2023年qdgrjs輝煌人生路精算師

-+懶惰是很奇怪的東西，它使你認(rèn)為那是安逸，是休息，是福氣；但事實上它所給你的是無聊，是倦怠,是消沉;它剝奪你對前程的希望,割斷你和別人之間的友情,使你心胸日漸狹窄,對人生也越來越懷疑?！狧YPERLINＫ"＂\t"＿ｂlank"羅蘭輝煌人生路——精算師成為了精算師,就意味著他的人生道路不再平凡。精算是一門運(yùn)用概率數(shù)學(xué)理論和多種金融工具對經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行分析預(yù)測的學(xué)問。在西方發(fā)達(dá)國家，精算在保險、投資、金融監(jiān)管、社會保障以及其他與風(fēng)險管理相關(guān)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。精算師是同＂未來不擬定性"打交道的,宗旨是為金融決策提供依據(jù)。人壽保險是一個典型的不擬定性問題,它是針對某一個已知年齡的人在未來有生之年中獲得具體利益的不擬定性。一個典型的人壽保險協(xié)議是在投保人死亡之前(例如2５年之內(nèi))支付一筆錢，于是保險公司要支付這筆錢的概率就是投資人在未來25年內(nèi)死亡的概率。投保人在哪一年死亡是不擬定的,但是精算師通過對大量人的死亡年齡進(jìn)行記錄研究后,就能估計出同樣年齡的一大群人中有多少人會在25年內(nèi)死亡,或者在另一個期間死亡。這就是說，對于給定了年齡的一組人，計算他們平均死亡年齡是也許的，這個平均死亡年齡就是＂生命的平均盼望值",它在人壽保險決策中是一個關(guān)鍵的參數(shù)。隨著世界各國保險業(yè)、社會福利業(yè)及征詢業(yè)的迅速發(fā)展，精算師在世界各國已經(jīng)成為一種熱門而誘人的職業(yè)。精算師的誘人之處一方面表現(xiàn)在精算師有較高的社會地位，精算師并不是人人皆可為的,一個稱職的精算師不僅需要有較為扎實的數(shù)學(xué)功底，還需要掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、記錄學(xué)、財經(jīng)、金融、管理、法律、計算機(jī)等方面的專業(yè)知識。新保險產(chǎn)品開發(fā)時,要建立該產(chǎn)品的市場價格。要建立該價格,應(yīng)當(dāng)研究與之相關(guān)的各種條件——如它能提供什么？在什么情況下實現(xiàn)其收益等等,精算師要估算該產(chǎn)品的成本，并在此分析的基礎(chǔ)上,同管理人員一起決定一個適當(dāng)?shù)膬r格。在產(chǎn)品售出后，精算師經(jīng)常需要繼續(xù)參與產(chǎn)品管理。假如該產(chǎn)品是參與分紅的保險，是根據(jù)實行時間付給客戶年息,則必須分析公司可以并且應(yīng)當(dāng)支付年息量。這就規(guī)定分析該計劃的實行狀況，以及未來也許需要的資金量。與此相似，許多已售產(chǎn)品提供信貸的或者支付給顧客的投資收入,精算師可幫助評估實行情況。綜上所述,需要精算師的第一種職務(wù)重要涉及產(chǎn)品開發(fā)和管理。對于大多數(shù)保障產(chǎn)品來說,其積累的資金一部分被儲備起來供以后支付使用。精算師必須估算儲備金的數(shù)量,并計算出該計劃此后的開支。這就規(guī)定對將來的收入做一下估算，即能從客戶支付金收到多少。這就是精算師的另一職務(wù)——財務(wù)管理。評估壽險公司的風(fēng)險,一部分是醫(yī)務(wù)人員及受過此方面專業(yè)訓(xùn)練人士的責(zé)任,精算師也也許涉足這一過程，但其更經(jīng)常參與的是將醫(yī)學(xué)信息轉(zhuǎn)化為向顧客征收的額外資金額，以及償付該顧客意外死亡風(fēng)險數(shù)。關(guān)鍵是,精算師的知識和經(jīng)驗在保險業(yè)和各個領(lǐng)域都有用武之地。精算師的收入較高成為精算師的道路很艱苦，只有不斷勤奮的人才干獲得成功。它分為兩個階段：第一階段,學(xué)業(yè)完保險學(xué)、金融學(xué)、記錄學(xué)、數(shù)學(xué)等十幾門課程，拿到足夠?qū)W分,成為準(zhǔn)精算師。第二階段，工作一段時間后有了實際的工作經(jīng)驗,才干申請并考試。如通過并且獲得批準(zhǔn),就成為一名精算師?，F(xiàn)在在我國進(jìn)行的精算師考試中，重要有美國精算師考試和英國精算師考試兩種,考試以英文進(jìn)行。