2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理練習題(一)及答案

2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理練習題(一)及答案單選題（共100題）1、全面風險管理的主要措施不包括（）。A.風險管理策略B.風險偏好C.風險限額D.風險管理政策【答案】D2、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()A.買受人；買受人B.出賣人；買受人C.出賣人；出賣人D.買受人；出賣人【答案】C3、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準C.具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D4、下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法的是（）。A.風險計量方法B.結構調(diào)節(jié)方法C.風險對沖方法D.量化交易方法【答案】D5、主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標是（）。A.新發(fā)放貸款不良率B.當年新形成不良貸款率C.不良貸款處置回收率D.貸款損失準備充足率【答案】A6、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權人清算【答案】D7、金融機構同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資基礎資產(chǎn)的性質(zhì)，準確計量風險并計提相應資本與撥備。A.“形式重于實質(zhì)”B.“實質(zhì)重于形式”C.“法律優(yōu)于政策”D.“政策優(yōu)于法律”【答案】B8、商業(yè)銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B9、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B10、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】B11、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率（）年目標。A.3B.4C.1D.2【答案】A12、下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。A.同業(yè)存放B.貸款C.債券投資D.同業(yè)投資【答案】A13、開發(fā)銀行和政策性銀行不設（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】C14、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。A.380B.220C.440D.620【答案】B15、存放央行的準備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】A16、對生產(chǎn)計劃的監(jiān)督、檢查和控制，發(fā)現(xiàn)偏差及時調(diào)整的過程被稱為()。A.生產(chǎn)調(diào)度B.生產(chǎn)控制C.生產(chǎn)監(jiān)督D.生產(chǎn)計劃【答案】A17、商業(yè)銀行的首要職責是（）。A.保護存款人的利益B.收益最大化C.風險管理D.服務政府【答案】C18、會受潛在的替代品和新產(chǎn)品的威脅的目標市場模式是()。A.產(chǎn)品集中化B.產(chǎn)品專業(yè)化C.市場專業(yè)化D.選擇性專業(yè)化【答案】B19、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣【答案】D20、負債業(yè)務（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.信用風險D.系統(tǒng)風險【答案】A21、下列屬于資本充足監(jiān)管指標的是（）。A.全部關聯(lián)度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率【答案】B22、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）。A.市場風險B.流動性風險C.操作性風險D.信用風險【答案】C23、（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。A.信用貸款B.擔保貸款C.表內(nèi)貸款D.表外業(yè)務【答案】B24、下列關于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當?shù)囊豁検牵ǎ?。A.績效考核主要包括對機構的考核和對人員的考核兩方面B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結合D.績效考核采用關鍵績效指標和平衡計分卡等績效管理方法【答案】D25、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以______為中心，以______為導向。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D26、由于人民幣匯率波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風險屬于（）。A.商品風險B.匯率風險C.股票風險D.貨幣風險【答案】B27、下列關于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，說法不正確的是（）。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務內(nèi)部控制體系【答案】B28、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.風險評估B.敏感性分析C.壓力測試D.不定期檢查【答案】C29、2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，將（）列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。A.流動性風險B.模型風險C.操作風險D.信息科技風險【答案】D30、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D31、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當性進行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構建立了相關程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談【答案】D32、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險識別B.合規(guī)風險評估C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】A33、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國實華資產(chǎn)管理公司【答案】D34、信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起（）內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D35、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.限額管理B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析【答案】C36、關于信托財產(chǎn)管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。A.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資料負有依法保密義務、但法律法規(guī)另有規(guī)定或者信托文件另有約定的除外C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用范圍和投資比例D.信托公司在處理信托事務時有權決定應委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】D37、在銀團貸款的主要成員行中，專門負責對銀團貸款事務管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是（）。A.