2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、（2018年真題）下列不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的是（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.法人準(zhǔn)入【答案】D2、()是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A3、下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)的是（）。A.互換合約B.交易活躍的金融產(chǎn)品C.交易不活躍的金融產(chǎn)品D.場外信用衍生產(chǎn)品【答案】B4、在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采取的政策是()。A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹B.擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨膨脹C.緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹D.緊縮性財(cái)政政策，防止通貨膨脹【答案】C5、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.成本收入比C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B6、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。A.利率期貨B.商品期貨C.貨幣期貨D.指數(shù)期貨【答案】B7、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C8、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務(wù)接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。A.被動(dòng)接受B.主動(dòng)爭取C.強(qiáng)制得到D.自我申請(qǐng)【答案】B9、現(xiàn)場質(zhì)量檢查的內(nèi)容不包括（）。A.開工前檢查B.工序交接檢查C.隱蔽工程檢查D.審核有關(guān)技術(shù)文件【答案】D10、土地登記代理人最基本的權(quán)利是（）。A.獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利B.依法開展土地登記代理業(yè)務(wù)的權(quán)利C.要求委托方提供相關(guān)資料的權(quán)利D.對(duì)委托方提出建議的權(quán)利【答案】A11、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】C12、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行監(jiān)督評(píng)價(jià)職責(zé)事項(xiàng)的是（）A.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)C.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況【答案】D13、通過外包、保險(xiǎn)、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，屬于商業(yè)銀行面對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的（）策略。A.降低風(fēng)險(xiǎn)B.承受風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)D.回避風(fēng)險(xiǎn)【答案】C14、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】C15、（2020年真題）近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略也被應(yīng)用于（）管理領(lǐng)域。A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A16、銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯(cuò)誤的是(?)。A.計(jì)入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)，并積極管理該投資組合B.銀行應(yīng)對(duì)該賬戶的頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該投資組合C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D17、國際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見，下列關(guān)于此意見描述錯(cuò)誤的是()。A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級(jí)管理層必須親自參加B.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實(shí)際約束C.各個(gè)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃D.對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動(dòng)態(tài)更新【答案】A18、工業(yè)建筑工程的施工區(qū)段劃分以（）為主導(dǎo)。A.結(jié)構(gòu)界限（溫度縫、沉降縫和建筑單元等）B.各施工段上所消耗的勞動(dòng)量盡可能相近C.各施工段面積盡可能相近D.生產(chǎn)流程【答案】D19、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】C20、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。A.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸500B.累計(jì)總敞口頭寸500.凈總敞口頭寸100C.累計(jì)總敞口頭寸300，凈總敞口頭寸300D.累計(jì)總敞口頭寸100。凈總敞口頭寸300【答案】B21、定額工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】A22、以下對(duì)商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。A.通常情況下，久期缺口為正B.通常情況下，久期缺口為負(fù)C.通常情況下，久期缺口為0D.通常情況下，久期缺口為整數(shù)【答案】A23、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。A.發(fā)行債券B.公司存款C.同業(yè)拆借D.居民儲(chǔ)蓄【答案】D24、關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長C.對(duì)企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力D.對(duì)企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】C25、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品D.通過重新組合的新產(chǎn)品【答案】D26、監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境評(píng)價(jià)B.信息披露評(píng)價(jià)C.內(nèi)部控制活動(dòng)評(píng)價(jià)D.信息交流與溝通評(píng)價(jià)【答案】A27、（2018年真題）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】C28、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債【答案】B29、（2018年真題）從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。A.吸收損失B.降低風(fēng)險(xiǎn)C.獲取收益D.提供貸款【答案】A30、一國國際關(guān)系發(fā)生重大變化，如對(duì)外發(fā)生戰(zhàn)爭、領(lǐng)土被侵占等，或一國內(nèi)部動(dòng)蕩不安，如意識(shí)形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟(jì)利益沖突、地方性爭斗及正常分裂等因素可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】A31、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、()和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A32、下列關(guān)于土地登記收件單填寫的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.收件編號(hào)（收件單右上方編號(hào)）必須與申請(qǐng)書上編號(hào)相同，以便查找B.土地登記收件單上的序號(hào)，按照提交的文件件數(shù)順序編號(hào)C.收件人、交件人填寫的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方應(yīng)立即在收件單上簽署日期D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】A33、可防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。A.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額B.組合風(fēng)險(xiǎn)限額C.集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額D.以上都對(duì)【答案】B34、在國別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)中，一國外債本息償付額與該國當(dāng)年出口收入之比是指()。A.外債總額與國民生產(chǎn)總值B.償債比例C.應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比D.國際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比、【答案】B35、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.交易對(duì)手提前執(zhí)行互換合同B.某國遭受恐怖襲擊C.美聯(lián)儲(chǔ)出人意料地將利率降低了100點(diǎn)D.