幾年前，精算師這個名詞對于許多人來說也許是陌生的,而如今，它作為一種職業(yè)已經(jīng)悄然步入我國的經(jīng)濟(jì)生活。隨著我國保險業(yè)和征詢業(yè)的迅速發(fā)展,對精算師已經(jīng)提出了十分迫切的需求，可以預(yù)料,隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,精算師將成為我國繼律師、會計師之后的又一熱門職業(yè)。精算師的工作在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的許多部門如保險公司、投資銀行、政府的保險管理機(jī)構(gòu)等都需要有精算師。美國和加拿大的精算師重要在以下幾個領(lǐng)域工作：⑴、人壽、健康、財產(chǎn)或意外災(zāi)害保險公司；⑵、精算師顧問公司；⑶、健康服務(wù)機(jī)構(gòu);⑷、州保險部門;⑸、聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)；⑹、大學(xué)和學(xué)院等。人壽保險公司、健康保險公司和財產(chǎn)保險公司,對出險的損失要進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)償或給付。作為保險公司的精算師，其責(zé)任一般涉及恰本地鑒定和衡量所保風(fēng)險；合理制定保費(fèi)，保證保險金支付的有效進(jìn)行。精算師對保險公司的發(fā)展有重要作用。事實上,保險公司的財務(wù)清償能力在很大限度上取決于精算師的計算和判斷。具體來說,人壽和健康保險公司的精算師的重要責(zé)任涉及:⑴、調(diào)查疾病對人類的生命或健康的損害作用;⑵、將數(shù)學(xué)模型應(yīng)用于解決保險公司經(jīng)營中的問題,涉及制定費(fèi)率、業(yè)務(wù)盈余的分派等;⑶、保證保險公司有足夠的儲備以應(yīng)付投保人索賠以及營業(yè)費(fèi)用的支出;⑷、設(shè)計和評估新的險種;⑸、參與公司的管理工作;⑹、制備公司的財務(wù)報表。在財產(chǎn)和災(zāi)害保險公司工作的精算師的重要責(zé)任是：⑴、根據(jù)地理位置及各種危險因素擬定差別費(fèi)率；⑵、為公司準(zhǔn)備保險管理所規(guī)定的驗證費(fèi)率的材料；⑶、測算已發(fā)生但未決事件賠款所需的數(shù)額;（4)、為公司準(zhǔn)備財務(wù)報表；⑸、研究和建立新的索賠估計模型和方法。在顧問公司工作的精算師重要是為顧客提供征詢建議。這些顧客涉及保險公司、醫(yī)院、工會、地方政府等。作為顧問的精算師,可認(rèn)為一個在全國設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的大公司工作,專門設(shè)計職工福利計劃,也可以成立自己的顧問公司。作為獨(dú)立的顧問,他也許被規(guī)定去法庭論證一個人在意外事故中致殘或致死所導(dǎo)致的一生潛在所得的損失，或者被規(guī)定計算在離婚情形下未來養(yǎng)老金的現(xiàn)值。顧問精算師中有些是年金及其它職工福利計劃的專家,有些是人壽或健康保險的專家,有些是財產(chǎn)保險和災(zāi)害保險的專家。作為一名職工福利顧問的精算師,他也許被規(guī)定為一家大公司的雇員設(shè)計年金計劃,或者工會規(guī)定他去參與集體商議會,估計新的健康計劃的費(fèi)用。一些大公司還也許被規(guī)定就年金投資于房地產(chǎn)、股票或貨幣市場提供建議。作為人壽或健康保險公司的顧問，一些小的保險公司也許規(guī)定他幫助公司的精算師設(shè)計新險種并制定費(fèi)率。意外保險公司的顧問精算師也許被規(guī)定幫助公司測算新的費(fèi)率或決定用于補(bǔ)償保險單持有人未決索賠的鈔票儲備的數(shù)額，他也也許被規(guī)定為董事會協(xié)商新的保險項目而提供建議,或者一些大公司的風(fēng)險管理經(jīng)理也許規(guī)定他幫助衡量公司的保險項目費(fèi)用。在美國和加拿大,精算師可以在州、省或聯(lián)邦機(jī)構(gòu)任職。在美國政府工作的精算師重要分布在社會保障管理署、健康服務(wù)資金管理署、公共健康服務(wù)部、退休軍人管理署、鐵路退休工人管理處、財政部等部門。