第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)

第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)德育第二冊(cè)1第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)第一節(jié)聚焦貨幣第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙二、支票、信用卡等信用工具一、貨幣到小結(jié)頁(yè)一、個(gè)人投資二、個(gè)人投資工具第三節(jié)認(rèn)識(shí)個(gè)人投資2第一節(jié)聚焦貨幣1、了解貨幣的職能2、了解貨幣的三種形態(tài)3、理解貨幣的本質(zhì)教學(xué)目標(biāo)3第一節(jié)聚焦貨幣

市場(chǎng)上琳瑯滿(mǎn)目的商品，我們?cè)鯓雍戏ǖ氐玫剿麄兡?？閱讀教材所提供的反映我們?nèi)粘Ｉ畹倪@些事例，思考并回答以下問(wèn)題：（1）我們生活中用的錢(qián)究竟是什么？（2）錢(qián)有著怎樣的用途？（3）錢(qián)經(jīng)歷過(guò)怎樣的演變過(guò)程？教學(xué)活動(dòng)4一、貨幣是怎樣產(chǎn)生的以物—物交換來(lái)感受吧模擬情景：張三有稻谷卻需要鹽，王二有綿羊卻需要斧頭李四有棉布卻需要陶瓷小六有鹽卻需要棉布大個(gè)有斧頭卻需要綿羊聰聰有陶瓷卻需要稻谷你能幫助他們實(shí)現(xiàn)愿望嗎物—物交換能成功的條件是什么？5物—物交換能成功的條件是什么？需求雙重巧合隨著社會(huì)發(fā)展，交易范圍的擴(kuò)大，交易品種的增加，直接交易的高難度使之越來(lái)越不適應(yīng)發(fā)展的需要，一部分人開(kāi)始從生產(chǎn)中分離出來(lái)專(zhuān)門(mén)從事交易，收集需要交易的產(chǎn)品，并促成交易，形成相對(duì)固定的交易市場(chǎng)。這時(shí)，直接交易開(kāi)始向間接交易轉(zhuǎn)化。6貨物交換的目的是什么？滿(mǎn)足人們的需求大家都需要的商品稻谷、棉布、綿羊等都是商品，其共同特點(diǎn)是消耗人們一定的腦力和體力勞動(dòng)，且能滿(mǎn)足人們的某種需要。ABFEDC7這種大家都需要的商品叫特殊商品特殊商品之所以特殊在于大家都需要可以換任何東西可以和其他一切商品交換的商品稱(chēng)為一般等價(jià)物歷史上充當(dāng)一般等價(jià)物有哪些商品？它們?cè)诔洚?dāng)一般等價(jià)物時(shí)有什么缺陷？貨幣就是從商品中分離出來(lái)，固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，其本質(zhì)是一般等價(jià)物8貨幣的概念可以和其他一切商品相交換的商品稱(chēng)作一般等價(jià)物。貨幣就是從商品中分離出來(lái)，固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。貨幣的職能貨幣的職能就是貨幣在人們的經(jīng)濟(jì)生活中所起的作用。貨幣的基本職能包括價(jià)值尺度和流通手段兩個(gè)方面。貨幣產(chǎn)生歷程物—物交換階段一般等價(jià)物為媒介階段貨幣階段9◆價(jià)值尺度商品的價(jià)值只能在交換過(guò)程中通過(guò)其他商品間接地表現(xiàn)出來(lái)。貨幣產(chǎn)生后，商品價(jià)值的大小就表現(xiàn)為所值貨幣的多少。作為價(jià)值尺度，貨幣可以表現(xiàn)和衡量其他商品的價(jià)值，表明某件商品“值”多少錢(qián)?！袅魍ㄊ侄呜泿女a(chǎn)生之前，商品交換的公式是：商品—商品。貨幣產(chǎn)生后，商品交換的公式變?yōu)椋荷唐贰泿拧唐?。貨幣充?dāng)商品交換媒介時(shí)，被稱(chēng)為流通手段或購(gòu)買(mǎi)手段。貨幣的職能10補(bǔ)充資料貨幣的其他職能