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)降低了一家銀行對(duì)外國債的信用等級(jí)【答案】B36、按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于______，資本充足率不得低于______，附屬資本最高不得超過核心資本的______。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4%；7%；100%D.4%；8%；100%【答案】D37、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時(shí)間內(nèi)，他（）。A.可以無證上崗B.不需參加繼續(xù)教育培訓(xùn)C.不得從事土地權(quán)屬審核和登記審查工作D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字E.對(duì)違規(guī)操作造成錯(cuò)登漏登的，不承擔(dān)任何責(zé)任【答案】C38、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價(jià)值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債L=1700億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。A.減少33.02億元B.增加33.02億元C.減少33.17億元D.增加33.17億元【答案】C39、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】D40、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。A.不斷開發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法B.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)C.采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)【答案】B41、（2021年真題）根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】B42、下列關(guān)于交易賬戶的說法，不正確的是（）。A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售、從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利或者鎖定套利的頭寸B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多C.交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價(jià)（MarktoModel)，即將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改【答案】B43、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A44、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.內(nèi)部流程【答案】D45、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求D.風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】A46、安全檢查應(yīng)注意將互查與自查有機(jī)結(jié)合起來，堅(jiān)持檢查和整改相結(jié)合，關(guān)注建立安全生產(chǎn)檔案資料的收集，（）是基礎(chǔ)。A.常抓不懈B.貫徹落實(shí)責(zé)任C.強(qiáng)化管理D.以人為本【答案】C47、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排()。A.經(jīng)濟(jì)資本B.資本充足率C.貼現(xiàn)率D.存款準(zhǔn)備金【答案】A48、在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)債權(quán)人利益C.維護(hù)市場的正常秩序D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】A49、對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注一些主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以下不屬于對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)應(yīng)關(guān)注的是()。A.很少開具發(fā)票B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C.產(chǎn)品多樣化D.經(jīng)不起原材料價(jià)格波動(dòng)【答案】C50、以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。A.短期內(nèi)被提取的可能性較小B.對(duì)利率變動(dòng)不敏感C.季節(jié)變化或經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)其影響較小D.不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃?dòng)性太高【答案】D51、從客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量來看，財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括（）。A.償債能力指標(biāo)B.盈利能力指標(biāo)C.品質(zhì)類指標(biāo)D.營運(yùn)能力指標(biāo)【答案】C52、下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).活期存款C.無法出售的貸款D.股票【答案】C53、（2018年真題）下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。A.清收處理B.債務(wù)重組C.貸款轉(zhuǎn)讓D.以資抵債【答案】D54、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長B.故意錯(cuò)誤估價(jià)C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡【答案】A55、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C56、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性戰(zhàn)略投資、實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】D57、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。A.會(huì)計(jì)信息披露B.內(nèi)部控制披露C.債權(quán)債務(wù)披露D.風(fēng)險(xiǎn)狀況披露【答案】A58、（2019年真題）下列屬于現(xiàn)金流量分析中經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流的是（）。A.分得股利、利潤B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)收到現(xiàn)金C.購買貨物支付的現(xiàn)金D.發(fā)行債券收到現(xiàn)金【答案】C59、在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，()負(fù)責(zé)定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】B60、（2018年真題）下列關(guān)于抵押品管理的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。A.抵押品管理實(shí)際上是日常管理最常用的手段B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動(dòng)性，而非資產(chǎn)出售的方式C.在國內(nèi)的銀行間市場上，回購的交易頻率和市場規(guī)模遠(yuǎn)低于債券交易D.為了能夠快速及時(shí)地通過抵押品方式獲得流動(dòng)性，銀行應(yīng)建立良好的抵押品管理機(jī)制【答案】C61、施工方案比較，定量分析（）。A.要工程施工技術(shù)B.要大量的數(shù)據(jù)積累C.有較多的經(jīng)驗(yàn)積累D.要高技術(shù)的施工員【答案】B62、信息科技內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每()年進(jìn)行一次全面審計(jì)。A.1B.2C.3D.5【答案】C63、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()原則。A.適應(yīng)性B.統(tǒng)籌性C.有效性D.統(tǒng)一性【答案】D64、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C65、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C66、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。A.提高解決日常問題的能力B.提高發(fā)言人的溝通技能C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)D.明確記載的危機(jī)處理/決策流程【答案】D67、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指（）。A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致【答案】A68、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）A.高級(jí)管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預(yù)算投入C.設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的部門D.董事會(huì)履行的信息科技管理職責(zé)【答案】B69、市場風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】D70、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述，錯(cuò)誤的是()。A.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對(duì)經(jīng)營者行為的約束B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為C.信息披露是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一D.