《商業(yè)銀行貿(mào)易融資風險管理開題報告文獻綜述（含提綱）5500字》

PAGE2論文選題的職業(yè)背景及應用價值：一、論文選題背景出口信用保險作為一種出口風險保護機制，是指由口頭保險機構(gòu)承保進口商在出口經(jīng)營過程中所遭受的商業(yè)風險或進口國或地區(qū)政治風險所造成的損失，為防范應收賬款風險，開拓國際市場，提供貿(mào)易融資便利等作用。根據(jù)商務部國際貿(mào)易研究所的數(shù)據(jù)顯示，我國每年的出口貿(mào)易無法回收的壞賬率約為5%，這個比例遠遠高于發(fā)達國家的0.25-0.5%。2018年我國出口貿(mào)易額為2.48萬億美元，據(jù)此推算，面臨的壞賬損失高達1240億美元。畢竟，我國商業(yè)銀行在這方面發(fā)展時間不長，實踐經(jīng)驗不足，相關風險防范意識和能力不強，我對短期出口信用保險下的融資產(chǎn)品沒有深入的了解。我只是認為中國出口信用保險公司會對任何出現(xiàn)問題的融資業(yè)務進行賠償，而忽視了對其保險的排除，并且放松了對出口企業(yè)資質(zhì)和貿(mào)易背景真實性的審查。由于國際貿(mào)易形勢嚴峻，企業(yè)信用違約，銀行內(nèi)部缺乏風險管理等問題，產(chǎn)生了大量不良資產(chǎn)，導致商業(yè)銀行對此類產(chǎn)品的融資意愿急劇下降。在競爭日益激烈的國際市場中，如何有效地獲取國際貿(mào)易融資業(yè)務的收益，并具備一定的風險控制能力，是我國商業(yè)銀行風險管理的首要任務。針對目前我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品短期信用保險風險管理中存在的問題，如果不能得到有效解決，一方面,次品率增加,能給商業(yè)銀行帶來更大的工作壓力,另一方面會降低商業(yè)銀行被動出口企業(yè)融資,增加融資的困難,因為資金不足放棄工作的機會與海外企業(yè),不能實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè),有效地促進我國實體經(jīng)濟。因此有必要對其進行研究，尋找更好的發(fā)展方向。二、國內(nèi)外研究綜述（一）國外相關理論研究1919年英國成立出口信用擔保局發(fā)展出口信用保險以來，國外對出口信用保險進行了研究。HidekiFunatsu（1988）認為出口信用保險有效地保護了出口企業(yè)在各種國外市場上的政治風險和違約風險，政府應積極利用出口信用保險建立優(yōu)惠費率，促進出口。PaulRienstra-Munnicha，CalumG..Turvey（2002）認為要有效規(guī)避出口貿(mào)易過程中的壞賬風險和違約風險，需要將出口信用保險作為一種金融工具。使用出口信用保險工具的模型計算出，來自高風險進口國的出口增加了。原來的出口曲線是無彈性的，因為現(xiàn)有的支付方式限制了出口交易的機會。出口信用保險引入后，出口交易機會增加，出口金額相應增加。該模型的結(jié)論是，保險的影響使出口曲線變得有彈性。由于自由貿(mào)易的實施，各國政府對出口貿(mào)易的直接支持手段十分有限。出口信用保險作為一種間接的支持手段，是政府促進出口的理想工具。JeffMadura從國際貿(mào)易結(jié)算的相關理論角度進行了相關分析，然后通過實際案例分析說明了如何規(guī)避貿(mào)易融資相關風險，并從財務管理的角度對國際貿(mào)易融資進行了分析。（二）國內(nèi)相關理論研究2001年中國信用保險公司成立后，我國出口信用保險業(yè)務開始迅速發(fā)展，因此對我國出口信用保險業(yè)務的理論研究越來越受到重視。盧艷秋，朱秀梅(2003）列舉了法國、英國、比利時、加拿大等發(fā)達國家出口信用保險的經(jīng)營特點，指出我國出口信用保險發(fā)展緩慢，與國際先進水平相差甚遠。在貿(mào)易融資風險管理方面，商業(yè)銀行面臨的風險主要來自內(nèi)部和外部兩個方面。銀行相關業(yè)務所帶來的風險是銀行的內(nèi)部風險。宋云萍(2005)以信用證為例，對商業(yè)銀行在處理國際貿(mào)易融資過程中可能出現(xiàn)的各種風險進行了梳理和分析，并列舉了法律、外匯監(jiān)管、金融等一系列行之有效的措施。同時，該學者也對一些信用證欺詐的原因進行了相關研究，最后得出結(jié)論，就國際貿(mào)易融資業(yè)務而言，銀行最適合的管理模式。杜世清(2011)論述了銀行經(jīng)營風險管理的現(xiàn)實情況、實際應用和當前的宏觀環(huán)境，闡述了銀行為什么要加強經(jīng)營風險管理，內(nèi)部控制與經(jīng)營風險的關系是什么，經(jīng)營方向是什么。