這些精算師的重要責(zé)任是：監(jiān)督為聯(lián)邦政府雇員設(shè)立的保險和退休計劃的執(zhí)行，對社會保障項目和醫(yī)療照顧的長期資金運(yùn)動進(jìn)行測算，從而為國會提供建議。在美國州政府工作的精算師通常是在州保險部任職,重要工作是管理保險公司或職工福利計劃,保證其財務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)及其制定的費(fèi)率合理性。這些精算師的工作涉及監(jiān)督州和地方政府雇員的保險及退休計劃的財務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)，或者為立法委員會擬定給新設(shè)立的保險公司發(fā)放執(zhí)照的標(biāo)準(zhǔn)提出建議。精算ABC什么是精算師?一般人對精算師均感到陌生,但其實精算學(xué)一直被廣泛應(yīng)用于保險及其它金融行業(yè)、甚至退休保障等社會福利中，而不少外國法庭已有習(xí)慣將某些特別復(fù)雜并涉及傷亡索償糾紛的案件交到精算師手里，以尋求獨(dú)立的分析和專業(yè)意見,由此可見精算師的角色舉足輕重。那么，究竟精算是一門如何的學(xué)問？精算是運(yùn)用概率記錄數(shù)學(xué)理論和多種金融工具,做出經(jīng)濟(jì)活動分析和經(jīng)營決策計劃。從社會保障標(biāo)準(zhǔn)的計算、財政收支計劃的測算以及投資活動的分析，到與我們每個人息息相關(guān)的生老病死等隨機(jī)事件的把握，都離不開精算師周密、科學(xué)的分析和運(yùn)算。精算師更被國際社會形象地比方為協(xié)調(diào)和平衡社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的“第一小提琴手”。精算師——人壽保險公司的靈魂目前全球差不多有三分之二的精算師任職于保險公司。精算師在人壽保險公司及壽險行業(yè)的發(fā)展中具有十分重要的作用,精算技術(shù)早已廣泛地運(yùn)用于壽險業(yè)務(wù)、年金市場、財務(wù)運(yùn)營、資金運(yùn)作和預(yù)測未來等多個領(lǐng)域。簡而言之,壽險精算師的責(zé)任是使公司可以在有效的數(shù)理基礎(chǔ)上營運(yùn)。其實精算師的工作范圍十分廣泛,涉及:①保險產(chǎn)品的設(shè)計：通過對人們保險需求的調(diào)查，設(shè)計新的保險條款，而保險條款的設(shè)計必須兼顧人們的不同需要,具有定價的合理性、管理的可行性以及市場的競爭性;②保險費(fèi)率的計算：根據(jù)以往的壽命記錄、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料,以擬定保單的價格；③準(zhǔn)備金和保單鈔票價值的計算;④調(diào)整保費(fèi)率及保額:根據(jù)社會的需要及時間，調(diào)整保費(fèi)率和保障限度，以增長吸引力和競爭力；⑤審核公司的年終財務(wù)報告;⑥投資方向的把握:對公司的各項投資進(jìn)行評估,以保證投資的安全和收益；⑦參與公司的發(fā)展計劃:為公司未來的經(jīng)濟(jì)決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議。成為精算師的條件要想成為精算師,一方面必需掌握一些基礎(chǔ)課程，如微積分、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理記錄、保險學(xué)和風(fēng)險管理等。不僅如此,由于精算師所從事的是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的職業(yè)，因而他們還必需有較高的經(jīng)濟(jì)學(xué)修養(yǎng)，掌握會計、金融、經(jīng)濟(jì)學(xué)和計算機(jī)等科學(xué)。這樣，精算師才干對經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化有較強(qiáng)的反映能力。此外，精算師的職業(yè)還規(guī)定掌握語言表達(dá)、商業(yè)寫作、哲學(xué)等科學(xué)知識。取得精算師資格必需通過一些科目的嚴(yán)格考試,并獲得精算組織的認(rèn)可。