2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理模擬考試試卷B卷含答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理模擬考試試卷B卷含答案單選題（共100題）1、國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導提出四點意見，下列關于此意見描述錯誤的是（）。A.機構應加強關于風險偏好框架的內部交流與培訓，各級管理層必須親自參加B.為各個業(yè)務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業(yè)務開展的實際約束C.各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務計劃D.對業(yè)務條線和分支機構的風險保持持續(xù)關注，以促進風險偏好的動態(tài)更新【答案】A2、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是()。A.期望法B.方差-協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A3、已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的經(jīng)濟增加值（EVA）為（）萬元。A.1000B.500C.﹣500D.﹣1000【答案】C4、中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的理念是()。A.管法人、管風險、管內控、提高透明度B.管法人、管風險、管制度、提高透明度C.管機構、管風險、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管內控、提高透明度【答案】A5、對小企業(yè)進行信用風險分析時，商業(yè)銀行應關注一些主要的風險點，以下不屬于對小企業(yè)進行信用風險分析時應關注的是()。A.很少開具發(fā)票B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C.產品多樣化D.經(jīng)不起原材料價格波動【答案】C6、啟動排煙風機后，排煙口的風速宜為（）。A.2.5~3.5m/sB.2~3m/sC.3~4m/sD.4~5m/s【答案】C7、下列關于信用風險預期損失的說法，不正確的是（）。A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失B.等于預期損失率與資產風險敞口的乘積C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積D.是信用風險損失分布的方差【答案】D8、下列關于先進的風險管理理念，說法不正確的是()。A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡B.高風險管理水平的企業(yè)控制風險與收益的能力強C.商業(yè)銀行風險管理的目標是提高承擔風險所帶來的收益D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構【答案】D9、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值2倍標準差范圍內的概率為()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】B10、下列信息中，可能還沒有被公共發(fā)現(xiàn)，也沒有被媒體報道的是()。A.報紙上的信息B.新聞平臺收集到的信息C.銀行內部信息D.外部評級機構數(shù)據(jù)【答案】C11、內部控制的第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，下列屬于第一類目標的是（）。A.盈利目標B.中期財務報表C.業(yè)績公告D.簡要財務報表【答案】A12、（2018年真題）下列不屬于銀行機構市場準入的是（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.高級管理人員準入D.法人準入【答案】D13、中標后、開工前項目部首先要做的是（）A.工程質量目標的實現(xiàn)B.編制實施的施工組織設計C.使進度、質量、成本和安全的各項指標能實現(xiàn)D.確定質量目標【答案】B14、商業(yè)銀行通過財務報表分析來識別和評價的資產管理狀況，其內容不包括()。A.資產質量分析B.資產收益率分析C.資產組合分析D.資產流動性分析【答案】B15、下列()不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法。A.全面的風險管理范圍B.區(qū)域的風險管理體系C.全程的風險管理過程D.全員的風險管理文化【答案】B16、償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。A.10％～20％B.15％～25％C.25％～35％D.20％～30％【答案】B17、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（）。A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理、完善內部控制所做的工作B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況C.監(jiān)督商業(yè)銀行風險管理部門在風險管理中的工作情況D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況【答案】C18、補發(fā)的土地證書應注明“補發(fā)”字樣，時間以（）為準。A.補發(fā)證書日B.申請補發(fā)證書日C.土地登記簿登記日D.申請日【答案】C19、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.8％C.10％D.12％【答案】A20、某企業(yè)2019年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2019年年初應收賬款為1．4億元，2019年年末應收賬款為1億元，則該企業(yè)2019年應收賬款周轉天數(shù)為（）天。A.50B.72C.87D.95【答案】B21、下列不屬于杠桿率指標特點的是（）。A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平B.避免了資本套利和監(jiān)管套利C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風險資產D.杠桿率具備逆周期調節(jié)作用【答案】C22、以下屬于償債能力指標的是()。A.現(xiàn)金支付能力B.總資產收益率C.資產增長率D.存貨周轉率【答案】A23、商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，用于轉移操作風險，常見的外包工作不包括（）。A.業(yè)務連續(xù)性管理計劃B.