周華(2012)關于風險規(guī)避措施的建議如下:首先，進一步優(yōu)化相關風險機制，加強相關人員培訓。其次，必須確定貿(mào)易條件的客觀性和真實性；最后，有必要客觀、詳細地衡量合作伙伴的績效和信用狀況。三、選題實際應用價值本文試圖對我國短期出口信用保險項下商業(yè)銀行貿(mào)易融資的風險管理進行系統(tǒng)分析并提出優(yōu)化建議，并從不同的視角對短期出口信用保險承保流程進行了研究。本文采用理論闡述和案例分析法相結(jié)合。對短期出口信用保險承保的理論進行闡述，并結(jié)合我國出口產(chǎn)品的實際情況，通過案例分析提出其中存在發(fā)不足和解決對策。論文研究的實際意義及論文形式：一、論文研究的實際意義國內(nèi)短期信用保險業(yè)務在我國尚屬新興業(yè)務，雖然經(jīng)歷了從無到有、從小到大的快速發(fā)展，市場潛力不言而喻，但發(fā)展的深度和廣度與國外發(fā)達國家仍有很大差距。本文運用短期出口信用保險對商業(yè)銀行貿(mào)易融資風險管理進行了分析，并對其發(fā)展中存在的問題進行了診斷:（1）在充分研究分析的基礎上，找出了國內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易融資短期信用保險業(yè)務運營中存在的風險問題，并提出了解決這些問題的對策；（2）在對商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務進行診斷的同時，也為國內(nèi)經(jīng)營同類業(yè)務的企業(yè)提供了有益的參考，對改善國內(nèi)短期信用保險業(yè)務，增強行業(yè)競爭力具有重要的實際意義。二、論文形式（一）基本內(nèi)容緊密圍繞研究課題，認真做好調(diào)研工作，廣泛搜集相關資料，并進行分析研究，找出存在的主要問題，針對存在的問題制定解決方案并提出實施措施。（二）基本要求1.對已搜集的該領域已有的文獻進行系統(tǒng)閱讀和研究；2.注重聯(lián)系實際情況進行分析；3.注重學術規(guī)范，論文字數(shù)要求15000字以上；4.提出相應的有效方案或改革方案；5.論文觀點明確，思路清晰，資料豐富,結(jié)構(gòu)嚴謹。（三）規(guī)劃設計1.緒論（選題的背景及必要性、國內(nèi)外現(xiàn)狀、主要研究內(nèi)容和研究方法）2.理論基礎（論文所涉及基本概念、基本理論、基本方法）3.現(xiàn)狀與問題分析（可運用統(tǒng)計圖表增加說服力）4.解決方案（要求依據(jù)充分、針對性強并具有可操作性）5.結(jié)論（概述研究成果、指出優(yōu)點和不足、提出下一步工作建議）論文的總體設計：一、研究目標與思路本文從我國商業(yè)銀行短期出口信用保險貿(mào)易融資業(yè)務不良貸款率上升、銀行融資意愿下降的現(xiàn)狀出發(fā)，以商業(yè)銀行風險識別與管理體系為研究對象，通過對短期出口信用保險下貿(mào)易融資業(yè)務的產(chǎn)品分類、操作流程和風險管理的介紹，以及對西方國家商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務風險管理經(jīng)驗的學習和借鑒，本文選擇具有代表性的商業(yè)銀行的具體情況,分析了原因,分析了貿(mào)易融資業(yè)務的風險管理存在的問題在中國商業(yè)銀行的短期信用保險,并相應地提出有效的方法加強貿(mào)易融資業(yè)務的風險管理在商業(yè)銀行的短期信用保險在中國。其目的是提高商業(yè)銀行的風險管理水平,減少不良的短期出口信用保險貿(mào)易融資,增加銀行的意愿釋放這樣的產(chǎn)品,以提高出口企業(yè)的融資支持,并實現(xiàn)金融的終極愿景促進身體的發(fā)展業(yè)務。二、研究內(nèi)容本文采用理論研究和銀行實務相結(jié)合的方法，并輔以大量案例分析，從現(xiàn)象到本質(zhì)，再到解決措施，詳盡的介紹了出口信用保險項下融資的風險控制方案。主要結(jié)構(gòu)如下：第一章緒論1.1研究背景1.2研究目的和意義1.3國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.4研究內(nèi)容和方法第二章緒相關理論概述2.1短期出口信用保險的概念2.1.1短期出口信用保險的界定2.1.2短期出口信用保險的風險特征2.1.3短期出口信用保險的操作流程2.2短期出口信用險項下貿(mào)易融資的概念2.2.1貿(mào)易融資業(yè)務的含義2.2.2短期出口信用險項下貿(mào)易融資業(yè)務的分類2.2.3短期出口信用險項下貿(mào)易融資的發(fā)展優(yōu)勢2.3我國商業(yè)短期出口信用險項下貿(mào)易融資操作流程2.3.1出口商發(fā)起融資申請2