金融營銷作業(yè)

招商銀行“點(diǎn)金貿(mào)易金融?同舟共濟(jì)系列”營銷案例

1學(xué)院：姓名：學(xué)號：目錄Contents

招商銀行產(chǎn)品發(fā)布的背景1招商銀行該產(chǎn)品的總體簡介2同舟共濟(jì)金融解決方案3同舟共濟(jì)產(chǎn)品組合方式4同舟共濟(jì)金融典型案例52招行產(chǎn)品發(fā)布背景A31、跨國企業(yè)金融服務(wù)需求強(qiáng)勁

2、中資銀行金融服務(wù)優(yōu)勢顯現(xiàn)1、跨國企業(yè)金融服務(wù)需求強(qiáng)勁

1.1選題依據(jù)4我國已成為全世界吸收外資最多的國家之一，連續(xù)16年居發(fā)展中國家首位?？鐕緦︺y行金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)五大特點(diǎn)一是全球化，跨國公司的部分經(jīng)營活動雖然在國內(nèi)，但跨國公司是全球一體化經(jīng)營的二是中心化，越來越多的跨國公司在中國設(shè)立控股公司或地區(qū)總部，以統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)在中國國內(nèi)的業(yè)務(wù)活動，建立統(tǒng)一的采購中心和分銷渠道，并統(tǒng)一資金調(diào)撥和控制現(xiàn)金流量等

5三是個(gè)性化，跨國公司并不滿足于銀行為其提供的一般化的服務(wù)，往往結(jié)合自身的經(jīng)營特點(diǎn)和經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)管理的需要，要求銀行為其專門設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)品種和提供度身定制的銀行服務(wù)，銀行個(gè)性化服務(wù)的能力與水平也成為其選擇作為主要合作伙伴的銀行的條件之一。四是時(shí)效性，跨國公司自身運(yùn)作效率很高，要求往來銀行提供高效的結(jié)算和融資服務(wù)。五是低成本，跨國公司往往要求以最低的服務(wù)價(jià)格獲得最好的服務(wù)，以降低全球財(cái)務(wù)成本?？陀^上，跨國公司常向各家銀行直接詢價(jià)，如融資利率、結(jié)算手續(xù)費(fèi)、結(jié)售匯價(jià)格，達(dá)到爭取優(yōu)惠條件，降低價(jià)格的目的2、中資銀行金融服務(wù)優(yōu)勢顯現(xiàn)

12009年世界500強(qiáng)企業(yè)受全球金融危機(jī)影響，世界500強(qiáng)企業(yè)的市值已從2008年的26.8萬億美元下跌至2009年的15.6萬億美元，縮水幅度近42%2

外資銀行同樣也受到金融危機(jī)的嚴(yán)重沖擊。金融海嘯中，當(dāng)外資銀行在危機(jī)中遭遇重創(chuàng)，業(yè)務(wù)擴(kuò)張趨于萎縮之時(shí)，中資銀行的優(yōu)勢明顯。3而中資銀行在金融風(fēng)暴中所受沖擊較小，給中資銀行加強(qiáng)與世界500強(qiáng)等頂尖跨國企業(yè)合作留下了市場空間和客戶資源，中資銀行有了機(jī)會6B八大套餐兩大特色套餐7招商銀行“點(diǎn)金貿(mào)易金融?同舟共濟(jì)系列”介紹

2.1研究現(xiàn)狀國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢聯(lián)動、物流金融、賬款融資、保理、船舶出口1、聯(lián)動套餐2．物流金融套餐八大套餐及兩大特色8

招商銀行“點(diǎn)金貿(mào)易金融”服務(wù)品牌，從企業(yè)的視角出發(fā)，整合提煉出八大套餐系列，以滿足不同類型企業(yè)在不同結(jié)算方式、不同貿(mào)易環(huán)節(jié)、貿(mào)易條件項(xiàng)下的結(jié)算和資金需求，為企業(yè)提供從采購、生產(chǎn)到銷售整個(gè)貿(mào)易鏈的一攬子解決方案，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)貿(mào)易更便利。避險(xiǎn)理財(cái)、集中管理、在線服務(wù)同舟共濟(jì)金融解決方案

C91．全球授信服務(wù)2．集中管理方案101、全球授信服務(wù)為配合世界五百強(qiáng)跨國企業(yè)在華拓展業(yè)務(wù)，招行為其提供“全球統(tǒng)一授信”服務(wù)，統(tǒng)一授信額度可由集團(tuán)下屬全球子公司共同使用，使跨國公司境內(nèi)外資源共享。特點(diǎn)：一是為跨國公司在全球范圍的貿(mào)易需求提供解決方案；二是統(tǒng)一授信額度可由集團(tuán)下屬全球成員公司共同使用；三是統(tǒng)一授信額度內(nèi)可辦理全部類型的國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。招商銀行集中管理服務(wù)具有明顯區(qū)別于同業(yè)的特征和優(yōu)勢：一是依托先進(jìn)的電子技術(shù)手段，采用銀企直聯(lián)；二是量身定制資金和業(yè)務(wù)集中管理方案；三是收付款、賬戶管理、投融資、信息咨詢等產(chǎn)品有機(jī)整合；四是以流動性管理為核心，重點(diǎn)管理本外幣現(xiàn)金流。2．集中管理方案集中管理的能力是跨國公司核心競爭力強(qiáng)大的一個(gè)重要原因，從財(cái)務(wù)管理，銷售管理，現(xiàn)金管理，物流管理，庫存管理，生產(chǎn)管理都可以跨越時(shí)空。11D12同舟共濟(jì)產(chǎn)品組合方式