把貨幣作為社會(huì)財(cái)富的代表貯藏起來(lái)，就是貯藏手段的職能。只有實(shí)實(shí)在在、足值的貨幣如金銀鑄幣、金銀條塊能充當(dāng)貯藏手段。貨幣被用來(lái)清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資時(shí)，是在執(zhí)行支付手段的職能，這一職能是隨著賒帳買(mǎi)賣(mài)產(chǎn)生的。后來(lái)，貨幣逐漸被用來(lái)支付地租、稅金、工資及其他勞動(dòng)報(bào)酬等。世界貨幣指貨幣具有在世界市場(chǎng)充當(dāng)一般等價(jià)物的職能。貨幣可以購(gòu)買(mǎi)外國(guó)商品，也可以用來(lái)平衡國(guó)際收支差額，還可以作為社會(huì)財(cái)富的代表，由一國(guó)轉(zhuǎn)移到另一國(guó)。11

貨幣出現(xiàn)后，商品交換一般都要通過(guò)貨幣來(lái)進(jìn)行。一個(gè)人手里有了貨幣才可以買(mǎi)到所需商品，貨幣因而成為社會(huì)財(cái)富的一般代表。我們應(yīng)當(dāng)對(duì)貨幣進(jìn)行客觀(guān)的認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)，不能對(duì)金錢(qián)及通過(guò)正當(dāng)途徑致富的人嗤之以鼻；也不應(yīng)當(dāng)將金錢(qián)看作是人生價(jià)值的唯一體現(xiàn)，將其當(dāng)作評(píng)判一切的標(biāo)準(zhǔn)?！板X(qián)”既不是眾善之門(mén)，也不是萬(wàn)惡之源，其本身是沒(méi)有意志和情感的。結(jié)合上述文字，談一談“我的金錢(qián)觀(guān)”。12◆實(shí)物貨幣實(shí)物貨幣是以自然界存在的某種物品或人們生產(chǎn)的某種物品來(lái)充當(dāng)?shù)呢泿拧Ｘ悮?、布帛、牲畜、獸角、獵器等實(shí)物都曾在一定范圍、一定時(shí)期內(nèi)充當(dāng)過(guò)貨幣。2.貨幣的演變13◆金屬貨幣以金、銀、銅等金屬為材料的貨幣被稱(chēng)為金屬貨幣。金屬貨幣具有價(jià)值穩(wěn)定、易于分割、便于儲(chǔ)藏等優(yōu)點(diǎn)，最重要的金屬貨幣就是金銀。2.貨幣的演變14金屬貨幣15◆信用貨幣信用貨幣是以信用活動(dòng)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的，能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。信用貨幣避免了在流通中的磨損，可以防止貴金屬的無(wú)形流失。同時(shí)，它的制作、交易成本低，比金屬貨幣更容易保管、攜帶和運(yùn)輸。2.貨幣的演變當(dāng)今世界各國(guó)幾乎都采用這一貨幣形態(tài)。生活中使用的人民幣也屬于信用貨幣16◆電子貨幣電子貨幣是現(xiàn)代信用貨幣的一種存在方式，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和電子應(yīng)用技術(shù)高速發(fā)展的產(chǎn)物。因?yàn)樗哂蟹奖?、安全、快捷、?jié)約等特點(diǎn)，在某種意義上代表了貨幣發(fā)展的未來(lái)。2.貨幣的演變17

信用工具是具有一定格式并準(zhǔn)確記載借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，明確償還日期和償還額，經(jīng)過(guò)一定的法定程序，能有效約束雙方行為的信用憑證。1.支票◆支票是一種票據(jù)，由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人。

◆在我國(guó)，支票主要分為轉(zhuǎn)帳支票和現(xiàn)金支票兩種?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，不能用于轉(zhuǎn)帳；轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳，不得支取現(xiàn)金。二、支票、信用卡等信用工具18◆凡是在銀行開(kāi)立支票存款的帳戶(hù)，需要向銀行購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的空白支票。出票人視需要在其存款限額內(nèi)簽發(fā)支票的金額。銀行按照票面上簽注的金額付款給指定人或持票人?！糁笨梢苑奖阗Y金結(jié)算，減少現(xiàn)金流量，促進(jìn)金融服務(wù)水平的提高，是國(guó)際通用和流行的支付手段?！艨珊灠l(fā)支票的存款被稱(chēng)為“存款通貨”，可以發(fā)揮貨幣的作用。二、支票、信用卡等信用工具192.信用卡◆信用卡的定義信用卡是銀行發(fā)給資金信用情況較好的公司及有穩(wěn)定收入的個(gè)人，以便利其購(gòu)買(mǎi)商品或取得服務(wù)的信用憑證。二、支票、信用卡等信用工具20◆信用卡的類(lèi)別按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)?！粜庞每ǖ挠猛拘庞每ㄊ谴娆F(xiàn)金和支票使用的支付工具，具有直接消費(fèi)、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、消費(fèi)信用等功能。二、支票、信用卡等信用工具21