技術外包C.業(yè)務營銷外包D.程序外包【答案】A24、施工方案比較，技術先進性比較包括（）。A.投資額度B.對環(huán)境影響程度C.對工程進度影響D.創(chuàng)新程度【答案】D25、以下關于期權的論述，錯誤的是（）。A.期權價值由時間價值和內在價值組成B.在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值C.對于一個買方期權而言，標的資產的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零D.價外期權的內在價值為零【答案】C26、充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風險與控制自評工作的（）原則。A.全面性B.客觀性C.重要性D.前瞻性【答案】D27、下列關于商業(yè)銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。A.預期損失是信用風險損失分布的數(shù)學期望B.預期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內的最高損失C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積D.預期損失是商業(yè)銀行預期可能會發(fā)生的平均損失【答案】B28、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。A.關注B.次級C.可疑D.損失【答案】C29、關于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。A.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現(xiàn)期風險暴露法計算B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉換系數(shù)，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易D.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數(shù)為20％【答案】B30、土地權利經(jīng)（）方可產生法律效力。A.登記申請B.注冊登記C.注銷登記D.權屬審核【答案】B31、（2018年真題）巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到（），總資本充足率不得低于（）。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C32、()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。A.風險對沖B.風險計量C.風險轉移D.風險補償【答案】B33、在數(shù)據(jù)質量控制方面，下列（）不屬于風險數(shù)據(jù)的要求。A.真實性B.準確性C.可理解性D.及時性【答案】C34、商業(yè)銀行的內部控制體系的要素不包括（）。A.控制活動B.風險計量C.監(jiān)控D.信息與溝通【答案】B35、下列各項中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。A.透支B.應解匯款C.票據(jù)融資D.從非金融機構買入返售資產【答案】B36、下列關于收益計量的說法，正確的是（）。A.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量B.資產多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和C.資產多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了絕對收益【答案】B37、下列關于信貸審批的說法中，錯誤的是（）。A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序B.信貸審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放C.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量【答案】A38、每位員工依據(jù)本崗位工作職責以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項工作環(huán)節(jié)中的風險點及對應的控制措施，初步評估風險程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風險與內部控制評估工作流程的（）階段。A.控制活動識別與評估B.全員風險識別與報告C.作業(yè)流程分析和風險識別與評估D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】B39、下列可分為財務風險預警和非財務風險預警的是（）。A.行業(yè)風險預警B.區(qū)域風險預警C.法人客戶風險預警D.信用風險預警【答案】C40、()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內容之一。A.經(jīng)營管理B.風險管理C.風險定價D.資產盈利【答案】B41、銀行業(yè)監(jiān)管機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵守的原則是（）。A.依法、公開、公正、有效B.依法、公開、公正、效率C.依法、公開、公平、效率D.依法、公開、公平、有效【答案】B42、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A.健全的內部控制體系B.完善激勵約束機制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A43、有效的戰(zhàn)略風險管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。A.長期戰(zhàn)略B.短期策略C.風險管理措施D.可利用資源緊【答案】B44、以下關予操作風險評估方法的說法，不正確的是(?)。A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系B.在操作風險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法C.商業(yè)銀行可根據(jù)關鍵風險指標所反映的風險評估結果進行優(yōu)先排序D.商業(yè)銀行應當基于操作風險自我評估法和關鍵風險指標法，定期對主要操作風險進行壓力測試和情景分析【答案】A45、（2019年真題）LCR本質上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設置為未來（）日。A.10B.15C.30D.90【答案】C46、在金融危機條件下，絕大多數(shù)金融機構出售資產換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽的金融機構反而從中獲益，其根本原因在于（）。