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性【答案】D71、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估價(jià)值【答案】A72、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說法正確的是（）。A.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別【答案】B73、已知回收金額為1億元，回收成本為0.8億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.5億元，采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率為（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】A74、在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具，下列屬于高質(zhì)量的金融工具的是()。A.評(píng)級(jí)為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.銀行存單C.本外幣現(xiàn)金D.黃金【答案】A75、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的是()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】A76、攝像機(jī)固定用（）要大小適配，數(shù)量符合要求，要隱蔽的攝像機(jī)可設(shè)置在頂棚或嵌入壁內(nèi)。A.安裝緊固件B.安裝套筒C.安裝鎖釘D.安裝固定件【答案】A77、下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。A.市場變動(dòng)B.產(chǎn)品價(jià)格C.員工水平D.客戶滿意度【答案】B78、下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.缺口分析【答案】C79、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫《土地登記審批表》。A.土地權(quán)批B.土地權(quán)屬C.土地申請(qǐng)人D.土地永久歸屬【答案】B80、下列關(guān)于擴(kuò)散融資的說法中，正確的是（）。A.資金來源為非法所得B.行為目的為政治目的C.資金量大，交易隱蔽D.資金環(huán)形流動(dòng)【答案】C81、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A82、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。A.零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)管理C.支付和結(jié)算D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】C83、（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。A.中等國別風(fēng)險(xiǎn)B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)C.高國別風(fēng)險(xiǎn)D.較高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】A84、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本【答案】B85、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為3億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】A86、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】D87、商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象()，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復(fù)雜化【答案】B88、借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬元，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬元，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）。A.8.5萬元B.9萬元C.60萬元D.1.5萬元【答案】A89、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不得低于（）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】B90、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。A.缺口分析B.利率預(yù)測C.久期分析D.敏感性分析【答案】B91、（2017年真題）根據(jù)2015年10月，銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D92、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道C.設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】A93、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表B.利潤表和所有者權(quán)益變動(dòng)表C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表D.資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】A94、（2018年真題）下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.銀行賬簿中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)【答案】A95、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約【答案】B96、()是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。A.獨(dú)立交易B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C.關(guān)聯(lián)交易D.權(quán)利讓渡【答案】C97、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B98、在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對(duì)商業(yè)銀行市場價(jià)值的威脅最大。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】A99、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長度不宜超過（）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】B100、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，這里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黃金D.石油【答案】C多選題（共50題）1、銀行監(jiān)管方法包括()。A.監(jiān)督檢查B.外部審計(jì)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.市場準(zhǔn)入E.資本監(jiān)管【答案】ACD2、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制手段的有()。A.壓力測試B.交易限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理D.止損限額管理E.市場風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】BCD3、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式有（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式E.資產(chǎn)損失管理模式【答案】ABCD4、信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，它的主要形式包括()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.股票風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC5、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ABCD6、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)B.可以集中于同一個(gè)借款人C.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人D.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對(duì)象多樣化E.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款【答案】ACD7、關(guān)于債權(quán)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)，下列表述說法正確的有（）。A.客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度C.債權(quán)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D.—個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評(píng)級(jí)E.—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)【答案】ABD8、下列關(guān)于土地用途變更批準(zhǔn)文件的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.土地用途變更批準(zhǔn)文件是土地登記人員辦理土地用途變更登記時(shí)審核的一般文件B.土地用途變更批準(zhǔn)文件是土地登記人員辦理土地用途變更登記時(shí)審核的重點(diǎn)C.土地用途變更批準(zhǔn)文件是土地登記機(jī)關(guān)進(jìn)行土地用途變更登記的依據(jù)D.土地用途變更批準(zhǔn)文件是土地權(quán)利人向土地登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)土地作用變更的要件【答案】A9、運(yùn)用情景分析方法進(jìn)行壓力測試時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括（）。