可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。A.警示B.內(nèi)部通報(bào)C.公開(kāi)曝光D.暫停行使會(huì)員權(quán)利E.取消會(huì)員資格【答案】ABCD18、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類(lèi)，說(shuō)法正確的有（）。A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動(dòng)性資金貸款和回購(gòu)C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)E.按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD19、提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A.操作方法B.注意事項(xiàng)C.風(fēng)險(xiǎn)提示D.安全保密措施E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD20、貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財(cái)政政策工具E.存款保險(xiǎn)條例【答案】AB21、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比較分析法C.趨勢(shì)分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD22、在金融類(lèi)不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD23、()的頒發(fā)在我國(guó)企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑意義。A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》D.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》E.《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》【答案】AC24、英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說(shuō)法正確的是（）。A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類(lèi)【答案】ABC25、根據(jù)《屋面工程質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50207-2012，保溫材料的導(dǎo)熱系數(shù)、表觀密度或干密度、抗壓強(qiáng)度或壓縮強(qiáng)度、（），必須符合設(shè)計(jì)要求。A.燃燒性能B.厚度C.尺寸D.化學(xué)成分【答案】A26、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說(shuō)法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD27、以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。A.信息與溝通B.監(jiān)控C.控制活動(dòng)D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】ABCD28、在核算杠桿率時(shí)，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）之和。A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C.證券融資交易資產(chǎn)余額D.調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額E.扣除一級(jí)資本扣減項(xiàng)【答案】ABCD29、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，說(shuō)法正確的是（）。A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)B.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)C.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制D.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用E.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制頻率【答案】ABCD30、銀行績(jī)效考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)()原則。A.與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成正比B.與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成反比C.反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍D.反映經(jīng)營(yíng)決策導(dǎo)向E.反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度【答案】ACD31、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個(gè)月D.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位【答案】ABD32、我國(guó)于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司D.中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司E.中國(guó)中信資產(chǎn)管理公司【答案】ABCD33、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，以下說(shuō)法正確的是（）。A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程C.銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC34、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)進(jìn)行監(jiān)督管理。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)有()。A.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性B.績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性C.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性D.業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性E.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD35、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)的溝通機(jī)制C.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD36、全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性【答案】ABC37、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)