第2章 保險的產(chǎn)生及發(fā)展

第2章保險的產(chǎn)生與發(fā)展學(xué)習(xí)目的:掌握保險產(chǎn)生的基礎(chǔ)；了解保險的產(chǎn)生和發(fā)展；弄清中國和世界保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢。2/3/202312.1保險產(chǎn)生的基礎(chǔ)1．自然基礎(chǔ)2．經(jīng)濟基礎(chǔ)3．法律基礎(chǔ)2/3/202322.2.1古代保險思想和保險雛形在我國古代很重視建立經(jīng)濟后備，以補償風(fēng)險，彌補社會經(jīng)濟生活所造成的損失。據(jù)史料記載，我國古代的倉儲制度，主要有常平倉、義倉、廣惠倉，以及民間相互保障組織等。在國際上，保險思想最早產(chǎn)生于古巴比倫（今伊拉克境內(nèi)）、古埃及和古希臘、古羅馬。2/3/202332.2.2近代保險的產(chǎn)生和發(fā)展真正意義上的保險是近代資本主義商品經(jīng)濟的產(chǎn)物。在近代保險制度的形成過程中，海上保險先于陸上保險，財產(chǎn)保險先于人身保險。責(zé)任保險和信用保險，是隨資本主義國家法律體系的完善和信用經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生并發(fā)展的。2/3/202342.2.2近代保險的產(chǎn)生和發(fā)展1．海上保險的形成和發(fā)展2．火災(zāi)保險的產(chǎn)生和發(fā)展3．人身保險的發(fā)展4．責(zé)任保險的發(fā)展5．信用保證保險的發(fā)展2/3/202352.2.2近代保險的產(chǎn)生和發(fā)展火災(zāi)保險始于德國。而現(xiàn)代的火災(zāi)保險制度則起源于英國。尼古拉斯·巴蓬因采用差別費率的方法被稱為“現(xiàn)代火災(zāi)保險之父”。人身保險的產(chǎn)生與發(fā)展。意大利銀行家洛倫佐·佟蒂(LorenzoTonti)設(shè)計了“聯(lián)合養(yǎng)老保險法”(簡稱“佟蒂法”)。英國數(shù)學(xué)家、天文學(xué)家埃德蒙·哈雷(EdmundHalley)博士于1693年用數(shù)學(xué)方法編制了世界上第一張生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎(chǔ)。2/3/202362.3.1中國保險業(yè)的現(xiàn)狀1．市場規(guī)模迅速擴大1980年，中國保險業(yè)的保費收入為6.4億元人民幣。到2000年年底增長到1595.9元，年平均增長31.8%，遠遠高于同期國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長速度；保險深度為1.8%，保險密度127.7元人民幣；截至2000年底保險公司總資產(chǎn)達3373.9億元人民幣。2/3/20237中國保險業(yè)的現(xiàn)狀中國保監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2003年1至6月份，全國保費收入2154.3億元，比上年同期增長33.96%。其中：財產(chǎn)險收入476.5億元，比上年同期增長13.08%；人身險收入1677.8億元，比上年同期增長41.37%。截至2003年6月底，保險總資產(chǎn)達到7782.61億元，比上年同期增長39.01%。其中：銀行存款達到3576.26億元，比上年同期增長42.98%；用于投資的資金達到3236.67億元，比上年同期增長53.87%。在用于投資的資金中，國債投資達到1262.47億元，比上年同期增長28.37%，占總資產(chǎn)的16.22%；證券投資基金365.78億元，比上年同期增長69.08%，但僅占總資產(chǎn)的4.70%2/3/202382.3.1中國保險業(yè)的現(xiàn)狀2．市場主體格局初步形成1980年中國保險市場只有中國人民保險公司一家經(jīng)營，到2000年中國保險市場已有保險公司32家，其中國有獨資公司4家，股份制公司9家，外資保險經(jīng)營機構(gòu)19家。初步形成了一個以國有保險公司和股份制保險公司為主，中外保險公司并存，多家保險公司競爭的格局。3．保險法律體系初步形成4．保險市場對外開放不斷擴大2/3/202392.3.1中國保險業(yè)的現(xiàn)狀改革開放20年中國保險業(yè)雖然高速發(fā)展，但同國際保險業(yè)相比較，在發(fā)展中還存在一些缺陷和不足。1．保險業(yè)發(fā)展水平較低2．保險市場主體偏少3．保險專業(yè)人才缺乏4．保險資金運用渠道狹窄Zl:精算師介紹網(wǎng)上資料保險精算師資格考試簡介2/3/2023102.3.2世界保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

1．保險產(chǎn)業(yè)急劇擴張2．保費收入增長，競爭更加激烈3．保險承保范圍日益擴大，新險種不斷增加4.保險金額巨大，索賠增多5．保險業(yè)務(wù)國際化貨物運輸、船舶、汽車、飛機、房屋、財產(chǎn)、人身海洋開發(fā)、人造衛(wèi)星、航天飛機、核電站保險等2/3/2023112.3.3世界保險業(yè)的發(fā)展趨勢1．銀行和保險業(yè)務(wù)融通發(fā)展2．保險業(yè)兼并與收購進一步加劇3．保險業(yè)分工進一步細化,保險公司更加重視資本運作.4．全球保險業(yè)一體化發(fā)展2/3/2023122.3.3世界保險業(yè)的發(fā)展趨勢5．理財型壽險需求旺盛6．保險市場自由化7．保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新越來越重要8．使用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)整合保險業(yè)務(wù)9．追求更加有效的監(jiān)管模式2/