閱讀教材P9《資料卡片》的材料，請(qǐng)了解并思考下列問(wèn)題。（1）調(diào)查你身邊的人使用信用卡的情況。（2）信用卡給人的生活帶來(lái)什么好處?（3）談?wù)剳?yīng)該怎樣更加安全地使用信用卡。教學(xué)活動(dòng)第2頁(yè)22第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)教學(xué)活動(dòng)同學(xué)們，過(guò)年時(shí)候家里貼對(duì)聯(lián)了嗎？花了多少錢(qián)買(mǎi)的對(duì)聯(lián)？你了解平時(shí)對(duì)聯(lián)的價(jià)錢(qián)嗎？第二節(jié)商品價(jià)格奧妙23第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)一、了解商品價(jià)格

1.商品的定價(jià)◆價(jià)格就是用貨幣表現(xiàn)的商品的價(jià)值。商品價(jià)格由其自身的價(jià)值所決定，同時(shí)還要受供求關(guān)系等因素的影響。◆市場(chǎng)形成價(jià)格。市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)就是由經(jīng)營(yíng)者自主確定，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形成價(jià)格。經(jīng)營(yíng)者定價(jià)的基本依據(jù)是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本和市場(chǎng)供求狀況。第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙24第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)◆價(jià)格是價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。因此，商品的價(jià)值越大，商品的價(jià)格就越高。商品價(jià)值的大小主要看商品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的成本?！魞r(jià)格的波動(dòng)主要由市場(chǎng)上商品供給和需求之間的不平衡引起。供求變化引起的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)引起價(jià)格的波動(dòng)。第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙25第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)◆政府指導(dǎo)價(jià)或政府定價(jià)。政府指導(dǎo)價(jià)是由政府價(jià)格主管部門(mén)按照定價(jià)權(quán)限和范圍，規(guī)定基準(zhǔn)價(jià)及其浮動(dòng)幅度，指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者制定價(jià)格。政府定價(jià)是由政府價(jià)格主管部門(mén)或者其他有關(guān)部門(mén)，按照定價(jià)權(quán)限和范圍制定價(jià)格?！魞r(jià)格聽(tīng)證制度單獨(dú)由經(jīng)營(yíng)者自行定價(jià)，或由政府和經(jīng)營(yíng)者來(lái)定價(jià)，都忽視了市場(chǎng)的消費(fèi)者。因此，《中華人民共和國(guó)價(jià)格法》設(shè)立了一種由政府、經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者三方參加的定價(jià)制度——聽(tīng)證會(huì)制度。第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙26第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)教學(xué)活動(dòng)在你生活的周邊，調(diào)查一些生活用品等商品價(jià)格變動(dòng)的情況，分析其變動(dòng)的原因以及這種變動(dòng)給我們的生活帶來(lái)的影響。第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙第2頁(yè)27第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)2.商品的交換◆商品是用來(lái)交換的勞動(dòng)產(chǎn)品。為節(jié)約自身勞動(dòng)，獲取適當(dāng)?shù)?、稱(chēng)心如意的物品，商品生產(chǎn)者之間要展開(kāi)交換活動(dòng)。◆商品交換經(jīng)歷了3種形式：最初出現(xiàn)的物物交換，然后是以貨幣為媒介的簡(jiǎn)單商品流通，最后是發(fā)達(dá)的商品流通——商業(yè)。第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙28第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)

從柜臺(tái)式的商店、門(mén)市到超市、百貨商店再到網(wǎng)上購(gòu)物，最初的物物交換發(fā)展為“一手交錢(qián)，一手交貨”，再到今天的“先消費(fèi)，后還款”，商品交換的場(chǎng)所越來(lái)越多樣化，商品交換也越來(lái)越便利了。為了讓消費(fèi)者認(rèn)識(shí)、了解、購(gòu)買(mǎi)甚至忠誠(chéng)于自己的產(chǎn)品，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者紛紛采用多種形式促進(jìn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售。商品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者借助網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)通信和數(shù)字交互式媒體，來(lái)滿(mǎn)足消費(fèi)者的需求，從而達(dá)到自己的營(yíng)銷(xiāo)目的。第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙29第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)教學(xué)活動(dòng)思考探索生活中，你時(shí)常根據(jù)什么來(lái)選擇商品？你嘗試過(guò)網(wǎng)上購(gòu)物嗎？這種購(gòu)物途徑有什么利弊呢？第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙第2頁(yè)30第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)二、學(xué)會(huì)合理消費(fèi)1.消費(fèi)的類(lèi)型消費(fèi)是個(gè)人的生活消費(fèi)，指人們?yōu)榱松婧桶l(fā)展對(duì)生活資料的消耗。