.3.2提交相關業(yè)務單據(jù)2.3.3業(yè)務背景審查2.3.4轉(zhuǎn)讓應收賬款并放款第三章出口信用保險項下商業(yè)銀行融資業(yè)務風險分析以及存在的問題3.1商業(yè)銀行面臨的操作風險3.1.1貿(mào)易背景真實性審核風險3.1.2單據(jù)審核過程中的風險3.1.3融資金額和期限的確定風險3.1.4回款監(jiān)控風險3.2商業(yè)銀行面臨的法律風險3.2.1出口信用保險融資業(yè)務中的法律關系3.2.2容易發(fā)生糾紛的法律風險3.3存在的主要問題3.3.1信保融資業(yè)務認識不到位3.3.2貿(mào)易當事人原因?qū)е碌娘L險3.3.3商業(yè)銀行與保險公司業(yè)務缺乏有效溝通3.3.4我國商業(yè)銀行信用風險偏好趨同第四章商業(yè)銀行短期出口信用險項下貿(mào)易融資風險管理的案例分析4.1A商業(yè)銀行違約案例分析4.1.1違約事件流程分析4.1.2違約事件的影響4.1.3造成違約事件的原因分析4.2B商業(yè)銀行違約案例分析4.2.1違約事件流程分析4.2.2違約事件的影響4.2.3造成違約事件的原因分析第五章我國商業(yè)銀行短期出口信用險項下貿(mào)易融資業(yè)務風險管理的建議5.1加強商業(yè)銀行風險文化建設5.1.1建設風險文化核心理念5.1.2加強制度建立與警示教育5.2加強各個階段的風險把控5.2.1貸前階段加強對出口企業(yè)履約能力的審核5.2.2貸中階段嚴格審核貿(mào)易背景真實性5.2.3貸后階段做好出口企業(yè)資金流的監(jiān)管5.3加強銀行與保險公司之間信息的交流5.3.1發(fā)揮保險公司海外渠道優(yōu)勢保障融資安全5.3.2建立銀行與保險公司常態(tài)化交流機制第六章結(jié)論與展望6.1結(jié)論6.2展望三、研究方法本文采用的研究方法主要為兩種，分別為比較分析法與案例研究法。比較分析法應用于文章的第二、三章節(jié)，通過短期出口信用險項下貿(mào)易融資業(yè)務與銀行傳統(tǒng)業(yè)務，以及我國與其他國家和地區(qū)的發(fā)展情況進行對比，說明短期出口信用險項下貿(mào)易融資業(yè)務在我國發(fā)展的必要性。案例研究法應用于文章第四章節(jié)，文中所介紹的兩個融資違約案例，既是某家商業(yè)銀行的具體案例，同時又具有一定的代表性也可以將兩個案例進行對比分析，通過具體案例中違約原因的分析，驗證了國內(nèi)商業(yè)銀行風險管理體系建設中存在的問題。四、研究重點與難點（一）國內(nèi)外對于短期出口信用保險項下商業(yè)銀行貿(mào)易融資的相關資料查找。（二）關于論文中涉及到的相關案例分析的文獻的收集。五、可能的創(chuàng)新與不足本文在現(xiàn)有文獻的基礎上，對商業(yè)銀行短期信用保險融資業(yè)務的現(xiàn)狀進行了進一步的研究。目前，我國出口信用保險貿(mào)易融資產(chǎn)品風險管理的研究主要集中在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和保險法律條款兩個方面，根據(jù)商業(yè)銀行風險管理體系的建議，力求實現(xiàn)貸款前、貸款中、貸款后信用風險管理的全過程管理。整合商業(yè)銀行和中國出口信用保險公司在信息共享方面的資源優(yōu)勢，充分了解國內(nèi)外企業(yè)。由于本文研究的內(nèi)容具有一定的前沿性和現(xiàn)實性，可獲得的文獻資料不多，能搜集到的資料也很少，專門針對短期出口信用保險市場化進行的研究的更少，多是討論整個出口信用保險行業(yè)。再者，國外在這一方面的實踐先于理論，大多數(shù)的發(fā)達國家的短期出口信用保險的市場化是遵從能市場化經(jīng)營就市場化經(jīng)營的理念來的，而非有特別明確的成本效益分析，在這方面能找到的國外文獻更是少之又少，難以獲取國外的短期出口信用保險的準確的經(jīng)營數(shù)據(jù)，無法細致地與我國的經(jīng)營數(shù)據(jù)進行比較，在比較分析方面內(nèi)容略顯單薄。六、研究時間安排（1）2019.12-2020.1：查閱相關文獻資料，在導師的指導下，攥寫擬定研究課題的開題報告，列出課題的研究內(nèi)容及技術方法路線，準備開題；（2）2020.2-2020.6：構(gòu)思課題框架，收集相關數(shù)據(jù)，學習協(xié)同理論，完善論文構(gòu)架，得出相關結(jié)論，完成中期報告；（3）2020.7-2020.10：撰寫初稿，整理完善，修改論文初稿，反復論證和檢驗。（4）2020.11-2020.12：修改完善論文，進行論文答辯。

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