《商業(yè)銀行金融風(fēng)險問題研究開題報告文獻(xiàn)綜述3200字》

PAGE3PAGE開題報告學(xué)生姓名學(xué)號分院班級論文（設(shè)計）題目商業(yè)銀行的交叉性金融風(fēng)險的研究指導(dǎo)老師姓名職稱指導(dǎo)老師研究方向一、論文（設(shè)計）選題的依據(jù)（選題的目的和意義、該選題國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢、主要參考文獻(xiàn)等）（一）選題的目的與意義金融助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，嚴(yán)格管控金融風(fēng)險。金融穩(wěn)定委員會的設(shè)立，搭建了我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的橋梁，完善了金融監(jiān)管的頂層設(shè)計。銀監(jiān)會多次發(fā)文，要求商業(yè)銀行對“三違反，三套利，四不當(dāng)”等業(yè)務(wù)活動開展自查，嚴(yán)查依靠加杠桿、結(jié)構(gòu)嵌套、空轉(zhuǎn)套利行為的銀行同業(yè)、理財以及表外業(yè)務(wù)?！耙恍腥龝痪帧甭?lián)合出臺“資管新規(guī)”，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，逐步打破剛性兌付，消除通道嵌套，限制對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)的投資。此外，證監(jiān)會、保監(jiān)會也著力規(guī)范資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，重點(diǎn)關(guān)注通道類、資金池類的證券、基金、保險等交叉類資產(chǎn)管理產(chǎn)品。全方位監(jiān)管政策的出臺為規(guī)范交叉金融業(yè)務(wù)開展，“穿透”監(jiān)管交叉金融通道業(yè)務(wù)，防范交叉金融風(fēng)險傳染提供了堅實的基礎(chǔ)。交叉金融業(yè)務(wù)依托金融深化改革背景下快速發(fā)展，一定程度上緩解利率市場化與金融脫媒對商業(yè)銀行傳統(tǒng)息差收入的沖擊，為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級與綜合化布局提供了發(fā)展動力。但是囿于我國長期以來分業(yè)監(jiān)管的體制，難以對交叉金融業(yè)務(wù)復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)，交錯的資金鏈條實行高效的監(jiān)管，使得金融風(fēng)險逐漸累積，提高了爆發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的可能。近年來的“錢荒”、“股災(zāi)”以及“債災(zāi)”事件均是金融機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)交叉融合，風(fēng)險集中爆發(fā)的體現(xiàn)。本文研究商業(yè)銀行交叉金融業(yè)務(wù)及風(fēng)險防范具有一定的現(xiàn)實意義與理論意義?，F(xiàn)實意義。商業(yè)銀行作為我國金融體系的主要機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著重要的金融基礎(chǔ)職能。商業(yè)銀行交叉金融業(yè)務(wù)雖然表面上滿足了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，但是資金鏈交錯、通道嵌套復(fù)雜，嚴(yán)重的影響了金融體系的穩(wěn)定。因此，研究交叉金融業(yè)務(wù)，明確商業(yè)銀行開展交叉金融動因，分析交叉金融業(yè)務(wù)運(yùn)作形式及規(guī)避監(jiān)管的途徑，對監(jiān)管當(dāng)局破解交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管難題，制定高效、準(zhǔn)確的監(jiān)管策略具有重要意義。同時，在我國金融體系不斷豐富完善的背景下，交叉金融業(yè)務(wù)的開展有其積極意義，所以明確交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險特征，合理管控業(yè)務(wù)風(fēng)險，建立健全全方位的風(fēng)險控制體系，有利于我國金融體系中創(chuàng)新業(yè)務(wù)長足發(fā)展。理論意義。本文梳理了商業(yè)銀行交叉金融業(yè)務(wù)的主要運(yùn)作模式，厘清了各類金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)鏈條中的作用與承擔(dān)風(fēng)險，為研究交叉金融業(yè)務(wù)的傳染機(jī)制奠定了基礎(chǔ)。