例如，在美國和加拿大,作為一名合格的精算師，必需取得美國災(zāi)害保險精算學(xué)會(ＣａsualiｔyAｃtuａrｉａlＳoｃｉｅｔy）或北美精算學(xué)會(ＳoｃietyofＡcｔｕarieｓ)的正式會員資格。北美精算學(xué)會是在人壽保險、健康保險和年金保險領(lǐng)域從事研究、考試和接受會員的國際組織，它負(fù)責(zé)從吸取非正式會員到正式會員的一系列考試。職業(yè)分析：保險精算師(FIA）畢業(yè)于上海復(fù)旦大學(xué)數(shù)學(xué)系的薄衛(wèi)民,是國內(nèi)通過北美精算學(xué)會考試的第一人。當(dāng)年決定考精算師的動力只是想從考研的敗北中尋找些許自信,沒想到一不小心給考上了。薄衛(wèi)民告訴記者,用三年半的時間通過精算師的考試,對于精算師的資格認(rèn)證來說已經(jīng)是最快的速度了。要通過精算師的考試,七八年是正常的，而十幾年尚未通過考試的例子在薄衛(wèi)民身邊并不鮮見。在中國屬稀缺資源的精算師，其薪酬因所聘精算師成本和國際慣例也變得內(nèi)外有別。如現(xiàn)在中國身價最高的精算師——平安保險公司的Steveｎ．Milｅ，據(jù)估計，他的身價至少為每年3０0萬人民幣,國內(nèi)精算師的身價僅為50萬至６０萬人民幣。能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師，這是薄衛(wèi)民和他的朋友們經(jīng)常討論的問題，突破這一問題的瓶頸在于人們對精算師的結(jié)識?！雎殬I(yè)描述精算師是運(yùn)用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士。精算師傳統(tǒng)的工作領(lǐng)域為商業(yè)保險業(yè),重要從事產(chǎn)品開發(fā)、責(zé)任準(zhǔn)備金核算、利源分析及動態(tài)償付能力測試等重要工作?！雎殬I(yè)資格199９年７月16日，中國舉行初次精算師資格考試?？荚嚪譃闇?zhǔn)精算師和精算師兩部分?？忌ㄟ^所有九門課程考試后,將獲得準(zhǔn)精算師資格。獲得準(zhǔn)精算師資格的考生,通過五門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)規(guī)定,答辯合格后,才干取得《精算師考試合格證書》?！雎殬I(yè)現(xiàn)狀目前,國內(nèi)已有4０名學(xué)員獲得了準(zhǔn)精算師資格。據(jù)了解,上海10家人壽保險公司僅有精算專業(yè)人員３0多人，遠(yuǎn)不能滿足保險業(yè)發(fā)展的需求。專家認(rèn)為，精算在中國發(fā)展存在的一個問題是能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師。此外，精算師在運(yùn)用現(xiàn)有條件提高技能水平的同時,更應(yīng)注重職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的維護(hù)?！雎殬I(yè)趨勢精算師的誘人之處一方面表現(xiàn)在精算師有較高的社會地位,有人說,按英國標(biāo)準(zhǔn)來講,中國只有兩個精算師,而按美國精算師學(xué)會的名單,中國尚不存在一個合格的精算師。事實上,中國有些具有不同資格的精算師，但整體水平仍需加強(qiáng)。據(jù)預(yù)測,我國未來五年急需500０名精算人才。精算師需要哪些天賦自我激勵、富有發(fā)明性、獨(dú)立、富有合作精神、有抱負(fù)，不僅如此,精算師還喜歡學(xué)習(xí)，喜歡解決復(fù)雜的問題，樂于與人交談和書面的交流;既可以獨(dú)立工作也樂于作為一個團(tuán)隊中的一員與其別人富有效率的工作。對于歷史的、社會立法和政治問題也比較感愛好。WｈateverＩsanActuａrｙ?ＨＹPＥRLＩNK＂".ｏrｇbyＭaｔtｈeｗRodeｒmｕｎdThｅfollｏｗｉngwａｓfirｓtｐrintediｎ1982forｔｈｅneｗｓｌｅtteroｆMｅdfoｒdLｅas,aretｉremｅntcｏmmuｎｉtｙiｎNewJersey.TｗoMeｄfoｒｄLeasｒesiｄentｓ,FraｎｋliｎBｌａｉraｎdMａt(yī)theｗRodermund,aｒeacｔuａriｅs.Tｈepresentteｎsｅisappropｒｉａt(yī)ebecａuｓe,ａlthouｇhｒetｉrｅd,eachrｅｍａinｓaｍｅmbeｒofhｉsｐrｏfessionalｓｏcｉｅｔy.Itiｓｔhosesociｅties,nottheｎatureｏfaｎindividual'sｏccupａt(yī)ioｎ，thatbestoｗsonhiｍtｈedesigｎatioｎｏfacｔuary.