A.市場流動(dòng)性嚴(yán)重不足的情形B.市場價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)的情形C.模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形D.外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險(xiǎn)難以控制的情景E.歷史上發(fā)生過重大損失的情景【答案】ABCD10、（），由施工員向所管轄的作業(yè)隊(duì)組進(jìn)行安全技術(shù)交底。A.分項(xiàng)、分部工程施工前B.工程項(xiàng)目開工前C.單位施工開工前D.單位項(xiàng)目工程施工前【答案】A11、外部指標(biāo)／信號(hào)包括(?)。A.風(fēng)險(xiǎn)水平B.盈利能力C.第三方評(píng)級(jí)D.資產(chǎn)質(zhì)量E.所發(fā)行的有價(jià)證券的市場表現(xiàn)【答案】C12、下列關(guān)于監(jiān)事會(huì)職責(zé)的說法，正確的有（）。A.監(jiān)事會(huì)從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作B.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)與董事會(huì)及內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)委員會(huì)和有關(guān)職能部門的工作聯(lián)系C.監(jiān)事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動(dòng)，以及董事、高級(jí)管理人員的工作表現(xiàn)，進(jìn)行監(jiān)督與測評(píng)D.跟蹤監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層為完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作E.監(jiān)事會(huì)有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD13、各種管道的定額單位為（）。A.0.1mB.1mC.10mD.100m【答案】C14、在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于()。A.貸款定價(jià)B.授信審批和限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績效考核【答案】ABCD15、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）入手。A.中觀層面B.局部層面C.宏觀層面D.微觀層面E.信息層面【答案】ACD16、以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)／評(píng)分驗(yàn)證的說法，正確的有()。A.驗(yàn)證是一個(gè)循環(huán)過程B.驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)的重要手段C.驗(yàn)證的流程要在驗(yàn)證設(shè)計(jì)和實(shí)施部門審閱D.驗(yàn)證的結(jié)果要接受驗(yàn)證設(shè)計(jì)和實(shí)施部門的審閱E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)的驗(yàn)證進(jìn)行了詳細(xì)闡釋【答案】AB17、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)()A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保資本的增值E.確保資本的完整【答案】ABC18、商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)C.集中度風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD19、財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.人事安排表C.損益表D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表E.現(xiàn)金流量表【答案】AC20、商業(yè)銀行核心資本包括()。A.普通股B.優(yōu)先股C.一般準(zhǔn)備D.資本公積E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】AD21、下列各項(xiàng)中，不屬于施工項(xiàng)目管理的內(nèi)容的是（）。A.建立施工項(xiàng)目管理組織B.編制《施工項(xiàng)目管理目標(biāo)責(zé)任書》C.施工項(xiàng)目的生產(chǎn)要素管理D.施工項(xiàng)目的施工情況的評(píng)估E.施工項(xiàng)目的信息管理確認(rèn)答案【答案】BD22、不屬于事故間接原因（）。A.機(jī)械、物質(zhì)或環(huán)境的不安全狀態(tài)B.沒有或不認(rèn)真實(shí)施事故防范措施，對(duì)事故隱患整改不力C.技術(shù)和設(shè)計(jì)上的缺陷D.沒有安全規(guī)程或不健全【答案】A23、事故發(fā)生后，施工單位事故現(xiàn)場有關(guān)人員應(yīng)立即向本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告，負(fù)責(zé)人接到報(bào)告后應(yīng)立即向上一級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)和主管部門報(bào)告，并于（）小時(shí)內(nèi)將事故情況向事故發(fā)生地縣級(jí)以上人民政府建設(shè)主管部門和有關(guān)部門報(bào)告。A.1B.2C.12D.24【答案】A24、流動(dòng)性分險(xiǎn)評(píng)估方法主要有()A.現(xiàn)金流分析法B.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法C.缺口分析法D.久期分析法E.利潤率分析法【答案】ABCD25、下列()管理的不到位，可引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.國別風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD26、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定C.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配D.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流【答案】ABCD27、利用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量時(shí)，對(duì)法人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。A.收入B.資產(chǎn)C.年齡D.財(cái)務(wù)比率E.現(xiàn)金流量【答案】D28、下列屬于外包管理中高級(jí)管理層的內(nèi)容是（）。A.操作流程和內(nèi)控制度B.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督C.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督E.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】AB29、常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)包括()A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額E.發(fā)行人限額【答案】ABCD30、下列（）屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍。A.品德B.資本C.還款能力D.抵押E.經(jīng)營環(huán)境【答案】ABCD31、信訪調(diào)查時(shí)要表明（）的身份，以便工作開展。A.信訪人B.被信訪人C.調(diào)查人員D.座談會(huì)【答案】C32、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人C.可以集中于同一個(gè)借款人D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對(duì)象多樣化【答案】ABD33、我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)的流動(dòng)性管理方法有（）。A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計(jì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況C.進(jìn)行動(dòng)態(tài)的、精確的流動(dòng)性缺口管理D.建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)E.依賴管理人員的主觀判斷與估計(jì)【答案】BCD34、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備包括()三個(gè)步驟。A.準(zhǔn)備B.評(píng)估C.確認(rèn)D.報(bào)告E.提交【答案】ABD35、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由（）因素決定。A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.監(jiān)管資本E.資本成本【答案】ABC36、國別風(fēng)險(xiǎn)可能由()等情況引發(fā)。A.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)B.政治和社會(huì)動(dòng)蕩C.政府拒付對(duì)外債務(wù)D.資產(chǎn)被國有化或被征用E.外匯管制或貨幣貶值等【答案】ABCD37、針對(duì)不同國家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會(huì)歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項(xiàng)原則，下面說法正確的有（）。A.董事會(huì)應(yīng)保高級(jí)管理層按照董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督B.董事會(huì)應(yīng)核對(duì)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則C.董事會(huì)應(yīng)制定條款清晰的責(zé)任制和問責(zé)制D.銀行應(yīng)增強(qiáng)公司治理的透