銀團牽頭行B.銀團代理行C.銀團參加行D.銀團承銷行【答案】B38、十二指腸潰瘍患者上腹部疼痛的典型節(jié)律是（）A.疼痛-進食-緩解B.進食-緩解-疼痛C.緩解-疼痛-進食D.進食-疼痛-緩解E.疼痛-進食-疼痛【答案】A39、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）的原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C40、（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B41、貨運合同中托運人的義務有()。A.如實申報所托運的貨物B.按照約定的方式包裝貨物C.按照合同約定支付運費D.保障貨物安全E.提取貨物【答案】A42、根據(jù)《網(wǎng)絡借款信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。A.50B.100C.500D.200【答案】B43、以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。A.安全合規(guī)B.公開透明C.文明規(guī)范D.公平公正【答案】A44、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具有特征不包括（）。A.與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準C.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D45、下列各項中不屬于股東義務的是（）。A.誠信義務B.執(zhí)法義務C.資本補充義務D.交易行為的限制【答案】B46、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風險為本D.發(fā)展為本【答案】C47、（）是當前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動資產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.銀團貸款【答案】B48、按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《商業(yè)銀行法》C.《合同法》D.《同業(yè)拆信》【答案】C49、下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.最低利潤要求D.最高利潤要求【答案】A50、財務公司長期投資比例不得高于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C51、銀行內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.相匹配原則【答案】A52、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】A53、下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.風險資本C.經(jīng)濟資本D.賬面資本【答案】D54、在進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】A55、下列關于“供給側結構性改革”說法錯誤的是（）。A.主攻方向是提高供給質(zhì)量B.根本途徑是深化改革C.最終目的是滿足需求D.唯一任務是化解產(chǎn)能過?！敬鸢浮緿56、通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有（）。A.有效性B.針對性C.高效性D.準確性【答案】B57、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理關注的凈利息收益率（NIM）是指（）。A.凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.資產(chǎn)收益率與負債成本率之差D.凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比【答案】D58、特殊的固定資產(chǎn)貸款是（）。A.銀團貸款B.項目融資C.貿(mào)易融資D.并購貸款【答案】B59、歐洲金融監(jiān)管當局不包括（）。A.歐洲銀行管理局B.歐洲證券和市場管理局C.職業(yè)養(yǎng)老金管理局D.歐洲銀行【答案】D60、資產(chǎn)負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應采用（）制定方法。A.定性為主的B.定量為主的C.指令與指導相結合的D.定性與定量相結合的【答案】D61、下列不屬于商業(yè)銀行風險控制計劃的是（）。A.市場風險控制計劃B.存貸款定價控制計劃C.利率風險控制計劃D.流動性風險控制計劃【答案】A62、()不屬于風險對沖方法中的表內(nèi)對沖。A.到期日對沖B.幣種對沖C.期權對沖D.重定價日對沖【答案】C63、下列選項中，關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是()。A.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B64、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B65、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.信用風險D.操作風險【答案】B66、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金是足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A67、下列不屬于內(nèi)部資金轉移價格定價主要功能的是（）。A.引導產(chǎn)品合理定價B.優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險【答案】D68、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監(jiān)管指標分為監(jiān)控指標和監(jiān)測指標，下列指標屬于監(jiān)測指標的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.存貸款比例C.資本充足率D.流動性比例【答案】B69、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負責確認商業(yè)銀行的關聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是（）。A.薪酬管理委員會B.關聯(lián)交易控制委員會C.風險管理委員會D.高級管理層【答案】B70、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債等【答案】A71、()是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險承受能力B.風險偏好C.風險限額D.止損限額【答案】B72、下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化【答案】C73、股東應當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決B.同一股東及其關聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關聯(lián)人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔任董事(監(jiān)事)職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】B74、()是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.獨立原則C.制約原則D.公平原則【答案】A75、目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價【答案】B76、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.限額管理B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析【答案】C77、()是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。A.信息金融B.互聯(lián)網(wǎng)金融C.數(shù)字金融D.創(chuàng)新金融【答案】B78、資產(chǎn)使用率是指（）。A.總收入/總資產(chǎn)B.