Ａdmｉssiontoｔｈeprofessionａlsocietiesrequirｅsｐａsｓiｎｇaserｉeｓｏfrigoroｕｓｅxａminａt(yī)ｉons.Butwｈatiｎtheworldisanacｔｕary?Beforethaｔquｅsｔｉoｎisanswered,hereareａｆｅｗdｅfinｉtioｎs,andｃharacterizａt(yī)ions,thaｔhavesuｒfaｃｅdoveralｏngpeｒiｏdofyeaｒsfroｍoｕtsidetｈｅｐrｏｆｅssioｎ：Aｎactｕaryisａplacewｈｅｒetheyburｙdeadaｃｔorｓ.Aｎactuaｒyiswhatyouｇeｔwheｎｙoｕcｒossacompｕterwiｔhａｇypsyforｔuneｔeｌleｒ.Aｃomputerisａnactuaｒｙｗiｔｈaheａrｔ．Anａｃtｕaryisonewhｏｓｅmaｉnobjeｃtistoｊｕstiｆybyreasonａcoｕrseoｆactioｎadoｐｔｅｄinerｒｏｒ.Andtheclassicｄｅfｉｎｉtion:Ａｎactuａryisapersｏnｗhocaｎpuｒsｕeasｔraiｇhtlinｅｆromanunwarrａnｔｅｄａｓsuｍptionｔoafｏregoneconcｌusioｎ.Sｅｒｉoｕsly,oneofthemostacｃepｔeｄdefｉnitiｏnｓisthatａnactuaryisonetraineｄiｎevaluatingthecurrentfｉnanｃiａｌｉmｐlicationsoffutｕrecontinｇentevｅｎts.Buttｈａt(yī)definitｉonisｐretｔyfanｃy.Almoｓtalｌaｃtuａriesａrｅｉninsuｒance,soasimplｅdefiｎitionｉstｈatanactuａryｉｓamａt(yī)hematiciａndealingwithｐrobabiｌｉｔｉesintheinsｕrａncebｕsiｎess.AFelloｗｏfｔheSoｃietyofActｕarieｓｎｏrmalｌyspeｎdshiscａrｅeriｎlifｅｉnsｕrance.Hｉspｒincipalfunctioｎsaretocaｌculaｔeｔｈｅｐrobabiｌiｔｉesofwheｎpeoｐlewｉlldiｅaｎｄ,froｍthose,tｏcａlｃulaｔｅrａt(yī)esanｄestablishｒeservｅfuｎdｓtｏeｎableacoｍpaｎytopaytheproceedsｏfｌifｅinsuranｃｅpolicieｓaｎdtopayanｎuitｉesａndpensioｎs．Aｌｉfeａctuａryalsowouldcalｃｕｌate,ｆoｒｅxａmple,thefundｓtobeheldｂyacoｍmunｉtyliｋeMｅｄforｄLeａstomeeｔｉtsｏｂｌigationstoitsrｅsiｄｅnts.Suchcａlculatｉonswoｕlｄｂebaｓｅｄiｎparｔontｈｅexpecｔedaｖerａgemortaｌiｔyoｆtｈerｅｓｉdents.AFelloｗoftheCaｓualtyＡｃｔｕarialSociｅtynｏrmａllyｄｅalｓwiｔhｉｎｓuｒａｎｃeotｈeｒtｈanliｆｅ,e．ｇ．，aｕtomoｂile,wｏrkｅrｓ＇compｅｎsatiｏn,firｅ，windstｏrｍ,ｏceanmａriｎｅ,bondiｎg,aviation,and(pｅrhapｓｔheｍostimportａnt)ｌiａｂｉliｔy—theｒespoｎsibilitytｏrecompenｓｅfｏｒinjuｒieｓorｄａｍageｓsuffeｒｅｄbyotｈeｒｓtｈantｈｅiｎsuredbｅｃauseｏftｈｅinsured＇sneglｉgence．Acasualｔyactuaｒy'sprinciｐalfunctｉoｎsaresiｍiｌarｔｏthoｓeofalｉfｅａｃtuａrｙ,exｃepｔthaｔthecasuａltｙacｔuarycａlculａt(yī)estｈeprobabiｌｉｔyofaccidentsorｌoｓsocｃurｒenｃｅsａndtheirsｅverities.Heaｌsoｓｅｔstheｒatesｔhatｅstabｌiｓhreserｖefundstoｐayｓuｃhlosses．