◆按照消費(fèi)對(duì)象劃分，消費(fèi)可以分為物質(zhì)消費(fèi)和精神消費(fèi)；◆按照消費(fèi)目的劃分，消費(fèi)可以分為生存消費(fèi)、發(fā)展消費(fèi)和享受消費(fèi)；◆按照消費(fèi)形式劃分，消費(fèi)可以分為錢(qián)貨兩清的消費(fèi)、貸款消費(fèi)和租賃消費(fèi)。第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙31第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)2.影響消費(fèi)行為的因素消費(fèi)行為是指人們?cè)谌粘Ｉ钪?，為了滿(mǎn)足自身物質(zhì)和文化生活的需要，根據(jù)其收入條件，取得消費(fèi)資料并進(jìn)行消費(fèi)的行為總和?！魶_動(dòng)型消費(fèi)行為人的喜怒哀樂(lè)等情緒會(huì)影響對(duì)商品和勞務(wù)的態(tài)度，從而直接影響消費(fèi)行為。這種消費(fèi)行為受偶然因素影響，特別是受情緒、輿論、群體意識(shí)影響較大。第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙32◆理智型消費(fèi)行為此種消費(fèi)行為建立在人們對(duì)消費(fèi)品和勞務(wù)的客觀(guān)認(rèn)識(shí)，以及消費(fèi)者本人支付能力的基礎(chǔ)之上，注重商品的質(zhì)量、性能，講求經(jīng)濟(jì)實(shí)惠和實(shí)用，注重消費(fèi)質(zhì)量和效果。。33第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)

◆消費(fèi)觀(guān)念是指消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)的總評(píng)價(jià)和總看法，是觀(guān)察和參與消費(fèi)活動(dòng)的感覺(jué)、知覺(jué)和心理活動(dòng)在大腦中的反映。它是一定時(shí)期人們對(duì)消費(fèi)商品、消費(fèi)目的和消費(fèi)方式的態(tài)度。

◆消費(fèi)心理是消費(fèi)者關(guān)于是否購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品或怎樣消費(fèi)的一種思維活動(dòng)，它包括消費(fèi)者心理過(guò)程、心理狀態(tài)和心理特性。常見(jiàn)的消費(fèi)心理有從眾心理、求異心理、求實(shí)心理等。第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙34第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)3．合理消費(fèi)的基本要求

◆水平適度

充分考慮自己的經(jīng)濟(jì)能力，選擇那些有需求并有能力支付的項(xiàng)目進(jìn)行消費(fèi)，量力而行，適度消費(fèi)。

◆結(jié)構(gòu)合理

處理好當(dāng)前消費(fèi)與長(zhǎng)遠(yuǎn)消費(fèi)、物質(zhì)消費(fèi)與精神消費(fèi)、生存消費(fèi)、發(fā)展消費(fèi)與享受消費(fèi)的關(guān)系?！舴绞降卯?dāng)

根據(jù)自己的實(shí)際需要和支付能力，有選擇地采取合適的消費(fèi)方式。第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙35第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)教學(xué)活動(dòng)

談?wù)勀愫湍愕募胰藝L試過(guò)貸款消費(fèi)和租賃消費(fèi)嗎？請(qǐng)思考這兩種消費(fèi)形式分別適用于什么樣的商品？“用貸款享受今生”你贊同嗎？第二節(jié)商品價(jià)格奧妙36第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)教學(xué)活動(dòng)第二節(jié)商品價(jià)格奧妙綠色消費(fèi)倡導(dǎo)我們選擇未被污染或有助于公眾健康的綠色產(chǎn)品；在消費(fèi)過(guò)程中注重對(duì)廢棄物的處置；崇尚自然、追求健康，在追求生活舒適的同時(shí)，注重環(huán)保、節(jié)約資源和能源，促進(jìn)有毒、有害物質(zhì)和溫室氣體（如二氧化碳）的減排，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)消費(fèi)?！熬G色消費(fèi)”你做到了嗎？37第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)補(bǔ)充資料科技部發(fā)布的《全民節(jié)能減排手冊(cè)》顯示，每人每年少買(mǎi)一件不必要的衣服，能夠減排二氧化碳6.4千克；少用一個(gè)塑料袋，能夠減排二氧化碳0.1克；5層以下，以爬樓梯代替坐電梯，每次平均可減排二氧化碳600克；選擇應(yīng)季蔬菜水果，每千克減排二氧化碳400克；夏季空調(diào)調(diào)高1℃，每臺(tái)每天可以減少排放175克二氧化碳。