1．避險(xiǎn)融資產(chǎn)品組合2．信保融資產(chǎn)品組合3．賬款融資系列產(chǎn)品4．信用證保兌系列產(chǎn)品131．避險(xiǎn)融資產(chǎn)品組合:圖表1：避險(xiǎn)管理方案產(chǎn)品產(chǎn)品名稱產(chǎn)品簡介結(jié)匯通在外幣升值預(yù)期下，遠(yuǎn)期結(jié)匯價(jià)格好于即期價(jià)格，企業(yè)可以現(xiàn)有外匯質(zhì)押給招行，申請辦理人民幣融資業(yè)務(wù)，同時(shí)在招行辦理一筆相同金額、相同期限的遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)。在享受外幣升值好處的同時(shí)，解決短期資金融通問題。購匯通在人民幣升值預(yù)期下，遠(yuǎn)期購匯價(jià)格優(yōu)于即期價(jià)格，企業(yè)可以人民幣質(zhì)押給招行，申請辦理外幣融資業(yè)務(wù)，同時(shí)在招行辦理一筆相同金額、相同期限的遠(yuǎn)期購匯業(yè)務(wù)。在享受人民幣匯率升值好處的同時(shí)，優(yōu)化本外幣資產(chǎn)配置。資料來源：銀行網(wǎng)站內(nèi)容整理14產(chǎn)品優(yōu)勢:圖表2：避險(xiǎn)融資業(yè)務(wù)操作流程企業(yè)以外幣/人民幣質(zhì)押作為擔(dān)保標(biāo)的物向招行申請辦理融資業(yè)務(wù)，符合招行的低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)條件，不需額外占用企業(yè)在銀行的授信額度。具體操作流程如下：152．信保融資產(chǎn)品組合圖表3：信保融資產(chǎn)品產(chǎn)品名稱產(chǎn)品簡介短期出口信保融資出口企業(yè)向中信保投保短期出口信用保險(xiǎn)，將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給招行，招行為企業(yè)提供短期出口貿(mào)易融資服務(wù)。出口票據(jù)險(xiǎn)融資企業(yè)出口后，由招行代為投保出口票據(jù)保險(xiǎn)，并提供短期出口貿(mào)易融資服務(wù)。中長期項(xiàng)目險(xiǎn)融資出口企業(yè)或?qū)ν獬邪髽I(yè)向中信保投保中長期項(xiàng)目險(xiǎn)，招行向國外進(jìn)口商、進(jìn)口商銀行或國內(nèi)出口企業(yè)提供買方信貸或賣方信貸等中長期融資。國內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)融資國內(nèi)賣家向中信保投保國內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)，將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給招行，招行為企業(yè)提供國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下應(yīng)收賬款融資。信保項(xiàng)下出口保理出口企業(yè)將已購買出口信用保險(xiǎn)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給招行，招行為企業(yè)提供貨款催收、賬務(wù)管理、保理融資等綜合性金融服務(wù)。信保項(xiàng)下福費(fèi)廷出口企業(yè)將已購買出口信用保險(xiǎn)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給招行，招行無追索權(quán)地向企業(yè)提供資金融通的服務(wù)。主要適用于經(jīng)銀行簽發(fā)、承兌或擔(dān)付的遠(yuǎn)期票據(jù)。163．賬款融資系列產(chǎn)品

:圖表4：賬款融資系列產(chǎn)品產(chǎn)品名稱產(chǎn)品簡介出口退稅質(zhì)押融資企業(yè)將出口退稅賬戶交由招行托管，當(dāng)企業(yè)完成稅務(wù)申報(bào)，招行依據(jù)累計(jì)可退稅額的一定比例，為企業(yè)核定出口退稅賬戶質(zhì)押貿(mào)易融資專項(xiàng)額度，提供各種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及本外幣流動資金貸款。出口保理出口企業(yè)將未到期的出口應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給招商銀行，招行為企業(yè)提供包括買方信用擔(dān)保、貨款催收、賬務(wù)管理、保理融資等綜合性金融服務(wù)。國內(nèi)保理企業(yè)在國內(nèi)市場銷售貨物后，可將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給招行，招行代為清收應(yīng)收賬款，提供應(yīng)收賬款融資，并負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款賬戶管理和債權(quán)回收。出口退稅企業(yè)，采用賒銷方式出口的企業(yè)或者國內(nèi)銷售企業(yè)。174．信用證保兌系列產(chǎn)品:適用對象：收到國外來證，但對開證行資信無把握的出口企業(yè)，對外開證并需加保的境內(nèi)中小銀行。圖表5：信用證保兌系列產(chǎn)品產(chǎn)品名稱產(chǎn)品簡介進(jìn)口公開保兌國內(nèi)銀行對外開立信用證時(shí)，可以向招商銀行申請加具保兌服務(wù)，以提升信用證的認(rèn)可度。出口公開保兌出口企業(yè)以信用證結(jié)算時(shí)，可以向買方開證行公開提出由招商銀行為信用證提供保兌，招行根據(jù)開證行在信用證條款上的授權(quán)加具保兌。出口沉默保兌在開證行未授權(quán)招行加具保兌的情況下，招行應(yīng)信用證受益人即出口企業(yè)的申請，根據(jù)招行與受益人的書面約定對信用證加具單方面保兌。E18同舟共濟(jì)金融典型案例浙江的一家出口制造企業(yè)就成為“同舟共濟(jì)”系列金融解決方案的首批獲益者19同舟共濟(jì)金融典型案例這家企業(yè)主要進(jìn)口礦產(chǎn)、出口鋼材等產(chǎn)品，年進(jìn)出口總額達(dá)5億美元，出口主要銷往中東、拉美、非洲等國。2009年3月份，該企業(yè)接到一份中東的板材訂單，價(jià)值5000