總資產(chǎn)/股本總額C.稅后凈收入/股本總額D.稅后凈收入/總收入【答案】A79、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A80、企業(yè)在營銷活動中，謀求消費者利益、企業(yè)利益與環(huán)境利益的協(xié)調(diào)，既充分滿足消費者的需求，實現(xiàn)企業(yè)利潤目標，也充分注意自然生態(tài)平衡。這種類型的營銷是()。A.社會營銷B.綠色營銷C.大市場營銷D.目標營銷【答案】B81、（）是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作。A.系統(tǒng)風險管理B.市場風險管理C.全面風險管理D.聲譽風險管理【答案】C82、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點的是（）。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】C83、按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為()。A.結構性理財產(chǎn)品和非結構性理財產(chǎn)品B.保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品C.凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】C84、2015年末，A財務公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標是（）。A.不良貸款率B.流動性比例C.存貸比例D.權益乘數(shù)【答案】A85、商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應該注重盈利能力與風險相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。A.真實性B.穩(wěn)定性C.風險覆蓋性D.可持續(xù)性【答案】C86、法洛四聯(lián)癥最易發(fā)生的并發(fā)癥是（）A.肺炎B.感染性心內(nèi)膜炎C.心力衰竭D.梗阻性肺動脈高壓E.腦栓塞【答案】B87、以下應計入銀行核心一級資本的是()。A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債D.重估儲備、可轉換債券【答案】A88、目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價【答案】B89、財務公司長期投資比例不得高于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C90、金融機構把零散的、短期的儲蓄轉化為大量、長期的投資資金的前提是（）。A.銀行監(jiān)管體系的完善B.有效的宣傳教育工作C.社會公眾對中介機構和市場有信心D.相關信息的完整及時的披露【答案】C91、2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，將（）列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。A.流動性風險B.模型風險C.操作風險D.信息科技風險【答案】D92、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務的()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D93、（）是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】D94、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標是（）。A.權益乘數(shù)B.凈息差C.風險資產(chǎn)利潤率D.資產(chǎn)利潤率【答案】B95、證券投資的基本目標是在一定風險水平下（）。A.實現(xiàn)客戶利益最大化B.追求利潤最大化C.使投資收益最大化D.追求高收益【答案】C96、信貸資產(chǎn)證券化的基礎資產(chǎn)不包括（）。A.應收賬款B.消費貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款【答案】A97、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的()以上。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】B98、倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其（）。A.一致性B.全面性C.獨立性D.平衡性【答案】C99、我國商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】A100、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。A.電子銀行發(fā)展B.現(xiàn)代化支付階段C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C多選題（共50題）1、銀保監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰的程序有（）。A.立案B.調(diào)查C.取證D.審理E.審議【答案】ABCD2、國內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有（）等。A.外匯掉期B.即期利率協(xié)議C.遠期外匯買賣D.外匯期權E.貨幣掉期【答案】ACD3、下列屬于信用風險監(jiān)測指標的是（）。A.最大十家集團客戶授信集中度B.不良貸款期末重組率C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率D.超額備付金率E.最大十戶存款比例【答案】ABC4、中國信托登記有限責任公司的設立的重要的意義包括（）A.厘清市場責任B.強化市場紀律C.推進信托公司改革轉型D.加強監(jiān)管E.保障行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展【答案】ABCD5、績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，因此通常被應用于（）等方面。A.資源配置B.戰(zhàn)略目標審視C.確定管理授權D.人力資源管理運用E.制度建設及企業(yè)文化建設【答案】ABD6、合同解除的形式有()。A.強制解除B.協(xié)議解除C.法定解除D.自行解除E.違約解除【答案】BC7、機構終止分為的情形有（）。A.解散B.合并C.被撤銷D.破產(chǎn)E.變更【答案】ACD8、商業(yè)銀行的收入主要包括（）。A.利息收入B.主營業(yè)務收入C.非利息收入D.租金收入E.其他業(yè)務收入【答案】AC9、通過分析國外某些產(chǎn)品的生命周期的發(fā)展變化，來預測國內(nèi)產(chǎn)品的需求變化的預測方法屬于()。A.相關類推法B.對比類推法C.用戶調(diào)查法D.經(jīng)銷人員意見法【答案】B10、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要的風險點有（）。A.業(yè)務不合規(guī)B.核算不真實C.內(nèi)控不完善D.內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網(wǎng)絡系統(tǒng)風險等新型風險【答案】ABCD11、與生產(chǎn)計劃比較，生產(chǎn)作業(yè)計劃具有的特點是()。A.制定計劃的人數(shù)少B.計劃期短C.計劃內(nèi)容具體D.計劃單位小E.計劃更科學【答案】BCD12、目前我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信心C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪E.維護金融穩(wěn)定【答案】ABCD13、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性風險管理政策和程序主要包括（）。A.壓力測試B.應急計劃C.流動性風險限額管理D.融資管理E.現(xiàn)金流測算和分析【答案】ABCD14、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。法律、規(guī)則和準則包括（）。A.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守B.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)C.