A.擁有良好聲譽的金融機構許多到期負債會被展期B.擁有良好聲譽的金融機構其資金儲備豐富C.其他機構愿意購買擁有良好聲譽的金融機構的種類資產D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽的金融機構【答案】D47、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風險管理委員會【答案】B48、錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。A.法律規(guī)定B.監(jiān)管職責C.匯報義務D.風險計量義務【答案】C49、（2021年真題）某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項不正確的是（）。A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險D.個別風險也可能會引起系統(tǒng)性金融風險【答案】A50、商業(yè)銀行客戶擔保方式主要有保證、抵押、質押、留置與定金。關于擔保的方式，下列表述正確的是（）。A.抵押是指債務人或第三方將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保B.醫(yī)院可以作為貸款擔保的保證人C.在動產質押中，債務人或第三方為出質人，債權人為質權人，移交的動產為質物D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金【答案】C51、高級管理層所需要的風險報告是（）。A.具體頭寸報告B.整體風險報告C.最佳避險報告D.詳細客戶報告【答案】B52、不屬于階段性戰(zhàn)略目標希望實現(xiàn)目標的領域是()。A.公司治理結構B.內部控制C.業(yè)務發(fā)展D.實現(xiàn)員工價值【答案】D53、風險文化的精神核心是()。A.風險管理理念B.知識C.制度D.內部控制【答案】A54、（）是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.租賃業(yè)務B.貸款業(yè)務C.柜臺業(yè)務D.存款業(yè)務【答案】C55、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于（）。A.25％B.32％C.40％D.80％【答案】A56、下列關于長期次級債務的說法，正確的是()。A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在5年以上的次級債務B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本C.在到期日前最后5年，長期次級債務可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20%D.長期次級債務不能列入附屬資本【答案】C57、主要職責是執(zhí)行風險管理政策的機構的是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風險管理部門【答案】C58、債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款結構進行調整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉讓D.貸款審批【答案】A59、假設某風險資產的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6%的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】D60、()是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】C61、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產經(jīng)營用的貸款C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制D.房地產商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】D62、由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELs系統(tǒng)D.5Ds系統(tǒng)【答案】A63、（）通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質流動性資產結構及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。A.總量分析B.趨勢分析C.結構分析D.同質同類比較【答案】B64、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A65、以下不屬于財務報表分析關注的內容的是()。A.識別和評價財務報表風險B.識別和評價經(jīng)營管理狀況C.識別和評價資產管理狀況D.識別和評價收益狀況【答案】D66、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這屬于商業(yè)銀行處理(?)的辦法。A.競爭對手風險B.行業(yè)風險C.技術風險D.項目風險【答案】C67、下列情形中，重新定價風險最大的是（）。A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源【答案】B68、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機構的市場準入包括三個方面,即機構準入、業(yè)務準入和（）。A.高級管理人員準入B.注冊準入C.產品準入D.區(qū)域準入【答案】A69、（）是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織的過程。A.清收處置B.貸款重組/債務重組C.貸款核銷D.不良資產證券化【答案】B70、（2018年真題）通常情況下，下列商業(yè)銀行資產的流動性自高至低排序正確的是（）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】B71、下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是（）。A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險。D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本【答案】B72、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構的市場準入包括三個方面，即機構準入、業(yè)務準入和（）。A.注冊資本準入B.高級管理人員準人C.區(qū)域準入D.產品準入【答案】B73、交易/定價錯誤屬于操作風險內部流程類的因素，它是指在交易過程中，（）。