第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)1997年有一部風(fēng)靡全球的電影由大導(dǎo)演卡梅隆執(zhí)導(dǎo)，獲得第70屆奧斯卡11項(xiàng)大獎(jiǎng)，其中包括「最佳影片」。全世界票房收入達(dá)18億美元，并保持電影票房收入排行第一的紀(jì)錄直至2010年1月26日。講述的是一對(duì)男女的凄美愛情故事影片《泰坦尼克號(hào)》導(dǎo)演：詹姆斯?卡梅隆主演：李?yuàn)W納多?迪卡普里奧凱特?溫絲萊特上映時(shí)間：1997年泰坦尼克號(hào)被稱為世紀(jì)之船，是當(dāng)時(shí)最大最有聲望的載人郵船。泰坦尼克號(hào)全長約269.06米，寬28.19米，吃水線到甲板的高度為18.4米，注冊(cè)噸位46328噸（凈重21831噸），排水量達(dá)到了規(guī)?？涨暗?6000噸！

在當(dāng)時(shí)，泰坦尼克號(hào)的奢華和精致堪稱空前。船上配有室內(nèi)游泳池、健身房、土耳其浴室、圖書館、升降機(jī)和一個(gè)壁球室。頭等艙的公共休息室由精細(xì)的木質(zhì)鑲板裝飾，配有高級(jí)家具以及其他各種高級(jí)裝飾。他們愛情的舞臺(tái)是一艘豪華巨輪……在設(shè)計(jì)的過程中，設(shè)計(jì)人員為了使泰坦尼克號(hào)的頂層甲板更為寬敞，將泰坦尼克號(hào)的救生艇數(shù)量從原先的48艘削減為20艘，另外，為了使泰坦尼克號(hào)的頭等艙更為奢華，在得知這艘巨輪能承受4間灌滿海水的底艙而不下沉后降低了船身中段的隔水板高度。

但是卻不是一艘正確的船就這樣留下了安全隱患……23:40

發(fā)現(xiàn)冰山，37秒后相撞，一副：“所有引擎減速！左滿舵！三號(hào)螺旋槳倒車！”

00:15

發(fā)出第一個(gè)求救信號(hào)，但用的卻是煙花，距離出事地點(diǎn)最近的加利福尼亞號(hào)沒有趕來00:45

第一艘救生艇被放下,但能坐1178人的救生艇只坐了651人02:18

船身一分為三02:20

泰坦尼克號(hào)沉沒1912年4月14日在北大西洋號(hào)稱永不沉沒的船沉沒了……1991年科學(xué)考察隊(duì)到水下對(duì)殘骸進(jìn)行考察，并收集了殘骸的金屬碎片進(jìn)行研究，才解開了巨輪“泰坦尼克號(hào)”罹難之謎。因?yàn)楫?dāng)時(shí)的造船工程師只考慮到要增加鋼的強(qiáng)度．而沒有想到要增加其韌性。“泰坦尼克號(hào)”使用的鋼材在沉沒地點(diǎn)的水溫中，如果受到撞擊會(huì)因韌性不夠而很快斷裂。由此發(fā)現(xiàn)了鋼材的冷脆性，即在-40℃~0℃的溫度下，鋼材的力學(xué)行為由韌性變成脆性，從而導(dǎo)致災(zāi)難性的脆性斷裂。

最終沉沒的原因如果人們不過分追求數(shù)據(jù)，不制造超出時(shí)代技術(shù)的船……如果設(shè)計(jì)者能更多的考慮安全，而不是奢華……如果全部采用機(jī)器打入的鉚釘……如果船上帶有足夠多的救生艇……如果船上帶有救援信號(hào)，而不是用煙花替代……如果船上帶有望遠(yuǎn)鏡，可以早點(diǎn)發(fā)現(xiàn)冰山……如果大副命令船直接沖過去……如果慘禍發(fā)生時(shí)船員能積極引導(dǎo)……如果每艘救生艇都坐滿人……如果救援的船只能及時(shí)趕到……如果……由“泰坦尼克號(hào)”沉沒引發(fā)的一系列如果慘禍沒有如果，風(fēng)險(xiǎn)就在身邊風(fēng)險(xiǎn)的真正含義：

引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性風(fēng)險(xiǎn)的特征（一）客觀性（二）損害性（三）不確定性（四）可測(cè)定性（五）發(fā)展性與風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的三個(gè)概念

