2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人______同意，并且其所代表的債權(quán)額占______以上。()A.過半數(shù)；無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3B.過半數(shù)；債權(quán)總額的2/3C.2/3多數(shù)；無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3D.2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/【答案】A2、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷B.保險公司代銷C.銀行及證券公司代銷D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷【答案】B3、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通B.優(yōu)化資源配置C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)D.反映經(jīng)濟運行【答案】A4、目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。A.6個月B.1個月C.3個月D.12個月【答案】D5、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。A.全體員工B.中層干部C.基層員工D.高層領(lǐng)導(dǎo)【答案】D6、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】C7、假定金融機構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A8、《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的要件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B9、支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為(．)。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】D10、根據(jù)2009年銀監(jiān)會發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】D11、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】A12、銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為是（）。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯【答案】D13、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】C14、按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.至少保存五年B.退還給客戶C.立即銷毀D.至少保存十年【答案】A15、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）。A.誠實信用B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.公平競爭【答案】C16、()，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會行使。A.1984年B.1995年C.2003年D.2006年【答案】C17、在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯(lián)系【答案】A18、根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，其分類不包括（）。A.信用違約B.內(nèi)部欺詐C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈D.流程管理不完善【答案】A19、下列關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法中，錯誤的是()。A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須獲得債務(wù)人同意D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人【答案】C20、下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收公眾存款B.辦理國際結(jié)算C.發(fā)放貸款D.銀行卡業(yè)務(wù)【答案】B21、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()A.3個月B.6個月C.9個月D.1年【答案】B22、《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。A.發(fā)票B.匯票C.支票D.本票【答案】A23、按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A24、小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D25、商業(yè)銀行貸款合同（）。A.只能采用書面合同的形式B.可以采取書面合同的形式C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式【答案】A26、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。A.存款B.貸款C.結(jié)算D.零售【答案】D27、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是（）A.挪用客戶資金或資產(chǎn)B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件C.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損【答案】C28、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。A.政府信用B.商業(yè)信用C.個人信用D.銀行信用【答案】B29、甲公司由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，甲公司尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔(dān)保。甲公司變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中辦公樓清算價位為8000萬元。甲公司的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。A.5000萬元B.8000萬元C.9000萬元D.1億元【答案】B30、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B31、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是()。A.流動性覆蓋比率B.流動性缺口率C.核心負(fù)債比例D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】D32、下列屬于以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人()。A.社會服務(wù)機構(gòu)B.社會團體C.事業(yè)單位D.有限責(zé)任公司【答案】D33、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.只能有一個B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮動【答案】C34、授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是()A.保理業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.貸款承諾業(yè)務(wù)【答案】B35、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。A.公平競爭制度B.合規(guī)問責(zé)制度C.誠信舉報制度D.合規(guī)績效考核制度【答案】A36、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。A.逾期貸款B.正常類貸款C.關(guān)注類貸款D.損失類貸款【答案】D37、我國債券回購市場上交易的證券主要是信用等級高的()。A.政府債券B.企業(yè)債券C.公司債券D.外國債券【答案】A38、徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00【答案】D39、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A.5B.10C.20D.30【答案】D40、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C41、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B42、其他一級資本包括（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實收資本D.盈余公積【答案】B43、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.N股【答案】D44、下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關(guān)D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】B45、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B.了解客戶的風(fēng)險承受能力C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶的財務(wù)狀況【答案】A46、商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。A.中間業(yè)務(wù)B.向中央銀行借款C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】D47、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險【答案】A48、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。?A.十五日B.一個月C.兩個月D.三個月【答案】D49、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。A.零存整取屬于活期存款B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C50、我國的中央銀行是指()。A.