A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異B.與市場上同類金融產品的定價有很大差別C.由于產品成本增加，出現(xiàn)定價困難D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產生了錯誤【答案】D74、根據(jù)《國際會計準則第39號》對金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計人所有者權益的資產是（）。A.持有到期的投資B.可供出售金融資產C.貸款D.應收款【答案】B75、（2021年真題）下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】A76、收益率曲線形態(tài)不包括()。A.正向收益率曲線B.反向收益率曲線C.水平收益率曲線D.對稱收益率曲線【答案】D77、建筑安裝工程施工過程中質量檢查實行三檢制，是指（）。A.作業(yè)人員的“自檢”和專職質量員的“專檢”、“互檢”相結合的檢查制度B.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和專職質量員的“專檢”相結合的檢查制度C.作業(yè)人員的“互檢”、“專檢”和專職質量員的“自檢”相結合的檢查制度D.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和“專檢”相結合的檢查制度【答案】B78、假定某企業(yè)2019年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產總額為180萬元，則其資產回報率為（）。A.33％B.36％C.37％D.41％【答案】B79、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.不論是否在權限內，風險管理部門均應當向行領導請示B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗C.業(yè)務部門應當及時向風險管理部門反饋D.風險管理部門應當根據(jù)事先制定的緩釋措施進行處理【答案】A80、下列關于擔保的說法，不正確的是()。A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任B.抵押要求債務人將抵押財產移交債權人占有C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償D.債務人可以向債權人給付定金作為債券的擔?！敬鸢浮緽81、施工技術交底的內容主要包括（）兩個主要方面。A.技術和安全B.技術和經(jīng)濟C.經(jīng)濟和安全D.技術和重要【答案】A82、對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉移。A.提取損失準備金B(yǎng).資本金C.保險手段D.沖減利潤【答案】C83、頭寸拆分看待產品的角度是()。A.歷史成本B.重置成本C.現(xiàn)金流D.可變現(xiàn)凈值【答案】C84、關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標的內容B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標，以及為實現(xiàn)這些目標所采取措施的行動方案C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標決定實現(xiàn)路徑D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標燈【答案】A85、案例一項目部在（）對工程質量進行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三個階段都【答案】D86、我國商業(yè)銀行應按照(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》計算資本充足率，其中，分母部分的風險加權資產計算公式為()A.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本B.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)x8%]x12.5C.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)x12.5D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)x8【答案】C87、（）是銀行所有風險中最具破壞力的風險。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.聲譽風險【答案】C88、下列風管材質中，不屬于復合風管的是（）。A.玻璃纖維復合板風管B.聚氨酯鋁箔C.酚醛鋁箔D.玻鎂復合風管【答案】D89、（2019年真題）2018年新增貸款7．5萬億元，對應創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有（）萬億元的超額備付金因此被轉成法定準備金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】B90、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1％，違約后回收率為40％，則預期損失為（）萬元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】A91、商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用對沖策略的是（）。A.匯率風險B.操作風險C.商品風險D.利率風險【答案】B92、一銀行2015年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B93、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.4％【答案】D94、下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險B.累計總敞口頭寸法比較激進C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】B95、商業(yè)銀行對可能對各類資產、負債以及表外項目價值造成影響的風險因素的變化進行壓力測試時，不考慮()。A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調／下調250個基點B.市場收益率提高／降低50％C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％D.重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過30％【答案】D96、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，市場風險監(jiān)管資本的計算公式為()。