第二節(jié)商品價(jià)格的奧妙3839一、個(gè)人投資1.個(gè)人投資的方式

所謂投資:就是個(gè)人或機(jī)構(gòu)對(duì)自己持有的貨幣資金的一種運(yùn)用，即購(gòu)買(mǎi)金融資產(chǎn)或?qū)嶋H資產(chǎn)，以期將來(lái)能獲得經(jīng)常性收入或本金的增值。個(gè)人投資就是公眾以個(gè)人形式從事投資及管理的方式，包括家庭投資。

40◆直接投資:是把貨幣資金直接投入到實(shí)際生產(chǎn)、流通、服務(wù)和部分消費(fèi)領(lǐng)域，以期獲得收益的活動(dòng)。直接投資包括投資各種企業(yè)、事業(yè)、房地產(chǎn)等。◆間接投資:是把貨幣資金用于購(gòu)買(mǎi)金融資產(chǎn)以期獲得收益的活動(dòng)，如銀行存款、購(gòu)買(mǎi)股票、債券等，以及購(gòu)買(mǎi)貴金屬、古董、寶石、郵票等。41

投資按貨幣回收期的不同，可以分為短期投資、中期投資和長(zhǎng)期投資。1年或1年以?xún)?nèi)的為短期投資，1年以上的為中長(zhǎng)期投資；或?qū)?年或1年以?xún)?nèi)視為短期投資，2年以上至5年以?xún)?nèi)視為中期投資，5年以上視為長(zhǎng)期投資。42你會(huì)選擇哪一種儲(chǔ)蓄？43案例：

某銀行有一理財(cái)產(chǎn)品，名為兒童成長(zhǎng)基金。具體內(nèi)容如下：從兒童出生開(kāi)始，父母每年在銀行存1萬(wàn)元錢(qián)，存夠5年。從第六年，該家庭可以從銀行“領(lǐng)錢(qián)”了。每年領(lǐng)694元，一直領(lǐng)到60歲。60歲后，每年領(lǐng)3940元，一直領(lǐng)到該客戶(hù)生命終止。除領(lǐng)錢(qián)外，還有分紅，具體數(shù)目不確定。討論：此理財(cái)產(chǎn)品是否劃算？44

投資收益包括經(jīng)常收入和資本利得兩部分。經(jīng)常收入包括經(jīng)營(yíng)收入和利潤(rùn)，以及利息、債息、股息、紅利等按期配發(fā)的收入。資本利得是指投資本金的升值帶來(lái)的價(jià)差收益。

風(fēng)險(xiǎn):是指投入一定的貨幣資金在將來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生虧損的可能性，以及可能獲得的收益大小的概率分布狀況。2.投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)45課堂討論20頁(yè)你認(rèn)為個(gè)人投資需要什么條件？個(gè)人投資建立在兩個(gè)條件上；首先，個(gè)人或家庭收入在用于消費(fèi)后有剩余，構(gòu)成投資基金。其次，了解投資市場(chǎng)，個(gè)人投資受資金規(guī)模，管理能力的限制，一般表現(xiàn)為小規(guī)模的分散型的投資，而且主要是非專(zhuān)業(yè)的業(yè)余性投資。46二、個(gè)人投資工具1.儲(chǔ)蓄◆儲(chǔ)蓄:是指?jìng)€(gè)人將其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)?！魞?chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶(hù)保密”的原則。47在我國(guó)，人民幣儲(chǔ)蓄按存款期限不同通常分為活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄?；钇趦?chǔ)蓄是指不確定存期，儲(chǔ)戶(hù)隨時(shí)可以存取款，存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式。定期儲(chǔ)蓄是儲(chǔ)戶(hù)在存款時(shí)約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方式。48活期利息積數(shù)計(jì)息法:

按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息的方法

計(jì)息公式為：利息＝累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率

累計(jì)計(jì)息積數(shù)＝每日余額合計(jì)數(shù)

積數(shù)計(jì)息法按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息

注：活期利息按季度結(jié)算。每季度的最后一個(gè)月的21號(hào)結(jié)算一次。49郵政儲(chǔ)蓄和銀行存款利息一樣，計(jì)算公式：

本金×年利率×存款天數(shù)／360=利息

現(xiàn)行活期存款年利率是：0.50%

以一萬(wàn)元，存一個(gè)月活期為例，可得利息：

10000×0.50%×30／360=4.17（元）注：活期存款是按季度結(jié)息，每季度的末月21日為結(jié)息日

50

儲(chǔ)蓄存款的收益是利息。利息是借貸關(guān)系中由借入方付給貸出方的報(bào)酬。借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率是利息率，日常簡(jiǎn)稱(chēng)為利率。51股票52第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)2．股票◆股票是股份公司制度的有機(jī)構(gòu)成要素，是向股份公司投資入股的憑證，也是取得一定權(quán)利的所有權(quán)證書(shū)。股票有價(jià)格，具有較強(qiáng)的流通性，但不穩(wěn)定，投資股票雖然可能有很好的收益，但風(fēng)險(xiǎn)也很大?！粝胍幌胧裁礃拥娜诉m合投資股票？53股票就是一種法律憑證，上邊記載了你的權(quán)利，即你對(duì)某家公司的所有權(quán)。也就是說(shuō)，你擁有某家公司的股票，你就成為這家公司的股東，即你對(duì)公司擁有所有權(quán)（當(dāng)然不是全部，按照你的股份）。54

股東定期從股份公司獲得股息收入。股息是股份公司從凈利潤(rùn)中分配給股東的對(duì)投資的一種報(bào)酬。股息的分配以投資額為依據(jù)，按浮動(dòng)的或固定的股息率計(jì)算。股息之外再分給股東的收益為紅利。◆股票在市場(chǎng)上交易時(shí)形成的價(jià)格是股票價(jià)格。股票的市場(chǎng)價(jià)格要受股票供求狀況的調(diào)節(jié)。55這天，小戴到銀行去取三個(gè)月前存入的5萬(wàn)元錢(qián)。當(dāng)他拿到171元的利息時(shí)，嘆了口氣，覺(jué)得利息太少。正巧這時(shí)他碰到一位在股市炒股的朋友，勸他到股市一試身手。于是，小戴第二天就拿上這5萬(wàn)元開(kāi)了戶(hù)。剛過(guò)3天，他就賺了3000元。他十分興奮：5萬(wàn)元擺在銀行，三個(gè)月利息才171元，而在股市只放了3天，就賺了3000元，這是多么大的獲利市場(chǎng)啊!他拿定主意：憑著自己的才智，到股市去搏一搏!

思維磁場(chǎng)(投資理財(cái))56股票5758593．債券

債券是一種債務(wù)證書(shū)，是籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。

◆政府債券，是政府為籌措資金所發(fā)行的多種債券，依發(fā)行主體不同，可分中央政府債券和地方政府債券。中央政府債券，又稱(chēng)國(guó)家債券，由國(guó)家發(fā)行，以國(guó)家信譽(yù)和財(cái)力為擔(dān)保，由國(guó)家承擔(dān)還本付息的責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)最小，安全性最好。地方政府債券信譽(yù)僅次于國(guó)家債券，也享受免稅待遇，因此，也是受群眾歡迎的一種投資方式。政府債券可以到流通市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)€可以用于抵押貸款，利率水平一般比同期銀行存款利率略高。60國(guó)債61◆金融債券是由銀行（主要是商業(yè)銀行）等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。金融債券的安全系數(shù)較政府債券低，但比公司債券高。金融債券的利率一般高于政府債券和銀行存款。金融債券可以進(jìn)入一定的市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)魍ㄐ暂^強(qiáng)?！艄緜址Q(chēng)企業(yè)債券，是公司為籌集資金而發(fā)行的債券。債券到期之前，可以轉(zhuǎn)讓。公司債券通常是為籌措長(zhǎng)期資金、擴(kuò)充生產(chǎn)設(shè)備而發(fā)行的，其期限一般比較長(zhǎng)。由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以，公司債券的風(fēng)險(xiǎn)較高，但往往收益率也比較高。比一比試著從發(fā)行機(jī)構(gòu)、收益、風(fēng)險(xiǎn)、流通性等幾個(gè)方便比較、認(rèn)識(shí)三種債券的特點(diǎn)。62思維磁場(chǎng)(投資理財(cái))