中國商業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國人民銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】C51、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A.執(zhí)行董事B.董事會秘書C.獨立董事D.董事長【答案】C52、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任B.股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任【答案】C53、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.60％B.100％C.300％D.600％【答案】C54、以下哪種不屬于定期存款類型？（）A.整存整取B.定活兩便C.存本取息D.零存整取【答案】B55、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)【答案】B56、保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費用。A.保管物品價值B.保管箱大小和租期長短C.保管物品新舊程度D.保管物品重量【答案】B57、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。A.貸記卡B.信用卡C.借記卡D.準(zhǔn)貸記卡【答案】C58、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C59、商業(yè)銀行的“三性”原則不包括()。A.安全性B.效益性C.流動性D.經(jīng)營性【答案】D60、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取以下()政策。A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策，防止通貨緊縮D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮【答案】B61、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進行（）管理。A.消極的B.積極的C.被動的D.自主的【答案】B62、下列選項中，通常用于衡量銀行流動性的指標(biāo)是（）。A.凈息差B.凈利息收益率C.撥備前利潤D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】D63、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】B64、（）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.董事會C.公司經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】A65、下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。A.破壞金融管理秩序罪B.走私犯罪C.貪污賄賂犯罪D.持有、使用假幣罪【答案】D66、單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由()視情節(jié)和后果輕重，依照有關(guān)法律給予相應(yīng)處罰。A.中國銀監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行或其分支機構(gòu)D.國家外匯管理局【答案】C67、耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的（）。A.周期型行業(yè)B.防守型行業(yè)C.增長型行業(yè)D.以上都不正確【答案】A68、假定某股票當(dāng)前的市價為12元，上一年度的每股收益為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.20D.24【答案】D69、下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是（）。A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費者物價指數(shù)。D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大【答案】A70、下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因的是（）。A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失【答案】C71、在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。A.投資銀行B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中央銀行【答案】C72、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信D.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度【答案】A73、下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法，錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定B.不能代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪C.不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D.不得擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息【答案】B74、以下關(guān)于估值方法，說法正確的是（）。A.相對估值法在創(chuàng)業(yè)投資基金和并購基金中大量使用B.折現(xiàn)現(xiàn)金流估值法常見于杠桿收購和破產(chǎn)投資策略C.成本法主要多用于創(chuàng)業(yè)早期企業(yè)的估值D.清算價值法作為一種輔助方法【答案】A75、下面關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的有（）。A.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類【答案】B76、在行市有利于買方時，買方將買入（）期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。A.看跌B.看漲C.雙向D.賣出【答案】B77、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。A.不完善的內(nèi)部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)【答案】B78、（）是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制【答案】B79、在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作的機構(gòu)是（）。A.理事會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】A80、下列機構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.企業(yè)集團財務(wù)公司D.基金公司【答案】B81、下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理專項資金管理D.代理金銀【答案】C82、下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.劃線支票?【答案】B83、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是（）。A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【答案】B84、關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法錯誤的是()A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立C.基金份額、股權(quán)以及專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)均可以出質(zhì)D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同【答案】D85、由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據(jù)稱為()。A.匯款B.支票C.匯票D.本票【答案】C86、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為銀行的（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】A87、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣【答案】C88、公司的股東以()對公司承擔(dān)責(zé)任。A.股東協(xié)議B.公司財產(chǎn)C.家庭財產(chǎn)D.其出資額或認(rèn)購的股份【答案】D89、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資C.收買他人銀行用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】B90、中國人民銀行從（）開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A.1984年B.1948年C.1994年D.1991年【答案】A91、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A.理事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.會員大會【答案】D92、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是()。A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款【答案】D93、首家開辦托管業(yè)務(wù)的是（）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國人民銀行【答案】A94、下列不屬于我國個人的貸款業(yè)務(wù)的是()。A.個人住房貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人信用卡透支D.個人房地產(chǎn)開發(fā)貸款【答案】D95、（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C96、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應(yīng)當(dāng)保護客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險公司【答案】D97、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性B.