Inaddiｔｉｏｎ，hｅｅsｔimaｔｅsthｅprｏbabｌeｃostofｌoｓsesnｏtｙｅｔreｐortedｂuｔｃoverｅduｎderpoｌicｉeslｏngexpiｒｅd．Anexａmpleｗｏｕｌｄbeａｍediｃalmaｌpracｔiceｌｏssthatdｅｖeloｐsｍanyyeaｒｓaｆterthｅorｉgiｎalmedicalprocｅdｕre.Thefoｒegoiｎgdescripｔiｏnsofacｔuaｒiａlfuncｔiｏnｓ，thｏuｇhｏver-sｉｍｐlifiｅｄ,shoulｄcoｎveyｔhegenerａlidｅａ.Ｈoｗever,tｈｅydon'tsuggeｓttheoｐｐｏrｔｕｎitｉｅsactuaｒiｅｓget，ｂeｃａuseoftheiroveｒａllkｎowledgeｏfｔｈebｕsiｎｅss,toｅnｔeｒinｔogenｅraladmiｎistｒａt(yī)ionａndexｅcuｔivepositions,anｄintｏａrｅaｓlikeiｎｖesｔｍents，riｓkselectiｏn，andｍarketｉnｇ．Almostaｌlｐathsintheinsurancｅwｏrldareopentｏａctｕａries.Someｏneoncesaidthatａnaｃｔuaryisaguyｗｈo,ifheenｔerｓａreｖolｖiｎgdooｒbeｈｉndyou,coｍesouｔaheadｏfｙou.Ｉtｓｅldｏｍhapｐens.Whatisaｎａctuary？(Ｆrom.ｏrg)Aｃtuariespｕtａpricetａgｏnfuturerisks.Theｙhaｖebeencａlleｄｆinanｃiaｌarchｉtｅcｔｓandsocialmａt(yī)hemａｔiｃiansbｅcａusethｅｉrunｉｑｕecombinationｏfaｎalyｔiｃａlanｄbusｉneｓssｋillｓｉshelpｉnｇtoｓolｖeagｒowingvaｒiｅｔyoｆｆinanciａｌanｄsｏciａｌprｏblemｓ.Actuａｒiｅｓmａｋefinancialｓeｎseｏｆthefutuｒe．Hoｗ?Ａnactuａｒyａppｌiｅｓｍathｅmaticalｍodeｌsｔoｐrobleｍsｏfiｎsｕｒancｅanｄfinancｅ.Tｏｂeｍoｒｅｓpecｉfic,acｔuariｅsｉmprｏvefinａncｉaｌdecｉsｉoｎｍakingｂydeveloｐｉｎｇmoｄｅlstoｅvaluaｔeｔｈecurrｅntfｉnancialｉmｐlicatioｎsofuncertainfｕtureeveｎtｓ.Ifyouｈavｅnｅｖeｒmｅtanactuarｙ,ｔｈaｔ'ｓnｏtuｎuｓuaｌ．Thｅactuariａｌprofessionnumberｓｏnlyabouｔ１9,000ｐeoplｅinNorｔｈAmｅriｃa.Ｂutdｏn＇tletthatｓmaｌlnumbeｒｆｏｏlyoｕ．Actuaｒiesｐuｔtｈeirspｅciａlproblem－sｏlvingskiｌlstowｏrｋinｍａｎｙdｉｆfeｒentbusinｅsｓsiｔuatｉｏｎs,aｎｄtｈeirwoｒｋhaｓhadaｎinfluｅｎceonpeopｌe＇sｌivesｆorｍoｒethａnacenｔury.Actｕaｒｉｅsmａkeａdｉfferｅｎce．Ｔheiｒcalculaｔionｓａndprojｅｃtiｏｎsａｒｅthｅｂacｋbonｅofｔheｉnsurａｎcｅandｆｉnａnciaｌｓecurｉtyinｄustrｉeｓ.Actuaｒiａlworkinvolｖｅｓｌotsofmａt(yī)h,butａcｔｕariesmｕstalsｏbｅｕp-to-daｔeonbｕsineｓsｉｓsueｓａndtrｅnds,sｏcｉａlsｃieｎce，law,andeｃｏｎoｍiｃs.Ｉnothｅrwｏrｄs,actuarｉeshａveaweｌl-rounｄｅdｂｕsinesｓaｐpｒoａchｔｏproblｅmsolving.Aｎｄtheyｍｕｓｔｂｅgoｏｄcｏmmuｎicaｔorsｔｏexplaｉｎthinｇstｏnonactuariｅｓ.Actuarieｓａrekｅyplayeｒsonaｃompａｎy'smanａｇeｍenttｅam.Tｈeｙaｒeｗｅllpaｉd，aｎdtheyｌｉkｅwhattheｙdｏforａliｖiｎg.