天還沒(méi)亮，沈爺爺就出門(mén)了，他要到工商銀行去買(mǎi)新一期國(guó)債。上午九時(shí)，工商銀行門(mén)口排隊(duì)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的隊(duì)伍壯大到300多人。一家報(bào)紙打出“國(guó)債熱烘烘，買(mǎi)債起三更”的醒目標(biāo)題報(bào)道此事。沈爺爺向記者傾訴：“國(guó)債利率總比儲(chǔ)蓄利率高一點(diǎn)兒，我們沒(méi)什么本錢(qián)和精力去炒股，投資國(guó)債比較劃算，風(fēng)險(xiǎn)也小，所以趕早來(lái)買(mǎi)。”問(wèn):

國(guó)債素有“金邊債券”之稱(chēng)，你知道其中的原因嗎?你了解其他債券嗎?

63儲(chǔ)蓄股票債券儲(chǔ)蓄國(guó)債股票金融債券企業(yè)債券債券

一般地，各種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)大的，收益就較高（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收益）綜合提高64第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)4．房地產(chǎn)

◆

房地產(chǎn)業(yè)是商品經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“寒暑表”。

◆個(gè)人投資房地產(chǎn)有兩種方式，一種是購(gòu)置房地產(chǎn)后轉(zhuǎn)賣(mài)獲得差價(jià)。另一種是購(gòu)置房地產(chǎn)后用于出租，從租金中獲利。

◆房地產(chǎn)具有良好的保值和增值性，資本回報(bào)率高。房地產(chǎn)不可分割，比較固定，一旦購(gòu)買(mǎi)便具有永久性。投資房地產(chǎn)啟動(dòng)資本大，資本周轉(zhuǎn)率低，變現(xiàn)性差，但比較耐久、安全。第三節(jié)認(rèn)識(shí)個(gè)人投資討論：了解你身邊的房地產(chǎn)價(jià)格，談一談?dòng)绊懛績(jī)r(jià)的因素有哪些？65課堂討論P(yáng)24頁(yè)談?wù)動(dòng)绊懛績(jī)r(jià)的因素有哪些？供求的比例、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、居民收入的變動(dòng)情況、居民的居住水平和居住結(jié)構(gòu)等。66俗話(huà)說(shuō)：天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。67俗話(huà)說(shuō)：天有不測(cè)風(fēng)云，

人有旦夕禍福。天災(zāi)人禍印度洋海嘯印尼地震68第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)其他投資工具1、保險(xiǎn)：分人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。第三節(jié)認(rèn)識(shí)個(gè)人投資69中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)泰康保險(xiǎn)公司太平洋保險(xiǎn)公司中國(guó)平安保險(xiǎn)公司70ChinalifeinsurancecompanyINSURANCEPOLICY保險(xiǎn)單中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司71最倒霉的人

安然公司倒閉后，最倒霉的人要數(shù)投資者和安然公司的普通員工。由于相信安然公司高層管理人員向市場(chǎng)描繪的公司神話(huà)，投資者購(gòu)買(mǎi)了該公司大量的股票，從而損失了數(shù)以十億美元計(jì)算的財(cái)富，有的投資者甚至血本無(wú)歸。美國(guó)第一破產(chǎn)案“安然”沖擊波曾名列《財(cái)富》雜志“美國(guó)500強(qiáng)”的第七名；掌控著美國(guó)20％的電能和天然氣交易，是華爾街競(jìng)相追捧的寵兒；股票是所有的證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)都強(qiáng)力推薦的績(jī)優(yōu)股的安然公司……股價(jià)從90美元跌至26美分，市值由近800億美元縮至2.68億美元，這是怎樣一個(gè)駭人的故事？討論：安然事件給我們什么啟示？總裁肯尼思-萊休閑的公司高層美國(guó)的安然公司破產(chǎn)了，好幾千公司員工的退休基金一夜之間化為烏有，還是安然前任總裁肯尼斯·萊有“先見(jiàn)之明”，早在兩年前就投資數(shù)百萬(wàn)美元購(gòu)買(mǎi)了各種年金保險(xiǎn)，從2007年開(kāi)始，肯尼斯·萊夫婦就能開(kāi)始享受年金90萬(wàn)美元的待遇。722、字畫(huà)：最具潛力，但真假難辨，價(jià)格較高。第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)第三節(jié)認(rèn)識(shí)個(gè)人投資73第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)