確保商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)C.確保商業(yè)銀行市場份額最大化D.確保商業(yè)財務(wù)報告真實完整【答案】C98、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.同業(yè)拆入B.商業(yè)銀行資本金C.公眾存款D.向中央銀行借款【答案】C99、下列不屬于借記卡的是()。A.準(zhǔn)貸記卡B.儲值卡C.專用卡D.轉(zhuǎn)賬卡【答案】A100、下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是()。A.辦理各項貸款B.提供購車貸款業(yè)務(wù)C.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.辦理貸款項下的結(jié)算【答案】B多選題（共50題）1、資金管理的核心是建設(shè)（）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制B.外部產(chǎn)品定價機制C.全額資金管理體制D.自下而上集中資金E.自上而下配置資金【答案】AC2、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容有（）。A.被接管的商業(yè)銀行名稱B.接管理由C.接管組織D.接管期限E.接管方案【答案】ABCD3、任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構(gòu)成要件。A.犯罪事實B.犯罪主體C.犯罪客體D.犯罪主觀方面E.犯罪客觀方面【答案】BCD4、下列哪項屬于公平競爭行為()A.某銀行為了提高為客戶服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶，在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成E.某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產(chǎn)品，而貶低競爭對手【答案】ABC5、下列選項中不可能構(gòu)成使用假幣罪主體的有()。A.某公司經(jīng)理小王B.某證券公司員工老李C.某股份有限公司D.某城市商業(yè)銀行E.14歲中學(xué)生小明【答案】CD6、民事行為的法律特征包括（）。A.民事法律行為主體之間的地位是平等的B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素C.民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的的D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止【答案】ABCD7、在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.財政政策D.匯率政策E.貨幣政策【答案】AB8、常見的洗錢方式有（）。A.借用金融機構(gòu)匿名存儲B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國家C.使用空殼公司D.利用娛樂場所等現(xiàn)金密集行業(yè)進行洗錢E.走私【答案】ABCD9、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。A.審批B.維權(quán)C.協(xié)調(diào)D.自律E.服務(wù)【答案】BCD10、利率市場化包括()A.利率決定的市場化B.利率傳導(dǎo)的市場化C.利率結(jié)構(gòu)的市場化D.利率管理的市場化E.利率浮動的市場化【答案】ABCD11、民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。A.顯失公平B.返還財產(chǎn)C.賠償損失D.追繳財產(chǎn)E.接受獎勵【答案】BCD12、在基金的募集與設(shè)立階段，律師提供的服務(wù)包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D13、我國商業(yè)銀行的會計資本包括()。A.實收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.未分配利潤E.外幣報表折算差額【答案】ABCD14、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。A.代理金銀B.代理財政性存款C.代理貸款項目管理D.代理國庫E.代理專項資金管理【答案】ABD15、依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有()。A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件【答案】AB16、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平C.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體D.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費.但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任E.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品【答案】ABCD17、下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代收水電費【答案】AD18、金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括()。A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑B.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方E.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性【答案】BCD19、公司型基金的權(quán)力機構(gòu)是（）。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.高管層【答案】A20、銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。A.股東大會B.高級經(jīng)理C.監(jiān)事會D.高級管理層E.工會【答案】ACD21、《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人進行檢查監(jiān)督的行為包括()。A.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場管理規(guī)定的行為【答案】ABCD22、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的有()。A.票據(jù)發(fā)行便利B.客戶授信額度C.理財顧問業(yè)務(wù)D.開立信貸證明E.項目貸款承諾【答案】ABD23、基金管理人進行登記并開展基金管理業(yè)務(wù)時，對運營基本設(shè)施的要求有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】A24、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護銀行業(yè)良好信譽E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展【答案】ABCD25、信托受益人的權(quán)利主要有（）。A.知情權(quán)B.受益權(quán)C.撤銷權(quán)D.解任權(quán)E.管理方法變更權(quán)【答案】ABCD26、銀行風(fēng)險管理流程主要包括()。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險分類C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險監(jiān)測E.風(fēng)險控制【答案】ACD27、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運行和管理實施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）。A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系B.分支機構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置C.全行業(yè)務(wù)運作的組織架構(gòu)模式D.前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運作和管理架構(gòu)E.總行對分支機構(gòu)實施管理的模式【答案】ABC28、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ABD29、下列屬于銀團貸款目的的有（）。A.分散貸款風(fēng)險B.增進各家銀行對借款人的了解C.提高對銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E.穩(wěn)定市場貨幣流通量【答案】ABCD30、關(guān)于股權(quán)投資項目清算退出的說法，錯誤的是（）。A.清算退出損失是可以避免的B.一旦所投資的風(fēng)險企業(yè)經(jīng)營失敗，一般采用此種方法退出C.清算退出雖然是迫不得已，但卻是避免深陷泥潭的最佳選擇D.清算退出還能收回一部分投資，以用于下一個投資循環(huán)【答案】A31、適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的金融機構(gòu)包括（）。A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.農(nóng)村信用合作社D.政策性銀行E.金融資產(chǎn)管理公司【答案】ABCD32、下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】ABC33、不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.財政支出渠道E.匯率渠道【答案】ABC34、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有（）。A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.提供虛假的收益計算方式E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款【答案】C35、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險等領(lǐng)域，需要綜合運用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)B.按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等D.對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金