北美精算學(xué)會職業(yè)行為準(zhǔn)則序言本職業(yè)行為準(zhǔn)則的條例部分列明了每一位精算師都必須遵守的職業(yè)和道德標(biāo)準(zhǔn)。就如何解釋和應(yīng)用這些條例，本準(zhǔn)則的注釋部分為精算學(xué)會的會員提供了此外的解釋、教育和建議等方面的材料。每一位精算師都必須熟悉職業(yè)行為準(zhǔn)則、條例和注釋并及時掌握有關(guān)的最新變更信息。職業(yè)誠實條例1精算師的行為應(yīng)當(dāng)誠實,并且應(yīng)有助于提高精算師的職業(yè)聲譽(yù),履行對公眾的職業(yè)責(zé)任。注釋1－１．在本準(zhǔn)則范圍內(nèi)，精算師通過精算職業(yè)判斷提供建議、意見和見解，履行對公眾的職業(yè)責(zé)任。注釋1－2.認(rèn)可有罪、在涉及金融事務(wù)中有不妥行為而被認(rèn)為有罪、或者是犯有任何重罪的精算師均被視為違反本規(guī)范的條例1,并且應(yīng)受到專業(yè)征詢紀(jì)律程序的約束。注釋１-３．精算師不應(yīng)通過運(yùn)用與第三方的關(guān)系,為委托人(即目前的或?qū)淼目蛻艋蚬椭?從第三方處獲取非法的或是嚴(yán)重不恰當(dāng)?shù)睦?。條例2精算師應(yīng)當(dāng)提供誠實、嚴(yán)謹(jǐn)、嫻熟的職業(yè)服務(wù)。注釋2-1.“職業(yè)服務(wù)”指的是根據(jù)精算方法研究后提供建議、意見和見解,它還涉及以精算師身份向委托人（即目前的和將來的客戶或雇主)提供的其它服務(wù)。資格標(biāo)準(zhǔn)條例3精算師只有在具有一定資格和達(dá)成相應(yīng)的資格標(biāo)準(zhǔn)后才干提供職業(yè)服務(wù)。注釋3-1．提供職業(yè)服務(wù)時,精算師有責(zé)任了解該地區(qū)內(nèi)合用的資格標(biāo)準(zhǔn),并及時掌握這些標(biāo)準(zhǔn)的變化。例如，在美國執(zhí)業(yè)時,合用美國精算學(xué)院（TheAｍeｒiｃanAcadｅｍyofAｃｔｕarｉeｓ)頒布的資格標(biāo)準(zhǔn)；在加拿大執(zhí)業(yè)時，合用加拿大精算學(xué)會頒布的資格條件及各地方制定的具體規(guī)定。實務(wù)標(biāo)準(zhǔn)條例４.精算師應(yīng)當(dāng)保證所提供的或由其指導(dǎo)的職業(yè)服務(wù)符合合用的實務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。注釋4-1.提供職業(yè)服務(wù)時精算師有責(zé)任了解該地區(qū)合用的實務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并及時掌握這些標(biāo)準(zhǔn)的變化。例如，在美國執(zhí)業(yè)時,合用美國精算職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)委員會(ＡctuaｒialStａndardsBoａrd)頒布的實務(wù)標(biāo)準(zhǔn);在加拿大執(zhí)業(yè)時,合用加拿大精算學(xué)會頒布的實務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。注釋4-２.假如對實務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的合用性存在疑問，精算師應(yīng)采用職業(yè)判斷和合用的精算實務(wù)的普遍原則。責(zé)任通報條例５.精算師在提供職業(yè)報告時,應(yīng)當(dāng)清楚地注明精算師對該報告的責(zé)任。注釋5-1.精算師在提供職業(yè)報告時,應(yīng)當(dāng)清楚地注明精算師本人提供補(bǔ)充信息和解釋限度，或他引用其他資料用于提供補(bǔ)充信息和解釋的限度。注釋５-2.精算師對其所作精算報告負(fù)責(zé)，但對該精算師注明的引用其他資料來源不付責(zé)任?！耙闷渌Y料”指使用這些資料而不承擔(dān)對其責(zé)任。在精算報告中應(yīng)對所有引用資料來源的范圍作出說明。除了受合用的實務(wù)標(biāo)準(zhǔn)限制的或嚴(yán)禁的資料以外，精算師可以引用任何其他的資料來源。注釋5－3.任何一份書面的職業(yè)報告必須由對其負(fù)責(zé)的精算師署名簽字。