（一）風(fēng)險(xiǎn)因素

（二）風(fēng)險(xiǎn)事故

（三）損失三類風(fēng)險(xiǎn)因素1、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素：指導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的物質(zhì)方面的因素。比如財(cái)產(chǎn)所在的地域、建筑結(jié)構(gòu)和用途等。南方地域要比北方地域發(fā)生洪災(zāi)的可能性大；木質(zhì)結(jié)構(gòu)的房屋要比水泥結(jié)構(gòu)的房屋發(fā)生火災(zāi)的可能性大；機(jī)動(dòng)車從事營運(yùn)的要比非營運(yùn)的發(fā)生交通事故的可能性大。2、道德風(fēng)險(xiǎn)因素：是指人們以不誠實(shí)、或不良企圖、或欺詐行為故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，或擴(kuò)大已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的損失的因素。3、心理風(fēng)險(xiǎn)因素:是指由于人們行為上的粗心大意和漠不關(guān)心，易于引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)和擴(kuò)大損失程度的因素。多表現(xiàn)為不作為，比如參加保險(xiǎn)后疏于防災(zāi)防損等?？偨Y(jié)三類風(fēng)險(xiǎn)因素：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素帶有客觀性，保險(xiǎn)公司均可承保；道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素都與人的行為相關(guān)，但是前者屬于惡意行為，由此造成的保險(xiǎn)事故損失屬于除外責(zé)任；后者屬于無意識(shí)或潛意識(shí)，疏忽或過失行為，保險(xiǎn)公司可以附加條件承保。風(fēng)險(xiǎn)事故是指產(chǎn)生損失的意外事故，是造成損失的直接原因。風(fēng)險(xiǎn)事故與風(fēng)險(xiǎn)因素的區(qū)別：風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的直接原因，是損失的媒介物，火災(zāi)、爆炸、地震、車禍、疾病等，是風(fēng)險(xiǎn)事故常見的表現(xiàn)形式。二者判斷標(biāo)準(zhǔn)：是否直接引起損失。作為風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)經(jīng)營的重要概念，損失是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失分為兩種形態(tài)：直接損失與間接損失。損失風(fēng)險(xiǎn)因素增加或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失的可能即風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的圖解風(fēng)險(xiǎn)的分類一、按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類（一）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（二）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)二、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類（一）純粹風(fēng)險(xiǎn)（二）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)三、按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類（一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（二）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（三）信用風(fēng)險(xiǎn)（四）人身風(fēng)險(xiǎn)按產(chǎn)生原因進(jìn)行分類1自然風(fēng)險(xiǎn)如地震、水災(zāi)、旱災(zāi)、蟲災(zāi)或瘟疫2社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)如盜竊、搶劫或玩忽職守導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)3政治風(fēng)險(xiǎn)如政策法規(guī)或戰(zhàn)爭(zhēng)推動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)4經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)如市場(chǎng)供求關(guān)系等變化導(dǎo)致決策失誤自然風(fēng)險(xiǎn)在行進(jìn)中碰到冰山社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)人員疏忽導(dǎo)致設(shè)計(jì)失誤，強(qiáng)調(diào)奢華忽視安全最近的救援船“加利福尼亞號(hào)”沒能及時(shí)趕到政治風(fēng)險(xiǎn)國際通用的海事安全規(guī)則是，客船上的救生艇搭載人數(shù)是船上總?cè)藬?shù)的三分之一；英國法律規(guī)定，船上裝配救生艇的數(shù)量與噸位相當(dāng)，而不基于乘客數(shù)，救生艇的作用是將乘客轉(zhuǎn)移到救援船而不是裝下全體乘客經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)時(shí)船的所有者白星公司陷入財(cái)務(wù)危機(jī)幫“泰坦尼克號(hào)”事故進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類風(fēng)險(xiǎn)管理概念：是指人們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的主動(dòng)行為。風(fēng)險(xiǎn)管理基本程序：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)1、概念：在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生之前，認(rèn)識(shí)各種風(fēng)險(xiǎn)事故，分析風(fēng)險(xiǎn)事故的潛在原因。2、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的兩個(gè)環(huán)節(jié)：（1）感知風(fēng)險(xiǎn)、（2）分析風(fēng)險(xiǎn)。3、感知風(fēng)險(xiǎn)與分析風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系：感知風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)，分析風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵。風(fēng)險(xiǎn)管理程序流程圖風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度通過定性、定量分析風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及比較處理風(fēng)險(xiǎn)所支出的費(fèi)用，來確定風(fēng)險(xiǎn)是否需要處理和處理的程度控制型財(cái)務(wù)型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及其收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估避免、自留、預(yù)防、抑制、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)處理方式你有她那樣的果敢決斷嗎？有人選擇避免你有他那樣的有如神助嗎？實(shí)際上有時(shí)候你什么都沒做，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)找到你龐貴雄有人選擇自留面對(duì)巨大危機(jī)，你能hold住嗎？有些人選擇預(yù)防有些事預(yù)防的了嗎？有些可以預(yù)防的??！有人選擇轉(zhuǎn)嫁滿眼辛酸淚！有些風(fēng)險(xiǎn)你躲不了因此……有些風(fēng)險(xiǎn)你扛不起趨利避害、打好基礎(chǔ)、借力使力最穩(wěn)妥的方式還是“三管齊下”保險(xiǎn)是偉大的發(fā)明，因?yàn)樗綄さ搅巳祟惖闹?/p>