A.市場風險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)×VaRB.市場風險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaRC.市場風險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)÷VaRD.市場風險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)÷VaR【答案】B97、因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險是指（）。A.操作風險B.聲譽風險C.違規(guī)風險D.市場風險【答案】D98、合同工期指（）。A.在平均建設管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設條件（自然的、社會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡計劃所計算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】C99、目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括（）。A.減少營業(yè)網(wǎng)點B.強化聲譽風險管理培訓C.確保及時處理投訴和批評D.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗【答案】A100、在操作風險損失中，資金劃轉錯誤所帶來的損失屬于（）。A.監(jiān)管罰沒B.賬面減值C.追索失敗D.資產損失【答案】C多選題（共50題）1、不一定啟動信訪調查，不適用強制性程序的信訪事項辦理包括（）。A.提出的建議、意見類信訪事項B.對政府機關及工作人員的檢舉C.對法院檢察院生效決定不服的申訴D.對公安機關不予立案的申訴【答案】A2、根據(jù)大多數(shù)國家的標準，現(xiàn)金流量表分為()。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表B.銷售活動的現(xiàn)金流量表C.投資活動的現(xiàn)金流量表D.資金活動的現(xiàn)金流量表E.融資活動的現(xiàn)金流量表【答案】AC3、風險偏好指標值的確定要體現(xiàn)()原則。A.公平性B.全面性C.穩(wěn)定性D.安全性E.合規(guī)性【答案】C4、商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的主要風險，包括（）。A.市場風險B.集中度風險C.操作風險D.信用風險E.銀行賬戶利率風險【答案】ABCD5、商業(yè)銀行應報告的重大風險事項包括（）。A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預期違約B.中央銀行利率管理政策的重大變化C.對商業(yè)銀行業(yè)務可能產生不利影響的國家法律、法規(guī)、司法解釋、規(guī)章或國際條約等的發(fā)布和修改D.重大市場風險事項E.各報告單位認為應報告的其他重要風險事項【答案】ABCD6、針對不同國家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項原則，下面說法正確的有（）。A.董事會應保高級管理層按照董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督B.董事會應核對銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則C.董事會應制定條款清晰的責任制和問責制D.銀行應增強公司治理的透明度E.董事會和高級管理層應了解銀行的運營架構，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構下開展業(yè)務（了解銀行的架構）【答案】ABCD7、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標的（），并采取有效措施控制可能產生的戰(zhàn)略風險。A.合理性B.兼容性C.獨立性D.真實性E.一致性【答案】AB8、趙某是山窩村村民，由于妻子生病，無奈之下將村里分給的宅基地出賣給他人。如果趙某想再申請宅基地，相關部門（）批準。A.不予B.可以C.應當D.可以批準，但是應當繳納土地使用費【答案】A9、集體經(jīng)濟組織以外的單位和個人要取得土地承包經(jīng)營權的，必須經(jīng)（）批準，才取得土地承包經(jīng)營權。A.鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府B.縣人民政府C.村民委員會D.居民委員會【答案】A10、近年來，我國監(jiān)管機構對部分“問題銀行”采取了風險處置方式，其中包括（）。A."地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式B.資本規(guī)劃方式C.“生前遺囑”方式D.收購承接方式E.“在線修復”方式【答案】AD11、資金交易業(yè)務中后臺結算清算需注意的操作風險點主要包括（）。A.交易定價模型或定價機制錯誤B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位D.因錄入錯誤而錯誤清算資金E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務【答案】CD12、下列關于信用風險控制限額管理的說法，正確的有()。A.對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務承受能力B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度不能等于客戶的最高債務承受額度C.集團客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團統(tǒng)一授信一分為三步走D.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額【答案】ACD13、下列各項中，不屬于施工項目管理的內容的是（）。A.建立施工項目管理組織B.編制《施工項目管理目標責任書》C.施工項目的生產要素管理D.施工項目的施工情況的評估E.施工項目的信息管理確認答案【答案】BD14、影Ⅱ向中國商業(yè)銀行體系的流動性的宏觀經(jīng)濟因素包括（）。A.外匯占款B.貨幣投放C.現(xiàn)金支取D.財政存款E.人民幣對主要國家貨幣的匯率【答案】ABCD15、下列做法可能導致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（）。A.保持資產與負債幣種匹配B.將大量短期借款用于長期貸款C.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)D.