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則D.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律E.有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件【答案】ABCD15、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請設立銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的（）進行審查。A.財務狀況B.誠信狀況C.資金來源D.資本補充能力E.資產(chǎn)規(guī)?！敬鸢浮緼BCD16、2004年12月，銀監(jiān)會制定發(fā)布了《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，根據(jù)其指引規(guī)定，市場風險管理體系的主要要求包括（）。A.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求.為所承擔的市場風險提取充足的資本B.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系C.商業(yè)銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序。對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系.并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案D.商業(yè)銀行應當對每項業(yè)務和產(chǎn)品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業(yè)務中市場風險的類別和性質(zhì)E.商業(yè)銀行應當制定適用整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與爭行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致【答案】ABCD17、商業(yè)銀行證券投資的主要功能包括（）。A.獲取收益B.分散風險C.保持流動性D.規(guī)避風險E.合理避稅【答案】ABC18、佝僂病的發(fā)病機制，下列哪項是錯誤的（）A.維生素D的缺乏B.腸道鈣磷吸收減少C.血鈣降低D.甲狀腺旁腺反應遲鈍E.血磷降低【答案】D19、廠級生產(chǎn)作業(yè)計劃根據(jù)企業(yè)年度(季)生產(chǎn)計劃，編制各車間的月(旬、周)的生產(chǎn)作業(yè)計劃，包括()。A.出產(chǎn)品種B.投入量C.生產(chǎn)能力D.產(chǎn)出期E.投入進度【答案】ABD20、外匯管理主要包括（）。A.經(jīng)常項目外匯管理B.資產(chǎn)項目外匯管理C.資本項目外匯管理D.金融項目外匯管理E.一般項目外匯管理【答案】AC21、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其（）。A.經(jīng)營狀況B.資金來源C.經(jīng)濟狀況D.金融交易情況E.資金用途【答案】ABC22、企業(yè)集團財務公司的基本功能主要包括（）。A.集團資金監(jiān)控平臺B.集團資金歸集平臺C.集團資金籌集平臺D.集團資金結算平臺E.集團金融服務平臺【答案】ABD23、下列可能形成操作性風險的情況的有（）。A.同業(yè)業(yè)務的利率價格的變動B.內(nèi)部控制程序的不完善C.交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識、風險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務素質(zhì)與能力不夠D.金融機構違約E.金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密【答案】BC24、商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A.利息支出B.非利息支出C.資產(chǎn)減值損失D.業(yè)務及管理費E.主營業(yè)務支出【答案】ACD25、我國銀行信息科技發(fā)展呈現(xiàn)的特征有（）。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜C.業(yè)務與信息科技不斷融合D.信息科技的外部性特點顯著E.科技成為引領創(chuàng)新的關鍵點【答案】ABCD26、績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，因此通常被應用于（）等方面。A.評定等級行B.戰(zhàn)略目標審視C.資源配置D.人力資源管理運用E.制度建設及企業(yè)文化建設【答案】BCD27、商業(yè)銀行普遍建立了流動性風險管理的制度框架，明確了（）等的職權；A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.負責流動性風險管理的部門【答案】BD28、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性風險管理政策和程序主要包括（）。A.壓力測試B.應急計劃C.流動性風險限額管理D.融資管理E.現(xiàn)金流測算和分析【答案】ABCD29、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括()。A.收購B.處置C.管理D.重組E.接管【答案】ABC30、下列哪些風險提示可以更好的保障消費者權益?（）A.提供個人身份證件復印件申辦信用卡時，在復印件上注明“僅供申辦××信用卡用”，以防止身份證件復印件被人冒用申領信用卡后詐騙B.刷卡進入自助銀行的門禁無須輸入密碼，如遇要求輸入密碼時，應及時報警C.不要將卡片與手機、磁卡、鑰匙等物品放在一起，以免損壞磁條而影響消費者的正常使用D.建議消費者在信用卡“憑密碼消費”和“憑簽名消費”兩種交易確認方式中，優(yōu)先選擇憑密碼消費方式E.在任何情況下，銀行職員或警方都不會要求消費者提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉款【答案】ABCD31、金融類不良資產(chǎn)在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括（）。A.債權重組B.債轉股C.以股抵債D.以物抵債E.資產(chǎn)證券化【答案】ABCD32、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在信息安全管理體系方面應（）。A.建立合理的信息安全管理組織架構及制度體系B.信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面C.電子銀行信息安全管理體系完整D.建立信息安全標準和評估體系E.保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準則和監(jiān)管要求【答案】ABC33、公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括()。A.合理考慮相關因素，不專斷B.平等對待相對人，不歧視C.依法進行行政處罰，不偏私D.處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為【答案】ABC34、信托的基本分類不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托與公益信托D.個人信托和法人信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD35、銀保監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰的程序有（）。A.立案B.調(diào)查C.取證D.審理E.審議【答案】ABCD36、商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務部門人員應將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告（）。A.股東大會B.高級管理層C.董事會D.監(jiān)事會E.理事會【答案】BCD37、下列不屬于商業(yè)銀行ICAAP應實現(xiàn)的目標有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配E.確保資本充足率達到一般要求【答案】C38、商業(yè)銀行債券投資業(yè)務主要面臨四種關聯(lián)性風險為（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作性