2010年6月3號(hào)晚11點(diǎn)12分，經(jīng)過(guò)近70輪競(jìng)價(jià)，中國(guó)藝術(shù)品拍賣(mài)成交價(jià)的世界紀(jì)錄首次在國(guó)內(nèi)誕生——北宋黃庭堅(jiān)書(shū)法《砥柱銘》卷以3.9億落槌，加上12%的傭金，總成交價(jià)達(dá)到了4.368億元。這一成交價(jià)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了2005年倫敦佳士得拍賣(mài)會(huì)上《元青花鬼谷下山圖罐》創(chuàng)下的2.3億元中國(guó)藝術(shù)品成交世界紀(jì)錄。

第三節(jié)認(rèn)識(shí)個(gè)人投資742012春，北京保利(拍賣(mài)行)將重點(diǎn)推出李可染《萬(wàn)山紅遍》，其估價(jià)高達(dá)2.8億元人民幣，是中國(guó)拍賣(mài)有史以來(lái)估價(jià)最高的藝術(shù)品，無(wú)疑也是2012年春拍估價(jià)最高的單品。第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)第三節(jié)認(rèn)識(shí)個(gè)人投資753、古董：增值潛力大、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，回報(bào)高。第三節(jié)認(rèn)識(shí)個(gè)人投資第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)76

2010年11月11日，一件清乾隆琺瑯彩“吉慶有余”轉(zhuǎn)心瓶以約合5.5億人民幣的天價(jià)成交，再次刷新中國(guó)瓷器拍賣(mài)歷史。清乾隆琺瑯彩“吉慶有余”轉(zhuǎn)心瓶為轉(zhuǎn)心套瓶，體態(tài)勻稱(chēng)。瓶高約40cm，瓶身鯉魚(yú)圖栩栩如生，鏤空水波紋雕花設(shè)計(jì)大氣富貴，瓶頸上紅色“吉”字蘊(yùn)含吉祥如意。經(jīng)歷了天災(zāi)、人禍以及戰(zhàn)火侵襲而留存下來(lái)的轉(zhuǎn)心套瓶，代表的是集歷代制瓷藝術(shù)與技術(shù)精華于一身的藝術(shù)結(jié)晶，而且，它的制作工藝已到瀕臨失傳的境地，所以，更顯珍貴。

第三節(jié)認(rèn)識(shí)個(gè)人投資第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)774、郵票：回報(bào)率較高，也易保存。第三節(jié)認(rèn)識(shí)個(gè)人投資第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)猴票，又稱(chēng)庚申猴，或稱(chēng)金猴，是原郵電部（簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)郵政）于1980年（庚申年）2月15日發(fā)行的一套生肖郵票。猴票是中華人民共和國(guó)發(fā)行的第一張生肖郵票。全套一枚，面值8分。

2010年12月，單枚猴票成交價(jià)9964元，整版（一版80張）猴票成交價(jià)達(dá)97.7萬(wàn)元。2011年03月，單枚猴票成交價(jià)12084元。785、黃金：保值，回報(bào)率穩(wěn)定，需要一定的資金投入。2012年春節(jié)黃金周，北京市民消費(fèi)黃金1.5噸。黃金價(jià)格由90年代中期的不到100元1克，到現(xiàn)在將近400元1克，價(jià)格漲幅很大，可適度投資。第三節(jié)認(rèn)識(shí)個(gè)人投資第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)79

老李中了50萬(wàn)大獎(jiǎng)!80

50萬(wàn)應(yīng)如何投資比較妥當(dāng)？請(qǐng)你幫幫老李：老李家庭背景:老李:普通工人;妻子:下崗在家;兒子:高中畢業(yè)在一酒店當(dāng)保安;女兒:在讀大學(xué)生;

家中無(wú)啥積蓄,老李和妻子由于長(zhǎng)年勞累身體不佳.81第一課學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)第三節(jié)認(rèn)識(shí)個(gè)人投資情境一全家在討論該如何處理這筆錢(qián)!!老李:這錢(qián)該怎么辦?!妻子:還是存銀行吧,省心!兒子:炒