（二）國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀以及發(fā)展趨勢交叉金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中進(jìn)行跨機(jī)構(gòu)、跨市場、跨區(qū)域操作而產(chǎn)生的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。因此，梳理商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的研究，對深入研究交叉金融業(yè)務(wù)大有裨益。目前對商業(yè)銀行資管業(yè)務(wù)的研究主要集中在商業(yè)銀行資管業(yè)務(wù)推動綜合化經(jīng)營與資管業(yè)務(wù)風(fēng)險管理兩個方面。我國資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)起步較晚，相較于發(fā)達(dá)國家豐富多樣的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)較為落后。王聰，于蓉（2019）通過對比中國和美國的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，指出資管業(yè)務(wù)具有優(yōu)化資源配置，分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的功能，國內(nèi)商業(yè)銀行、基金公司、券商等資管機(jī)構(gòu)可以借鑒美國資管經(jīng)驗，推動我國資管業(yè)務(wù)的多樣化。隨著金融體制改革的不斷深化，2019年監(jiān)管機(jī)構(gòu)放寬了對資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的限制，掀開了大資管時代的序幕。巴曙松（2018）在《中國資產(chǎn)行業(yè)發(fā)展報告》對處在轉(zhuǎn)型中的中國資管行業(yè)進(jìn)行了深入的分析，指出銀行、信托、基金、保險、券商等金融機(jī)構(gòu)從橫向拓展轉(zhuǎn)向縱向融合，合作程度不斷提高，商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將成為新的利潤增長點(diǎn)。姜再勇（2018）指出在利率管制背景下，金融脫媒加速，為了滿足旺盛的投融資需求，豐富資產(chǎn)負(fù)債管理方式，推動了商業(yè)銀行資管業(yè)務(wù)快速發(fā)展。并且提出資管業(yè)務(wù)發(fā)展方向是加快利率市場化進(jìn)程，規(guī)范資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)發(fā)展，有序推進(jìn)綜合化經(jīng)營。銀監(jiān)局課題組（2015）指出銀行資管業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，目前在國內(nèi)資管市場中份額占比最大，并且資管業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型與盈利轉(zhuǎn)型的重要業(yè)務(wù)，通過完善監(jiān)管制度安排，強(qiáng)化行業(yè)自律等措施，引導(dǎo)銀行資管業(yè)務(wù)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。馬理、李書灝（2016）使用了26家銀行的11.2萬的理財數(shù)據(jù)，利用面板數(shù)據(jù)回歸法，實證研究了資管業(yè)務(wù)的開展能夠提高商業(yè)銀行盈利能力，并且降低經(jīng)營風(fēng)險。張郁（2017）指出商業(yè)銀行資管業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出跨界經(jīng)營、交叉持有的現(xiàn)狀，資金在金融體系內(nèi)“空轉(zhuǎn)”，形成了龐大的資產(chǎn)泡沫，并且基于分業(yè)監(jiān)管體系，監(jiān)管部門難以掌握資金流動信息，不利于資管業(yè)務(wù)風(fēng)險的防控。（三）主要參考文獻(xiàn)[1]王聰,于蓉.美國金融中介資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展及啟示[J].金融研究,2019(7):163-170.[2]馬麟.我國商業(yè)銀行系統(tǒng)性金融風(fēng)險評估與防范研究[D].北京交通大學(xué),2019.[3]張佩.商業(yè)銀行交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險問題研究[J].上海金融,2019(05):78-82.[4]王升,徐以軍,李亞,郜如明.交叉性金融業(yè)務(wù)對我國商業(yè)銀行系統(tǒng)性風(fēng)險的影響研究[J].金融發(fā)展研究,2019(03):53-58.[5]梁濤.商業(yè)銀行交叉金融業(yè)務(wù)及風(fēng)險研究[D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2018.[6]李華.中國銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營規(guī)制研究[D].遼寧大學(xué),2018.