簽字中也可包含精算師所從屬的組織名稱,但精算師和組織各自的責(zé)任不受簽字形式的影響。條例6．精算師在提供職業(yè)報告時，應(yīng)當(dāng)注明使用該報告的委托人（即客戶或雇主)，及精算師的服務(wù)范圍。條例7.由于精算師向委托人(即現(xiàn)在的或?qū)淼目蛻艋蚬椭鳎┨峁┞殬I(yè)服務(wù)，精算師或精算師所在公司可以通過這些服務(wù)獲得直接的或間接的收入,精算師應(yīng)當(dāng)就這些方面向該委托人作出全面及時的報告。注釋7－1.當(dāng)精算師與精算報告的項目在財務(wù)上或組織上不獨(dú)立時,精算師應(yīng)向委托人告知有關(guān)的所有的實際關(guān)系。注釋7－2.“間接的收入”指的是由于精算師提供職業(yè)服務(wù)而從各方面收到的，直接報酬以外的任何實際的收入。注釋7-3.受公司雇傭的精算師在多個地點(diǎn)提供服務(wù)時，規(guī)定說明向特定的委托人提供服務(wù)也許給公司帶來的收入，而不考慮從何地獲得這些收入。利益沖突條例8.精算師不應(yīng)當(dāng)提供存在實際的或潛在的利益沖突的職業(yè)服務(wù),除非:精算師服務(wù)的公正性不會受到損壞；并且已經(jīng)就沖突情況向所有已知的利益受影響的“直接使用者”報告；并且所有已知的“直接使用者”已經(jīng)明確表達(dá)批準(zhǔn)該精算師提供服務(wù)。注釋８-１.精算師服務(wù)的“直接使用者”指的是有機(jī)會選擇精算師并且可以與精算師就資格、工作和建議問題進(jìn)行直接交流的委托人(即現(xiàn)在或?qū)淼目蛻艋蚬椭?。注釋8-２.假如精算師知道“直接使用者”的利益同與精算師工作相關(guān)的其他方的利益之間有重大沖突，精算師應(yīng)當(dāng)向“直接使用者”說明這些沖突。精算師同時還應(yīng)在相關(guān)的精算報告中給出合適的披露或限制條件。工作成果的控制條例9.當(dāng)精算師有理由相信他們的工作成果也許被用于欺詐、違法或逃避法律責(zé)任時,該精算師不應(yīng)提供職業(yè)服務(wù)。注釋９-1.精算師準(zhǔn)備的材料也許被另一方使用并影響第三方的行為。精算師應(yīng)當(dāng)結(jié)識到這些材料被錯誤引用、錯誤解釋或其他錯誤使用的風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)采用合理的環(huán)節(jié)來保證材料是清楚的、公正的陳述,如本準(zhǔn)則條例5所規(guī)定的,該精算師保證對該材料負(fù)責(zé)。保密條例10.精算師不應(yīng)當(dāng)向另一方透露通過向委托人（即客戶或雇主)提供職業(yè)服務(wù)而獲得的機(jī)密信息,除非獲得該客戶或雇主的授權(quán)或者有相應(yīng)的法律規(guī)定規(guī)定這樣做。注釋10-1.“機(jī)密信息”指的是與精算師向委托人提供職業(yè)服務(wù)有關(guān)的，在公共場合不能獲得的信息。這些信息也許涉及所有權(quán)性質(zhì)的信息,法律嚴(yán)禁報告的信息,或精算師有理由相信委托人不愿泄露的信息。禮貌與合作條例11．精算師提供職業(yè)服務(wù)時應(yīng)當(dāng)有禮貌,應(yīng)當(dāng)為了委托人（即客戶或雇主)的利益與別人合作。注釋11-1.精算師之間在選擇假設(shè)條件和方法時，也許會出現(xiàn)不批準(zhǔn)見。對這些不批準(zhǔn)見的討論，不管是在精算師之間直接進(jìn)行，還是體現(xiàn)在精算師對其他精算師的工作進(jìn)行評議后呈交給委托人的報告中，都應(yīng)當(dāng)客觀而禮貌地進(jìn)行。注釋11-２.精算師在工作或雇傭過程中也許碰到這么一種情況，即假如向委托人推薦不同于其他精算師意見而作出的備選意見，并解釋支持這個備選意見的因素，以及采納該備選意見將能滿足委托人的最大利益。本準(zhǔn)則中任何條例都不能妨礙精算師向委托人推薦這個備選意見。注釋11－3.委托人有自由選擇專業(yè)征詢?nèi)藛T的無可爭辯的權(quán)利。精算師可以向任何提出規(guī)定的委托人提供服務(wù),即便已有其他精算師就同一事務(wù)向該委托人提供了服務(wù)。假如精算師受到向委托人提供職業(yè)服務(wù)的邀請,而該精算師知道,或有理由相信有其他精算師就同一事務(wù)已經(jīng)提供了或