以核心存款作為貸款的主要資金來源E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金【答案】BC16、關于商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本與會計資本、監(jiān)管資本的關系，下列說法正確的有()。A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成的損失都會反映在賬面資本上B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會計資本靠攏的趨勢C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢D.會計資本的數(shù)量應該小于經(jīng)濟資本的數(shù)量E.會計資本的數(shù)量應該不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量【答案】AC17、甲房地產公司從他人手中購得土地一塊，以“觀景”為理念設計并建造觀景商品住宅樓。該地塊前有一學校乙，雙方協(xié)議約定：乙在20年內不得在該處興建高層建筑，為此甲每年向乙支付10萬元作為補償。甲在合同生效時取得了（）。A.地役權B.相鄰權C.抵押權D.留置權【答案】A18、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。A.單一客戶限額B.區(qū)域風險限額C.國家風險限額D.組合限額E.集團客戶限額【答案】ABCD19、代理業(yè)務的操作風險成因包括()。A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制C.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理D.監(jiān)督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大【答案】ACD20、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不得進行批量轉讓的不良資產有（）。A.已核銷的賬銷案存資產B.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產C.經(jīng)國務院批準列入全國企業(yè)政策性關閉破產計劃的資產D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產E.債務人或擔保人為國家機關的資產【答案】BCD21、商業(yè)銀行高管層及高管層風險管理委員會對于操作風險管理應負的職責有（）。A.執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系B.統(tǒng)籌和協(xié)調全行操作風險計量和管理工作C.審議操作風險管理的重大事項D.解決操作風險管理中出現(xiàn)的重大問題E.負責相關業(yè)務條線的操作風險管理【答案】ACD22、下列屬于商業(yè)銀行產品線的是(?)。A.交易和銷售B.零售銀行業(yè)務C.公開市場業(yè)務D.資產管理E.貼現(xiàn)率【答案】ABD23、代理業(yè)務指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括（）。A.代理政策性銀行業(yè)務B.代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務C.代理保險業(yè)務D.代理證券業(yè)務E.代理商業(yè)銀行業(yè)務【答案】ABCD24、自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略是（）。A.改變企業(yè)文化B.制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制C.建立良好的操作風險管理氛圍D.規(guī)避監(jiān)管，在內部解決問題E.商業(yè)銀行內部追求盈利高于控制風險【答案】ABC25、制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別包括（）。A.外包供應商B.產品供應商C.產品銷售商D.服務商E.經(jīng)銷商【答案】ABD26、甲為東邵村村民，在承包期內，甲全家遷入小城鎮(zhèn)落戶。根據(jù)規(guī)定，甲家的土地應當作出以下（）處置。A.按照承包方的意愿，保留其土地承包經(jīng)營權或者允許其依法進行土地承包經(jīng)營權流轉B.收回土地C.收回土地承包經(jīng)營權D.禁止土地承包經(jīng)營權的流轉【答案】A27、（2022年7月真題）關于商業(yè)銀行資本管理和風險管理的關系，下列表述正確的有（）。A.資本管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理中具有核心地位B.商業(yè)銀行應建立以資本約束為核心的風險管理體系C.商業(yè)銀行抵御風險的能力與其資本數(shù)量呈線性相關D.商業(yè)銀行的資本充足率水平越高越好E.商業(yè)銀行應促使資本管理和風險管理實現(xiàn)有機融合【答案】AB28、以下說法正確的是（）。A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任B.高管層及高管層風險管理委員會執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系C.操作風險管理的牽頭部門負責相關業(yè)務條線的操作風險管理D.各專業(yè)部門統(tǒng)籌和協(xié)調全行操作風險計量和管理工作E.內部審計部門監(jiān)督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性及管理流程的適用性【答案】AB29、我國銀行監(jiān)管的標準包括（）。A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力C.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制【答案】ABCD30、能夠充分合理地利用工作面爭取時間，減少或避免工人停工、窩工，屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C31、止損限額適用的時期為（）。A.一日B.半個月C.一個月D.一年E.三年【答案】AC32、排水管是（）。A.壓力流B.機械流C.重力流D.自動流【答案】C33、根據(jù)良好的公司治理和內部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構應當能夠（）。A.由承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告B.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況C.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付D.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持