[7]于建克.交叉性金融風(fēng)險與內(nèi)部審計的主動應(yīng)對[J].中國內(nèi)部審計,2017(12):21-25.[8]陳飛鴻,范樂宇,朱文君.交叉性金融發(fā)展現(xiàn)狀、風(fēng)險與監(jiān)管——基于深圳銀行業(yè)的調(diào)查研究[J].中國銀行業(yè),2017(06):32-35.[9]劉科星.次貸危機(jī)對我國交叉性金融工具監(jiān)管的啟示[J].西部金融,2016(10):21-26.[10]何虹.商業(yè)銀行交叉性金融業(yè)務(wù)存在的潛在風(fēng)險不容忽視[J].金融會計,2016(09):69-73.[11]肖璞.后危機(jī)時代中國有效金融監(jiān)管問題研究[D].湖南大學(xué),2016.[12]楊少俊.我國跨市場金融風(fēng)險及其防范研究[D].福建師范大學(xué),2016.[13]徐鵬程.我國商業(yè)銀行綜合經(jīng)營趨勢下的金融監(jiān)管研究[D].西北大學(xué),2016.[14]王慶偉.我國交叉性金融業(yè)務(wù)風(fēng)險控制研究[D].江西財經(jīng)大學(xué),2016.[15]黃衛(wèi)華.我國金融經(jīng)營體制發(fā)展趨勢探索[D].西南財經(jīng)大學(xué),2016.PAGE5二、論文（設(shè)計）的主要研究內(nèi)容及預(yù)期目標(biāo)（一）論文的主要研究內(nèi)容本文研究內(nèi)容如下：第一章是緒論。從選題背景為出發(fā)點(diǎn)，總結(jié)了國內(nèi)外學(xué)者對交叉金融業(yè)務(wù)與風(fēng)險傳染方面的研究成果，發(fā)現(xiàn)對交叉金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管以及風(fēng)險傳導(dǎo)機(jī)制是當(dāng)下的重點(diǎn)與難點(diǎn)，本文的研究具有較強(qiáng)的現(xiàn)實與理論意義。第二章是交叉金融業(yè)務(wù)概述。本章首先闡述了我國交叉金融業(yè)務(wù)內(nèi)涵，并將交叉金融業(yè)務(wù)與其他概念進(jìn)行了辨析，然后梳理了交叉金融業(yè)務(wù)主要的類型以及運(yùn)作模式。第三章是交叉金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險特征。本章首先從政策層面，資金供給端，需求端，商業(yè)銀行四個角度分析了交叉金融業(yè)務(wù)近年來快速發(fā)展的原因。然后，通過同業(yè)業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品、同業(yè)存單的規(guī)模來反映商業(yè)銀行交叉金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，最后對交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要特征進(jìn)行了總結(jié)。第四章是政策建議。根據(jù)上述分析，為規(guī)范交叉金融業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險，健全監(jiān)管架構(gòu)提出相應(yīng)的對策建議。(二)論文研究的預(yù)期目標(biāo)本文梳理了商業(yè)銀行交叉金融業(yè)務(wù)的主要運(yùn)作模式，厘清了各類金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)鏈條中的作用與承擔(dān)風(fēng)險，為研究交叉金融業(yè)務(wù)的傳染機(jī)制奠定了基礎(chǔ)。三、論文（設(shè)計）的主要研究方案（擬采用的研究方法、準(zhǔn)備工作情況及主要措施）（一）擬采用的研究方法文獻(xiàn)研究法：對國內(nèi)關(guān)于交叉金融風(fēng)險研究的文獻(xiàn)進(jìn)行大量的整理，同時查閱書刊、雜志上的最新理論文章，將他們的研究成果做文獻(xiàn)綜述，給自己在理論和模型分析時提供參考；梳理最新的監(jiān)管政策，參考監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺的最新監(jiān)管條例，提出適時的對策建議。（二）準(zhǔn)備工作情況在撰寫論文之前，根據(jù)論文題目進(jìn)行相關(guān)資料的查閱，然后結(jié)合自己掌握的知識將查閱的資料進(jìn)行收集、整理和歸納，從而為論文的撰寫奠定基礎(chǔ)；另外在互聯(lián)網(wǎng)上查詢近年來我國商業(yè)銀行交叉金融風(fēng)險的事件，為后期分析提供依據(jù)。（三）主要措施首先通過萬方、知網(wǎng)等學(xué)術(shù)網(wǎng)站根據(jù)“交叉金融風(fēng)險”等關(guān)鍵詞進(jìn)行文獻(xiàn)檢索，根據(jù)檢索出來的文獻(xiàn)進(jìn)行查閱，將與本課題有關(guān)的信息進(jìn)行收集整理；然后從互聯(lián)網(wǎng)上查詢近年來我國商業(yè)銀行交叉金融風(fēng)險的事件，從中收集相關(guān)數(shù)據(jù)信息；最后將這些進(jìn)行統(tǒng)一整理，為論文撰寫奠